最大邮币卡交易平台被封 骗局脚本：一人分饰N角
最大邮币卡交易平台被封 骗局脚本：一人分饰N角
5月22日晚上8点，北方某省一家邮币卡交易平台准时发布了第72份“停业整顿进展”通知。从1月20日起，这家平台就停止邮币卡交易开始自查。这些日复一日、一字不改的通知似乎是在安慰数十万名投资者，告诉他们还有一线希望。邮币卡交易是近三年来流行起来的一种新型金融诈骗，它把邮票、纪念币等当做股票来交易，先制造暴涨的行情，引诱投资者在高位接盘后，行情便急转直下连续暴跌。庄家获得巨额收益后再制造新一轮行情，而绝大多数投资者都难逃血本无归的结局。2015年以来，国内涌现了大小约120家邮币卡电子交易所，上述平台是其中交易量最大的市场之一，日均成交额在20亿元到80亿元之间，上市邮票、纪念币数量多达271只。今年3月17日，国务院批设的清理整顿各类交易场所部际联席会议办公室(下称“清整办”)向各省下发文件，要求对邮币卡类违规交易模式果断采取措施，控制交易场所和主要庄家的人员和资金，防止卷款潜逃。除了停止平台交易、尽力挽回投资者损失，更值得思考的是，这类交易模式已经违反了国务院相关规定，为什么还能如此迅速地发展起来并且一直处在监管的灰色地带?姑且不论其已违规且或涉嫌诈骗，这种邮币卡电子盘交易活动真能起到支持艺术品投资、传承邮币文化的作用吗?免费的股票交流陷阱2016年6月，吴女士(化名)被拉进一个股票交流新浪直播间，不交钱还能学习炒股票让她觉得很划算。当时正好遇到大盘反弹，群里“老师”推荐的几只股票涨势喜人，这让吴女士对“老师”的水平钦佩不已、深信不疑。不久，“老师”突然向大家推荐谁也搜不着的股票代码。原来那不是股票，是邮票。“老师”说，股票进入熊市不好做，但是邮票行情独好，交易方式也很简单，跟股票一模一样，并且盘子小、价格容易拉升，只要盯住庄家就能赚钱。经过“老师”和“群友”的不断鼓动，吴女士在前述邮币卡交易平台开了账户。“老师”建议吴女士关注海南风光雕刻版(藏品代码600012)、一轮生肖虎(609012)和八一军徽(609021)三只邮票。这三只邮票一连十几天都是10%涨停，吴女士始终买不进去，感到心急火燎。终于有一天涨停板打开了，吴女士立即买入，谁知邮票价格当天变为跌停，并从此便跌跌不休，从平均一枚1000元左右跌至300元左右。在“老师”指导下，吴女士从前期买入到后期补仓，先后共投入了约100万元，等到卖出后损失近半。短短一个月里，和吴女士一样深套这几只邮票的全国大约有一万名投资者，他们都是该平台的一家会员公司——浙江华恩资本管理有限公司(下称“浙江华恩”)开发的客户。在平台的代理商之间，这种邮票运作路数被称为“万人打板”。日，浙江省金华市公安局统一指挥调度江南、金东、义乌、东阳、舟山普陀五地警方，在山西太原端掉了一个人数众多、涉案金额巨大的“网络诈骗团伙”，抓获犯罪嫌疑人392人，后刑拘347人。他们都是浙江华恩的员工。12月30日，警方顺藤摸瓜，冻结了上述平台银行账户10.2亿元资金，还从其服务器后台导出了由浙江华恩开发的4.5万名受害者。接近办案警方的人士告诉记者，由于平台频繁删除信息，实际受害者可能超过4.5万名，并且，浙江华恩不过是该平台约2000家会员公司的其中一家。日，河北省沧州市公安局以调查诈骗案为由调取了该平台的财务账目、会员入市协议，以及271只邮币的上市手续等材料，一起涉及全国各地受害者的邮币卡诈骗案终于浮出水面。骗局脚本：一人分饰N角打开上述邮币卡交易平台的交易终端软件可以看到，其界面与股票行情软件十分接近，只不过证券代码代表的是邮币而不是股票。唯一的区别是，邮币卡一周交易6天，除了模仿股市的早盘和午盘，还有晚上7点到9点的夜盘，以让上班族也有时间参与交易。起初，吴女士以为自己只是遇到了和股市一样的行情波动。不过，警方掌握的证据证明，这不是简单的市场波动，而是一个系统性的骗局。骗子们不仅有周密的行骗步骤，还会人为制造行情，诱使投资者上当受骗。记者获得了一份上述邮币卡交易平台代理商“高城老师”对内的培训视频。视频中，“高城”对员工说：“要揣摩客户的心理，打消他的顾虑，跟他先打得火热，然后给他筑梦，让他把资金转到邮票上来。要催客户赶紧入金，因为资金的基数决定了庄家能做几只票。”“高城”特别强调，客户入金的第一周不能亏损，各团队人员要在群里一起宣传“万人打板”，“在大幅拉升的情况下，客户容易冲动，会疯狂增加资金投入。每位‘老师’一周内至少要拉进50万元客户资金，200人团队一共是1亿元目标。”在另一个培训视频中，一名该平台会员公司的“老师”在教新员工如何做出逼真的交易记录，业内称为“模拟仓单”，制作方法简易，只要在电子表格模板中填好数字、颜色，再和日期等一起剪贴到交易界面截图上，就可以发给客户，谎称盈利情况了。主讲“老师”在视频中称：“只有团队需要开发客户的时候才能用模拟仓单。模拟表格坚决不允许第一人称使用，不能说我赚了多少，可以说之前一位朋友在你的建议下赚钱了。会员会抽查大家的聊天记录。”会员公司内部分工明确，有主播、老师、管理员、小号(伪装成普通投资者的业务员)等角色。接近办案警方的人士告诉记者：“他们都有剧本，有行骗步骤，对话都是有脚本的。一个业务员会扮演几十个角色，每个QQ都对应一个年龄、性格、家庭、从事职业。他会用不同的QQ来跟你对话。”记者通过调查了解到，会员公司实际上就是庄家，代理商指导客户“打庄”、“跟庄”，实际上仍然是在与客户进行对赌交易。根据上述平台的业务规则，会员又分特别会员和经纪会员。特别会员可以理解为邮币发行商，其向平台缴纳一定费用就可以发行邮票，经纪会员会和特别会员配合拉升价格，招揽投资者在高位接盘，出货获利后按约定分成。第一财经记者调查国内多家邮币卡交易平台后发现，类似的通过免费股票交流陷阱诱骗投资者入局，仿股票的电子盘交易模式，平台与发行方串通，与会员公司、代理商共同坐庄，人为制造行情，导致投资者步步深陷，最终蒙受巨额损失等种种操作手法，在这些平台中都普遍存在。一路向黑：从农产品到原油到邮币卡前述名为大宗商品交易市场的邮币卡交易平台，成立于2009年8月，最初目的是为了服务农产品流通，帮助农户及时了解市场行情，通过以销定产降低种植和收购风险。起初进行多个农产品现货品种的电子合约交易，虽叫现货，但交易方式类似期货。这种场外金融交易很快暴露出风险。2012年，该平台的一家代理商负责人由于和客户进行对赌交易导致客户亏损被警方逮捕。其供出了平台给代理商提供内部行情信息，并且返还超过70%佣金的事实。随着国务院和国务院办公厅先后发布《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》国发【2011】38号(下称“38号文”)和《关于清理整顿各类交易场所的实施意见》国办发【2012】37号(下称“37号文”)，全国掀起清理整顿交易场所的风暴。该平台虽然在这一轮清理整顿中得以保留，但是现货品种全部下线，交易被叫停。2015年7月，上述平台将经营范围扩大到石油化工，开始交易原油现货。然而这时，原油现货已经在全国引起了大量投资者投诉，不久便被监管者全面叫停，各地交易场所纷纷下架了原油现货品种。经过不断探索，该平台终于找到可以“重振旗鼓”的交易品种——邮币卡。2015年8月，它一度更名为“××邮币卡交易中心”，同年10月开始正式开盘。短短两个月里，邮币卡累计成交金额就突破了100亿元，并以单日15亿元成交金额跃居全国邮币卡电子盘首位。到去年底停盘前，其一共上线了271只邮票和纪念币。根据官网，平台有一整套的邮币上市交易规则。邮币能否上市先需要通过邮币专家评估审核，经过检测鉴定入库，然后挂牌上市，供投资者申购、交易以及提取现货。投资者开户还会签订交易风险提示书、银行第三方资金存管协议等等。这套规则看似完整，但是记者在调查中发现，这些规则存在漏洞和虚假宣传。记者采访平台不同会员公司的多位受害人代表了解到，没有一名投资者见到过真实邮币，与其说是买卖邮币，不如说是炒作一个虚拟符号。许多投资者是在代理商鼓动和催促下，由对方进行远程开户，还没了解风险就已经陷入亏损。所涉当地银行有关人士告诉第一财经，银行与该平台之间并没有第三方存管协议，仅仅是提供银商转账服务。银行根据平台的指令，办理入金和出金，不能保证平台不会挪用投资者资金。从今年1月1日起，平台在该行账户已经冻结。根据上述平台《现货托管交易结算细则(试行)》，交易结算部门应当妥善保存交易原始凭证及有关档案和资料，其保存期限不得少于20年。但令人不解的是，该平台会定期删除投资者交易记录。去年12月，平台投资者们发现自己在日之前的交易明细被全部删除，平台的回应是“截断数据”。随后，平台又将12月1日之前的交易数据清零，部分投资者没来得及将交易记录截图。去年12月30日，浙江警方来到该平台的交易软件供应商和服务器托管商北京金网安泰信息技术有限公司(下称“金网安泰”)取证，扣封了平台的服务器。今年1月2日，该平台声称，其在金网安泰的服务器托管机房去年12月30日连续遭到网络不明非法攻击，导致交易系统陷入瘫痪，为保障公平原则和客户权益于1月3日暂停交易，系统开户、签约、出入金功能同时暂停。截至目前，该平台仍没有恢复交易。平台相关人士告诉记者：“我们正处在自查整顿期间，耐心等待开盘吧，具体开盘时间以公告为准。”记者就上述平台服务器问题致电金网安泰，截至发稿尚未得到正面回复。据悉，金网安泰是一家大宗商品交易场所的软件供应商，服务客户近400家。今年1月9日，证监会主席刘士余主持召开清理整顿部际联席会议第三次会议，其中要求由证监会、工信部约谈郑大信息技术有限公司、金网安泰等5家违规软件开发商。一名原平台代理商向记者展示了金网安泰代理商版本的软件界面，上面可以看到每个客户的“底牌”，包括资金额、持仓量、交易明细、出入金情况等等。他告诉记者，代理商级别越高，拥有的权限也就越多，甚至可以修改交易数据。而在记者调查的多家邮币卡交易平台中，部分平台“变身”的路径与上述平台颇为相似，绝大多数平台及其代理商也都存在包括伪称有资金第三方存管、定期删除投资者交易记录甚至修改交易数据等情形。邮币卡交易振兴中华文化？记者了解到，全国现有的约120家邮币卡交易平台，交易规模较大的27家分布在北京、江苏、吉林、安徽、湖南等地，其中24家目前仍处在交易活跃的状态。南京文化艺术产权交易所、吉林省文化产权交易所邮币卡交易中心和北交所福丽特邮币交易平台的日均成交金额都超过1亿元。从操作手法上看，邮币卡是现货金融欺诈的最新变种，而在一些人看来，邮币卡仿股票的交易模式，可以视为文化产权标准化交易的最新探索。一位文化产权交易所负责人告诉第一财经，由于38号文规定所有权益性产品不得拆期、拆分和标准化，这使得文交所一开始选择分割名画、玉石、翡翠、茶叶等交易标的物的尝试并不成功，但是邮票天然具有确权和标准化的特性，避开了38号文的相关规定，可以带动其他艺术品标准化交易。据媒体报道，今年4月12日，首都要素市场协会召开座谈会，就邮币卡商品类交易业务的未来发展进行了研讨。会议认为，随着邮币卡现货交易市场的不断发展，互联网的电子交易方式提高了交易效率，解决了传统现货市场变现难和空间束缚等问题，拓宽了参与群体。因此，交易平台有存在的合理性。有业内人士认为，邮币卡交易能发挥传承中华文化、为艺术品定价的功能。还有权威媒体报道，今年“两会”期间，有十几名全国政协委员联名提案，建议加快启动文化艺术品进场交易所需交易方式的创新试点，推动文化发展和繁荣。提案建议，设计开发出更符合大众收藏需求的邮币卡新形态，将具备收藏属性的邮币卡进行艺术性组合和加工，满足各类人群的收藏需求。另外结合线上交易与线下商城，建立全款实货的藏品交易，线上形成艺术品指数，线下实现收藏人群按需收藏的交收形式。不过，北京地区一位不愿意透露姓名的集邮专家告诉第一财经，文物级的邮票确实有很高的价值，但是集邮是文化行为，集邮者不会批量买入一模一样的邮票谋求短期的增值。“在这些文交所已经看不到文化和艺术价值，只剩下符号和钱，它们不可能为集邮者服务。集邮和炒邮是两个圈子，集邮者不会介入文交所。”他认为，文交所把邮票价格炒到难以想象的地步，违背了邮票文化属性。正规的线上交易应该是在电商网站上购买实物邮票。以前述吴女士买入的一轮生肖虎邮票为例，淘宝上一轮生肖虎套票价格为12.5元，是前述平台该邮票价格的1/80;海南风光雕刻版的淘宝价格为2.45元，是交易平台价格的1/500;一枚八一军徽的淘宝价格为4元，是平台的1/250。另一位不愿意透露姓名的金融法专家曾担任邮币卡交易平台的法律顾问，他告诉第一财经，邮票从邮政部门发行以后，文交所只会收购其中一部分在平台上交易，但是余下的外部邮票不能够在市场内部交割，这就隔断了电子盘和线下实物市场的关联。他表示：“邮币卡电子盘市场没有存在的必要，邮币卡的收藏价值不如名画，更不宜进行价格炒作。如果平台还没有真实的邮票对应，那么就涉及诈骗。”今年初，新一轮清理整顿交易场所的监管风暴全面掀起，监管者要求到6月30日前基本完成清理整顿工作。3月17日，清整办向各省下发《关于做好清理整顿各类交易场所“回头看”前期阶段有关工作的通知》(下称《通知》)。《通知》指出，邮币卡类交易场所采用集中连续竞价、T+0交易，违反了38号文、37号文关于不得采取连续集中竞价进行交易、T+5等有关规定。有的交易场所与发行人串通虚拟发行，并无相应的产品入库，有的甚至直接或通过关联方坐庄交易，涉嫌诈骗等犯罪。《通知》要求，交易场所不得开展类似证券发行上市的现货发售模式，要限期停止邮币卡等违规交易。果断采取措施，控制交易场所和主要庄家的人员和资金，防止卷款潜逃。同时，提前做好风险处置和维稳预案，一旦出现风险事件，做好交易数据固定、交易场所和藏品发行人资金冻结、仓库存货核查等工作。（第一财经日报）
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共66页 ，到第《刀塔传奇》下架后仍能充值 土豪玩家另辟蹊径
稿源：爱玩网
在国庆节接近尾声的时候，《刀塔传奇》内心几乎是崩溃的，被苹果爸爸强行下架不说，还不能充值了！这突如其来的打击让不少大R玩家忍不住大呼还能不能好好玩游戏了，并纷纷表示要弃坑。但在我们要感叹《刀塔传奇》玩家可能会大量流失的时候，却发现不仅非R玩家照样玩，大R们也没有停止花钱如流水的节奏，因为他们找到了其他的渠道。
无需密码、秒到、8折优惠
自10月8日起，在淘宝、天猫、交易猫等交易平台上出现了许多声称是《刀塔传奇》官方免密码充值的网店，玩家无须提供密码，只用提供所在服务器和帐号名就能在《刀塔传奇》中进行充值，而且可以秒到。
原本的充值流程是：玩家付费&&苹果商店&&《刀塔传奇》&&充值成功，现在通过淘宝则是直接省了苹果那一步，直接从淘宝就到玩家的账号上了。这种直充方式，说白了就是你付钱，然后店家就让龙图按照相应的价格改改后台数据，钻石数量变多，就算充值成功了。
相比App Store中售价25元的月卡，通过这种网店的官方免密码直充，只用20元。其中，一家淘宝店直充648元的价格，也只是官方充值的8折，只需518元，直接充值6480元，甚至可以打7折。
在某网店的评论区下方，有许多都是受困于iOS充值渠道被封禁的玩家，他们评论道：&火速啊！APP被封了还能充月卡很满足了&；&我去好叼。这肯定是龙图官方的，不用密码秒冲到账！没有确认收货直接写评价！虽然现在游戏下架了，但是我还是希望刀塔传奇能挺过这一关！&；&不错。是秒充，APP充不了现在不用担心啦。&
某电商网站上玩家的留言
通常在网店充值手游帐号，一般都需要玩家提供游戏的帐号密码，除非游戏官方直接跟淘宝店家直接合作，才可能实现无密码直接充值。而在游戏下架的现在，仍然能够进行充值，这意味着与龙图官方存在一定关联。在此之前，除了暴雪等少数跟苹果有合作的大厂商，绕开App Store渠道充值，一直是苹果的忌讳，许多手游因此被苹果下架。《刀塔传奇》由于已被苹果下架，似乎反而没有了顾虑。
不过在以玩家身份咨询龙图客服时，客服否认了&与官方存在关联&的说法，但也没有明确要求玩家不要通过此渠道充值，客服的说法是：&暂时官方这边没有其它的渠道可以在iOS上边进行充值的，这很抱歉，如果恢复了充值会第一时间在官网上发布通知。&问及淘宝天猫上此类无须密码就能充值的服务时，客服说：&我们这边并没有收到相应的通知，并且这个相应的淘宝和天猫也不是官方的，所以建议您慎重考虑一下，可能会有相应的风险。&
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【IT时代网编者按】近年来，公安部、央行、银监会等部委多次组织开展打击非法买卖银行卡专项行动，但为何此类行为屡禁不绝?这背后的利益链究竟是什么样的呢？近日，福建龙岩市中级法院对一起公安部督办特大买卖身份证、妨害信用卡管理案作出终审判决。犯罪分子黄某非法买卖银行卡2735套，犯妨害信用卡管理罪、买卖身份证件罪，被判处有期徒刑9年。记者调查发现，目前，一套包含身份证、手机卡、网银U盾等资料齐全的银行卡，在网上售卖价格达1500元以上。有专门的团伙收购各种卡证后，雇人到银行开卡转卖。犯罪团伙使用这些“实名不实人”的银行卡，从事电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等犯罪活动。网上公然收购出售各类银行卡记者在QQ查找群中搜索“卡”，弹出不少含有“开卡”“信用卡提额”等内容的QQ群。记者加入一个“开卡”群，发现里面有成员640多人。入群之后，不断有人发布广告，声称收购身份证、手机卡、银行卡，或者招收开卡人员。有一个收购身份证的广告称：“高价回收身份证，1985年到1992年出生的，150元一张”。记者联系一名在群里招收开卡员的人，其称：“开卡员只需拿自己的身份证到任何一家银行开卡，不管一类、二类账户我们全收。但是，在银行开卡时必须用我们提供的手机号码。”记者提出，用自己的身份证办理银行卡卖给别人使用，会不会产生不良影响?对方说，银行卡是用来注册淘宝账户刷信誉的，不会对开卡人有影响。不同的银行卡价格不同。普通银行卡售价70元，开通网上银行的银行卡可以卖到两三百元，如果提供了U盾、手机卡、身份证等资料的银行卡，则可以卖到1500元以上。记者在百度搜索“银行卡、QQ、代办、出售”等关键词，不时出现售卖银行卡的信息。记者点开一家名为“皇冠银行卡购买中心”的网站，网页上显示：“本处有大量真实办理的全国各地各大银行全新银行卡长期供应。卖卡讲诚信，淘宝担保交易。”此外，该网站还提供“按需求订购银行卡”服务。根据网站提供的QQ号码，记者联系上一名工作人员，其称：“银行卡、身份证、U盾、手机卡全套售价1500元，各个银行卡价格相同”，如果“不带身份证，只是银行卡和U盾，价格为1000元”。在网上，记者还看到网友发帖称，自己的钱包及身份证在2012年3月份被偷，被偷之后立即补办了新的身份证。这些年里使用都没有问题，但是近日去银行办事时，银行工作人员告知有人用他的身份证开了多张银行卡，并且都在外地开户使用。“我长这么大都没去过开卡所在地!丢失身份证后申办补证不是就代表挂失吗?”令这位网友百思不解的是，为何有人会使用他被偷的身份证办理大量银行卡，这些银行卡又被哪些人使用?知情人士透露，丢失的身份证被人搜集后，将会被用于冒名办理银行卡、电话号码卡在网上出售。目前，网上非法买卖身份证、银行卡，从收购到冒名代办，再到出售等环节已形成一条完整的产业链。大多数情况，这些身份证、银行卡、电话卡会被用在一系列非法活动中，比如电信诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等。在一些论坛、贴吧、QQ群里，每天都有不同的人挂出收购银行卡信息。在一个名为“北京急缺钱互助群”的QQ群里，有人以每张160元的价格收购中国工商银行、中国农业银行、招商银行的银行卡，但必须是本人现场开户同时还开通网银的“盾卡”。其他银行未开通网银的“普卡”收购价则是每张80元。知情人士透露，有一些急需用钱的人，认为银行卡里没有钱不会产生透支，不会存在自有资金的安全问题，所以会用自己身份证办理银行卡来出售。银行卡被用来实施各种犯罪据了解，龙岩黄某非法买卖的2735套银行卡资料齐全，包括居民身份证、银行U盾、手机卡等。这些黑银行卡是如何办理出来的呢?公安机关调查发现，黑银行卡的源头在于身份证和手机卡。犯罪分子田某在深圳以每张50元的价格向拾荒者、农民工收购身份证2000多张，然后加价卖给专门收购身份证的团伙。案件中的另一个犯罪分子朱某，在深圳经营一家买卖手机卡的店铺。他通过QQ号码在网上发布信息，买到了上万张手机卡加价出售。龙岩市公安局新罗分局刑侦大队副大队长曾佳武说：“有了这些身份证和手机卡，犯罪团伙冒用他人身份开设银行卡、开通网上银行就很容易了。他们开卡后，再把这一整套资料‘打包’高价出售给从事诈骗、赌博、洗钱的犯罪分子。”记者从福建、山东、浙江等地政法机关采访了解到，买卖银行卡形成灰色产业链。在当前电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪活动中，“实人不实名”的银行卡被犯罪分子大量使用。福建福州、厦门、泉州等地公安民警告诉记者，今年以来，在多起单笔诈骗金额达上百万元的案件中，公安机关追查涉案银行账户发现，开卡人和使用人完全不一致。开卡人多为农民工、在校学生等，他们称曾丢失身份证，不知道被人冒用身份开了银行卡。今年5月，厦门发生一起被骗430余万元的案件，诈骗分子用以转移赃款的银行卡上百张。警方调查发现，这些银行卡的开卡人并不是使用人，绝大多数是诈骗团伙在网上购买的。有些银行开卡审核不严记者调查发现，买卖银行卡已经形成了一条包括收购卡证、雇佣开卡员、贩卖银行卡等环节在内的灰色产业链，每个环节均能获利，且价格快速上涨。去年8月，记者暗访一家“银行卡销售网”客服人员，对方称一套身份证、银行卡、网银U盾、手机卡售价950元。今年8月，记者再次联系该客服人员，这套资料的价格已经上涨到1800元。多地公安民警告诉记者，一些在校学生、农民工、社会闲散人员法律意识淡薄，贪图小便宜，拿着自己的身份证到各个银行开卡，再贩卖给收卡团伙，收卡团伙再以更高的价格卖给犯罪团伙使用。此外，一些银行特别是个别地方性商业银行，在开卡时审核不严，持他人身份证也能顺利办理银行卡。据悉，央行、公安部、银监会等部委在打击整治非法买卖银行卡行为的同时，也出台了多项措施从源头防范。包括明确规定对同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张。从今年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。同时，人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。多地公安民警说，尽管监管部门对违规出售、出租、出借银行账户的单位和个人予以交易限制、计入不良征信记录，但在实践中，震慑作用还不够明显。他们建议，应完善相关法律，出台司法解释，对于利用自己身份在银行开设银行卡出售牟利，达到一定数量的，按照妨害信用卡管理罪予以处罚。此外，银行方面也应加大实名制审核力度，采取多种方式核实开卡人身份，完善责任追究机制。对出现大量非实名卡的银行，监管部门要予以追责。可增加指纹验证功能在开卡环节严格规范的基础上，还需要对使用银行卡尤其是网银环节进行规范化创新。据了解，中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》第二十八条明确规定，个人申领银行卡(储值卡除外)，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户。银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。记者致电招商银行客服电话，工作人员称，在柜台办卡时，银行工作人员都会对身份信息进行严格核对，确定是否为本人。但如果是后期使用过程，只能靠密码和网银优KEY来核对身份。一位有多年经验的银行工作人员建议，针对银行卡非法买卖的现象，建议引入指纹核对机制，与身份证指纹信息进行比照，在使用网银时也可以增加指纹验证功能。北京青少年法律援助中心律师赵辉说，为预防和打击银行卡犯罪，规范银行卡市场秩序，我国对银行卡账户实行实名制管理，银行对客户身份有识别义务，应当确保申请人开户资料真实、完整、合规。现实中，购买银行卡的买家，一般都是出于非法目的，有的用于洗钱，有的用于接受不法之财，有的为了避税等，收购、售卖他人身份证、银行卡的行为都是违法行为。赵辉说，按照规定，银行卡仅限持卡人本人使用，不得出售，出售自己的银行卡用于不法活动者或将涉嫌违法。买卡人之所以冒用别人名义使用银行卡，就是要用于非法目的，那么售卡人有可能被“拖下水”，严重者可能被法律追究连带责任，个人信用也将受损。如何遏制身份证、银行卡等个人信用凭证的非法交易?广西社科院社会学研究所所长周可达认为，公安机关要对非法买卖身份证、银行卡的行为加大惩处力度，同时提升身份证的识别度，解决二代身份证挂失后仍可被使用的问题。赵辉建议，不要贪图小便宜出售自己闲置的银行卡，一旦被用作犯罪活动，会给自己带来巨大的法律风险。不用的银行卡最好去注销，不要随意丢弃，更不要出售，丢失的银行卡也要尽快挂失。银行方面需加强管理，完善银行卡办理的审核，严格执行实名制，不给不法分子留下可乘之机。【责任编辑/魏峰】（原标题：银行卡被疯狂叫卖成诈骗洗钱帮凶 单张卡可卖1500元）
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