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网络金融理财平台是否安全怎么才能知道呢？
我有更好的答案
理财平台和银行一样是一种金融形式，金融就必然伴随着风险。您需要先评估这家平台的风险控制是否合理，是否具备应对风险的资金实力。如果对理财平台本身不了解的话你的投资行为请量力而行。个人建议可以找一些有背景资历的大公司平台，黔商贷这种依托地方小贷行业协会背景，接入个人征信系统的网贷平台可以考虑下。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。经常有新来的宝友会问：金元宝安不安全？有些达人在邀请朋友时，朋友也会来一句：安全吗？确实，当下金融案件频发，媒体报道漫天飞，刚过去一个金赛银，又来一个河北卓达、武汉财富基石，让很多人心中忐忑。这里，我想系统谈下元宝在安全方面所做的工作，既是对元宝的检验，也是大家在评价其他平台时，可以用做的参考。我把安全措施，归结为“一个前提三个基本点”，即：在确保透明的前提下，做到人的安全、项目的安全和平台的安全！1、透明是最好的风险防范武器。所谓透明，一是信息披露要充分，二是允许质疑，三是不造假。如果投资人能够清楚地掌握平台的资金流向，项目的真实性和质量，坏账情况、逾期情况，那么风险就可以基本得到控制。这就要求平台尽可能多地披露信息，并且接受投资者的质疑。不藏着掖着、不一质疑就踢人、删帖。在这方面，元宝主要做了如下工作：a.每个项目的信息，进行详尽的披露。比如黄金系列，每次进行借金操作，都会发布本次借黄金的实物照片、加盖章的出库单等。元宝系列，会披露借款人的信息、抵押的房产资料等。b.每月中旬，发布运营月报，披露上月的运营数据、逾期和坏账情况、投资人数的新增情况、重大项目的还款情况、人员变动情况等。c.社区坚持“不审查、不删帖、不造假”的原则，除了广告和恶意攻击，所有帖子、评论实时发表，确保信息的真实，所有问题得到暴露，并进行针对性的解答。d.每月的会员开放日，会员可以上门考查，查阅项目资料，了解风控流程。平时来访，元宝也都会热诚接待。大家在投资时，若投的平台中，连开放的论坛都没有，那最好远离。2、人安全，是根本。所谓人，是指平台的核心团队、创始人、合伙人，是什么样的人？是认真做事业的，还是投机取巧的？是否有不良的行为记录？专业素质和能力如何？金融是基于信任的生意，人如果有问题，那是一切玩完。一个骗子，不管包装的再好，始终还是要害人的。一个厨师，再怎么用心，也做不了金融的活。现实中，我们看到有很多平台，甚至连银行背景的人也没有，试想这种平台还有人去投，无非两种情况：第一，薅羊毛去的；第二，贪图高收益去的，赌一把。元宝的合伙人团队中，我、胡骏、田平伟，都是武汉大学研究生同学，他们俩原来都是银行的高级管理层，我们仨聚在一起，还是希望能够做番事业，做些自己热爱的事，不负此生。有关我们的信息，社区里有文章，其他地方也可以搜索到。我记得 @王财神 在投定期宝前，还偷偷去人人网查了我的信息，做了核实：）。大家看下自己投的平台，股东的背景是否全部清楚、了解？3、项目安全，体现了专业度。所谓项目，就是大家的钱具体投向的借款项目。比如某个房地产公司的借款，某个制造企业的借款等。项目好坏，直接决定的风险大小。那什么是安全的项目？我觉得可以分两个部分来考察：项目本身和外部保障。a.项目本身的质量：第一是借款的人，是不是个好人？好人是不会轻易违约的。元宝在考察项目是，会先多方进行背景调查，同时调取对方的银行信用记录，来进行综合评估。如果发现是个不讲诚信的人，那是一定会拒绝的。第二是项目是否能够产生良好的利润、良好的现金流，足以支撑未来的还款？企业如果能够持续地盈利，赚钱，那么还款的能力就不会存在大的问题。反之，如果是一个持续亏损的项目，那么即使有还款的意愿，也没有还款的能力。比如有人把钱投到某个偏远四线城市的房地产项目中，那就风险极大，因为这种地方的房子，可能盖好了也销售不出去。第三是项目的抵押物是否充足、可靠、容易变现。元宝系列的产品，很多都是房产做抵押，风控人员会核实房产的价值多少、是否存在重复抵押的情况，并且进行相应抵押手续的办理。b.项目的外部保障措施：第一是风险备用金。目前元宝已经提取了将近1000万的风险备用金，用于在项目出现逾期或者坏账时，进行垫付，保障投资人的权益。第二是，担保。目前的项目，均由机构或者个人进行无限连带责任担保，在项目出现问题时，将由担保公司来代为偿付。以上两个方面，项目本身的质量是根本中的根本，专业金融人士的能力和水平，就体现在项目的选择和风险控制上。4、平台的安全，是基础。所谓平台安全，就是大家使用的网站、手机软件的稳定、高效和数据安全。曾经有黑客攻破了一些P2P的网站，获得了客户资料信息。事后一查，因为这几家网站都是买的同一家软件公司的网站和后台管理系统，一旦黑客破解了一家的后台，那么其他都一同攻陷了。做金融和理财，如果连网站还是外面买现成的，那不是特别专业的做法，核心的东西自己无法掌控，相当于把小命攥在了别人手里啊。元宝目前做了这样几项工作，来强化安全，虽然前期服务器出现了几次卡，但是经过持续优化，已经见到成效：a.数据安全上，引入了“多备份”的云备份服务，除了在本地服务器备份外，定时将数据远程备份到另外的云上。这样，即使我们在青云的云服务器被炸毁，数据也仍然在，可以很快恢复。这一点，大家可以去多备份的官网，查询客户名单，金元宝就在金融类的典型案例里面。b.防攻击上，元宝近期升级的重点，就是引入“牛盾”的防攻击服务，相当于给元宝武装了铠甲，在遇到大范围的攻击时，可以及时提升防御能力，让网站不至于瘫痪。c.账号安全保护上，引入了“同盾”的反欺诈系统，可以监控大家登录账号是否出现异常，及时发现盗号风险，及时进行账号冻结。d.此外，元宝的网站还做了SSL的加密；在电子合同中，每年花费近20万，为每份电子合同加盖电子签章和可信时间戳，确保合同的证据效力。e.资金安全上，目前元宝是采用了新浪支付的第三方资金托管服务。所谓资金托管，就是投资人的钱，是不进平台的账户，而是进入新浪支付的资金托管账户，然后直接转给借款人，即平台不碰资金。另外，大家充值也是，目前充值到存钱罐，存钱罐其实是一款货币基金，是汇添富的全额宝货币基金。充值本质是买了一个和余额宝类似的货币基金；还款，也是回到存钱罐，道理一样。这种方式下，可以确保只要存钱罐有钱，那一定是可以提现的。甚至可以去基金公司的官网，也可以去提现。大家可以打开汇添富基金公司的官网，用手机号进行登录；第一次登录，密码大家是不知道的，可以通过找回密码功能，来设置密码。经常听到有新闻报道说某平台限制提现，一天只能提2000，基本可以肯定，这样的平台肯定是没有做资金托管的，你充值后的钱，是进它自己的账户，可能早就挪走了。这是新浪支付的资金托管客户名单，可以点击查看（网页拉到底）：平台的安全是看不见摸不着的，只有出现问题时，才知道防护的重要性。元宝虽然规模不大，但团队都一致认为，必须提前做好预防，这是平台的生命线，不容任何闪失。以上，就是我的一些思考，总结起来就是：透明是投资者防范风险的最好保障，要推动平台不断地走向开放；而平台的股东是什么样的人，从根本上决定了平台是稳健还是激进，也就是风险的高低；风险的控制，要落实到具体的项目，要看项目本身是好还是坏，是否有严格的风险控制措施；还要看平台的基础设施，是否有足够的投入，来保障数据安全、运行安全和资料的法律效力。暂时就这些，以后我还会陆续更新。一家之言，欢迎大家批评指正！3添加评论分享收藏文章被以下专栏收录主要探讨日常生活中各类理财话题，有料、接地气！
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教你如何判断平台安全性
【摘要】　由于P2P网贷现在的野蛮生长状态，各个P2P网贷平台之间的竞争越演越烈，对于寻找合适的P2P网贷平台的投资者来说，就增加了辨别安全性的难度。P2P行业在野蛮生长三年后，终于日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式发布。但是，网贷行业鱼龙混杂的现象不会轻易消失，仍会持续一段时间，对于广大投资者来说网贷平台安全性仍是头等大事，监管细则征求意见稿中就有一些提醒。低门槛、高收益的P2P产品出现之后，让很多月光族、工薪族看到了理财的希望，不假思索的跟风投资。
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作者: rongxing&&&
　　由于P2P网贷现在的野蛮生长状态，各个P2P网贷平台之间的竞争越演越烈，对于寻找合适的P2P网贷平台的投资者来说，就增加了辨别安全性的难度。P2P行业在野蛮生长三年后，终于日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式发布。但是，网贷行业鱼龙混杂的现象不会轻易消失，仍会持续一段时间，对于广大投资者来说网贷平台安全性仍是头等大事，监管细则征求意见稿中就有一些提醒。低门槛、高收益的P2P产品出现之后，让很多月光族、工薪族看到了理财的希望，不假思索的跟风投资。　　在获得高收益之前，投资者要先确保选定平台的相对安全。如果因过分追求高回报而将钱投入一个准备跑路的平台，即使对方承诺再多的收益也没有意义。金信网副总裁王凤华对中国经济时报记者表示，监管新政在防范系统性风险的基础上，一方面兼顾了保护金融创新的“松”，同时也对P2P网贷平台的风险控制、网络与信息安全、资金存管和信息披露等给出了十分“严”的要求，从制度上规避了平台的道德风险，给投资者提供了制度上的保护。在王凤华看来，如何选择一家靠谱的P2P网贷平台，最新出台的监管细则也已经给出了一些明确的答案供投资者参考。大多数P2P平台的风险实际取决于平台的风控能力。有些优质的大平台在希望积累人气和资源时，往往会放出较高收益的新手标来吸引投资者，这并不意味着其风险就一定大。　　其一，平台是否触及政策红线。在征求意见稿中，再次重申了网贷机构的信息中介身份，并指出其以互联网为主要渠道，提供信息交互、借贷撮合等服务。与此同时，征求意见稿中还划定了网络借贷信息中介机构不得触碰的“12道红线”，不仅包括禁止自融、禁止设立资金池、禁止期限错配，还明确了禁止平台代销金融理财产品、禁止从事配资等创新业务。投资者在进行P2P时，可首先考量所要投资的平台是否违反了上述“禁令”，远离那些触碰红线的平台。　　其二，随着高净值人群的财富投资意识的增强，多元化的财富管理需求慢慢提升，全球化资产配置的市场空间会越来越大。债权标的是否小额分散。此次公布的细则在对风险控制的规定中，明确强调网络借贷金额应当以小额为主，控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。王凤华认为，P2P网贷的初衷就是解决小微经济体的小额资金需求，强调的小额属性一方面符合P2P信息中介、普惠金融的定位，另一方面也有利于强制平台合理控制风险。　　其三，是否有合理有效的风险保障机制。根据细则的内容可以看到，监管新政一旦实施，合规的平台自身均不得提供担保或者承诺保本保息，且平台也不可有任何增信行为，平台只作为信息中介的角色，投资者需风险自担。如此一来，一个平台的风险控制能力，对债权质量的把控显得尤为重要。尤其对小额债权标的来说，在当前的征信环境下，如果单纯靠线上审核很难有效识别风险，必须有实地考察的线下风控作为补充，才能全面把控风险，保证债权的真实性与安全性。　　其四，谁能供应优质资产，谁就可能成为赢家。伴随P2P行业迅猛发展，资产端状况欠佳是目前很多P2P企业面临的困境。信息系统是否足够有保障。互联网金融作为互联网等新兴技术与金融融合的产物，其本身在网络与信息安全方面的要求就很高。监管细则也明确网络借贷信息中介机构需要按照国家在网络安全方面的规定和要求，完善网络与信息安全的基础设施建设和管理机制，保护出借人和借款人的信息安全。　　其五，国内全球化资产配置最大的问题是国内对外汇的监管，这也是全球化资产配置最大的风险点，政策风险。信息披露是否足够透明。在涉及投资者保护方面，征求意见稿对资金存管和信息披露也给出了十分明确的要求，规定了平台除需披露借款人的借款用途、风险评估、还款能力等基本信息外，还需要充分披露平台自身所撮合借贷项目交易信息、定期年度报告及第三方审计信息等。王凤华对此表示，监管细则对信息披露的要求已经非常细化和透明，各家平台也会根据这一标准，逐渐完善自身的信息披露体系，让投资人明明白白投资。如果投资者看不到透明的信息披露，则应远离此类网贷平台。　　P2P的飞速发展的同时，也面临着不少的问题，跑路，提现困难，清盘等让投资者实在是爱恨交加，虽然各指导意见、支付新规和司法解释已经出台，但在细则未出台的真空期，作为投资人，如何判断P2P平台的安全？成为了很多投资者面对的问题之一。值得提醒大家的是，除了关注这些以外，投资人还应该关注P2P平台的风控能力、是否能按时还款付息等等，这些都是考察一个平台安全性的关键点。只有将平台的各方各面综合地全方位地考察了，才可以对平台的安全性做一个相对正确可靠的判断，也只有这样，才能更好地规避掉投资路上的潜在风险。
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