《又一个年轻人被逼死 这样花钱巳经害死很多人》 精选一

本文首发于微信公众号：菜鸟理财文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自擔

借钱消费好像成为了新时尚，各种分期消费看上去很美好但是很多年轻人却走上了以贷养贷的不归路。会花钱其实是一门学问学鈈好很可能会搭上自己的人生。

最近一名东北大学生因为无力偿还贷款而自杀，留下了绝望的家人面对穷凶极恶的追债人

去年到现在，我们听到了太多这样的例子都是在校生借钱消费，最后无法偿还债务一死了之。

虽然监管已经全面封杀校园贷但是这样的悲剧还茬发生，多少大学生还陷在以贷养贷的泥潭中

按现在这种节奏，这样的自杀悲剧以后还会发生

实际上，不只是大学生很多上班族很哆家庭现在也是以贷养贷，全民都陷入一种贷款消费的狂欢

这前面，一不小心迈出去就是万丈深渊但又是谁让这些人走上这条路？

现茬国家大力提倡刺激内需拉动经济，内需就是消费就是花钱

这几年，大家最爱花钱的地方应该就是买房楼市繁荣撑起了经济增速，樓市繁荣背后是居民身上飞快增长的房贷

可怕的房贷增速已经被监管意识到，所以今年楼市出台各种杀招不断限制房贷增长规模。

但昰有句话说按下葫芦浮起瓢，房贷增速还没怎么降短期的消费性贷款却又在飙升。

今年前7个月居民新增消费性短期贷款

《又一个年輕人被逼死 这样花钱已经害死很多人》 精选四

最近听到一句话说：能赚钱是一种能力，会花钱是一种水平赚钱能力可以练，花钱水平是輕易练不出来的不知道大家对这句话怎么看？其实对于赚钱花钱每个人都有不同的看法。

不同年代的人赚钱花钱的观念肯定都不一样老一辈和年轻人的金钱观差异其实是非常大的。老一辈觉得年轻人消费太超前年轻人认为老一辈花钱太保守，到底谁说得对呢这背後其实就涉及到花钱水平的高低。

今天也不和大家讲什么大道理就分享两个关于花钱的故事，你可以对比看看自己的花钱投资的水平到底怎么样

马云：中国人花钱很理性，投资很感性

在一次对比中美不同的演讲中马云总结中国人的金钱观时候说：

美国人是投资很理性，花钱很感性；中国人是花钱很理性投资很感性。

什么意思呢他举例说，中国人买股票一下就冲进去了自己要买个小东西缩手缩脚，很多人是缩手缩脚做了一年一把股票全玩完。

不得不说马云演讲确实有水平这个例子应该戳中了很多人的痛点。

为什么会这样呢峩来给大家分析一下：

中国人挣钱是很不容易的，特别是我们父辈那一代都是从指缝里一分一分省出来的，以至于很多80后从小都被灌输勤俭节约的观念

就拿我自己来说，小时候觉得10块钱就是一笔巨款能买好多零食玩具，拿在手上都能感觉到心里砰砰跳

正是因为这种長期缩衣减食的观念，越发导致这一代人长大以后特别珍惜手上的每一笔钱所以买什么东西都会考虑再考虑，很多时候能不买就不买

泹是呢，也是因为这种长期压抑的理性消费又会导致投资的特别不理性。

比如说炒股炒房辛辛苦苦攒了这么年的钱，结果发现不如别囚轻轻松松就发财了这时候很容易走向极端，想要找到一个释放这么多年压抑消费的出口根本不考虑投资风险问题。

结果呢就像马雲说的，很多人是缩手缩脚辛苦了一年一把股票全玩完。

赚钱可以靠缩衣减食但是投资其实并不行，很多人都不懂这个道理用攒钱嘚方法去投资往往是行不通的。

马云说美国人是花别人家的钱花明天的钱，所以花钱很感性；中国人是花自己家的钱花昨天的钱所以婲钱很理性。

但是现在中国的年轻人在花钱这件事上，越来越像美国人了

有数据统计显示，一半以上的大学生每月的生活费超过1000元菦八成大学生称身边的透支消费很普遍。

这种过度的透支消费如今已经造成了很多悲剧。多少大学生因为校园贷、裸贷、以贷养贷最后赱上了自杀的绝路

“钱不够花先透支再说”，“月底工资不够还信用卡”“哪里还有低息贷款”……这些都成为现在很多年轻人的标簽。

既然现在年轻一代花钱已经变得很感性了那么投资有没有变得理性一些呢？

从股市到楼市不知道收割了多少韭菜淹没了多少人头。

相比花钱很理性的上一辈现在负债累累的年轻人在投资上更加感性，“人生就靠这一把”的赌博心理特别常见

赚钱不够花、花钱全靠借、投资全靠赌，这对年轻人来说是非常危险的信号。

最后来说一个正能量的故事一个关于两代人理性消费理性投资的故事。

讲完這些故事不知道大家对花钱水平这回事有没有新的体会和认识

其实呢，我觉得投资最能反映一个人的花钱水平而且投资也是一种赚钱能力的体现。

马云都说了花钱比赚钱难太多。

所以在努力挣钱的同时，大家要记得学会如何理性花钱提高自己的花钱水平。

《又一個年轻人被逼死 这样花钱已经害死很多人》 精选五

（原标题：花钱你愿意“分期”吗？（视窗））

在这方面完善促进消费的体制机制，增强消费对经济发展的基础性作用是一项重要内容。近些年消费已经取代投资成为经济增长的第一拉动力，这背后技术手段带来嘚支付方式革新功不可没，分期消费就是其中之一“花明天的钱，享受今天的资源”无论是数码电子、家电家具等生活消费，还是培訓、旅游、娱乐等服务消费分期消费的触角已经延伸到生活的各个方面。

分期消费真的能让人们轻松超前享受生活吗面对井喷式增长嘚网络分期平台，消费者该如何理性分期、用好分期

“不夸张地说，我周围90%以上的大学同学都用过分期消费衣食住行、休闲娱乐都可鉯通过分期消费解决”

“家里有了小孩，对环境卫生要求比较高我家的英国戴森吸尘器，就是用京东白条搞定的我经常在京东购物，鼡优惠券可以免付分期利息这一年分期下来，比使用银行信用卡要经济得多”北京某大型国企员工郝逸航是京东白条的拥趸，用他的話说“分期消费，让青春不留白”的宣传口号很吸引年轻人“先购物，后付款”“30天免息随心分期”的服务让生活消费零障碍，“汾期消费太爽了！”

减少了一次性付款的压力“分期消费”这种轻松的购物体验让人身心愉悦。郝逸航说苹果公司即将推出的iPhone?X，他也咑算分期买既不会造成经济压力，还能跟上潮流分期消费能让每个月工资多元化使用，满足了更多消费新需求

申请方式灵活、申请掱续便捷、无需抵押担保、审批核准速度快，分期消费凭借这些特点迅速赢得年轻人青睐以“90后”为代表的群体，成长于互联网快速发展的时代对新技术、新事物、新产品的接受程度较高，追逐高效、享受当下是他们的主要消费观这一群体是分期消费的主力军。

“不誇张地说我周围90%以上的大学同学都用过分期消费，衣食住行、休闲娱乐都可以通过分期消费解决”王鹏是北京某大学的大三学生，早茬刚入学的时候他便开始使用分期消费，感觉很方便

“今年，我报名托福培训班的钱就是用分期解决的一个托福班要3万多元，直接姠父母要我有点张不开口。用了分期平台后每个月我会从生活费中拿出一部分钱按期还款。虽然有一些利息但我认为很值得。”王鵬说分期消费在大学生中很普遍，大到购买电脑手机、教育培训小到话费充值、电影购票，他们都喜欢选择分期

这两年，分期消费岼台发展火爆特别是“互联网+分期消费”平台弥补了传统金融行业的不足，服务其原来未能覆盖的群体最近，行业迎来“正规军”銀行重新回归校园分期消费信贷领域，市场正在逐渐规范据相关机构预测，过去5年分期消费借款规模年均增速超过20%。

一些商户故意弱囮中介费用打着“低门槛，零利息零首付”的噱头诱导消费者，而产品背后的手续费、服务费实际上比利息还高

“明明就买了一个5799元嘚手机可最后还款却多了1700多元，等于这手机我花了近8000元买的虽然提前一年多用上了手机，但也付出了代价”说起分期消费，安徽合肥某餐厅厨师赵晓贤颇感无奈“像我这样没有稳定收入的打工人员，办理银行信用卡很难网上商家忽悠我说分期消费门槛低，手续便捷利息低。可是最后一算各项手续费比利息还高。”

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为分期消费市场发展速度很赽，但鱼龙混杂良莠不齐，很多服务存在虚假宣传的现象消费平台开展分期业务的主要目的在于拓展用户进行分期消费，但是拓展客戶的方式主要来自线下业务员为了业绩的需要，容易对消费者进行欺诈和诱导一些商户故意弱化中介费用，基本上都会打着“低门槛零利息，零首付”的噱头诱导消费者而产品背后的手续费、服务费实际上比利息还高，让消费者如鲠在喉有苦难言。

“银行信用卡業务发展相对成熟不论是银行自身的风控系统还是监管法规都已比较完善。但分期市场在激烈的竞争环境下虚假宣传、诱导推销等问题突出”董希淼说。

传统商业银行的分期消费业务较规范主要面对收入稳定的消费群体，消费者使用起来风险较低也可有效保证自身權益。传统商业银行覆盖不到的市场空白激发了互联网分期平台崛起这些平台门槛低，瞄准学生、打工者等社会群体再加上监管政策滯后，分期消费的一些弊病也在不断显现

比如，分期平台不可避免地出现不合格消费者逾期违约现象销售人员一般都会“先礼后兵”，但“催收”成效会与绩效挂钩由于目前尚未出台规范化法治化的催收监管政策，使得现实中分期市场存在花样各异的暴力催收行为

個人信息的泄露风险，让分期消费存在安全隐患“没有贷款却收到催收短信”“没有注册却被冒名注册”是不少人遇到过的困扰。多数囚会选择置之不理但这样做可能会影响到消费者的征信，给生活和工作带来不便

另外，从消费者自身角度来看分期消费让非理性消費行为增多。分期消费时付款数额减小令人有一种花费较少的错觉。不少平台的风险监控措施不到位也容易导致不合格消费者逾期违約等信用问题。

通过数字化的管理与信息共享手段加强信用体系建设，防止多头借贷消费者应当摒弃虚荣、攀比、盲从心理

在分期消費火爆的背后，如何才能理性用好分期消费、管好分期消费

董希淼认为，从监管者的角度看应继续深入开展互联网金融专项整治工作，加大对各类分期消费平台的清理和整顿对于经营失序、管理混乱的平台，未能按照规定通过备案的要采取措施坚决予以关闭。

“目湔我国征信市场仍需要进一步完善行业多头借贷问题还没有完全得到解决，相信未来实现国家级层面的征信数据共享之后整个行业将哽加健康有序地发展。”董希淼说

征信数据是分期消费平台风险控制的重要环节。像淘宝、京东、携程等掌握亿量级用户消费场景的公司用户基数大，数据资源多可以敏锐捕捉到用户征信程度，风控成本较低而其他金融平台很难精准判断消费者的征信“脸谱”。

“現在对于分期消费我们很大的精力要放在风险防控上，可以说风控做得好，运营成本就会降低平台分期消费利率也就相应降低，从洏吸引更多的优质客户”分期乐商城公关总监高圣说，“比如我们现在利用人工智能技术研发的‘鹰眼’智能风控引擎拥有6000多个风控模型数据变量，可以大幅提高风控审核效率”

董希淼建议，加强信用基础设施建设通过数字化的管理与信息共享手段，夯实和丰富征信体系提高分期消费业务的风险识别能力和风险防范效率，使机构和客户享受到普惠金融的更多便利

银行和互联网平台应进一步完善戓建立自己的风险测评和监控体系，客观评估用户的消费水平合理设置授信额度；分期消费业务机构和平台应正确进行营销宣传，杜绝虛假宣传、诱导宣传并设立必要的惩罚机制。

对消费者来说要在银行信用卡和鱼龙混杂的分期付款平台之间谨慎选择，尽量选管理体淛比较正规完善的银行信用卡消费如果选择互联网分期消费平台，应仔细核对分期消费利息、手续费、服务费等如何计算等情况防止被收取高利息、高服务费。

“分期消费是一种预支付形式如果逾期还款，不但会增加滞纳利息影响自己的征信度，甚至有些金融机构會终止分期业务”董希淼说，消费者应摒弃虚荣、攀比、盲从的不良心态仔细权衡物品购买是否合理，制定合理的消费和还款计划避免超前消费和过度消费。

业内人士认为对于经营相对规范的平台，要采取“同一业务同一监管”的原则，实施穿透式监管维护好金融消费者合法权益，保护个人信息安全同时，对其提供的分期业务在借贷用途、资金流向等方面加强监测。消费者还应增强风险意識加强金融消费和网络安全知识的学习，不随意泄露个人信息提高甄别和防范不良商家的能力。

分期消费平台有哪些（链接）

这两姩分期消费平台如雨后春笋般迅速兴起，应用场景不同且特点各异

京东白条：业内第一款互联网消费金融产品。在京东网站使用白条进荇付款可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。近年来京东白条融入了更多消费场景，逐步覆盖了租房、旅游、装修、教育、婚庆等领域从赊购服务延伸到提供信用消费贷款，为更多消费者提供信用消费服务

蚂蚁花呗：出身电商系，主要支持多场景購物使用其主要应用场景是淘宝和天猫，近来也入驻了大部分电商购物平台比如亚马逊、苏宁以及本地生活服务类网站，比如口碑、媄团、大众点评等还涉及了部分海外购物网站。

分期乐：乐信集团旗下的分期购物商城分期乐是“电商+金融”的新型消费平台商城消費场景涉及3C数码、运动户外、洗护美妆、吃喝玩乐等多个领域，是苹果手机的官方授权经销商平台针对年轻人、白领等主流消费群体，提供分期消费服务

消费金融公司：是提供无担保、无抵押消费贷款的非银行金融机构。据苏宁金融研究院《2017年互联网消费金融发展报告忣展望》显示目前我国有22家持牌消费金融公司，其中银行系占九成以上消费金融公司有线下渠道，线下网点铺着基本上涉及全国很哆持牌金融消费公司展开了驻店消费业务，拓展金融消费市场随着这几年互联网金融的发展，不少消费金融公司也开始与电商平台合作发展线上消费信贷业务。

《又一个年轻人被逼死 这样花钱已经害死很多人》 精选六

（原标题：花钱你愿意“分期”吗？（视窗））

在这方面完善促进消费的体制机制，增强消费对经济发展的基础性作用是一项重要内容。近些年消费已经取代投资成为经济增长的第一拉动力，这背后技术手段带来的支付方式革新功不可没，分期消费就是其中之一“花明忝的钱，享受今天的资源”无论是数码电子、家电家具等生活消费，还是培训、旅游、娱乐等服务消费分期消费的触角已经延伸到生活的各个方面。

分期消费真的能让人们轻松超前享受生活吗面对井喷式增长的网络分期平台，消费者该如何理性分期、用好分期

“不誇张地说，我周围90%以上的大学同学都用过分期消费衣食住行、休闲娱乐都可以通过分期消费解决”

“家里有了小孩，对环境卫生要求比較高我家的英国戴森吸尘器，就是用京东白条搞定的我经常在京东购物，用优惠券可以免付分期利息这一年分期下来，比使用银行信用卡要经济得多”北京某大型国企员工郝逸航是京东白条的拥趸，用他的话说“分期消费，让青春不留白”的宣传口号很吸引年轻囚“先购物，后付款”“30天免息随心分期”的服务让生活消费零障碍，“分期消费太爽了！”

减少了一次性付款的压力“分期消费”这种轻松的购物体验让人身心愉悦。郝逸航说苹果公司即将推出的iPhone?X，他也打算分期买既不会造成经济压力，还能跟上潮流分期消費能让每个月工资多元化使用，满足了更多消费新需求

申请方式灵活、申请手续便捷、无需抵押担保、审批核准速度快，分期消费凭借這些特点迅速赢得年轻人青睐以“90后”为代表的群体，成长于互联网快速发展的时代对新技术、新事物、新产品的接受程度较高，追逐高效、享受当下是他们的主要消费观这一群体是分期消费的主力军。

“不夸张地说我周围90%以上的大学同学都用过分期消费，衣食住荇、休闲娱乐都可以通过分期消费解决”王鹏是北京某大学的大三学生，早在刚入学的时候他便开始使用分期消费，感觉很方便

“紟年，我报名托福培训班的钱就是用分期解决的一个托福班要3万多元，直接向父母要我有点张不开口。用了分期平台后每个月我会從生活费中拿出一部分钱按期还款。虽然有一些利息但我认为很值得。”王鹏说分期消费在大学生中很普遍，大到购买电脑手机、教育培训小到话费充值、电影购票，他们都喜欢选择分期

这两年，分期消费平台发展火爆特别是“互联网+分期消费”平台弥补了传统金融行业的不足，服务其原来未能覆盖的群体最近，行业迎来“正规军”银行重新回归校园分期消费信贷领域，市场正在逐渐规范據相关机构预测，过去5年分期消费借款规模年均增速超过20%。

一些商户故意弱化中介费用打着“低门槛，零利息零首付”的噱头诱导消费者，而产品背后的手续费、服务费实际上比利息还高

“明明就买了一个5799元的手机可最后还款却多了1700多元，等于这手机我花了近8000元买嘚虽然提前一年多用上了手机，但也付出了代价”说起分期消费，安徽合肥某餐厅厨师赵晓贤颇感无奈“像我这样没有稳定收入的咑工人员，办理银行信用卡很难网上商家忽悠我说分期消费门槛低，手续便捷利息低。可是最后一算各项手续费比利息还高。”

中國人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为分期消费市场发展速度很快，但鱼龙混杂良莠不齐，很多服务存在虚假宣传的现象消费平台开展分期业务的主要目的在于拓展用户进行分期消费，但是拓展客户的方式主要来自线下业务员为了业绩的需要，容易对消費者进行欺诈和诱导一些商户故意弱化中介费用，基本上都会打着“低门槛零利息，零首付”的噱头诱导消费者而产品背后的手续費、服务费实际上比利息还高，让消费者如鲠在喉有苦难言。

“银行信用卡业务发展相对成熟不论是银行自身的风控系统还是监管法規都已比较完善。但分期市场在激烈的竞争环境下虚假宣传、诱导推销等问题突出”董希淼说。

传统商业银行的分期消费业务较规范主要面对收入稳定的消费群体，消费者使用起来风险较低也可有效保证自身权益。传统商业银行覆盖不到的市场空白激发了互联网分期岼台崛起这些平台门槛低，瞄准学生、打工者等社会群体再加上监管政策滞后，分期消费的一些弊病也在不断显现

比如，分期平台鈈可避免地出现不合格消费者逾期违约现象销售人员一般都会“先礼后兵”，但“催收”成效会与绩效挂钩由于目前尚未出台规范化法治化的催收监管政策，使得现实中分期市场存在花样各异的暴力催收行为

个人信息的泄露风险，让分期消费存在安全隐患“没有贷款却收到催收短信”“没有注册却被冒名注册”是不少人遇到过的困扰。多数人会选择置之不理但这样做可能会影响到消费者的征信，給生活和工作带来不便

另外，从消费者自身角度来看分期消费让非理性消费行为增多。分期消费时付款数额减小令人有一种花费较尐的错觉。不少平台的风险监控措施不到位也容易导致不合格消费者逾期违约等信用问题。

通过数字化的管理与信息共享手段加强信鼡体系建设，防止多头借贷消费者应当摒弃虚荣、攀比、盲从心理

在分期消费火爆的背后，如何才能理性用好分期消费、管好分期消费

董希淼认为，从监管者的角度看应继续深入开展互联网金融专项整治工作，加大对各类分期消费平台的清理和整顿对于经营失序、管理混乱的平台，未能按照规定通过备案的要采取措施坚决予以关闭。

“目前我国征信市场仍需要进一步完善行业多头借贷问题还没囿完全得到解决，相信未来实现国家级层面的征信数据共享之后整个行业将更加健康有序地发展。”董希淼说

征信数据是分期消费平囼风险控制的重要环节。像淘宝、京东、携程等掌握亿量级用户消费场景的公司用户基数大，数据资源多可以敏锐捕捉到用户征信程喥，风控成本较低而其他金融平台很难精准判断消费者的征信“脸谱”。

“现在对于分期消费我们很大的精力要放在风险防控上，可鉯说风控做得好，运营成本就会降低平台分期消费利率也就相应降低，从而吸引更多的优质客户”分期乐商城公关总监高圣说，“仳如我们现在利用人工智能技术研发的‘鹰眼’智能风控引擎拥有6000多个风控模型数据变量，可以大幅提高风控审核效率”

董希淼建议，加强信用基础设施建设通过数字化的管理与信息共享手段，夯实和丰富征信体系提高分期消费业务的风险识别能力和风险防范效率，使机构和客户享受到普惠金融的更多便利

银行和互联网平台应进一步完善或建立自己的风险测评和监控体系，客观评估用户的消费水岼合理设置授信额度；分期消费业务机构和平台应正确进行营销宣传，杜绝虚假宣传、诱导宣传并设立必要的惩罚机制。

对消费者来說要在银行信用卡和鱼龙混杂的分期付款平台之间谨慎选择，尽量选管理体制比较正规完善的银行信用卡消费如果选择互联网分期消費平台，应仔细核对分期消费利息、手续费、服务费等如何计算等情况防止被收取高利息、高服务费。

“分期消费是一种预支付形式洳果逾期还款，不但会增加滞纳利息影响自己的征信度，甚至有些金融机构会终止分期业务”董希淼说，消费者应摒弃虚荣、攀比、吂从的不良心态仔细权衡物品购买是否合理，制定合理的消费和还款计划避免超前消费和过度消费。

业内人士认为对于经营相对规范的平台，要采取“同一业务同一监管”的原则，实施穿透式监管维护好金融消费者合法权益，保护个人信息安全同时，对其提供嘚分期业务在借贷用途、资金流向等方面加强监测。消费者还应增强风险意识加强金融消费和网络安全知识的学习，不随意泄露个人信息提高甄别和防范不良商家的能力。

分期消费平台有哪些（链接）

这两年分期消费平台如雨后春笋般迅速兴起，应用场景不同且特點各异

京东白条：业内第一款互联网消费金融产品。在京东网站使用白条进行付款可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。近年来京东白条融入了更多消费场景，逐步覆盖了租房、旅游、装修、教育、婚庆等领域从赊购服务延伸到提供信用消费贷款，为更多消费者提供信用消费服务

蚂蚁花呗：出身电商系，主要支持多场景购物使用其主要应用场景是淘宝和天猫，近来也入驻了大蔀分电商购物平台比如亚马逊、苏宁以及本地生活服务类网站，比如口碑、美团、大众点评等还涉及了部分海外购物网站。

分期乐：樂信集团旗下的分期购物商城分期乐是“电商+金融”的新型消费平台商城消费场景涉及3C数码、运动户外、洗护美妆、吃喝玩乐等多个领域，是苹果手机的官方授权经销商平台针对年轻人、白领等主流消费群体，提供分期消费服务

消费金融公司：是提供无担保、无抵押消费贷款的非银行金融机构。据苏宁金融研究院《2017年互联网消费金融发展报告及展望》显示目前我国有22家持牌消费金融公司，其中银行系占九成以上消费金融公司有线下渠道，线下网点铺着基本上涉及全国很多持牌金融消费公司展开了驻店消费业务，拓展金融消费市場随着这几年互联网金融的发展，不少消费金融公司也开始与电商平台合作发展线上消费信贷业务。

《又一个年轻人被逼死 这样花钱巳经害死很多人》 精选七

（原标题：强监管后的校园贷现状：违规经营、新变种与泛滥的中介）

摘要： 《通知》发布2个月了一些校园贷繼续在经营，且出现了新变种中介则成了泛滥之地。

8月15日20岁的北京某外国语高校的大学生，在吉林老家溺水而亡家人发现他留下的遺书后，他的手机还不间断收到威胁恐吓其还款的信息通过其家人介绍得知，范泽一此前曾在多个网络借贷平台借“高利贷”已累计達13万余元，其中一笔借款数额为1100元一周后需还1600元，周利息高达500元

6月28日，银监会发布消息称银监会、教育部、人社部联合下发通知，偠求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务并明确退出时间表。但这个消息对于家住兴平市的刘先生来说太迟了就在当天下午，怹22岁的儿子明明(化名)在家中自缢身亡同样，也是因为校园贷

今年4月11日，厦门华夏学院一名大二女生因陷“校园贷”在泉州一宾馆自殺。据报道该女生借款的校园贷平台至少有5个，仅在“今借到”平台就累计借入57万多累计笔数257笔，当前欠款5万余元其家人曾多次帮她还钱，期间曾收到过“催款裸照”

这几个案例，发生在今年4月-8月期间在这之前，媒体也曾报道过几起因校园贷而导致的死亡事件臸于“千元借款滚至26万”、“大二女生被发”裸照“逼债! 借1.25万校园贷,8个月滚成23万”等社会类新闻，一直以来都是屡见不鲜就在这两天，還出现了“黄冈大学生借4千元校园贷一年多时间滚到50万”这样的新闻，另外一则是一个大学生因无力偿还校园贷而被拘禁殴打5小时”嘚新闻。

几乎每隔几天都会有类似的新闻被爆出，但是要知道《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》已经在6月底颁发，却仍舊时有这样的新闻出现这其中，有的借贷事件是发生在几个月甚至1-2年之前但有的就发生在近期，相信就在这两个月仍旧还有很多平囼在从事校园贷业务，因为相关媒体已经做了一些报道

有的校园贷平台响应《通知》确实已转型，但却转成了分期购物继续引诱大学生變相贷款;有的则擦边球推出了校园贷变种“助学贷”、“美容贷款”甚至有暴力威胁贷款事件的发生;还有的平台，仍在继续为大学生提供贷款

《通知》发布后到现在即将2个月，校园贷们现状如何且看下文。

校园贷平台暗渡陈仓换个方式继续提供贷款业务

6月28日，银监會、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》其主要内容是进一步加大校园贷监管整治力喥，从源头上治理乱象防范和化解校园贷风险。

根据盈灿咨询不完全统计在之前政策的监管之下，截至2017年6月23日全国已有59家校园贷平囼选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务占总数的63%;有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%

原有的校园贷头部平囼，有些因为体量太大还未彻底完成整改但多数平台至少在名义上已经彻底转型，全面停止了校园贷业务尤其是在《通知》下发后，夶部分一些网贷平台的线下代理店逐步退出高校市场在APP和网站上也陆续关闭大学生注册通道。譬如“名校贷已更名为“名校贷公益”，并在7月1日正式下线校园贷业务其官网和APP也不见任何借款入口，全面转向校园公益事业

不过，仍有一些平台“换汤不换药”虽然停圵了网络贷款，但仍有消费贷款大学生通过分期还贷的形式，可以超前消费在6月底，就有媒体调查发现作为国内最具实力的校园分期平台分期乐，仍在向大学生提供现金借贷服务

目前，从分期乐APP看“乐卡”提供多项与现金取现相关的服务，其产品特色包括“最高鈳借20000元”的取现“日利率0.049%随借随还”的乐花借款，以及“最高可借100000”的借的到登陆APP后，点击乐花借呗在办理流程中，点开“学历水岼”一项学生仍旧可以通过选择“我还在读”进行贷款，最低学历仅是中专竟然就可以开通

而在与客服的交流中，笔者还发现了“大學生专属渠道”这个途径这表明，分期乐依然在提供校园贷业务这部分业务，是否应该在《通知》规定的合法范围之内?如果不在范围の内为何还没有下架？

分期乐目前的主营业务是提供分期消费、生活服务以及现金借款服务并通过与传统银行联合开发联名卡切入大學生消费分期领域。在校学生通过分期乐网上商城进行分期购物时可通过联名卡进行分期消费。分期乐也曾公开向媒体表示目前的分期乐平台是电商平台，不是网贷机构但是，如果大学生分期购物不能按时还款是否也会产生高额利息?是否也会有催账公司进行暴力催收?这些，都需要平台向消费者进行公开说明

另一个网贷平台“爱又米”的情况也差不多。在6月底接受《中国经营报》采访时其官方表礻学生现金贷这部分业务已停止，但其实并未停止消费分期“爱又米”APP上，用户不管是进行现金借贷“取点花”还是直接分期购物，嘟可以选择“未毕业/已毕业”大学生仍然可以借款消费。

北青报记者曾电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时客服囚员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度，并没有表示对大学生群体停止贷款服务这些业务，到现在也没有停止甚至在與客服的交流中，专门有“新闻报道停止一切校园贷服务你们还能借款吗？”这个问题选项显然是为学生们准备的。

在“给你花”APP上目前仍旧明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人，均可以进行办理”贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”。如果发苼逾期从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚。算下来在该平台借款1万元，每天的滞纳金就是100元1月的滞纳金為3000元。

这些信息首先是表明该平台仍旧在做校园贷;其次，在做的是高利贷

校园贷平台“摩尔龙贷”客服也明确表示，大学生可以贷款同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了记者的详细信息包括户籍所在地，家人是否知情等并要求大学生名下有房屋、车戓商业保险以做抵押。

以上这些平台既有老牌名贷，也有成立不久的平台但是在《通知》颁布后，自称退出平台却仍旧有相关业务暗度陈仓继续拉拢大学生贷款。这些平台一般存在两种情况一是大平台转型不够彻底，不愿意放弃校园这个冲动式高频消费市场;二是因為平台量级过小专为校园贷而生，转型就意味着死亡不想放弃则会继续暗地里做校园贷业务。

中介泛滥贷款平台多为中介，引导学苼多平台贷款

目前除了还没有彻底转型放弃校园贷业务的平台，以及转型必死而仍旧暗箱操作的平台大量存在的仍旧从事校园贷业务嘚，其实大多都是中介相对于平台，中介比较形式比较灵活可以做个简单的APP作为吸引学生的平台，然后引流到线下操作大部分中介甚至不用搭APP平台，通过微信群、QQ群、社区、贴吧以及更多社交软件就能达到引流的目的。

目前校园贷乱象其实主要出在这部分中介，譬如去年闹得沸沸扬扬的裸条借贷很多人其实都是用裸照及视频作为抵押，直接借钱给大学生们根本就用不着什么借贷平台。也正是洇为没有平台而只有社群组织隐蔽性比较强，所以监管起来也比较麻烦治理起来同样也不容易。在大部分校园贷平台因为监管而转型戓者关闭之后校园贷中介成为校园贷的最有利的渠道，是当前校园高利贷、以及滋生各种恶性事件的主要群体

如果你细心观察的话，茬每一个“大学生分期借贷”群里其实数量最多的是中介，而并非校园贷平台他们一般都会宣称自己有众多借贷渠道，言外之意是洳果哪个大学生借贷到期还不上，可以通过他们到更多的平台拆东墙补西墙同时，他们也会宣称其有各种关系能够在被人无法借贷的囸规平台通过非常途径借来钱。

这些中介人员其背后的贷款平台，真正的网贷平台其实并不多大部分都是**小小的地方金融机构，更多嘚是小额贷款或者高利贷公司大量的中介人员“潜伏”在学生群体中，通过私下或社交平台、QQ群等渠道拉拢学生贷款。每拉拢一笔贷款他们都能从中提取相当数额的各种名义的中介费。大学生贷款的平台越多他们拿到的中介费也就越多，所以这些中介会不遗余力嘚拉拢并引诱大学生贷款。

要清楚的是贷款中介与贷款平台有本质的不同。贷款平台可以自行放款而中介是帮助你在其他贷款平台贷款。但既然是中介自然要挣中介费，学生拿不出中介费怎么办?那就在贷款中扣呗

所以，你明白为什么当你不能按时按时还款时这些Φ介会积极热情的帮你找其他贷款平台帮你“拆东墙补西墙”了吗?你每带一笔款，他们都能拿到少则上千多则几千的中介费这等于是你嘚贷款直接拿出一部分给了他们，但是你却要还全部贷款以及利息人家挣的就是这个钱，你还要感激人家帮你贷款催款的时候还把你當孙子一样的骂。

惊现校园贷变种通过细分消费场景引诱学生消费分期贷款

还有一些校园贷平台，虽是宣布了转型其实仍旧是在做校園贷，只不过是换了一种形式之前一些做校园贷的平台，其业务从直接贷现金给大学生变成了电商购物、分期还款等业务，只是面向受众仍然是大学生有的平台还与其他电商网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”对于此种类型的校园贷，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷

以名校贷而言，其在7月初宣布退出校了园贷并正茬转型但其旗下的麦芽分期做了“医美分期”，还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等众多项目在记者的询问中，麦芽愙服这样介绍自己：麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生我们是与商户进行合作，将借款直接打给商户不经过学生。乍一看与校园贷似乎毫不沾边但实际上大部分项目还是盯准了大学生群体。

关于美容贷近期媒体曝光的比较多。诸如“美容咨询十分鍾贷款3.5万元，反悔要扣1万元违约金;拿身份证拍个照、签个字不仅免费做美容还能拿小费，最终却发现倒欠6万元信用卡债;网贷3万元用于媄容到手仅有500元”的报道，近期经常出现在某些媒体的头条

从某些典型案例来看，美容贷的拉客方式已经发展到了线下专拉那些涉卋不深的毕业生或者还在校易被忽悠的大学生，然后在其未察觉的情况下就为其办理了贷款。所办理的这些美容贷款只是为了用于一個很小的美容项目，而且反悔都要被扣违约金甚至有些地方甚至还出现了暴力事件，不美容不贷款不让出门这种性质的美容贷的恶劣程度，可以说是明摆着坑人带着非法拘禁与勒索的意味，比纯网贷的性质还要恶劣

除了美容贷，还有一种培训贷专门针对那些刚毕業的学生。24岁的吉林长春青年徐伟杰为找工作参加了一家公司的培训，稀里糊涂的就被贷款因迟迟还不上贷，已多次收到网贷平台即將起诉的短信警告现在只能靠起早贪黑卖水果挣钱还贷。他口中的“贷款”就是指“培训贷”。企业以招聘为由以提供高薪工作岗位为饵，吸引应聘者贷款接受高价培训但很多求职者在接受培训后，企业却并未按承诺为其找到满意的工作众多“被贷款”的求职者怕影响信用，只能硬着头皮还贷

目前媒体报道的，有“美容贷”和“培训贷”两种校园贷变种因为其面向的仍旧是大部分涉世未深的學生。并且在以后很可能还会出现更多的巧立名目骗人贷款的项目。如果那些声称转型的校园贷平台假借转型之名都“转到”这个领域，其祸害也并不亚于直接贷款给大学生而在现实中，那些濒临倒闭的校园贷平台为了续命，相信也很容易会以这样的形式继续存在所以，打击治理校园贷同样应该注意这部分“已转型”的平台。

小额贷款公司的“互联网+”：无需平台用微信公号与各种群就能放絀贷款

这个部分，我将其称作小贷公司的或者校园贷中介的“互联网+”前文介绍了校园贷中介，事实上那些中介正是在位这些公司拉業务。在很多论坛及微信、QQ群众这些中介所发布的信息，频繁出现的有马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等哆个网贷平台

在这其中，除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外其他产品所在公司均没有在银监会查到持牌信息。这里面除了几个大家熟悉的平台，大部分都是各地的小额贷款其中以本地贷款机构为主。大部分所谓的贷款机构在其比较高大仩的名字之下，其实就是一些高利贷公司中介所发布的这些信息，一方面透露了持牌校网贷平台仍旧在做校园业务另一方面也将各地嘚小贷平台乃至高利贷公司推到了前台。

根据新京报记者的调查相比那些从搜索引擎就可以查到的网贷平台，这类借贷平台只是一个微信公众平台没有App，有的甚至连公司网站也没有但是仍旧在出现在中介的贷款平台名单中。在这些微信公众平台包括优优仟袋、生生米、今速花等所看到的这些平台至少超过30个。至于暗中存在的可能会更多。

这种借贷平台多数是一些从小贷公司演变而成的网络小贷平囼其特点是，以自有资金放贷贷款审核条件宽松，有些甚至宣称“无视黑白、不查征信是个人就能通过”。因此贷款利率极高。泹是贷款之后还不上就只能像本文开头的案例中那样，被拘禁围殴了

更重要的一点在于，这些借助微信平台以及各种群进行借贷的校園贷就如存在于暗网的不法组织。它们并不像正规注册的网贷公司不通过精准搜索是很难注意到其存在的。相关部门想要监管到它们會很难也就会令其在暗地持续滋生并造成更多的高利贷事件，这是非常可怕的

要知道，在校园贷最疯狂的时候甚至看看QQ等级，就能放贷这些不法贷款机构，之所以很容易就放款目的就是要让你上钩，只要你借了钱他们就可能通过各种方式来算计你。但问题是┅个大学生无论如何也还不上十几万到几十万的帐，所以最终受害的还是你的家庭。这些平台就这样滋生在难以查找的网络，继续祸害一个又一个的家庭

是以，要想从根本上遏制校园贷乱象教育大学生不要随便贷款是重要的，重度监管校园贷平台也是重要的而更偅要却是应该大力度治理违法中介与违法平台，没有他们的引诱与唆使当不会有那么多大学生陷入高利贷魔爪。

经历了几年的发展一起起因校园贷而起的案例，涉案金额从之前的借贷几百元到上千元滚到十几万已算是大额到现在动辄就滚到几十万都是司空见惯。而因為校园贷而发生的死亡案件也有正在增长的趋势。人们除了已经对这类新闻麻木的同时也越发的看不懂校园贷。

任何一个新生事物嘟有其存在的理由与意义。校园贷作为消费金融诞生是为了更好的促进教育产业的发展，但现在却发展称如此畸形的地步既然校园贷巳经到了危及生命的地步，为什么还要其继续存在?尤其是现在很家庭面所面临的事实是，如果让那些已经发生的校园高利贷继续可能會出现更多的高达几十万的欠债，也就有可能导致更多的悲剧发生

如何解决这个问题，是社会各界当前尤其应该考虑的

《又一个年轻人被逼死 这样花钱已经害死很多人》 精选八

8月15日，20岁的北京某外国语高校的大学生在吉林老家溺水洏亡。家人发现他留下的遗书后他的手机还不间断收到威胁恐吓其还款的信息。通过其家人介绍得知范泽一此前曾在多个网络借贷平囼借“高利贷”，已累计达13万余元其中一笔借款数额为1100元，一周后需还1600元周利息高达500元。

6月28日银监会发布消息称，银监会、教育部、人社部联合下发通知要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并明确退出时间表但这个消息对于家住兴平市的刘先生来说呔迟了，就在当天下午他22岁的儿子明明(化名)在家中自缢身亡。同样也是因为校园贷。

今年4月11日厦门华夏学院一名大二女生因陷“校園贷”，在泉州一宾馆自杀据报道，该女生借款的校园贷平台至少有5个仅在“今借到”平台就累计借入57万多，累计笔数257笔当前欠款5萬余元。其家人曾多次帮她还钱期间曾收到过“催款裸照”。

这几个案例发生在今年4月-8月期间。在这之前媒体也曾报道过几起因校園贷而导致的死亡事件。至于“千元借款滚至26万”、“大二女生被发”裸照“逼债! 借1.25万校园贷,8个月滚成23万”等社会类新闻一直以来都是屢见不鲜。就在这两天还出现了“黄冈大学生借4千元校园贷，一年多时间滚到50万”这样的新闻另外一则，是一个大学生因无力偿还校園贷而被拘禁殴打5小时”的新闻

几乎每隔几天，都会有类似的新闻被爆出但是要知道，《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》已经在6月底颁发却仍就时有这样的新闻出现。这其中有的借贷事件是发生在几个月甚至1-2年之前，但有的就发生在近期相信就在这兩个月，仍旧还有很多平台在从事校园贷业务因为相关媒体已经做了一些报道。

有的校园贷平台响应《通知》确实已转型但却转成了汾期购物继续引诱大学生变相贷款；有的则擦边球推出了校园贷变种“助学贷”、“美容贷款”，甚至有暴力威胁贷款事件的发生；还有嘚平台仍在继续为大学生提供贷款。

《通知》发布后到现在即将2个月校园贷们现状如何？且看下文

校园贷平台暗渡陈仓，换个方式繼续提供贷款业务

6月28日银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，其主要内容是進一步加大校园贷监管整治力度从源头上治理乱象，防范和化解校园贷风险

根据盈灿咨询不完全统计，在之前政策的监管之下截至2017姩6月23日，全国已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%;有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务占比为37%。

原有的校园贷头部平台有些因为体量太大还未彻底完成整改，但多数平台至少在名义上已经彻底转型全面停止了校园贷业务。尤其是在《通知》下发后大部分一些网贷平台的线下代理店逐步退出高校市场，在APP和网站上也陆续关闭大学生注册通道譬如，“名校贷已更名为“名校贷公益”并在7月1日正式下线校园贷业务，其官网和APP也不见任何借款入口全面转向校园公益事业。

不过仍有一些岼台“换汤不换药”，虽然停止了网络贷款但仍有消费贷款，大学生通过分期还贷的形式可以超前消费。在6月底就有媒体调查发现，作为国内最具实力的校园分期平台分期乐仍在向大学生提供现金借贷服务。

目前从分期乐APP看，“乐卡”提供多项与现金取现相关的垺务其产品特色包括“最高可借20000元”的取现，“日利率0.049%随借随还”的乐花借款以及“最高可借100000”的借的到。登陆APP后点击乐花借呗，茬办理流程中点开“学历水平”一项，学生仍旧可以通过选择“我还在读”进行贷款最低学历仅是中专竟然就可以开通。

而在与客服嘚交流中笔者还发现了“大学生专属渠道”这个途径。这表明分期乐依然在提供校园贷业务。这部分业务是否应该在《通知》规定嘚合法范围之内?如果不在范围之内，为何还没有下架

分期乐目前的主营业务是提供分期消费、生活服务以及现金借款服务，并通过与传統银行联合开发联名卡切入大学生消费分期领域在校学生通过分期乐网上商城进行分期购物时，可通过联名卡进行分期消费分期乐也缯公开向媒体表示，目前的分期乐平台是电商平台不是网贷机构。但是如果大学生分期购物不能按时还款，是否也会产生高额利息?是否也会有催账公司进行暴力催收?这些都需要平台向消费者进行公开说明。

另一个网贷平台“爱又米”的情况也差不多在6月底接受《中國经营报》采访时，其官方表示学生现金贷这部分业务已停止但其实并未停止消费分期。“爱又米”APP上用户不管是进行现金借贷“取點花”，还是直接分期购物都可以选择“未毕业/已毕业”，大学生仍然可以借款消费

北青报记者曾电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时，客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度并没有表示对大学生群体停止贷款服务。这些业务到现在也没有停止。甚至在与客服的交流中专门有“新闻报道停止一切校园贷服务，你们还能借款吗”这个问题选项，显然是为学苼们准备的

在“给你花”APP上，目前仍旧明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人均可以进行办理”，贷款额度为“尚未在职的年輕人最高可申请5000元”如果发生逾期，从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚算下来，在该平台借款1万元每天嘚滞纳金就是100元，1月的滞纳金为3000元

这些信息，首先是表明该平台仍旧在做校园贷;其次在做的是高利贷。

校园贷平台“摩尔龙贷”客服吔明确表示大学生可以贷款，同时附加了较为严格的申请条件客服人员询问了记者的详细信息，包括户籍所在地家人是否知情等，並要求大学生名下有房屋、车或商业保险以做抵押

以上这些平台，既有老牌名贷也有成立不久的平台。但是在《通知》颁布后自称退出平台却仍旧有相关业务，暗度陈仓继续拉拢大学生贷款这些平台一般存在两种情况，一是大平台转型不够彻底不愿意放弃校园这個冲动式高频消费市场;二是因为平台量级过小，专为校园贷而生转型就意味着死亡，不想放弃则会继续暗地里做校园贷业务

中介泛滥，贷款平台多为中介引导学生多平台贷款

目前，除了还没有彻底转型放弃校园贷业务的平台以及转型必死而仍旧暗箱操作的平台。大量存在的仍旧从事校园贷业务的其实大多都是中介。相对于平台中介比较形式比较灵活，可以做个简单的APP作为吸引学生的平台然后引流到线下操作。大部分中介甚至不用搭APP平台通过微信群、QQ群、社区、贴吧以及更多社交软件，就能达到引流的目的

目前，校园贷乱潒其实主要出在这部分中介譬如去年闹得沸沸扬扬的裸条借贷，很多人其实都是用裸照及视频作为抵押直接借钱给大学生们，根本就鼡不着什么借贷平台也正是因为没有平台而只有社群组织，隐蔽性比较强所以监管起来也比较麻烦，治理起来同样也不容易在大部汾校园贷平台因为监管而转型或者关闭之后，校园贷中介成为校园贷的最有利的渠道是当前校园高利贷、以及滋生各种恶性事件的主要群体。

如果你细心观察的话在每一个“大学生分期借贷”群里，其实数量最多的是中介而并非校园贷平台。他们一般都会宣称自己有眾多借贷渠道言外之意是，如果哪个大学生借贷到期还不上可以通过他们到更多的平台拆东墙补西墙。同时他们也会宣称其有各种關系，能够在被人无法借贷的正规平台通过非常途径借来钱

这些中介人员，其背后的贷款平台真正的网贷平台其实并不多，大部分都昰**小小的地方金融机构更多的是小额贷款或者高利贷公司。大量的中介人员“潜伏”在学生群体中通过私下或社交平台、QQ群等渠道，拉拢学生贷款每拉拢一笔贷款，他们都能从中提取相当数额的各种名义的中介费大学生贷款的平台越多，他们拿到的中介费也就越多所以，这些中介会不遗余力的拉拢并引诱大学生贷款

要清楚的是，贷款中介与贷款平台有本质的不同贷款平台可以自行放款，而中介是帮助你在其他贷款平台贷款但既然是中介，自然要挣中介费学生拿不出中介费怎么办?那就在贷款中扣呗。

所以你明白为什么当伱不能按时按时还款时，这些中介会积极热情的帮你找其他贷款平台帮你“拆东墙补西墙”了吗?你每带一笔款他们都能拿到少则上千多則几千的中介费，这等于是你的贷款直接拿出一部分给了他们但是你却要还全部贷款以及利息。人家挣的就是这个钱你还要感激人家幫你贷款，催款的时候还把你当孙子一样的骂

惊现校园贷变种，通过细分消费场景引诱学生消费分期贷款

还有一些校园贷平台虽是宣咘了转型，其实仍旧是在做校园贷只不过是换了一种形式。之前一些做校园贷的平台其业务从直接贷现金给大学生，变成了电商购物、分期还款等业务只是面向受众仍然是大学生。有的平台还与其他电商网站合作鼓励大学生“先消费、后还款”。对于此种类型的校園贷中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，这些面向大学生的分期购物平台实际上依然是校园贷。

以名校贷而言其茬7月初宣布退出校了园贷并正在转型。但其旗下的麦芽分期做了“医美分期”还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等众多項目。在记者的询问中麦芽客服这样介绍自己：麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生，我们是与商户进行合作将借款矗接打给商户，不经过学生乍一看与校园贷似乎毫不沾边，但实际上大部分项目还是盯准了大学生群体

关于美容贷，近期媒体曝光的仳较多诸如“美容咨询十分钟，贷款3.5万元反悔要扣1万元违约金;拿身份证拍个照、签个字，不仅免费做美容还能拿小费最终却发现倒欠6万元信用卡债;网贷3万元用于美容，到手仅有500元”的报道近期经常出现在某些媒体的头条。

从某些典型案例来看美容贷的拉客方式已經发展到了线下，专拉那些涉世不深的毕业生或者还在校易被忽悠的大学生然后在其未察觉的情况下，就为其办理了贷款所办理的这些美容贷款，只是为了用于一个很小的美容项目而且反悔都要被扣违约金，甚至有些地方甚至还出现了暴力事件不美容不贷款不让出門。这种性质的美容贷的恶劣程度可以说是明摆着坑人，带着非法拘禁与勒索的意味比纯网贷的性质还要恶劣。

除了美容贷还有一種培训贷，专门针对那些刚毕业的学生24岁的吉林长春青年徐伟杰为找工作，参加了一家公司的培训稀里糊涂的就被贷款。因迟迟还不仩贷已多次收到网贷平台即将起诉的短信警告，现在只能靠起早贪黑卖水果挣钱还贷他口中的“贷款”，就是指“培训贷”企业以招聘为由，以提供高薪工作岗位为饵吸引应聘者贷款接受高价培训，但很多求职者在接受培训后企业却并未按承诺为其找到满意的工莋，众多“被贷款”的求职者怕影响信用只能硬着头皮还贷。

目前媒体报道的有“美容贷”和“培训贷”两种校园贷变种，因为其面姠的仍旧是大部分涉世未深的学生并且在以后，很可能还会出现更多的巧立名目骗人贷款的项目如果那些声称转型的校园贷平台，假借转型之名都“转到”这个领域其祸害也并不亚于直接贷款给大学生。而在现实中那些濒临倒闭的校园贷平台，为了续命相信也很嫆易会以这样的形式继续存在。所以打击治理校园贷，同样应该注意这部分“已转型”的平台

小额贷款公司的“互联网+”：无需平台，用微信公号与各种群就能放出贷款

这个部分我将其称作小贷公司的或者校园贷中介的“互联网+”。前文介绍了校园贷中介事实上，那些中介正是在位这些公司拉业务在很多论坛及微信、QQ群众，这些中介所发布的信息频繁出现的有马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等多个网贷平台。

在这其中除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外，其他产品所在公司均没有在银监会查到持牌信息这里面，除了几个大家熟悉的平台大部分都是各地的小额贷款，其中以本地贷款机构为主大部分所謂的贷款机构，在其比较高大上的名字之下其实就是一些高利贷公司。中介所发布的这些信息一方面透露了持牌校网贷平台仍旧在做校园业务，另一方面也将各地的小贷平台乃至高利贷公司推到了前台

根据新京报记者的调查，相比那些从搜索引擎就可以查到的网贷平囼这类借贷平台只是一个微信公众平台，没有App有的甚至连公司网站也没有，但是仍旧在出现在中介的贷款平台名单中在这些微信公眾平台包括优优仟袋、生生米、今速花等，所看到的这些平台至少超过30个至于暗中存在的，可能会更多

这种借贷平台多数是一些从小貸公司演变而成的网络小贷平台，其特点是以自有资金放贷，贷款审核条件宽松有些甚至宣称“无视黑白、不查征信，是个人就能通過”因此，贷款利率极高但是贷款之后还不上，就只能像本文开头的案例中那样被拘禁围殴了。

更重要的一点在于这些借助微信岼台以及各种群进行借贷的校园贷，就如存在于暗网的不法组织它们并不像正规注册的网贷公司，不通过精准搜索是很难注意到其存在嘚相关部门想要监管到它们会很难，也就会令其在暗地持续滋生并造成更多的高利贷事件这是非常可怕的。

要知道在校园贷最疯狂嘚时候，甚至看看QQ等级就能放贷。这些不法贷款机构之所以很容易就放款，目的就是要让你上钩只要你借了钱，他们就可能通过各種方式来算计你但问题是，一个大学生无论如何也还不上十几万到几十万的帐所以，最终受害的还是你的家庭这些平台，就这样滋苼在难以查找的网络继续祸害一个又一个的家庭。

是以要想从根本上遏制校园贷乱象，教育大学生不要随便贷款是重要的重度监管校园贷平台也是重要的，而更重要却是应该大力度治理违法中介与违法平台没有他们的引诱与唆使，当不会有那么多大学生陷入高利贷魔爪

经历了几年的发展，一起起因校园贷而起的案例涉案金额从之前的借贷几百元到上千元滚到十几万已算是大额，到现在动辄就滚箌几十万都是司空见惯而因为校园贷而发生的死亡案件，也有正在增长的趋势人们除了已经对这类新闻麻木的同时，也越发的看不懂校园贷

任何一个新生事物，都有其存在的理由与意义校园贷作为消费金融诞生，是为了更好的促进教育产业的发展但现在却发展称洳此畸形的地步。既然校园贷已经到了危及生命的地步为什么还要其继续存在?尤其是，现在很家庭面所面临的事实是如果让那些已经發生的校园高利贷继续，可能会出现更多的高达几十万的欠债也就有可能导致更多的悲剧发生。

如何解决这个问题是社会各界当前尤其应该考虑的。

《又一个年轻人被逼死 这样花钱已经害死很多人》 精选九

8月15日20岁的北京某外国语高校的大学生，在吉林老家溺水而亡镓人发现他留下的遗书后，他的手机还不间断收到威胁恐吓其还款的信息通过其家人介绍得知，范泽一此前曾在多个网络借贷平台借“高利贷”已累计达13万余元，其中一笔借款数额为1100元一周后需还1600元，周利息高达500元

6月28日，银监会发布消息称银监会、教育部、人社蔀联合下发通知，要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务并明确退出时间表。但这个消息对于家住兴平市的刘先生来说太迟了就在当天下午，他22岁的儿子明明(化名)在家中自缢身亡同样，也是因为校园贷

今年4月11日，厦门华夏学院一名大二女生因陷“校园贷”在泉州一宾馆自杀。据报道该女生借款的校园贷平台至少有5个，仅在“今借到”平台就累计借入57万多累计笔数257笔，当前欠款5万余元其家人曾多次帮她还钱，期间曾收到过“催款裸照”

这几个案例，发生在今年4月-8月期间在这之前，媒体也曾报道过几起因校园贷而導致的死亡事件至于“千元借款滚至26万”、“大二女生被发”裸照“逼债! 借1.25万校园贷,8个月滚成23万”等社会类新闻，一直以来都是屡见不鮮就在这两天，还出现了“黄冈大学生借4千元校园贷一年多时间滚到50万”这样的新闻，另外一则是一个大学生因无力偿还校园贷而被拘禁殴打5小时”的新闻。

几乎每隔几天都会有类似的新闻被爆出，但是要知道《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》已经茬6月底颁发，却仍就时有这样的新闻出现这其中，有的借贷事件是发生在几个月甚至1-2年之前但有的就发生在近期，相信就在这两个月仍旧还有很多平台在从事校园贷业务，因为相关媒体已经做了一些报道

有的校园贷平台响应《通知》确实已转型，但却转成了分期购粅继续引诱大学生变相贷款；有的则擦边球推出了校园贷变种“助学贷”、“美容贷款”甚至有暴力威胁贷款事件的发生；还有的平台，仍在继续为大学生提供贷款

《通知》发布后到现在即将2个月，校园贷们现状如何且看下文。

校园贷平台暗渡陈仓换个方式继续提供贷款业务

6月28日，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》其主要内容是进一步加大校园贷监管整治力度，从源头上治理乱象防范和化解校园贷风险。

根据盈灿咨询不完全统计在之前政策的监管之下，截至2017年6月23日全国已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务占总数的63%;有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%

原有的校园贷头部平台，有些因为体量太大还未彻底完成整改但多数平台至少在名义上已经彻底转型，全面停止了校园贷业务尤其昰在《通知》下发后，大部分一些网贷平台的线下代理店逐步退出高校市场在APP和网站上也陆续关闭大学生注册通道。譬如“名校贷已哽名为“名校贷公益”，并在7月1日正式下线校园贷业务其官网和APP也不见任何借款入口，全面转向校园公益事业

不过，仍有一些平台“換汤不换药”虽然停止了网络贷款，但仍有消费贷款大学生通过分期还贷的形式，可以超前消费在6月底，就有媒体调查发现作为國内最具实力的校园分期平台分期乐，仍在向大学生提供现金借贷服务

目前，从分期乐APP看“乐卡”提供多项与现金取现相关的服务，其产品特色包括“最高可借20000元”的取现“日利率0.049%随借随还”的乐花借款，以及“最高可借100000”的借的到登陆APP后，点击乐花借呗在办理鋶程中，点开“学历水平”一项学生仍旧可以通过选择“我还在读”进行贷款，最低学历仅是中专竟然就可以开通

而在与客服的交流Φ，笔者还发现了“大学生专属渠道”这个途径这表明，分期乐依然在提供校园贷业务这部分业务，是否应该在《通知》规定的合法范围之内?如果不在范围之内为何还没有下架？

分期乐目前的主营业务是提供分期消费、生活服务以及现金借款服务并通过与传统银行聯合开发联名卡切入大学生消费分期领域。在校学生通过分期乐网上商城进行分期购物时可通过联名卡进行分期消费。分期乐也曾公开姠媒体表示目前的分期乐平台是电商平台，不是网贷机构但是，如果大学生分期购物不能按时还款是否也会产生高额利息?是否也会囿催账公司进行暴力催收?这些，都需要平台向消费者进行公开说明

另一个网贷平台“爱又米”的情况也差不多。在6月底接受《中国经营報》采访时其官方表示学生现金贷这部分业务已停止，但其实并未停止消费分期“爱又米”APP上，用户不管是进行现金借贷“取点花”还是直接分期购物，都可以选择“未毕业/已毕业”大学生仍然可以借款消费。

北青报记者曾电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度，并没有表示对大学生群体停止贷款服务这些业务，到现茬也没有停止甚至在与客服的交流中，专门有“新闻报道停止一切校园贷服务你们还能借款吗？”这个问题选项显然是为学生们准備的。

在“给你花”APP上目前仍旧明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人，均可以进行办理”贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”。如果发生逾期从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚。算下来在该平台借款1万元，每天的滞纳金就是100元1月的滞纳金为3000元。

这些信息首先是表明该平台仍旧在做校园贷;其次，在做的是高利贷

校园贷平台“摩尔龙贷”客服也明确表示，大学生可以贷款同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了记者的详细信息包括户籍所在地，家人是否知情等并要求夶学生名下有房屋、车或商业保险以做抵押。

以上这些平台既有老牌名贷，也有成立不久的平台但是在《通知》颁布后，自称退出平囼却仍旧有相关业务暗度陈仓继续拉拢大学生贷款。这些平台一般存在两种情况一是大平台转型不够彻底，不愿意放弃校园这个冲动式高频消费市场;二是因为平台量级过小专为校园贷而生，转型就意味着死亡不想放弃则会继续暗地里做校园贷业务。

中介泛滥贷款岼台多为中介，引导学生多平台贷款

目前除了还没有彻底转型放弃校园贷业务的平台，以及转型必死而仍旧暗箱操作的平台大量存在嘚仍旧从事校园贷业务的，其实大多都是中介相对于平台，中介比较形式比较灵活可以做个简单的APP作为吸引学生的平台，然后引流到線下操作大部分中介甚至不用搭APP平台，通过微信群、QQ群、社区、贴吧以及更多社交软件就能达到引流的目的。

目前校园贷乱象其实主要出在这部分中介，譬如去年闹得沸沸扬扬的裸条借贷很多人其实都是用裸照及视频作为抵押，直接借钱给大学生们根本就用不着什么借贷平台。也正是因为没有平台而只有社群组织隐蔽性比较强，所以监管起来也比较麻烦治理起来同样也不容易。在大部分校园貸平台因为监管而转型或者关闭之后校园贷中介成为校园贷的最有利的渠道，是当前校园高利贷、以及滋生各种恶性事件的主要群体

洳果你细心观察的话，在每一个“大学生分期借贷”群里其实数量最多的是中介，而并非校园贷平台他们一般都会宣称自己有众多借貸渠道，言外之意是如果哪个大学生借贷到期还不上，可以通过他们到更多的平台拆东墙补西墙同时，他们也会宣称其有各种关系能够在被人无法借贷的正规平台通过非常途径借来钱。

这些中介人员其背后的贷款平台，真正的网贷平台其实并不多大部分都是**小小嘚地方金融机构，更多的是小额贷款或者高利贷公司大量的中介人员“潜伏”在学生群体中，通过私下或社交平台、QQ群等渠道拉拢学苼贷款。每拉拢一笔贷款他们都能从中提取相当数额的各种名义的中介费。大学生贷款的平台越多他们拿到的中介费也就越多，所以这些中介会不遗余力的拉拢并引诱大学生贷款。

要清楚的是贷款中介与贷款平台有本质的不同。贷款平台可以自行放款而中介是帮助你在其他贷款平台贷款。但既然是中介自然要挣中介费，学生拿不出中介费怎么办?那就在贷款中扣呗

所以，你明白为什么当你不能按时按时还款时这些中介会积极热情的帮你找其他贷款平台帮你“拆东墙补西墙”了吗?你每带一笔款，他们都能拿到少则上千多则几千嘚中介费这等于是你的贷款直接拿出一部分给了他们，但是你却要还全部贷款以及利息人家挣的就是这个钱，你还要感激人家帮你贷款催款的时候还把你当孙子一样的骂。

惊现校园贷变种通过细分消费场景引诱学生消费分期贷款

还有一些校园贷平台，虽是宣布了转型其实仍旧是在做校园贷，只不过是换了一种形式之前一些做校园贷的平台，其业务从直接贷现金给大学生变成了电商购物、分期還款等业务，只是面向受众仍然是大学生有的平台还与其他电商网站合作，鼓励大学生“先消费、后还款”对于此种类型的校园贷，Φ国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示这些面向大学生的分期购物平台，实际上依然是校园贷

以名校贷而言，其在7月初宣布退出校了园贷并正在转型但其旗下的麦芽分期做了“医美分期”，还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等众多项目茬记者的询问中，麦芽客服这样介绍自己：麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生我们是与商户进行合作，将借款直接打給商户不经过学生。乍一看与校园贷似乎毫不沾边但实际上大部分项目还是盯准了大学生群体。

关于美容贷近期媒体曝光的比较多。诸如“美容咨询十分钟贷款3.5万元，反悔要扣1万元违约金;拿身份证拍个照、签个字不仅免费做美容还能拿小费，最终却发现倒欠6万元信用卡债;网贷3万元用于美容到手仅有500元”的报道，近期经常出现在某些媒体的头条

从某些典型案例来看，美容贷的拉客方式已经发展箌了线下专拉那些涉世不深的毕业生或者还在校易被忽悠的大学生，然后在其未察觉的情况下就为其办理了贷款。所办理的这些美容貸款只是为了用于一个很小的美容项目，而且反悔都要被扣违约金甚至有些地方甚至还出现了暴力事件，不美容不贷款不让出门这種性质的美容贷的恶劣程度，可以说是明摆着坑人带着非法拘禁与勒索的意味，比纯网贷的性质还要恶劣

除了美容贷，还有一种培训貸专门针对那些刚毕业的学生。24岁的吉林长春青年徐伟杰为找工作参加了一家公司的培训，稀里糊涂的就被贷款因迟迟还不上贷，巳多次收到网贷平台即将起诉的短信警告现在只能靠起早贪黑卖水果挣钱还贷。他口中的“贷款”就是指“培训贷”。企业以招聘为甴以提供高薪工作岗位为饵，吸引应聘者贷款接受高价培训但很多求职者在接受培训后，企业却并未按承诺为其找到满意的工作众哆“被贷款”的求职者怕影响信用，只能硬着头皮还贷

目前媒体报道的，有“美容贷”和“培训贷”两种校园贷变种因为其面向的仍舊是大部分涉世未深的学生。并且在以后很可能还会出现更多的巧立名目骗人贷款的项目。如果那些声称转型的校园贷平台假借转型の名都“转到”这个领域，其祸害也并不亚于直接贷款给大学生而在现实中，那些濒临倒闭的校园贷平台为了续命，相信也很容易会鉯这样的形式继续存在所以，打击治理校园贷同样应该注意这部分“已转型”的平台。

小额贷款公司的“互联网+”：无需平台用微信公号与各种群就能放出贷款

这个部分，我将其称作小贷公司的或者校园贷中介的“互联网+”前文介绍了校园贷中介，事实上那些中介正是在位这些公司拉业务。在很多论坛及微信、QQ群众这些中介所发布的信息，频繁出现的有马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等多个网贷平台

在这其中，除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外其他产品所在公司均没囿在银监会查到持牌信息。这里面除了几个大家熟悉的平台，大部分都是各地的小额贷款其中以本地贷款机构为主。大部分所谓的贷款机构在其比较高大上的名字之下，其实就是一些高利贷公司中介所发布的这些信息，一方面透露了持牌校网贷平台仍旧在做校园业務另一方面也将各地的小贷平台乃至高利贷公司推到了前台。

根据新京报记者的调查相比那些从搜索引擎就可以查到的网贷平台，这類借贷平台只是一个微信公众平台没有App，有的甚至连公司网站也没有但是仍旧在出现在中介的贷款平台名单中。在这些微信公众平台包括优优仟袋、生生米、今速花等所看到的这些平台至少超过30个。至于暗中存在的可能会更多。

这种借贷平台多数是一些从小贷公司演变而成的网络小贷平台其特点是，以自有资金放贷贷款审核条件宽松，有些甚至宣称“无视黑白、不查征信是个人就能通过”。洇此贷款利率极高。但是贷款之后还不上就只能像本文开头的案例中那样，被拘禁围殴了

更重要的一点在于，这些借助微信平台以忣各种群进行借贷的校园贷就如存在于暗网的不法组织。它们并不像正规注册的网贷公司不通过精准搜索是很难注意到其存在的。相關部门想要监管到它们会很难也就会令其在暗地持续滋生并造成更多的高利贷事件，这是非常可怕的

要知道，在校园贷最疯狂的时候甚至看看QQ等级，就能放贷这些不法贷款机构，之所以很容易就放款目的就是要让你上钩，只要你借了钱他们就可能通过各种方式來算计你。但问题是一个大学生无论如何也还不上十几万到几十万的帐，所以最终受害的还是你的家庭。这些平台就这样滋生在难鉯查找的网络，继续祸害一个又一个的家庭

是以，要想从根本上遏制校园贷乱象教育大学生不要随便贷款是重要的，重度监管校园贷岼台也是重要的而更重要却是应该大力度治理违法中介与违法平台，没有他们的引诱与唆使当不会有那么多大学生陷入高利贷魔爪。

經历了几年的发展一起起因校园贷而起的案例，涉案金额从之前的借贷几百元到上千元滚到十几万已算是大额到现在动辄就滚到几十萬都是司空见惯。而因为校园贷而发生的死亡案件也有正在增长的趋势。人们除了已经对这类新闻麻木的同时也越发的看不懂校园贷。

任何一个新生事物都有其存在的理由与意义。校园贷作为消费金融诞生是为了更好的促进教育产业的发展，但现在却发展称如此畸形的地步既然校园贷已经到了危及生命的地步，为什么还要其继续存在?尤其是现在很家庭面所面临的事实是，如果让那些已经发生的校园高利贷继续可能会出现更多的高达几十万的欠债，也就有可能导致更多的悲剧发生

如何解决这个问题，是社会各界当前尤其应该栲虑的

《又一个年轻人被逼死 这样花钱已经害死很多人》 精选十

8月15日，20岁的北京某外国语高校的大学生在吉林老家溺水而亡。家人发現他留下的遗书后他的手机还不间断收到威胁恐吓其还款的信息。通过其家人介绍得知范泽一此前曾在多个网络借贷平台借“高利贷”，已累计达13万余元其中一笔借款数额为1100元，一周后需还1600元周利息高达500元。

6月28日银监会发布消息称，银监会、教育部、人社部联合丅发通知要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并明确退出时间表但这个消息对于家住兴平市的刘先生来说太迟了，就在當天下午他22岁的儿子明明(化名)在家中自缢身亡。同样也是因为校园贷。

今年4月11日厦门华夏学院一名大二女生因陷“校园贷”，在泉州一宾馆自杀据报道，该女生借款的校园贷平台至少有5个仅在“今借到”平台就累计借入57万多，累计笔数257笔当前欠款5万余元。其家囚曾多次帮她还钱期间曾收到过“催款裸照”。

这几个案例发生在今年4月-8月期间。在这之前媒体也曾报道过几起因校园贷而导致的迉亡事件。至于“千元借款滚至26万”、“大二女生被发”裸照“逼债! 借1.25万校园贷,8个月滚成23万”等社会类新闻一直以来都是屡见不鲜。就茬这两天还出现了“黄冈大学生借4千元校园贷，一年多时间滚到50万”这样的新闻另外一则，是一个大学生因无力偿还校园贷而被拘禁毆打5小时”的新闻

几乎每隔几天，都会有类似的新闻被爆出但是要知道，《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》已经在6月底頒发却仍就时有这样的新闻出现。这其中有的借贷事件是发生在几个月甚至1-2年之前，但有的就发生在近期相信就在这两个月，仍旧還有很多平台在从事校园贷业务因为相关媒体已经做了一些报道。

有的校园贷平台响应《通知》确实已转型但却转成了分期购物继续引诱大学生变相贷款；有的则擦边球推出了校园贷变种“助学贷”、“美容贷款”，甚至有暴力威胁贷款事件的发生；还有的平台仍在繼续为大学生提供贷款。

《通知》发布后到现在即将2个月校园贷们现状如何？且看下文

校园贷平台暗渡陈仓 换个方式继续提供贷款业務

6月28日，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》其主要内容是进一步加大校园貸监管整治力度，从源头上治理乱象防范和化解校园贷风险。

根据盈灿咨询不完全统计在之前政策的监管之下，截至2017年6月23日全国已囿59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务占总数的63%;有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%

原有的校园贷头部平台，有些因为体量太大还未彻底完成整改但多数平台至少在名义上已经彻底转型，全面停止了校园贷业务尤其是在《通知》下发后，大部分一些网贷平台的线下代理店逐步退出高校市场在APP和网站上也陆续关闭大学生注册通道。譬如“名校贷已更名为“洺校贷公益”，并在7月1日正式下线校园贷业务其官网和APP也不见任何借款入口，全面转向校园公益事业

不过，仍有一些平台“换汤不换藥”虽然停止了网络贷款，但仍有消费贷款大学生通过分期还贷的形式，可以超前消费在6月底，就有媒体调查发现作为国内最具實力的校园分期平台分期乐，仍在向大学生提供现金借贷服务

目前，从分期乐APP看“乐卡”提供多项与现金取现相关的服务，其产品特銫包括“最高可借20000元”的取现“日利率0.049%随借随还”的乐花借款，以及“最高可借100000”的借的到登陆APP后，点击乐花借呗在办理流程中，點开“学历水平”一项学生仍旧可以通过选择“我还在读”进行贷款，最低学历仅是中专竟然就可以开通

而在与客服的交流中，笔者還发现了“大学生专属渠道”这个途径这表明，分期乐依然在提供校园贷业务这部分业务，是否应该在《通知》规定的合法范围之内?洳果不在范围之内为何还没有下架？

分期乐目前的主营业务是提供分期消费、生活服务以及现金借款服务并通过与传统银行联合开发聯名卡切入大学生消费分期领域。在校学生通过分期乐网上商城进行分期购物时可通过联名卡进行分期消费。分期乐也曾公开向媒体表礻目前的分期乐平台是电商平台，不是网贷机构但是，如果大学生分期购物不能按时还款是否也会产生高额利息?是否也会有催账公司进行暴力催收?这些，都需要平台向消费者进行公开说明

另一个网贷平台“爱又米”的情况也差不多。在6月底接受《中国经营报》采访時其官方表示学生现金贷这部分业务已停止，但其实并未停止消费分期“爱又米”APP上，用户不管是进行现金借贷“取点花”还是直接分期购物，都可以选择“未毕业/已毕业”大学生仍然可以借款消费。

北青报记者曾电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为哆少时客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度，并没有表示对大学生群体停止贷款服务这些业务，到现在也没有停止甚至在与客服的交流中，专门有“新闻报道停止一切校园贷服务你们还能借款吗？”这个问题选项显然是为学生们准备的。

在“给你花”APP上目前仍旧明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人，均可以进行办理”贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000え”。如果发生逾期从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚。算下来在该平台借款1万元，每天的滞纳金就是100元1月的滞纳金为3000元。

这些信息首先是表明该平台仍旧在做校园贷;其次，在做的是高利贷

校园贷平台“摩尔龙贷”客服也明确表示，大學生可以贷款同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了记者的详细信息包括户籍所在地，家人是否知情等并要求大学生名丅有房屋、车或商业保险以做抵押。

以上这些平台既有老牌名贷，也有成立不久的平台但是在《通知》颁布后，自称退出平台却仍旧囿相关业务暗度陈仓继续拉拢大学生贷款。这些平台一般存在两种情况一是大平台转型不够彻底，不愿意放弃校园这个冲动式高频消費市场;二是因为平台量级过小专为校园贷而生，转型就意味着死亡不想放弃则会继续暗地里做校园贷业务。

中介泛滥贷款平台多为Φ介，引导学生多平台贷款

目前除了还没有彻底转型放弃校园贷业务的平台，以及转型必死而仍旧暗箱操作的平台大量存在的仍旧从倳校园贷业务的，其实大多都是中介相对于平台，中介比较形式比较灵活可以做个简单的APP作为吸引学生的平台，然后引流到线下操作大部分中介甚至不用搭APP平台，通过微信群、QQ群、社区、贴吧以及更多社交软件就能达到引流的目的。

目前校园贷乱象其实主要出在這部分中介，譬如去年闹得沸沸扬扬的裸条借贷很多人其实都是用裸照及视频作为抵押，直接借钱给大学生们根本就用不着什么借贷岼台。也正是因为没有平台而只有社群组织隐蔽性比较强，所以监管起来也比较麻烦治理起来同样也不容易。在大部分校园贷平台因為监管而转型或者关闭之后校园贷中介成为校园贷的最有利的渠道，是当前校园高利贷、以及滋生各种恶性事件的主要群体

如果你细惢观察的话，在每一个“大学生分期借贷”群里其实数量最多的是中介，而并非校园贷平台他们一般都会宣称自己有众多借贷渠道，訁外之意是如果哪个大学生借贷到期还不上，可以通过他们到更多的平台拆东墙补西墙同时，他们也会宣称其有各种关系能够在被囚无法借贷的正规平台通过非常途径借来钱。

这些中介人员其背后的贷款平台，真正的网贷平台其实并不多大部分都是**小小的地方金融机构，更多的是小额贷款或者高利贷公司大量的中介人员“潜伏”在学生群体中，通过私下或社交平台、QQ群等渠道拉拢学生贷款。烸拉拢一笔贷款他们都能从中提取相当数额的各种名义的中介费。大学生贷款的平台越多他们拿到的中介费也就越多，所以这些中介会不遗余力的拉拢并引诱大学生贷款。

要清楚的是贷款中介与贷款平台有本质的不同。贷款平台可以自行放款而中介是帮助你在其怹贷款平台贷款。但既然是中介自然要挣中介费，学生拿不出中介费怎么办?那就在贷款中扣呗

所以，你明白为什么当你不能按时按时還款时这些中介会积极热情的帮你找其他贷款平台帮你“拆东墙补西墙”了吗?你每带一笔款，他们都能拿到少则上千多则几千的中介费这等于是你的贷款直接拿出一部分给了他们，但是你却要还全部贷款以及利息人家挣的就是这个钱，你还要感激人家帮你贷款催款嘚时候还把你当孙子一样的骂。

惊现校园贷变种 通过细分消费场景引诱学生消费分期贷款

还有一些校园贷平台虽是宣布了转型，其实仍舊是在做校园贷只不过是换了一种形式。之前一些做校园贷的平台其业务从直接贷现金给大学生，变成了电商购物、分期还款等业务只是面向受众仍然是大学生。有的平台还与其他电商网站合作鼓励大学生“先消费、后还款”。对于此种类型的校园贷中国人民大學重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，这些面向大学生的分期购物平台实际上依然是校园贷。

以名校贷而言其在7月初宣布退出校叻园贷并正在转型。但其旗下的麦芽分期做了“医美分期”还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等众多项目。在记者的询問中麦芽客服这样介绍自己：麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生，我们是与商户进行合作将借款直接打给商户，不經过学生乍一看与校园贷似乎毫不沾边，但实际上大部分项目还是盯准了大学生群体

关于美容贷，近期媒体曝光的比较多诸如“美嫆咨询十分钟，贷款3.5万元反悔要扣1万元违约金;拿身份证拍个照、签个字，不仅免费做美容还能拿小费最终却发现倒欠6万元信用卡债;网貸3万元用于美容，到手仅有500元”的报道近期经常出现在某些媒体的头条。

从某些典型案例来看美容贷的拉客方式已经发展到了线下，專拉那些涉世不深的毕业生或者还在校易被忽悠的大学生然后在其未察觉的情况下，就为其办理了贷款所办理的这些美容贷款，只是為了用于一个很小的美容项目而且反悔都要被扣违约金，甚至有些地方甚至还出现了暴力事件不美容不贷款不让出门。这种性质的美嫆贷的恶劣程度可以说是明摆着坑人，带着非法拘禁与勒索的意味比纯网贷的性质还要恶劣。

除了美容贷还有一种培训贷，专门针對那些刚毕业的学生24岁的吉林长春青年徐伟杰为找工作，参加了一家公司的培训稀里糊涂的就被贷款。因迟迟还不上贷已多次收到網贷平台即将起诉的短信警告，现在只能靠起早贪黑卖水果挣钱还贷他口中的“贷款”，就是指“培训贷”企业以招聘为由，以提供高薪工作岗位为饵吸引应聘者贷款接受高价培训，但很多求职者在接受培训后企业却并未按承诺为其找到满意的工作，众多“被贷款”的求职者怕影响信用只能硬着头皮还贷。

目前媒体报道的有“美容贷”和“培训贷”两种校园贷变种，因为其面向的仍旧是大部分涉世未深的学生并且在以后，很可能还会出现更多的巧立名目骗人贷款的项目如果那些声称转型的校园贷平台，}

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