大家应该都见过街头巷尾摆残局的人，以前都是十元五元的小玩，现在是100起步，而且观众中夹杂了很多托，就典型的骗局。那天看到有个骗子在半个小时赢了2000元，实在觉得这个骗子可恶，中国象棋是我们的传统文化精髓，怎么能拿来行骗呢。但是鉴于自己象棋水平特别臭，当时也没有什么办法。那天回来后在网上搜索相关内容，从中知道了那个棋局是红棋必死的骗局。为什么说是骗局呢？因为表面上看红棋子力很强，似乎几步能至黑棋于死地。但是这其中充满着陷阱，黑棋总能很巧妙的化解危机并反将，红方往往瞬间崩溃。但是一般的路人没有看到这一点，往往选择红棋，结果当然是必输。所以这是彻头彻尾的骗局。　　从那天我开始研究象棋残局，但是象棋残局非常多，变化也大，我根本不可能短时间全部精通，也就不可能短时间去教训那帮骗子。于是我只选择研究一个棋局，一个常见的骗局，就是前面的那个红棋必死的残局。经过几天的研究，把红棋的所有可能全部分析到位，基本确定黑棋必胜。　　准备工作已经做好，就等哪个孙子再摆出那个残局，我来教训他。　　　　今天上午，又看到二个骗子在摆残局，凑进一看，就是那个骗局。　　深呼吸，清醒大脑。开始和棋摊主下棋，赔率100赔200。我选择黑棋出乎摊主的意料，他意识到碰到内行人了，但是还是硬着头皮下。几步棋下去，黑方（我）的危机解除。开始轮到我进攻，就在这个时候，我犯糊涂了，马不小心走错一步，瞬间输棋。我当然不甘心，要求摊主再下一盘，摊主不太乐意，但是迫于观众的压力还是答应和我再下一局，不过赔率为100赔100。　　这个时候，围观的群众也越来越多了，我不能再犯糊涂。　　其实残局前面的几步都是固定的，基本上不能错一步。这个过程称为“脱帽”。“脱帽”之后，我开始进攻，摊主开始面临二难的选择，保车还是丢车。这个时候，有真正的观众给支招的，也有托故意迷惑我瞎支招的。摊主经过思考之后还是选择丢车，抱有侥幸和局的心态。　　但是我怎么会给他机会呢，三步确定黑棋胜利！　　终于赢了这个家伙，打败了他在这里一直不败的神话！　　（如果你看到摊主输棋，绝大多数可能是故意输给托的）。　　　　这里再次告诫大家，残局陷阱多，不要轻易涉入。　　　　　　下面是图解，有兴趣的朋友可以看看。
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　　这个残局有丢双车然后双炮将军的陷阱，摊主也会故意把你的思路往这边指引。　　这个思路有个问题就是，第二次向将军丢车的时候，摊主可以不选择吃你的车，而是马6进4。红方就会瞬间输棋。残局开始
　　坐等上图
　　脱帽过程：　　
1. 炮二进六 马６进４　　
2. 兵五进一 将４平５　　
3. 前车平五 马４进５　　
4. 车五退四 卒６进１　　
5. 帅四平五 卒６平５　　
6. 帅五进一 车４平５　　
7. 帅五平四 马５进７　　　　这里会有些朋友有疑问　　1、第3步，红方是不是也可以“后车平五”。如果后车平五，红方只会输的更快。　　2、第七步，红方也可以帅五平六。这个其实差不多，红方还是必死。脱帽之后
　　继续：　　
7. 帅五平四 马５进７　　
8. 车一平四 车５进２　　
9. 帅四退一 车５进１　　 10. 帅四进一 马７进５　　　　就是在这个时候，摊主面临两难选择，吃马丢车，还是保车。　　暂时保车的话，马再下去，红方死的很快。　　摊主选择了丢车，企图用两个炮和我一个车和局。　　关于单车对双炮，曾经有个大师有过结论，必定是和棋。但是在这盘棋中，这个结论不适用，炮的位置不好。黑方只要不走废棋，是可以赢的。　　　　　　摊主的两难选择
　　继续： 　　 10. 帅四进一 马７进５　　 11. 车四平五 车５退４单车对双炮
　　虽然看不懂，不过教训骗子，得顶！
　　继续：　　 11. 车四平五 车５退４　　 12. 炮一退一 车５进３　　 13. 帅四退一 车５平８　　 14. 炮二平三 车８退８　　 15. 炮三退八 车８平６　　 16. 炮三平四 车６平９　　　　到此，黑方胜局已定。　　　　注意，这里单车对双炮，黑方的车每一步都必须抓炮或者将军，把红帅和炮逼到肋道靠下方。走错任何一步，都可能面临和棋。　　　　胜局已定
　　强烈支持楼主，可惜我象棋太差。　　我们这边也很多这种，就是托很不专业，根本就不思考，piapia几下输掉，痛快的把钱给摊主。太明显了
　　　　　　我也看见过～ 　　我爸爸恨喜欢下象棋的～如果他在街上遇到了肯定要输很多～～
　　都是混口饭吃 何必呢
　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　
　　　　都是混口饭吃 何必呢　　 　　 　　==================　　拐卖孩子的，杀人的，抢劫的，偷东西的，都是混口饭吃，何必呢？
　　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　 　　　　　　都是混口饭吃 何必呢　　-----------------------------------------------------------------　　又见圣母！！！！！！！！！！！！！！！！！
　　一般残局不一定红棋必输，只是最好最好能和棋　　我记得全国运动会的想起冠军曾在广州火车站和摆残局的人下，居然下赢了。神人啊。
　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　 　　　　　　都是混口饭吃 何必呢　　　　 　　　　 　　　　==================　　　　拐卖孩子的，杀人的，抢劫的，偷东西的，都是混口饭吃，何必呢？　　————————————————　　+1
　　哎，万恶的人民币，棉花
　　一般最后是混战。很难说谁赢。残局变数太多。
　　作者：莫俟言殊　回复日期：　13:47:40　
　　　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　 　　　　　　　　都是混口饭吃 何必呢　　　　　　 　　　　　　 　　　　　　==================　　　　　　拐卖孩子的，杀人的，抢劫的，偷东西的，都是混口饭吃，何必呢？　　　　————————————————　　　　+1　　==================================　　+2````````````````````````````
　　作者：票阿票　回复日期：　13:38:13　
　　　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　 　　　　　　都是混口饭吃 何必呢　　　　 　　　　 　　　　==================　　　　拐卖孩子的，杀人的，抢劫的，偷东西的，都是混口饭吃，何必呢？　　　　　　这个回复得顶。　　
　　作者：月裹相思　回复日期：　13:42:10　
　　　　一般残局不一定红棋必输，只是最好最好能和棋　　　　我记得全国运动会的想起冠军曾在广州火车站和摆残局的人下，居然下赢了。神人啊　　　　　　残局很大一部分最后是和棋的，但是这个残局是红必死。
　　菜场那种5元10元下一句交流棋艺的，我觉得无可非议。　　但是这种摆残局的，带托的，数额又是比较大的，有行骗的嫌疑。
　　　作者：莫俟言殊　回复日期：　13:47:40　 　　　　　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　 　　　　　　　　　　都是混口饭吃 何必呢　　　　　　　　 　　　　　　　　 　　　　　　　　==================　　　　　　　　拐卖孩子的，杀人的，抢劫的，偷东西的，都是混口饭吃，何必呢？　　　　　　————————————————　　　　　　+1　　　　==================================　　　　+2````````````````````````````　　-------------------------------------------------　　-----------------------------------------------------　　　　　　红烧大排啊。。。。写得真牛
　　作者：mpwn　回复日期：　14:48:02　
　　　　　作者：莫俟言殊　回复日期：　13:47:40　 　　　　　　　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　 　　　　　　　　　　　　都是混口饭吃 何必呢　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　==================　　　　　　　　　　拐卖孩子的，杀人的，抢劫的，偷东西的，都是混口饭吃，何必呢？　　　　　　　　————————————————　　　　　　　　+1　　　　　　==================================　　　　　　+2````````````````````````````　　　　-------------------------------------------------　　　　-----------------------------------------------------　　　　　　　　　　　　红烧大排啊。。。。写得真牛　　　　==============　　π
　　赢一盘输一盘，那就是打和嘛，怎么教训了？
　　不懂象棋，见过很多次，很明显骗钱的，真有人那么笨去赌？
　　作者：面具面具　回复日期：　23:21:12　
　　　　　　不懂象棋，见过很多次，很明显骗钱的，真有人那么笨去赌？　　----------------------------------------　　想不通
　　10. 帅四进一 马７进５　　
　　支持LZ～～ 交流技艺无可厚非，骗子用残局来骗人，尤其是退休人士，就显得比较可恶了。　　　　现在至少有人出来杀杀这些骗子的威风。支持LZ!
　　作者：黄瓜树上菊花开　回复日期：　15:13:52　
　　　　　　作者：mpwn　回复日期：　14:48:02　 　　　　　　　作者：莫俟言殊　回复日期：　13:47:40　 　　　　　　　　　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　 　　　　　　　　　　　　　　都是混口饭吃 何必呢　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　==================　　　　　　　　　　　　拐卖孩子的，杀人的，抢劫的，偷东西的，都是混口饭吃，何必呢？　　　　　　　　　　————————————————　　　　　　　　　　+1　　　　　　　　==================================　　　　　　　　+2````````````````````````````　　　　　　-------------------------------------------------　　　　　　-----------------------------------------------------　　　　　　　　　　　　　　　　　　红烧大排啊。。。。写得真牛　　　　　　　　==============　　　　π　　==================　　万恶的圣母啊~　　
　　我倒觉得用象棋去骗钱也算是高技术含量了一点 　　最起码比抱着小孩那种好多了
　　楼主，如果执红，这么走，你看怎么破，后车平六，车四退一，车一平六，马六进四，兵五平六，将四平五，车六平五，将五平六，车五退四，吃卒，你看他还能赢吗？我不是太懂，想问一下高手！　　
　　我今天就被骗了，主要是下棋走着急了，我就日，输了两百，下次我可不玩了，我也看过一些惨局，所以大意了一次，我垃圾了！唉……　　
　　终于看明白了，真他妈恶心，这群搞残局的人渣，错一步就输，我就日，这是谁研究的，真他妈恶心！我知道我那么走哪错了，估计只有楼主这么走才行啊！楼主，人才啊！下次我有办法教育他，楼主是下赢他，我是见到他，我就打他，抢他！哥不会走棋，但哥有拳头，打死他！气死我了！　　
　　回复第11楼，@tian31431　　　　都是混口饭吃 何必呢　　　　--------------------------　　混吃这种饭的人应该那哪只手拿钱剁那哪只手!　　　　
　　@紫苑的影子 　13:41:29　　　　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　　　　　　　　　都是混口饭吃 何必呢　　　　-----------------------------------------------------------------　　　　又见圣母！！！！！！！！！！！！！！！！！　　------==============　　好奇围观
　　我就日，我想好了我找人打他一顿，妈的坑老子！我打死你个王八蛋！钱他吗老子也不要了，我就他妈出出气！等着！今天就去！　　
　　技术帖　　
　　楼主，你没被揍？这些人都是团伙犯罪的，身边围观的托全是他的同伙。输钱可以，赢钱他就要扁你，这不过跟切糕一样，就是摆明了要抢钱的。　　
　　我不知道应不应该和朋友说，我怕说了他笑我，可我又想找人一起去！我那两天也是考试考好了高兴，骄傲了，要不我不会办这个傻逼事情啊！我打架但是不怕，哥有身体，一米八，二百斤，我弄死他，我现在都不敢和别人说，嫌丢人！　　
　　楼上的美女谢谢你提醒，我这口气一定要出，人多我不怕，我打定他了！　　
　　钱要回来了！妈的不给我，我弄死他！哈哈哈，钱要回来了，心情超级好！　　
　　感觉这种残局哪怕不是骗人也很病态，那么高的赌注。。。真他妈的。。。
　　作者：tian31431　回复日期：　13:31:31　　　回复 　　都是混口饭吃 何必呢　　-----------------------------------------------------　　圣母你好，圣母再见　　还有，以后看见骗子，记得主动把钱交给人家　　人家混饭吃，不容易的
　　哈哈，钱要回来了！心情超级好！　　
　　剩两颗炮就证明你走了一着臭棋，能赢是侥幸
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两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝正在下一盘大棋！》 精选一
来源: 上海证券报
金评媒（） 编者按：本质仍然是，成败取决于。不能一味地为了追求交易量或短期利润，而牺牲。中国平安(601318,股吧)旗下的线上平台陆金所最近曝出了一组内部数据：两年来已对121万人、226万笔交易进行风险超配提示、拦截，拦截金额已超3700亿元。陆金所为何要主动牺牲短期业务量，这背后到底在下怎样的一盘棋？“互联网金融本质仍然是金融，成败取决于风控。不能一味地为了追求交易量或短期利润，而牺牲管理。”中国平安集团副首席风险执行官、陆金所首席风险执行官杨峻在近日接受上证报专访时，道出了拦截3700多亿交易额的原委。“秘密武器”再升级面对激烈的行业竞争及趋严的监管环境，仅仅是用户规模和业务规模的增长，已不再是陆金所的“小目标”。在提升运营和风控效率的同时，又能发挥更大的商业价值，这是它进行长远布局需要做好的准备。在长达两年的时间里，陆金所一直在通过引入、、（AI）等前瞻性技术，对进行更精确的风险承受能力测评，以实现更精准的资产与资金的适配。在杨峻看来，要真正做到，首当其冲的就是要让产品和的风险承受能力之间做到适当匹配，而这必须以产品和者两端的精准为基础，即产品服务（KYP）和用户精确画像（）。这个陆金所内部称之为“秘密武器”的投资者管理体系，除了包括利用大数据对投资者作出更精确的“画像”（依据指标对投资者进行分类）外，还有对于风险的动态评估、资产和资金的精准匹配以及更加透明的等。近期，陆金所的这一体系有了新突破，KYP与KYC再次升级，即采用金融及技术手段让产品及资产评级覆盖面更广、更具参考价值，投资者评估更加精准，以提升产品与投资者精准匹配效果。杨峻告诉记者：“在KYP方面，此次在原有基础上，实现了与资本市场评级全覆盖，范围更广；同时，正着力打造基于陆金所、平安集团大数据，结合外部舆情信息的自动化、模型化的智能风险预警监控体系。”计划向市场开放如何让投资者买到合适的产品，从而实现更好的风控、保护投资者权益，是互联网金融行业甚至整个资管行业面临的难题。无论是对于中国平安还是整个互联网金融行业，陆金所无疑都承载着重要的“马前卒”使命。“除陆金所外，这套投资者适当性管理体系已开始在平安集团内部推广。接下来，还可能走出平安体系、向市场开放，使之成为新生态的一部分。是否具备输出能力与输出价值，正是检验一家企业在金融科技领域成功与否的重要标尺。”杨峻透露说，目前，陆金所正就此事与相关方面进行研究与讨论。至于为何要将这套体系向行业开放，杨峻直言，金融科技的价值不仅是让更便捷、更高效、成本更低、更好，而且还应帮助投资者进行合理的投资，这正是金融科技极为重要的价值之一。更重要的是，将合适的产品卖给合适的投资者，也是打破的关键。“建立在刚兑上的资产管理不是真正的资产管理，只有真正做到买者自负、卖者尽责，才能推动行业健康发展。”从2016年起，陆金所这套体系已累计对121万人、226万笔交易进行风险超配提示、拦截，金额达到3739亿元。“从2016年年初至今，这套体系拦截不匹配的投资者人数和交易笔数总体是处于下降趋势，目前已趋于稳定。现在每月拦截的不匹配交易笔数是2016年年初时的十分之一左右。”杨峻说，这说明这套体系发挥了作用，有效引导了投资者去购买适合自己的。（编辑：田跃清）
来源: 上海证券报
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《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！》 精选二　　中国平安(行情601318,诊股)(02318)旗下的线上财富管理平台陆金所最近曝出了一组内部数据：两年来已对121万人、226万笔交易进行风险超配提示、拦截，拦截金额已超3700亿元。陆金所为何要主动牺牲短期业务量？ 　　“互联网金融本质仍然是金融，成败取决于风控。不能一味地为了追求交易量或短期利润，而牺牲投资者适当性管理。”中国平安集团副首席风险执行官、陆金所首席风险执行官杨峻近日在接受上证报采访时，道出了拦截3700多亿交易额的原委。 　　面对激烈的行业竞争及趋严的监管环境，用户规模和业务规模的增长，已不再是陆金所的“小目标”。在提升运营和风控效率的同时，又能发挥更大的商业价值，这是它进行长远布局需要做好的准备。 　　近两年，陆金所一直在通过引入大数据、机器学习、人工智能（AI）等前瞻性技术，对投资人进行更精确的风险承受能力测评，以实现更精准的资产与资金的适配。在杨峻看来，要真正做到投资者保护，首先就是要让产品和投资者的风险承受能力之间做到适当匹配，而这必须以产品和投资者两端的精准风险评估为基础，即产品服务评级（KYP）和用户精确画像（KYC）。 　　这个陆金所内部称之为“秘密武器”的投资者适当性管理体系，除了包括利用大数据对投资者作出更精确的“画像”（依据多维度指标对投资者进行分类）外，还有对于资产端风险的动态评估、资产和资金的精准匹配及更加透明的信息披露等。 　　近期，陆金所的这一体系有了新突破，KYP与KYC再次升级，即采用金融及技术手段让产品及资产评级覆盖面更广、更具参考价值，投资者评估更加精准，以提升产品与投资者精准匹配效果。 　　“除陆金所外，这套投资者适当性管理体系已开始在平安集团内部推广。接下来，还可能走出平安体系，向市场开放，使之成为金融科技新生态的一部分。”杨峻透露，目前，陆金所正就此事与相关方面进行研究与讨论。 　　至于为何要将这套体系向行业开放，杨峻直言，金融科技的价值不仅是让投资理财更便捷、更高效、成本更低、流动性更好，而且还应帮助投资者进行合理的投资理财，这正是金融科技极为重要的价值之一。更重要的是，将合适的产品卖给合适的投资者，也是打破资产管理刚性兑付的关键。
《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！》 精选三　　如何让投资者买到合适的产品,从而实现更好的风控、保护投资者权益,是互联网金融行业甚至整个理财行业面临的难题。近期,国内领先的线上财富管理平台陆金所,在投资者适当性管理体系上有了新的突破,其围绕产品服务评级(KYP)与投资者“精确画像”(KYC)两大方面再次升级,采用金融及技术手段让产品评级更具参考价值,投资者评估更加精准,提升产品与投资者精准匹配效果。陆金所投资者适当性管理体系成效显著,目前已对121万人、226万笔交易进行风险超配提示、拦截,金额超过3700亿元。　　产品评级范围更广,　　打造智能风险预警监控体系　　,陆金所首次提出互联网金融投资者适当性管理理念,率先在互联网金融行业做出实质举措。陆金所通过准确对进行风险分类,对投资者进行风险承受能力分类,按量化模型对两者进行匹配,实现资产和资金精准匹配和产品全生命周期风险管理,最终实现将合适的产品卖给合适的投资人,。　　在产品评级方面,此次陆金所投资者适当性管理体系在原有基础上,实现了信用评级与资本市场评级全覆盖,范围更广;同时,陆金所正在着力打造基于陆金所、平安集团大数据,结合外部舆情信息的自动化、模型化的智能风险预警监控体系。　　例如,针对类产品,陆金所已建立了覆盖全行业的信用评级模型。陆金所风控相关负责人介绍,“借助评级模型客观和准确地对融资人进行主体评级,对进行债项评级,并建立债项评级和产品风险等级的映射关系。评级维度包括企业资本结构、盈利能力、流动性、、偿债能力等‘定量指标’,股东背景、竞争实力和业务多元化等‘定性指标’,以及法律诉讼、外部负面舆情等调整项。借助智能风险预警监控体系,企业情况一旦出现变化,我们的体系都会及时动态进行预警。”　　针对资本市场产品,陆金所利用大数据、风险计量及技术构建资本市场产品评级体系。“例如,我们从机构和产品两个维度进行评级。机构维度,主要包括机构资产管理规模、风控及投研能力、负面舆情等方面;产品维度,主要包括产品的投资范围、结构、策略、绩效等方面,从而对产品进行评级。”　　通过覆盖更广的产品以及资产评级,同时借助互联网方式呈现,投资者可以在获得充分的产品信息及参考。　　投资者“画像”更精准,　　已拦截超3700亿交易量　　末11月,陆金所KYC1.0系统升级为KYC2.0。KYC2.0与1.0相比,最重要的优化是通过引进大数据、机器学习等技术手段对投资人风险承受能力进行更加精确的“画像”,让评估结果更加客观准确。　　据陆金所风控相关负责人介绍,“陆金所投资者风险承受能力评估主要分为客观实力和主观风险偏好两个维度,原来客户的主观风险偏好主要通过问卷获得,但投资者可能并不了解自己真正的想法。因此,自2017年3月,我们充分利用客户在陆金所、平安集团的丰富数据,建立主观风险偏好模型,利用人工智能,使评估结果更‘客观化’,也更加准确。”　　据介绍,对于机器学习模型,陆金所一直进行优化升级。陆金所一方面通过将不同数据来源单独建立模型,减少了不同来源数据相互影响;另一方面,通过设置子模型也增强了机器学习模型扩展性,模型间采用集成学习,使得模型的稳定性和扩展性得到大幅度提升,有助于更精准分析用户实际风险承受能力。　　陆金所投资者适当性管理体系实践成效显著,帮助超过120万投资者避免购买不合适产品。数据显示,从起,陆金所KYC体系体系已经实现了万亿产品与投资者销售匹配,累计对121万人、226万笔交易进行风险超配提示、拦截,金额3739亿元。同时,陆金所还特别针对风险等级较高的产品及高龄投资者进行电话提示风险,目前电话外呼已超过100万人次。　　陆金所KYC体系拦截不匹配的投资者人数和交易笔数从年初至今总体处于下降趋势,目前已经趋于稳定。“现在每月拦截的不匹配交易笔数已经是年初的十分之一左右,这说明,KYC体系真正起到了作用,并且有效引导了投资者去购买适合自己的投资产品。”　　平安集团副首席风险执行官、陆金所控股首席风险执行官杨峻表示,“陆金所通过不断升级投资者适当性管理体系,让产品信息更加透明,让客户充分了解产品,同时也让客户更加了解自己真实的,最终帮助投资者购买到适合自己的产品。我们相信,金融科技的价值不仅是让投资理财更加便捷、效率更高、成本更低、流动性更好,而且金融科技还应该帮助广大普通投资者进行合理的投资理财,让他找到最适合投资者自己的方式,实现财富增值保值。这是金融科技最重要的价值之一,也是我们未来会继续努力的方向。　　(市场有风险,)
写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→(年化收益10%)
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《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！》 精选五9月20日，中国平安“简单生活”大会在上海召开，基于全球最前沿的AI技术，旗下寿险、产险、养老险、银行、、证券、财 富 宝、陆金所、普惠、好医生和科技等联合推出10大创新服务。这些创新服务多为行业首创，从健康、出行、理财三大生活场景出发，利用了平安、、大数据等创新科技手段，主打“智慧、便捷”， 用“科技创新”和“服务速度”，为用户提供智能化服务和极致化体验。平安集团总经理任汇川在发布会上表示，中国平安一直坚持“用户体验至上”的服务理念，持续加大对创新科技的研发与投入，通过科技提升服务效率和客户体验。在万物互联和万物智能的时代，科技正重新定义一切，但在科技的背后，那些善用科技和因科技受益的人才是关键。这次依AI推出的多项创新服务，希望通过科技让每一个人的出行、家庭、健康、财富管理更便捷，让每一个城市的交通医疗、公共服务、资源配置更加高效，人们能在智慧城市里享受美好而安全的简单生活。平安集团总经理任汇川、平安集团董事会秘书兼品牌总监盛瑞生、平安科技CEO陈立明、平安寿险总经理助理李文明、平安产险副总经理兼首席运营官朱友刚、平安银行行长特别助理蔡新发、平安证券总经理助理郑霞、经理郑建家、首席产品官倪荣庆、陆金所控股首席风险执行官杨峻、平安好医生首席技术官王齐、平安养老险客户体验部总经理刘跃升等出席了本次发布会。业内首创AI客服、AI医生 健康管理随心随地此次发布会中，平安围绕人工智能技术发布和升级了一系列业务。其中，平安人寿的“AI客服”和平安好医生的“AI医生”，均为业内首次推出。平安人寿的“AI客服”是以中国平安自主研发的AI技术为内核，通过人脸、声纹等生物认证技术和大数据匹配，可远程核实客户身份信息，实现“在线一次性业务办理”的一项服务。“AI客服”的推出很大程度上解决了传统寿险业务上认证慢、理赔慢等痛点，为客户提供了“随心随地、安全可靠、高效便捷”的服务体验。客户可以自行登录平安金管家APP，也可以联系平安人寿服务人员上门协助，在线办理理赔申请、保单信息确认和受益人变更等。平安人寿依托遍布全国的客服中心，建立了在线智能调度平台，可实现柜面、保全、核保、理赔系统四大业务平台智能派工。其中，在线保全业务将实现100%一次性处理完成。平安人寿“AI客服”的问世，将进一步发挥科技助力保险智能化的作用，也将逐步实现人工智能让保险“有温度”的构想。“AI医生”是平安好医生的重点建设项目，涵盖了智能辅助诊疗系统、智能健康硬件和“现代华佗计划”等内容。其中，平安好医生自主研发的智能辅助诊疗系统已上线半年，该系统集合了数亿条在线诊疗及健康咨询数据，可用于在线医疗的预诊分诊、问诊环节，将医生从重复性、初级咨询工作中解放出来，提升了就诊效率。借助智能辅助诊疗系统的优势，平安好医生还计划在年底推出下沉到家庭的智能健康硬件，这些智能健康硬件将成为用户日常养生、预防保健、健康管理的智能家庭医生。此外，平安好医生正在推行的“现代华佗计划”也将大量AI技术融入到中医诊疗、健康护理等过程中，立志于推动传统中医行业走向标准化、信息化，向亿万用户提供个性化、定制化大健康产品和服务。据悉，平安好医生陆入了30亿专项资金，用于打造医疗AI产业链和服务链，在未来三年内希望铺就一条“智能赛道”，赋能于互联网医疗行业和传统医疗行业的升级迭代。与此同时，平安养老险也通过运用人脸识别技术、和大数据分析等科技手段，在运营管理应用中取得了突破。其推出的“智能养老”服务，让养老金领取更为简单便捷。足不出户、免填单、免实物资料，员工就可在平安“好福利”APP上操作，在线“刷脸”快速领取养老金，实时跟踪处理领取进度，领取信息直接、透明，真正做到了让养老金领取更快、更好、更安全。出行理赔更智能 车险“云理赔”开启定制化时代继“极速查勘”、“一键包办”服务引爆市场后，平安车险理赔服务再度升级，“云理赔”定制化服务正式上线。“云理赔”是平安产险根据客户标签、事故场景、客户需求、处理方式等大数据分析后，形成的一套完善智能的理赔服务定制方案。而此次发布的“云理赔”服务的最大亮点是 “个性化”和“透明化。一方面，车主可以个性化选择报案和查勘方式、自主化选择定损维修解决方案、多通道提交理赔资料；另一方面，“云理赔”还能实现理赔节点、进度、维修过程、金额明细的透明化，从车主报案到车辆修理整个过程中，可全程实现进度可视化、可查询。服务的不断提升离不开强大的科技支持，基于LBS精准定位和“城市网格”的ICSS智能调度平台，可确保“极速查勘”的可行性。此外，具备“秒级定损”和“智能风控”能力的AI智能闪赔平台，为多通道定损、修理奠定了坚实的技术基础，助力“云理赔”成为一套涵盖大众常见理赔场景的线上线下灵活理赔解决方案，真正实现了根据客户不同场景推荐不同车险理赔的服务方式，满足客户差异化理赔服务。数据显示，依托平安产险“云理赔”定制化服务，2017年上半年，平安产险客户推荐率高达82.18%。精准安全两不误 金融科技让财富增值更便捷在本次发布会上，平安口袋银行推出了服务（简称“平安智投”）， 首次开放给普通投资者使用。该服务运用到大数据技术和人工智能算法，选取了海外投行高盛等广泛运用的Black—Litterman模型（简称BL模型）和量化方法，根据客户的风险偏好制定个性化，实时监控并对资产配置进行动态调整，帮助客户提高，并可提供产品组合一键下单服务。在“反欺诈”方面，目前国内金融机构通常是从第二笔交易开始防堵，对于首笔欺诈交易及首笔后立即发生的高频盗刷交易还没有很好的解决方案。针对这一难题，的风控团队经过多年研发，从亿级别的海量金融数据中建立了用户行为画像、训练大数据侦测模型，同时搭载高效的决策引擎，实现了毫秒级决策响应的全天候实时反欺诈监控，可有效防堵首笔欺诈盗刷交易，保证被盗刷的用户资金“零损失”。截至目前，凭借智能反欺诈系统，平安已累计对超过8亿笔金融交易进行实时风险决策，直接和间接为用户减少了约6500万元人民币的经济损失，最大程度地维护了用户的权益。此外，此次平安证券也创新性地将专业投顾的价值判断逻辑与人工智能结合，推出“AI慧炒股”服务。该功能一方面可对股票进行综合量化分析，为客户提供持仓、个股诊断和换股建议；另一方面基于大数据机器学习技术构建和实战训练，可形成差异化智能和智能辅助决策工具，为专业客户的资产配置和提供有效参考，一站式满足各类客户个性化的炒股理财需求，让变简单，让客户“慧”炒股。而作为平安集团旗下面向高端客户的线上私人财富管理平台，平安财 富 宝推出了“智能财富管理”服务，该项服务采用“AI+金融模式”，利用大数据、云计算、语音识别、机器学习、生物特征识别等创新科技，同时配合KYC和营销模型，开发智能货架及远程服销系统，精准识别出客户的风险偏好，为客户提供更专业的一对一资产配置服务。陆金所的“KYC服务”也是本次发布会的一大亮点。陆金所创新服务模式，在投资者适当性管理体系上有了新的突破，其围绕产品服务评级(KYP)与投资者“精确画像”(KYC)两大方面再次升级，采用金融及科技手段，让产品评级更具参考价值，投资者评估更加精准，进而提升产品与投资者精准匹配效果。陆金所投资者适当性管理体系成效显著，目前已对121万人、226万笔交易进行风险超配提示、拦截，金额超过3700亿元。平安普惠还推出借款服务中的“人脸识别”技术，解决了传统流程中身份核实的难题。用户只需在操作中打开手机摄像头，由系统拍摄并抓取用户若干面部影像，进行检测验证，即可远程完成身份核实，准确率高达99.8%。在资质审核环节，平安普惠凭借智能审批模型，更高效、多维地捕捉借款人的信用资质，精准描绘其风险画像，完成科学定价、合理授信的审批过程，有效解决小微企业融资难、市场有效供给短缺的问题。中国平安表示，2017年是公司“服务年”，我们将在对用户体验洞察之上，更多利用AI等创新科技，持续提升服务能力，为消费者带来更多行业领先的极致服务体验，实现“AI让生活更简单”。(安银)《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！》 精选六原标题：行业快讯 | 陆金所投资者适当性管理体系升级、北京开展调查、平安银行推智能投顾服务
行业快讯，将会选取中国财富管理行业正在发生的重大正能量事宜发布，供和行业，了解行业，共同促进行业成长。欢迎公司投稿。仅做事实陈述，拒绝广告。 陆金所投资者适当性管理体系再升级 近日，陆金所在投资者适当性管理体系围绕产品服务评级（KYP）与投资者“精确画像”（KYC）两大方面再次升级，采用金融及技术手段，提升产品与投资者精准匹配效果。 信息来源：中国证券网 北京互金协会开展石景山地区互金企业调查工作 近日， 北京市互联网金融行业协会宣布，将与石景山区金融服务办公室合作开展石景山互联网金融企业专项整治调研工作。本次专项专项整治的目的是降低行业不安全因素，为石景山互联网金融企业下一步工作具体应该怎样做提出指导意见。本次调研走访后期，调研小组会给企业提供针对性建议，帮助企业切实有效的提高风险防控能力。 信息来源：零壹财经 平安银行推出智能投顾服务 9月20日，中国平安“简单生活”大会在上海召开。平安银行手机银行业务——“平安口袋银行”推出了智能投顾服务，开放给普通投资者使用。 信息来源：新浪返回搜狐，查看更多
责任编辑：《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！》 精选七金融科技时代，传统的金融模式正在被颠覆，传统的金融风险管理方法也将随之被改变。在近日的香港金融科技周上，平安集团副首席风险执行官、陆金所控股首席风险执行官杨峻详细讲述了如何利用金融科技来打造强效果、低成本的平安风险管理创新模式。作为金融科技应用与投资最活跃的地区之一，中国正在经历着金融生态重塑的过程。不仅BAT在一路“狂奔”，平安这样曾经的传统金融企业也在“升级”至科技驱动型企业。据了解，目前平安70%多的集团核心业务系统已接入平安；12个基于医疗场景已在探索中；各专业公司已将人脸识别技术应用于80多个场景等。中国平安董事长曾表示：“互联网金融要实现安全、健康的发展，关键在于金融风控能力。互联网金融的本质还是金融，金融的核心是风控。”然而，业务模式的改变也会对相应的风险管理提出新的要求，不管是从有效性还是效率来说，在风险管理领域中运用金融科技成为必需。杨峻表示，传统的风险管理方法存在一些痛点，例如人工操作成本高、效率却不高、对欺诈的鉴别力还有待加强，这也使得使用传统风险管理方法意味着必须放弃一部分客户。而平安的风险管理如何运用金融科技摆脱这些痛点？金融科技助力风险管理首先，在平安集团目前业务占绝大比重的个人业务领域，杨峻认为，对个人客户的360度画像可分为两个方面，一个是零售的信用能力，也就是客户的还款能力和还款意愿；另一个是和财富管理业务相关的投资能力，这方面主要分析其风险承受能力，也是由两个方面构成的，客观实力和风险偏好。“金融机构在承做个人零售贷款业务时，对客户信用能力的精准评估无疑是非常重要的，因为它关系到贷款率的高低。”杨峻表示，针对还款能力，传统的信贷分析一般侧重现金流分析、财产分析、消费行为分析等，人工操作成本高昂，这也使得传统金融机构的服务半径有限，不愿服务人群。运用大数据技术可大大简化上述人工的审核分析过程，而且使结果更为可靠。针对还款意愿，传统金融机构对欺诈的鉴别力是比较弱的，同样需要花费大量的人工和时间，对借款人的真实身份、基本信息、借款用途进行核对验证，成本高昂，而且效果不佳。这也使得传统金融机构只愿意做有官方纪录的客群。但有了Fintech（金融科技）之后，用大数据可以进行信息核真核实、比对、社交行为分析、行为轨迹分析等，可以非常快速的鉴别出欺诈行为，从而了解客户真实的还款意愿，大大降低了风险成本。而在财务管理业务中，其核心主旨是要实现将“合适的产品卖给合适的人”。对投资者的投资能力的精准的评估，有助于金融机构推介适合其风险承受能力的产品，避免不当销售，更好的。“对客户投资能力的精准画像其实也是投资者适当性管理的重要内容。经过我们的实践，运用大数据、机器学习等科技手段，可以丰富画像的数据维度，比如针对财务实力，我们就会加入消费记录分析、历史投资纪录分析等维度数据，大幅提升投资者适当性管理的效果。”杨峻表示。在公司业务方面，杨峻认为，是最头疼的问题之一。“比如给一家企业做授信，我们对上市公司稍为放心一点。因为它有严格的信息披露机制，它的财报经过证监会认可的会所审核，与非上市公司相比，作为能够掌握的有效信息更充分，更利于我们做精准的风控判断。可以说作为风控人员，我们每天都在花费大量时间解决信息不对称，风险管理成本很高。而FinTech可以帮助我们降低信息不对称性。”杨峻说。预警监控“智慧化”据了解，针对这个问题，平安集团建立了一套智慧预警监控体系，它通过多个数据库的实时连接和网络爬取，及时获得关注对象的行业、财务、诉讼、舆情、、海关等多个不同维度的信息，由系统自动抓取数据、分析及预警，从而提高投后效率，并降低人工操作风险。杨峻介绍称，区别于传统监控模式，除了信息源比较全面以外，它可实现对监控对象的全产业链监控。“比如针对一家轮胎制造企业，上游的橡胶价格波动，主力供货商的负面消息，下游汽车制造商的订单情况等等，都会纳入监控范围，因为它们可能都是引起被融资对象的风险发生变化。”目前，该系统已建立的风险事件标签多达300多个，待风险事件触发后，系统会基于关系推理模型等深度分析，看触发对象是该事件的直接主体还是关联影响方，若是关联影响方，只有影响超越一定程度后才发出风险预警；除此之外系统还会进行后台多方数据校验、比对，比如自动抽取财务数据，第三方供货商或客户数据，抵押、担保方披露数据进行冲突检验，通过多方稽核才容易发现疑点和问题。杨峻表示，该系统最新进展是实现了上市公司公告数据的自动化解析，它可提取信息披露合规信息，覆盖、定期报告、财报、业绩快报、诉讼、处罚及处分监管措施、公告原文等结构或非结构化数据。“这大大减轻了风控人员的工作负担，降低了风控成本。”据悉，近年来平安集团持续加大对创新科技的研发和投入，每年都将业务收入的1%作为研发费用，近十年来科技累计投入达500多亿元。目前在金融科技方面的专利申请数高达1400多项,拥有中国金融机构中规模领先的大数据平台。新兴科技的诞生几乎都会同时伴随着赞美及怀疑，而对于新兴技术准确性方面的担忧是主要疑问之一。对此，杨峻回应称，从平安集团的实践来看，目前多项技术的准确性还是有所保障的。以平安集团的人脸识别技术为例，根据国际权威的LFW(labeled faces in the wild 人脸识别公开测试集)测评, 准确率达到99.8%，且已获得中国公安部下属三所的认可。声纹识别技术准确率也达到95%以上，目前正在集团内多家子公司试点运用。不过他也坦言，目前新兴技术确实还没有到尽善尽美的程度。“比如人脸识别技术存在一定的安全隐患，随着仿真头套、全息投影等技术的发展，不法分子可以通过伪造人脸从而攻破系统，进而窃取机密信息；而且人脸识别技术的稳定性也有改善空间，比如人脸比对时，若一个人剃了胡子、换了发型、戴了眼镜或帽子等，都有可能导致人脸检测算法的失效。还有，随着年龄的变化，面部外观也会变化，特别是针对青少年，因此如何解决年龄变化对人脸识别算法的影响也是一个待解决课题。我相信随着科技的发展及数据的累积，模型会不断修正，这些生物识别技术还会不断完善。”杨峻说。《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！》 精选八这一商业模式是成立的，市场需求也有，商业模式也成立，但是在具体的运营当中还是更多的用了提高收入这个逻辑。我认为另外一条路是值得探索的，即怎么样降低运营成本，特别是风险成本。—— 平安集团副首席风险执行官杨峻每年年底，大概都是新金融行业的一道坎。2015年年底的“”事件，让P2P行业元气大伤，监管跟进之后，大批平台开始洗牌、。到现在已经快两年时间，整治尚未完成，备案还未开启，仍在运营中的平台已经不足三成了。今年年底，被这道坎绊住的成了现金贷。而且有意思的是，导火索不是e租宝这样的恶性事件，而是本该提振行业的。眼下风声鹤唳，如果现金贷能够重复P2P的命运都已经是大幸，毕竟从眼下传出的消息来看，资金、牌照、，每一样都足以直接为上千家平台的命运画上休止符。最近也有很多从业者、大V甚至经济学家站出来替现金贷发声，现金贷不等于等等说法层出不穷，有人说这是在为现金贷“洗地”，让明明借不起钱的人承担债务，赚这种黑心钱你的良心不会痛吗？坦白讲，让借不起钱的人背上沉重的负债，这从来都是错的，无可辩驳，但问题到底出在哪里？是这个模式本就不应该存在，还是我们使用的方式错了，又或者是因为我们把一个本来没有那么美好的东西过度包装了，反倒遭人反感。今天跟大家分享的这篇文章中的几个观点，是最近我看过的文章中，我最认同而且认为有实操价值的：1、现金贷业务作为一种商业模式是成立的，但现有的现金贷模式并不能跟画上等号。赚钱无可厚非，但是打着普惠的旗号攫取巨额利润，这又是另一回事。2、金融科技应该是用技术降低风险和运营成本而获益，而不是通过提高收入抵补成本的角度，甚至做成暴利机构。如果现金贷业务只能通过高利率赚钱，也就意味着科技没有发挥应有的价值，这才是真正值得反思之处。平安集团杨峻谈现金贷：做普惠金融不能把自己搞成暴利机构来源 | 凤凰网WEMONEY编辑 | 刘四红近日，由主办的2017在北京召开。在以“加强普惠金融教育与保护”的主题论坛上，平安集团副首席风险执行官、陆金所控股首席风险执行官杨峻发表主题演讲。杨峻表示，现在普惠金融面临的消费者，面临的客群风险比较高。大多数机构可能通过了高利率、高费用，甚至利滚利，高利贷来实现对普惠人群的服务，通过扩大收入来扛成本。“我认为另外一条路是值得探索的，即怎么样降低运营成本，特别是风险成本。在这一块我们利用金融科技还是大有可为的。虽然短期内前期投入比较大，盈利比较慢，但在长期来说还是具备商业的可持续的。”他补充道。谈到现金贷，杨峻称，“现金贷这一商业模式是成立的，市场需求也有，商业模式也成立，但是在具体的运营当中还是更多的用了提高收入这个逻辑。我开玩笑说，做普惠金融不能把自己搞成暴利的机构，自己赚那么多钱怎么还说是普惠金融，而且从客群来看是不是真正做到了普惠，这个是值得探索的。”此外，提及如何打破打破刚兑这一时，杨峻说，“我觉得现在打破刚兑在金融科技是非常有意思的，原来大家把重点放到了投资者这一端，投资者要做到买者自负。而我觉得要打破刚兑就是要提高投资者适当性的管理体系，所谓卖者有责，把卖者就责做到了才有资格让别人做到买者自负。”………………以下为演讲全文………………尊敬的李行长、郭行长，各位领导、各位嘉宾，很荣幸最后一个来发言。今天我发言的题目是“金融科技在投资者保护中的应用”。这个话题现在也非常的热。我们首先看看当前在所谓的普惠金融投资者保护中存在哪些问题，我觉得从金融的领域来说，消费者是两个领域，一个是借款人，一个是投资人。当然，支付这些也属于消费者。现在缺乏保护的可能是这两方面。从借贷市场的消费者来看，他们受到了哪些权益的损害呢？不具备还款能力的消费者，在机构的诱导下做了融资。对于超出自身还款能力的，借了钱，借了多少，可能只是适合借小额的消费，但是有些机构竞相的放贷款，可能超出了还贷款的能力，金额过大。第三，面临暴利等等。作为投资人，现在所谓的也好，都是打着高收益的旗号来吸引投资者，这些投资者在销售员的误导下买到了超过自己承受力的风险产品，一旦发生违约以后，风险承受的能力受到了严重的挑战。我自己一直在思考这个问题，到底什么是，可能现在比较多的是用了提高收入这个维度去思考。因为我们现在普惠金融面临的消费者，面临的客群风险是比较高的。大多数机构可能通过了高利率、高费用，甚至利滚利，高利贷来实现对普惠人群的服务，是通过扩大收入来扛成本。我认为另外一条路是值得探索的，怎么样降低运营成本，特别是风险成本。在这一块我们利用金融科技还是大有可为的。虽然短期内前期投入比较大，盈利比较慢，但在长期来说还是具备商业的可持续的。最近很多人问我，最近现金贷被攻击的很大，我的观点不一定对，但我想分享一下。这个商业模式是成立的，市场需求也有，商业模式也成立，但是在具体的运营当中还是更多的用了提高收入这个逻辑。我开玩笑说，做普惠金融不能把自己搞成暴利的机构，自己赚那么多钱怎么还说是普惠金融，而且从客群来看是不是真正做到了普惠，这个是值得探索的。怎么样来利用科技做到这一点，降成本，分享一下平安和陆金所在探索的工作。从一个金融的角度去刻画一个人，去评估一个人。从两方面评估，一方面是信用能力，也就是说他借钱的能力，另一个角度，就是他的投资能力。有了钱以后承受能力。怎么去刻画，原来更多的用传统的金融手段看还款意愿、还款能力，可能让客户提供一大堆资料，有专门的风险管理经理去审核。这个当中提供的资料很多，现在普惠金融P2P，如果原来很多个人的借贷当中最大的风险是欺诈，很多人给你假的信息来款，用原来的传统金融手段成本高，流程又复杂，但是效果又很差。有很多人提供的资料是很假的，要核实的过程非常的反复。为什么不愿意给小企业放贷，就是因为风险很大。有了大数据，有了，我们完全可以用比较低的成本而比较高的效率去做到对客户身份的识别，做好对他的还款意愿、还款能力的甄别，可以区分出哪些是可以服务的人群，哪些是搞欺诈的。哪些客户适合买哪些，我后面一个PPT，拿这个举个例子。我们现在来评估投资人的风险承受能力，几乎所有的机构都是让他做一个问卷，问他一系列的问题，有些多有些少，基于问卷给他一个得分，但是这个是不是一个好的办法？因为我们发现，我们用大数据模型做了一个验证，65%的人会在问卷中不真实的反映自己真实的财务情况，真实的一些信息。为什么？是不是里面都是骗子呢？也不是，不是说那么多骗子，也不是，其实我们每个人都可以思考一下，做各种问卷的时候人家对你测评的时候，在选择答案的时候，往往会有一个心理的假设，别人会拿你的答案来评估我，会给我一个评级。这个时候往往在选择答案的时候会倾向于去呈现一个你希望别人眼中的你，而不一定是真正的自己。所以我们发觉很多真正的有钱人在问卷里填自己的收入不会填那么高，但是一些穷人反而会高填自己的财务实力，这个是蛮有意思的一个现象。问卷有没有用，应该还是很有用，问卷的重点应该是问一些心理的测试，应该对客户的风险偏好，这方面去做一些提问，但是他的一些客观信息，我们觉得完全可以用大数据，用机器学习，用人工智能来解决，实际上投资者风险能力可以分两个维度，一个确实是财务能力决定，另一个维度是风险偏好。有一些人并不是很有钱，但是他的风险偏好高，他愿意承受损失，这些人群也愿意给他一些相对金额不是太大的风险收益相对较高的产品。刚才唐总提到了打破刚兑。我觉得现在打破刚兑在金融科技是非常有意思的，原来我们说打破刚兑大家把重点放到了投资者这一端，投资者要做到买者自负。你一定要自己签下来，你要录音录像，都是你自己说要买的。就算信息披露再完整，理财产品投资者实际上大多数90%对金融知识是很缺乏的，就算签下来了并不会真正的明白。真的发生损失的时候还是会觉得我受到了伤害，真的跑到法院去，法院保护弱者，这个就很难。我觉得要打破刚兑就是要提高投资者适当性的管理体系，重点应该放在前四个字，所谓卖者有责，把卖者就责做到了才有资格让别人做到买者自负。要做好这五方面的工作，所谓的KYP，把产品的风险刻画出来，金融科技的运用也是非常有作为的，不一定说传统金融对风险管理很有效，我们现在用大数据，最近我们上线了一个系统，对私的客户有很多好的做法，大数据等等的运用，但对公是不是有用，那些预警信号是有用的，在什么经济周期里面，在哪些行业里面，哪些预警信息的出现会大概率的导致违约，这样我们会精准的识别出资产可能出问题，在这个情况下我们可以第一时间把信息披露给投资者，让投资者减少甚至不损失。KYC在问卷的调查基础上利用更多新的技术，能够更精准的把投资者的风险能力刻画准，都刻画的很精准的基础上，而且是动态刻画的基础上，第三个就是要做匹配，所谓合适的产品卖给合适的人。在任何时点上产品的持有者是一定要匹配这个产品的。第四个是我们要做好信息披露。我们要把让消费者能够听得懂的语言告诉他。这个其实互联网技术会起到很大的作用。第五个是，利用互联网技术，可能投资者教育的效果会更好，触达面很迅速、很广泛。在这些卖者尽责做到位的基础上，可以说买者自负了，我觉得打破刚兑就是一个水到渠成的事情了。我今天因为限于时间关系，做一个简单的分享。谢谢！分享也是一种力量。转载请注明来源、微信号及作者联系我们请发邮件：《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！》 精选九平安杨峻：金融科技助力平安风险管理杨倩雯金融科技时代，传统的金融模式正在被颠覆，传统的金融风险管理方法也将随之被改变。在近日的香港金融科技周上，平安集团副首席风险执行官、陆金所控股首席风险执行官杨峻详细讲述了如何利用金融科技来打造强效果、低成本的平安风险管理创新模式。作为金融科技应用与投资最活跃的地区之一，中国正在经历着金融生态重塑的过程。不仅BAT在一路“狂奔”，平安这样曾经的传统金融企业也在“升级”至科技驱动型企业。据了解，目前平安70%多的集团核心业务系统已接入平安金融云；12个基于技术的金融医疗场景已在探索中；各专业公司已将人脸识别技术应用于80多个场景等。中国平安董事长马明哲曾表示：“互联网金融要实现安全、健康的发展，关键在于金融风控能力。互联网金融的本质还是金融，金融的核心是风控。”然而，业务模式的改变也会对相应的风险管理提出新的要求，不管是从有效性还是效率来说，在风险管理领域中运用金融科技成为必需。杨峻表示，传统的风险管理方法存在一些痛点，例如人工操作成本高、效率却不高、对欺诈的鉴别力还有待加强，这也使得使用传统风险管理方法意味着必须放弃一部分客户。而平安的风险管理如何运用金融科技摆脱这些痛点？金融科技助力风险管理首先，在平安集团目前业务占绝大比重的个人业务领域，杨峻认为，对个人客户的360度画像可分为两个方面，一个是零售贷款业务的信用能力，也就是客户的还款能力和还款意愿；另一个是和财富管理业务相关的投资能力，这方面主要分析其风险承受能力，也是由两个方面构成的，客观实力和风险偏好。“金融机构在承做个人零售贷款业务时，对客户信用能力的精准评估无疑是非常重要的，因为它关系到贷款坏账率的高低。”杨峻表示，针对还款能力，传统的信贷分析一般侧重现金流分析、财产分析、消费行为分析等，人工操作成本高昂，这也使得传统金融机构的服务半径有限，不愿服务长尾人群。运用大数据技术可大大简化上述人工的审核分析过程，而且使结果更为可靠。针对还款意愿，传统金融机构对欺诈的鉴别力是比较弱的，同样需要花费大量的人工和时间，对借款人的真实身份、基本信息、借款用途进行核对验证，成本高昂，而且效果不佳。这也使得传统金融机构只愿意做有官方征信纪录的客群。但有了Fintech（金融科技）之后，用大数据可以进行信息核真核实、黑名单比对、社交行为分析、行为轨迹分析等，可以非常快速的鉴别出欺诈行为，从而了解客户真实的还款意愿，大大降低了风险成本。而在财务管理业务中，其核心主旨是要实现将“合适的产品卖给合适的人”。对投资者的投资能力的精准的评估，有助于金融机构推介适合其风险承受能力的产品，避免不当销售，更好的保护投资者利益。“对客户投资能力的精准画像其实也是投资者适当性管理的重要内容。经过我们的实践，运用大数据、机器学习等科技手段，可以丰富画像的数据维度，比如针对财务实力，我们就会加入消费记录分析、历史投资纪录分析等维度数据，大幅提升投资者适当性管理的效果。”杨峻表示。在公司业务方面，杨峻认为，信息不对称是信用风险管理最头疼的问题之一。“比如给一家企业做授信，我们对上市公司稍为放心一点。因为它有严格的信息披露机制，它的财报经过证监会认可的会所审核，与非上市公司相比，作为债权人能够掌握的有效信息更充分，更利于我们做精准的风控判断。可以说作为风控人员，我们每天都在花费大量时间解决信息不对称，风险管理成本很高。而FinTech可以帮助我们降低信息不对称性。”杨峻说。预警监控“智慧化”据了解，针对这个问题，平安集团建立了一套智慧预警监控体系，它通过多个数据库的实时连接和网络爬取，及时获得关注对象的行业、财务、诉讼、舆情、招聘、海关等多个不同维度的信息，由系统自动抓取数据、分析及预警，从而提高投后资产管理工作效率，并降低人工操作风险。杨峻介绍称，区别于传统监控模式，除了信息源比较全面以外，它可实现对监控对象的全产业链监控。“比如针对一家轮胎制造企业，上游的橡胶价格波动，主力供货商的负面消息，下游汽车制造商的订单情况等等，都会纳入监控范围，因为它们可能都是引起被融资对象的风险发生变化。”目前，该系统已建立的风险事件标签多达300多个，待风险事件触发后，系统会基于关系推理模型等深度分析，看触发对象是该事件的直接主体还是关联影响方，若是关联影响方，只有影响超越一定程度后才发出风险预警；除此之外系统还会进行后台多方数据校验、比对，比如自动抽取财务数据，第三方供货商或客户数据，抵押、担保方披露数据进行冲突检验，通过多方稽核才容易发现疑点和问题。杨峻表示，该系统最新进展是实现了上市公司公告数据的自动化解析，它可提取信息披露合规信息，覆盖年报、定期报告、财报、业绩快报、诉讼、处罚及处分监管措施、公告原文等结构或非结构化数据。“这大大减轻了风控人员的工作负担，降低了风控成本。”据悉，近年来平安集团持续加大对创新科技的研发和投入，每年都将业务收入的1%作为研发费用，近十年来科技累计投入达500多亿元。目前在金融科技方面的专利申请数高达1400多项,拥有中国金融机构中规模领先的大数据平台。新兴科技的诞生几乎都会同时伴随着赞美及怀疑，而对于新兴技术准确性方面的担忧是主要疑问之一。对此，杨峻回应称，从平安集团的实践来看，目前多项技术的准确性还是有所保障的。以平安集团的人脸识别技术为例，根据国际权威的LFW(labeled faces in the wild 人脸识别公开测试集)测评, 准确率达到99.8%，且已获得中国公安部下属三所的认可。声纹识别技术准确率也达到95%以上，目前正在集团内多家子公司试点运用。不过他也坦言，目前新兴技术确实还没有到尽善尽美的程度。“比如人脸识别技术存在一定的安全隐患，随着仿真头套、全息投影等技术的发展，不法分子可以通过伪造人脸从而攻破系统，进而窃取机密信息；而且人脸识别技术的稳定性也有改善空间，比如人脸比对时，若一个人剃了胡子、换了发型、戴了眼镜或帽子等，都有可能导致人脸检测算法的失效。还有，随着年龄的变化，面部外观也会变化，特别是针对青少年，因此如何解决年龄变化对人脸识别算法的影响也是一个待解决课题。我相信随着科技的发展及数据的累积，模型会不断修正，这些生物识别技术还会不断完善。”杨峻说。《两年拦截金额超3700亿元！内部数据曝陆金所正在下一盘大棋！》 精选十清流妹：平安集团副首席风险执行官、陆金所控股首席风险执行官杨峻认为，现金贷这一商业模式是成立的，市场需求也有，商业模式也成立，但是在具体的运营当中还是更多的用了提高收入这个逻辑。来源 | 凤凰网WEMONEY编辑 | 刘四红近日，由中国互联网金融协会主办的2017中国互联网金融论坛在北京召开。在以“加强普惠金融教育与金融消费者保护”的主题论坛上，平安集团副首席风险执行官、陆金所控股首席风险执行官杨峻发表主题演讲。杨峻表示，现在普惠金融面临的消费者，面临的客群风险比较高。大多数机构可能通过了高利率、高费用，甚至利滚利，高利贷来实现对普惠人群的服务，通过扩大收入来扛成本。“我认为另外一条路是值得探索的，即怎么样降低运营成本，特别是风险成本。在这一块我们利用金融科技还是大有可为的。虽然短期内前期投入比较大，盈利比较慢，但在长期来说还是具备商业的可持续的。”他补充道。谈到现金贷，杨峻称，“现金贷这一商业模式是成立的，市场需求也有，商业模式也成立，但是在具体的运营当中还是更多的用了提高收入这个逻辑。我开玩笑说，做普惠金融不能把自己搞成暴利的机构，自己赚那么多钱怎么还说是普惠金融，而且从客群来看是不是真正做到了普惠，这个是值得探索的。”此外，提及如何打破打破刚兑这一时，杨峻说，“我觉得现在打破刚兑在金融科技是非常有意思的，原来大家把重点放到了投资者这一端，投资者要做到买者自负。而我觉得要打破刚兑就是要提高投资者适当性的管理体系，所谓卖者有责，把卖者就责做到了才有资格让别人做到买者自负。”杨俊说。下为杨峻发言全文：尊敬的李行长、郭行长，各位领导、各位嘉宾，很荣幸最后一个来发言。今天我发言的题目是“金融科技在投资者保护中的应用”。这个话题现在也非常的热。我们首先看看当前在所谓的普惠金融投资者保护中存在哪些问题，我觉得从金融的领域来说，消费者是两个领域，一个是借款人，一个是投资人。当然，支付这些也属于消费者。现在缺乏保护的可能是这两方面。从借贷市场的消费者来看，他们受到了哪些权益的损害呢？不具备还款能力的消费者，在机构的诱导下做了融资。对于超出自身还款能力的，借了钱，借了多少，可能只是适合借小额的消费，但是有些机构竞相的放贷款，可能超出了还贷款的能力，金额过大。第三，面临暴利催收等等。作为投资人，现在所谓的非法集资也好，都是打着高收益的旗号来吸引投资者，这些投资者在销售员的误导下买到了超过自己承受力的风险产品，一旦发生违约以后，风险承受的能力受到了严重的挑战。我自己一直在思考这个问题，到底什么是普惠金融的路径，可能现在比较多的是用了提高收入这个维度去思考。因为我们现在普惠金融面临的消费者，面临的客群风险是比较高的。大多数机构可能通过了高利率、高费用，甚至利滚利，高利贷来实现对普惠人群的服务，是通过扩大收入来扛成本。我认为另外一条路是值得探索的，怎么样降低运营成本，特别是风险成本。在这一块我们利用金融科技还是大有可为的。虽然短期内前期投入比较大，盈利比较慢，但在长期来说还是具备商业的可持续的。最近很多人问我，最近现金贷被攻击的很大，我的观点不一定对，但我想分享一下。这个商业模式是成立的，市场需求也有，商业模式也成立，但是在具体的运营当中还是更多的用了提高收入这个逻辑。我开玩笑说，做普惠金融不能把自己搞成暴利的机构，自己赚那么多钱怎么还说是普惠金融，而且从客群来看是不是真正做到了普惠，这个是值得探索的。怎么样来利用科技做到这一点，降成本，分享一下平安和陆金所在探索的工作。从一个金融的角度去刻画一个人，去评估一个人。从两方面评估，一方面是信用能力，也就是说他借钱的能力，另一个角度，就是他的投资能力。有了钱以后投资风险承受能力。怎么去刻画，原来更多的用传统的金融手段看还款意愿、还款能力，可能让客户提供一大堆资料，有专门的风险管理经理去审核。这个当中提供的资料很多，现在普惠金融P2P，如果原来很多个人的借贷当中最大的风险是欺诈，很多人给你假的信息来骗贷款，用原来的传统金融手段成本高，流程又复杂，但是效果又很差。有很多人提供的资料是很假的，要核实的过程非常的反复。为什么不愿意给小企业放贷，就是因为风险很大。有了大数据，有了区块链技术，我们完全可以用比较低的成本而比较高的效率去做到对客户身份的识别，做好对他的还款意愿、还款能力的甄别，可以区分出哪些是可以服务的人群，哪些是搞欺诈的。哪些客户适合买哪些理财产品，我后面一个PPT，拿这个举个例子。我们现在来评估投资人的风险承受能力，几乎所有的机构都是让他做一个问卷，问他一系列的问题，有些多有些少，基于问卷给他一个得分，但是这个是不是一个好的办法？因为我们发现，我们用大数据模型做了一个验证，65%的人会在问卷中不真实的反映自己真实的财务情况，真实的一些信息。为什么？是不是里面都是骗子呢？也不是，不是说那么多骗子，也不是，其实我们每个人都可以思考一下，做各种问卷的时候人家对你测评的时候，在选择答案的时候，往往会有一个心理的假设，别人会拿你的答案来评估我，会给我一个评级。这个时候往往在选择答案的时候会倾向于去呈现一个你希望别人眼中的你，而不一定是真正的自己。所以我们发觉很多真正的有钱人在问卷里填自己的收入不会填那么高，但是一些穷人反而会高填自己的财务实力，这个是蛮有意思的一个现象。问卷有没有用，应该还是很有用，问卷的重点应该是问一些心理的测试，应该对客户的风险偏好，这方面去做一些提问，但是他的一些客观信息，我们觉得完全可以用大数据，用机器学习，用人工智能来解决，实际上投资者风险能力可以分两个维度，一个确实是财务能力决定，另一个维度是风险偏好。有一些人并不是很有钱，但是他的风险偏好高，他愿意承受损失，这些人群也愿意给他一些相对金额不是太大的风险收益相对较高的产品。刚才唐总提到了打破刚兑。我觉得现在打破刚兑在金融科技是非常有意思的，原来我们说打破刚兑大家把重点放到了投资者这一端，投资者要做到买者自负。你一定要自己签下来，你要录音录像，都是你自己说要买的。就算信息披露再完整，理财产品投资者实际上大多数90%对金融知识是很缺乏的，就算签下来了并不会真正的明白。真的发生损失的时候还是会觉得我受到了伤害，真的跑到法院去，法院保护弱者，这个就很难。我觉得要打破刚兑就是要提高投资者适当性的管理体系，重点应该放在前四个字，所谓卖者有责，把卖者就责做到了才有资格让别人做到买者自负。要做好这五方面的工作，所谓的KYP，把产品的风险刻画出来，金融科技的运用也是非常有作为的，不一定说传统金融对风险管理很有效，我们现在用大数据，最近我们上线了一个系统，对私的客户有很多好的做法，大数据等等的运用，但对公是不是有用，那些预警信号是有用的，在什么经济周期里面，在哪些行业里面，哪些预警信息的出现会大概率的导致违约，这样我们会精准的识别出资产可能出问题，在这个情况下我们可以第一时间把信息披露给投资者，让投资者减少甚至不损失。KYC在问卷的调查基础上利用更多新的技术，能够更精准的把投资者的风险能力刻画准，都刻画的很精准的基础上，而且是动态刻画的基础上，第三个就是要做匹配，所谓合适的产品卖给合适的人。在任何时点上产品的持有者是一定要匹配这个产品的。第四个是我们要做好信息披露。我们要把让消费者能够听得懂的语言告诉他。这个其实互联网技术会起到很大的作用。第四个是投资者教育，利用互联网技术，可能投资者教育的效果会更好，触达面很迅速、很广泛。在这些卖者尽责做到位的基础上，可以说买者自负了，我觉得打破刚兑就是一个水到渠成的事情了。我今天因为限于时间关系，做一个简单的分享。谢谢！现金贷并非魔鬼，无论你多不喜欢趣店 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