优分期 ：在奔跑中调整姿态
　　创亿谷，是国内首家以众筹形式成立的文创类连锁孵化器品牌。依托创亿谷文创企业孵化平台，one by one 第二次活动在北京元隆大厦再次启动。本次活动采取1V1的形式，帮助创业公司与资本机构之间建立良好的沟通。九鼎投资、高榕资本、长石资本等九家资本机构出席了本次活动。国内唯一一家采取全线上信用认证审核的大学生分期购物网站――优分期的创始人&CEO房平，也出席了本次活动，并在活动中分享了自己的创业故事以及发表了对分期行业未来发展的看法。
　　优分期的未来打造大学生信用良性循环体系
　　目前，分期市场上最大的两家机构，趣分期已完成D轮融资，分期乐已获得京东的战略投资，王储之争，到底花落谁家，形势依然不明朗。在本次1V1会议上，就优分期在目前市场上所处的市场地位，房平坦然讲：“快是一件好事，但不是企业生存与发展的评判标准。优分期目前不是最快的，因为我们需要考虑的更长远一点，我们要在奔跑的过程中随时调整姿态。”
　　对于分期市场的前景，房平也给出了个人判断，他表示：目前在校大学生约有3000万，市场规模预估在300亿元～600亿元(人民币)之间，大概能养活两三家公司。单纯的大学生分期购物网站并不能构建形成完整的商业模式，它是一个在“经济红利”、的支持和校园金融空白的特殊环境里存在的特殊机会，预计空窗期大概是一两年。
　　与目前的短线利益相比，优分期更加关注“信用储备”带来的未来可观收益。优分期认为，信用服务应该是一个终身服务过程，毕竟信用消费是成年人都有的需求，分期购物只是把住更加年轻一代超前消费脉门的一种方法，而非固定不变的单一商业模式。优分期结合大学生群体的性格特征、消费观念、兴趣喜好，帮助他们建立完整的信用消费、信用管理观念，从多元的选择，到小而美选择均能满足年轻化的个性需求。未来优分期也将从自己的内部管理，企业文化，产品和供应链流程等日常环节入手，全力打造一家包容性强、对建立大学生信用价值观念具有影响力的品牌。
　　优分期：团队成员 两脚坚实的站在大地上
　　优分期，自2014年6月网站上线以来发展迅速，8月即获得老师的真格基金领投的数千万人民币。大学生分期购物网站是与电商市场细分催生的产物，填补大学生信用市场空白的同时攫取了相当丰厚的市场红利。
　　创始人&CEO房平是典型80后，处在资本与学生的临界点上，房平比资本更懂学生，作为一个大龄学长，房平比学生更加懂得一个年轻人应该拥有一种什么样的生活方式才算“够酷”。
　　优分期是一只充满活力的年轻团队，不断提高、完善的过程，在不同阶段需要配备不同的资源与其对应。纵观优分期发展历程，团队的管理和人才的招募一直是公司非常重视的。目前优分期在职员工600余人，核心团队和其它同类平台相比，重要岗位的团队成员平均拥有5-6年
04/03 16:09
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产品笔记（16.0105）：我对大学生分期市场的一些理解
最近偶尔遇到以前的一个客户，那时候帮他设计了一个p2p信用借贷的app ，听说最近已经上线反馈还不错。 虽然已经是我设计的二版，但却还是有些小满足。 作为一个互联网外包行业的产品汪，往往是交付了以后就不知道后续，不得不说是一种悲哀。 唉， 此处不提伤心事。 后来应邀聊了很多金融产品方向，对金融分期市场好奇已久，于是受托做了个产品分析，权当产品能力的增长。 以下是正文：
分期市场的目标用户
一些简单的分析：在这部分人群里占比最大的是大学生：从招商银行停发大学生信用卡开始，大学生已经再也办不到任何一张信用卡。 对于大学生而言，信用值为0，踏入高校后又充满了旺盛的消费欲望，无疑是最佳的目标人群。而对于常见的分期借贷坏账问题， 大学生催账却反而很简单。 因为大学生普遍群居，且有学校在这里，违约成本高，催收成本又比较低。 按照趣分期的规模，基本一个中型城市配备一个城市经理，搭配15个人的团队即可覆盖整个高校。而在大学生用户里又有几个典型的类别：第一种是不太差钱，但是还会去分期。（此类用户属于改善型，产品突出就能吸引过来）第二种是差钱，想分期消费。此类是刚需型客户。 第三种差钱，但是不想消费。（此类是扶贫型用户）给出的市场策略就是对症下药。很多需求是被刺激，被觉醒的。贫农转变中农需要改变的是思想，中农想要改善生活，需要改变的是消费行为的指导。给更多的选择，更多的小利诱导。富农适合消费特色大额产品，比如旅游，比如微整形，轻奢类产品。说完大学生用户，再说白领用户：主要几种： 第一种：信用一般以上，可以办理信用卡的。 第二种信用可以，没有办理信用卡的。第三种信用值低，无法办理信用卡的。第一种和第二种由于可以通过各种途径办理信用卡，相比较信用卡商城里的商品，常见的分期商品则不再那么具有吸引力。突破点在于产品和渠道： 比如通过丰富的商品和优惠政策来吸引使用，营造出舒适的使用场景。 渠道类似京东通过b2c商城使用白条，支付宝通过淘宝使用蚂蚁花呗，通过强渠道进行吸引。针对这两种人，这里有个前提是：如果分期商品存在高利息，则竞争力丧失。这部分注定是巨头的战场。针对第三种，则面临坏账率高，催收成本高的问题，只能通过高效率的运营来解决。归纳上面几种人群，占比最多的是缺钱的大学生和信用值缺少的成年人，也应该是我们的目标人群。 那么针对这几种人，对于他们什么才是最有吸引力的？1. 便宜的商品。2. 优惠。 可以帮助他们赚钱的优惠，或者是利息降低的优惠等。3. 快速放款和还款上的创新。4. 等同于信用值的虚拟资产。这是我们产品设计的立足点。分期市场的规模和方向部分数据来源： 千亿市场规模，等额本息法，小三线一个团队15人规模，以年息百分之三十六的服务费收单，月收能达600万左右。限制产品规模的门槛基本为：1. 线下审核团队和催收团队。2. 低廉的资金成本。 3. 线上用户进而营造品牌影响力。趣分期成功的关键在于： 利用先发优势快速建立了以校园兼职人员为核心的校园营销网络，以及合理的利益分配制度。产品方向：分期公司有三个方向：电商属性，金融属性，产品属性。 如果定位自己是电商类，基本上不会发展太大， 如果是产品属性主导会出现很多细分领域的分期。 比如，生活消费（话费，加油，美容，教育）。但是 如果定位的金融属性主导，真正核心的在于风险控制。 风控的核心是在于数据量积累和一手数据源的开拓， 一手数据源的开拓必须有线下强力地推。说市场空间有多大我们必须要从市场的实际发展阶段出发，抛开市场背景谈空间多大都是扯淡。另外还有一个就是要限定发展的模式才能确认这个体量。最终的目的：趣分期等行业领先者通过收集行业数据，最终搭建大学生信用体制。 是大局。对于落后者或者后进者来说，利用线下优势，结合线上快速推进品牌影响力才是当务之急。竞品分析领头羊： 分期乐，趣分期，优分期，学贷网，蚂蚁花呗，京东白条等。。。分期乐，趣分期： 电商属性转金融属性。趣分期 强在校园团队， 产品上从最早的分期电商，到引入白条，和offer贷，都是在向金融属性切换。这是在分期购物上积累了一定量级的用户以后的必经之路。从早期的学生债券转让给p2p平台，到自己成为融资平台，可以吸收市场便宜的资金，最大利润和最大的话语权都留在自己的体系内。 另外通过收集到整个大学生金融市场的数据，也可以战略 上卡位。 站得高看得远嘛。优分期： 是巨头后的跟随者。 走的是大学生信用生活的路子，也是我非常欣赏的产品模式。 目前本质上还是电商属性，但实际上已经转到产品属性。 通过多种消费场景和校园钱包和特色小功能产生粘性，增强产品的使用频次。进而打造学生校园钱包，信用档案的理念。赞！！！蚂蚁花呗，京东白条。 各有巨头傍身，在此略过不谈，不是可以追随的对象。其他： 学银钱包，乐花花分期，和优分期思路略像，但差距很大。 以后有时间再详述。产品的闭环和人性产品必需要让用户有所得，而优秀的产品可以形成一种闭环让用户可以在里面形成完整的体验，寻找到自己的价值。比如微博，知乎： 微博让人获取实时讯息是获取，发微博是参与是创造。 知乎是获取他人的优秀知识，点赞，感谢等是互动。 自我参与则同样也是创造。那么对于一个金融分期产品，用户通过它分期或者借贷，实际是有所得，但是却付出了很多的代价。这种代价往往产生一种负反馈，而导致产品只会被使用很少次即被抛弃。如何能使他们参与进来，并结合我们第一部分的用户画像设计一些能让他们产生粘性的功能并能得到一定的利益得到相应的正反馈，是产品的关键。我的一些解决方案积分： 签到积分，购买积分。 返利积分。直销： 将用户变为我们的客户经理，让他们分享得到优惠，引入推荐码机制。信用档案： 购买记录，平时活跃纪录作为提升信用值的手段。增强信用钱包理念。一元云购等特色类赌博功能： 赌徒心理。多种无息使用场景，增强使用频次。最后解释下我的三观： 此观点仅为纯产品分析，大学生分期道德上个人不太赞成。 本人大学期间办理过建行一千元小额信用卡即深受其害，毅力不强者完全把持不住。
但世事皆有定律，存在即合理吧。
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