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俄罗斯著名数学家sergeymavrodi（谢尔盖。马夫罗季）目睹世界金融体系混乱，立志建立一个慈善互助的完美的金融协助体系，2011年成功建立mmm互助金融系统，会员量现在已达138百万，遍及俄罗斯、以色列、印度、印尼、马来西亚、香港、台湾等107个...
春暖——花开
mmm社区的精髓就是诚信，只要人人都讲诚信，这个社区就会发扬光大。它改变了不合理的金融秩序，倡导平等、互利，诚信。能遇上这样一个社区是今生之荣幸。希望我们每个人都可以加入到这个大家庭当中。
您好。现在百度和维基的百科都有专门的条目说的是MMMM骗局，从这个角度看，MMM骗局是成立的。但是百科中所说的MMM骗局和现在网络上所说的，也就是令姐所投资的MMM平台是一回事吗？ 其实不是，百科中所说的MMM骗局，是指在上世纪，年左...
你好，我是社区中的一员。我叫天磊，在这个社区平台里我收获了很多，认识一群有追求有梦想的伙伴，他们都是积极向上的。这是普通人的社区，在这里大家无私互相帮助，平等、互利、诚信。希望你也可以加入到这个大家庭中。
MMM互助金融现在有一家是正宗，还有起码一家的国内仿站，如果从这个角度来看，有真有假。 另外如果你想问的是mmm平台的互助金融模式是真是假，我想说模式肯定是真的，至于这个模式能不能长久，最起码现在在俄罗斯已经运行了四年了，还在不断的在...
tanjiaorong
MMM系统改变国际金融不合理秩序，倡导平等、互利、诚信，MMM系统回报每一笔捐款30%的月利息，四年以来从未失信于人。很多时候因为拒绝了解而错过了改变命运的机会！ 扣?聊~??二五七八九一三一六（零）
上图就是相关MMM平台的介绍，希望能够对您有所帮助。
MMM金融互助社区改变国际金融不合理秩序，倡导平等、互利、诚信，这是一个几年难得一遇的社区，这是一个体验过后就兴奋的彻夜难眠的社区，这是一个先做后做机会待遇同样平等的社区，这是一个能成就每一个会员的社区。 能遇上真正的MMM金融互助社...
是指MMM全球互助金融社区吗？？ 是一个成员互助的投资平台，月收益满高的，我本身也在投入中，真实性应该是确定的，不过风险也是存在的，要自已掌控风险。不过好在这个平台不投资也可以靠推荐获得奖励，所以风险承受度低的朋友也是可以参与的。
您所说的应该是MMM全球金融互助平台吧，这个平台是真实的，在俄罗斯已经运行了四年，在其他一些国家也有分站，2015年也就是今年四月份进入我们国内，现在运行的状况挺好的。 不过因为这个平台制度的优势，导致现在国内出现了一些仿站，打着MMM的...MMM金融互助死灰复燃 40多人被冻结千万_网易财经
MMM金融互助死灰复燃 40多人被冻结千万
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（原标题：别再被这个金融互助平台忽悠了 广州已有40多人被冻结上千万）
打着“帮人”的旗号，以一个月可以获取30%的收益为卖点，被四部门多次发布风险提示的平台，居然可以“死灰复燃”，致使更多投资人，在广州，近日就有40多名受害者集体报警，涉及金额超过千万元。一个臭名昭著的非法集资平台是如何让投资人相信他们的“神话”？月利润30%的“馅饼”是怎么做成的？游戏规则金融互助平台，于去年4月进入中国。打着“普通人的社区，互相之间无私帮助”的旗号，让会员利用平台匹配功能主动转账。MMM金融互助平台的页面介绍。游戏原则是，一开始玩家需要投入一笔60元—6万元的资金，平台称之为“提出帮助”。给钱方“提出帮助”与得钱方“得到帮助”实行金额对等的匹配。MMM金融互助平台网站的页面，不仅返利还有抽奖，送车送100万美元。匹配成功后，给钱方主动汇款给对方账号，实行“互助”。只要在平台上操作，人民币自动转为平台规定的“马夫罗币”实行交易。其中最吸引人的是，会员只要“提出帮助”半个月后，就能以“得到帮助”的形式获得15%的收益，平均每天收益1%。如果是每周一操作，半月后还能有额外3%的奖励。点击“提供帮助”就会弹出一个风险提示的对话框。接着，玩家可以填写金额。MMM金融互助平台还有一个规矩，只要成功介绍别人来玩，就可成为“领导”，下线注册后每提出一笔帮助，上线能获“领导奖”15%。“金字塔”中的“领导”可以获得层层递减的奖励点数。遇骗子单3月29日，是李超杰（化名）在MMM平台上的半月结提现日。早上8点多，他点击“得到帮助”选项。“以往都是秒配”，他说，只要一点击，马上就匹配成功。然而这天他一直刷新，迟迟没配上，直到上午11点，才终于成功了。眼看收益到手，接下来就是等这几个匹配成功的会员转款给他。然而，转款时限48小时过去了，李超杰并没有收到任何转账。他意识到遇到了骗子单。如今近一个月过去，这笔款项依旧没有下落，被平台冻结了……遭遇骗子单后，平台显示款项被冻结。3月14日，李超杰曾在平台上“提出帮助”，拿出6万元“帮助他人”。7天后，这笔帮助款项与另外几个希望“得到帮助”的账号“匹配成功”，他将共6万元转账给这几个账号。李超杰只要等到半月期限一到，他就能“得到帮助”，即获得这笔6万元连本带息的收益。半个月内他曾成功了两笔，但想不到这次却失败了。在平常交流的几个微信、QQ群里，李超杰发现大部分人都遇到和他一样的情况。匹配成功的骗子单要么联系不上，要么直接在电话中表明自己的骗子身份。除了3月14日这笔钱，李超杰在3月21日还投了一笔6万元。这12万元人民币，以平台货币“马夫罗”的形式，变成了一堆无用的数字符号。MMM平台会员把这些被冻结的货币称为“旧马”。4月18日，李超杰在内的40多名广州受害者，到广州市公安局经济犯罪侦查支队报案。他们在该平台被冻结的金额总数为1007万元，其中一人被冻结了200多万员。广州公安回复南都记者，该案已经受理，目前正在进一步调查中。“捞一笔”“这个道理很简单，只是互相转账怎么会有钱支付那么高的收益，大家都是搏一把，祈祷自己不是这个‘击鼓传花’游戏的最后一个”。李超杰做股票投资多年，第一次听说MMM平台时，就知道这个游戏风险很大。今年春节后，一个关系不错的同事不断在李超杰耳边提起MMM平台。“很反感，其实就是一个庞氏骗局，拆东墙补西墙”，李超杰解释，先帮助别人，别人再帮助自己，平台里的钱还是那么多，收益其实就从游戏的新玩家那里来的。但同事不断攻心，拿出自己在平台绑定的银行账号流水账单给他看。“1个多月，他净赚十几万”，李超杰有点动心。最终，李超杰注册了账号，“抱着赌博心理，趁冻结前捞一笔”。注册账号后，这位同事还主动提出给他两万元让他试水。3月2日，李超杰提出一笔4万元的“帮助”。自己出两万，加上同事给他的两万元，“试着玩一玩，2万块没了就没了”。作为李超杰的“领导“，这位同事马上获利15%。“提出帮助”后就是等待匹配，因为不是马上付钱，李超杰也没在意。12天后，平台提醒他匹配成功，意思是要付钱了。“剩下不到3天就可以有收益了”，加上金额不大，他没多想就转给了匹配的会员。3天后，李超杰按下“得到帮助”，顺利获得本金4万元和6000元收益。“3天赚了6000元，钱来得太快了”，李超杰坦言当时按捺不住欣喜，越来越相信这个平台。MMM金融互助平台示意图躺着收钱？让李超杰放松多年理财培养出的警惕性的，还有群里不断充斥的“利好”。另一位游戏者温婷（化名）从长期一起投资理财的朋友徐先生那里知道这个平台。投100元，一年后可获得2300元，23倍的收益。去年9月，徐先生不断游说温婷“一起赚钱”。徐先生解释平台并不收取任何费用，纯粹是会员之间转账，因此不会有平台卷钱而逃的风险，宣称平台零风险。“尽快发展市场，你睡下天天收钱”，徐先生称拉拢越多人加入平台，直接介绍人就成了“领导”，就可获15%“领导奖”，而“领导的领导”也获得逐级递减的奖金。在徐先生给温婷垫1000元，让她试玩后，温婷信了。进入平台的会员，几乎都会被拉进不同的微信群、QQ群。“每天发谁谁谁又在平台成功获利多少钱的截图”，温婷渐渐也被各种宣扬平台的微信文章说服。每笔“得到帮助”成功后，会员被要求写封“幸福信”，否则会被踢出平台。一旦提交给平台，平台就会在主页滚动展示这些幸福信。炒股多年的李超杰，在平台冻结资金的前几天，还被铺天盖地的利好消息轰炸着。“当时还出现抽奖，最大奖是房子、500万美金等”，在各种群里的信息轰炸下，李超杰坦言被“洗脑”了。二次崩盘这次冻结并不是MMM平台的第一次崩盘。去年年底，会员资金就曾被冻结过一次。温婷去年12月初就接了骗子单，6万元被冻结。本来48小时内转账成功，在各位匹配的会员账号前应该出现绿色的勾，然而因没完成转账，这些在他们看来是虚假的账号前都打着大大的红叉。这意味着，他们在平台里的“马夫罗币”，全部成了无用的数字。骗子单显示是红色的×号。第一次资金被冻结后，温婷的“领导”还使劲劝她继续投钱，“说是有机会把冻结的钱激活”。平台公告称，只要再继续“提出帮助”，可以随机释放本次所投金额的10%，即投入5万，有机会可以释放5000元。“意思即为了激活10万元，我要投100万元，且只是‘有机会释放’”，温婷听到消息压根没打算试。平台重启后几个月，确实又有人在平台获利。温婷再次投钱进平台，想不到又碰上了崩盘，两次共损失16.8万元。起底MMM南都记者获悉，MMM金融互助平台源自俄罗斯，这个金融游戏早在1997年已被俄罗斯政府质疑诈骗，2007年其创始人谢尔盖·马夫罗季被捕入狱。刑满释放后，马夫罗季在中国重操旧业。去年4月他建立“MMMChina”网站。目前，该网站借助QQ、微信、社区论坛等大肆传播，宣传的核心内容是“该组织去中心化，不存在跑路风险，投入的资金等于是金融互助，投资一个月后可获得30%的月收益”。据俄罗斯卫星新闻网报道，俄罗斯金融监管局局长尤里·奇汉钦曾在“金砖国家经济的风险与挑战”会议上表示，担心马夫罗季创立的“MMM金融社区”在中国的平台崩盘。去年4月以来，MMM“金字塔”在中国利用代理拉拢会员的形式不断扩张。据内部玩家称，平台如今在中国有700万个注册账号，其金额数目不容小觑。会员表示，网站的域名地址不断在更换，只有通过加入相关的QQ、微信群才能了解最新网址。如遇到崩盘、冻结等特殊情况，平台会开设QT聊天室，所有会员可加入聊天室“开会”，但并不能发言。会员反映，聊天室内由一名说俄语的名叫Nick（尼克）的男性发言，旁设一位中国翻译。针对最近这次崩盘，该平台“官方会议”称是中国的领导撤资，导致资金运转不周。去年11月，中国银监会、工信部、人民银行、工商总局四部门曾发布“以‘金融互助’名义投资获取高额收益风险预警提示”的公告。公告没有点名MMM金融互助平台，但其中提到的运作方式于MMM平台一致。据新华社报道，1月18日，以上四部门再次发布风险提示，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，提醒投资者高度警惕。“仿盘”不断出现目前，MMM平台在国内已崩盘两次，会员资金被冻结。会员表示，通过不同代理宣传，已不断出现与MMM平台相似的“仿盘”。关于金融互助平台等类似互联网金融法律问题，南都记者采访了法大大联合创始人兼首席法务官梅臻律师。“类似的金融互助平台，实际上是非法集资”，梅臻表示。梅臻称，繁复的以高利润为饵的互联网金融平台其实有不同的伪装，“把自己包装成四不像”，以此打法律的擦边球。但经过调查，可以发现这些金融平台的核心运作模式，大多数就是非法集资。
“脱掉伪装的外壳，其实质行为都能套用现行的法律”，梅臻称，如今现状是，金融这块国内实行分野监管，如果不将平台原理梳理清楚，很难确定到底归谁管。此次MMM金融互助平台，除了具有非法集资的特征外，还有传销性质。“如果你是受害者同时也是组织者，拉拢别人加入，可能会触犯刑法”。梅臻解释，根据数额的多少，有可能会触犯非法集资罪。另外，受害者事先对平台原理知情与否、故意与否，也是界定是否触犯相关法律的标准。“就是一个字‘贪’。”李超杰说在加入MMM平台前，也对平台原理和弊端有所了解，但他还是淌了这趟浑水。
本文来源：南方都市报
作者：李双
责任编辑：颜梦迪_NF5566
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来源：第一财经网站
　　泛亚危机尘埃未定，金融诈骗分子在互联网上似乎找到一种更低成本、更高效率的工作方式。他们不需要租间办公室忽悠投资人，花钱搭建一个网站就能取信于人;甚至连印刷宣传材料的钱也省了，只需简单制作些图片和电子文稿足矣;更省钱的是人力成本，被高息诱惑的参与者会自发地在微信朋友圈等社交网络平台进行“微商式”的传播。　　最近，互联网上涌现出一批打着“新型理财”旗号的投资产品，其高息承诺吸引了不少人的关注。其中，出现频率较高的有MMM互助金融社区、摩根币、百川币等。而这类平台与比特币又有着千丝万缕的联系。例如，MMM互助金融社区的投资货币可选择人民币与比特币，而摩根币、百川币等则宣称是“升级”版的比特币投资项目。　　11月5日，比特币价格时隔一年再次飙升突破3100元/个，近一个月比特币价格涨幅更是超过100%。据境外媒体报道，比特币价格飙升的一个原因可能是，一些中国投资者热炒一个叫做MMM互助金融社区的平台，并称，“该平台具备了传销的特征”。　　以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。　　如此高收益加上推荐提成，这是金融传销吗?是否是庞氏骗局?《第一财经日报》记者注意到，很多人在分享他们靠这种模式赚钱的理念、经历和心得时，往往对质疑者喊话：“是不是骗局试一试就知道了，当你在怀疑的时候，我们已经在赚钱了。”　　本报记者通过对上述部分“新型理财”模式的调查发现，超高收益的神话极可能是金融骗局的说辞，其基本模式与庞氏骗局、金字塔骗局相似，只是添加了“互联网理财”、“慈善互助”、“新媒介宣传”等新元素的点缀，原本手法拙劣的骗局变成了流行时髦、收益可观的新型投资方式。　　由于上述“理财”模式尚处于监管的灰色地带，因而更加“肆无忌惮”。虽然央行、银监会都成立了消保局，证监会也有投资者保护局，保监会设有保险消费权益保护局，但面对金融欺诈，尤其是经过互联网改造升级后的金融欺诈时，仍难界定对应的监管机构究竟是谁。而相关法律法规对于互联网金融诈骗的规定及诉讼程序等，都有待进一步厘清及完善，更有待司法实践对具体案例的判定。　　年轻人热衷“入局”　　摩根币、百川币打着虚拟货币投资的招牌，MMM互助金融社区则喊着“慈善互助”的口号，虽然也是以虚拟货币“马夫罗币”作为投资载体，但其宣传资料毫不掩饰他们的金融模式没有实际投资标的，投资者的利润就是后入局玩家的投资本金。参与者“相信”平台号称的互相帮助，你拿钱帮助了别人，也肯定会有另外一个人拿钱来帮助你。“我们的目标是摧毁世界不公正的金融体系。”该模式的宣称资料如是表述。　　值得注意的是，MMM互助金融社区所针对人群并非辨识能力较弱的老年群体，而是能熟练操作互联网、网银、第三方支付APP等移动网络设备的年轻人。一名自称MMM互助金融中国区经理的人士透露，据她了解，很多大学生的业务开展得不错。　　初入职场的李乐(化名)拥有两年左右的互联网理财经验，以及7个月的股市投资经历。　　“最开始是和表哥交流投资经验的时候，他向我推荐MMM了，说月收益就有30%，我当时其实很怀疑。但后来他每次赚到钱的时候都截屏发给我看，慢慢就想尝试一下。”李乐说，“9月份的时候，股市行情不好，钱放在里面也是跌，不如拿出来试一试，结果真的能赚到钱，回款还快。”　　李乐在MMM互助金融社区试探性地投资了1000元后，与同事交流此投资项目，发现有几个同事也在参与，上网搜索发现，原来这个模式很火，甚至还有相关的“新闻报道”。于是，李乐打算加注投资。　　某知名网络问答社区一名运营人员对《第一财经日报》记者表示：“MMM的确很火，最近有很多人发帖询问MMM是不是骗子，也有很多帖子就是宣传他们的，我们已经删除很多了。”而李乐所提到“新闻报道”则是指一些发布在知名门户网站上、以“记者”口吻书写的宣传文章。　　经过第一轮的投资，李乐在一个月的投资周期里，用1000元本金不但收获了30%的收益，还获得了新会员注册的30%奖励，共计获得600元盈利。　　李乐说：“这个帮助别人，然后再接受别人帮助的模式很有趣，在国外也成功运营了4年，今年5月份才开始进入中国市场。”这一说法源自MMM网站和各种宣传资料上所宣称的：“MMM金融互助社区成立于2011年，已经在107个国家拥有1.38亿会员。”　　“我们一开始也知道这个平台不太正规，所以我也不会推荐别人进来，不过我相信自己不会是接到最后一棒的那个人。我现在刚开始工作，正规的、不正规的理财方式，都想尝试一下。”李乐如是说。　　MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度(60元至6万元)和币种(比特币或人民币)，再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。　　系统每次匹配的时间为1~14天，在匹配排队期间，仍享受每天1%的收益，收益以账户里增长的马夫罗币体现。这也意味着，每个会员在为期一个月的投资过程中，需扮演投资人和借款人两种角色。　　当匹配成功后，买家A(投资人)可看到卖家B(借款人)的网名、电话、银行卡号或支付宝账户，以及卖家B“上线”的相关信息。买家A(投资人)需要在72小时内通过银行或支付宝转账给卖家B(借款人)，并上传打款凭证。卖家B(借款人)也需要在72小时内确定收款。此时，卖家B完成他的投资并获利退出，而买家A的投资人身份发生转换，买家A投资后获得了与本息相等额的马夫罗币，需要卖出获利。于是，A就变成了卖家A(借款人)，系统再次匹配另一位投资人为A的投资本息“买单”，以此循环。　　此外，该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%，以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。　　起底MMM平台谜团 或涉嫌金融传销　　通过李乐的介绍，本报记者以投资人的身份进入到一个近200人的MMM会员微信群，群主即是该会员团队的“上线”、自称MMM中国区二期经理。据她透露，这样的会员群还有很多，“中国区会员已经有220万人了，很有前途”。　　微信群中几乎每天都有新成员加入，而加入的条件则是在“上线”的介绍下完成MMM会员注册、投资。群里话题多是群主鼓励成员要努力发展MMM，以及解答会员在交易过程中的各种疑问。　　在连续几日的微信群消息记录中，有一条值得玩味。群主在鼓励大家发展MMM队伍时，另外一位会员说道：“现在视频没有奖金了，平台宣传低调运作了。”此前，会员在完成投资后，如果在网站上录制视频分享，还可在下一次投资中获得额外的奖励。因而，MMM网站上有许多注明为“来自XXX(地点)的会员分享”，以此吸引更多的人参与。　　除视频分享获奖外，会员在网站上发表“幸福信”(分享投资经历的文章)也能获得额外奖励，并在微信群中提供多个模板，会员只需填上姓名和投资收益的金额即可。　　在群主的指导下，本报记者仅提供邮箱和手机号码便完成了匿名会员注册，并将“推荐人”与“领导人”设定为该群主的信息，成为她的“下线”。经过调查，MMM平台的网站、操作流程、交易模式等方面均存在大量疑团。　　疑团之一，这种模式是否真的能使资金不通过实体投资创造价值，就能凭空赚钱?从本报记者获取的MMM宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%的月息来源便是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。　　有业内人士认为，该模式采用借新还旧的金融模式类似于金字塔骗局，不但没有实际的投资标的，还以“互相帮助”的名义加以掩饰。　　零壹财经研究总监李耀东对此模式存在的风险分析认为：“开展这类活动，组织者必然有利可图，MMM组织者牟利的最大可能性是假冒他人名义，或篡改数据系统，只提款不交钱。”　　疑团之二，此类平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式，或涉嫌违反《禁止传销条例》，其中第七条规定中对传销行为的定义为：“组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬，牟取非法利益;要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益。”　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉嫌传销。同时，如果投资人的投资款不能回款、兑付时，要保留证据证明向有管辖权的经侦大队报案。　　疑团之三，MMM平台的网站域名变化莫测。目前，有多个网址均号称“MMM金融互助社区”，而这些同名网站首页所采用的元素和页面布局趋同，都包括一张名为谢尔盖?马夫罗季的照片、每月30%收益的宣传、模板化的MMM金融互助社区简介等。　　这些同名网站都宣称自己才是真正的MMM中国网站，而别家都是“仿盘”。上述MMM会员群群主称，只有她们的网站才是“国际认可”的。随后，她提供了10个注册网址以及5个登录网址，“服务器是在不断升级的，所以网址是会经常变的，而且我们是国际平台，肯定需要一些备用的网址，其他平台的网址那么长，一看就不对”。她还强调说：“不要去网上看其他的，就用我给你的网站注册，如果要看资料就看我发给你的，和我QQ空间里的。现在有很多"仿盘"，去投资的话不安全。”　　据工信部ICP/IP信息备案管理系统显示，她所提供的网址均没有备案记录。一名IT从业人士对这些网站域名进行查询和甄别后，对《第一财经日报》记者表示：“这里面有一个二级域名，其他都是三级域名，挂靠在国外服务器，不备案也可以访问。如果要做一个这样的假网站进行诈骗，成本很低。”　　谜一样的金字塔顶端　　在MMM互助金融社区的财富幻梦中，参与者认为，俄罗斯的谢尔盖?马夫罗季便是“伟大的”MMM模式缔造者。那么，谢尔盖?马夫罗季又是谁呢?　　事实上，马夫罗季在金融领域的履历并不光鲜。1994年，马夫罗季曾一手制造了轰动世界的MMM公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。本报记者查阅相关资料，当年中国官方媒体对此案也有关注，新华社《经济世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震惊全世界》，《t望新闻周刊》1994年35期亦刊文报道《轰动俄罗斯的MMM公司股票案》。时至今日，当年MMM公司案件仍被认为是金字塔骗局的一个典型案例在学术界讨论。　　眼下，披上互联网马甲的MMM金融互助社区与当年MMM公司股票案手法如出一辙。但截至目前，尚无确实证据证明两者存在直接联系。那如今的MMM金融互助社区究竟是马夫罗季重操旧业进入中国，还是另有他人巧借其名号行金融诈骗之实呢?　　虽然暂难洞晓幕后操纵者是何许人，但其操作路径却已有所显露。由于其模式需要以高息吸引更多的人参与其中，除了奖励会员发展“下线”的路径外，在网络新媒体的推广上也不留余力。在多家搜索引擎搜索“MMM”的结果中，出现了多条含有“推广”字样的链接。此外，在不少网络媒体上，也不乏MMM金融互助社区、摩根币、百川币的宣传软文。那么，是谁在花钱推广?　　事实上，关于MMM社区火爆的影响不仅仅在国内体现，11月5日，英国《金融时报》报道称，随着一些中国投资者热炒MMM社区金融，比特币价格在4日飙升至一年多以来的最高点。该文表示，“该平台具备了传销的特征”。　　据《第一财经日报》记者调查发现，MMM社区金融平台与比特币的联系在于，投资者可选择人民币或比特币两种货币支付。不过，尚无直接证据说明MMM社区金融平台在中国的火爆现象与比特币炒家有关。　　摩根大通否认与摩根币有联系“1000元投资一台摩根币云矿机，每月分红300元。”与MMM互助金融社区的模式稍显不同，摩根币、百川币等虚拟货币投资则是套用了“升级版比特币”的概念，但其模式却疑似庞氏骗局。摩根币的组织者自称是摩根大通发行的虚拟货币投资产品，利用后者的信用背书，在各大网络平台以超高收益大肆宣传，吸引了众多的财富追梦者。　　不过，两者存在关系的说法遭到摩根大通的否认。摩根大通官网首页发布关于“摩根币”的声明称：一些网站、微博以及微信平台正在推广销售摩根币(JPM Coin)。这些网站、微博和微信平台均与摩根大通及其集团公司无关。摩根大通及其在华或全球的任何关联机构均未发售该名为“摩根币 (JPM Coin)”的产品。摩根大通并未授权任何此类或其它类似的虚拟货币，也未授权以任何方式提及JP Morgan、摩根大通，摩根等。　　百川币与摩根币一样自称是虚拟货币投资，但已有地方警方公开宣布，百川币是传销。9月23日，新疆新源县公安局经侦大队(下称“新疆新源经侦”)官方微博发布：“我们经侦大队郑重发布：百川币是传销，宣传的天花乱坠，最终结果是金币取不出来，转换成钱就跑路了。”　　新疆新源经侦官微对本报记者表示：“新疆博乐市有格拉斯贝格(增值理财计划)传销案件已被查处，和百川币模式一模一样，只是金额从1500元变成了800元。我们这里有发生百川币传销行为，我们就发布了这个微博并要求辖区派出所做了预防宣传。”　　不过，无论是官方机构的声明还是地方警方的呼吁似乎都很难让投资者对财富的追逐冷静下来，在新疆新源经侦的微博发布后，甚至有人留言表示，是警方在恶意抹黑百川币。9月27日，新疆新源经侦官微无奈再次发声：“醒醒吧，那虚拟币在玩，利润哪里来?每个人都玩成了百万富翁，后台利润是不是富可敌国了，你们让我怀疑是非法吸收公众存款……”　　而在MMM互助金融社区会员群中，也出现了一篇文章《关于负面的看法，敬告MMM会员!》，其中提到，“请大家不要听信谣言，要相信MMM平台，这是一个诚信互助的平台，大家只要每个人都遵守平台制度，按规则办事，我们的平台会长久不衰，永远的运行下去”，“不要受任何负面的消息和负面的人的影响。否则，你不可能赚到你想要赚到的那么多的钱”。　　金融骗局频现 呼吁监管　　近年来，中国储蓄率持续位于世界第一，这也意味着巨大的金融需求尚未得到服务和释放。随着互联网金融概念的兴起，居民借助互联网平台理财的观念得以普及。但趁势而来的，还有类似上述一系列疑似诈骗的平台和部分因经营不善倒闭的互联网金融平台。　　7月18日，央行等十部委公布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“意见”)，被业界视为互联网金融监管的纲领性文件。意见定调，“互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。”并确立了监管应遵循依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则。　　那么，当类似风险事件频频出现时，该由谁来监管?上述北京律师对《第一财经日报》记者表示：“银监会及各地银监局、工商管理部门等有关部门均是监管机构。在此类事件中，如果行为人存在违法行为，监管机构是可以依法行使监管职能的。”　　《第一财经日报》记者就上述平台的相关监管、维权问题向央行金融消费权益保护局、银监会消费者权益保护局进行了询问。截至本报记者发稿，尚未收到回复。　　亦有业内人士表示，目前互联网金融的监管框架仍是分类监管。虚拟货币的监管可能主要是央行，而网络借贷的监管则由银监会牵头。但这类平台的模式比较复杂，多方面均有涉及，因此在监管方面或还需要多方协调。　　上述业内人士还总结道，目前监管需要加快完善的主要有两点：一是由各监管部门推出具有系统约束性的《理财产品分级分类管理办法》、《理财产品信息披露准则》、《理财产品合同规范》等相关文件，为市场的规范发展提供法律制度保障。二是由监管部门牵头建立完善理财产品数据统计制度，动态掌握各类理财产品的信息，并及时发现、处置问题。　　事实上，监管这类平台的相关法律法规虽不完善，但已有依据。例如，央行等十部委公布的意见中规定，“任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。”但MMM平台既未履行金融监管程序，也无网站备案。　　此外，意见中还规定：“从业机构应当对客户进行充分的信息披露，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务，并进行充分的风险提示。”而MMM平台并未按规定披露信息，也未向投资者提示风险。　　在MMM互助金融社区中，可用比特币参与投资亦违反了相关规定。据央行等五部委于2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》，要求各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价。不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务;接受比特币或以比特币作为支付结算工具;开展比特币与人民币及外币的兑换服务等。　　李耀东亦表示：“对于上述这类平台，从监管的角度来说，需要提示风险，要求执行实名登记制度，定期向金融管理部门报送数据。而对于纯粹的骗局平台，要求报备交易数据会对他们影响较大，这让背后的组织者感到无利可图，或欺骗成本很高。”　　作者：李潇雄来源一财网)
(责任编辑：Newshoo)
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