吧友必看，金控宝A2P的理财产品模式安全吗？_金控宝吧_百度贴吧
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吧友必看，金控宝A2P的理财产品模式安全吗？
前言：本人是一个投资者，偶然听说了金控宝，怀着对其他吧友负责的态度，写了这篇文章，希望大家能更放心理财。
要问A2P的理财产品安全吗？我认为倒不如先了解什么事A2P，这样就知道都有哪些主体来参与A2P的整个流程，这样安全与否一目了然。所以因为本人正式从事于融资租赁公司所以略知皮毛，希望能帮助到大家，为大家解决困惑，便于决策。一、首先：那到底A2P的模式是怎么样的呢？其实很简单总结如下图：
上图仅以直接租赁业务形式作为“基础融租关系示例”。所以对于A2P大致的主体大家应该了解了，分为A（资产方asset）、2（A2P平台）、P（投资者），流程大概也了解了。二、其次：大家都知道中国是法制与政治的社会，那这个流程到底有没有法律上的可行性呢。请看如下简明：简单流程为融资租赁公司为实现融资需求，将其合法拥有的融资租赁合同项下的租金收益权及其从权利（以下简称“债权”）通过平台对外转让（以下简称“债权转让项目”），同时融资租赁公司向投资人/债权受让方提供连带保证担保，待债权标满标后，融资租赁公司实现融资需求。1、融资租赁公司通过平台向投资人转让应收账款的合法性分析　　根据《融资租赁管理办法》第九条规定，融资租赁公司依法有权将应收账款转让给第三方机构，故此，应收账款转让行为本身符合法律规定，但我国相关法律法规目前并未对融资租赁公司应收账款的受让主体予以明确规定。　　根据《合同法》第七十九条的规定，当事人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，但同时规定有三项例外，即：　　1）当事人约定不得转让；　　2）根据合同的性质不得转让；　　3）依照法律规定不得转让。　　至于第三人为何种法律主体，法律并无明确限制。　　根据《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质。《物权法》第二百二十八条规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外”。　　根据《应收账款质押登记办法》第十条的规定：“登记内容包括质权人和出质人的基本信息、应收账款的描述、登记期限。质权人应将本办法第八条规定的协议作为登记附件提交登记公示系统。出质人或质权人为单位的，应填写单位的法定注册名称、注册地址、法定代表人或负责人姓名、组织机构代码或金融机构代码、工商注册码等。出质人或质权人为个人的，应填写有效身份证件号码、有效身份证件载明的地址等信息。质权人可以与出质人约定将主债权金额等项目作为登记内容。”这里将质权人分为单位和个人，也就是说，个人也可以成为应收账款的质权人。在应收账款质押情形下，根据约定，质权人在实现其质权时即成为应收账款的所有权人。这实质上和应收账款转让在最终法律意义上一致。故此，我认为，根据私法领域“法无禁止即是权利”的理念及相关法律规定的推论，融资租赁公司、其他非金融机构及个人都有权受让应收账款。融资租赁公司通过平台向投资人转让租金收益权（即债权）是不违反现行法律、法规规定的。 综上所述，本我认为，本项业务操作模式，在目前的法律框架下具有可行性，但应按照现行互联网金融监管关于信息披露的要求做好信息披露工作。既然法律上可行，那要想知道A2P理财产品安全吗，还需要知道哪些呢？三、最后：流程、法律都了解了那最后要想确定理财产品的安全与否当然就是了解流程的相关主体的靠谱程度啦。1、资产方面：债务人主体的资质怎么样？公司资产负债率、盈利状况怎么样、未来发展如何、融资租赁公司经营状况、股东背景、风控流程等...2、平台方面：是否拿到相关拍照、注册金多少、有无第三位支付与托管。当然了在中国特色社会主义社会的祖国，国资背景也算是一个保障的参考吧。最后祝大家投资顺利，财源广进。综上所述：只要调查下金控宝平台背景，还有资金流向，就知道金控宝的安全程度，秉着对本吧其他投资者以及自己的资金负责的态度，我特意调查一下，金控宝依托于内蒙古一家龙头国企，一期产品本息保障来自于，一个国有电站，所以金控宝则全部选择优质央企国企租赁资产包，这些优良的债务人，为理财产品的还本付息，提供强有力的保障。想投资的伙伴不用怕，正如广告语上面说的，金控宝真的是负责任的财富增值平台。
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谢谢关注本吧，您的分析很详细，也有关键点。
全是干货呀！8%以上的固定收益对于理财来说已经是灰常高了，所以互联网理财一是看模式，关系到资产端的风险程度和理财端的产品质量，但重中之重，说到底还是怎样选一家绝对靠谱的平台，毕竟资产的多样化配置什么的，大家的模式都差不多。
互联网金融正在大洗牌，现在进场，会不会有点冒险呐
这么看来，可以长期关注、进行投资。建议以后也多多发些金控宝的动态，供投资者参考。
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保存至快速回贴深度解剖e租宝A2P模式利弊
2015年5月，第一网贷公布P2P网贷问题平台为67家，消息一出，P2P行业又开始陷入风声鹤唳的局面。近期，网贷圈又展开了一场没有硝烟的撕逼大战。事情的缘由来自融360降低e租宝等26家平台评级为C-的报告，C-级的平台风险高，预示投资人要特别谨慎。e租宝6月21日在其官方微信上发表了些无关痛痒的“严正声明”。宏筹网Annie岳今天也不是想来喷谁的，只是站在一个客观中立的角度解读e租宝A2P模式的利弊，希望给玩儿P2P的投资人或即将玩儿P2P的新手一次鉴别P2P珍宝平台的机会，不当之处，还请赐教。说正题前，先来叨叨下e租宝是何许物？ 相信大家都在牛气哄哄的中央新闻联播黄金强档广告位中见识过它的身影，就那美女总裁嘛~亦或是地铁口、马路上、电影院等场所都充斥着它的人马。这个自诩不通过“融资”渠道来招揽群众，不按互联网搜索引擎常理营销出牌的平台，其后台可以说是相当强劲。据了解，e租宝公司全称为金易融(北京)网络科技有限公司，是钰诚集团旗下控股公司，注册资本金1个亿，总部北京，运营模式是以融资租赁债权转让为基础的A2P模式。那么问题来了，什么是A2P模式？
& &A2P模式，即Asset to Peer（资金对个人），再直白一点，就是“互联网 融资租赁”。A2P模式与传统P2P模式不同之处在于，传统P2P模式平台对接的是小贷公司、借款企业或担保公司提供的项目，而A2P模式是由融资租赁公司提供项目，投资人对接的是融资租赁公司的资产（债权），而不是个人的借款标的。融资租赁公司主要负责企业生产设备的租借，资金流向明确，公司拥有租赁物件的所有权，可回收和处理，类似于其它借款企业的抵押物，风控体系更强。类似模式的平台有：普资华企、理财范、e 租宝、融资E 投、积木盒子等。相较传统P2P网贷平台，A2P模式有着天然的风控优势。融资租赁公司物权和债权分得很开，承租人对设备只有使用权而无所有权，融资租赁公司在与企业租赁交易时，会对承租人企业背景、资源配对度、运营和财务情况做到尽职调查，融资租赁公司拥有所有权，降低承租人违约风险。整个交易流程大体如下：融资租赁公司向网贷平台提出融资申请——网贷平台审核风险、签订协议——发标，项目预约——第三方机构（担保公司、保理机构）担保——预约后，融资租赁公司与企业签订合同——融资租赁债权转让给投资人——放款。e租宝作为A2P模式的首创平台，其明显优势有三点： 其一，引入融资租赁机构，顺势而为。
& &2014年年底，随着“一带一路”战略、自贸区扩容等利好政策不断落地，我国的融资租赁业已成为仅次于美国的全球第二大市场，可见融资租赁目前是我国的朝阳产业。根据《金融租赁公司管理办法》，融资租赁公司设立的条件与经营范围都较苛刻，网贷连接融资租赁公司，可以相对降低风险。如果再加上平台引进专业第三方担保机构，保理机构，意味着项目发生逾期和坏账时，可以进行代偿和债权回购，进一步降低融资租赁项目的违约风险。而且，我国的融资租赁项目已经逐步开始纳入征信管理系统，有些项目是可以通过中国人民银行征信中心系统查询，还有什么比这更给力的呢？！其二，保理上阵，随存随取，流动性高。 e租宝风控环节中加了一个回购人，相比传统P2P平台自由债权转让来说，对接e租宝的保理公司对债权转让项目中的债权可以赎回，提前赎回的投资人顶多损失点手续费。　 其三，投资门槛极低，收益率高。
& e租宝的投资门槛低至1元钱，收益在8%-14%之间，普通大众散碎银两就可投资，毫无门槛可言。看到这里，大家可能会说，e租宝还是很靠谱的嘛。但俗话说得好“苍蝇不叮无缝的蛋”，e租宝平台肯定有亮红灯的地方，人家融360才会撕你。抛去其它作者说的无第三方资金托管账户、自融、虚假标的、期限错配、信息不透明等问题来讲，在笔者看来，都没点到弊病的最深处。众所周知，与e租宝合作的钰诚租赁公司，二者是同属于安徽钰诚控股集团的，钰诚租赁公司是全国规模最大的中外合资融资租赁公司之一。这么财大气粗的租赁公司，大可从国外放大十倍贷到年息4%，为期5年的低息资金，为什么还要大费周章的用P2P转让债权呢？外资融资租赁搞P2P网贷，只有两种可能，一种是假标；一种就是重复融资。搞的是虚假交易。单就这一点，e租宝就该好好自审一番。A2P模式本身没有错，笔者甚至认为，A2P模式在互联网金融行业中的独辟蹊径，对于我国融资租赁业和网贷行业的发展具有重要意义，所以e租宝在网贷模式上的创新功不可没。然而，就目前没有监管细则的情况来看，企业自律是至关重要的一环，如果e租宝正面回应大家的质疑，不搞关联主义，信息完全公开透明，相信也是一个极好的投资理财平台。最后，笔者要告诫各位投资人，在甄选P2P平台时，一定要从业务模式、运营情况、资金安全、品牌等多方面权衡比较，切不可头脑一热说投就投。同时，笔者也呼吁相关部门尽快出台融资租赁及互联网金融监管政策，只有制定完备的监管政策A2P模式发展起来才有准绳，也才能更好的在法规允许的范围内进行创新和发展。欲知互联网金融后事如何，且看江湖继续风起云涌。 Annie岳，宏筹网联合创始人，互联网营销专家，互联网金融商业模式探究实践者。公众号：成都部落
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全部文章：23
宏筹网、汇富宝联合创始人，文章常见于和讯、网易、i黑马、新浪、钛媒体、艾瑞网等平台。微信公众号：成都部落，个人博客网站：
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A2P模式，你了解多少?
Lending Club的成功上市，一度让P2P成为了互联网金融的代名词，但业内人士都知道P2P只是互联网金融模式中的一种而已，P2B、P2C、A2P等均为互联网金融的模式。P2B、P2C不难理解，那何为A2P呢，作为互联网金融的重要组成部分，以e租宝为代表的A2P模式，正以其天然风控优势成为互联网金融的典范。何为A2P?与P2P有何区别?同属于互联网金融范畴，P2P与A2P却有着本质区别。A2P模式所蕴含的创新意义，以及该模式所具有的天然风控优势在一定程度上代表着互联网金融的未来发展方向。我们先看A2P与P2P的区别。从源头上讲，P2P模式的核心特点是网上撮合成交，一边是资金需求人，一边是资金供给人，两者通过互联网金融平台实现借款与出借组合，形成债权债务关系。互联网金融平台e租宝采取的就是A2P模式，A2P模式的核心特点是通过融资租赁债权转让实现资产与资金供给人的对接。这种区别直接决定了两者的优劣性。A2P模式的优势表现在四个方面：首先是对资金流向把控的优势。P2P模式所进行的撮合交易只是形成了双方的债权债务关系，但对资金的用途没有形成严密的监控机制。而A2P模式因为对接的是债权或所有权，资金的流向是因为融资租赁参与的三方主体(供应商、承租人、出租人)所形成的合同关系而被严格地确定下来。由于供应商、承租人、出租人三方形成的合同关系不可分割，是一个共赢的有机整体，因而使资金的用途变得不可更改。另外，为使资产的处置变得更加安全，出租人还会与供应商签订回购合同，使资产的风险性降到最低。为使出租人的资产权益受到最大限度的保障，出租人还会要求承租人缴纳保证金，以防范风险。其次是完整明确了各方义务。把控风险是金融的第一要务。参与融资租赁的三方主体所签订的合同关系完整地明确了各方义务，促使形成合作共赢的动力，同时因为物权抵押机制、保证金机制、设备回购机制保证了整个交易的安全性。从这个角度上来说，A2P模式中的融资租赁资产抵押要比一般性的资产抵押贷款安全得多。判断互联网金融是否具有风险主要是看其基础性资产，即在交易中出售的是什么资产或权益。A2P模式清晰地凸显物权或所有权作为交易的参与主体，从根本上规避了平台的风险问题。第三，A2P模式因无缝对接实体经济而具有高成长性。P2P模式中债务人的资金使用方向无法做到有效监管，而可能将资金挪作他用，从而使债权人面临风险敞口。而A2P模式中的资金是直接流入到承租人的生产过程之中，融资的过程就是融物的过程，融资和设备购买是一体化的，从而实现资金流通与企业生产的无缝对接。从这个角度上讲，A2P模式具有无限成长性。第四，A2P其实是一种O2O模式，即线下融资租赁资产债权的线上交易。P2P平台发展的趋势是去担保化，而A2P模式可以实现真正的去担保化，因为融资租赁模式中有物权抵押，资金权益安全性是通过物权抵押机制获得了保障。融资租赁模式所具有的风险把控机制天然地作为A2P模式风险把控的第一道保障，使A2P平台的风险性降到最低。同时，A2P平台可以剥离担保的原因是债权人的权益具有随时可变现价值。此外，作为A2P模式的核心基础，无论是前端的融资租赁公司，还是保理公司都是受到相关部门的专业监管，有关资质需要前置审批。从基础端再一次为A2P模式提供安全保障。李克强总理在《中国制造2025》规划中指出，加快从制造大国转向制造强国，支持重点领域大型制造业企业通过融资租赁方式促进制造业转型升级。而基于融资租赁A2P模式的e租宝实现了资金与实体经济的无缝对接，为推动传统制造业的产业升级，解决中小企业融资难、融资贵问题提供了新的思路。同时，作为“普惠金融”的典型案例，e租宝也对中国互联网金融行业的发展带来新的超越与创新。近几年，融资租赁行业从数量和规模均呈现爆发式增长态势，对整个国家经济结构的转型升级和服务实体经济起到明显的战略推动作用。国家的利好政策也为融资租赁发展提供了沃土：12月2日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，会议提出，支持广东、天津、福建自由贸易试验区分别以深化粤港澳合作、发展融资租赁、推进两岸金融合作为重点，在扩大人民币跨境使用、资本项目可兑换、跨境投融资等方面开展金融开放创新试点，成熟一项、推进一项。可见，未来融资租赁是未来发展的重要领地，而互联网金融与融资租赁的结合，也将成为网贷平台角逐的“新战场”，e租宝已非常前瞻地率先迈出了一步。
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