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中国建设银行天津市分行“乾元-津私享型”2016年第22期理财产品说明书
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
尊敬的客户：
理财产品管理运用过程，可能会面临多种风险因素。因此，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，中国建设银行（理财产品管理人）郑重提示：
本期产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，请您充分认识投资风险，谨慎投资。本期产品期限120天（中国建设银行有权对本期产品进行展期和提前终止），存续期内产品不接受申购或赎回申请。本期产品内部风险评级级别为两盏警示灯 ，风险程度属于较低风险。最不利情况下，基础资产无法回收任何本金和收益，客户将损失全部本金。产品适合于收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户。
如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。
中国建设银行理财产品内部风险评级说明如下：
不提供本金保护，但客户本金亏损和预期收益不能实现的概率较低
积极进取型
注：本风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。
在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。您应在详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险评级及预期收益等基本情况后，自主决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。中国建设银行提醒您应本着&充分了解风险，自主选择购买&的原则，谨慎决策，自主决定将合法所有的资金用于购买本期产品。在购买本期产品后，您应随时关注产品的信息披露情况，及时获取相关信息。中国建设银行不承担下述风险：
1. 政策风险：本期产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，并导致本期产品收益降低甚至本金损失，也可能导致本期产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本期产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。
2. 信用风险：本期产品的基础资产项下义务人可能出现违约情形，则客户可能面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的风险。
3. 流动性风险：产品存续期内，客户不可赎回本期产品，可能导致客户需要资金时不能随时变现，并可能使客户丧失其他投资机会的风险。
4. 市场风险：本期产品的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动，从而导致客户收益波动、收益为零甚至本金损失的情况。
5. 管理风险：本期产品资金将投资于相关债权类、债券和货币市场工具类及其他基础资产，基础资产管理方受经验、技能、判断力、执行力等方面的限制，可能对产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户收益，甚至造成本金损失。
6. 利率及通货膨胀风险：在本期产品存续期限内，即使中国人民银行调整存款基准利率，本期产品的预期收益率可能不会随之予以调整，因此，存在本期产品的预期收益率及/或实际收益率低于人民银行存款基准利率的风险。同时，本期产品存在客户预期收益率及/或实际收益率可能低于通货膨胀率，从而导致客户实际收益为负的风险。
7. 抵质押物变现风险：本期产品部分基础资产项下可能设定抵质押等担保品，如发生该部分基础资产项下义务人违约等情形时，将会对抵质押物进行处置，如抵质押物等不能变现或不能及时、足额变现或抵质押物的变现价值不足以覆盖该部分基础资产本金及预期收益，则可能影响客户预期收益，甚至发生本金损失。
8. 信息传递风险：中国建设银行将按照本说明书有关&信息披露&的约定进行产品信息披露。客户应根据&信息披露&的约定及时进行查询。如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，并由此影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。另外，客户预留在中国建设银行的有效联系方式发生变更，应及时通知中国建设银行，如客户未及时告知联系方式变更，中国建设银行将可能在其认为需要时无法及时联系到客户，并可能会由此影响客户的投资决策，由此而产生的责任和风险由客户自行承担。
9. 产品不成立风险：如本产品募集期届满，认购总金额未达到产品规模下限（如有约定），或市场发生剧烈波动，或发生本期产品难以成立的其他情况，经中国建设银行判断难以按照本期产品说明书规定向客户提供本期产品的，中国建设银行有权利但无义务宣布产品不成立。
10.提前终止风险：产品存续期内，若市场发生重大变动或突发性事件，或发生中国建设银行认为需要提前终止本期产品的其他情形时，中国建设银行有权提前终止产品，在提前终止情形下，客户面临不能按预定期限取得本金及预期收益的风险。
11.不可抗力及意外事件风险：包括但不限于自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的发生，可能对产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知等造成影响，甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，中国建设银行对此不承担任何责任。
您在签署《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》前，应当仔细阅读客户权益须知、本风险揭示书及本期产品的产品说明书的全部内容，同时向中国建设银行了解本期产品的其他相关信息，并自己独立做出是否购买本期产品的决定。
您签署本风险揭示书、客户协议书，并将资金委托给中国建设银行运作是您真实的意思表示。本风险揭示书及相应的客户协议书、产品说明书、客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。
风险揭示方：中国建设银行天津市分行
(客户签字与签章见下一页)
个人客户请在下面填写您的风险承受能力评级、抄录风险揭示语句并签字：
年&&&&& 月&&&&& 日
中国建设银行天津市分行&乾元&津私享型&2016年第22期
理财产品说明书
一、产品要素
&乾元-津私享型&2016年第22期理财产品
全国银行业理财信息登记系统编码
非保本浮动收益型
具有相关投资经验且风险承受能力较强的私人银行客户
内部风险评级
（两盏警示灯）
本金及收益币种
客户预期年化收益率
认购金额在5万元（含）-50万元的，产品预期最高收益率为3.9%/年；
认购金额在50万元（含）-1000万元的，产品预期最高收益率为4.0%/年。
认购金额在1000万元（含）以上的，产品预期最高收益率为4.1%/年。
产品认购期
产品工作日
产品成立日
产品到期日
认购起点金额
& 人民币5万元
追加投资金额单位
人民币1000元的整数倍
中国建设银行不负责代扣代缴客户购买本期产品的所得税款。
本产品在天津市分行辖内各网点销售
中国建设银行可根据需要对产品进行优化或升级，并产品优化或升级
二、投资管理
本期产品，债券和货币市场工具类资产的投资比例不超过80%，其他符合监管要求的资产组合投资比例不超过70%。
三、产品运作说明
（一）存续期产品规模
1.本期产品规模上限：10亿元。如本期产品在认购期内认购金额达到本期产品规模上限，则中国建设银行有权利但无义务停止本期产品的认购，已经认购成功的客户投资权益不受影响。
2.本期产品规模不设下限。
（二）认购/申购/追加投资/赎回
客户认购本期产品，应提前将理财资金存入客户指定账户。
本期产品运行期间，不开放申购、追加投资和赎回。
四、理财收益与费用说明
（一）本金及收益风险
1.本期产品不保障本金及收益安全，中国建设银行发行本期产品不代表对本期产品的任何保本或收益承诺。
2.风险示例
在投资于基础资产的本金按时足额回收的情况下，投资于基础资产的收益在扣除产品托管费0.05%/年、产品销售费0.10%/年等相关固定费用后，剩余收益率如小于客户预期年化收益率，则客户收益按剩余收益计算。如剩余收益率为负，则客户可能面临本金部分损失。
在投资于基础资产的本金未按时足额回收的情况下，根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况在扣除相关固定费用后计算客户应得本金及收益。如发生基础资产无法回收任何本金和收益的最不利情况下，客户将损失全部本金。
（二）费用
本期产品收取的固定费用为产品托管费和产品销售费。其中，产品托管费为产品规模的0.05%/年、产品销售费为产品规模的0.10%/年。
（三）客户预期年化收益率
1.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。
2.客户预期年化收益率的测算依据为：中国建设银行将募集资金动性与收益性的平衡，测算出客户预期年化收益率为3.9%-4.1%。
3.测算示例
本期产品拟投资的资产组合预期年化净收益率以每笔基础资产的预期年化净收益率为基础进行计算(但预期年化净收益率受市场变化影响可能出现波动)。本期产品拟投资的资产组合预期年化净收益率经测算约为4.5%。若经管理，投资于基础资产的本金按时足额回收，获得收益在扣除产品托管费0.05%/年、产品销售费0.10%/年等相关固定费用后：
1.剩余收益率如大于客户预期年化收益率，则认购金额在5万元（含）-50万元的客户收益按预期年化收益率3.9%计算，认购金额在50万元（含）-1000万元的客户收益按预期年化收益率4.0%计算，认购金额在1000万元（含）以上的客户收益按预期年化收益率4.1%计算，中国建设银行收取超出的部分作为产品管理的费用；
2. 剩余收益率如大于客户预期年化收益率，则认购金额在5万元（含）-50万元的客户收益按预期年化收益率3.9%计算，认购金额在50万元（含）-1000万元的客户收益按预期年化收益率4.0%计算，认购金额在1000万元（含）以上的客户收益按预期年化收益率4.1%计算，中国建设银行将不再收取其他任何费用；
3.剩余收益率如小于客户预期年化收益率，则客户收益按剩余收益计算，中国建设银行将不再收取其他任何费用。
4.如剩余收益为负时，客户将面临部分本金损失，中国建设银行将不再收取其他任何费用。
在投资于基础资产的本金未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况在扣除相关固定费用后计算客户应得本金及收益；如发生基础资产无法回收任何本金和收益的最不利情况下，客户将损失全部本金。
（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。）
（四）客户收益
1.收益计算公式
中国建设银行根据客户投资本金、产品期限（天数）及实际年化收益率按日计算收益。
客户收益=投资本金&实际年化收益率&产品期限（天数）&365
2.计算示例
假设客户投资本金为100,000.00元，本期产品期限为120天，中国建设银行公布的客户预期年化收益率为3.9%，中途未进行预期年化收益率的调整，且在产品到期日，实际年化收益率等于预期年化收益率，则在到期日应兑付客户的收益为：
客户收益=100,000.00&3.9%&120&365&1282.19（元）
（上述示例采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。）
五、提前终止
（一）在本期产品存续期间，，并在提前终止日后5个产品工作日内向客户返还投资本金及应得收益，应得收益按实际理财期限（天数）和实际收益率计算。
（二）中国建设银行提前终止本期产品的情形包括但不限于：
1.如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本期产品的正常运作时，中国建设银行有权利但无义务提前终止本期产品。
2.因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时，中国建设银行有权利但无义务提前终止本期产品。
（三）提前终止时收益计算示例
假设客户投资本金为100,000.00元，实际理财天数为50天，实际年化收益率3.9%，则客户收益为:
客户收益＝100,000.00&3.9%&50&365&534.25（元）
（上述示例采用假设数据计算，测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。）
六、理财产品到期本金及收益兑付
（一）正常兑付
客户持有本期产品至产品到期日。中国建设银行于产品到期日后3个产品工作日内将客户理财本金及收益划转至客户协议约定账户，遇法定节假日顺延。
（二）非正常情况
中国建设银行提前终止本产品时，客户持有产品至产品提前终止日，中国建设银行可能根据实际情况选择向客户提前兑付、延迟兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的2个产品工作日内公告兑付方案。
七、信息披露
1.中国建设银行通过中国建设银行网站（/tj）发布产品以下相关信息：在产品正常成立、正常终止或发生对产品产生重大影响之情形后的5个产品工作日内发布产品成立、产品终止、重大影响事件等信息；如中国建设银行行使提前成立权，则需如中国建设银行调整产品规模调整预期年化收益率、行使提前终止权、优化或升级产品等，则需在调整产品规模之日、新的预期年化收益率启用日、提前终止日、产品优化或升级之前至少2个产品工作日进行公告；如发生产品到期时的延期/分次兑付情形，则于该情形发生后的2个产品工作日内进行公告。请客户注意及时在上述网站上自行查询。
2.客户同意，中国建设银行通过上述网站进行信息披露，如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由客户自行承担。
3.中国建设银行为客户提供本期产品相关账单信息。本期产品存续期内，个人客户可凭本人身份证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》在中国建设银行营业网点打印本期产品相关账单信息；机构客户可凭交易账户对应的开户印鉴、有效机构证件和《中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书》在中国建设银行营业网点打印本期产品相关账单信息。
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银行不再吆喝理财高收益 警示灯标明风险等级
　　储户明明是去银行存定期，却被“忽悠”，存单变成了保险单；银行工作人员不对客户承受风险能力做评估，私自销售高风险理财产品，导致投资者血本无归……针对银行理财产品市场的种种乱象，昨日央行发布2013年第一季度《中国货币政策执行报告》指出，银行资金池理财产品存在一系列信息披露不足的问题。
　　实际上，银监会已于3月底下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，出重拳清理整顿理财产品市场。记者昨日走访多家银行发现，在银行对理财产品进行风险评级、对客户进行风险承受能力评估的同时，银行柜台已经难觅设定的预期收益率高于5%的高收益理财产品。
　　报告：
　　　银行资金池理财产品存风险
　　“银行资金池理财产品存在不单独核算投资收益、期限错配、资产和负债双重表外化、信息不透明、权责不明确(尤其是非保本浮动收益型产品)等潜在风险。”央行发布的报告表示，目前银行资金池理财产品占全部表外理财产品支数的比例超过50%。
　　所谓银行资金池理财产品，是指银行将募集的客户理财资金汇集起来形成一个大的资金“池子”，并用这些资金统一运作的理财产品。就好像池子里始终有水一样，银行一般通过滚动发售不同期限的多支理财产品来持续募集资金，以保持资金来源和资金运用的平衡，资金投向包括债券、票据、信托计划等多种资产。
　　央行同时结合一季度市场情况表示，银行资金池理财产品在发行时往往仅对资金投向做大致的说明，对具体投资品种、投资比例、风险情况、存续期盈亏状况等信息披露不足，使投资者对所投资产品缺乏充分的了解。
　　　走访：
　　　警示灯标明风险等级
　　央行所警示的“风险不透明”情况，在之前的理财产品销售中并不鲜见。
　　“您买我们推出的这款理财产品尽管放心，保本那是没问题的，收益还比定期存款高多了。”类似的语言，以前常常出现在银行理财产品的推销中。但是，对于理财产品的几项关键指标：风险等级、投资者承受能力等，部分急于出售理财产品的销售者却往往含糊其辞。最极端的情况是，一些所谓的“理财产品”并非银行发行，也不是银行代销，而是银行员工私下售卖，风险自然更加高企。
　　银监会于3月底要求银行理财产品必须明确风险，对理财产品进行风险评级，对客户进行风险承受能力评估，应按照风险匹配原则，审慎尽责开展理财产品销售。
　　在监管部门的“多管齐下”之后，银行业的表现怎么样？
　　昨日，记者走访本市多家银行网点，发现银行无一例外都开始明示理财产品的风险等级。记者以购买理财产品客户身份咨询招商银行一位工作人员，她介绍说：“现在有一款49天的理财产品，预期年化收益率在3.95%，属于R2保本型。目前招行风险级别分为5级，从R1至R5。其中R1风险较低，R5风险最高，建议投资时要谨慎。”
　　随后，记者登录中国建设银行理财首页发现，在新产品公告栏上，每一款理财产品都明确标有起购日期、投资期限和预期年化收益率等产品介绍类的标示。在产品说明书上醒目地使用警示灯作为风险等级评估，即一盏警示灯属于无风险或风险极低，警示灯越多风险越大。而且特别对产品适用的群体做了明确的说明：“产品适合于保守型、收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户。”
　　收益：
　　　预期收益率一般低于5%
　　“高收益”一直是银行理财产品吸引投资者的利器。以往每逢节假日，商业银行总喜欢铆足了劲发行理财产品，吸引储户资金，而且往往标出5%甚至6%的预期高收益率。但是记者发现，在监管部门的“紧箍咒”下，新发行的银行理财产品设定的预期收益率一再下调。
　　理财产品的预期年化收益率超过5%高点的情况，此前并不鲜见。尤其是每逢春节、十一等节庆期间，银行理财产品的预期收益率都会大幅飙升。记者查询2012年2月的理财产品收益率发现，某国有银行的一款理财产品年化预期收益率达到6%；而在之前的2011年，一家商业银行发行的“万利宝”理财产品年化预期收益率则达到5.52%。
　　此前，部分银行理财产品存在发售时给出的预期收益率较高、但实际收益率却较低的情况，这引起一些购买者的不满。比如某商业银行去年发售的一款人民币理财产品，预期收益率高达5.52%，但到期的实际收益率仅为4.72%。
　　昨日，记者走访多家银行网点柜台发现，预期年化收益率在5%以上的新发理财产品已难觅踪影。即使是360天的产品，预期收益率也仅在4.5%―4.8%。
　　“目前我行发行的没有预期年化收益率在5%以上的非保本型理财产品，只有保本型理财产品。”昨日下午，招商银行一名工作人员查阅近期发行产品记录，不见高收益型理财产品。“预期年化收益率在5%以上的都属于增长型，最近一段时间没有发行。”
　　记者随后又咨询建设银行发现相同情况，预期年化收益率在5%以上的新发理财产品已没了踪影，即使是210天、100万元认购的产品，预期收益率也仅在4.55%。
　　“建议您买91天预期年化收益率3.38%这款理财产品，目前卖的比较好。”建设银行一名投资顾问解释道，“现在银监会大力清理理财市场，非保本的大家不爱买，都觉得有风险，所以我们基本不发行。”
　　　分析：
　　　预期收益率降低预示市场规范
　　如果将去年的理财产品与今年相比，差距确实明显。2012年6月，京津地区可购买的银行理财产品，平均预期收益率为4.97%；而到了本周，平均预期收益率仅为4.29%。
　　“理财产品预期收益率的降低，实际上反映出市场的逐渐规范和透明，长远来看，对投资者是好事。”一家商业银行理财分析师表示，目前有不少原本投资理财产品的客户转移方向，改投基金。“如果您打算做长期投资的话，可以考虑做基金，年化收益率有的能在6%―7%。”
　　对于理财产品的后市方向，分析人士指出，受银监会对银行理财产品出台的新规影响，二季度银行理财产品发行量和预期收益率或将受到影响，发行量大幅激增的概率将降低，理财产品预期收益率也可能继续下行。
版权申明：
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建行利得盈2013年第39期人民币理财产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品期限为48天(中国建设银行有权对产品进行展期或提前终止)，产品内部风险评级级别为两盏警示灯，风险程度属于较低风险。不利情况下，基础资产无法回收全部本金，客户将损失全部本金。产品适合于收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户。
用户在选择购买建行利得盈2013年第39期人民币理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。客户应在详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险评级及预期收益等基本情况后，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。理财产品管理人提醒客户应本着&充分了解风险，自主选择购买&的原则，谨慎决策，自愿将其合法所有的资金用于购买本产品，在购买本产品后，客户应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。卡盟网-建设银行【】
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