手机委托平台哪个好?_百度知道上百家P2P平台跑路，这家老牌P2P平台却越走越稳
上百家P2P平台跑路，这家老牌P2P平台却越走越稳
不讲故事的许建文如何带领人人聚财，在P2P的一片混沌中突出重围？▲ 人人聚财CEO许建文在一日千里、鱼龙混杂的互联网金融行业，浮躁之风横行，讲故事融资成为CEO的必备之技。在这五年中，人人聚财CEO许建文并没有随大流，而是一直在思考与探索，到底哪条路才是人人聚财的未来，哪条路才是最适合P2P长久走下去的？人人聚财成立于2011年，是国内最元老的平台之一。目前，平台的注册用户超过530万，累计成交超过130亿元 ，累计服务贷款客户20余万人，平均单笔借款为6到7万。在五年中，相比其他老平台，人人聚财走得稳而慢，作为互联网金融的一枚老兵，许建文带领着团队摸着石头过河，脚踏实地地在低调中探索前行，可谓是“大人不华,君子务实”。2015年，人人聚财曾在京北众筹平台上线，由京北投资领投，仅11天就满标，16天即完成交割，能在互联网金融领域以挑剔项目著称的京北众筹上线，并有如此出色的募资速度，不仅是平台的能力，也充分证明了人人聚财的价值。▲ 人人聚财在京北众筹上线16天即完成交割“在年之前，好平台的标准就是用户大、流量、交易量高。这是过去很长一段时间主导P2P发展的主旋律，带来的结果就是很多公司过于冒进，急速地规模扩张，在风险方面体系没有完善，带来很多负面的效果。”“我一直在琢磨，互联网金融到底能不能快？所谓的互联网讲究的就是要快，要拼流量一家独大，那么互联网金融可不可以这么做？金融所有走得快的，都会出很大的问题。所以说，做金融一定要慢，如果是按照流量为王的策略，你即使获取了大量理财客户，没有可控的资产要怎么消化？所以说做互联网金融流量为王的策略不可取。”从流量稀缺 到资产稀缺“流量为王，这是过去行业发展的阶段性的命题，因为一开始做P2P，没人相信这个东西。当时大家都有很多资产，但是却没钱，自然把精力都放在流量、用户上。”许建文表示。人人聚财最初尝试过纯线上借贷模式，但很快就转型了，许建文认为：“国内的信用环境太差了，纯线上风控比较难，借款人的还款意愿也比较差。”金融风险的滞后性，也让前几年拼规模、拼流量的P2P平台吃了苦头：高居不下的逾期率和坏账率、资产端不足、优质资产稀缺等等。▲ 人人聚财CEO许建文在朗迪峰会上以“优中选优”：个人抵押贷款业务中的风险控制和优质资产获取”为题做独立演讲。针对这些现象，许建文表示投资人接受了网上理财的事情后，消费者认知就发生了变化，流量不再是稀缺资源，而是资产成为了稀缺资源。许建文也从竞争的角度进行了分析，“前两年开始，BAT巨头已经进入互金领域，拼流量我们一定做不过阿里腾讯，但是要做资产的话，我们还是有机会的。”既然决定了要深耕资产端，那么到底是要做企业资产还是个人资产？“企业类的资产是银行，还有信托、基金子公司的阵地，P2P要切入的话，挑的肯定就是他们剩下的资产。但是，我们觉得个人类资产，银行却没有完全覆盖到，市场渗透度很低。”许建文说。在个人抵押类资产与个人信用类资产中，许建文团队选择了前者。虽然做信用贷款是P2P的“加速器”，既可以迅速做大平台规模，又能讲个好故事也许能获得资本的青睐。“长远看，信用贷款是很好很好的业务，但个人信用征信体系的完善，是一个需要动用行业之力甚至举国之力的长期过程，决定权也不可能掌握在企业手中；短期内，个人抵押贷款更容易成为稀缺资源”，北大经济学硕士出身的许建文当时判断，互联网解决前端理财用户的归集后，后端优质的、风险可控的、标准化的小额贷款项目一定会稀缺。“大家都觉得我们选择了一条慢车道，实际上，慢只是表象，门店是实体，再快也有个极限。从战略上看，我们反而是早、是快的，因为选对了路。”许建文说。深耕车贷 注重风控“古玩字画理论上似乎也能抵押，但它不标准化，光鉴定价值就是一个难关，收到手里什么时候能变现得看运气，也没有明确的产权证。”许建文认为，个人抵押贷款是现阶段一个比较好的战略性的选择，它具有物权归属明确、变现难度低、标准化程度高等特点。这么看，符合条件的可抵押物品就很明确——车、房，这些是与老百姓生活息息相关的核心资产，自然成了主攻方向。方向对了就不怕路远。对用户而言，你凭什么让他们相信平台上的理财项目是可靠的、风险可控的？因此，配合战略的变化，人人聚财的口号也变为了“有抵押更可靠”，许建文是这么解释这句话的，“你可以告诉用户，这个项目是有车辆抵押的，即便贷款人不还款，还有车可以拍卖来弥补资金缺口。”▲ 人人聚财CEO许建文在中国首届互金资产生态论坛以“互金资产新常态：个人抵押贷是现阶段P2P的优势选择”为题做独立演讲。如今，人人聚财车贷直营的线下门店已经达110家，遍布全国25个省份90多个城市，线下门店数量和规模成为全国第一，车贷6月单月放款也超过5亿元。金融行业的风险滞后性，让许建文更注重贷后的风控。“做车贷的首先是有道德风险，其次才是操作风险，最后才是经营风险。”为了规避道德风险，许建文做了两件事：第一件事就是制定了员工手册，制定了一套职业道德标准，并且公司还成立了合规部，做普法的宣传教育工作；第二件事就是建立了强有力的检察制度，对于每一个贷款客户都要做回访，比如有没欺诈行为、违规收费等等。“一个是普法教育，另一个是执法逻辑。”对于操作风险，许建文认为，核心就是流程管控的风险，从贷前、贷中到贷后都进行条线化管理， 即整个销售条线自上而下管理。“操作的风险就是有和谋的风险，如果把每个链条切开，无形中就降低了整个人员的道德风险和操作流程的风险。”▲&人人聚财CEO许建文（左三）、宜人贷CEO方以涵（右一）参与中国首届互金资产生态圆桌论坛。最后，许建文表示，对于经营风险其核心在于客户的定位、筛选、风控的模型等。“专业的团队和不断优化的模型的体系可以能降低这个风险”。对于未来，作为舵手许建文来说，如何引领人人聚财这艘巨轮前行？“未来两到三年内公司战略不会调整，”许建文表示，“车贷行业渗透率、客户群服务基础都太低了。全国现在有1亿辆汽车，如果只有百分之一的借款需求，一辆车贷款10万的话，那也有1000多亿的市场，我们6月份才做了5个多亿。”许建文表示，未来会沿着车贷细分领域，不断深耕。来源：无冕财经（ID：wumiancaijing）
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老牌网贷平台陷“自融”雷区
通融易贷逾6000万未偿还资金待解 昨日，老牌P2P网贷平台通融易贷部分投资人对记者爆料称，公司早在两个多月前就已全面停止提现，目前，涉及投资者达上千名，资金超过6000万元。记者发现，近期，网贷平台，尤其是老牌网贷平台频频“爆雷”，业内人士分析称，在网贷行业刚开始发展的时候，监管相对松懈，很多平台是因为本身有融资需求才成立的。 上周刚刚出台的互联网金融指导意见明确要求从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，有业内人士表示，这一监管措施虽然无法直接杜绝自融，但是可能会为未来监管资金流向，进而辨别自融平台铺平道路。 昨日，老牌P2P平台通融易贷部分投资人对记者爆料称，公司早在两个多月之前就已经全面停止提现，目前，涉及投资者达上千名，资金超过6000万元。投资人爆料称，平台的法定代表人赖宗琰已经与投资者失联半个月，仅剩董事长赖金茂与投资者保持联系，公司的地址已经搬迁，工作人员只剩下四名。 “大约4月底就曾经有两天时间限制提现，后来又好了，但是从5月4日开始，就一直没办法提现。”一位投资人告诉记者，此后，平台曾经通过催收兑付过一笔一百多万元的款项，此后一直无法提现。 “未偿还资金大概6000万左右。”通融易贷董事长赖金茂向记者证实。其称，近期“草根”平台生存环境持续恶化，特别是国资、银行、上市公司等有实力有背景的主体大规模进入行业，对“草根”平台的生存空间挤压效应明显，平台吸引投资越来越难，而且将持续下去；此外，目前平台多个项目逾期，进入诉讼的有上千万；去年底开始的股市抽水效应也给了平台以致命一击。 赖金茂表示，目前平台所采取的方式为加强催收，并外包寻求帮助；并寻求外部资金，包括投资者，“近期洽谈合作不下10家，未有重大进展。” 据悉，通融易贷早在2012年4月就上线，投资人怀疑，通融易贷有资金错配、资金池及自融的嫌疑，“而且自融的占比一定为数不小”。 对于资金错配及资金池的疑问，赖金茂表示，由于民间金融特性，有短期贷款到期未能偿还而转为中长期贷款的情况，确实出现期限上的错配。而对于自融的猜测，赖金茂回应称，平台也曾因为“出于借款人无偿债能力情况下接收项目，目的为自保，比例并不大”，并称股东个人并未非法占有公司或投资者任何资金。 但多个业内人士对记者证实，通融易贷确实有极高的自融比例，“至少超过八成，这次出事，主要是因为自融项目的投资失败。” 广东南方金融创新研究院高级研究员贝硕表示。 名词解释： P2P自融：实体企业所有者在线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。 　　监管动向：平台资金流向有望得到监管 上周末刚刚出台的互联网金融指导意见明确互联网金融建立客户资金第三方存管制度。意见提及，除另有规定外，要求从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。有业内人士表示，这一监管措施虽然无法直接杜绝自融，但是可能会为未来监管资金流向铺平道路。 “银行仅仅是进行资金存管，没有去为投标项目做风控的义务，暂时来说，即使指定银行做存管，也没办法消灭自融。”李锡表示。 点融网共同创始人、联合首席执行官郭宇航则认为，银行做资金存管的好处在于，监管流程非常清晰，银监会和央行对P2P的资金流向的实质监管也可以很直接，对整体的资金把握更清楚。 “在目前P2P行业，多数采用资金托管的平台都是与第三方机构合作。而监管自融，最重要是监管平台的资金流向，就必须要第三方支付公布数据，这比较困难，而当网贷行业的存管集中到银行，监管部门要求银行公布数据，查资金流向就十分简单了。”壹宝贷CEO罗浩杰对记者分析称。 　　业内分析：出事平台多有自融嫌疑 据网贷之家数据，今年上半年，问题平台高达419家，是去年同期的7.5倍，且已超过去年全年问题平台数量(2014年全年问题平台为275家)。截至2015年6月底，P2P网贷行业累计问题平台达786家，其中6月份新增问题平台125家。 记者发现，与去年“爆雷”平台多为小型或上线时间不久的平台不同，今年以来，P2P“爆雷”情况已经蔓延至老牌平台。 “现在出事的平台里，百分之八九十都涉及高比例的自融。” 网贷工场董事长李锡对记者表示。 “现在行业老牌的平台都是2014年之前开业，在刚开始进入市场的时候，监管相对松懈，而且很多平台本身也是因为有融资需求才成立的，因此会有很大的资金池，绝大部分都涉及自融。”壹宝贷CEO罗浩杰表示，2014年4月份，出了四条红线的监管规定，此后成立的平台相对会更为规范。 　　“防雷”贴士：如何判断自融平台？ 一、 看标的资料 投之家CEO黄诗樵建议，投资者首先可以看平台所公布的资料来判断是否自融，“对于以一个标的进行融资，比如说住房抵押贷，可看房子的具体信息，证件材料，然后看抵押率，计算出来的价格跟市场价对比。如果差距太大，可能有发假标自融的嫌疑。”黄诗樵表示，理论上，这些资料也有可能造假，“不过造假也要成本。” 二、看借款人信息 黄诗樵表示，标的借款人信息也可以透露很多内容，“要关注借款人的详细信息和平台的关系，看资金最后流向是不是留到相关的股东关联公司。” 三、选择非关联担保公司 黄诗樵表示，部分平台会选择第三方担保公司担保以增信，有一些公司会选择自己关联的担保公司，“这种担保公司给自己担保，项目自融的难度会相对较小。”
编辑：东方财富网
来源：东方财富网
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