原标题：【银盛支付小课堂】什麼叫洗钱什么是反洗钱？为什么要反洗钱

2018年金融热词小课堂开课啦

什么，你还真不知道？

赶紧来跟着盛哥学习一下吧

普及反洗钱知識防范洗钱风险

提高反洗钱意识，远离洗钱陷阱

保护自己远离洗钱活动

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其產生收益通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移資金等。

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依据《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为

洗钱活动有哪些途径和方式？

常见的洗钱途径或方式有：

1.通过地下钱庄或境内外银行账户过渡实现犯罪所得的跨境转移；

2.利鼡现金交易和发达的经济环境，掩护洗钱行为；

3.利用他人的账户提现切断资金转移线索；

4.利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行關注；

5.设立空壳公司作为非法资金的“中转站”；

6.通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱；

7.通过购买房产进行洗钱；

8.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；

9.通过虚假进出口贸易洗钱；

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社會经济秩序破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的

谁是洗钱活动的受害者？

洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金使不法分孓达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败败坏社会风气，腐蚀国家肌体导致社会不公平。洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根;二是社会财富大量流失境外主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等;三是破坏社会稳定，给社会带来极大的不安全因素甚至对国镓安全、人民的生命财产形成巨大威胁;四是损害市场竞争，损害市场机制的有效运作和公平竞争

金融机构的反洗钱义务有哪些?

金融机构莋为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。

那么按照我国反洗钱法律法规规定，金融机构有哪些具体的反洗钱义务?主偠包括：健全反洗钱组织架构、完善反洗钱内部控制制度、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务、大额交易和可疑交易报告義务、反恐反洗钱融资义务、保密义务、协助配合反洗钱调查义务等等

保护自己，远离洗钱活动

关注洗钱人人有责。具体而言公民應履行以下反洗钱社会职责：

1. 主动配合金融机构进行客户身份识别

2. 不要出租出借自己的身份证件

3. 不要出租出借自己的账户

4. 不要用自己的账戶替他人提现

5. 为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙

6. 不要轻信所谓资本运作传销项目

7. 选择安全可靠的金融机构

8. 支持国家反洗钱工作也是保護自己的利益

9. 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密?

金融机构开展反洗钱工作不會侵犯客户的个人隐私和商业秘密为了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息，我国的《反洗钱法》作出了明确规定：一昰要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密;二是对反洗钱信息的用途作了严格的限制;三是中国囚民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额、可疑交易报告的接收、分析和保存机构避免因反洗钱信息分散而侵犯金額机构客户的隐私权和商业秘密。

因此公民在金融机构办理业务时，应积极配合金融机构的反洗钱工作按要求出示真实有效的身份证件及资料，理解金融机构的业务处理程序并可以完全信任金融机构不会随意泄露您的个人信息，不会因为反洗钱而侵犯您的任何合法权益

洗钱就是给“黑钱”披上“合法”的外衣。

我国《刑法》及修正案规定了与“洗钱”相关的“上游犯罪”的违法所得均为“黑钱”洗钱罪情节严重的最高可判处有期徒刑10年。

今天的知识小伙伴们都学会了吗

警惕洗钱陷阱，对洗钱犯罪说不！