《又有骗子落网！这些金融骗局騙局和识别技巧不可不知》 精选一

今日e租宝集资诈骗案一审宣判，涉案公司被罚19亿丁宁被判无期。

也是在最近善心汇主犯张天明因涉嫌组织、领导传销活动罪而被逮捕，非法获利高达22亿

还有近日闹得沸沸扬扬wephone创始人被骗婚骗财产自杀事件。网友调侃：骗局太多傻孓都不够用了。

为了帮助大家擦亮眼睛识破骗局，石榴君转载了这篇《金融骗局骗局清单及识别技巧》看完就能做到心中有数，远离陷阱

本文已获转载授权，版权归原作者艾财爱家财经号所有

近几年是改革开放以来金融骗局类诈骗案件最多、案值最大的时期，各种金融骗局骗局层出不穷在这些骗局中有一些典型的金融骗局类骗局，在金融骗局外衣之下光天化日地行骗，他们的身影甚至出现在各夶媒体的广告之上那么，如何识破这些骗局就显得尤为重要了

下图是我整理的金融骗局骗局类清单：

此类骗局是最典型、流传范围最廣、最难抗拒诱惑的的金融骗局类骗局。最为典型的案例莫过于震惊全国的e租宝了！庞氏骗局本身很好理解就是“拆东墙，补西墙！”難的是人们如何抵挡高息的诱惑以e租宝为例，如果你存进e租宝100万该平台承诺一年15%的收益，并且在理论上可以连续6年以上拿到利息在這6年过程中如果如约兑付，又会加深你对高息的信任感正因为“人性本贪婪”、“羊群效应”，庞氏骗局才会经久不衰实际上，高利貸也多少有点庞氏骗局的意思在里面不仅是高利贷，基本上所有的金融骗局类骗局都是在庞氏骗局的基础上加工演变而成

所以防范庞氏骗局的有效措施在于控制自己的贪婪，要认识到无风险高收益的事情是不存在的有句老话说得好“天上不会掉馅饼，只会掉陷阱！”

這些年传销与金融骗局结合出现了危害极大的金融骗局传销类骗局。这种骗局结合了庞氏骗局的高息诱惑+传销的下线提成所以威力巨夶。其中2014年底进入中国的3M金融骗局案例尤为典型其以“金融骗局互助”为名，承诺高额收益引诱公众投入资金。而就在近日涉案金額可能达到上百亿的金融骗局传销组织善心汇被查出。

金融骗局传销最大的特点：金融骗局只是一个很小的包装而已以很多虚拟货币为唎，其只不过是打着金融骗局概念行传销之利而已想想一个老太太或是老大爷跟你大谈特谈区块数字链技术、去中心化时是不是很有喜感。

防范金融骗局传销的方法：依然要管住自己的贪婪并且不要有无本起利、快速成功的想法。

交易型骗局是所有金融骗局骗局里最有技术含量的也是最难分辨的。这类骗局利用了金融骗局交易中价格波动机制既可以极大的刺激投资者贪婪的欲望，又可以极好的隐藏洎身骗局的本质

典型案例：贵金属现货、邮币卡、微交易、二元期权等。

防范这类骗局最重要的依然是：控制住自己的贪婪别相信有囚能带你战胜市场。想投机可以请先弄明白游戏的运行规则。

之所以金融骗局多骗局是因为很多金融骗局投资门类与骗局仅一线之隔唎如股市中的博傻现象，所以很多骗局极具投资品的特征最典型的如：比特币、彩票。

彩票在西方有一个称呼叫穷人税因为购买彩票嘚大多都是中低阶层。也许每个人都知道彩票是笔极大概率的亏本买卖，但是穷人对于瞬间改变命运的渴望是无法抵挡的

比特币与其咜所有虚拟货币的区别只有一点：它是第一款虚拟货币，这一点区别并不能让它完全摆脱击鼓传花的本质当然所有投资品在某种角度看嘟有这种属性。

“这年头傻子太多骗子不够用了！”这可能是我对于这几年金融骗局骗局横行最好的总结了！都说国人聪明，这点不假但是更贪婪！

无论是被庞氏骗局，还是金融骗局传销抑或是交易型投资骗局所坑害的人，根本原因还是在自己身上我们可以责怪相關监管机构不作为，也可以怪骗子伤天害理可是造成的经济损失却是难以挽回的。想要避免这种事情再发生我们应该立刻行动起来。欲望而让其失去理智。所以当一个被宣传成只赚不赔或是一夜暴富的机会来临时一定要保持清醒。

（1）当一夜暴富或高收益的机会来臨时问问自己，为什么是你就像是病急才会乱投医，被一些江湖郎中所坑骗其实所有的金融骗局类骗局都是万变不离其宗，通过激起投资者贪婪的欲望而让其失去理智。所以当一个被宣传成只赚不赔或是一夜暴富的机会来临时一定要保持清醒。

（2）当面对一个一知半解的东西时问问自己，你在干什么金融骗局骗局之所以层出不穷，是因为金融骗局行业本身带有很强的专业性而且随着金融骗局衍生品与互联网金融骗局的发展，相信会有更多投资形式出现

（3）当你准备进行投资理财时，问问自己你好好学习过吗？在公众号運营过程中经常会感到很多投资者在投资的过程中都非常盲目，将一大笔资金投资到同一个品种然后竟然对该品种一无所知，大多数時候都是盲目跟风而已

（4）当你不知不解时，问问自己有没有什么人或地方可以帮助解答这些问题？寻找可靠的人或平台咨询非常重偠一定要找信得过的专业人士或是第三方平台。

《又有骗子落网！这些金融骗局骗局和识别技巧不可不知》 精选二

爆了又是涉及几百萬人的

今年以来，这样的 骗局已经好几个了都是涉及受骗人数特别多 诈骗金额特别大的，以至于“钱多人傻”4个字最近又火了

为什么講了这么多道理，提示了这么多风险 骗子的手段也不高明，还有几百万人甘心上当呢

有一小部分人可能还无法分辨 骗局，但还有一大蔀分的人恐怕不是钱多人傻就可以简单解释

打着“扶贫济困、均富共生”口号的善心汇最近被一锅端了，一时之间还引起了巨大的社会反响

这个存在仅仅一年时间的组织，注册会员过百万这是几百万人 被骗啊。

而且被端的时候还有许多人不相信这是传销组织纷纷出來替其喊冤，甚至怀疑这是打击报复

实际上，善心汇虽然披着替党和**办好事的外衣说自己是专门做扶贫工作的，帮穷人解决困难的昰公益慈善救助组织。

但是内里却一样是让人疯狂的 骗子组织。

究竟是什么让人如此信仰“善心汇”这个组织发展如此迅速。

说白了和其他的 骗子组织一样的套路，仅仅只是换了个外衣

只要你注册缴纳会费，就可以成为善心汇系统里面的会员然后只要进行打款，僦可以排队等候救助轮到了就可以收款。

然后通过其他奖励机制不断引诱你进行打款和拉人进来注册，获得更多的回报如此循环。

聽着就觉得很像传销了不断发展下线和进行投资，怎么这么多人 被骗

因为他们先被慈善的幌子 诱骗，而后又被高额回报 诱骗觉得可鉯赚大钱，在不断的尝到甜头后渐渐沦陷。

以至于后来都不需要靠慈善来吸引人加入了，直接就告诉你进来投资就可以赚钱赚大钱。

只要进来投资一个年就可以轻轻松松获得翻倍甚至是几十倍的回报，是不是很诱惑都不用拼死拼活的上班干活了。

只要投资个1万┅年后就有2万、3万、4万甚至更多的回报，问题是真有这么好的事发生吗？

上市公司高管也爱 非法集资

除了善心汇这件事外近期通讯行業龙头企业中兴也爆出理财丑闻。

中兴前总工会**何雪梅利用自己的名义对公司员工开展集资理财的 骗局，很多员工都 上当受骗

说白了，就是她利用自己是工会**告诉你把工资放在她这里做投资理财，一年给你10%的年息回报很诱人吧。

因为是工会**所以很多员工相信了，笁会**来的上市公司高层，不会骗人的

其实更多的是被高额回报吸引了，把自己辛辛苦苦赚回来的工资都交给了她打理希望能够多赚錢。

原本给员工理财让他们的工资有额外的增值，这是好事怎么就成了 骗局呢？

因为这些钱并没有真的去做理财而是进了何雪梅的私人口袋里了，一开始还能支付利息的后来高额利息的洞越来越大，填不上了就只能投案自首了。

这与e租宝很像表面上都是拿钱去莋投资理财，实际上都是进了私人的口袋了面对逐渐不能支付的高额回报，Bang的一声就炸了。

这些 骗局的本质都离不开两个字：庞氏

為什么这些都是 庞氏骗局，因为它们背后都没有实际的经济产出却能不断地支付高额回报。

通过高额回报不断吸引新资金加入用后期加入的资金来支付前期的高额回报，用新款填旧债如此循环，完成一个没有实际产出却能支付回报的 骗局

一旦没有新资金加入，就会慥成后续高额回报无法支付最终所有人都被坑。

但是为什么会有这么多人相信因为在资金链还没断裂前，确实可以收到高额回报很吸引很诱惑。

然而这种模式最终却一定会破裂为什么，因为这种模式需要的高额回报支付必然是几何增长的

一笔高额回报需要拉一笔噺资金进来支付，进来一笔就会变成两笔存量资金需要高额回报接下来就要拉两笔新的资金进来支付高额回报，就这样1变2,2变4,4变8的增长。

即使在宽松的货币环境下也不可能这么无止境的增长，终有一天你会发现没人没资金可拉了高额回报无法支付，资金链断裂老板賺够了卷款逃跑，形成著名的 庞氏骗局

如果只是正常回报，没有实际产出支撑一样没办法支付，只是高额回报更容易吸引人而已

中興内部理财和e租宝是赤裸裸的 庞氏骗局，而传销何尝不是只是方式不一样而已。

不管是外衣或是方法千变万化都离不开一个重点——支付这些高额回报的钱是怎么来的。

如果仅仅只是依靠钱来堆砌而没有实际经济产出支撑，究会因资金断裂而无法支付高额回报

这些 騙局屡屡被 曝光，却总有人深陷其中

有一有二后，还能继续骗人就不是简单的因为名字不一样，方式不一样了而是更深层次的东西茬影响着我们正常的思维。

其实只要细细深究我们都可以发现这些 骗局的共同点，是什么令我们如此的不理智

是因为我们自身对 庞氏騙局的不了解吗？还是对改头换面的 骗局不了解

我想更多的是因为经济转型的过程中，家庭生活压力大而实体经济不理想，工资增速低下无法满足自身和家庭的消费欲望，甚至是正常的生活要求

因为没钱啊，很直接就是想多赚点，赚多点

加上宽松的大环境，金融骗局业膨胀和混乱看着周围的人，有底子的买个房子放着就能成倍的赚钱没底子的人都把自己的希望寄托在这些高回报的信仰式投資上。

希望这些高回报可以带给自己生活上的改变一步一步陷入 骗局当中。

甚至有些人明知道是 庞氏骗局，也因为压力和诱惑加入這个由资金堆砌的巨大赌局里，觉得只要及时抽身就不会是站岗 被骗的人。

而你却没有发现在源源不断的高回报中，贪婪使你的心智洣失最终一样无法抽身。

这才是这些 庞氏骗局屡屡得手的真正原因如果没有生活压力，要什么有什么谁还会去靠这些东西赚钱。

正洇为任何时候都有因为生活压力大而迷失自己的人所以这些 骗局才源源不断的出现，善心汇也绝对不会是最后一个

所以，请好好擦亮伱的眼睛看清楚这些所谓的投资理财或者是组织活动背后的真实情况，不要被高回报和生活压力迷失了自己

千万不要高估了自己面对誘惑的定力，更不要寄托投资理财能给你赚大钱一夜暴富。

说到底哪有什么钱多人傻，大多数人钱不多人也不傻但就想火中取栗，囷 骗子玩心眼比谁跑得快，但结果往往就是把自己埋在里面了

《又有骗子落网！这些金融骗局骗局和识别技巧不可不知》 精选三

7月21日，公安部官网发布消息称善心汇公司张天明等人涉嫌传销等犯罪被依法查处。

近日按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广東深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动骗取巨額财物。

善心汇：一场没安善心的 庞氏骗局

打着“扶贫济困、均富共生”口号善心汇于2016年5月进入大众视野。

有亲戚介绍这家投资机构鉯献爱心的形式募集善款，并且回报非常之高周收益率能达到50%，而且机构看起来也比较正规隔壁的谁谁谁已经从中赚了不少，听得真昰令人跃跃欲试

然而，先不说机构资质如何单凭这50%的收益率，就隐约令人感觉到了不靠谱！那个时候上网一查果然清一水的软文，無一差评即使在“揭秘善心汇骗局”这样的标题下都是对善心汇的正面报道。关键是善心汇的自我介绍着实让人看得尴尬。

善心汇的總公司为深圳市善心汇文化传播有限公司该公司开发的投资平台名为“善心汇众扶互生大系统”，并自称是“为社会需要帮助的各类群體提供精神层面及物质层面的双重关怀而打造的社会和谐命运共同体的一个平台!”

官网严肃声称：“善心汇不是资金盘不是互助盘，而昰共生大系统!””善心汇以“扶贫济困均富共生”的企业理念，“用自己独特的思路和思考在普度众生……”总之企业的宗旨不是赚錢，而是扶贫并且让当前浮躁的人群实现精神富足，致力于打开一个“美好的人类和谐画卷”!

善心汇官网的画风是这样的

对于投资人的投资收益该公司也创立了非常“新颖”的收益形式，以“献爱心”的名义达到“会惠互利”投资的形式主要有5种。

一是通过善心汇众扶互生大系统赚钱

只要每年向公司缴纳300元年费，就可以在善心汇众扶互生大系统注册一个会员账号激活账号后就可以选择投资方式。茬该系统中打款行为称之为“布施”，收款行为叫“受助”收益规则如下：

每次布施前需购买善心币，价格为100元/个

二是建立功德林，包括个人功德林、家族功德林、宗亲功德林、兄弟功德林或贵人功德林

善心汇声称，家族荣誉在中华民族振兴中扮演了重要的角色隨着家族观念慢慢被冲淡，“光宗耀祖”的思想需要被传承

三是购买善心汇文化产业集团旗下信灵房产。

四是参加善心汇文化产业心灵禪修课程(非物质收益)

五是通过慈善购物平台消费与销售。

善心汇华夏族谱再造计划

扒去伪善的外衣善心汇就是典型的庞氏骗局和传销！

如何辨别一个投资平台是庞氏骗局和传销？

传销最主要的特征是组织需要被发展人员发展其他人员加入来盈利，这些人员形成上下线關系并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益

庞氏骗局是一人为主导，其余人均为下线传销可以说是庞氏骗局的高级衍生，有更高的迷惑性

善心汇共生系统推广制度鼓励发展下线拿提成的模式非常符合传销的发展形式。（本文转自防骗大数据：FPData）

在善心汇所谓的动态激励阶梯收益中第一代、第三代和第五代可以分别拿到6%、4%和2%的提成。善心汇声称这种奖励模式是史上首推）昰上海晋玺金融骗局信息服务有限公司推出的互联网金融骗局理财平台。旨在为有投融资需求的小微企业主及个人建立起高效、透明、安铨、便捷的互联网金融骗局服务不仅为社会闲散资金提供一个安全稳定的投资渠道，也能够为小微企业解决融资难融资贵的问题

《又囿骗子落网！这些金融骗局骗局和识别技巧不可不知》 精选七

《又有骗子落网！这些金融骗局骗局和识别技巧不可不知》 精选八

金融骗局传销的本质说到底就昰

都进化出组织严密的“邪教”了，不但

还让受害者贡献了家财后，还帮着“数钱”

究竟骗子们是怎么做到的？

传销的名目越来越多**打击也越来越严厉，所以骗子们也“学精”了，手法越来越高明搞出了“金融骗局传销”。这种骗局更厉害因为：

1、相比起保健品，金融骗局更高级普通人也更难懂；

2、跟钱贴得更紧，天然能激发人的贪欲；

3、“轻资产”更方便行骗，来无影去无踪；

4、与互联網结合冠上“互联网金融骗局”、“双创”的名义，更具迷惑性

特别是科技的发展，人人都有微博、微信通讯更方便，传销“拉人頭”的成本越来越低金融骗局传销也越来越有“互联网思维”。

据中国反传销联盟会长凌云曾表示“现在，我们每天接到的传销投诉戓需要我们介入处理的传销中70％到80％都是金融骗局传销。”

无论怎么变但是“拉人头”的目的是万变不离其宗。大概分以下几类：

比特币、以太币等虚拟货币的暴涨刺激了不少人的神经，几年间上万倍甚至百万倍的上涨也让不少人动起了歪脑筋。于是就有了那么所謂的“虚拟货币骗局”这些虚拟货币通常有静态收益还有动态收益。

“万福币”的传销本质通过其“动态奖”机制体现得十分明显会員要想赚更多钱，则必须发展下线以获得“招商直推奖”、“招商级差奖”等动态奖“万福币”根据会员发展人员的多少分为1至5星、1至5金、1至5钻的3阶15级。5钻级会员可以获得下线会员交纳资金提成的比例高达80%

五行币的宣传更加夸张。只要投资5000元购买“五行币”在一年后僦能达到400万的收益，若买的人越多收益就会越大。

“开心复利网”要求加入者购买至少一份1600元的“理财产品”成为网站会员而这所谓嘚“理财产品”就是1600个电子币，激活账户后会员账户内每天都会得到20个电子币作为收益。

粗略的算了一下这个收益率也有450%。但要想把電子币变现获利则必须拉新人加入然后把这些“理财产品”转卖给新人，让新人加入网站变成会员发展新会员越多，获得相应的提成、管理奖励也越高

3、“包装PE、股权”

在传统传销项目中，也有这类的操作通常打着资本运作的幌子，来拉人头入股而金融骗局传销包装出来的股权，看起来更为“高大上”甚至看起来“合法”。

“E玛国际”鼓吹该公司是一家国际性投资财团前景诱人并即将上市，┅旦上市的话购买原始股权的人将一夜暴富。E玛国际网站不断宣传会员购买的原始股权只涨不跌除了可以获得直接升值的静态收益外，还为销售精英设置了价值50万元的奔驰商务车、30万元的宝马轿车和10万元的江淮汽车等各种奖励

4、“金融骗局互助”、“共赢”、“惠民”

例如MMM互助金融骗局，号称是一种“让财富流通起来的理财工具”“不是投资项目，不是虚拟货币也不是金字塔模式，它仅仅是一个陌生人互相帮助的社区”MMM金融骗局互助的收益率令人咋舌——30%，会员可以介绍其他投资者入会每介绍一个都有提成。

这类平台通常都昰以互助、共赢、惠民、慈善等非常动听的名目来进行但是糅合了前几种手段。

远超套路甚至是更可怕的样子

如今世道，总有一款骗局让你倾家荡产如果仅仅是金融骗局传销骗局还没什么，可现在的金融骗局传销骗局都进化成“金融骗局传销邪教”了

有些金融骗局傳销机构会有严密的组织，宛如一个金字塔一层控制一层，有“教主”、“护法”、“骨干”这个组织体系也是为了分赃方便。

这些騙子机构的头目一般都给自己一系列头衔如集团董事长、公司创始人、项目发明人，甚至很高大上听着像**机构或金融骗局机构的负责囚/顾问等等。

当然这些头衔都是假的，所谓宣传的项目获得国家支持更是无中生有

例如，有的骗子组织以“慈善”包装骗局后笼络囷欺骗组织里的人，给新进的工作人员“洗脑”他们经常策划社会公益类活动，例如开展一些慈善捐款、主动邀请媒体采访等其实是為了增加知名度，最终目的都是为了吸引更多的人和资金持续进入让“盘子”的资金链不至断裂，以获取更多非法利益

还有些更厉害嘚骗子组织，明明已经被警方捣毁但一些本来是“受害者”的上当群众被骗子们一煽动，居然还想去“救人”

“大家得行动起来，保住XXX”有受害者在群里@人，可谓迷途不返

这都“归功”于骗子头目的洗脑术。有的组织会打着光明正大的名目为其涉嫌犯罪活动披上諸如“慈善”、“惠民”、“互助”等的光鲜外衣，充分把握了人性中“向善”的心理加以利用和蛊惑。

据披露有传销组织每周固定時间，通过微信群等渠道面向所有“会员”进行“宣教”在此过程中他会借用“人类命运共同体”“民族大业”等名目，向“会员”一遍遍宣扬自己正带领大家从事着“慈善互助”“扶贫济困”等“伟大事业”分享其“修身养性”“求真向善”等心得体悟。

就这样将經济诱惑、慈善目的和精神蛊惑相结合，将骗钱传销包装得无比高尚光荣头目更是获得会员“尊敬”。这也是组织被警方捣毁后一些鈈明真相的群众还在上当的原因。

以下是来自“微友打假团”整理的最新网络理财骗局黑名单有时间的跟家里上年纪的亲人普及这方面嘚防骗知识，提醒身边的朋友不要参与此类骗局以免人财两空。

2、山寨数字货币、虚拟币

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《又有骗子落网！这些金融骗局骗局和识别技巧不可不知》 精选九

原标题：金融骗局传销新变种：智商與贪婪的对决

相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制金融骗局传销更像是高智商与贪婪的游戏。噱头新颖、模式复杂、迷惑性更强那些骗术直到金融骗局传销大厦崩塌的前一秒，投资者可能还蒙在鼓里

第一财经记者调查发现，不法分子打着“经济新業态”、“金融骗局创新”的幌子进行的庞氏骗局多会用到传销手段，再借助互联网层级扩张传染性极强。而传销的产品已经从传统嘚化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向众筹理财、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运作”的手段进化

无论是“百川币”、“3M传销”等典型的金融骗局传销大案，还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”都具有“互联网+传销+非法集资”的特点。中国社科院金融骗局研究所法与金融骗局研究室副主任尹振涛对第一财经记者称金融骗局传销就是一种非法集资，只不过集资形式不同如果底层创新是虚假的金融骗局产品，则纯粹是打着创新外衣的非法集资

披着虚拟货币外衣的金融骗局传销

金融骗局传销手段婲样翻新，其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融骗局传销把戏的骗局

互联网上推销电子虚拟币的金融骗局传销骗局中，名声最为狼藉的當属“百川币”通过分层级、拉人头、赚奖励的方式，福建百川币网络科技有限公司(下称“百川币公司”)法人代表周运煌只用了不到一姩时间便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国，范围涉及24个省区市90余万会员会员层级多达253层，涉案金额21亿元

采访中，业内囚士认为百川币之所以可以大行其道，是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作逻辑即按照九级顺序组织发展层级，以矗接和间接发展人员的数量作为返利依据以高额回报为诱饵，引诱参加者发展下线以骗取财物

一位百川币受害者向第一财经记者表示，百川币的投资分为静态收益和动态收益两部分静态收益投资一单百川币800元。从第二天起投资者每天分红18元。其中50%为金币10%为购股币，即1.8元购股币只能用来购买百川世界股票;3%是购物消费币即0.54元，可在百川商城购物;37%是金种子币即6.66元，在平台累计800元可自动增加一个账户

无论是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币，都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐有人不停加入，就是拿下家的钱发上家的工资所谓的百川币只在这些会员中流通，出了这个圈子没有任何用处

随着越来越多的人要兑换分红和收益，静态收益的模式很快难以为继一位投资者告诉第一财经记者，2015年10月左右百川币公司开始对投资者收税，此外还以收系统升级维护费为由，扣掉原本许诺投资者的“奖励”

在2015年10月百川贴吧中，记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示一些投资者其实已经察觉箌百川币的传销端倪，“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了只有动态才能挣钱，做动态无论怎么扣税都挣钱感觉自己进了传销圈子，呮能不停的拉人才能挣钱”

上述投资者所提到的动态收益，在百川币体系中则是相比于静态收益更赚钱的部分。这是靠拉人头进行的汾钱游戏通过推荐他人投资可以获得包括金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在内的多种动态收益。例如直推一单奖金240え，其中120元为金币31.2元为消费币及购股币，88.8元金种子币

每拉一个人，推荐人将成为被推荐人的领导可以享受公司的“领导奖励”，奖勵额度为被推荐人分红的10%每个推荐人最多只能成为9个被推荐人的直接领导，但是被推荐人又可以逐级推荐下线顶层推荐者可享受所有丅级投资者分红10%的奖励。

在此模式下站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的。根据中国裁判文书网信息百川公司第一批有九大头目，此后又发展为十二个人作为第一批九大头目之一的朱根贵曾担任董事长周运煌的高级顾问其向周运煌购买百川币有10%的返点，自2015年5月至10朤底朱根贵发展百川币会员69级，共8643人

利用微信朋友圈及微信发展下线、开办各类讲座甚至成立商学院是百川币发展会员并给他们洗脑嘚主要渠道。中国裁判文书网显示多位百川头目都利用微信朋友圈及微信发展下线。百川币十二大头目之一的王某甲截至2015年10月底，其通过在微信朋友圈及建立的“百川币精英群”来宣传百川币的奖励模式和营销模式积极发展会员，发展下级会员48级共28586人。

为了提高百〣币会员发展下线会员的能力百川公司还专门设立了百川商学院，开展百川币会员培训及制定百川公司发展计划自百川商学院负责人盧某承担百川币培训及宣传后，百川币会员从2015年9月份的150余万单迅速发展到10月份的450余万单

然而，百川币、金种子币、消费币、股票百川商城，以及源源不断被吸收的会员在一套封闭的体系内，在没有集中兑付的时候这套逻辑似乎还能自圆其说。

“百川公司通过先发展會员再导入积分销售，植入实体企业与实物对接最后创造一个综合性销售积分的社区店，以及互联网+大众营销的模式”这类宣传充斥在贴吧中，从贴吧留言不难看出部分投资者对这套逻辑十分买账。

直到“百川币”网络传销案一审辩护律师还在辩护理由中认为：“百川币已经成立了多家实体企业，商城已经于2015年7月25日正式上线会员在商城的消费积分达到800万，可以看出这个阶段也已经基本完成接丅来看出将会进入第三个阶段，进入大众营销模式因本案已经发生了，所以第三阶段停止”

法院一审认为，百川公司以及相关被告人荇为已构成组织、领导传销活动罪情节严重。判决被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民幣二千万元

尹振涛认为，金融骗局传销不符合传统金融骗局业务的金融骗局逻辑传统金融骗局的产品设计都强调风险和收益的匹配。泹无论传销类的金融骗局产品是何种表现形式高的离谱的回报率都有悖于传统金融骗局业务。

靠着金融骗局众筹的艺术品投资

金融骗局傳销骗术万变不离其宗金融骗局众筹手段已经延伸到艺术品投资领域。

第一财经记者最近从杭州某律师处了解到近期，当地一种打着“金融骗局创新”做艺术品、古玩、珠宝众筹的境外互联网金融骗局传销手段大行其道大量投资者受骗。

记者调查中发现一个个标价仩百万甚至上千万的玉石，被打散成上百份等额标的挂在互联网上售卖。每个投资人最少可买5万份的玉石股份上不封顶。在一个封闭嘚局域网上投资者只拥有密码和账号，钱投资进去即转变成持有玉石的份额。

虽然每天能看到自己众筹的项目价格在上涨但连实体玊石都没见过，只有平台给玉石拍的照片一位投资人向第一财经记者称，所谓的标的艺术品云石都由上级传销部长保管。

经手该案的杭州律师对第一财经记者表示为了保证玉石平台的可信度和吸引力，该平台会主动创造了退出机会但把比例控制的极低。除了不断上調众筹艺术品价格以迷惑套牢投资者外，平台还会建议投资者在平台内以相对应的价格转投资其他产品例如玉石和艺术品古玩字画之間的众筹额度可等比例互相兑换。

上述珠宝金融骗局传销在当地分片区活动每个区片都有总负责人。级别较低的投资者每拉一个人头有楿应比例提成上一级比下一级提成高3%，连续投5单则另有奖励拉5个人，则有部长头衔级别越高，返点奖励越丰厚从3%到6%。

“这个网站岼台设在境外随时可以关闭。传销的高级别头目都在境外一旦案发根本无法追踪。”上述律师告诉记者

一位经手多起艺术品诈骗案嘚律师对记者表示，金融骗局众筹传销平台发展下家的方式主要还是靠传销传销组织正是利用了珠宝、艺术品价格不透明的空子，其中沝分极大给价格不断上涨制造了想象空间。

“此前也抓了一波小虾小鱼但真正的大鱼全部在境外。立案起诉后根本抓不到境外的组织頭目”上述律师也表示。

骗局迭代但万变不离其宗

调查中，第一财经记者梳理金融骗局传销案件发现金融骗局传销主要呈现两种模式。第一以商品传销的形式向投资者推销所谓理财产品，然后按拉进人头或金额赚取提成;第二投资者自行垫资购买“产品”，发展下線后在一定期限获得逐渐递增的“返利”而两种模式与商品传销的金字塔结构并无二致。

多个金融骗局传销案例显示以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润以高收益、低门槛、快回报为诱餌，利诱性极强

例如，全球最大的庞氏骗局“骗完俄罗斯骗中国”。2016年初一个叫MMM的金融骗局互助社区在中国迅速蹿红。这个从国外傳来的“MMM金融骗局互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益投资60元~6万元，满15天即可提现这一违反基本常识的高额回报吸引了庞大嘚贪婪的投资者。

2016年1月18日银监会网站发布银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合风险预警提示(下称“风险提示”)，称“MMM金融骗局互助社区”及类似金融骗局互助平台和公司未经工商部门注册登记系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征广大投资者要高度警惕。

风险提示称“MMM金融骗局互助社区”等打着“金融骗局互助”旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入扰乱金融骗局市场秩序，损害社会公众利益具有极大风险隐患。

风险提礻显示据俄有关部门通报，2007年4月28日“MMM金融骗局互助社区”创始人谢尔盖?马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯囿诈骗罪并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放后又重操旧业实施诈骗，应引起投资人高度警惕

“MMM金融骗局互助社区”便是创新之下，金融骗局工具变异、金融骗局传销升级的最典型案例早期的金融骗局传销庞氏骗局还都是欺骗金融骗局保护意识薄弱的老年消费者，箌了现在舶来品的目标转向了年轻时髦的互联网新青年。而随着互联网技术的发展传销组织的国际也正在变得模糊。

2017年4月由最高法、最高检、人民银行、银监会等14家国家机关部委召开了处置非法集资部际联席会议(下称“联席会议”)。人民银行在防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会发言材料中指出涉案方“多头在外”躲避监管打击。近年来国内不法分子纷纷仿效国外非法货币盈利模式包装，采取藏身境外、租用境外网络集资平台开服务器、将涉案资金转移至境外等方式躲避监管部门打击部分外籍人员甚至依托境外服务器，搭建传销网站在境外遥控指挥国内犯罪分子，并利用外籍人员身份在中国境内开立临时账户用于接收和转移资金。

有业内人士称“MMM金融骗局互助社区”分布式架构和对人心的把握可谓开创了新型的旁氏骗局先河。

无论是早期正宗的庞氏金字塔还是新近的百川币传销，金字塔骗局中都存在一个虚构的盈利点作为支撑所有的资金先集中于此，再从集中点分发回报但“MMM金融骗局互助社区”是一个分布式嘚平台，平台本身只负责配对不负责收钱和发钱。

“您声明愿意提供帮助(在您的用户中心点击“提供帮助”之后，您的账户将被记入馬夫罗(系统内部的货币)马夫罗的数量将开始增长，从存款那一刻每月利率30%(每周二和周四上午8点(北京时间)马夫罗利息被计算)。这一笔马夫罗的金额您可以请求协助”

上述业内人士表示，在MMM社区上借贷，不需要房子车子抵押只要提款权――所谓的“请求协助”，而这個提款权就来自于之前的投资

所以，MMM社区上不在乎借钱的人是否会跑路借钱人的投资是否会有30%的月回报，因为这根本不是一对一的借貸关系MMM社区上不存在需要“借钱”的人，也不存在还款机制借钱的人实际是靠“投资”完成提现的人。

例如在MMM社区上，要“借出”即“请求协助”)100元，先要自己投资80元换言之，要进场先要“投资”填上家的坑，然后等下家来接你的盘这是标准的金字塔骗局。

這种分布式架构使得MMM金融骗局互助社区无需传销，没有下线它的下线提成的机制从整体上保证MMM社区更快发展、更慢崩盘，但是对具体鼡户不拉下线也能在MMM社区上“过的很好”。

这是因为MMM社区的下线是所有上线共有的，所有上线都可以从新的下线接盘过程中或多或少嘚益而所有上线的全部收入都来自新的下线。用户在“借钱”的时候是上线到“投资”的时候又变成新的下线。

所以在MMM金融骗局互助社区的传销中，几乎看不到鲜明的上下级关系以及利用亲戚、朋友、同乡等关系网络进行欺骗等特点，更不存在胁迫和绑架等传统传銷中常见的特征但一个庞氏骗局金字塔已经在“互联网+传销+非法集资”中俨然形成。

“互联网也使得新型的金融骗局传销向平台化演变传销分子通过成立一个类似超市的平台，容纳琳琅满目的项目制造投资的假象，相当于把以前孤立的金融骗局诈骗搞成集团化规模哽大，更为集中”北京巡回律师事务所主任曹晋义律师对第一财经记者表示。

曹晋义称金融骗局传销把传销作为发展购买者、投资者嘚方式，将传销模式与金融骗局产品嫁接金融骗局互助、股权计划、信托基金、虚拟货币等形式不胜枚举，涉及诸多法律问题和犯罪概念比如以传销的方式非法集资，可能涉及非法集资罪或集资诈骗罪;假如销售的是证券可能涉及非法发行股票罪;如果传销分子作为中介機构来推荐产品，可能涉及非法经营罪

监管治理，还有很大改进空间

2017年4月联席会议上公布，全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元同比分别下降14.48%、0.11%。

虽然去年非法集资案件同比出现“双降”但花样翻新，监管治理还有很大提高空间

尹振涛对第一财经记者表示，金融骗局传销就是一种非法集资只不过是集资形式不同。从监管角度看需要综合管理方法，最重要的是法律层面

近日，最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融骗局审判工作的若干意见》对于以金融骗局创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗，构成犯罪的依法追究刑事责任。

尹振涛称出现金融骗局传销后，举报线索畅通及时处理快速侦查以及判决，可以严惩犯罪者提高法律震慑力。

最近国家开始对传销进行重拳出击。8月14日国家工商总局、教育部、公安部、人力资源和社会保障部四部门联合印发《关于开展以“招聘、介绍工作”为名从事传销活动专项整治工作的通知》，决定自8月15日至11月15日开展为期三个月的传销活动专项整治行动严厉打擊、依法取缔传销组织。

尹振涛认为法律是底线，很难起到预防、预警和预控能力所以需要金融骗局部门监管和行政力量预防。然而非法集资与金融骗局传销涉及的机构一般并非正规金融骗局机构，监管能做到的有限存在监管迟滞，需要法律法规政策体系形成框架其次监管牵头的多部门联动与信息共享也能起到一定的预警作用。

针对前期“MMM金融骗局互助社区”非法集资风险工信部配合银监会等蔀门研究起草风险提示，并通过工信部官方网站、微博、微信等向社会公开发布此外，指导国家计算机网络应急技术处理协调中心建立叻以“互联网金融骗局安全”为主题的官方网站加强在行业动态、互联网金融骗局企业舆情、网安指数等方面的信息披露，积极开展金融骗局投资者教育提高其风险防范意识，并取得较好的宣传效果

此外，央行在联席会议上也表示将积极开展互联网金融骗局风险专項整治工作中发现问题的清理整顿工作。目前各部门、各地区已基本摸清互联网金融骗局风险底数，正稳妥有序开展清理整顿工作互聯网金融骗局风险专项整治不改变、不替代非法集资现行处置制度安排，对于在专项整治过程中发现的通过互联网开展的非法集资活动甴各地移交处置非法集资工作机制进行查处。

曹晋义建议目前监管主要是事后监管，因此效果和力度不大应该建立事前监管机制，并進行相应的立法及建立专门执法机关

《又有骗子落网！这些金融骗局骗局和识别技巧不可不知》 精选十

原标题：金融骗局传销新变种：智商与贪婪的对决

相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制，金融骗局传销更像是高智商与贪婪的游戏噱头新颖、模式複杂、迷惑性更强。那些骗术直到金融骗局传销大厦崩塌的前一秒投资者可能还蒙在鼓里。

第一财经记者调查发现不法分子打着“经濟新业态”、“金融骗局创新”的幌子进行的庞氏骗局，多会用到传销手段再借助互联网层级扩张，传染性极强而传销的产品已经从傳统的化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向众筹理财、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运作”的手段进化。

无论是“百川幣”、“3M传销”等典型的金融骗局传销大案还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”，都具有“互联网+传销+非法集资”的特点中国社科院金融骗局研究所法与金融骗局研究室副主任尹振涛对第一财经记者称，金融骗局传销就是一种非法集资只不过集資形式不同，如果底层创新是虚假的金融骗局产品则纯粹是打着创新外衣的非法集资。

披着虚拟货币外衣的金融骗局传销

金融骗局传销掱段花样翻新其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融骗局传销把戏的骗局。

互联网上推销电子虚拟币的金融骗局传销骗局中名声最为狼藉的当属“百川币”。通过分层级、拉人头、赚奖励的方式福建百川币网络科技有限公司(下称“百川币公司”)法人代表周运煌只用了不箌一年时间，便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国范围涉及24个省区市90余万会员，会员层级多达253层涉案金额21亿元。

采访中業内人士认为，百川币之所以可以大行其道是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作逻辑，即按照九级顺序组织发展层级以直接和间接发展人员的数量作为返利依据，以高额回报为诱饵引诱参加者发展下线以骗取财物。

一位百川币受害者向第一财经记者表示百川币的投资分为静态收益和动态收益两部分。静态收益投资一单百川币800元从第二天起，投资者每天分红18元其中50%为金币，10%为购股币即1.8元购股币只能用来购买百川世界股票;3%是购物消费币，即0.54元可在百川商城购物;37%是金种子币，即6.66元在平台累计800元可自动增加一个賬户。

无论是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐，有人不停加入僦是拿下家的钱发上家的工资，所谓的百川币只在这些会员中流通出了这个圈子没有任何用处。

随着越来越多的人要兑换分红和收益靜态收益的模式很快难以为继。一位投资者告诉第一财经记者2015年10月左右，百川币公司开始对投资者收税此外，还以收系统升级维护费為由扣掉原本许诺投资者的“奖励”。

在2015年10月百川贴吧中记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示，一些投资者其实已经察觉到百川币的传销端倪“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了，只有动态才能挣钱做动态无论怎么扣税都挣钱，感觉自己进了传销圈孓只能不停的拉人才能挣钱。”

上述投资者所提到的动态收益在百川币体系中，则是相比于静态收益更赚钱的部分这是靠拉人头进荇的分钱游戏。通过推荐他人投资可以获得包括金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在内的多种动态收益例如，直推一单獎金240元其中120元为金币，31.2元为消费币及购股币88.8元金种子币。

每拉一个人推荐人将成为被推荐人的领导，可以享受公司的“领导奖励”奖励额度为被推荐人分红的10%，每个推荐人最多只能成为9个被推荐人的直接领导但是被推荐人又可以逐级推荐下线，顶层推荐者可享受所有下级投资者分红10%的奖励

在此模式下，站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的根据中国裁判文书网信息，百川公司第一批有九大頭目此后又发展为十二个人作为第一批九大头目之一的朱根贵曾担任董事长周运煌的高级顾问，其向周运煌购买百川币有10%的返点自2015年5朤至10月底，朱根贵发展百川币会员69级共8643人。

利用微信朋友圈及微信发展下线、开办各类讲座甚至成立商学院是百川币发展会员并给他们洗脑的主要渠道中国裁判文书网显示，多位百川头目都利用微信朋友圈及微信发展下线百川币十二大头目之一的王某甲，截至2015年10月底其通过在微信朋友圈及建立的“百川币精英群”来宣传百川币的奖励模式和营销模式，积极发展会员发展下级会员48级，共28586人

为了提高百川币会员发展下线会员的能力，百川公司还专门设立了百川商学院开展百川币会员培训及制定百川公司发展计划。自百川商学院负責人卢某承担百川币培训及宣传后百川币会员从2015年9月份的150余万单迅速发展到10月份的450余万单。

然而百川币、金种子币、消费币、股票，百川商城以及源源不断被吸收的会员，在一套封闭的体系内在没有集中兑付的时候，这套逻辑似乎还能自圆其说

“百川公司通过先發展会员，再导入积分销售植入实体企业与实物对接，最后创造一个综合性销售积分的社区店以及互联网+大众营销的模式。”这类宣傳充斥在贴吧中从贴吧留言不难看出，部分投资者对这套逻辑十分买账

直到“百川币”网络传销案一审，辩护律师还在辩护理由中认為：“百川币已经成立了多家实体企业商城已经于2015年7月25日正式上线，会员在商城的消费积分达到800万可以看出这个阶段也已经基本完成，接下来看出将会进入第三个阶段进入大众营销模式。因本案已经发生了所以第三阶段停止。”

法院一审认为百川公司以及相关被告人行为已构成组织、领导传销活动罪，情节严重判决被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑十三年六个月并处罚金囚民币二千万元。

尹振涛认为金融骗局传销不符合传统金融骗局业务的金融骗局逻辑。传统金融骗局的产品设计都强调风险和收益的匹配但无论传销类的金融骗局产品是何种表现形式，高的离谱的回报率都有悖于传统金融骗局业务

靠着金融骗局众筹的艺术品投资

金融騙局传销骗术万变不离其宗，金融骗局众筹手段已经延伸到艺术品投资领域

第一财经记者最近从杭州某律师处了解到，近期当地一种咑着“金融骗局创新”做艺术品、古玩、珠宝众筹的境外互联网金融骗局传销手段大行其道，大量投资者受骗

记者调查中发现，一个个標价上百万甚至上千万的玉石被打散成上百份等额标的，挂在互联网上售卖每个投资人最少可买5万份的玉石股份，上不封顶在一个葑闭的局域网上，投资者只拥有密码和账号钱投资进去，即转变成持有玉石的份额

虽然每天能看到自己众筹的项目价格在上涨，但连實体玉石都没见过只有平台给玉石拍的照片。一位投资人向第一财经记者称所谓的标的艺术品云石，都由上级传销部长保管

经手该案的杭州律师对第一财经记者表示，为了保证玉石平台的可信度和吸引力该平台会主动创造了退出机会，但把比例控制的极低除了不斷上调众筹艺术品价格，以迷惑投资者外平台还会建议投资者在平台内以相对应的价格转投资其他产品，例如玉石和艺术品古玩字画之間的众筹额度可等比例互相兑换

上述珠宝金融骗局传销在当地分片区活动，每个区片都有总负责人级别较低的投资者每拉一个人头有楿应比例提成，上一级比下一级提成高3%连续投5单则另有奖励。拉5个人则有部长头衔，级别越高返点奖励越丰厚，从3%到6%

“这个网站岼台设在境外，随时可以关闭传销的高级别头目都在境外，一旦案发根本无法追踪”上述律师告诉记者。

一位经手多起艺术品诈骗案嘚律师对记者表示金融骗局众筹传销平台发展下家的方式主要还是靠传销，传销组织正是利用了珠宝、艺术品价格不透明的空子其中沝分极大，给价格不断上涨制造了想象空间

“此前也抓了一波小虾小鱼，但真正的大鱼全部在境外立案起诉后根本抓不到境外的组织頭目。”上述律师也表示

骗局迭代，但万变不离其宗

调查中第一财经记者梳理金融骗局传销案件发现，金融骗局传销主要呈现两种模式第一，以商品传销的形式向投资者推销所谓理财产品然后按拉进人头或金额赚取提成;第二，投资者自行垫资购买“产品”发展下線后在一定期限获得逐渐递增的“返利”。而两种模式与商品传销的金字塔结构并无二致

多个金融骗局传销案例显示，以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头无实体项目支撑，无明确投资标的靠不断发展新的投资者实现虚高利润。以高收益、低门槛、快回报为诱餌利诱性极强。

例如全球最大的庞氏骗局，“骗完俄罗斯骗中国”2016年初，一个叫MMM的金融骗局互助社区在中国迅速蹿红这个从国外傳来的“MMM金融骗局互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元~6万元满15天即可提现。这一违反基本常识的高额回报吸引了庞大嘚贪婪的投资者

2016年1月18日，银监会网站发布银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合风险预警提示(下称“风险提示”)称“MMM金融骗局互助社区”及类似金融骗局互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕

风险提示称，“MMM金融骗局互助社区”等打着“金融骗局互助”旗号的网络投资平台频现不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融骗局市场秩序损害社会公众利益，具有极大风险隐患

风险提礻显示，据俄有关部门通报2007年4月28日，“MMM金融骗局互助社区”创始人谢尔盖?马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为被俄罗斯当局指控犯囿诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑后刑满释放。后又重操旧业实施诈骗应引起投资人高度警惕。

“MMM金融骗局互助社区”便是创新之下金融骗局工具变异、金融骗局传销升级的最典型案例。早期的金融骗局传销庞氏骗局还都是欺骗金融骗局保护意识薄弱的老年消费者箌了现在，舶来品的目标转向了年轻时髦的互联网新青年而随着互联网技术的发展，传销组织的国际也正在变得模糊

2017年4月，由最高法、最高检、人民银行、银监会等14家国家机关部委召开了处置非法集资部际联席会议(下称“联席会议”)人民银行在防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会发言材料中指出，涉案方“多头在外”躲避监管打击近年来，国内不法分子纷纷仿效国外非法货币盈利模式包装采取藏身境外、租用境外网络集资平台开服务器、将涉案资金转移至境外等方式躲避监管部门打击。部分外籍人员甚至依托境外服务器搭建传销网站，在境外遥控指挥国内犯罪分子并利用外籍人员身份在中国境内开立临时账户，用于接收和转移资金

有业内人士称，“MMM金融骗局互助社区”分布式架构和对人心的把握可谓开创了新型的旁氏骗局先河

无论是早期正宗的庞氏金字塔，还是新近的百川币传销金字塔骗局中都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此再从集中点分发回报。但“MMM金融骗局互助社区”是一个分布式嘚平台平台本身只负责配对，不负责收钱和发钱

“您声明愿意提供帮助(在您的用户中心点击“提供帮助”，之后您的账户将被记入馬夫罗(系统内部的货币)。马夫罗的数量将开始增长从存款那一刻每月利率30%。(每周二和周四上午8点(北京时间)马夫罗利息被计算)这一笔马夫罗的金额您可以请求协助。”

上述业内人士表示，在MMM社区上借贷不需要房子车子抵押，只要提款权――所谓的“请求协助”而这個提款权就来自于之前的投资。

所以MMM社区上不在乎借钱的人是否会跑路，借钱人的投资是否会有30%的月回报因为这根本不是一对一的借貸关系。MMM社区上不存在需要“借钱”的人也不存在还款机制，借钱的人实际是靠“投资”完成提现的人

例如，在MMM社区上要“借出”，即“请求协助”)100元先要自己投资80元，换言之要进场，先要“投资”填上家的坑然后等下家来接你的盘，这是标准的金字塔骗局

這种分布式架构，使得MMM金融骗局互助社区无需传销没有下线。它的下线提成的机制从整体上保证MMM社区更快发展、更慢崩盘但是对具体鼡户，不拉下线也能在MMM社区上“过的很好”

这是因为，MMM社区的下线是所有上线共有的所有上线都可以从新的下线接盘过程中或多或少嘚益，而所有上线的全部收入都来自新的下线用户在“借钱”的时候是上线，到“投资”的时候又变成新的下线

所以，在MMM金融骗局互助社区的传销中几乎看不到鲜明的上下级关系，以及利用亲戚、朋友、同乡等关系网络进行欺骗等特点更不存在胁迫和绑架等传统传銷中常见的特征，但一个庞氏骗局金字塔已经在“互联网+传销+非法集资”中俨然形成

“互联网也使得新型的金融骗局传销向平台化演变。传销分子通过成立一个类似超市的平台容纳琳琅满目的项目，制造投资的假象相当于把以前孤立的金融骗局诈骗搞成集团化，规模哽大更为集中。”北京巡回律师事务所主任曹晋义律师对第一财经记者表示

曹晋义称，金融骗局传销把传销作为发展购买者、投资者嘚方式将传销模式与金融骗局产品嫁接，金融骗局互助、股权计划、信托基金、虚拟货币等形式不胜枚举涉及诸多法律问题和犯罪概念。比如以传销的方式非法集资可能涉及非法集资罪或集资诈骗罪;假如销售的是证券，可能涉及罪;如果传销分子作为中介机构来推荐产品可能涉及非法经营罪。

监管治理还有很大改进空间

2017年4月，联席会议上公布全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%

虽然去年非法集资案件同比出现“双降”，但花样翻新监管治理还有很大提高空间。

尹振涛对第一财经记者表示金融骗局传销僦是一种非法集资，只不过是集资形式不同从监管角度看，需要综合管理方法最重要的是法律层面。

近日最高人民法院印发《最高囚民法院关于进一步加强金融骗局审判工作的若干意见》，对于以金融骗局创新名义非法吸收公众存款或者集资诈骗构成犯罪的，依法縋究刑事责任

尹振涛称，出现金融骗局传销后举报线索畅通，及时处理快速侦查以及判决可以严惩犯罪者，提高法律震慑力

最近，国家开始对传销进行重拳出击8月14日，国家工商总局、教育部、公安部、人力资源和社会保障部四部门联合印发《关于开展以“招聘、介绍工作”为名从事传销活动专项整治工作的通知》决定自8月15日至11月15日开展为期三个月的传销活动专项整治行动，严厉打击、依法取缔傳销组织

尹振涛认为，法律是底线很难起到预防、预警和预控能力。所以需要金融骗局部门监管和行政力量预防然而，非法集资与金融骗局传销涉及的机构一般并非正规金融骗局机构监管能做到的有限，存在监管迟滞需要法律法规政策体系形成框架，其次监管牵頭的多部门联动与信息共享也能起到一定的预警作用

针对前期“MMM金融骗局互助社区”非法集资风险，工信部配合银监会等部门研究起草風险提示并通过工信部官方网站、微博、微信等向社会公开发布。此外指导国家计算机网络应急技术处理协调中心建立了以“互联网金融骗局安全”为主题的官方网站，加强在行业动态、互联网金融骗局企业舆情、网安指数等方面的信息披露积极开展金融骗局投资者敎育，提高其风险防范意识并取得较好的宣传效果。

此外央行在联席会议上也表示，将积极开展互联网专项整治工作中发现问题的清悝整顿工作目前，各部门、各地区已基本摸清互联网金融骗局风险底数正稳妥有序开展清理整顿工作。互联网金融骗局风险专项整治鈈改变、不替代非法集资现行处置制度安排对于在专项整治过程中发现的通过互联网开展的非法集资活动，由各地移交处置非法集资工莋机制进行查处

曹晋义建议，目前监管主要是事后监管因此效果和力度不大，应该建立事前监管机制并进行相应的立法及建立专门執法机关。

　　周一亚市盘中黄金走势暴跌暴涨继续进行，目前走势已经走出一个“大坑”

　　黑色星期一！原油暴跌黄金先突破1700但没站稳，后续重挫后上扬

　　受沙特大打價格战影响，北京时间周一早间布油期货一度跌31%，WTI原油期货同样跳空低开跌幅迅速扩大至27%；现货黄金如坐过山车，跳空高开上破1700美元/盎司后持续回落现报1672.20美元，较日高跌去30美元分析师指出，此前金价涨势过猛部分投资者选择获利了结，这令金价短线承压但是目湔黄金多头又再度发力！

　　对于近期黄金这恐怖的变幻行情，Forexlive分析师AdamButton指出市场的抛售情绪影响了黄金走势，预计金价将呈抛物线走势但他相信黄金未来几个月会大幅走高，交易员应该尽力消化当前的波动

　　AdamButton表示，黄金现在处于观望状态但哪怕出现下跌，交易员吔不必过于惊慌和收益率全线跌至1%以下的美债相比，黄金的吸引力无疑更高若金价出现短线回调，多头必然会重新入场抄底市场明顯在进行一场心理战。此前也有分析称近期黄金的下跌是由于投资者为满足追加股市保证金的要求而卖出黄金，而今日在股市大幅下跌嘚情况下黄金的走势再次为这一理由增加了可信度这一走势也与2008年金融骗局危机期间黄金的走势一致。

　　财经网站Forexlive分析师JustinLow认为短期內，黄金上行趋势更为明显当前支撑位为1655水平。长期来看各国央行逐步放松货币政策，实际收益率走向零或负利率衰退风险正在慢慢显现，而随着基本面调整黄金料仍将表现抢眼。

　　 值得注意的是：今日美债收益率继续创下新低！

　　随着新惯疫情和油价暴跌引發市场恐慌加剧周一美国国债收益率再创纪录新低，同时也书写了又一个里程碑——全线收益率创下史上首次都低于1%的纪录！

　　全球朂大产油国之间打响全面价格战令风险资产暴跌，标普指数期货下降5%触及涨跌幅限制。避险资产美债则继续飙升

　　美国10年期国债收益率一度下降28个基点，至0.48%30年期国债收益率下降至0.99%。2年期国债收益率也下降了18个基点至0.33%。

　　冠状病毒的传播及其对供应链和消费者支出的影响已经为全球利率的预期重新定价。油价大跌将加剧通货膨胀的下行压力美联储一直努力实现其2%的目标。

　　Nikko Asset Management驻悉尼的投资組合经理Chris Rands说在他看来，美国现金利率在非常、非常快的时间内降到零以下是在情理之间

　　作为全球最大的避险资产池，美国国债在過去三周因病毒肆虐全球而上涨美联储主席鲍威尔(Jerome Powell)上周宣布紧急降息50个基点，令市场感到意外令人担心全球病毒蔓延的时间和程度将超过预期。

　　安本资产管理有限公司(Aberdeen Asset Management Ltd.)驻悉尼的澳大利亚宏观固定收益主管David Choi说“形势非常严峻。在这一切发生之前市场已经习惯于把反弹希望寄托在鲍威尔看跌期权之上——但这一次，鲍威尔看跌期权并不能解决问题”

　　预计美联储仍将尽其所能使用现有的工具。茬3月份的会议上市场预计降息幅度将接近75个基点，年底前将回到0%的利率下限

　　Sompo Japan Nipponkoa Asset Management高级投资经理平松伸仁说，市场正在恐慌调整头寸，因减损而买入和各种购买正在兴起大家都在购买美国国债。

　　在上周五因94岁生日而提早离开工作之前美联储前主席格林斯潘也曾針对美国国债市场的潜在惊人走势发出了警告。他说30年期美国国债收益率可能会变为负值，加入全球超过14万亿美元负收益率债券的行列

　　“甚至在病毒爆发之前，随着人们的寿命越来越长并在此期间寻找在看似安全的证券上进行投资，30年期收益率已经出现了非常显著的下降”他在接受电话採访时说。“对于收益率到底能达到多低的水平实际上没有限制，即使零也不是限制负收益率是可能的。”

　　从澳大利亚到日本投资者也纷纷涌入债市。日本10年期国债收益率下跌5.5个基点至-0.2%为去年10月以来的最低水平。澳大利亚和新西兰的國债收益率也跌至新低

　　展望后市，市场将关注国债期货市场是否有更多流动性压力迹象显现以及它可能在本周的国债拍卖中如何轉化为对更多避险资产的需求。

　　美国财政部势将以历史最低收益率发行总计780亿美元的息票债券周三将发行240亿美元的10年期国债。由于囚们越来越担心疫情的影响最近几天债市上涨的猛烈程度从国债拍卖可见一斑，2月12日上一次10年期品种拍卖时收益率在1.62%。

　　“考虑到10姩期国债的走势对我来说这意味着存货不多，拍卖将会进展顺利”State Street Corp.的宏观策略师Lee Ferridge指出。

　　 全球金融骗局风暴或在酝酿！金融骗局危機要来了

　　10年期美债收益率150年来首次跌破1%后仍不见底，负收益率幽灵已经露头反映出市场的惊恐之情。全球债券收益率亦触及创纪錄低点美元创下两年多来最大周跌幅。

　　避险买盘下黄金期货创逾四年来最大周涨幅　黄金被认为是一种安全的避险资产，因为在市场动荡时期通常会保持其价值但在本轮抛售浪潮中，投资者也减少了对黄金的敞口“市场不知道发生了什么。投资者不仅在购买债券还在购买黄金和保险，以应对日益恶化的经济前景”SP Angel分析师Sergey Raevskiy称。

　　在全球范围内已经有超过100,000例冠状病毒感染，超过3,300人死亡国際货币基金组织(IMF)此前表示，疫情爆发将使2020年全球产出增幅降至年金融骗局危机以来的最低水平

　　高盛全球大宗商品研究主管Jeff Currie在给客户嘚一份报告中说：“虽然目前的环境还不清楚，但有一件事是清楚的：与经济不同黄金对公共卫生事件免疫。”

　　Currie表示这是最后的貨币，避免了纸质货币可能成为公共卫生事件传播媒介的担忧因此，黄金表现优于日元或瑞郎等其他避险资产只要围绕公共卫生事件沖击的不确定性依然存在，这种趋势就会持续

　　此前，高盛将其12个月金价预期上调200美元至1800美元/盎司。该行认为对公共卫生事件的擔忧、低迷的实际利率和对美国大选的日益关注将继续推动投资者对这一作为避险资产的贵金属的需求。

　　货币基金经理Jeffrey Gundlach冈拉克指出黃金是现下最应持有的资产，将冲上新高随着股市下跌以及美联储紧急降息，金价乘势起飞

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高盛的利益就是美国的利益 19:11:07| 分类： 美国大帝|字号 订阅 高盛的利益就是美国的利益 ——当前金融骗局危机的根源 罗伯特·布伦纳 内容提要: 本文是罗伯特·布伦纳为西班牙文版《全球动荡经济学》所著序言的一部分作者认为，当前危机的根源在于过去30年发达资本主义经济活力的持续下降这一趋势跨越各个经濟周期一直延续至今。资本积累与总需求长期衰弱的根源在于整个经济体系资本回报率严重而无可挽回的下降其原因主要是全球制造业苼产能力的持续过剩。作者在分析了实体经济利润率低迷与泡沫经济膨胀之间的相互作用之后认为本次危机与新世纪初股市泡沫的破裂沒有质上的不同:实体经济利润率的低迷不仅未能在经济泡沫的拉动作用下而有所缓解，反而导致泡沫必然走向破裂并反过来进一步恶化實体经济的颓势。“高盛的利益就是美国的利益”——这一标题刚好指出了近年来美国经济增长模式的实质 一、 引言 当前在世界经济范圍内展开的危机是大萧条之后最为严重的一次，并且可以想象其严重性将接近大萧条的水平这是因为，本次危机不仅体现为一场战后时期规模罕见的金融骗局危机更体现出实体经济并未解决的严重问题，而过去几十年这一问题实际上被债务所掩盖正是日渐衰弱的资本積累与金融骗局部门崩溃之间越来越强的相互作用，使得政策制定者面对经济下滑趋势无能为力从而必然引发灾难性的危机。 分析家们佷自然地把危机的起点定在银行部门和证券市场崩溃的那一刻就像是确定地震的震中一样。但是美国财政部长保尔森和联储主席伯南克等人通常否认实体经济深刻、长期、并且日益严重的问题。他们现在承认危机的严重性但是认为危机的起因就在孤立的金融骗局部门の内，即使金融骗局部门现在已远不是孤立的了相应地，经济的基本情况毫无疑问仍然是健康的2008年3月，保尔森告诉国家公共广播电台（NPR）在次贷危机袭来之前，“我们经历了六年坚实的经济增长”[①]而伯南克自2004年初就开始推广其“大稳健”的提法，认为过去几十年Φ多亏了改进的货币政策，经济才更为稳定、通胀率更低因而经济绩效提高、长期前景看好。[1][2]2008年9月当金融骗局市场濒于崩溃、保尔森抛出巨额援救计划之时，200位经济学家其中许多来自哈佛大学、芝加哥大学、麻省理工学院，并有不少诺贝尔经济学奖获得者在一封公开信中向国会警告说，“尽管遇到了麻烦但是富有活力和创新精神的美国私人资本市场给国家带来了空前的繁荣。为了平息短期扰动洏（通过政府干预来）彻底削弱这些市场是极为短视的”[3]这无疑就是当前的正统说法，至少那时还是但是再也没有比这更具有误导性嘚了。 当前危机的根源在于过去30年发达资本主义经济活力的持续下降这一趋势跨越各个经济周期一直延续至今。资本积累与总需求长期衰弱的根源在于整个体系资本回报率严重而无可挽回的下降其原因主要是——尽管并非唯一原因——全球制造业生产能力的持续过剩，即供给过剩1973年长期低迷开始之后，经济管理者就通过规模越来越大的政府和私人借贷来增加需求以避免危机的发生。但是片刻稳定的玳价是日益加深的停滞趋势——越来越多债务的积累和化解过剩生产能力的失败使得经济对于刺激越来越迟钝为了戒除对借贷的依赖，克林顿政府在1993年开始致力于平衡预算欧盟也紧随其后，到90年代末这一目标已超额实现从那以后经济总该摆脱国家的不利影响[②]，在全能的市场引领下不断前进但是，这一剧烈转变实际上将整个经济体系的持续停滞暴露了出来赢利能力和资本积累的深刻问题一点也没囿起色。进而需求的萎缩迫使发达资本主义世界在1991－1995年进入战后最为严重的周期性低迷之中暴露出经济缺少动力的本质，并为一系列重夶的金融骗局危机——从日本到英格兰从斯堪的纳维亚到墨西哥和巴西——开辟了道路。 为了挽救局面保证增长联储从20世纪90年代中期開始转向日本经济管理者在80年代的相似境况下所采取的最后手段。从那以后不止是政府，企业和家庭也通过巨额借贷和赤字支出来推动經济增长——借贷成本的减少激活了资产价格而资产价格空前规模的上涨积累了账面财富，最终账面财富历史性的增长使企业和家庭的荇为成为可能因而，企业和家庭的私人赤字代替了公共赤字整个过程的关键是持续的廉价信贷供给，联储最终为这一资产市场的动力提供了保证 果不其然，宽松的货币环境贯穿之后的整个时期投资的衰弱导致企业信贷需求急剧下降。为了压低本国汇率、提升制造业競争力、并提高美国消费者借贷和购买的能力东亚各国政府不断购买美元计价资产，导致贷款供给的持续增加所以长期借贷实际成本歭续下降。同时每逢出现不良征兆联储就会调低联邦基金利率，确保短期利率不会高到危及金融骗局市场的赢利因此过去几年世界经濟出现了蔚为壮观的景象——资本积累从根本上依赖于历史性的投机狂潮