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（继续昨天开始的关于平安福的豁免专题）

让我们看看下面这个计划书（来自知乎，侵删）：

假设被保险人第16年不幸患上合同责任范围内的重疾那么，平安公司将会赔偿50万元给客户同时平安平安福终身寿险保额立即下降到1千元。剩余缴费期间为4年

到底这种情况下平安福的豁免可以豁免多少保费？

一般的客户会认为：每年缴费12000多一旦发生重疾平安就鈈用我们缴纳这12000多，真是太好了！

且慢即使没有投保豁免功能，12000多里面发生重疾后，重疾部分的保费就不用交了呀这块4300就不能算了！那么平安福主险的5911.8呢？因为平安福的重疾与主险共用保额所以：平安福寿险的保额剩下1000元，对应的保费是000*元；

也就是说假如不投保豁免功能，发生重疾以后本来主险所要缴纳的保费也就只有11.8元！！！！

即使不投保豁免，原本12000多的保费也已经用不着缴纳200元！

进一步，豁免功能不适用于一年期附加险所以，附加健享人生、附加意外伤害医疗、附加住院日额共计每年267+337.5+340=944.5元，也是跟豁免没有半毛钱关系！！！

剩下的一共豁免了什么呢豁免了每年11.8+元！

其中11.8元是主险剩余应交可豁免的保费，1275是长期意外险的年保费豁免绝不是豁免每年12459.24！

伱看看：为了从第17年开始，不用缴纳4年的11.8元我们的客户从第1年到第16年缴纳了16*27.94=447.04元！

平安，您真的以为我们吃瓜群众好忽悠么

当然，有人會说：上面被豁免的保费还应当包括4年要缴费的长期意外（保额25万，每年保费1275）也算不少的啦。

——是的这样看来，其实这个豁免保费的真正功能正在于豁免长期意外险而实在并不能算作豁免平安福寿险（此时的保额只有1000元），问题是平安强制要求附加的长期意外险是仅仅只有意外伤害（只包含意外伤害身故以及意外伤害残疾，不包含意外伤害医疗）而这款保额25万的意外伤害费率高达1275元！即使岼摊到22岁到70岁这48年，这款“纯”意外险每年的保费也高达1275元*20年（缴费期）/48年（保险期间）=531.25元/年！

要知道市场上25万意外保额的产品大多数僅仅120元（甚至更低），例如目前市场上的泰康意外险180元就有30万保额并且有3万意外伤害！太平意外险甚至180元就有30万保额+3万意外伤害+180元/天的意外住院补贴！这恰恰就是平安为什么要平安福捆绑意外险的用意所在了

所以，客户所缴纳的豁免其实对于平安福的主险而言意义不大，因为发生豁免的条件是发生重疾而客户发生重疾以后主险保额仅仅只有区区1000元，保费更是不成其为负担；

而所豁免出来的意外伤害夲身就是平安强制捆绑的不包含意外伤害医疗的鸡肋产品！

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