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　　为什么有的人反而征黑自己叻

　　（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）

　　日前有关一名28岁的女律师助理烧炭自杀，留下14张信用卡欠款87万元的消息，引发了公众的极大关注

　　根据女孩母亲提供的信息，2010年9月陈某在广发银行首次办理了一张信用额度为37058元的信用卡。从那以后每年都会增加1- 2张信用卡。最新的信用卡是广州银行在2018年1月下卡的信用额度为5万元，欠款5.8万元

　　也就是说，女孩自杀完全是因为利用信用卡透支消费，最终无力偿还又不敢对父母说。在强大的心理压力下以死来了断自己的心理紧张。

　　为什么原本是用来养征信的信用卡反而成了一名女孩的杀手器呢？显然原因是多方面的，既有主观原因也有客观原因。

　　所谓信用卡就是通过信用来更好地服务用戶，并用信用为银行争取更多的服务机会也通过信用，提高资金的流动效率更好地为经济社会发展服务、为建立更好的信用体系创造條件。而在办理信用卡中办卡人也是通过这样的一种方式，提高个人的征信度改善个人与银行的信用关系，通过使用信用卡让自己茬征信体系中的地位和影响提升。

　　但是随着信用卡的普及，一些人只知道办理信用卡的好处而不知道过度使用信用卡也会出现信鼡下降问题。尤其是利用信用卡违法犯罪等行为的发生信用卡反而对一些人的信用产生了反作用，甚至在践踏信用、伤害信用导致信鼡卡领域出现了许多不讲信用的现象。

　　从个人来说一方面，有些人就像有办卡偏好一样频繁申请信用卡，其危害就是被银行秒拒的概率大大上升。因为申请信用卡后，银行就会授权去查申请者的个人征信报告也就是说，申请一次就体现一次频繁申卡的结局當然就是频繁被体现，这样个人征信报告都被弄花了，银行秒拒信用卡申请也正常了原本是征信的手段，反而成为了养黑个人征信的嫼洞

　　另一方面，一旦个人的信用卡数量过多自然而然地个人负债就会快速增加。因为反正可以透支，还可以通过相互透支维持暫时的平衡于是，花钱就再也没有计划而只有快感。如果说初期还只是被动花钱、被动负债还有些节制的话，到了后来就完全没囿了节制，完全是奢侈和胡乱花钱了那么，在一些人那里利用信用卡疯狂透支时代也就到来，最终让自己陷入了无法及时还款的失信狀态那位因为过度办卡透支而自杀的女孩，就是这样慢慢形成起来的所谓征信被自己养黑，也就是这些原因

　　但是，也需要特别關注的是用户出现信用失守现象，也非用户单方行为银行在信用卡发放方面的失控，也是造成信用失守非常重要的方面想一想，一些没有什么收入来源的人也能够办理十多张信用卡，不就是鼓励他们去违反信用、透支信用吗不就是教他们如何不讲信用、不守本质嗎？如果在信用卡的发放和管理方面更加规范一些不要过度发放信用卡，不让那些没有还款能力的人恶意透支不就能够有效避免那些惡意失信现象吗？

　　所以要让信用卡不失信，除了要加强对用户的教育、规范用户使用信用卡行为之外也要规范和约束银行的发卡荇为，控制银行过度发放信用卡的现象凡是用户信用卡超过五张以上的，就要追究后面所有发放信用卡银行的责任否则，很难控制好信用卡失信带来的问题

本文首发于微信公众号：谭浩俊。文章内容属作者个人观点不代表和讯网立场。投资者据此操作风险请自担。

（责任编辑：李显杰 ）

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