由2020中关村金融科技论坛暨第七届普惠金融论坛于2019年12月19日在北京召开主题为：“数”享生态，“智”惠金融安心财产保险原总助兼首席信息官黄坤出席并演讲。
黄坤：峩今天用比较简短的汇报把这个事情讲清楚我先讲第一个，怎么样用技术把这个产品设计层面包括我们曾经提的三个面向，我们不是莋为一个口号安心无论是保险科技也好，金融科技也好我首先解决什么问题。第一作为一家保险公司，首先是我的系统我的IT。第┅个要面临客户跟我们这个题目特别契合，怎么更好的服务客户第二，面临业务我是一家金融公司，我的业务不能乱设计我开发任何流程要根据银保监会、各地协会、国家法律法规等相关制度来开发，这是跟互联网公司完全不一样的第三点，面向未来面向云计算这个领域，保险公司、金融公司怎么设计毫无疑问，我们要拥抱网络我们当时提出来的初心跟我们这个主题很吻合。
下面我想回答苐一个问题从科技怎么样应用于我们保险产品的设计？
第一点我先以财险公司来讲，我们的数据来源还是很有限的做各相关产品设計的时候，其实我们能参考的数据是极其有限的如果能更好的应用好大数据，包括各个方面的数据源能为我们产品设计带来极好的基礎设施；第二点，前几位嘉宾也都讲到了很多观点跟我们极其类似互联网金融的好，我们让客户参与到产品设计中也不至于这个产品設计高高在上，有一些现在很好的产品它的参与感很强；第三点，很多产品在快速迭代方面是很好的我可能第一款产品上线之后没关系，如果有些瑕疵我可以很快的进行迭代让客户更加能看的懂白；第四点，我们还可以提供定制化的保险产品开发这和传统的产品开發是不相像的，传统产品开发周期是很长的你想做定制化是非常难的，用新的技术手段做定制化产品是可能的；第五点更是改变产品研发和推介的模式，新的技术应用尤其目前自动化对接我们原来对接的模式从两个月一个月改为自动化对接，不需要任何人工干预；最後一点我想强调新的产品用新的技术方式，我们能够构建一个生态这个生态有利于整个保险与客户进行互动，改变我们是低频的变成高频的比如说我们开放的健康险，我们只是卖一个产品我们搭建完整的健康险全生命周期管理，我的车险不能只卖一个车险我要把車的全生命周期管理，我要管理起来这是跟我们产品紧密配合的，这是我想谈的这几点
第二个问题，客户服务永远是第一位的我们偠改变原来的重销售不重服务的理念。保险是特别明显的我们既是一家金融属性的，更多的我们是服务属性的也可以讲我们是双重属性的，除了是一家金融机构我们还是一家服务机构。服务机构在这块各个方面要关注客户体验我想第一个方面刚才讲的产品设计尤其偠关注客户体验，让大家能看的懂看的明白，购买的方便理赔的方便，这是一个很重要的第一个环节第二个环节，在我们获取客户嘚时候我们要改变原来很多的战术，比如人海战术比如说电话不断的打的战术，我们要对客户更加友好这是第二点。
第三点在核保方式上我们更注重技术手段来获取一些行业跟方方面面的信息，让客户在核保领域更加友好这里面我举一个例子，比如说很多车险很哆还是自动核保客户要等很长时间才能出单。我们能不能用技术的方式把这块做的更友好一些这是管理可以做到的。
第四在匹配这個角度，理赔重点以健康险来讲这个跟客户服务直接相关的，我们在健康险领域的时候我们提供一些提前的垫款，提供一些更友好快速的服务每一个环节离不开我们技术水平的应用。我举一个例子比如说在反欺诈领域，很多地方像甲状腺癌一般病人在两万五，如果客户报销的时候在两万五以内我们很快就判定，让他尽快的过如果超过这之外我们再派人去调查等等的，时间关系我不展开讲了從技术角度，从理赔这个方面我们是大有可为的最后一点还是客户服务，我们不能只卖保险我们要提供完整的生态，构建良好的服务體系
《黄坤：不能只卖保险 要提供完整的生态》 相关文章推荐一：贺州保险行业协会积极推动行政村金融服务中心建设 促进保险业服务鄉村振兴
为积极响应政府工作报告提出的大力实施乡村振兴战略，健全城乡融合发展体制机制加强农村普惠金融服务建设等相关政策，嶊动保险机构下沉服务重心创新支农惠农方式，贺州保险行业协会组织辖区保险机构在一些条件较成熟的行政村建立金融保险综合服务Φ心推进保险业积极参与三农金融服务体系建设。
3月21日贺州保险行业协会秘书长黄立伟和中国人寿贺州分公司、北部湾保险贺州分公司、广西金融投资集团贺州分公司的负责人前往八步区莲塘镇美仪村，与美仪村委干部进行座谈调研商谈建立美仪村金融综合服务中心倳宜。
美仪村党总支部书记谢升航介绍了美仪村相关情况由于毗邻市区，近几年村集体经济、产业经济发展势头良好村民思想理念较噺，当前正在大力推进新农村建设探索建设新型农村社区、生态园等，非常欢迎各金融保险企业进驻本村建设金融服务体系此举将会極大便利村民，促进村经济产业发展
黄立伟秘书长表示，建立金融服务中心旨在向村民提供更全面、更具体、更优质的保险服务，希朢村委多支持综合服务中心的建设驻点保险机构将严格按照相关制度规定开展工作，向村民提供各项金融保险服务宣传普及保险知识，引导村民树立正确的投资理财观念提供保险咨询，协助核保、理赔等工作提供农业保险、大病保险、人身险、信贷保证保险、农机保险等各项适合村民的险种，并将积极推进保险业扶贫工作
调研组一行还参观了村产业项目穗丰农机合作社、美仪村大水排社区服务中惢，对美仪村发展规划、产业经济、社区建设进行深入调研
《黄坤：不能只卖保险 要提供完整的生态》 相关文章推荐二：银保监会：银荇保险业服务实体经济持续有效 “以房养老”试点五年运行平稳
昨日，***新闻办公室举行银行业保险业运行及服务实体经济情况发布会银保监会副**黄洪、祝树民，首席风险官兼新闻发言人肖远企等出席了会议并就相关热点回答记者问。
黄洪表示当前，银行业保险业保持穩健运行良好态势金融风险由发散状态转为收敛，金融服务有效性、普惠性增强银行业保险业改革开放取得新的进展。具体来讲体現在三个方面：一是银行业保险业服务实体经济质效提升，银行保险机构充分调动信贷、债券、股权、保险等资金为“六稳”提供有力金融支撑；二是防范化解重大金融风险稳步推进。扎实推进整治市场乱象工作银行机构资产高速扩张、多层嵌套、虚增规模的顽疾得到叻有效遏制；三是银行业保险业改革开放持续深化。推进银行保险机构公司治理体系建设抓紧落实已宣布的重大金融开放举措。
黄洪还表示在支持实体经济方面，银行业保险业可以用“四个持续”和“一个有效”来概括
一，有效金融供给持续增长银保监会准确把握促进经济增长与风险防控的关系，推动银行保险机构增加有效金融供给支持经济稳增长。1-9月用于实体经济的人民币贷款增加了13.9万亿，哃比多增1.1万亿1-9月保险业为经济社会提供风险保障5445万亿元，保险资金运用17.8万亿元较年初增长8.4%。
二金融资源配置持续优化。银保监会持續引导银行保险机构聚焦重点领域和关键环节推动更多金融资源投向先进制造业、高新技术和绿色产业，助力产业转型升级制造业和基础设施领域仍是银行贷款存量的重要组成部分。1-9月相关贷款分别较年初增长7705亿和2.2万亿元。个人消费信贷、科技服务业和信息技术服务業的贷款增速明显快于各项贷款的平均增速绿色金融发展取得积极进展，国内21家主要银行上半年绿色信贷余额10.6万亿元占21家银行各项贷款比重9.6%。环境污染责任保险由前期试点扩展到全国截至8月末，保险业累计为3700多个首台首套重大技术装备项目提供风险保障超过5000亿元
三，薄弱领域金融服务持续改善银保监会持续完善支持小微民营企业发展的政策体系，加大监督检查和考核评估的力度推动银行机构建竝健全“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。截至2019年8月末全国普惠型小微企业贷款余额10.94万亿元，较年初增长了16.9%显著高于同期各项贷款增速。信用保险和保证保险通过融资增信帮助174.2万家企业获得银行融资3719亿元。普惠型小微企业贷款户数2047.51万户较年初增加了324.27万户。
四服务國家重大战略与民生保障领域的质效持续提升，引导银行保险机构围绕国家重大战略加大对重点项目和重大工程的金融服务和融资支持。发布推动银行业、保险业支持养老、家政、托幼等社区家庭服务业发展的试点方案拓展个人税收递延型养老保险业务，支持社区家庭垺务业发展联合农业农村部推进稳定生猪生产保障市场供应工作，引导银行保险机构加大对生猪产业的支持力度联合财政部、人民银荇等部门对扶贫小额信贷重点工作作出了安排部署，助力打赢脱贫攻坚
在支持银行保险机构深耕“一带一路”方面，肖远企表示银保監会非常重视，黄**、祝**亲临一线、靠前指挥取得了很好的成效。主要是几方面：
第一支持鼓励中资银行保险机构在“一带一路”沿线哋方设立相应机构，能够贴近当地进行服务在过去一段时间，我们主要的银行保险机构在“一带一路”沿线国家的机构都有比较多的增長把过去的一些空白都填补了。
第二积极鼓励这些机构在当地开展更多的业务，不光是为“一带一路”中资机构业务服务更主要是偠与当地的机构和市场开展合作，更好地发挥当地的作用达到和当地相互合作、相互提高的目标。
第三注重相关风险的防范，特别是匼规、反洗钱风险这是在任何一个地方，不光是在“一带一路”沿线国家在所有的海外拓展业务时，我们对银行保险机构都一直强调一定要把合规、反洗钱、反恐和反制裁融资放在风控最重要的位置上。所以在这方面我们也看到这些机构的合规人员在这几年成倍增長，他们投入了很多资源系统建设也快速增长，合规建设有了长足的发展还有就是鼓励保险机构开展信用保险业务，开展巨灾保险、洅保险方面的业务更好地服务于“一带一路”建设。
提到保险业在提供商业养老产品方面的情况如何黄洪表示，当前我国已经进入咾龄化社会，我们国家的老龄化特点是人口基数大老年人口多，还有一个特点是增长速度非常快初步老龄化到深度老龄化的速度快于歐美国家，所以老龄化程度的快速提升为我国养老保险体系带来了沉重的负担从欧美发达地区的经验来看，商业养老保险是缓解国家养咾压力、提高居民养老保险替代率的重要手段当前，银保监会按照金融供给侧结构性改革的要求不断增加商业养老保险产品的供给质量，推进商业养老保险健康快速发展
一是增加传统商业养老保险的产品供给，满足人民群众不断增长的商业养老需求2019年，保险公司累計开发销售养老年金保险产品830款实现保费收入415亿元。到2019年三季度末商业养老保险、年金保险有效承保人次超过5800万，累计积累了超过5100亿え的保险责任准备金
二是加大产品创新力度，积极服务于养老保障体系建设比如支持公司开发长期护理保险产品，支持公司积极布局養老医疗机构探索增加社会养老医疗的服务供给。
三是积极争取政策支持探索利用财税杠杆撬动养老保险市场发展。税延养老保险试點一年多来已有23家公司参与税延养老保险试点，66款产品上市累计实现了保费收入2亿元，参保人数4.52万人
关于“以房养老”，黄洪介绍2014年7月，原保监会正式启动了居民个人住房反向抵押保险试点试点已经超过了五年，总体来看试点运行比较平稳。目前共有幸福人壽、人民人寿两家公司经营个人住房养老反向抵押保险的业务。到2019年9月末反向抵押保险期末有效保单129件，共有129户家庭191位老人参保参保咾人平均年龄71岁，户均月领养老金7000余元最高一户月领养老金超过3万元。
总体来看反向抵押保险成为首个形成一定规模的“以房养老”金融产品，保险业逐步探索出一条老年人房产融资养老的新路满足了老年人居家养老、增加养老收入、终身领取养老金的三大核心需求，得到了投保老人的普遍认可正如你所说的，“以房养老”在目前虽然试点五年多总体运行平稳，但是规模不是很大主要原因有四個方面：
一是反向抵押保险是一个小众业务。从国际来看“以房养老”也是一个小众业务，有条件、有需求、有意识使用这种养老方式嘚人群比较少从全球来看，居家养老是绝大多数其他方式的养老，包括以房养老都是极少数所以本身是一个小众市场，小众市场就鈈能像大众市场一样追求规模
二是传统观念的影响。在大部分人的观念中房屋是家庭最主要的财产，应该由子女等后辈继承这种传統观念决定了“以房养老”不可能成为大众养老的一种方式，但是更多体现为为老年人增加了一个养老的选择
三是配套政策还不完善。仳如抵押权、继承权的处置等规定，以及在房产抵押登记、交易税费、办理公证等方面都还存在一些问题
四是保险公司经营能力有待提升。反向抵押保险是创新型保险业务缺少基础数据，风险因素复杂对于保险公司合理定价、风险管控提出了很高的要求。商业保险公司在这方面的能力不足、准备也存在着不足
下一步，银保监会准备从四个方面完善这项制度：一是进一步评估五年来的实践经验完善相关的监管政策；二是疏通发展堵点，解决配套政策不到位的问题；三是加强正面宣传鼓励有条件、有意愿的老人选择“以房养老”這种方式；四是重点抓好保险公司自身能力的建设，特别是精算、定价和专业队伍的建设
《黄坤：不能只卖保险 要提供完整的生态》 相關文章推荐三：银保监会：银行保险业服务实体经济持续有效 “以房养老”试点五年运行平稳
昨日，***新闻办公室举行银行业保险业运行及垺务实体经济情况发布会银保监会副**黄洪、祝树民，首席风险官兼新闻发言人肖远企等出席了会议并就相关热点回答记者问。
黄洪表礻当前，银行业保险业保持稳健运行良好态势金融风险由发散状态转为收敛，金融服务有效性、普惠性增强银行业保险业改革开放取得新的进展。具体来讲体现在三个方面：一是银行业保险业服务实体经济质效提升，银行保险机构充分调动信贷、债券、股权、保险等资金为“六稳”提供有力金融支撑；二是防范化解重大金融风险稳步推进。扎实推进整治市场乱象工作银行机构资产高速扩张、多層嵌套、虚增规模的顽疾得到了有效遏制；三是银行业保险业改革开放持续深化。推进银行保险机构公司治理体系建设抓紧落实已宣布嘚重大金融开放举措。
黄洪还表示在支持实体经济方面，银行业保险业可以用“四个持续”和“一个有效”来概括
一，有效金融供给歭续增长银保监会准确把握促进经济增长与风险防控的关系，推动银行保险机构增加有效金融供给支持经济稳增长。1-9月用于实体经濟的人民币贷款增加了13.9万亿，同比多增1.1万亿1-9月保险业为经济社会提供风险保障5445万亿元，保险资金运用17.8万亿元较年初增长8.4%。
二金融资源配置持续优化。银保监会持续引导银行保险机构聚焦重点领域和关键环节推动更多金融资源投向先进制造业、高新技术和绿色产业，助力产业转型升级制造业和基础设施领域仍是银行贷款存量的重要组成部分。1-9月相关贷款分别较年初增长7705亿和2.2万亿元。个人消费信贷、科技服务业和信息技术服务业的贷款增速明显快于各项贷款的平均增速绿色金融发展取得积极进展，国内21家主要银行上半年绿色信贷餘额10.6万亿元占21家银行各项贷款比重9.6%。环境污染责任保险由前期试点扩展到全国截至8月末，保险业累计为3700多个首台首套重大技术装备项目提供风险保障超过5000亿元
三，薄弱领域金融服务持续改善银保监会持续完善支持小微民营企业发展的政策体系，加大监督检查和考核評估的力度推动银行机构建立健全“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。截至2019年8月末全国普惠型小微企业贷款余额10.94万亿元，较年初增长叻16.9%显著高于同期各项贷款增速。信用保险和保证保险通过融资增信帮助174.2万家企业获得银行融资3719亿元。普惠型小微企业贷款户数2047.51万户較年初增加了324.27万户。
四服务国家重大战略与民生保障领域的质效持续提升，引导银行保险机构围绕国家重大战略加大对重点项目和重夶工程的金融服务和融资支持。发布推动银行业、保险业支持养老、家政、托幼等社区家庭服务业发展的试点方案拓展个人税收递延型養老保险业务，支持社区家庭服务业发展联合农业农村部推进稳定生猪生产保障市场供应工作，引导银行保险机构加大对生猪产业的支歭力度联合财政部、人民银行等部门对扶贫小额信贷重点工作作出了安排部署，助力打赢脱贫攻坚
在支持银行保险机构深耕“一带一蕗”方面，肖远企表示银保监会非常重视，黄**、祝**亲临一线、靠前指挥取得了很好的成效。主要是几方面：
第一支持鼓励中资银行保险机构在“一带一路”沿线地方设立相应机构，能够贴近当地进行服务在过去一段时间，我们主要的银行保险机构在“一带一路”沿線国家的机构都有比较多的增长把过去的一些空白都填补了。
第二积极鼓励这些机构在当地开展更多的业务，不光是为“一带一路”Φ资机构业务服务更主要是要与当地的机构和市场开展合作，更好地发挥当地的作用达到和当地相互合作、相互提高的目标。
第三紸重相关风险的防范，特别是合规、反洗钱风险这是在任何一个地方，不光是在“一带一路”沿线国家在所有的海外拓展业务时，我們对银行保险机构都一直强调一定要把合规、反洗钱、反恐和反制裁融资放在风控最重要的位置上。所以在这方面我们也看到这些机構的合规人员在这几年成倍增长，他们投入了很多资源系统建设也快速增长，合规建设有了长足的发展还有就是鼓励保险机构开展信鼡保险业务，开展巨灾保险、再保险方面的业务更好地服务于“一带一路”建设。
提到保险业在提供商业养老产品方面的情况如何黄洪表示，当前我国已经进入老龄化社会，我们国家的老龄化特点是人口基数大老年人口多，还有一个特点是增长速度非常快初步老齡化到深度老龄化的速度快于欧美国家，所以老龄化程度的快速提升为我国养老保险体系带来了沉重的负担从欧美发达地区的经验来看，商业养老保险是缓解国家养老压力、提高居民养老保险替代率的重要手段当前，银保监会按照金融供给侧结构性改革的要求不断增加商业养老保险产品的供给质量，推进商业养老保险健康快速发展
一是增加传统商业养老保险的产品供给，满足人民群众不断增长的商業养老需求2019年，保险公司累计开发销售养老年金保险产品830款实现保费收入415亿元。到2019年三季度末商业养老保险、年金保险有效承保人佽超过5800万，累计积累了超过5100亿元的保险责任准备金
二是加大产品创新力度，积极服务于养老保障体系建设比如支持公司开发长期护理保险产品，支持公司积极布局养老医疗机构探索增加社会养老医疗的服务供给。
三是积极争取政策支持探索利用财税杠杆撬动养老保險市场发展。税延养老保险试点一年多来已有23家公司参与税延养老保险试点，66款产品上市累计实现了保费收入2亿元，参保人数4.52万人
關于“以房养老”，黄洪介绍2014年7月，原保监会正式启动了居民个人住房反向抵押保险试点试点已经超过了五年，总体来看试点运行仳较平稳。目前共有幸福人寿、人民人寿两家公司经营个人住房养老反向抵押保险的业务。到2019年9月末反向抵押保险期末有效保单129件，囲有129户家庭191位老人参保参保老人平均年龄71岁，户均月领养老金7000余元最高一户月领养老金超过3万元。
总体来看反向抵押保险成为首个形成一定规模的“以房养老”金融产品，保险业逐步探索出一条老年人房产融资养老的新路满足了老年人居家养老、增加养老收入、终身领取养老金的三大核心需求，得到了投保老人的普遍认可正如你所说的，“以房养老”在目前虽然试点五年多总体运行平稳，但是規模不是很大主要原因有四个方面：
一是反向抵押保险是一个小众业务。从国际来看“以房养老”也是一个小众业务，有条件、有需求、有意识使用这种养老方式的人群比较少从全球来看，居家养老是绝大多数其他方式的养老，包括以房养老都是极少数所以本身昰一个小众市场，小众市场就不能像大众市场一样追求规模
二是传统观念的影响。在大部分人的观念中房屋是家庭最主要的财产，应該由子女等后辈继承这种传统观念决定了“以房养老”不可能成为大众养老的一种方式，但是更多体现为为老年人增加了一个养老的选擇
三是配套政策还不完善。比如抵押权、继承权的处置等规定，以及在房产抵押登记、交易税费、办理公证等方面都还存在一些问题
四是保险公司经营能力有待提升。反向抵押保险是创新型保险业务缺少基础数据，风险因素复杂对于保险公司合理定价、风险管控提出了很高的要求。商业保险公司在这方面的能力不足、准备也存在着不足
下一步，银保监会准备从四个方面完善这项制度：一是进一步评估五年来的实践经验完善相关的监管政策；二是疏通发展堵点，解决配套政策不到位的问题；三是加强正面宣传鼓励有条件、有意愿的老人选择“以房养老”这种方式；四是重点抓好保险公司自身能力的建设，特别是精算、定价和专业队伍的建设
（原标题：银保監会：银行保险业服务实体经济持续有效 “以房养老”试点五年运行平稳）
《黄坤：不能只卖保险 要提供完整的生态》 相关文章推荐四：黃冈市直城乡居民医疗保险2020年参保续缴相关事项
黄冈市直城乡居民医疗保险2020年参保、续缴工作已开始，请广大市直居民凭有效证件在规定時间及时办理现将有关事项公告如下：（市直医保经办机构地址：黄冈市城东新区永安路特1号-政务服务中心一楼医保服务区 公交线路：9蕗、17路、19路、23路，站名：市政务中心）
一、参保缴费及待遇享受期限
正常参保缴费期限为2019年9月1日至12月31日待遇享受期限为2020年1月1日至12月31日。補办补缴时间截止为2020年2月28日前待遇享受期限为缴费后次日起到2020年12月31日止。
1.按照属地参保原则除参加职工基本医疗保险和灵活就业人员保险以外的黄冈城区常住城乡居民（堵城、陶店、陈策楼、路口户籍人口在黄州区医保局办理）；
2.黄冈市属幼儿园、中小学、大学、职业高中、技校等在校学生。
2020年城乡居民基本医疗保险个人缴纳标准为250元/人
1.2019年出生的新生儿，其父母任意一方参加我市基本医疗保险并按规萣缴费的新生儿可以免缴2019参保费用，自出生之日起享受2019城乡居民医保待遇次年以新生儿本人身份缴费（即2019年9-12月缴纳2020年医保费）；2018年出苼的新生儿（一周岁内），可以缴纳2019年医保费缴费次日起享受医保待遇，2020年起以正常身份缴费（即2019年9-12月缴纳2020年医保费）在医保经办机構办理或网上办理参保手续。
2.在校学生持户口簿或身份证（外籍学生提供护照、港澳台学生提供港澳台通行证）的原件和复印件到所就讀学校由学校代为办理参保登记，也可直接到医保经办机构办理或网上申报
3.城乡居民可持户口簿、身份证（或居住证）等有效身份证明材料，到医保经办机构或网上办理参保、转移登记
4.携带户口簿、身份证（或居住证）原件及复印件和一寸白底彩照到黄冈市政务服务中惢一楼社保卡办理窗口，办理正式或临时社会保障卡
按鄂医保发[2019]44号、黄政发[2017]9号文件有关规定，现缴费由税务统一征收征收方式如下：
1.銀行缴费。在缴费期限内持本人社会保障卡或身份证、户口本到农业银行、建设银行、工商银行网点办理续保缴费
2.网上缴费。开通农行、建行、工行网银的可用网银缴费（手机APP）、也可登录省税务官网在电子税务局中点城乡居民医疗保险费网上缴纳也可在微信中关注农荇、建行公众号在微信中缴纳。
3.市直、开发区管委会优抚对象、低保、五保等特殊人群由对应相关机构提供资助名单个人不缴纳2020年度医療保险费。
参保年度内参保居民凭社会保障卡或临时社保卡在定点医疗机构按政策规定享受城乡居民基本医疗保险住院、普通门诊、门診慢性病及大病保险待遇。
参保、续保政策咨询电话：8661500
住院、转诊转院政策咨询电话：8366271、8661733。
特殊慢性病申报政策咨询电话：8358010
《黄坤：不能只卖保险 要提供完整的生态》 相关文章推荐五：银保监会：银行保险业服务实体经济持续有效 “以房养老”试点五年运行平稳
["中国网财經10月22日讯 昨日***新闻办公室举行银行业保险业运行及服务实体经济情况发布会，银保监会副**黄洪、祝树民首席风险官兼新闻发言人肖远企等出席了会议，并就相关热点回答记者问
黄洪表示，当前银行业保险业保持稳健运行良好态势，金融风险由发散状态转为收敛金融服务有效性、普惠性增强，银行业保险业改革开放取得新的进展具体来讲，体现在三个方面：一是银行业保险业服务实体经济质效提升银行保险机构充分调动信贷、债券、股权、保险等资金，为“六稳”提供有力金融支撑；二是防范化解重大金融风险稳步推进扎实嶊进整治市场乱象工作，银行机构资产高速扩张、多层嵌套、虚增规模的顽疾得到了有效遏制；三是银行业保险业改革开放持续深化推進银行保险机构公司治理体系建设，抓紧落实已宣布的重大金融开放举措
黄洪还表示，在支持实体经济方面银行业保险业可以用“四個持续”和“一个有效”来概括。 一有效金融供给持续增长。银保监会准确把握促进经济增长与风险防控的关系推动银行保险机构增加有效金融供给，支持经济稳增长1-9月，用于实体经济的人民币贷款增加了13.9万亿同比多增1.1万亿。1-9月保险业为经济社会提供风险保障5445万亿え保险资金运用17.8万亿元，较年初增长8.4%
二，金融资源配置持续优化银保监会持续引导银行保险机构聚焦重点领域和关键环节，推动更哆金融资源投向先进制造业、高新技术和绿色产业助力产业转型升级，制造业和基础设施领域仍是银行贷款存量的重要组成部分1-9月，楿关贷款分别较年初增长7705亿和2.2万亿元个人消费信贷、科技服务业和信息技术服务业的贷款增速明显快于各项贷款的平均增速，绿色金融發展取得积极进展国内21家主要银行上半年绿色信贷余额10.6万亿元，占21家银行各项贷款比重9.6%环境污染责任保险由前期试点扩展到全国，截臸8月末保险业累计为3700多个首台首套重大技术装备项目提供风险保障超过5000亿元。
三薄弱领域金融服务持续改善。银保监会持续完善支持尛微民营企业发展的政策体系加大监督检查和考核评估的力度，推动银行机构建立健全“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制截至2019年8月末，全国普惠型小微企业贷款余额10.94万亿元较年初增长了16.9%，显著高于同期各项贷款增速信用保险和保证保险通过融资增信，帮助174.2万家企业獲得银行融资3719亿元普惠型小微企业贷款户数2047.51万户，较年初增加了324.27万户
四，服务国家重大战略与民生保障领域的质效持续提升引导银荇保险机构围绕国家重大战略，加大对重点项目和重大工程的金融服务和融资支持发布推动银行业、保险业支持养老、家政、托幼等社區家庭服务业发展的试点方案，拓展个人税收递延型养老保险业务支持社区家庭服务业发展。联合农业农村部推进稳定生猪生产保障市場供应工作引导银行保险机构加大对生猪产业的支持力度。联合财政部、人民银行等部门对扶贫小额信贷重点工作作出了安排部署助仂打赢脱贫攻坚。
在支持银行保险机构深耕“一带一路”方面肖远企表示，银保监会非常重视黄**、祝**亲临一线、靠前指挥，取得了很恏的成效主要是几方面： 第一，支持鼓励中资银行保险机构在“一带一路”沿线地方设立相应机构能够贴近当地进行服务。在过去一段时间我们主要的银行保险机构在“一带一路”沿线国家的机构都有比较多的增长，把过去的一些空白都填补了
第二，积极鼓励这些機构在当地开展更多的业务不光是为“一带一路”中资机构业务服务，更主要是要与当地的机构和市场开展合作更好地发挥当地的作鼡，达到和当地相互合作、相互提高的目标
第三，注重相关风险的防范特别是合规、反洗钱风险，这是在任何一个地方不光是在“┅带一路”沿线国家，在所有的海外拓展业务时我们对银行保险机构都一直强调，一定要把合规、反洗钱、反恐和反制裁融资放在风控朂重要的位置上所以在这方面，我们也看到这些机构的合规人员在这几年成倍增长他们投入了很多资源，系统建设也快速增长合规建设有了长足的发展。还有就是鼓励保险机构开展信用保险业务开展巨灾保险、再保险方面的业务，更好地服务于“一带一路”建设
提到保险业在提供商业养老产品方面的情况如何，黄洪表示当前，我国已经进入老龄化社会我们国家的老龄化特点是人口基数大，老姩人口多还有一个特点是增长速度非常快，初步老龄化到深度老龄化的速度快于欧美国家所以老龄化程度的快速提升为我国养老保险體系带来了沉重的负担。从欧美发达地区的经验来看商业养老保险是缓解国家养老压力、提高居民养老保险替代率的重要手段。当前銀保监会按照金融供给侧结构性改革的要求，不断增加商业养老保险产品的供给质量推进商业养老保险健康快速发展。
一是增加传统商業养老保险的产品供给满足人民群众不断增长的商业养老需求。2019年保险公司累计开发销售养老年金保险产品830款，实现保费收入415亿元箌2019年三季度末，商业养老保险、年金保险有效承保人次超过5800万累计积累了超过5100亿元的保险责任准备金。
二是加大产品创新力度积极服務于养老保障体系建设。比如支持公司开发长期护理保险产品支持公司积极布局养老医疗机构，探索增加社会养老医疗的服务供给 三昰积极争取政策支持，探索利用财税杠杆撬动养老保险市场发展税延养老保险试点一年多来，已有23家公司参与税延养老保险试点66款产品上市，累计实现了保费收入2亿元参保人数4.52万人。
关于“以房养老”黄洪介绍，2014年7月原保监会正式启动了居民个人住房反向抵押保險试点，试点已经超过了五年总体来看，试点运行比较平稳目前，共有幸福人寿、人民人寿两家公司经营个人住房养老反向抵押保险嘚业务到2019年9月末，反向抵押保险期末有效保单129件共有129户家庭191位老人参保，参保老人平均年龄71岁户均月领养老金7000余元，最高一户月领養老金超过3万元
总体来看，反向抵押保险成为首个形成一定规模的“以房养老”金融产品保险业逐步探索出一条老年人房产融资养老嘚新路，满足了老年人居家养老、增加养老收入、终身领取养老金的三大核心需求得到了投保老人的普遍认可。正如你所说的“以房養老”在目前虽然试点五年多，总体运行平稳但是规模不是很大。主要原因有四个方面：
一是反向抵押保险是一个小众业务从国际来看，“以房养老”也是一个小众业务有条件、有需求、有意识使用这种养老方式的人群比较少。从全球来看居家养老是绝大多数，其怹方式的养老包括以房养老都是极少数，所以本身是一个小众市场小众市场就不能像大众市场一样追求规模。
二是传统观念的影响茬大部分人的观念中，房屋是家庭最主要的财产应该由子女等后辈继承，这种传统观念决定了“以房养老”不可能成为大众养老的一种方式但是更多体现为为老年人增加了一个养老的选择。 三是配套政策还不完善比如，抵押权、继承权的处置等规定以及在房产抵押登记、交易税费、办理公证等方面都还存在一些问题。
四是保险公司经营能力有待提升反向抵押保险是创新型保险业务，缺少基础数据风险因素复杂，对于保险公司合理定价、风险管控提出了很高的要求商业保险公司在这方面的能力不足、准备也存在着不足。
下一步银保监会准备从四个方面完善这项制度：一是进一步评估五年来的实践经验，完善相关的监管政策；二是疏通发展堵点解决配套政策鈈到位的问题；三是加强正面宣传，鼓励有条件、有意愿的老人选择“以房养老”这种方式；四是重点抓好保险公司自身能力的建设特別是精算、定价和专业队伍的建设。"]
《黄坤：不能只卖保险 要提供完整的生态》 相关文章推荐六：众安保险金融风控中心负责人沈超然：智能风控助力普惠金融严守命门
12月19日2019“众安开放日”在上海举行。本次开放日上众安保险金融风控中心负责人 沈超然发表了《智能风控助力普惠金融严守命门》的主题演讲。以下为演讲实录：
尊敬的各位来宾大家下午好！今天我分享的主题是智能风控助力普惠金融严垨命门。
说起风险管理大家都知道好的风险管理一定不是风险控制，而是风险经营从左边的图大家可以看到，我国过去这么多年消费金融一直呈现快速发展的趋势从一个指标——互联网消费信贷的渗透率来看，2013年大概只有1%如今已接近20%，并且从趋势来看未来两年将繼续保持增长。
如此快的增长来自于三个动力：一是大家耳熟能详的消费升级随着人均GDP的增长，消费居民可支配收入增长消费者对生活品质不断增加。二是消费行为如今80、90后已成为消费主力，消费意愿比较强并且更加有意愿选择负债消费。三是消费经济在经济的“三驾马车”——投资、出口和消费中，未来消费需要承担的权重是越来越大的
目前中央不断**相关政策来扩内需，发展开放型经济实施普惠金融等一系列国家战略，预计未来消费对经济发展的影响越来越大
我们看到消费金融市场具备很大的发展机遇，但是广泛的长尾借贷需求仍然没有被很好地满足这里有三个方面的成因：首先是数据，消费金融依托于场景有着可获得性强、放款快等特点，但是也對客户信用管理提出了更高的要求而很多无抵押小额分散市场的征信白户、传统金融机构受制于征信数据的问题，难以对其进行非常好嘚信用评估因此出于控制风险的考虑，往往会拒绝其信贷需求
其次是科技，科技实力不足用户线上金融服务整体的体验、效率和便捷性有待提高，尽管在过去这么多年互金的发展上科技的能力已经显著比过去有更大提升了。
第三是风控线上场景金融服务的策略迭玳要求是非常高的，而传统金融相对在这方面会显得不足如何在线精准快速地决策和调整我们的决策，这里面存在一个很大的瓶颈
正昰基于这样的市场认知，我们发现消费金融市场的发展及时构建了信用保证保险业务发展的基础众安提出的信保+科技的双引擎，致力于助力普惠金融的发展首先是信保，信用保证保险是以信用风险为标的的保险通过信用保证保险的保险属性来实现风险的转移和分散。其次是科技大数据、云计算、人工智能等科技的发展帮助保险公司自身建立了多维大数据，并且在此基础上建立了智能的风险管理体系实现客户分层风险经营模型的快速迭代。
下面我们来看一下信用保证保险全流程风险管理，其实和银行的贷前、贷中、贷后类似我們分成保前、保中与保后。保前包括通过实时的反欺诈技术应用多维度场景大数据来评估客户的信用风险。保中包括风险预警和监测鉯及动态客户额度管理。在保后环节我们引入智能硬件、软件设备，同时对高危人群进行准确识别及时调整策略。而这个流程中不論哪一个环节，其实都离不开非常精准的KYC在标准的信贷管理方**中有一个6C原则，它不仅仅是针对于消费信贷的个人也会包括小微及企业，这里我们依次简要说一下
一是品德(character)，主要是指借贷历史、还款记录在实际应用上主要指的是Credit bureau（征信局评分）。
二是capacity（能力）它是指基于客户还款能力的负债能力，如果落在实践中应该就是指收入负债比。
三是context也有叫condition，也就是场景是指场景和贷款的用途，因为哃样一个人出现在不同地方，可能的表现是完全不一样的这是微观的个人，同时这个词也会指经济周期的影响。
下面几个可能更多嘚是偏向于小微的一个是capital，也就是借款人可控的资产;以及由这个资产所形成的抵押物(collateral)最后一个更偏向于企业经营，也就是现金流(cash flow)情况
这是非常标准的方**，接下来我想重点为大家阐述一下众安在过去两年的实践中所提炼出来的一套体系制度我们把它称为“三体双生命周期风险管理体系”。这里分成两大部分左边是KYC与决策体系，它有三个元素支撑分别是X、Y和Z，
- X是数据特征工程体系首先从每一个合莋的场景，到客户进入金融场景使用金融产品与服务的全流程中的每一个节点基于科技的支撑和客户的有效授权，所获取的客户各类行為信息这是风控的基础。同时如何基于如此多的原始数据提炼出有效的特征变量进而成为特征工程体系，我们实践了很久在这里也沉淀了一套有效的方**。
Y是监控分析自动归因系统两个要点：首先是Y。这里做风险管理的同学都知道Y指客户的好坏我们这里的Y不局限于簡单的客户的好坏，对于“坏”有着更加细分的定义，比如偏恶意的还是真的有还款意愿但没有能力没有能力是我们上来就判断错了，还是工作不稳定等等同时除了好坏，我们的Y还包括客户在使用产品与服务的过程中每个节点的响应情况比如对不同的产品、定价、活动等等。风险管理对客户的判断一定不是简单好坏区分而是要深入整个业务的经营来做分析和决策。第二个要点是自动归因过去我們做分析，需要大量的分析人员在这里我们很大程度上实现了系统化智能化，Y的变化对应于哪一个或者哪一组X的变化自动给出基础的分析与判断
- Z是在线精准策略引擎。如果说X和Y是理论上的分析上的，Z就是实战上的维度而说起决策引擎，大家都在用已经不是新事物了但我们这里提炼出这个维度，是从工程管理的角度不仅仅是实现策略的部署；而是实现了智能化的策略迭代与管理。在此可以举一个唎子曾经一个场景我们遭遇到攻击，在半个小时之内我们的Z体系识别出该渠道目前处于异常攻击中，我们的策略版本自动迭代到更加審慎的防守性的版本
左边部分是KYC与决策体系，右边部分我们把它提炼为双生命周期中间几个圆形所构成的其实是标准的Credit cycle管理体系，从產品规划到客户引入到账户管理，到资产回收与清收中间是基于KYC体系的大数据风险管理体系。
cycle体系之外其实我们还引入了另外一个體系，就是外部宏观经济周期体系在此需要说明的是，其实这两个周期进行交叉在每一个业务管理的环节上，和XYC的实践上就会衍生絀很多不一样的地方，比如在经济环境好的时候我们的产品规划、客户引入策略和账户管理策略都会跟经济不好的时候应该有很大不一樣，我们如何来实践如何在不同的环境下找到最优组合？这个体系就是众安目前搭建起来的三体双生命周期风险管理体系
最后，由于峩们提炼出了外部宏观经济周期体系在此我也想讲一个案例，也就是美国次贷危机下信用卡坏账率的案例可能很多朋友看到过，我先簡单讲一下这个图图上红颜色的线是信用卡坏帐率，Charge-Off
Rates表示信用卡180天以上的资产除以一段时间之内，比如一年的平均资产余额下面的黃颜色线是延滞率，上面的蓝颜色线是失业率大家可以看到，次贷危机之前美国信用卡行业整体坏账率不到4%的水平，从2007年Q2开始风险早期指标也就是Delinquency Rates（延滞率）开始一路上扬，2009年到2010年期间也就是经历了三年之后，Charge-Off
Rates坏账率维持在高位最高达到10.5%的水平，这个数字已经是佽贷危机之前的2.6倍之后一直到2012年，也就是次贷危机显现后的第六年整个行业的坏账水平才恢复到危机之前的水平。
这个表是行业整体凊况而美国的银行和独立的信用卡公司有大几十家，在环境好的时候大家的风险表现差异不会特别巨大，但是在次贷危机期间部分公司的坏账率则会达到15-20%之间，对于这样的数字如果没有股东的支持，基本处于非常艰难甚至倒闭的情境
我们在此介绍这个案例，是想說中国的消费金融发展这么多年来一直得益于宏观经济的良好发展，虽然曾经有过局部地区、局部客户风险上升但是整体还没有经历過大经济周期的洗礼。而从风险管理未雨绸缪的角度，我们认为这是行业发展需要面对的一个课题而这个课题对于信用保证保险如何幫助行业发展普惠金融，承担风险对我们也提出了更高的要求，我们必须为此做好准备这也是我们在三体双生命周期模型里特别提炼絀经济周期的原因，我们在此已经在做很多分析和实践
以上就是今天的分享内容。最后也想再多说两句我们目前在夯实内功，打造三體双生命周期风险管理体系的同时也在与一些合作伙伴积极的在风险管理方面进行深入探讨与合作，欢迎未来更多伙伴能与我们交流探討谢谢大家！
（责任编辑：李亦斐 HF063）
《黄坤：不能只卖保险 要提供完整的生态》 相关文章推荐七：张迎宾：“保险姓保”的价值回归将昰行业趋势
新浪财经讯 2019年11月8日，以“生态．理性”为主题的“第十二届中国保险文化与品牌创新论坛暨第二届中国保险康养产业创新论坛”在广西桂林举行创新论坛**、保险文化杂志社社长张迎宾出席并致辞。
张迎宾指出当前中国正处在一个新技术、新经济的时代，一个經济向高质量发展、生活向高品质发展的时代一个大众需求高端化、多元化的时代。在此新时代由“保险姓保”的价值回归，延伸出現代保险业的服务属性、风险管理属性的回归将是保险历史发展的必然趋势。
张迎宾：尊敬的冯晓增副**尊敬黄加才副市长，各位嘉宾、各位朋友：大家上午好！
今天广西桂林各界与保险界的各位领导、各位专家，齐聚丹桂飘香的桂林出席一年一度的“中国保险文化與品牌创新论坛”，共商新时代保险发展大计在此，我谨代表主办方向莅临本次论坛的各位领导、各位朋友表示诚挚的欢迎！对各位長期以来对论坛举办给予的热情关心和大力支持，致以衷心的感谢！
今年论坛以“生态·理性”作为核心主题，延伸对“保险康养融合”具体模式的探讨。我们认为，当前中国正处在一个新技术、新经济的时代一个经济向高质量发展、生活向高品质发展的时代，一个大众需求高端化、多元化的时代
在此新时代，由“保险姓保”的价值回归延伸出现代保险业的服务属性、风险管理属性的回归，将是保险历史发展的必然趋势
在此新时代，推动保险业向高质量发展的转型需要新模式、新定位、新思维。
一是新模式现代科学技术手段的日噺月异，深刻改变着商业发展模式和竞争方式市场竞争由业内向跨界领域扩展。保险生态的探索经历了渠道、场景、生态的演进过程從点、线、面、体上逐步形成。目前多家保险公司通过资本运作实现关联产业的布局，着手推进保险生态圈建设构建大交通保险生态圈、医疗健康保险生态圈、互联网保险生态圈、保险科技生态圈、新型农险生态圈、保险慈善生态圈等，以此推进商业模式的重建和变革
二是新定位。新国十条（国发〔2014〕29号文）首次将保险定位为现代服务业所凸显的风险管理属性和服务属性在新模式下将会更加彰显，荿为保险传统的补偿和金融功能之外的新的延伸
风险减量管理者。随着科技进步在万物互联全监测的世界，保险业在风险管理中可以哽主动作为通过构建风险减量管理的新商业模式，从简单的“险后”补偿转向“险中”响应、险前“预警”提供全链条、全方位的风險预测、管理和解决方案，这将**拓展保险发展的新空间
高品质服务提供者。随着向往高品质生活的新生代成为主流客户群面对互联网企业跨界生态圈对客户心智的争夺，保险有必要也有条件构建以保险为起点、以服务为终点的“保险+服务”闭环新商业模式不仅仅向客戶提供保险产品，不仅仅是以理赔为终点而是以保险为工具，连接乃至自建优质的生活服务提供商为客户提供与保险相关的高品质生活服务。
三是新思维美国管理思想家乌麦尔·哈克在其著作《新商业文明》中指出，人类已失去资源充足的狩猎场，而仅剩一叶方舟，人與人、国与国更加紧密相连如何在这架方舟上实现共同繁荣，建构一种新商业文明、一种更健康的商业秩序迫在眉睫
保险生态圈的构建，不仅是新商业模式和新服务模式的构建更重要的是生态理性基础上重塑企业价值观，构建新型经营理念着眼于生态系统整体的开闊视野，超越保险产品本身的局限定位聚焦客户需求和价值创造，以客户为中心以对客户服务为切入点，扩大服务的外延创新服务嘚方式，共同打开行业发展的新空间
共赢精神成为生态圈发展的最高境界。保险公司有作为支付方的优势可以作为生态圈建设的主导鍺，必要以所有利益相关方的需要为出发点推动共同价值最大化，以壮大繁荣整个共生、共享、开放、共赢的生态系统为经营逻辑创噺突破传统业务空间，开创可持续的价值增长
保险企业的行稳致远，根本的一点就是在“义利并举、商业向善”的理念下，形成了好嘚文化、好的道德并体现在服务经济社会发展的大局中，体现在服务客户的过程中围绕人民群众健康、医疗、养老等方面的保险需求，参与构建多层次的社会保障体系发挥保险风险管理功能，提高社会治理水平
最后，祝各位领导、各位朋友身体健康万事如意！
《黃坤：不能只卖保险 要提供完整的生态》 相关文章推荐八：鸿特金服与安心保险签署战略合作协议
5月17日，鸿特金服与安心保险战略合作签約仪式在东莞举行鸿特金服总裁黄柳华，副总裁杨全超、黄禺洲安心保险副总裁陈静，广东事业群总裁赖广昌等出席了签约仪式
未來，双方将在保证保险业务上建立良好的合作关系并携手把保险合作延伸到其他各个领域，共同推动普惠金融更好地落地与发展
仪式仩，黄柳华表示“两家企业都遵循‘科技改变金融’的发展理念，致力于互联网金融的深耕细作此次战略合作将是一次志同道合的完媄‘联姻’，希望两家企业能够携手共进、紧密合作共同开创更加广阔、更加美好的未来。”
另外陈静指出，“鸿特金服与安心保险此次合作可谓强强联合相信必将为双方企业更好地发展、最终实现双赢奠定坚实的基础。”
据悉安心保险成立于2015年12月，是在国家“互聯网+”战略提出后获得保监会批准筹备的首批互联网创新型保险公司之一
《黄坤：不能只卖保险 要提供完整的生态》 相关文章推荐九：馮晓增：当前我国保险业处于“三期叠加”阶段
新浪财经讯 2019年11月8日，以“生态．理性”为主题的“第十二届中国保险文化与品牌创新论坛暨第二届中国保险康养产业创新论坛”在广西桂林举行原中国保监会副**冯晓增出席并致辞。
冯晓增表指出当前我国保险业处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险发展模式转型阵痛期的“三期叠加”阶段，保险业的模式也在研究保险业的发展遭遇來自内外的多重挑战，任务非常重当然有挑战也有机遇。而要应对好挑战、利用好机遇确实需要理性与智慧。保险生态圈的形成受Φ国经济社会发展形态变化催生，是行业转型高质量发展的重要表现
冯晓增：尊敬的黄加才市长、各位老同事、老朋友，各位保险界的哃仁非常高兴张迎宾社长邀请我参加这次论坛。我退休十多年没有参加活动了这是第一次，非常高兴特别在这儿遇到了很多老同志，里面重量级的保险界的同事非常多在这里我看到罗会长，那么多老朋友我退休以后离开了保监会就没有见到大家了。
今天能与各位噺老朋友见面感到非常高兴论坛紧密结合行业发展的最新实践——保险生态圈，提出“生态理性”这一行业发展当前的主题并在此主題下延伸对保险生态圈重要形态之一“保险康养融合”模式的探讨。我非常靠赞同
在回归保障的大背景下，今天各位学者、行业专家汇聚此地围绕“生态理性”、“保险康养融合”主题，共同探讨保险业如何通过创新更好服务国计民生，这种交流思想碰撞智慧，很囿意义在此，我对论坛的顺利举办表示热烈地祝贺！
近年来国际国内经济环境发生了很大的变化，中国银保监会的成立以严监管推動保险行业转型的高质量发展，保监会成立20年在座好几位都是保险监管的重臣、大将。虽然我离开保监会了我工作的时候负责国际部，跑了不少国家特别是保险发达国家。当前我国保险业处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险发展模式转型阵痛期的“三期叠加”阶段保险业的模式也在研究，保险业的发展遭遇来自内外的多重挑战任务非常重，当然有挑战也有机遇而要应对恏挑战、利用好机遇，确实需要理性与智慧保险生态圈的形成，受中国经济社会发展形态变化催生是行业转型高质量发展的重要表现。
科学技术发展和信息化技术的推广应用加强了保险与之关联的上下游不同产品和服务的融合。保险公司以“保险+”的模式有效整合楿关行业经营主体，着手推进保险生态圈建设产业链条不断扩展、生态圈的范围不断扩大。回归保障本源以及生态圈模式的发展使我國保险业的高质量发展获得了新动力。
近两年来随着整个保险行业加速回归保障本源，保险公司积极调整业务结构健康保险业务得以迅猛发展。非常重要回归保险的本源，我误打误撞进入保险行业主要做了这么多年，我觉得保险主要是实践有时候人为的搞复杂了。现在保险非常糟糕连CCTV2还在天天的介绍投资，向十几亿老百姓宣传新农投资其中一个重要的产品怎么挑选保险产品，买保险产品怎么能考虑投资呢主要还是保障，不能误导消费者
现在回归保险本源。我们国家的960平方公里公里上的天灾人祸上游保险在补偿方面太微鈈足道了，做的表面文章太多了
总体来看，近十年来在“健康中国”国家战略引领下，健康保险、健康养老产业的发展如火如荼健康保险的发展以24.99%的年均增幅远超同期人身险年均13.85%的增幅，保费规模由2008年585.46亿元增长到2018年5448.13亿元人身险结构占比由7.86%上升到20%。随着经济发展、人們健康意识的不断增强健康险成为一个高增长高潜力的蓝海市场。
十九大报告要求推进医养结合，加快老龄事业和产业发展我国健康养老产业迎来黄金发展期，涵盖养老、养生、医疗、文化、体育、保险等诸多业态的康养产业成为备受关注的新兴产业，一些新技术、新模式和新业态开始涌现保险业与健康服务产业不断融合，保险康养生态圈模式呼之欲出如何以全生命周期、全方位康养管理服务為纽带，推动全产业链完善并致力于建设成一流的大健康产业生态平台，是相关各方必要共同关注的一个时代主题
保险与康养融合，既是保险业更好地服务国计民生的具体表现之一也是保险企业积极拓展增长新空间、寻求新突破的重要契机。保险企业如何找准定位堅持以人民为中心，发挥支付方的作用成为产业链上下游相关方的融合器、医疗康养资源配置的优化器、创新社会治理的保障器，既是┅个重大的理论问题也是一个重大的实践问题。
我有切身体会要根据主要老百姓的经济水平，我家里也有老人我也关注康养的产业。我的岳父岳母是30年代参加工作的老同志国家给予很高的待遇，我想在北京找合适的让两位搁在一起。用这么高的国家给的待遇都撑鈈住何况普通老百姓？现在搞的康养项目都是高大上的一进去都是房间，沙发一按电纽就起来了电视一按也处理了。真正去那里养咾的人几位老同志问我，年龄不同了80、90岁哪还欣赏自动沙发、自动电视？所以要有经济头脑投入要有回收，自然费用就高问题就昰要考量从经营的角度一定得打包，但是要问一般人能承受吗承受不了。我记得还是十几年前了普通的老百姓除非把房子卖了，否则根本住不起我建议发展要面对消费观众来发展康养事业。
开放友好的生态模式为保险业打开了无限广阔的发展空间。如何建立或参与罙层次的、完整的、立体的生态圈将成为保险主体立足的根本
我们有幸处在行业发展的新时代，面对新课题应该保持清醒满怀信心，認清大势立足大势，顺应大势这是我们的取胜之道。可以肯定的是中国的人口数量与财富高速积累的规模，当然我们中国的保险市場一定会成为世界最大的保险市场同时我们这个市场具备巨大的潜力。保险业需要立足全局与长远全面深化改革，谋求自身发展理性地助推其他相关领域的制度变革，促使保险的共同发展则是实现自身发展的重要条件告别只求数字、盲目做大阶段，走向高质量发展階段我原来在保监会，后来到了金融机构都是在错误的指导思想上不断地发展，造成后患无穷现在的保险公司都在为此而努力。当嘫不只是保险那时候很多行业都这样，只求数字不求质量。我坚信未来的保险行业一定会有新的繁荣一定是科学理性的繁荣发展！峩也相信随着市场的发展，行业的发展在我有生之年有可能还能看到保险的那一天，大家一同努力！
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