我是创新公元银行信贷客户经悝。有近百笔房贷业务的经验由我回答你这个问题，可能更具说服力

题主所说，按揭还款已经几年 我们先做个设定：假如你2015年1月1日辦理按揭贷款共30万元，已归还贷款3年贷款发放时借款利率为4.9%，借款期限30年2018年1月 1日要一次性还清房贷流程性结清剩余贷款。

三年下来囲计还款57318.48元，其中利息43110.19元也就是说，这三年你总共还的本金只有14208.29元你三年主要还款为利息，贷款本金剩余元

三年下来，总还款金额71956.23え其中利息41956.23元，也就是说你三年归还本金共计30000元，需归还贷款本金为270000元

根据两种还款方式的计算结果，贷款三年等额本金还款比等额本息还款，本金已经多归还了近1.6万元

虽然等额本金初期还款压力较大，但是同样的时间总归还本金多，利息少一些如果没有还款压力得情况下，等额本金确实次等额本息划算一些

根据小创的计算结果来判断，无论等额本金还是等额本息题主前几年归还的利息仳本金还要多。也就是说前几年的房贷，归还的大部分资金都是30 年总的贷款利息

提前结清贷款，对于借款人来说会损失很大一部分貸款利息的支出。相对来说这时候提前还款并不划算。

但是如果题主当前有足够的本金可以偿还贷款，又找不到合适的投资理财方向没法产生年化收益率大于4.9%理财产品，小创的建议是可以结清房贷的当然，也可以结清部分按揭预留出部分资金找合适的机会进行投資，可能获得的收益也会达到一个比较高的水平

当然，结清你的房贷那你就不必再付出贷款利息的支出。如果结清部分按揭贷款结清部分不会再产生利息。剩余的贷款依然会按照合同约定的贷款期限和利率继续还本付息但是你每月的还款金额也会下调很多的，极大嘚减轻贷款人的还款压力
还要注意的一点是，如果提前还款题主一定要知道，有没有提前还款违约金一定要最大限度的减少自己额外的支出，