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常熟谢桥地区自动售货机、咖啡机、纸巾机免费投放了！13806
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江苏常熟农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票招股说明书(申报稿日报送)
公告日期：
出口业务；本企业生产、科研
所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件的进口业务。
截至 2015年 9月 17日（股权托管报告出具日），该公司持有发行人 27,411,753
股股份，占发行人发行前总股本 1.37%。
（八） 江苏灵丰纺织集团有限公司
江苏灵丰纺织集团有限公司注册资本8,300万元，法定代表人为张保岐，注
册地址为常熟市支塘镇何市岳南路，主要经营业务为针织绒、呢绒制造、加工，
纺织品、纺织原料、服装销售，仓储服务（不含危险品仓储），从事货物及技术
进出口业务，但国家限定公司经营或禁止进出口的商品及技术除外。
截至 2015年 9月 17日（股权托管报告出具日），该公司持有发行人 27,411,753
股股份，占发行人发行前总股本 1.37%。
（九） 常熟华联商厦有限责任公司
常熟华联商厦有限责任公司注册资本1,000万元，法定代表人卫琪南，注册
地址为常熟市方塔街68号，主要经营业务为预包装食品兼散装食品、乳制品（含
婴幼儿配方乳粉）零售（限《食品流通许可证》所列经营范围经营）；卷烟、雪
茄烟、书报刊零售；汽车（不含轿车）、针纺织品、床上用品、婴儿用品、服装、
服饰、鞋帽、家用电器、日用百货、玩具、箱包、皮具、钟表、文具用品、健身
器材、电子产品及配件、通讯器材、摄影器材、珠宝首饰、化妆品销售，日用品
修理，柜台租赁，服装、服饰加工；从事货物进出口业务及技术进出口业务，但
国家限定公司经营或禁止进出口的商品及技术除外。
截至 2015年 9月 17日（股权托管报告出具日），该公司持有发行人 24,194,133
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
股股份，占发行人发行前总股本 1.21%。
（十） 江苏梦兰集团有限公司
江苏梦兰集团有限公司注册资本48,800万元，法定代表人为钱月宝，注册地
址为常熟市虞山镇梦兰村，主要经营业务为：床上用品、市内装饰织物、纺织品、
包装产品、五金配件加工、制造；皮革制品、睡袋、服装及服饰、花边、席类、
化纤丝、工艺品（除金银饰品）、羊毛、家具、文化用品、日用杂品、建筑材料、
家用电器、机械设备、化妆品、金属材料及不锈钢制品销售；出口本企业及其成
员企业资产的床上用品、室内装饰品、服饰；进口本企业生产、科研所需的原辅
材料、机械设备、仪器仪表及零配件。
截至 2015年 9月 17日（股权托管报告出具日），该公司持有发行人 23,207,133
股股份，占发行人发行前总股本 1.16%。
三、 发行人主要财务数据
（一） 主要会计数据和财务指标（合并口径）
1、 本行经审计的资产负债表主要数据如下
（注：除非另有说明，本招股说明书中表格数据单位均为千元，下同）
总资产 104,699,859 101,669,985 84,413,200 74,151,213
贷款余额 52,288,001 47,194,019 40,785,474 35,136,048
总负债 96,872,404 94,301,615 78,360,268 68,420,841
存款余额 79,237,169 74,287,232 66,840,170 58,920,892
归属于母公司股东权益 7,487,083 7,118,125 5,845,204 5,632,525
股东权益 7,827,455 7,368,370 6,052,932 5,730,372
2、 本行经审计的利润表主要数据如下
项目 2015 年 1-6 月 2014 年 2013 年 2012 年
利息净收入 1,409,892 2,815,894 2,272,233 2,189,571
营业利润 570,289 1,289,686 1,179,537 1,110,167
利润总额 579,868 1,301,371 1,199,188 1,100,359
净利润 499,317 1,000,442 995,553 886,522
归属于母公司股东的净利润 492,095 998,776 981,175 872,673
3、 本行经审计的现金流量表主要数据如下
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
项目 2015 年 1-6 月 2014 年 2013 年 2012 年
经营活动产生的现金流量净额 -1,301,010 13,273,433 -258,445 -1,390,388
投资活动产生的现金流量净额 -1,901,491 -7,551,558 -6,558,372 -854,046
筹资活动产生的现金流量净额 -101,078 -148,545 -284,523 -
现金及现金等价物净增加额 -3,306,722 5,572,347 -7,106,188 -2,244,611
4、 本行主要财务指标如下
加权平均净资
产收益率（ %）
基本每股收益
稀释每股收益
2015 年 1-6 月
归属于公司普通股股东的净利润 6.70 0.25 0.25
扣除非经常性损益后归属于公司普
通股股东的净利润
6.63 0.24 0.24
归属于公司普通股股东的净利润 15.30 0.50 0.50
扣除非经常性损益后归属于公司普
通股股东的净利润
15.23 0.50 0.50
归属于本行股东的净利润 17.39 0.49 0.49
扣除非经常性损益后归属于公司普
通股股东的净利润
17.24 0.49 0.49
归属于本行股东的净利润 16.74 0.44 0.44
扣除非经常性损益后归属于公司普
通股股东的净利润
16.91 0.44 0.44
本行其他财务指标（ 合并报表口径） 如下：
2015 年 1-6 月 2014 年 2013 年 2012 年
总资产回报率（ %） 0.48 1.08 1.26 1.22
成本收入比（ %） 37.34 33.83 37.62 33.30
每股经营现金流量净额（元） -0.65 8.73 -0.17 -0.91
（二） 主要监管指标
按《商业银行风险监管核心指标（试行）》计算的本行近三年及一期相关指
标情况如下：
指标类别 一级指标 二级指标
风 险 水 平
流 动 性 风
流动性比例
（人民币）
≥25 47.77 49.09 53.76 70.82
流动性比例
≥25 47.41 78.33 73.91 90.84
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
指标类别 一级指标 二级指标
信用风险 不良资产率 ≤4 0.66 0.51 0.51 0.50
不良贷款率 ≤5 1.22 0.99 0.99 0.99
单一集团客
户授信集中
≤15 4.21 4.05 4.16 3.90
单一客户贷
≤10 1.69 1.82 2.59 2.37
全部关联度 ≤50 5.82 6.33 4.15 6.28
累计外汇敞
口头寸比例
≤20 0.00 0.00 0.00 0.00
风 险 抵 补
盈利能力 成本收入比 ≤45 34.54 31.92 36.71 33.13
资产利润率 ≥0.6 1.00 1.11 1.25 1.19
资本利润率 ≥11 13.65 15.59 17.08 16.56
准 备 金 充
资产损失准
&100 190.60 189.53 192.34 192.22
贷款损失准
&100 200.00 200.00 200.00 200.00
资 本 充 足
资本充足率 ≥8 11.85 12.71 12.51 14.74
核心资本充
≥4 10.70 11.58 11.39 13.05
四、 本次发行基本情况
股票种类： 境内上市人民币普通股（ A 股）
每股面值： 每股人民币 1 元
本次发行规模： 本次公开发行股票数量占发行后公司总股本的比例不低于
10%且不超过 3.5 亿股,具体发行数量将由董事会按照本行股
东大会的授权，在中国证监会等有权监管机关的核准范围内，
视具体情况与主承销商协商确定；本行本次发行股份全部为
新股，不涉及存量股的转让。
定价方式： 通过向网下投资者询价， 由本行与保荐机构（主承销商）确
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定发行价格或证券监管部门认可的其他方式。
发行方式： 采用网下向投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结
合的方式，或证券监管部门认可的其他发行方式。
发行对象： 符合资格的询价对象和已在拟上市证券交易所开立股票账户
的境内自然人、法人和其他投资者（国家法律、法规及发行
人需遵守的其他监管要求所禁止者除外）。
承销方式： 由主承销商牵头组织的承销团以余额包销的方式承销本次发
行的股票。
五、 募集资金运用
本次发行所得募集资金在扣除相关发行费用后，全部用于补充资本金。
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第三节 本次发行概况
一、 本次发行的基本情况
股票种类： 境内上市人民币普通股（ A 股）
每股面值： 每股人民币 1 元
本次发行规模： 本次公开发行股票数量占发行后公司总股本的比例不低
于 10%且不超过 350,000,000 股,具体发行数量将由董事会
按照本行股东大会的授权，在中国证监会等有权监管机关
的核准范围内，视具体情况与主承销商协商确定；本行本
次发行股份全部为新股，不涉及存量股的转让
每股发行价格： 【】元
发行市盈率： 【】倍，按询价确定的发行价格除以【】年每股收益计算，
其中每股收益按照【】年经审计的扣除非经常性损益前后
孰低的净利润除以本次发行后的总股本计算
发行前每股净资产： 3.91 元（截至 2015 年 6 月 30 日）
发行后每股净资产： 【】元（在按《企业会计准则》编制的财务数据基础上加
上本次发行募集资金净额除以发行后总股本计算）
发行市净率： 【】倍（按每股发行价格除以发行后每股净资产计算）
发行方式： 采用网下向投资者询价配售和网上按市值申购定价发行
相结合的方式，或证券监管部门认可的其他发行方式。
发行对象： 符合资格的询价对象和已在拟上市证券交易所开立股票
账户的境内自然人、 法人和其他投资者（国家法律、法规
及发行人需遵守的其他监管要求所禁止者除外）。
承销方式： 由主承销商牵头组织的承销团以余额包销的方式承销本
次发行的股票。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
发行费用： 本次发行费用总额为【】万元，其中承销费【】万元；保
荐费【】万元；审计、验资费【】万元；律师费【】万元；
信息披露、路演推介及其它发行费用【】万元
上市地点： 上海证券交易所
二、 有关本次发行的重要时间安排
询价推介时间 2016 年【】月【】日至 2016 年【】月【】日
网下申购日期和缴款日期 2016 年【】月【】日至 2016 年【】月【】日
网上申购日期和缴款日期 2016 年【】月【】日
定价公告刊登日期 2016 年【】月【】日
股票上市日期 2016 年【】月【】日
三、 本次发行的有关当事人
（一） 发行人：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
住所：江苏省常熟市新世纪大道58号
法定代表人：宋建明
联系人：徐惠春
（二） 保荐人/主承销商：中信建投证券股份有限公司
地址：上海市浦东南路528号证券大厦北塔2206室
法定代表人：王常青
保荐代表人：常亮、王国艳
项目协办人：李林峰
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
项目经办人： 常亮、 李林峰、 周明圆
电话： 021-
传真： 021-，
（三） 分销商
（四） 发行人律师：江苏世纪同仁律师事务所
法定代表人：王凡
住所：南京市北京西路26号
联系电话： 025-
传真： 025-
经办律师：许成宝、徐蓓蓓
（五） 会计师事务所：立信会计师事务所（特殊普通合伙）
法定代表人：朱建弟
住所：南京市江东中路359号国睿大厦2号楼18楼
联系电话： 025-
传真： 025-
经办注册会计师：孙晓爽、杨俊玉
（六） 资产评估机构： 江苏银信资产评估房地产估价有限公司
法定代表人：王顺林
住所：南京市鼓楼区中山北路26号新晨国际大厦1004室
联系电话： 025-
传真： 025-
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
联系人：马文彩、潘霞、李斌
（七） 股票登记机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
地址：上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼
联系电话： 021-
邮编： 200120
（八） 保荐机构（主承销商）收款银行：工商银行北京东城支行营业室
账号名称：中信建投证券股份有限公司
账户：【】
（九） 拟申请上市的证券交易所：上海证券交易所
名称： 上海证券交易所
注册地址：上海市浦东南路528号证券大厦
电话： 021-
传真： 021-
除本招股说明书另有披露外，上述与本次发行有关的中介机构及其负责人、
高级管理人员、项目经办人员与本行不存在直接或间接的股权关系或其他权益关
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
第四节 风险因素
投资者在评价本行此次发行时，除本招股说明书提供的其他资料外，应特
别认真地考虑下述各项风险因素。
一、 信用风险
信用风险是指商业银行从事银行业务时，因客户交易违约或借款人信用等级
下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。信用风险是商业银行面临的
主要风险之一，主要集中在以下几类业务中：
（一） 与本行贷款业务相关的风险
贷款是本行的主要资产，截至 2015 年 6 月 30 日、 2014 年 12 月 31 日、 2013
年 12 月 31 日、 2012 年 12 月 31 日，本行扣除贷款损失准备后的客户贷款占本
行总资产的比例分别为 48.8%、 45.2%、 47.5%、 46.7%（如无特别指出，本节数
据均为本行母公司报表数据）。贷款业务是本行最主要的收入来源， 2015 年 1-6
月、 2014 年、 2013 年、 2012 年，本行分别占营业收入的 92.9%、 90.9%、 95.7%、
93.5%，本行客户贷款利息收入占利息收入总额的 66.9%、 67.5%、 69.4%、 70.7%。
因此，与本行贷款业务相关的信用风险是本行面临的主要信用风险。如果贷款客
户到期不能足额偿还贷款本息，本行将遭受损失。
1、 本行发放的贷款中小企业和个体工商户业主所占比重较大
截至 2015 年 6 月 30 日，本行 65,171 位贷款客户中，中小企业及个体工商
户占比 33.65%， 个人贷款客户占比 65.12%。相对于大中型企业而言，中小企业
的规模较小、抗风险能力较低、财务信息的透明度较低，甚至没有完整的财务报
表；个体工商户的经营规模更小，一般没有编制财务报表。因此，对于小企业和
个体工商户的贷款不能完全依赖财务报表揭示的信息，还要结合业主的个人道德
品质、信誉等因素。如果由于国家政策或市场因素等原因，导致上述小企业和个
体工商户的经营状况出现显着恶化，或者企业主和个体工商户业主的个人信用发
生较大变化，或者本行对小企业和个体工商户借款人的信用风险作出不准确的评
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
估，均会导致本行不良贷款增加，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况
产生重大不利影响。
2、 本行发放的贷款主要集中于常熟市
截至 2015 年 6 月 30 日，本行超过 50%以上的贷款集中于常熟市。如果常熟
市出现重大的经济衰退，或者信用环境和经济结构出现明显恶化，可能会导致本
行不良贷款增加、贷款损失准备不足，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务
状况产生重大不利影响。
3、 本行发放的贷款集中于若干客户和行业
截至 2015 年 6 月 30 日，本行向最大十家单一贷款客户发放的贷款总额为
10.30 亿元，占客户贷款总额的 2.04%，占资本净额的 13.35%。截至 2015 年 6
月 30 日，本行向制造业发放的贷款占全部企业贷款的 60.50%，其中向纺织业和
纺织服装、鞋、帽制造业发放的约占全部制造业贷款的 41.00%。 纺织业和纺织
服装、鞋、帽制造业是常熟市的支柱型行业，但同时也是高度竞争的行业。如果
前述最大十家贷款客户的贷款质量出现局部恶化， 或本行贷款高度集中的行业出
现显着衰退，可能会导致本行不良贷款增加、贷款损失准备不足，从而对本行的
资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
4、 本行不能保证贷款组合的不良贷款比率持续下降
截至 2015 年 6 月 30 日、 2014 年 12 月 31 日、 2013 年 12 月 31 日、 2012 年
12 月 31 日，本行的不良贷款余额分别为 6.17 亿元、 4.53 亿元、 4.02 亿元、 3.51
亿元，不良贷款比率分别为 1.22%、 0.99%、 0.99%、 0.99%。 报告期内本行不良
贷款比率均保持在较低水平，但未来可能会由于贷款组合的质量恶化而上升。贷
款组合的质量恶化可能由多种原因造成，包括本行不能有效实施信贷风险管理及
其他非本行所能控制的因素。
（ %） 金额 （ 占比 %） 金额 （ 占比 %） 金额 （ 占比 %）
正常类 47,327,913 93.93 43,427,488 94.53 38,064,013 93.42 32,973,735 92.85
关注类 2,443,935 4.85 2,061,814 4.49 2,277,800 5.59 2,187,439 6.16
次级类 585,040 1.16 350,268 0.76 396,020 0.97 265,594 0.75
可疑类 29,249 0.06 100,301 0.22 3,787 0.01 79,789 0.22
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（ %） 金额 （ 占比 %） 金额 （ 占比 %） 金额 （ 占比 %）
损失类 2,629 0.01 1,994 0.00 2,093 0.01 5,504 0.02
总额 50,388,766 100.00 45,941,866 100.00 40,743,713 100.00 35,512,060 100.00
余额 616,918 452,563 401,900 350,887
不 良 贷 款
率（ %） 1.22 0.99 0.99 0.99
本行按人民银行及银监会关于贷款风险分类管理的规定，执行信贷资产“五
级分类”管理，依据借款人当前经营活动特征和违约迹象，判断借款人按期足额
归还借款本息的可能性，结合贷款的抵押、质押、保证等有效担保条件，给予相
应的风险等级评价，并在期末计提贷款损失准备。若未来贷款组合的质量恶化导
致不良贷款余款增加，本行将会提取更多的贷款损失准备，从而可能对本行的经
营业绩和财务状况产生重大不利影响。此外，本行根据贷款未来的现金流量预计
贷款损失准备的提取金额，但实际贷款减值损失可能与本行的估计数字存在重大
不同。如果贷款损失准备最终不足以弥补实际损失，本行可能需要提取额外准备，
从而进一步对本行的经营业绩和财务状况造成不利影响。
5、 本行要面对担保物价值下降及保证人财务状况恶化的风险
本行贷款绝大部分由质押物、抵押物担保或由保证人提供担保。当借款人不
能偿还到期贷款本息时，本行将依法获得的抵押或质押物等根据会计政策转为抵
债资产并相应核减贷款余额，最大限度地降低客户信用风险对本行经营的影响。
截至 2015 年 6 月 30 日，由质押物、抵押物作担保和由保证人提供担保的贷款占
全部贷款总额的 95.58%。由于某些本行无法控制的因素，本行贷款抵押物和质
押物的价值可能会出现较大的波动。例如，我国对房地产行业宏观调控力度的加
大可能导致房地产市场衰退，继而可能使担保本行贷款的房地产价值下跌。本行
贷款质押物、抵押物价值的下跌可能会导致贷款无法收回进而变现时收回的金额
减少，甚至低于未偿还余款。再如，本行发放的部分贷款是由借款人的关联方或
第三方提供的保证作为担保的，保证人的财务状况若出现严重恶化，可能使本行
发放的贷款可收回金额大幅减少。此外，通过变现、 法院判决或者其它方式来实
现抵质押品价值可能存在周期较长、执行存在困难等问题。 综上，抵押物、质押
物价值大幅下跌，保证人的财务状况恶化等原因都可能导致本行不良贷款增加，
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从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况将产生不利影响。
6、 重点风险领域贷款损失风险
截至 2015 年 6 月 30 日，本行房地产贷款、 “两高一剩”行业贷款、地方融资
平台贷款分别为 4.39 亿元、 16.57 亿元、 5.39 亿元，占期末贷款总额的比重分别
为 0.87%、 3.29%、 1.07%。 上述行业受宏观经济波动或国家政策变化影响较大。
如果宏观经济增速放缓或国家产业政策出现不利变化，可能会导致上述行业不良
贷款增加、贷款损失准备计提不足，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状
况产生重大不利影响。
（二） 与债券投资业务相关的风险
截至 2015 年 6 月 30 日，本行债券投资余额为 218.48 亿元，占资产总额的
21.78%；其中，约 53.35%债券资产是国债、央票以及政策性金融债券，违约风
险较小。 但本行持有的少量企业债券和其他金融债券面临一定的信用风险。
（三） 与表外业务相关的风险
本行的表外业务主要包括信用证、银行承兑汇票业务等，表外业务均以本行
的信用为担保，本行因此承担了相应的风险。
1、 银行承兑汇票业务中可能存在的风险
银行承兑汇票是由承兑人向本行申请，经本行审查同意承兑的商业汇票。截
至 2015 年 6 月 30 日，本行开立的银行承兑汇票保证金余额 73.96 亿元，保证金
比例 67.60%。在办理银行承兑汇票业务过程中，如果承兑人或保证人违约，本
行在未收到足额汇票款项的情况下垫付银行承兑汇票，而保证金或执行担保仍不
能覆盖全部垫付款项，可能会产生一定的损失。
2、 信用证业务中可能存在的风险
信用证指本行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额、在
一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。截至 2015 年 6 月 30
日，本行开出信用证保证金余额 1.07 亿元，保证金比例 82.43%。在办理进口信
用证业务中，如果申请人开证后资信恶化、担保效力降低或偿还能力不足，信用
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证到期客户不能支付货款，造成本行垫付资金，本行可能因此承受资金损失。在
办理出口信用证业务中，如果开证行资信不良或处于高风险地区，本行作为议付
行也将承担一定的信用风险。
二、 流动性风险
（一） 本行的存、贷款可能无法同步增长，从而对本行的流动性产生不利影
流动性风险是指当商业银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理，而不能
以合理的价格及时筹措足够的资金时，导致短期内不足以支持存款支取的风险，
在极端情况下，流动性不足会导致商业银行的清偿风险。由于本行的资产类项目
中，贷款期限结构与本行的存款期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限
不一致所导致的流动性风险。截至 2015 年 6 月 30 日，本行资产和负债的到期日
结构分布（合并口径）如下表所示：
项目 逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1
年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
- 14,041,890 - - - - 14,041,890
款项 - 1,701,420 1,165,523 674,780 - - 3,541,723
贵金属 - - - - - - -
拆出资金 - - - - - - -
- 722,262 - - - - 722,262
资产 - - - - - - -
金融资产 - - 2,902,512 - - - 2,902,512
应收利息 23,912 -370 394,251 253,447 5,376 9 676,625
和垫款 821,718 77,784 12,684,366 28,720,516 5,363,655 4,619,962 52,288,001
金融资产 - - 800,316 1,013,408 4,149,711 3,901,032 9,864,467
期投资 - - 709,103 2,224,122 5,342,726 2,927,874 11,203,825
应收款项 - - 898,000 3,701,330 2,837,973 - 7,437,303
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项目 逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1
年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
投资 - - - - - 155,305 155,305
地产 - - - - - - -
固定资产 - - - - - 801,019 801,019
在建工程 - - - - - 189,469 189,469
无形资产 - - - - - 148,542 148,542
税资产 - - - 33,432 61,494 228,377 323,303
其他资产 - 263,452 64,803 38,754 33,595 3,006 403,611
资产合计 845,630 16,806,439 19,618,874 36,659,789 17,794,530
104,699,85
行借款 - - - 250,000 - - 250,000
- 94,765 2,085,000 2,552,000 - - 4,731,765
拆入资金 - - 600,000 - - - 600,000
- - - - - - -
负债 - - - - - - -
- - 9,494,002 192,000 - - 9,686,002
吸收存款 - 32,572,315 9,393,655 20,951,723 16,319,373 103 79,237,169
薪酬 - - 94,239 - - - 94,239
应交税费 - - 132,219 - - - 132,219
应付利息 - 195,753 269,877 578,062 730,093 - 1,773,785
预计负债 - - - - - - -
应付债券 - - - - - - -
税负债 - - - 3,793 - 40,452 44,245
其他负债 - 321,098 - 285 1,596 - 322,979
负债合计 - 33,183,932 22,068,991 24,527,863 17,051,062 40,556 96,872,404
额 845,630 -16,377,493 -2,450,117 12,131,926 743,468
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截至 2015 年 6 月 30 日，本行资产负债流动性敞口合计数为 78.27 亿元（母
公司口径） 。由于本行的资产类项目中，贷款期限结构与本行的存款期限结构不
尽一致，有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。同时国内商业
银行的经营经验表明，短期存款会有一定比例沉淀下来，保留在银行的资金循环
体系中，成为商业银行重要的长期资金来源。但随着紧缩性货币政策的实施，短
期存款易受某些经济因素的影响发生较大的波动，将给本行的流动性带来一定风
（二） 本行可能出现无法符合监管机构对资本充足要求的情况
根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定（简称“老口径”），
自 2004 年 3 月 1 日起，商业银行的资本充足率不得低于 8%，核心资本充足率不
得低于 4%。截至 2012年 12月 31日，根据老口径计算，本行资本充足率为 14.74%，
核心资本充足率为 13.05%，均符合银监会的要求。
根据中国银监会自 2013年 1月 1日起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》
规定（简称“新口径”）：商业银行的核心一级资本充足率不得低于 5%，一级资
本充足率不得低于 6%，资本充足率不得低于 8%。 截至 2015 年 6 月 30 日、 2014
年 12 月 31 日以及 2013 年 12 月 31 日，根据新口径计算， 本行核心一级资本充
足率分别为 10.70%、 11.58%、 11.39%；本行一级资本充足率分别为 10.70%、
11.58%、 11.39%；资本充足率分别为 11.85%、 12.71%、 12.51%，上述指标均符
合新口径要求。
本行本次募集资金将全部用于补充资本金，募集资金到位后，本行核心一级
资本充足率、一级资本充足率及资本充足率将进一步提高。然而，本行未来业务
迅速发展使风险资产增加、资产质量恶化造成净资产减少、或银监会有关商业银
行资本充足率的计算方法发生改变，均有可能导致本行的资本充足率下降。若多
种不利因素同时发生，将有可能使本行无法符合监管机构对资本充足率的要求。
目前，本行筹集资本的能力受制于多项因素，本行不能及时或不能按可接受的条
款获得所需资本以符合监管机构对资本充足率的要求，则监管机构可能会对本行
采取包括限制本行的贷款、限制本行支付股利等措施，这些措施可能会对本行的
经营业绩、财务状况及发展前景产生重大不利影响。
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三、 市场风险
（一） 利率风险
与大多数国内商业银行一样，本行的经营业绩在很大程度上依赖利息净收
入。 2015 年 1-6 月、 2014 年、 2013 年、 2012 年，本行利息净收入分别占营业收
入的 92.85%、 90.93%、 95.66%、 93.52%。我国的利率在过去很长一段时间内受
到人民银行的严格管制，近年来正在逐步放开。 2004 年 10 月，人民银行放开了
人民币贷款利率的上限和人民币存款利率的下限。 2013 年 7 月，人民银行放开
了人民币贷款利率的下限。 目前，人民币贷款利率不设上限，其中人民币按揭贷
款利率不得低于人民银行贷款基准利率的 70%；人民币存款利率不得高于基准利
率的 150%，不设下限。 党的十八届三中全会进一步明确了“完善人民币汇率市
场化形成机制，加快推进利率市场化”的要求，存款利率上限限制的放开也将推
上日程。随着利率改革和市场化步伐的加快，利率风险已逐步由政策性风险演变
为市场风险，成为商业银行经营的主要风险之一。
对于本行来说，利率风险主要表现在对存贷款业务、债券投资的收益以及利
率敏感性缺口带来不确定性。
1、利率变动对本行存贷款的影响
利率对本行存贷款的影响可以具体分为对存贷款利差的影响以及对贷款价
值的影响两部分。存贷利差是本行营业利润的主要来源，若人民银行调整利率政
策，如调整存贷款基准利率，将对本行收入结构与盈利水平带来一定影响。尤其
是对固定利率业务而言，利率变动会引起客户提前归还贷款本息和提前支取存款
的潜在风险。当利率上升时，存款客户会提前支取低息存款，再以较高的利率存
为新的定期存款，从而增加本行利息支出成本；当利率下降时，贷款客户会提前
偿还高利率的贷款，再重新申请低利率的新贷款，从而导致本行利息收入降低。
此外，人民银行自 2007 年 5 月 19 日开始进行非对称地调整存、贷款利率，从而
促使银行的名义利差趋窄，致使银行的利息收入减少，将对本行的经营业绩产生
不利影响。
当本行贷款出现减值损失的客观证据时，其减值损失将按照该类资产的账面
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金额与以其原始实际利率贴现的预计未来现金流（不包括尚未发生的未来信用损
失）的现值之间的差额进行计量。发生的减值损失通过使用备抵账户减少该资产
的账面金额，减值损失的金额计入当期损益。如果贷款合同利率为浮动利率，用
于确定减值损失的贴现率为按合同确定的当前实际利率。因此市场利率的非预期
变动可能会对本行浮动利率贷款产生一定的影响，从而影响本行的经营业绩。
2、利率上升对本行债券投资的影响。主要表现在以下两个方面：（ 1）利率
上升导致本行投资的债券价格出现下跌，进而对本行经营业绩和财务状况产生不
利影响。（ 2）利率上升诱发流动性风险，导致债券再投资的成本提高。
3、利率变动会导致商业银行资产、负债和表外金融产品的市场价值波动，
若资产与负债结构不平衡，利率敏感性资产和利率敏感性负债的价值变动不一
致，可能会导致银行现有资产的利息收入与负债的利息支出发行变化，为本行经
营业绩以及资本充足程度带来不确定。当利率敏感性资产大于利率敏感性负债，
即处于“正缺口”状态时，随着利率的上升，银行的收益将增加，随着利率下降，
银行的收益将减少；反之，利率敏感性资产小于利率敏感性负债，即处于“负缺
口”状态时，情况正好相反。 利率风险敞口的绝对值越大，银行相应承担的利率
风险也就越高。 截至 2015 年 6 月 30 日，本行（合并口径）根据合同重新定价日
和到期日两者较早者分类进行利率敏感度缺口分析的结果如下表所示：
3 个月以内 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上 不计息 合计
现金及存放中央银
13,589,990 - - - 451,900 14,041,890
存放同业款项 2,876,943 664,780 - - - 3,541,723
贵金属 - - - - - -
拆出资金 - - - - - -
交易性金融资产 296,664 99,826 236,085 89,688 - 722,262
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 2,902,512 - - - - 2,902,512
应收利息 - - - - 676,625 676,625
发放贷款和垫款 13,861,469 32,859,966 4,587,511 157,337 821,718 52,288,001
可供出售金融资产 800,316 1,013,408 4,149,711 3,901,032 - 9,864,467
持有至到期投资 709,103 2,224,122 5,342,726 2,927,874 - 11,203,825
应收款项类投资 898,000 3,701,330 2,837,973 - - 7,437,303
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3 个月以内 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上 不计息 合计
长期股权投资 - - - - 155,305 155,305
投资性房地产 - - - - - -
固定资产 - - - - 801,019 801,019
在建工程 - - - - 189,469 189,469
无形资产 - - - - 148,542 148,542
递延所得税资产 - - - - 323,303 323,303
其他资产 - - - - 403,611 403,611
资产合计 35,934,997 40,563,432 17,154,006 7,075,931 3,971,494 104,699,859
向中央银行借款 30,000 220,000 - - - 250,000
同业及其他金融机
构存放款项
2,179,765 2,552,000 - - - 4,731,765
拆入资金 600,000 - - - - 600,000
交易性金融负债 - - - - - -
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产
9,494,002 192,000 - - - 9,686,002
吸收存款 42,169,475 20,791,452 16,276,139 103 - 79,237,169
应付职工薪酬 - - - - 94,239 94,239
应交税费 - - - - 132,219 132,219
应付利息 - - - - 1,773,785 1,773,785
预计负债 - - - - - -
应付债券 - - - - - -
递延所得税负债 - - - - 44,245 44,245
其他负债 - - - - 322,979 322,979
负债合计 54,473,242 23,755,452 16,276,139 103 2,367,468 96,872,404
利率敏感度缺口 -18,538,245 16,807,980 877,867 7,075,827 1,604,026 7,827,455
（二） 汇率风险
人民币兑美元和其他外币的价格波动受多种因素影响，包括国内外政治、经
济状况变化的影响。 2005 年 7 月 21 日，我国政府引入有管理的浮动汇率制，允
许人民币币值可根据市场供求状况及参照一篮子货币在监管范围内波动。今后，
国家可能对汇率制度作进一步调整。本行的部分资产及负债以外币计价，由于国
家控制货币兑换以及可对冲工具有限，本行管理外币风险的能力受到限制。如果
本行以外币计价的资产和负债币种不完全匹配或者本行未能采取适当的应对措
施，则外币兑人民币汇率的波动可能会对本行的经营业绩和财务状况产生不利影
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截至 2015 年 6 月 30 日，本行外币资产占资产总额的 0.3%。本行外汇业务
以美元为主，现阶段外汇业务规模较小，汇率风险对本行经营和收益的影响也相
四、 管理风险
（一） 本行可能不能有效实施风险管理和内部控制的政策和制度，或相关政
策和制度可能不能满足改善风险管理和内部控制的要求
近年来，本行不断对风险管理和内部控制的政策和制度做出改进，以加强本
行的风险管理和改善本行的内部控制体系。但是，由于这些政策和制度实施时间
相对较短，本行将需要更长时间以全面评价实施状况、检验实施效果。而且，本
行的员工也需要时间来理解和适应这些政策和制度，本行无法保证所有员工能够
完全遵循或正确应用这些新政策和新制度。由于系统涉及有关客户或信贷风险的
详细分析，须纳入定性和定量方面的因素，故可能会受人为错误影响。本行的员
工在进行评估时，未必能够给予客户或信贷风险准确的信用评级，从而导致本行
不能准确评估承担的风险。此外，本行在风险管理方面的工作受到本行的技术水
平制约。近年来，本行引进或开发了若干风险管理工具及系统，包括客户信用评
级系统等，以协助提高本行的风险管理能力，增强本行对风险管理进行定量评估
的能力。然而，由于上述系统应用时间较短，本行运作、监测及分析上述系统的
效果等方面还有待全面检验。如果本行的风险管理和内部控制政策和制度未能有
效执行、未能得到有效的技术支持、或未能达到预期效果，本行的资产质量、经
营业绩和财务状况可能遭受不利影响。
（二） 本行可能面临操作风险
本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均
具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行
人未严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失去效率，从而形
成操作风险。本行面临的主要操作风险环节如下：
1、被授权人超越本人的业务级别与权限办理业务，造成累积风险敞口超过
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原先估量的程度，使本行面临一定的风险。
2、本行对各主要业务岗位制定了详细的操作规程，但由于管理滞后或操作
者本人的原因，可能出现未按规范操作的现象，使本行面临一定的风险。
3、如果员工与客户或其他相关第三者共同进行欺诈或舞弊活动，将对本行
的业务、声誉和前景带来不利影响。
欺诈或舞弊行为包括但不限于：隐瞒未经授权的活动或非法活动，从而导致
无法知晓和无法控制的风险或损失；进行未经授权的交易损害本行利益、违反法
规、违反财务会计规则或违反本行内部控制程序；以虚报、欺诈、欺骗或其他不
正当方式向客户进行业务推广或销售产品；不适当地使用或披露保密数据；在申
请信贷过程中伪造或隐瞒数据等。
发行人目前的管理信息系统与内部审计程序不能完全杜绝并及时制止有关
欺诈或舞弊行为。因此，如发行人不能及时发现并防止发行人员工及相关第三者
的欺诈和其他舞弊行为，发行人的业务、声誉和前景有可能受到不利影响。
（三） 本行信息技术系统应用领域有待提高，信息技术的应用可能带来经营
随着本行业务规模的不断扩大，本行越来越依赖信息技术的应用。目前，本
行通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理大部分业务及运营活动的数据。
本行于 2006 年建成灾备中心并投入使用，灾难备份中心主机与生产中心机房主
机采用实时镜像的方式备份核心业务系统的所有交易数据。一旦生产中心机房发
生灾难情况，可实时切换到灾难备份中心机房，保障关键性业务的连续性运行，
并且已建立异地灾备系统。但是，本行无法确保当主要信息技术系统或通讯网络
出现故障或全部瘫痪时，本行的业务活动不会发生实质性中断。
（四） 本行无法保证能够及时发现洗钱或其它不正当活动，因而使本行承担
额外的责任并且使业务或声誉受损
本行须遵守相关的反洗钱等法律法规，本行应及时向有关的监管机构申报可
疑及大额交易。虽然本行制订了内部制度以监控和防止本行网络被利用进行洗钱
活动，但部分制度尚待进一步完善，未必能够完全杜绝本行被他方利用进行洗钱
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或其它非法或不正当活动。如果本行未能完全遵守相关的法律法规，相关监管机
构有权对本行实施罚款及其它处分。此外，如果他方利用本行进行洗钱或其它不
正当活动，本行的业务及声誉可能会遭受损害。
五、 政策和环境风险
本文所述的政策性风险因素主要包括经营许可政策、货币政策和监管等；环
境风险因素主要包括经济环境和法律环境等。
（一） 与经营许可政策变化相关的风险
目前国内实行银行、证券、保险分业经营政策，商业银行的经营范围受到严
格限定，从事银行业务必须具备相应的经营许可资格。本行与其他已上市的商业
银行相比，在业务准入、经营许可方面均处于不利的地位。如果未来的监管政策
进行调整，银行业务经营范围发生变化或新增业务品种，本行若未能及时获得新
业务的经营资格，将有可能面临客户的流失，使本行在同行业中的竞争力下降，
引发经营性风险。同时，为了获得新的经营资格，本行在研发、运营管理、基础
设备的投入可能会增加，从而增加运营成本。
（二） 与货币政策变化相关的风险
在我国，人民银行根据宏观经济的发展状况制定货币政策，通过公开市场业
务操作、存款准备金率和再贴现率三大常用工具调节货币供应量，商业银行是货
币政策传导的主要渠道，货币政策工具的运用必然会影响商业银行的经营和盈利
能力。本行如果未能因应政策变化及时调整经营策略，也将会产生由货币政策变
化所导致的风险，从而直接影响到本行的业务发展和经营业绩。
（三） 与监管相关的风险
发行人须接受中国银监会、人民银行、工商局、税务局等有关机构的各种监
管，就发行人遵守法律、法规和指引的情况进行定期和不定期的监管和检查。发
行人不能保证我国监管机构未来的检查不会引致可能对发行人声誉、业务、经营
业绩及财务状况产生实质性不利影响的罚款及其他处罚。
此外，随着我国行政管理体制改革的不断深化，银行业监管制度正经历重大
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变革，包括适用于本行的规定及法规的变化。这些变化可能使本行的业务成本增
加或对本行的业务造成额外限制。
（四） 与宏观经济环境变化相关的风险
本行的经营发展与我国宏观经济形势、经济增长速度、居民收入的增长水平、
社会福利制度改革进程和人口的变化等因素密切相关。经济增长的周期性波动将
影响社会经济环境，影响我国经济增长速度。 近年来，我国宏观经济形势出现了
明显的变化， 2012 年， 我国宏观调控政策以“稳政策、稳增长、稳通胀”为目标；
2013 年，宏观调控政策转变为“稳增长、调结构”； 2014 年，宏观调控政策以“统
筹稳增长、调结构、促改革和防风险”为主基调，未来宏观调控政策的变化可能
将直接影响本行的基础业务和创新业务。此外，未来任何可能发生的灾难，其中
包括自然灾害及传染病的爆发，可能会对经济增长造成不利影响。上述宏观经济
环境变化可能会对本行的资产质量、经营业绩、财务状况及发展前景产生重大不
（五） 与行业竞争相关的风险
我国银行业的竞争日趋激烈， 常熟市包括本行在内已有 25 家内资商业银行、
2 家外资银行进驻，对本行构成了强有力的竞争。相对于五大银行和其他已上市
的股份制商业银行，本行的规模较小，对于因经济环境的巨大变化或法律政策的
重大改变而产生的风险，本行的抵御能力较弱。如果本行不能抵御上述风险，本
行的经营业绩、财务状况及发展前景将遭受重大不利影响。此外，随着国内资本
市场的迅速发展，本行可能面对其他投资途径对资金的竞争，这些竞争可能会对
本行的业务、经营业绩和财务状况产生不利影响。
（六） 与法律相关的风险
我国的法制建设尚处于逐步完善阶段，法律环境处于持续变化的状态，相对
于市场经济活动有一定的滞后性，个别业务领域存在着相关的法律法规缺位或其
规定不尽明确、合理的现象，可能存在着少数债务人利用重组破产及其他机会逃
废银行债务。
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六、 其他经营风险
（一） 本行对高级人才、专业人才吸引能力依然较弱的风险
银行的业务发展取决于银行员工的个人素质、受教育水平。本行目前的员工
仍有一部分是原信用社时期转入的。尽管本行可依托金融市场部（上海）和省内
校园招聘等方式吸引优秀人才，但在激烈的人才竞争中本行对高级人才和专业人
才的吸引力依然较为薄弱。
（二） 本行不断扩大产品和服务范围可能面临新的风险
本行正在逐步扩大金融产品和服务的范围，并拟通过与交通银行的业务合作
大力拓展新的业务。由于本行的经验有限，业务的扩展将使本行面临许多风险和
挑战，如：本行在某些全新业务领域没有经验或经验有限，可能无法或需要较长
时间开展有效竞争；本行不能保证新业务能够实现预期盈利；本行需要招聘外部
人员或对现有员工进行再培训，使其能够开展新的业务；本行必须不断增强风险
管理能力，升级信息技术系统以支持更广泛的业务领域。如果在这些新的业务领
域不能获得期望的成果，本行的经营业绩和财务状况将会受到不利影响。
（三） 本行在常熟以外地区的经营经验有限，可能在未来的发展中遭受损失
目前本行业务主要集中于常熟市，近年来的迅速成长在很大程度上受益于对
常熟市经济和人文环境的深入了解和准确评估。自 2007 年起，本行开始积极谋
求在其他地区通过新设、控股等多种方式直接拓展自身业务。
2007 年 8 月，经江苏银监局和中国银监会恩施监管分局批准，本行发起设
立咸丰常农商村镇银行有限责任公司。咸丰常农商村镇银行有限责任公司注册资
本金为 1,000 万元，本行出资 510 万元，占总出资额的 51%。
2008 年 7 月，经江苏银监局和中国银监会恩施监管分局批准，本行发起设
立恩施州常农商村镇银行有限责任公司。恩施州常农商村镇银行有限责任公司注
册资本金为 3,000 万元，本行出资 1,530 万元，占总出资额的 51%。
2008 年 12 月，经江苏银监局和中国银监会常州监管分局批准，本行发起设
立的金坛常农商村镇银行有限责任公司。金坛常农商村镇银行有限责任公司注册
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资本金为 3,000 万元，本行出资 1,260 万元，占总出资额的 42%。
2008 年 12 月，经江苏银监局批准，本行在海门市设立异地支行。
2009 年，本行经批准在江苏省内邗江、泗洪、金湖设立异地支行。
2010 年，本行经批准在江苏省内如东、东海、亭湖、射阳、阜宁设立异地
2011 年，本行经批准在江苏省内启东市设立异地支行。
2013 年，本行经批准在汤阴、宜阳、嵩县、当阳、淮安清浦、淮安淮阴发
起设立 6 家村镇银行。
2014 年，本行经批准在江苏省张家港市和东台市发起设立异地支行， 在盐
城市、南通市设立分行， 并经批准在江苏滨海、 高邮，湖北宜昌夷陵、长阳、秭
归，河南洛宁发起设立 6 家村镇银行。
2015 年 1-6 月，本行并未发起设立异地支行，经批准在滨湖、高港、内黄、
汝阳、宿城发起设立 5 家村镇银行。
本行对上述地区经济和人文环境的了解程度可能不足，且本行缺乏在常熟市
以外的经营经验，因此，本行无法保证未来能够在常熟市以外立足或实现稳定和
持续的发展。如果本行在谋求区域性发展过程中出现损失，本行的经营业绩、财
务状况及业务发展前景可能遭受不利影响。
（四） 与股票市场相关的风险
本行股票发行上市后，股票价格波动不仅受本行经营状况、盈利水平的影响，
同时还要受其他各种因素的影响，包括国际经济政治局势、国家宏观经济政策的
调整、国内金融行业的变化、投资者心理预期等，投资者应对本行股票面临的风
险有充分的认识。
（五） 净资产收益率大幅摊薄风险
本行 2015 年 1-6 月、 2014 年、 2013 年、 2012 年加权平均净资产收益率分别
为 6.70%、 15.30%、 17.39%、 16.74%，本次发行完成后，本行净资产将在短时间
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内大幅增长，但募集资金产生效益尚需一段时间，预计本次发行后，在经营环境
不发生重大变化的情况下，加权平均净资产收益率与过去年相比将有较大幅度下
降。因此，本行面临短期内净资产收益率被摊薄的风险。
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第五节 发行人基本情况
一、 本行基本情况
（一） 发行人名称（中文）：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
发行人名称（英文）： Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.,
（二） 企业法人营业执照注册号： 088
（三） 金融许可证机构编码： B01
（四） 注册资本： 2,000,455,172元
（五） 法定代表人：宋建明
（六） 成立日期： 日
（七） 住所：江苏省常熟市新世纪大道58号（邮政编码： 215500）
（八） 电话号码： 1
（九） 传真号码： 1
（十） 互联网网址： http://www.csrcbank.com
（十一） 电子信箱：
二、 本行历史沿革
（一） 本行设立前的重大变化
本行前身为成立于1996年的原常熟市农村信用合作社联合社（以下简称“市
联社”）。
日，中国人民银行南京分行下发《关于常熟市等六家农村信用
合作社联合社分别与所辖农村信用社合并为一个法人的批复》（南银复[
号），批准将市联社与其下辖的35家具有独立法人资格的农村信用合作社合并为
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一个法人主体，由市联社继承原35家具有独立法人资格的农村信用合作社的全部
资产与负债。原农村信用社社员可自愿转为市联社社员，其所持股金按1： 1的比
例转为市联社股金，不愿转入市联社的按1： 1的比例退股。
日，中国人民银行南京分行下发《关于常熟市琴川等十七家城
市信用社翻牌为农村信用合作社的批复》（南银复[号），批准将原常
熟市琴川、金龙、虞山三家城市信用社翻牌为农村信用合作社，翻牌后的新农村
信用合作社不再保留法人地位，由市联社继承原琴川、金龙、虞山三家城市信用
社的全部资产与负债。原城市信用社社员可自愿转为市联社社员，其所持股金按
1： 1的比例转为市联社股金，不愿转入市联社的按1： 1的比例退股。
日，中国人民银行南京分行下发《关于合并法人后常熟市等六
家农村信用合作社联合社开业的批复》（南银复[号），批准合并法人
后的市联社开业。
（二） 本行的重组设立
2001年，依据中共中央、国务院《关于做好2001年农业和农村工作的意见》
文件精神，人民银行下发《关于在江苏省试点组建农村商业银行的批复》（银复
[2001]60号），同意在常熟、江阴、张家港、武进、扬中、通州6市中选择2至3
家农村信用合作社联合社先行试点组建农村商业银行，并规定农村商业银行的组
建工作分为组建、组建验收、筹建、开业四个阶段。
日，人民银行南京分行下发《关于印发&关于在江苏省试点组建
农村商业银行的实施意见&的通知》（南银发[号），选择常熟、江阴、
张家港三个县级市先行试点组建农村商业银行。
日，常熟市人民政府办公室以（常政抄[2001]12号）抄告单下发
《关于成立常熟市农村商业银行筹备工作领导小组的通知》，决定成立常熟市农
村商业银行筹备工作领导小组（以下简称“筹备小组”），在市联社基础上组建常
熟市农村商业银行股份有限公司。
日，市联社召开第一届社员代表大会第二次会议，出席社员代
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表表决同意将市联社改制为常熟市农村商业银行，并按股份制要求建立农村商业
银行产权制度。
根据人民银行南京分行下发的《关于印发&江苏省县（市）农村商业银行管
理暂行办法&等3个文件的通知》（南银发[号）文件精神，筹备小组聘
请苏州安信会计师事务所对市联社进行审计和清产核资。
日，苏州安信会计师事务所出具以日为基准日的清
产核资报告（苏信会审内报字[2001]第313号）。筹备小组、市联社、苏州安信
会计师事务所三方共同签署《常熟市农村信用合作联社净资产确认书》。上述确
认书中确认，截至日，市联社清产核资净资产账面值合计131,704,200
元，股本金25,140,100元，经核销呆账、提足准备金、提足职工福利基金、保险
基金等处理后，确认净资产合计30,272,600元。在经清产核资确认的净资产
30,272,600元的基础上，对其中的公益金3,267,100元按规定全额转入将设立的农
村商业银行；根据中共常熟市委、常熟市人民政府下发文件《关于进一步推进全
市企业产权制度改革的实施意见》（常发[1996]50号）和《关于进一步加快市属
企业产权制度改革的意见》（常发[1997]89号）文件精神，对其他净资产累计额
1,865,400元进行一次性剥离，用于处理1998年以前退休（职）人员的遗留问题；
最终形成可分配净资产合计25,140,100元（与市联社基准日股本金相同）。
日，人民银行南京分行下发《关于组建常熟市和张家港市农村商
业银行的批复》（南银复[号），同意组建常熟市农村商业银行股份有
2、 组建验收
日，筹备小组上报《关于对常熟市农村商业银行组建工作进行
验收的申请报告》（常农商筹[2001]1号），申请组建验收。
日至31日，人民银行南京分行对本行的组建工作进行了初验；
日至11月4日，人民银行总行对本行的组建工作进行了复验。
日，筹备小组上报《关于筹建常熟市农村商业银行的请示》（常
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农商筹[2001]3号），申请进入筹建阶段。
日，人民银行南京分行下发《关于筹建张家港和常熟市农村商
业银行的批复》（南银复[号），同意筹建常熟市农村商业银行股份有
根据中国人民银行下发文件《对南京分行“关于筹建张家港、常熟、江阴市
农村商业银行的请示”的批复》（银办函[号）、中国人民银行南京分行
下发文件（南银发[号）（南银发[号）及常熟市农村商业银行
筹备工作领导小组下发文件（常农商筹[2001]3号）的规定，市联社于资产评估
认定后对原社员所持股本金进行了逐户确认和清理，其中对自愿退股的社员，其
持有的常熟联社股本金按1： 1的比例退回，并办理退股手续，由收款人逐一签收，
共计退回股本金10,413,770元；对自愿转为农村商业银行股东的社员，其持有的
市联社股本金按1： 1的比例转为农村商业银行股本金，共计转为农村商业银行股
本金14,726,330元。
日，全体股东共同签署了《发起人协议》，发起设立“常熟市
农村商业银行股份有限公司”。
日，苏州安信会计师事务所对本行注册资本进行了审验，并出
具（苏信会验内报字[2001]第0643号）验资报告，确认截至日，本
行共有法人股东21家，自然人股东2,821名，实收资本为100,170,000元，其中21
家法人出资21,000,000元， 2,821名自然人出资79,170,000元。
本行设立时，全部21家法人股东持股情况如下：
序号 股东单位 投入股本金额（元） 占总股本比例
1 常熟市澳丰纺织品有限公司 1,000,000 1.00%
2 常熟市铁塔厂 1,000,000 1.00%
3 常熟市苏华物贸有限公司 1,000,000 1.00%
4 常熟市常盛轻质建材厂 1,000,000 1.00%
5 常熟开关厂 1,000,000 1.00%
6 常熟市农电发展服务有限公司 1,000,000 1.00%
7 江苏波司登股份有限公司 1,000,000 1.00%
8 江苏旋力集团股份有限公司 1,000,000 1.00%
9 江苏梦兰集团有限公司 1,000,000 1.00%
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序号 股东单位 投入股本金额（元） 占总股本比例
10 常熟市台板厂 1,000,000 1.00%
11 常熟市汪桥实业有限公司 1,000,000 1.00%
12 常熟市铝箔厂 1,000,000 1.00%
13 常熟市对外贸易公司 1,000,000 1.00%
14 江苏隆力奇集团有限公司 1,000,000 1.00%
15 常熟纺织机械厂有限公司 1,000,000 1.00%
16 江苏白雪电器股份有限公司 1,000,000 1.00%
17 常熟华联商厦有限责任公司 1,000,000 1.00%
18 常熟市特种金属材料厂 1,000,000 1.00%
19 常熟市锡丰毛纺有限责任公司 1,000,000 1.00%
20 常熟市白茆金属压延厂 1,000,000 1.00%
21 江苏阪神电器股份有限公司 1,000,000 1.00%
合计 21,000,000 20.96%
日，本行发起人召开了创立大会即第一次股东大会，审议通过
了《常熟市农村商业银行筹备工作报告》、《常熟市农村商业银行章程》、《常
熟市农村商业银行股东代表大会议事规则》，并选举产生了本行第一届董事会成
员和第一届监事会成员。
日，筹备小组上报《关于常熟市农村商业银行开业的申请》（常
农商筹[2001]6号），申请开业。
日，人民银行下发《中国人民银行关于常熟市农村商业银行开
业的批复》（银复[号），同意常熟市农村商业银行股份有限公司开业，
并核准《常熟市农村商业银行章程》。于本行开业时，市联社自行终止，其债权
债务由本行继承。
日，本行在江苏省工商行政管理局注册成立，领取注册号为
4的《企业法人营业执照》，注册资本100,170,000元，企业性质为
股份有限公司。本行于日获得人民银行核发的G号《中
华人民共和国农村合作金融机构法人许可证》。成立时，本行经核准的经营范围
为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据贴现；
代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理其他
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银行的金融业务；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆
借；提供保管箱服务；中国人民银行批准的其他业务。
（三） 本行设立后名称的演变
日，江苏银监局下发《关于常熟市农村商业银行股份有限公司
更名、变更注册资本和修改章程的批复》（苏银监复[号），同意本行
名称由“常熟市农村商业银行股份有限公司”变更为“江苏常熟农村商业银行股份
有限公司”。
日，本行在江苏省工商行政管理局完成名称变更登记。
（四） 本行设立后的历次增资
1、 2004 年增资扩股（配股）
日，本行召开第三次股东大会，决议同意本行按每1股配售2股
的比例实施增资扩股，本次配股仅面向全体老股东，此次配股价格为每股1元，
认购采取老股东自愿认购的方式，如老股东全部足额认购，本行股本将增加
200,340,000元，不愿意认配的视为自动放弃，配股权不得转让他人。
日，苏州安信会计师事务所为上述配股事宜出具了（苏信会验
内报字[2004]第0130号）验资报告，确认截至日，本行共收到各股东
实际交纳的新增股本资金175,568,000元，增资扩股后本行股本为275,738,000元。
日，江苏银监局下发《关于常熟市农村商业银行股份有限公司
更名、变更注册资本和修改章程的批复》（苏银监复[号），同意本行
增资扩股后注册资本变更为275,738,000元。
日，本行在江苏省工商行政管理局完成注册资本变更登记，确
认本行注册资本变更为275,738,000元。
2、 2005 年和 2006 年增资扩股（送红股）
日，本行召开第四次股东大会，决议同意将本行2004年末可分
配利润在提取盈余公积、一般风险准备后的剩余部分向全体股东分配。分配方案
为：以日股东持有股份数为基准，每10股送1.6股、派现金1.4元。
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自然人股东的所得税由本行代缴，扣税后自然人股东与法人股东持股比例不变。
派现金与送红股分配总计82,721,400元，扣除本行代缴税金12,992,280元后，实际
向股东分配69,729,120元，其中现金25,611,040元、红股44,118,080元（股）。
日，苏州安信会计师事务所为上述送红股事宜出具了（苏信会
验内报字[2006]第0149号）验资报告，确认截至日，本行已将2004
年分配给股东的44,118,080元利润转为股本，送红股后公司股本为319,856,080元。
日，本行召开第五次股东大会，决议同意将本行2005年末可分
配利润在提取盈余公积、一般风险准备后的剩余部分向全体股东分配。分红比例
为：以日股东持有股份数为基准，每10股送0.8股、派现金1.2元。
自然人股东的所得税由本行代缴，扣税后自然人股东与法人股东持股比例不变。
派现金与送红股分配总计63,971,216元，扣除代缴税金10,037,043.2元后，实际向
股东分配53,934,172.8元，其中现金28,345,857.8元、红股25,588,315元（股）。
日，苏州安信会计师事务所为上述送红股事宜出具了（苏信会
验内报字[2006]第0153号）验资报告，确认截至日，本行已将2005
年分配给股东的25,588,315元利润转为股本，送红股后公司股本为345,444,395元。
日，江苏银监局下发《关于变更注册资本的批复》（苏银监复
[号），同意本行增资扩股后注册资本变更为345,444,395元。
日，本行在江苏省工商行政管理局完成注册资本变更登记，确
认本行注册资本变更为345,444,395元。
3、 2007 年增资扩股（送红股）
日，本行召开第六次股东大会，决议同意从本行2006年末提取
法定盈余公积、一般准备后的剩余部分以送红股的形式向全体股东分配。送红股
比例为，以股东原持有股份数为基准，每10股送5股，应分配总计172,722,197.5
元。自然人股东获得股本红利时需交纳的20%个人所得税由自然人股东自行交纳
至规定账户，如自然人股东未在规定时间内缴纳个人所得税，则其对应分红方案
自动变更为每10股送4股，并分配现金红利1元，其中现金红利作为应交个人所得
税，由本行统一代缴。
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日，苏州安信会计师事务所为上述送红股事宜出具了（苏信会
验内报字[2007]第0126号）验资报告，确认扣除代扣税金和现金发放部分，本行
已将2006年分配给股东的172,597,630元利润转为股本，送红股后本行股本为
518,042,025元。
日，江苏银监局下发《江苏银监局关于江苏常熟农村商业银行股
份有限公司变更注册资本和修改章程的批复》（苏银监复[号），同意
本行增资扩股后注册资本变更为518,042,025元。
日，本行在江苏省工商行政管理局完成注册资本变更登记，确
认本行注册资本变更为518,042,025元。
4、 2007 年交通银行战略入股
日，银监会下发《中国银监会关于江苏常熟农村商业银行吸收
交通银行投资入股的批复》（银监复[号），批准本行以增资扩股方式
向交通银行发行57,560,225股普通股。增资后，本行注册资本变更为575,602,250
元。此部分股份的认购总价款为3.8亿元，即每股6.60元。 日，立信
永华就上述增资扩股事宜出具了（宁永会验字[2007]第0087号）验资报告，确认
认购资金已全部到账。
日，本行在江苏省工商行政管理局完成注册资本变更登记，确
认本行注册资本变更为575,602,250元。
交通银行战略入股的详细情况请参见本招股说明书“第五节发行人基本情况
七、本行战略投资者情况（一）本行战略投资者入股情况”。
5、 2010 年增资 扩股
日，本行召开2010年第一次临时股东大会，决议同意：（ 1）以
日总股本为基础进行资本公积转增股本，转增比例为每10股转增5
股；（ 2）资本公积转增完成后，本行向全体法人股股东增发不超过1.5亿股。 2010
年11月18日，苏州银监分局下发《关于江苏常熟农村商业银行股份有限公司公积
金转增注册资本的批复》和《关于江苏常熟农村商业银行股份有限公司增资扩股
方案的批复》，同意本行的增资方案。
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日，立信永华出具宁信会验字（ 2010） 0083号《验资报告》，
确认本行资本公积转增股本完成后，增加注册资本287,801,004元，变更后的注册
资本为863,403,254元。
日，立信永华出具宁信会验字（ 2010） 0088号《验资报告》，
确认本次增发最终的认购股数为1.5亿股，增资完成后本行的注册资本变更为
1,013,403,254元。
日，本行在江苏省工商行政管理局完成注册资本变更登记，确
认本行注册资本变更为1,013,403,254元。
6、 2011 年增资扩股
日，根据苏州银监分局[苏州银监复(号]文批准及本行
2011年第一次临时股东大会决议通过，本行以总股本1,013,403,254.00股为基数,
按每10股转增5股的比例，由资本公积转增股本506,701,172.00元，变更后注册资
本为人民币1,520,104,426.00元。
立信永华出具宁信会验字（ 2011） 0127号《验资报告》，确认本次增资完成
后，本行注册资本变更为1,520,104,426.00元。
7、 2015 年增资扩股（转增和送红股）
2015 年 3 月 3 日，发行人 2014 年度股东大会审议通过资本公积转增股本及
分红送股。本次资本公积转增股本按 2014 年年末总股本 1,520,104,426 股为基数，
每 10 股转增 3.11 股，共转增股本
股；本次分红送股按 2014 年年末
总股本 1,520,104,426 股为基数,每 10 股送股 0.05 股，共送股 7,599,463 股。本次
增资后发行人的股本总额变更为 2,000,455,172 元。
立信会计师事务所出具信会师报字（ 2015） 510271 号《验资报告》，确认
本次增资完成后，本行注册资本变更为 2,000,455,172.00 元。
发行人设立后至本反馈意见回复签署日，共进行了七次与自然人股东相关
的增资扩股，均已获得银监部门批准。发行人上述增资均为向当时在册股东进行
股利分配以及转增或送股，未向任何自然人新募集任何股份。
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（五） 本行业务的变化情况
1、 本行主要业务的变化情况
本行自成立以来，业务范围不断扩大，其中，对本行整体业务而言，重要的
新增业务品种情况如下：
2012年，本行推出了“惠农贷”、 “票贷通”、 “中信保质押贷款”、 “e商贷”、
“乐渔贷”、 “代理信托”、 “系列化理财产品”等业务产品。
2013年，本行实施“进村进社区”的双进工程，全面开展家庭金融业务，
推出了“粒金”品牌的系列零售产品。同时推出了企业版理财产品、 “粒金
出口融利赢”、网上结汇、出口贸易融资、设备融资租赁、并购贷款、 “幸
福快车”、 “财富贷”、 “创业贷”、准贷记卡“粒金商务通”等业务产品。
2014年，本行推出了“储能保”储蓄保险类产品和针对本异地机构的“粒金
稳盈系列” 保本保收益理财产品、中小企业私募债、应收账款收益权转
让和委托定向投资等融资品种。公司条线推出了乐渔贷、粒金转贷通、
粒金共赢链业务、订单融资等融资新产品，并对应收账款质押融资和票
贷通业务进行了修订和完善。
月，本行推出了“创融贷A款”、 “创融贷B款”、 “诚易融”、 “理
财通A款”等业务产品。
2、 本行目前主要从事的业务
本行目前经核准的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；
办理国内结算，办理票据贴现；办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务，
代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按
中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外
汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、
咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。
本行业务的详细情况请参见本招股说明书“第六节本行的业务三、业务与经
营（二）业务经营情况”。
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（六） 股权托管情况
日，本行与苏州产权交易所签署了《股权登记托管服务合同》。
根据此协议，本行委托苏州产权交易所对本行股权进行集中托管，提供的服务内
容包括股权权属确认、股权初始登记和股权变动登记（交易过户、非交易过户、
股本变动）；股权质押登记等其他登记；股份查询、信息披露、权益分派等股份
管理服务。
日，本行启动了全部股东的股权清理及规范登记工作。
苏州产权交易所为本行的股权托管出具《关于江苏常熟农村商业银行股份有
限公司股权登记托管情况说明》（苏产托字[2015]第002号）。截至
日，公司股份已全部托管，合计2,000,455,172股，其中：自然人股东共计3,097
户，持股数为1,068,328,057股；法人股股东共计38户，持股数为932,127,115。
由于本行股东人数众多，目前尚有2名自然人股东无法确认股东身份，上述
股东所持股份总计1,001,575股，占本行发行前总股本的0.05%。对上述股份，本
行拟设立专门的股份账户，进行统一管理。统一管理的账户由本行董事会办公室
负责管理，同时保留上述2名股东各自的分红存折账户，用以存放打包账户内股
份历年产生的现金股利。本行上市前，上述未确认登记的股东可凭本行出具的股
权证原件和有效证件到本行董事会办公室办理股份登记手续，由董事会办公室出
具相关确认文件，股东持上述确认文件及有效证件到苏州产权交易所办理分户手
续，从集中托管的股份包中分拆出来。
三、 央行票据置换
为进一步深化农村信用社改革，改善农村金融服务，促进农业发展、农民增
收、农村全面建设小康社会，国务院于2003年6月下发《国务院关于印发深化农
村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号）（以下简称“试点方案”），
启动农村金融体系的新一轮改革。试点方案中明确指出，国家将对试点地区的信
用社（含农村商业银行）给予适当的资金支持。
根据试点方案的要求，人民银行下发《中国人民银行关于印发&农村信用社
改革试点专项中央银行票据操作办法&和&农村信用社改革试点专项借款管理办
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法&》（银发[号）（以下简称“操作办法”），向农村信用社定向发行、
用以置换其不良贷款和历年挂账亏损的债券。
根据操作办法精神，本行于日同中国人民银行常熟市支行签订
《农村信用社改革试点专项中央银行票据协议书》（以下简称“协议书”），进行
了不良贷款和抵债资产的置换。协议约定：专项票据所置换出的不良贷款和抵债
资产由人民银行委托本行全权处置；在专项票据存续期间，人民银行对本行不良
贷款和抵债资产的处置情况进行指导、监督检查和考核，定期检测考核本行完善
法人治理结构、增资扩股、提高资本充足率、降低不良贷款比例的情况；本行对
处置的不良贷款和抵债资产另立账册、独立处置；委托期内人民银行不向本行支
付委托费用；本行设立单独账户，记录处置该不良贷款的各项收入和费用，委托
期满，该账户资金余额归本行所有；委托期满，仍未处置的不良贷款和抵债资产
归本行所有；专项票据到期时，如本行资本充足率到达8%，且按“一逾两呆”口
径核算，不良贷款比例较日降幅不低于50%，人民银行给予兑付；
如未能达到上述指标，则推迟两年兑付，推迟兑付期间不计利息；如果推迟兑付
期满后仍未能达到上述指标，人民银行按票据发行额以本行原不良贷款和抵债资
产置换回专项票据。
根据协议书，本行共有总额为19,323万元的不良贷款和抵债资产置换成了专
项票据，票息为1.89%，期限为两年。
上述不良资产的基本情况及置换后的处置、清收情况如下：
况（注 1）
置换后收回情况
置换后收回时间
本金 利息 余额
1994 年 贷款 4 458 229 0 0 0 - 458
1995 年 贷款 1 25 13 0 0 0 - 25
1996 年 贷款 20 1,894 947 13 0 13 2006 年之前 1,881
1997 年 贷款 106 11,975 5,988 3,186 77 3,262 2012 年及以前 8,789
2 5,670 - 4,324 0 4,324 2009 年及以前 1,346
1998 年 贷款 106 56,053 28,027 9,569 0 9,569 2012 年及以前 46,485
2 5,117 - 4,700 474 5,174 2012 年及以前 417
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况（注 1）
置换后收回情况
置换后收回时间
本金 利息 余额
1999 年 贷款 41 40,560 20,280 634 0 634 2007 年及以前 39,926
2000 年 贷款 63 18,536 9,268 2,656 269 2,925 2013 年及以前 15,880
2001 年 贷款 49 7,794 3,897 4,105 117 4,222 2013 年及以前 3,690
2002 年 贷款 36 6,592 3,296 3,799 91 3,890 2013 年及以前 2,793
2003 年 贷款 61 16,527 8,264 9,003 344 9,347 2011 年及以前 7,524
2004 年 贷款 22 22,028 5,117 13,806 0 13,806 2009 年及以前 8,222
合计 - 513 193,230 85,324 55,795 1,372 57,167 - 137,435
注：置换时贷款减值准备计提按呆滞贷款 50%，逾期贷款 20%进行计提。
2006年，根据《农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核操作程序》
（银发[号）以及《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印
发农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核指引的通知》（银发[
号）文件精神，本行已经达到了专项票据兑付的条件，随即向中国人民银行申请
了专项票据的兑付。 2006年9月，经考核后人民银行同意兑付本行持有的央行票
据，兑付所得款项中9,670万元用于认购特种存款，年利率2.79%，期限一年；其
余9,653万元以现金形式支付并于日到账。
日，中国人民银行苏州市中心支行对本行专项票据兑付考核取
得的实效等情况进行了现场检查，苏州市中心支行对本行在不断推进体制机制改
革、完善内部控制制度、拓展金融服务深度和广度等方面给予了充分肯定。
截至2015年6月末，本行专项票据置换不良贷款余额为13,730.88万元。本行
对专项票据置换不良贷款和抵债资产的处置、清收工作，依法尽职，不存在政府
置换资产非正常回转现象。本行自2004年6月认购专项票据后，对委托处置的不
良贷款和抵债资产积极采取有效措施，加大清收力度，制定考核措施落实清收方
案，通过追讨、委托资产拍卖、参与企业转制落实债权、法律诉讼保全等多种形
式，确保置换资产的安全，切实履行央行委托管理职责。
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四、 本行自设立以来不良资产处置情况
（一）不良资产处置的内部控制
本行针对不良资产管理实行统一管理、分工协作、集中清收、公开处置的原
则，制定了《江苏常熟农村商业银行股份有限公司不良贷款认定规定》、《江苏常
熟农村商业银行股份有限公司信贷资产及抵债资产处置损失核销管理办法》、《江
苏常熟农村商业银行股份有限公司资产处置工作领导小组议事规则》等制度，对
不良资产的处置内容、处置方式、处置流程、监督管理等均进行了明确规定。
（二）不良资产处置情况
1、本行主要不良资产处置措施
本行为解决不良贷款采取的措施有:
（ 1）催收通知。借款人及保证人未按期支付贷款本金或利息时,本行将及时
对其发出“逾期贷款催收通知单”,要求其立即偿还贷款本金、利息。
（ 2）不良贷款重组。本行通过对原贷款条款进行调整的方式对不良贷款进
行重组,如直接展期、调整还款计划、追加抵押物或保证人、通过优势企业兼并
或由新的投资者收购等。对重组后贷款,本行根据其还款状况确定分类。
（ 3）担保物处置/保证人追索。若贷款未获借款人偿还,则本行会依据相关法
律规定,处置担保物或者要求保证人代为偿还贷款。本行通常通过公开拍卖的方
式变现担保物,以最大限度地收回现金。
（ 4）诉讼、仲裁程序。若借款人及保证人未能按时还款或者存在致使本行
贷款无法收回的因素,本行将启动诉讼仲裁程序,依法追收不良贷款。
（ 5）核销。本行按照财政部《金融企业呆账核销管理办法（ 2013 年修订版）》
对不良贷款进行贷款核销。本行贷款核销由总行制定整体计划，具体流程包括各
分支机构申请发起、总行职能部门负责资料审核、总行贷款审查委员会审批、财
务部门负责账务处理，对符合税前扣除条件还需报税务部门审核同意。对于已核
销贷款，本行将予以持续追索。
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2、本行历年不良资产处置情况
截至 2015 年 6 月末， 本行自设立以来未有以向第三方转让不良资产的方式
来处置不良资产，除不断强化清收力度外，本行对不良资产主要采取核销方式。
单位：万元
2002 年 3,171
2003 年 208
2006 年 686
2007 年 190
2009 年 9,594
2011 年 693
2012 年 92
2013 年 7,152
2014 年 55,118
2015 年 1-6 月 24,813
本行自设立以来至 2015 年 6 月 30 日累计核销不良贷款 101,724 万元。
2014 年，由于外部经济环境恶劣，本行核销不良贷款金额较大。 2014 年 1
月，财政部出台《金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)》，放宽银行不良
资产核销标准，银监会亦鼓励银行不良贷款核销，本行加大核销大额不良贷款力
度，同时将会积极采取措施进行期后回收。
经核查，保荐机构认为发行人自设立以来未采取不良资产转让方式进行不
良资产处置。
五、 本行的控股及参股公司
（一） 金坛常农商村镇银行有限责任公司
日，本行召开第三届董事会第五次会议，审议通过了《关于我
行在金坛市发起设立村镇银行的议案》。
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日，江苏银监局下发《江苏银监局关于筹建金坛常农商村镇银
行有限责任公司的批复》（苏银监复[号），同意筹建金坛常农商村镇
银行有限责任公司。
日，中国银监会常州监管分局下发《关于金坛常农商村镇银行
有限责任公司开业的批复》（常银监复[号），批复同意本行发起设立
的金坛常农商村镇银行有限责任公司开业。金坛常农商村镇银行有限责任公司注
册资本金为3,000万元，本行出资1,260万元，占总出资额的42%。
日，金坛常农商村镇银行有限责任公司在常州市金坛工商行政
管理局注册成立，领取注册号为968的《企业法人营业执照》，注
册资本3,000万元，企业性质为有限责任公司。该行于日获得中国
银监会常州监管分局核发的机构编码为S01的《中华人民共和国金
融许可证》。金坛常农商村镇银行有限责任公司获批的业务范围为： 中国银行业
监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务、经营范围以批
准文件所列的为准。
截至日，金坛常农商村镇银行总资产为73,116.86万元，净资产
为7,928.41万元。 月实现营业收入1,304.92万元，净利润为-328.18万元
（以上财务数据经立信会计师审计） 。
（二） 恩施州常农商村镇银行股份有限公司
2010年4月，银监会下发《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》
（银监发[2010]27号文），允许西部除省会城市外的其他地区和中部经济欠发达
地区以地（市）为单位组建总分行制的村镇银行。为响应27号文的精神以及扩大
本行在恩施地区的影响力，本行在恩施设立了恩施州常农商村镇银行股份有限公
司，成为首批设立的地市村镇银行之一。
日，中国银监会湖北监管局下发了《关于恩施州常农商村镇银
行股份有限公司开业的批复》，批复同意本行发起设立的恩施州常农商村镇银行
股份有限公司开业，注册资本金为6,000万元，本行占总出资额的51%。
日，恩施州常农商村镇银行股份有限公司正式领取《企业法人
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营业执照》。
日，中国银监会恩施监管分局下发了《关于恩施州常农商村镇
银行股份有限公司吸收合并咸丰常农商村镇银行股份有限公司的批复》，同意恩
施州常农商村镇银行股份有限公司吸收合并咸丰常农商村镇银行有限责任公司。
吸收合并完成后，恩施州常农商村镇银行股份有限公司注册资本为7,204.40万元，
本行占总出资额的51%。
截至日，恩施州常农商村镇银行总资产为214,171.97万元，净资
产为16,720.53万元。 月实现营业收入5,810.86万元，净利润为1,816.47
万元（以上财务数据经立信会计师审计）。
（三） 宜阳常农商村镇银行股份有限公司
日，本行召开第四届董事会第十五次会议，审议通过了《关于
拟在江苏省淮安市和河南省洛阳市、安阳市批量化组建村镇银行的议案》。 2012
年12月10日，本行召开第四届董事会第十六次会议，审议通过了《关于调整汤阴
等6家拟组建村镇银行投资金额和股份占比的议案》。
日，中国银监会洛阳监管分局下发《洛阳银监分局关于核准宜阳
常农商村镇银行股份有限公司开业的批复》（洛银监复[2013]32号），批复同意
本行发起设立的宜阳常农商村镇银行股份有限公司开业。宜阳常农商村镇银行股
份有限公司注册资本金为4,000万元，本行出资1,960万元，占总出资额的49%。
日，宜阳常农商村镇银行股份有限公司在洛阳市工商行政管理
局注册成立，领取注册号为541的《企业法人营业执照》。该行于
日获得洛阳银监分局核发的机构编码为S01的《中华人
民共和国金融许可证》。宜阳常农商村镇银行股份有限公司获批的业务范围为：
中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务、经
营范围以批准文件所列的为准。
截至日，宜阳常农商村镇银行股份有限公司总资产为23,035.93
万元，净资产为4,043.65万元， 月实现营业收入648.23万元，净利润为
188.02万元（以上财务数据经立信会计师审计）。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
（四） 汤阴常农商村镇银行股份有限公司
日，本行召开第四届董事会第十五次会议， 审议通过了《关于
拟在江苏省淮安市和河南省洛阳市、安阳市批量化组建村镇银行的议案》。 2012
年12月10日，本行召开第四届董事会第十六次会议，审议通过了《关于调整汤阴
等6家拟组建村镇银行投资金额和股份占比的议案》。
日，中国银监会安阳监管分局下发《安阳银监分局关于批准汤阴
常农商村镇银行股份有限公司开业的批复》（安银监复[2013]39号），批复同意
本行发起设立的宜阳常农商村镇银行股份有限公司开业。汤阴常农商村镇银行股
份有限公司注册资本金为5,000万元，本行出资2,720万元，占总出资额的54.40%。
日，汤阴常农商村镇银行股份有限公司在安阳市工商行政管理
局注册成立，领取注册号为198的《企业法人营业执照》。该行于
日获得安阳银监分局核发的机构编码为S01的《中华人
民共和国金融许可证》。汤阴常农商村镇银行股份有限公司获批的业务范围为：
中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务、经
营范围以批准文件所列的为准。
截至日，汤阴常农商村镇银行股份有限公司总资产为26,590.16
万元，净资产为4,816.06万元， 月实现营业收入628.16万元，净利润为
206.46万元（以上财务数据经立信会计师审计）。
（五） 当阳常农商村镇银行股份有限公司
日，本行召开第四届董事会第十一次会议，审议通过了《关于
拟在湖北省宜昌市批量化组建村镇银行的议案》。 日，本行召开第
四届董事会第十六次会议，审议通过了《关于调整汤阴等6家拟组建村镇银行投
资金额和股份占比的议案》。
日，中国银监会宜昌监管分局下发《关于当阳常农商村镇银行股
份有限公司开业的批复》（宜银监复[2013]79号），批复同意本行发起设立的当
阳常农商村镇银行股份有限公司开业。当阳常农商村镇银行股份有限公司注册资
本金为4,000万元，本行出资2,080万元，占总出资额的52.00%。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 招股说明书（ 申报稿）
日，当阳常农商村镇银行股份有限公司在宜昌市工商行政管理
局注册成立，领取注册号为385的《企业法人营业执照》。该行于
日获得宜昌银监分局核发的机构编码为S01的《中华
人民共和国金融许可证》。当阳常农商村镇银行股份有限公司获批的业务范围为：
中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务、经
营范围以批准文件所列的为准。
截至日，当阳常农商村镇银行股份有限公司总资产为22,488.76
万元，净资产为3,997.72万元， 月实现营业收入668.50万元，净利润为
269.71万元（以上财务数据经立信会计师审计）。
（六） 嵩县常农商村镇银行有限责任公司
日，本行召开第四届董事会第十五次会议，审议通过了《关于
拟在江苏省淮安市和河南省洛阳市、安阳市批量化组建村镇银行的议案》。 2012
年12月10日，本行召开第四届董事会第十六次会议，审议通过了《关于调整汤阴
等6家拟组建村镇银行投资金额和股份占比的议案》。
日，中国银监会洛阳监管分局下发《洛阳银监分局关于嵩县常
农商村镇银行有限责任公司开业的批复》（洛银监复[2013]71号），批复同意本
行发起设立的嵩县常农商村镇银行有限责任公司开业。嵩县常农商村镇银行有限
责任公司注册资本金为3,000万元，本行出资1,530万元，占总出资额的51.00%。
日，嵩县常农商村镇银行有限责任公司在嵩县工商行政管理局
注册成立，领取注册号为593的《企业法人营业执照》。该行于2013
年9月29日获得洛阳银监分局核发的机构编码为S01的《中华人民
共和国金融许可证》。嵩县常农商村镇银行有限责任公司获批的业务范围为： 中
国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务、经营
范围以批准文件所列的为准。
截至日，嵩县常农商村镇银行有限责任公司总资产为22,765.70
万元，净资产为3,010.78万元， 月实现营业收入680.96万元，净利润为
293.59万元（以上}