中信银行：2016年度社会责任报告
中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 中信银行股份有限公司 2016 年度 社会责任报告 2017 年 3 月 22 日 1 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 编 制 说 明 《中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告》以下简称“本报告”。中信银行 股份有限公司以下简称“本行”、“我行”或“我们”。中信银行股份有限公司及其附属 公司以下简称“本集团”。 本集团附属公司包括：浙江临安中信村镇银行股份有限公司、中信金融租赁有限公 司，中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公 司），及伦敦和悉尼代表处。 编制依据 本报告编制以上海证券交易所《上海证券交易所上市公司环境信息披露指引》、〈公 司履行社会责任的报告〉编制指引》、香港联合交易所《环境、社会及管治报告指引》， 以及上海证券交易所下发的相关通知为依据。 本报告编制以全球报告倡议组织（GRI）《可持续发展报告指南第四版（G4）》的指 标体系及相关披露要求为标准。 本报告编制以中国银行业监督管理委员会《关于加强银行业金融机构社会责任的意 见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》、ISO26000、以及 GB/T《社会责任报告编写指南》为参考。 编制方法 本报告编制以《中信银行社会责任报告管理办法》和“中信银行社会责任报告信息 管理系统”为工作流程和工作方法。 本报告中涉及的董事会、监事会、公司治理与风险管理信息以及财务数据来源于本 集团 2016 年年度报告（A 股）。除特别注明外，本报告中所涉及的计价货币为“人民币”， 所称“截至年末”均为“截至 2016 年 12 月 31 日”。 本报告披露的各项数据和陈述的报告期与本报告的报告期相同（特别注明除外）。 本报告所披露的数据、陈述和案例的方法均通过在线信息管理系统完成。本报告中涉及 上一期报告的数据基本与其保持一致，如存在数据调整情况，已在本报告相关部分进行 说明。 本报告以简体中文编写，繁体中文版和英文版均由简体中文版翻译而成，若文本间 存在差异，以简体中文版为准。 编制单位 2 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 本报告的编制单位为本集团总行群工保卫部，所在地址是北京市东城区朝阳门北大 街 9 号。 报告周期 本报告为年度报告，时间跨度为 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日（特别注明 除外）。涉及本集团各项陈述、数据和案例的统计时间范围与本报告报告周期一致。 报告范围 本报告内容涉及的本集团内的单位包括：31 个总行部门、38 家一级分行及其分支 机构、4 家境内外一级子公司及伦敦和悉尼代表处。 报告审议 本报告经本集团董事会、监事会和高级管理层审议通过。本集团董事会及全体董事 保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、 准确性、完整性承担个别及连带责任。 报告鉴证 本报告由普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）实施独立有限鉴证，并出具 鉴证报告。鉴证报告详见本报告附录部分。 报告发布 本报告简体中文版以纸制版、电子版、APP 版三种形式发布。纸制版通过本行营业 网点、邮递及相关活动向公众发放，并通过公众主流媒体发布报告摘要；电子版全文通 过本集团官方网站发布，网站地址为 http://www.citicbank.com/；APP 版通过手机客户端 发布。本报告繁体中文版和英文版仅以电子版形式发布。 报告披露 本集团从 2008 年正式对外发布社会责任报告，以后每年一期。本报告是本集团公 开向社会发布的第 9 份社会责任报告，也是本集团对外发布的第 8 份经第三方独立鉴证 的社会责任报告。 3 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 目 录 董事长致辞..............................................................................................................................P5 行 长致辞............................................................................................................................. P8 本集团简介............................................................................................................................P10 关键绩效表............................................................................................................................P11 第一章 战略与管理..............................................................................................................P13 全力实施新战略 企业价值理念 企业文化建设 明确社会责任理念 识别社会责任议 题 重视社会责任沟通 加强社会责任管理 第二章 管治与风控..............................................................................................................P21 完善公司治理 加强风险管理 第三章 履责与义务..............................................................................................................P28 积极响应国家战略 贯彻落实国家政策 参与行业发展 推进党建工作 维护金融秩序 第四章 客户与服务..............................................................................................................P41 倡导“客户为尊”理念 保护客户权益 提升服务品质 注重客户体验 加强供应商管理 第五章 员工与文化..............................................................................................................P56 员工基本情况 基本福利保障 坚持同工同酬 完善考核机制 规划职业生涯 关心身 心健康 保障合法权益 加强职业培训 丰富文体生活 第六章 公益与慈善..............................................................................................................P63 积极回报社会 落实国家精准扶贫政策 加大定点扶贫力度 投身公益事业 开展员工 志愿者行动 第七章 绿色与环保..............................................................................................................P69 气候变化的影响 支持绿色信贷 提升电子银行交易 践行节能减排 第八章 附录..........................................................................................................................P77 组织架构 网点布局 社会荣誉 独立鉴证报告 GRI 指标索引 ESG 指标索引 意见 反馈表 4 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 董 事 长 致 辞 2016 年，我行围绕国家大政方针和财政金融政策，全力落实国家战略，积极保护消 费者权益，主动参与扶贫慈善事业，打造精品企业文化，开展社会责任管理工作，努力 全面履行国有企业应尽的经济责任、环境责任和社会责任。 围绕供给侧结构性改革全面布局 2016 年，我行按照中央经济工作会议精神，围绕供给侧结构性改革全面布局。为有 效支持实体经济发展，我们在提供传统信贷的同时，持续创新融资服务模式，实现从“融 资”到“融资+融智”转型，综合融资服务能力不断提升。同时，坚决落实国家政策， 合理控制同业业务规模，积极“去杠杆”，避免“脱实向虚”，并根据降低全社会融资成 本的要求，主动实施减费让利，切实减轻企业负担。 我们紧跟国家绿色产业政策，积极支持以新经济、服务业和以节能环保、新能源、 新一代信息技术、生物、高端装备制造为代表的战略新兴产业。我们力推旗下中信金融 租赁子公司，重点布局清洁能源、节能环保等相关绿色业务领域，形成特色产品线，业 务得到快速发展，树立起“绿色”品牌。此外，我们还对“两高一剩”行业融资持续进 行压降。 积极践行“一带一路”战略 近年来，中国提出的“一带一路”倡议，得到越来越多国家和地区的响应。我们结 合自身特点，借助国际业务传统优势，通过贸易融资、信用证等业务，支持中国企业与 “一带一路”沿线国家和地区企业开展货物贸易，促进双边经贸往来。我们依托中信集 团金融与实业并举的独特优势，为沿线不发达国家和地区的基础设施建设提供融资支持。 这几年，在印尼水电站、安哥拉新城建设及铁路改造等项目上取得了较好的社会效果。 经过不断摸索实践，我们“一带一路”金融服务模式不断升级，力求实现与沿线国 家互利共赢，打开长期合作繁荣的新局面。我们先后牵头设立了“一带一路”母基金和 海外“一带一路”主体基金，分别投资于“一带一路”沿线省份和沿线国家的基建、能 源、交通及相关的金融、消费等领域优质企业或重大项目。经过近年来的努力，成效明 显，到去年底基金创设规模已超过 740 亿元。我们还积极探索与沿线国家的金融合作新 模式，去年 11 月，我们与哈萨克斯坦 Halyk 银行签署收购其子行部分股权的备忘录， 迈出了本行“一带一路”金融资本合作的重要一步。 加大普惠金融实施力度 5 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 我们在经营管理中，始终坚持“以客为尊”。关爱客户、为客户着想，是我们为客 户提供金融服务的根本着力点。去年，我行在董事会层面设立了专门的消费者权益保护 委员会，由三名独立董事出任委员，这充分体现了我们对消费者权益的高度重视。同时， 我们不断加大投入，充实客户服务支持保障力量，主动改进服务，整体客户满意度得到 有效提升。 我们坚持普惠金融理念，对与客户日常生活密切相关的基础性金融服务实行免费政 策，比如，免收个人客户名下所有账户的账户管理费和年费，免收个人手机银行、网上 银行所有境内转账手续费，免收个人人民币本行异地存取款、转账手续费；同时，对小 微企业收费制订明确的优惠范围，切实体现扶小助弱的商业道德。互联网时代，新科技 将会为客户提供更高效、更实惠的服务新体验。我们联合百度发起设立国内首家独立法 人形式的直销银行，已获得监管批准筹建。我们期待未来的百信银行，能够探索出一套 践行普惠金融的新模式。 为全面建成小康社会贡献力量 近年来，国家大力倡导金融扶贫和精准扶贫，我行积极践行推进落实。去年，我深 入到四川的一些贫困地区调研，发现基础设施薄弱、受教育程度低是贫困的主要诱因。 为此，我们以点带面，积极谋划，制定了我行自己的金融扶贫“十三五”规划，推出强 化信贷支持、完善产品体系等一系列举措。2016 年末，我行金融精准扶贫贷款余额达到 28 亿元。去年，我们还专项捐赠了 700 万元，继续在西藏、甘肃和四川开展定点扶贫工 作，并向当地派驻了扶贫干部，扎根基层，久久为功。 精准扶贫意义重大，是一项长期工作，不可能一劳永逸。我们不仅要解决当地人的 一时之需，如及时雨般地给予物资帮扶，更为重要的是教育扶贫、精神扶贫，要从精神 上给予他们鼓舞，树立奋发向上的价值观，要通过普及科学教育，提高当地群众的综合 素质，从源头上进行帮扶，“授人以鱼，不如授人以渔”。这几年，我们也一直在朝这个 方向努力。 打造精品企业文化 我认为，企业文化建设是引导员工行为向好的关键所在。2016 年，我们扎实开展 “两学一做”学习教育，严格落实全面从严治党的“两个责任”，持续加强党风廉政建 设。我们坚持“助推客户成长、铸就员工幸福、提升股东价值、担当企业公民”的使命， 秉承“诚信、创新、协作、卓越”的核心价值观，弘扬“履行社会责任、追求持续发展” 6 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 的责任理念，大力推进企业文化建设三年规划的落地执行，弘扬先进文化，建立并推行 风险文化和合规文化体系，引导员工行为更具使命感和责任感。 积极关爱员工。我们建立健全银行基本福利保障体系，坚持同工同酬，保障员工在 薪酬、晋升等方面获得平等待遇，尤其是保障员工诉求的权利、劳动和休息的权利、工 会会员权利和女性特有权利，提供完备的后勤保障，让员工得到工作的幸福感、满足感 和成就感。 2017 年，我们将继续履行国有企业的社会责任，深入落实国家战略，积极践行“创 新、协调、绿色、发展、共享”理念，秉承中信文化，努力塑造“诚信银行、绿色银行、 人文银行、爱心银行、价值银行、品牌银行”，促进本集团的健康可持续发展，同时， 不断提升经济、环境和社会责任的绩效表现和社会责任管理水平，做一个有担当的企业 公民，为我国全面建成小康社会贡献力量。 董事长、执行董事 李庆萍 2017 年 3 月 22 日 7 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 行 长 致 辞 2016 年，国内外经济形势依然严峻复杂，困难和挑战比预想中的大，但本集团迎难 而上，面对经济新常态，狠抓《中信银行 2015 年-2017 年发展战略》落实，实现了发展 方式、经营模式、功能定位、资产负债管理、风险管控、盈利等模式的转变，总体实现 了平稳较快发展。同时，本集团致力于加强与各利益相关方开展多形式的沟通，关注并 积极回应各利益相关方的愿望与诉求，坚持绿色发展、回报社会，全面促进了经济、社 会、环境的和谐可持续发展。 本集团坚持“最佳综合融资服务银行”的愿景，积极响应国家战略，主动服务国家 经济发展。2016 年，本集团继续大力支持 “一带一路”、“京津冀协同”及长江经济带、 “互联网+”、企业“走出去”、绿色产业发展、战略新兴产业和文化产业发展等国家战略， 并积极贯彻落实防范和化解信贷风险、严控高关注行业贷款、优化区域经济贷款结构、 创新服务小微企业、全面实施营改增等国家政策。同时，本集团大力参与有益于促进行 业发展的诸多工作，加强党风廉政建设，严控洗钱风险，维护金融秩序稳定。截至年末， 本集团归属股东的净利润 416.29 亿元，总资产 59,310.50 亿元，资本充足率 11.98%，拨 备覆盖率 155.50%，不良贷款率 1.69%。 本集团坚持“客户为尊”理念，不断提升客户服务能力，保护消费者权益。2016 年， 本集团制定了消费者权益保护战略规划，加强了消费者权益保护的监督检查，全面开展 金融知识宣传教育活动，主动苦练内功，提升服务水平，切实维护了消费者权益。本集 团通过提升信息技术和客户服务保障能力，保护客户私密信息的安全，通过保障网点营 业安全和健全应急管理体系，全面保护客户权益。本集团通过主动改进服务、优化服务 渠道、创新服务及产品、推动电子银行交易，不断提升服务品质和客户体验水平。截至 年末，本集团在国内设有 1,424 家营业网点，增幅 5.25%;发行的理财产品为购买客户实 现直接收益 380.71 亿元。 本集团坚持“员工为本”，为员工提供了充分的基础福利保障、合理的职业生涯规 划及专业的职业培训，极大地支持了员工自身的可持续发展。本集团重视保障员工的各 项合法权益，坚持同工同酬，保障员工诉求渠道的畅通并享有工会权益，保护女职工权 益，关心员工身心健康，为员工提供充分的后勤支持保障，营造积极向上的文化环境， 致力于铸就员工幸福。 本集团强化社会责任意识，大力弘扬“感恩奉献”理念，积极回报社会，主动参与 8 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 扶贫、慈善和公益活动。2016 年，本集团积极落实国家精准扶贫和金融扶贫政策，加大 对定点扶贫的支持力度，在西藏自治区谢通门县、甘肃省宕昌县 3 个村和四川省高县实 施了定点扶贫项目，并派驻了扶贫干部。本集团积极开展温情金融服务，持续减免服务 费，为社会特殊弱势群体提供网点便民、贴心的金融服务，志愿者参与服务踊跃。截至 年末，本集团每股社会贡献值 4.07 元；发放金融精准扶贫贷款 2,598 笔，贷款余额 28.05 亿元；对外捐赠 2,285.33 万元，增幅 46.58%；员工捐款 302.24 万元，增幅 157.93%； 员工参与志愿者活动约 4,600 人次。 本集团倡导“可持续发展”企业文化，致力于打造“绿色银行”。2016 年，本集团 继续大力支持绿色信贷，明确授信政策、识别环境风险、加大贷款力度、加强同业交流、 积极投身绿色信贷事业。本集团严控“两高”行业贷款风险，积极发展绿色中间信贷业务， 进一步提升了电子银行交易的发展，致力于减少金融服务产生的碳排放，践行节能减排。 截至年末，本行“两高”行业贷款余额 437.45 亿元，减幅 12.82%。2016 年，普华永道 中天会计师事务所（特殊普通合伙）对本报告中的全部重要陈述及关键数据进行了独立 有限鉴证，出具了独立鉴证报告，并向本集团提出了社会责任管理的意见和建议。 展望 2017 年，本集团将坚持责任理念，大力支持国家战略重点项目，积极落实政 府监管要求，推动国有资产保值增值，深化业务发展转型和风险管控转型，加强精细化 管理和大数据管理，在打造“最佳综合融资服务银行”的同时履行好国企应尽的经济责任、 环境责任和社会责任，促进生态文明建设，积极开展精准扶贫，为实现各利益相关方的 共同可持续发展贡献力量。 执行董事、行长 孙德顺 2017 年 3 月 22 日 9 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 本 集 团 简 介 本集团成立于 1987 年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国 最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声 海内外，为中国经济建设做出了积极的贡献。 2007 年 4 月，本集团实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市。 2009 年，本集团收购中信国际金融控股有限公司。2016 年，本集团澳大利亚悉尼代表 处正式开业，香港分行进入筹备阶段，标志着本集团新一轮国际化战略正式启动。此外， 本集团与哈萨克斯坦人民银行（Halyk Bank）签署备忘录，成为国内首家在哈收购银行 的股份制商业银行。 目前，本集团并表总资产近 6 万亿元；在英国《银行家》杂志评出的“全球银行品 牌 500 强排行榜“中，品牌价值 71.03 亿美元，排名第 34 位；在《福布斯》杂志公布 的“全球企业 2000 强”中，排名第 79 位；在英国《银行家》杂志公布的“世界 1000 家 银行排名”中，一级资本排名第 30 位，总资产排名第 36 位；已成为资本实力雄厚、具 有强大综合竞争力和品牌影响力的国际化金融机构。 在国内经济新常态和金融市场化的时代背景下，本集团以“最佳综合融资服务银行” 为发展愿景，充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势，坚持“诚信、创新、 协作、卓越”的核心价值观和“合规、智慧、团队、高效”的经营管理理念，向企业客 户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、 保理业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金 融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足 企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。 截至年末，本集团在国内设有 1,424 家营业网点，拥有员工近 6 万名。本集团下设 4 家附属机构及伦敦和悉尼代表处，在中国内地设有浙江临安中信村镇银行股份有限公 司、中信金融租赁有限公司，在香港设有中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投 资有限公司（原振华国际财务有限公司）。中信国际金融控股有限公司全资持有的中信 银行（国际）有限公司，在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有 40 余 家营业网点，拥有员工近 2,100 名。 10 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 关 键 绩 效 表1 关键绩效指标 单位 2016 年 2015 年 经济绩效 营业收入 亿元 1,537.81 1,451.34 利润总额 亿元 546.08 549.86 归属于本行股东的净利润 亿元 416.29 411.58 基本每股收益 元 0.85 0.88 平均总资产回报率（ROAA） % 0.76 0.90 加权平均净资产收益率 % 12.58 14.55 总资产 亿元 59,310.50 51,222.92 总负债 亿元 55,465.54 48,026.06 不良贷款率 % 1.69 1.43 拨备覆盖率 % 155.50 167.81 资本充足率 % 11.98 11.87 社会绩效 纳税总额2 亿元 259.52 247.99 捐款总额 万元 2,285.33 1,559.11 每股社会贡献值 元 4.07 4.12 营业网点数* 个 1,424 1,353 自助设备数* 个 10,029 11,044 员工总数* 人 54,620 53,136 其中：男性员工* 人 25,532 25,023 女性员工* 人 29,088 28,113 少数民族员工* 人 2,323 2,128 员工流失率（合同制员工）* % 5.44 5.63 培训总投入* 万元 9,181.16 8,607.03 1 上表中带“*”标记的指标为“本行”数，未带“*”标记的指标为“本集团”数。 2 数据来源于年度财务报告 “现金流量表—支付的各项税费”。 11 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 志愿者行动次数* 次 144 57 志愿者行动参与人数* 人次 约 4,600 约 1,330 环境绩效 绿色信贷贷款余额* 亿元 254.78 236.96 个人网银交易金额* 亿元 114,705.39 114,805.56 公司网银交易金额（“e”渠道）* 亿元 661,236.60 560,718.37 人均市政电用量* 度 4,776.08 4,689 人均市政水用量* 吨 38.74 37.8 人均复印纸采购量* 包 8.06 7.7 账单总量* 万封 16,058 12,067 纸质账单量* 万封 3,286 3,459 纸质账单替代率* % 79.54 71.33 视频会议* 次 约 4,300 约 4,100 12 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 第一章 战略与管理 一、全力实施新战略 2016 年，是本集团深化《中信银行
年战略规划》实施的第二年，也是关 键之年。一年来，本集团以建设“最佳综合融资服务银行”为指引，保持战略定力，积 极开拓进取，在公司治理、“一体两翼”、“三大一高”、创新发展、综合化国际化、风险 防控、支持保障、从严治党等方面取得了显著突破，形成了战略实施新局面。 强化了战略组织推动。本集团细化战略安排，编制了年度战略指标和战略重点项目。 加强战略评估，按季形成全行战略评估报告，强化了在战略指标、项目完成率、序时进 度等方面的考核。推动战略宣导，建设“最佳综合融资服务银行”的愿景更加入脑入心。 进一步完善了公司治理。本集团将党的领导进一步融入公司治理，理顺党委会、董 事会、管理层的工作职责和议事规则，健全董事会授权管理体系，促进党委与“三会一 层”的协调运作。 综合融资服务形成新格局。在总体战略的指引下，本集团积极探索综合融资新产品 和新模式，逐步实现了资产结构从表内向表外、表表外的转变，服务模式从信用中介向 金融服务中介的转变。 2017 年是本集团三年战略规划实施的收官之年。本集团将继续狠抓战略执行，强化 “五个意识”3，提升“六种能力” 4，走价值创造之路。本集团将坚持“效益、质量、 规模”协调发展，深化经营转型，加快轻型发展，全面完成建设“最佳综合融资服务银 行”的各项战略目标。 二、企业价值理念 本集团自 2015 年确立企业文化体系后，通过多种形式加大对企业文化价值理念的 宣贯，进一步推动企业文化的落地。 愿景：最佳综合融资服务银行 使命：助推客户成长 铸就员工幸福 提升股东价值 担当企业公民 核心价值观：诚信 创新 协作 卓越 经营管理理念：合规 智慧 团队 高效 人才理念：德才兼备 适才适位 3 “五个意识”即强化一级法人意识、强化责任意识、强化安全意识、强化创新意识和强化服务意识 4 “六种能力”即提升战略执行能力、提升创新发展能力、提升“带队伍”能力、提升风险防控能力、提升危机应 对能力和提升综合管理能力 13 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 责任理念：履行社会责任 追求持续发展 三、企业文化建设 （一）企业文化落地 2016 年，本行与新战略实施同步，稳步推进企业文化建设三年规划的落地执行，全 行企业文化建设从第一阶段的“学习宣贯”进入到第二阶段的“示范引领”。本行以“宣 讲文化故事、评选文化建设示范基地、营造文化环境”为核心，抓考核促推动，实施了 “入脑”、“入心”、“标杆”、“氛围”、“风采”、“引擎”、“责任”的企业文化建设“七大 工程”，开创了本行企业文化建设的新局面。 强化文化“入脑”。本行在 2015 年开展企业文化手册宣贯基础上，有针对性地开展 多层次企业文化宣贯培训，持续推动分行“一墙两课三会”及文化诵读仪式建设，强化 了全员对文化理念的认知和认同，加强了内外企业文化建设的交流和宣传。 推动文化“入心”。本行继续在全行范围内开展企业文化故事的征集、编写和宣讲 活动，以深入挖掘、编辑成册的故事为载体，形成员工宣讲和网络观看故事的文化氛围， 创新性地推出了“中信银行故事汇”文化品牌，掀起了全行编写故事、宣讲故事、传 播故事、学习故事的热潮。 【案例】 开展“中信银行故事汇”企业文化品牌活动 2016 年，本行高度重视企业文化价值理念的传播，推出了“中信银行故事汇”企业文化品牌 活动。该活动以编辑成册的《中信银行人》故事为蓝本，由总行统一策划，故事编写单位的员工自 导自演，通过现场会、视频会的形式向全行员工展现。宣讲活动结束后，总行还及时将所有故事视 频制作成网络课件，使全国各地的员工都能第一时间观看故事、体味文化。这些由员工宣讲的来自 员工身边的感人故事，不仅贴近员工、接地气儿、有感染力，而且通过配乐演讲、情景剧、人物访 谈等形式多样的宣讲，使表演更加自然真实、丰富多彩、形象生动。该活动一经推出，深受广大干 部员工的好评和喜爱。员工们纷纷表示，“中信银行故事汇”给他们带来了一场高水平的文化故事 盛宴，通过宣讲，这些承载着企业文化的感人故事深深地印在员工脑海中、刻入员工心中，激发大 家从故事中学习文化价值理念，践行企业文化。截至年末，本行组织开展了两季“中信银行故事 汇”活动，共宣讲了 12 个故事；参与宣讲的员工超过 50 人，现场和通过视频观看演出的观众超过 8000 人次；网络在线观看率 91.79%。 树立文化“标杆”。本行大力弘扬先进文化，在全行范围挖掘先进人物事迹，组织 挖掘整理筹拍了 20 余部“感动中信”——系列先进人物事迹宣传片，并首次开展了“企 14 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 业文化建设示范基地”的评选和表彰活动，营造了“比学赶帮超”的文化氛围。 营造文化“氛围”。本行强化推进企业文化“一墙、两课、三会”整体建设，总行 统一制定了企业文化标准字展示设计规范，创作设计了由员工绘画的企业文化海报，塑 造出了风格多样、独特气质的浓厚文化环境。截至年末，本行 38 家分行办公区域企业 文化标准字和企业文化海报上墙数量超过 5000 幅，覆盖率达 90%以上。 彰显文化“风采”。本行大力支持分行辖属机构开展文化活动特色化建设，以及各 类文化文体活动，让员工广泛参与，感悟本行企业文化价值理念的深层次内涵，彰显昂 扬向上的精神风貌，传递正能量。 发动文化“引擎”。本行开展面向分行的企业文化建设工作考核，并首次将企业文 化建设纳入分行综合绩效考核体系，通过考核调动了分行开展企业文化建设的积极性， 加大了全行企业文化建设工作的推动力度。 打造文化“责任”。本行进一步加强了对社会责任信息披露工作的管理，开发上线 了“中信银行社会责任报告信息管理系统”，并主动开展精准扶贫、慈善和公益活动， 践行责任理念。 （二）风险文化建设体系 2016 年，本行为深化全行风险管理体制改革、丰富企业文化内涵，加强了风险文化 建设，建立了具有本行特色的风险文化体系，即：以发展战略为导向，以“坚守底线、 强化责任、重在执行、主动管理、创造价值”为核心理念，致力于打造覆盖“全员、全 面、全程”的风险文化体系。 坚守底线。依法合规和风险偏好是业务经营和风险管理的底线。全体员工应严格遵 循法律法规与监管规定，严格执行总行的风险政策和风险偏好，恪守职业道德，坚守法 律底线、合规底线和风险底线，不得以任何理由逾越。 强化责任。各级单位主要负责人是风险管理的第一责任人，全体员工是风险管理和 合规守法的践行者和直接责任人。按照“责权利”对等的原则，明确风险和合规管理的 责任主体及职责边界，坚持尽职免责、违规必究。 重在执行。严格执行各项政策制度，做到令行禁止，不得以任何理由和形式违规或 越权。及时优化调整制度流程，主动发现、暴露并消除风险隐患。 主动管理。应用多种手段主动管理风险，提升风险管理对产品创新、业务发展和战 略转型的支持力度，实现从控制风险向经营风险转变。 15 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 创造价值。平衡风险、资本和收益的关系，平衡风险、发展和创新的关系，推动效 益、质量、规模协调发展，切实让风险管理为银行创造价值。 四、明确社会责任理念 本行以“履行社会责任，追求持续发展”为责任理念，坚持“致力于成为一家绿色 银行、人文银行、爱心银行、诚信银行、价值银行、品牌银行”的社会责任目标，促进 经济、社会、环境的和谐可持续发展。 履行社会责任：做一个负责任的企业，切实履行经济责任、环境责任和社会责任。 与各利益相关者密切结合，热心公益，奉献爱心，做一个有担当的企业公民。 追求持续发展：坚持科学发展观，支持节能减排、绿色经济和循环经济信贷，建设 绿色银行。倡导低碳生活，保护生态环境，走可持续发展之路。 五、识别社会责任议题 2016 年，本集团共梳理社会责任指标约 780 个，并依据 GRI（G4）的要求进行实质 性分析，根据中国金融行业特性及 2016 年银行业各项业务指引和监管要求，识别出本 集团重要的社会责任议题，包括积极支持国家战略、保护消费者权益、为员工提供多重 保障、扩大绿色信贷、支持扶贫事业等。 重要性分析矩阵 服务质量管理 绿色信贷 消费者权益保护 利 与各利益相关方的沟通 益 金融秩序维护 相 守法合规和反商业贿赂 关 产品设计能力 方 低碳运营 员工职业发展 对 社区融合 可持续经营 政府政策执行 服务能力建设 本 员工权益保护 议 社会责任的信息披露能力建设 风险管理 题 绿色金融 员工薪酬 员工安全保障 重 社会公益 要 社会责任的文化和战略管理 扶贫工作 性 碳排放权交易管理 的 公平采购和知识产权保护 普惠金融 判 股东收益 断 环境损失管理 社会责任全面管理 本集团对议题重要性的判断 图 1：本集团社会责任重要议题重要性分析矩阵图 六、重视社会责任沟通 16 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 2016 年，本集团重视与利益相关方的沟通，积极采取有效措施，及时、真诚地回应 利益相关方的愿望和诉求，增强本集团与利益相关方的和谐可持续发展。 （一）利益相关方认定 本集团认定的利益相关方主要包括： 表 1：本集团利益相关方认定表 利益相关方 知晓期望 沟通方式 回应措施 绩效表现 遵守国家法律法规、 法律法规、政策指 响应国家号召 坚持依法纳税 行业标准与规范 引、规范性文件 落实监管政策 支持实体经济 保障银行资金安全 行业会议、专题报 参与制定行业标准 经营业绩稳步提升 依法公平竞争、维护 告、监管通报与评 和规范 管理成效显著 政府 公平竞争环境 级、通气会 提升经营管理绩效 推进反腐倡廉 坚持可持续发展 现场检查、非现场 接受监督考核 保障金融秩序稳定， 监管 等等 座谈会、研讨会、论 坛 规范公司治理 股东大会 制定和落实发展战 推进社会责任管理 股东 提高股东回报 定期公告 略 提升每股社会贡献 提升盈利能力 投资者沟通与交流 完善公司治理 值 提升公司价值 路演 加强风险防范 保持品牌价值和荣 保持可持续发展 业绩发布会 提高信息披露透明 誉 度 经营业绩表现 内部监管评级，等等 提供优质金融服务 营业网点 提供方便、快捷金融 客户满意度和需求 提供优质金融产品 电子银行 服务 调查 提供完整、真实、准确 营销活动 提供多元化的金融 提升服务品质 的产品服务信息 沙龙讲座 产品 加强客户体验 客户 保障信息安全 市场调研 及时发布产品、营销 保障客户权益，等等 效果评估 公告 了解客户意见建议 加强营业网点安全 保卫 遵守商业道德 公开采购信息 建立健全供应商管 总行成立集中采购 公开、公平、公正采购 谈判、交流 理机制 中心 互利共赢、共同发展 合作协议、合同 建立维护供应商信 制定集中采购管理 供应商 息库 相关制度 加强与供应商的沟 与供应商建立业务 通与联系 合作关系 提供就业机会 职工代表大会 统一招聘员工 发挥工会组织作用 保证合理的待遇和福 工会组织 坚持同工同酬 开展员工晋级评聘 利 内网邮箱、论坛 保障员工健康安全 组织员工体检、开展 提供良好的工作环境 内部会议 举办文体活动 心理咨询 员工 建立顺畅的沟通机制 保障员工基本权益 举办多元化职业培 提供良好的成长空间 提供岗位技能培训 训班 听取员工意见 安排员工各种休假 召开青年员工座谈 会，等等 17 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 关心弱势群体 实地调研、走访 提供对外捐赠款项 加大对外捐赠力度 与政府扶贫工作的沟 拜访扶贫机构 实施扶贫项目 开展精准扶贫、公益 社区 通 拜访慈善公益组织 扶助弱势群体 慈善活动 开展慈善公益活动 开展金融教育 开展志愿者服务，等 普及金融知识 举办公益活动 等 （二）与利益相关方沟通 主动拜访。2016 年，李庆萍董事长和孙德顺行长带队深入省市自治区，与哈尔滨、 成都、昆明、天津、贵阳，以及北京部分区（市）委及区（市）政府的领导加强联系， 主动拜访，与政府机构充分交流沟通，交换意见，不断改进本集团各项工作，提升服务 实体经济的能力和水平。 信息披露。2016 年，为提高公司透明度，本集团按照中国银监会、中国证监会、上 市所在地的各项证券监管规定进行信息披露活动，依法公开对外发布各类定期报告及临 时公告，确保信息披露的及时性、公平性、准确性、真实性和完整性，以保护投资者及 相关当事人的合法权益。本集团在进行信息披露时遵循孰高、孰严、孰多的原则，保证 公平对待所有投资者，披露了定期报告，及时向市场公告了本行财务业绩、公司重大信 息变更、关联交易、重大投融资项目情况等重要信息。截至年末，本集团在上交所、联 交所发布临时公告 129 项。 政务公开。2016 年，为让员工更好地了解全行的发展战略和业务发展规划，本集团 继续加强在内部网络上的信息公开机制，制定了《中信银行内联网管理办法》，在保证 涉密信息安全的前提下，及时发布本集团经营管理的重大动态。截至年末，本集团内网 访问数量近 2,413 万人次，增幅约 34.06%。 活动开展。2016 年，本集团共举办全行性、区域性客户营销活动约 8,850 场，约 9.37 万人次的员工为约 485 万人次的客户提供了专业金融服务。其中包括产品内容宣传、产 品推广、上门服务、客户关怀活动、客户联谊活动、金融政策和金融知识宣传等。2016 年，本集团发行的理财产品为购买客户实现了直接收益 380.71 亿元。 内部沟通。2016 年，本行通过高级管理层“接待日”制度、“行长信箱”、青年员工 座谈会和征求意见座谈会等形式与基层员工建立沟通渠道，鼓励员工对业务发展和内部 管理积极建言、共同监督，建立完善的内外部反馈机制和合理化建议征集渠道。 品牌推广。本行作为中国网球公开赛赞助商，连续六年为喜爱网球的爱好者和中网 现场观众提供自助存取款、中网联名卡和中网纪念版一卡通等优质金融产品和服务，享 有品牌盛誉。2016 年，本行助力提升冰球运动在中国的普及和发展，为 2022 年北京冬 18 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 奥会蓄力添彩。本行作为昆仑鸿星官方合作伙伴在 9 月 5 日世界顶级水平的大陆冰球联 赛赛场闪亮登场，以实际行动支持我国冰雪运动发展。 媒体发布。2016 年，本集团在官方网站开设“社会责任报告”专栏，向公众披露本 集团社会责任信息。截至年末，本集团在全国（含地方）各类媒体共刊发媒体报道 38,000 余篇，与上年持平；在官方网站发布新闻超过 1,500 篇，增幅 7.14%。在《金融时报》、 《第一财经日报》、《经济参考》、《证券时报》等 4 家媒体上刊发了《中信银行股份有限 公司 2015 年度社会责任报告》摘要。 【案例】组织媒体下基层 2016 年 9 月 8 日至 10 日，本行组织新华社、《金融时报》、《中国证券报》、《上海证券报》、《证 券时报》、《中国经营报》、《经济参考报》、《财经》等中央主流媒体，以及新华网、中国网、新浪、 和讯等主流互联网媒体 19 家开展走访基层活动。记者们通过实地采访，在与本行呼和浩特分行的呼 市交投集团、蒙草公司、赛科星公司、安达便利店等四家业务合作伙伴进行深度交流后，为本行呼 和浩特分行的区域金融服务叫好并深受震动，纷纷进行了新闻报道。新华社的《中信银行呼和浩特 分行：服务实体经济 助力自治区经济转型》、《金融时报》记者刊发的《“带毛的”就有价值 “奶牛” 抵押新模式为农牧业播撒普惠阳光》、《中国经营报》的《一线调研：基金解困地方资金瓶颈，中信 银行详解投资样本》、《每日经济新闻》的《政府引导基金"遍地开花"，中信银行推"股权+债权"模式》、 中国网的《农牧业金融创新再下一城 中信银行开创生物抵押新模式》等新闻报道，传递出了本行呼 和浩特分行在支持轨道交通发展基金、草原生态产业联盟运营、生物资产抵押贷款、信农贷等方面 的具体行动，突显了本行在 PPP 领域、服务实体经济、扶持中小企业、普惠金融及精准扶贫的区域 业务特色。截至年末，此次活动引发媒体原发深度报道 18 篇,转载报道 142 篇，原发报道文字超过 3 万字。 访谈交流。2016 年，本集团与穆迪和惠誉评级公司进行了多次面对面评级交流，协 助中信集团完成标准普尔和 R&I 等公司的年度评级访谈，提升了评级机构对本集团的 了解和认识程度。在我国宏观经济增速总体放缓、国内银行业资产质量继续承压的大环 境下，惠誉公司决定将本集团 2016 年度评级结果维持上年水平不变。 便捷沟通。2016 年，本集团继续通过 APP 软件发布社会责任报告，以创新的方式 和友好的界面与各利益相关方沟通，并通过官方网站、官方微信、微博，以及通过在全 行 1,500 多家网点滚动播放广告等方式推广该 APP 软件，增进了本集团社会责任报告的 可读性和客户体验的亲和力。 加深了解。2016 年，本集团针对 9 个重点城市的 33 家重点供应商进行了实地考察， 19 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 覆盖信息技术、自助设备、办公设备、安防设备、营销、外包及保险服务等 7 个行业。 本集团通过了解供应商的研发、生产及管控能力等情况，积极帮助供应商解决供货期间 的资金短缺问题，推动本集团采购合同项下的供应商融资，实现了互惠共赢。 七、加强社会责任管理 加强专项培训。2016 年，本集团启动开发了“中信银行社会责任报告信息管理系 统”网上培训课件，着力提升社会责任报告信息收集能力。截至年末，本集团共为超过 1,500 名填报人、158 名社会责任报告信息管理系统管理员提供培训和一对一辅导，覆盖 了本集团下辖各机构。 建立考核机制。2016 年，本集团将“社会责任”纳入分行综合绩效考核指标。该指 标包括服务质量5、小微企业“三个不低于”6、社会责任数据报送7和扶贫慈善完成情况 8 等四个指标。 信息系统管理。2016 年，本集团创新性地开发了“中信银行社会责任报告信息管理 系统”，梳理并完善了社会责任管理指标体系，实现了本集团下辖各机构 780 余项社会 责任指标信息的在线填报，优化了信息的渠道管理、流程管理和统计口径的规范，提升 了社会责任报告信息的真实性和可追溯性。 坚持第三方鉴证。本集团从 2009 年起聘请第三方鉴证机构对本集团社会责任报告 中的全部重要陈述和关键数据进行独立有限鉴证，并向本集团提出提升社会责任管理的 意见和建议。本集团 2016 年度社会责任报告的鉴证工作由普华永道中天会计师事务所 （特殊普通合伙）实施，对本报告中的重要陈述及关键数据进行独立有限鉴证，并将于 鉴证工作结束后向本集团提出进一步的改进意见和建议。2016 年，普华永道中天会计师 事务所（特殊普通合伙）向本集团提出关键意见和建议 3 条。本集团均已在日常工作中 给予改进和回应。 5 服务质量是对分行零售服务质量情况进行考核，以加强对提升客户服务质量的考核引导，其中包括“第三方神秘 客户监测”和“千佳示范单位获奖数量”两项子指标 6 小微企业“三个不低于”是对小微企业的贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数不低于上年同期户数、申贷获 得率不低于上年同期水平进行考核，指标重点引导境内分行加强对小微企业的信贷投放支持力度 7 社会责任数据报送是对分行每季度上报社会责任数据的合格率进行考核 8 扶贫慈善完成情况是对分行实施对外捐赠的方向、立项和审批合规情况和预算执行率进行考核 20 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 第二章 管治与风控 一、完善公司治理 （一）公司治理架构 图 2：本集团公司治理架构 （二）公司治理概况 2016 年，本行严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、 《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》等法律法规的要求， 实施公司治理和经营管理。 2016 年，面对复杂严峻的经营环境和日趋严格的监管环境，本集团加强研判，沉着 应对，创新进取，认真贯彻落实国家政策和党中央要求，持续改善公司治理，深入推进 战略实施，不断深化经营转型，积极推动改革发展，取得积极成效。 2016 年，本集团公司治理运行机制进一步完善，公司治理主体之间的关系进一步理 顺，多举措强化董事会、监事会履职运行支持保障。董事会构成进一步多元化，各专门 委员会进一步完善，董事履职渠道进一步拓宽，履职能力进一步强化；董事会积极发挥 战略引领作用，推动业务创新转型发展；进一步完善全面风险管理体系和内控体系，发 挥审计独立监督评价作用。监事会主动加强自身建设，从内控、风险、财务、履职等方 面认真开展监督工作，切实履行监督职能。本集团公司治理机构设置和运行情况与《公 司法》以及中国证监会和香港联交所的相关规定要求不存在重大差异，不存在监管机构 要求解决而未解决的重大公司治理问题。 本集团共召开 1 次年度股东大会、1 次临时股东大会、1 次 A 股类别股东会、1 次 H 股类别股东会，11 次董事会会议（其中 6 次为现场会议，5 次为通讯表决会议），8 次 21 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 监事会会议，33 次董事会专门委员会会议和监事会专门委员会会议。 本集团董事长与行长分设：李庆萍女士为董事长、执行董事，履行主持股东大会、 召集主持董事会会议、检查董事会实施情况等职责；孙德顺先生为执行董事、行长，履 行组织实施董事会决议，主持公司经营管理工作等职责。本集团董事长、行长各自职责 清晰，符合香港上市规则的规定。董事会层面，每年对中信银行股份有限公司社会责任 报告进行审议，对本集团履行社会责任情况进行评估，并按照中国银监会《商业银行公 司治理指引》等监管规定承担有关社会责任方面职责。 经股东大会审议通过，本集团董事会实行津贴政策，其中非执行董事（不包括独立 非执行董事）不从本集团领取任何董事津贴；执行董事不从本集团领取任何董事津贴， 但将根据其在本行的职位取得相应的报酬，包括工资、奖金、津贴、补贴、职工福利费 和各项保险金、住房公积金及年金；独立非执行董事每人每年从本集团领取税前董事津 贴人民币 30 万元。 【案例】成功发行 350 亿元优先股 2016 年 11 月 9 日，本行以境内非公开发行方式，发行 3.5 亿股、面值 100 元人民币、票面股 息率 3.8%的优先股，募集资金总额 350 亿元人民币，完成了优先股股份登记，标志着本行优先股发 行成功。本次优先股募集资金的发行是在本行资本达标持续承压的情况下，对其他一级资本的及时 补充，以增强本行资本储备、优化资本结构、改善公司治理、提高服务实体经济能力，得到广大投 资者的积极响应，获得数倍超额认购。 （三）董事会 根据中国银监会相关指引要求，本集团董事会于 2016 年 10 月 27 日召开会议，决 议通过设立消费者权益保护委员会，由吴小庆女士、何操先生、陈丽华女士三位独立非 执行董事组成，其中陈丽华独立非执行董事担任该委员会主席。 截至本报告披露日，执行董事李庆萍女士担任本集团董事长，常振明先生不再担任 本集团董事长；万里明先生、黄芳女士就任本集团非执行董事，何操先生、陈丽华女士、 钱军先生就任本集团独立非执行董事；因工作安排需要，张小卫先生不再担任本集团非 执行董事；朱小黄先生因年龄原因不再担任本集团非执行董事；李哲平先生、袁明先生 不再担任本集团独立非执行董事。 经董事会会议审议通过，何操先生担任本集团董事会审计与关联交易控制委员会委 员、陈丽华女士担任本集团董事会提名与薪酬委员会委员、吴小庆女士担任本集团董事 22 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 会审计与关联交易控制委员会主席。 董事会组成。董事会是本集团的决策机构。截至本报告披露日，本集团董事会由 10 名成员组成，其中董事长 1 名，即李庆萍女士；执行董事 2 名，即李庆萍女士（董事长） 和孙德顺先生（行长）；非执行董事 3 名，即常振明先生、黄芳女士、万里明先生；独 立非执行董事 5 名，即吴小庆女士、王联章先生、何操先生、陈丽华女士、钱军先生。 董事会会议。2016 年，本集团董事会共召开 11 次会议，审议通过了《中信银行 2015 年年度报告》、《中信银行 2015 年度社会责任报告》、《中信银行 2015 年度内部控制评价 报告》、《关于中信银行 2016 年度机构发展规划的议案》等 88 项议案，听取了本行 2015 年经营情况汇报、本行 2015 年战略执行评估报告、本行 2016 年上半年全面风险管理报 告等 16 项汇报。 董事会各专门委员会。截至本报告披露日，本集团董事会下设 5 个专门委员会，分 别为战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员 会及消费者权益保护委员会。2016 年，战略发展委员会共召开 6 次会议，审计与关联交 易控制委员会共召开 11 次会议，风险管理委员会共召开 3 次会议，提名与薪酬委员会 共召开 8 次会议，消费者权益保护委员会暂未召开相关会议。 （四）监事会 监事会是本集团的监督机构，对股东大会负责。截至本报告披露日，本集团监事会 由 8 名成员组成，由曹国强先生担任监事会主席，还包括股东监事代表 1 名，即舒扬先 生；外部监事 3 名，即王秀红女士、贾祥森先生、郑伟先生；职工监事 3 名，即程普升 先生、温淑萍女士、马海清先生。 2016 年，本集团监事会共召开 8 次会议，审议议案 18 项，对定期报告、利润分配 方案、内部控制评价报告、社会责任报告、董监高履职评价报告等进行了研究和审议； 听取汇报 12 项，主要听取了经营情况汇报、全面风险管理报告、中国银监会监管通报 问题整改及监管意见落实工作汇报等。通过审议议案和听取汇报，监事会切实监督关键 议案和重点内容，有效地履行了会议议事及监督职责。本集团监事会通过列席董事会、 赴本集团分支机构调研、审阅各类文件等方式，对本集团的经营管理活动进行了监督检 查。 （五）高级管理层 高级管理层是本集团的执行机构，对董事会负责。2016 年，董事会对高级管理人员 23 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 进行绩效评价，作为对高级管理人员的薪酬和其他激励安排的依据。高级管理层应当定 期或根据董事会或者监事会的要求，向董事会或者监事会如实报告本集团经营业绩、重 要合同、财务状况、风险状况和经营前景、重大事件等情况。截至本报告披露日，本集 团的高级管理层包括孙德顺先生、张强先生、朱加麟先生、方合英先生、郭党怀先生、 杨毓先生和芦苇先生，共 7 名。 本集团建立了高级管理人员年度考评机制。年度考核内容包括经营指标完成情况和 履职行为能力评价。年度考核结果作为核定高级管理人员的薪酬以及任免、调整、交流 和培训的重要依据。 （六）关联交易管理 本集团董事会高度重视关联交易管理，在关联方和关联交易管理方面认真履行审批 和监督职能，确保关联交易业务依法合规开展。2016 年，本集团严格遵循上海、香港两 地监管要求，持续完善关联交易管理机制，关联交易管理的整体水平和精细化程度进一 步提升，有力支持了本集团业务的合规发展，促进了集团协同效应的发挥和股东价值的 提升。具体表现为： 本集团严格执行关联交易上限管理，控制关联授信集中度，加强关联交易数据统计、 报备和检测，严格按照监管规定审议和披露关联交易事项，确保关联交易合法合规，切 实维护中小股东利益。 本集团及时更新关联方名单，加强关联方管理的主动性与前瞻性，做到及时梳理和 更新，强化关联方信息在日常关联交易管理中的提示、统计和分析功能，确保关联交易 得到有效识别，以夯实关联交易管理基础，切实防范关联交易违规风险。 本集团全面梳理和修订了关联交易制度，细化管理流程，强化前中后台部门在关联 交易管理中的协同合作，进一步增强制度实用性，为合规开展关联交易提供制度保障。 本集团通过采取设立关联授信额度调剂中心，建立关联授信项目的会商机制和分类 管理关联授信等措施，进一步加强关联交易精细化管理，在合规的基础上，优化配置信 贷资源，简化公司治理审批程序。 本集团加强与股东、系统内兄弟公司、总分行间的沟通和交流，借助关联交易管理 系统开发，夯实交易数据基础、提高风险管控能力，减少重资本、重资产业务，提倡轻 资本、轻资产业务，充分运用大资管模式发挥集团整体协同效应。 24 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 二、加强风险管理 （一）风险管理架构 图 3：本行全面风险管理组织架构 （二）全面风险管理体系 完善全面风险管理体系。2016 年，本行总行风险内控委员会共审议重大风险管理 议题 45 项，充分发挥了风险管理决策作用。本行建立了风险管理日报机制，继续编制 风险管理日报、月度和季度全面风险管理报告，进一步完善了全面风险报告体系。 操作风险工具全面落地。2016 年，本行采取各类措施，持续加强操作风险管控。本 行实现了操作风险三大管理工具在系统中的全面落地应用，并按照“重点业务先行、高 风险业务先行”的原则，推进了重点流程的重新梳理。本行将全行文化建设和操作风险 管控相结合，推动了各条线开展多维度的操作风险排查工作，开展了分行操作风险管理 岗位人员的资质考核，建立了对分行操作风险管理的考核评估体系。 【案例】印章电子化全行推广上线 2016 年，本行全面推广上线印章电子化项目，这是本行再造运营流程、强化风险防控的重要举 措。本行对柜面交易进行电子化用印全面改造，实现“柜面交易与用印的强关联”控制；将人民银 行统一规定的重要实物印章纳入“印控仪”用印，实现“交易驱动、机控使用”控制；通过加强系 25 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 统化建设，实现实物印章全生命周期的电子化管理。该项目的上线是对本行柜面业务印章管理的一 次重大革新，真正实现了“无交易不用印”的系统刚性控制，切实加强了柜面业务印章的管理与使 用，极大地降低了柜面业务印章丢失及被错用、被滥用的风险。 提升市场风险管理水平。2016 年，本行规范了市场风险限额管理和压力测试流程 方法，简化了部分审批事项流程，规范了准入申请材料内容、压力测试管理流程和压力 测试方法。本行优化了市场风险限额设置，逐步建立起限额水平与市场风险资本水平之 间的数量关系，使限额设置方法得到进一步优化。 加强其他各类风险管理。2016 年，本行完成了建立总、分、支行一体化的业务连续 性管理体系的目标，组织全部一级分行完成了辖内业务流程的梳理，撰写了分行总体应 急预案和全部 A 类关键恢复业务的应急预案，开展了多次桌面演练和实操演练，进一 步提升了本行的应急处置能力。加强了外包项目审核及外包目录管理，首次开展了外包 风险评估。本行加强了代客衍生品管理机制和交易对手信用风险管理，制定了代客外汇 衍生品业务集中管理方案，并实施了穿行测试，完善了分行外汇代客衍生品管理的流程 机制。本行进一步强化国别风险管理，细化了国别风险压力测试的方法和程序，明确了 国别风险限额管理和准备金计提要求，对存在及可能存在债权敞口的国家（地区）风险 等级进行了梳理。本行不断加强声誉风险管理，实现月度舆情通报和舆情提示，不断强 化了风险事件排查与预警，制定了重大声誉风险处置规范和指南，开展了声誉风险处置 的模拟演练培训。 （三）加强环境社会贷后管理 2016 年，本行建立了明确的贷后管理流程，对环境和社会相关风险实施管理，包括 信贷资金用途检查、贷后监控和定期检查、平行作业、风险预警和化解、贷款回收、逾 期管理、风险分类、信贷检查等关键环节。本行将债务人因违反安全生产、环境保护等 相关法律法规、监管规定或行业标准而造成的责任事故作为预警信号加强管理，客户一 旦出现未履行合同约定的环境和社会责任，将及时发起风险预警并进行相应的处置，并 视严重程度将其纳进低质量客户名单，对其实行主动退出。 （四）强化内控合规管理 2016 年，本行根据中国银监会要求，组织开展了“双遏制回头看”工作，主动揭示 了内部经营管理中存在的违规问题和潜在风险，针对问题组织持续整改与问责。本行针 对检查发现的问题，边查边改，立行立改，加大了追究相关责任的力度。截至年末，本 26 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 行金额整改完成率 92.2%，完成合规审核约 760 件，提供合规审核意见近 2,000 条，整 体意见采纳率约 96%。 本行针对授信和财务领域授权执行情况开展了现场和非现场检查，深挖授信业务 领域和财务领域的突出越权问题，加大了对越权行为的处理力度，坚决遏制越权行为。 本行启动了对现行各项管理制度的梳理工作，并将企业文化融入制度体系，把员工的思 想和行为统一起来，让员工在行为中践行文化，让每一项制度、每一条规定、每一套流 程、每一个环节都符合本行企业文化体系的内容。 （五）优化完善审计监督管理 2016 年，本行根据董事会年度审计计划，持续加强对重点机构、重点风险领域、重 点经营管理环节的审计监督力度，实施了“双遏制回头看”、财务收支、授信业务、代 理销售业务等专项审计，以及部分分行全面审计项目等。截至年末，本行共计实施了 33 个审计项目，增幅 50%。 2015 年，总行党委会审议通过了《中信银行审计体制改革方案》，明确了审计部在 原有“一部四中心”的基础上，增设西安、昆明、武汉、沈阳四家区域审计中心，并剥 离由分行合规部承担的审计职能，实现审计体制改革的破冰之举。2016 年，本行认真贯 彻落实总行党委的指示和要求，积极推进审计体制改革工作。截至年末，四家新设区域 审计中心已挂牌成立。本行“一部八中心”审计体系架构的搭建完成，标志着审计独立 性得到了进一步的提升。 27 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 第三章 履责与义务 一、积极响应国家战略 （一）支持 “一带一路”国家战略 2016 年，本集团年度授信政策将“一带一路”战略纳入重点战略进行管理，明确了 将高端装备制造、建筑施工、重点能源、节能环保等行业，以及“表内+表外”、“大交 易”、“大协同”和“大投行”所组成的全方位、多元化金融服务等重点产品，作为“一 带一路”授信支持的重点。 随着中国-哈萨克斯坦两国在各个领域合作的不断深入，本集团充分把握中哈两国 在“一带一路”战略的历史机遇，积极探索金融合作的空间和模式。2016 年 11 月，本 集团与 Halyk 银行签署了收购 Altyn 银行股权备忘录，迈出了本集团海外收购及“一带 一路”金融合作的重要一步。 本集团子公司信银投资联合中信证券国际在香港发起设立以海外业务为主的信银 “一带一路”基金，总规模 5 亿美元，主要用于投资中国及“一带一路”区域中的东盟 国家的基建、能源、交通及伴随而来的金融、消费等行业中的优质企业。该基金计划投 资比例为中国项目约占 20%，东盟国家项目约占 40%，海外其他项目约占 40%。 本行在丝绸之路沿线内陆城市和沿海港口城市机构网点金融覆盖及服务能力较强， 有力地支持了“一带一路”地区的设施建设、贸易畅通和资金融通。截至年末，本行在 西安、兰州、西宁、重庆、广州、福州、海口共设有网点 760 余家，占比 54%；新建网 点 80 家，新增占比 74%。 （二）支持“京津冀协同”及长江经济带国家战略 2016 年，本行积极加强推进“京津冀协同”，其重点融资投向了以交通一体化、基 础设施建设、高端制造、医疗教育、北京近郊的房地产项目及河北北部地区的清洁能源 等为主的项目。截至年末，本行在京津冀地区实现了表内贷款、结构化融资（含并购贷 款）、融资性理财、融资租赁及新增发行债券等多种融资形式，重点融资项目投放金额 630.38 亿元。 本行进一步优化调整向京津冀地区的资产投向结构，积极优化配置信贷资源，促进 了一系列重大项目的落地，主要包括京沈高铁“星火站”配套地块开发贷和城镇化建设 贷款、北京丰台区榆树庄棚户区改造项目贷款、廊坊市固安产业新城三浦威特园区城镇 化贷款项目、滨海新区新商务区项目贷款和棚户区城镇化贷款、唐山至曹妃甸铁路项目 28 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 贷款，以及滨海新区“8.12”灾后重建项目贷款等，有力地支持了京津冀地区的发展。 截至年末，本行向京津冀地区贷款金额 299.3 亿元。 本行致力于加强京津冀重点项目储备动态管理，制定并实施重大项目风险分担和利 益共享及投放后评价机制，重点推动京津冀地区在项目营销、投放和贷后三个环节的过 程管理，积极督导分行开展新投放信贷项目定期自查和分行不定期现场检查，有效控制 了操作风险，确保京津冀重大项目的落地实施。 （三）支持“互联网+”国家战略 自国家出台了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》后，十部委联合发文 要求以银行为主体，联合互联网公司共同发展互联网金融，提出加快金融体制改革，提 高金融服务实体经济效率，健全合作性金融分工合理，相互补充的金融机构体系。 2017 年 1 月 5 日，中国银监会批复同意由本行和福建百度博瑞网络科技有限公司 联合发起设立“中信百信银行股份有限公司”，标志着中国银监会提出商业银行子公司 改革设想两年来首个改革方案的落地，对中国银行业实现创新发展具有里程碑意义。 【案例】百信银行模式 百信银行是一个依托中信银行和百度的直销银行，是业内首家采用独立法人运作模式的直销银 行（子公司），开创了“金融+互联网”的全新模式，在互联网金融领域具有里程碑式的意义。百信 银行是以金融为主导，充分发挥中信银行和百度母公司的专业优势。中信银行将来主要的工作重点 在产品的设立与创新，风险管理、内控合规管理，以及客户的激励和服务方面；百度则在大数据的 处理，以及场景化的设计方面发挥他们的优势。在双方的共同努力下，新的直销银行将充分发挥双 方优势，形成“金融+互联网”的强大合力，满足广大用户和小微企业日益增长的金融服务需要，为 发展普惠金融、支持实体经济发展作出贡献。 本行牵头 12 家全国性股份制商业银行联合发起“商业银行网络金融联盟”，并担任 首任联席主席行。该联盟倡导“平等、连接、开放、共赢”的愿景和“便民、惠民”的 目标，将围绕贯彻监管账户管理要求制定行动方案，通过系统互联、账户互认、资金互 通，为客户带来更加安全的账户保障和更多创新的金融服务，通过最低的银行间通道定 价策略，将更多优惠让利于客户。 本行顺应全球金融门户发展趋势和传统银行的金融网络化变革，满足“互联网+” 时代的客户需求，本着“以互联网金融为突破口，实施渠道一体化战略”的指导思想， 以客户体验为导向，释放互联网力量，融合专业银行服务能力，打造具有生命力的金融 29 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 平台。 【案例】大力推进互联网金融服务 作为最早涉足互联网金融领域的传统商业银行之一，本行在互联网金融领域一直保持着先发优 势。早在 2012 年，本行便提出“再造一个网上中信银行”的战略目标。随后又在支付、投资、融资 等方面开创了互联网金融领域多个“第一”。2015 年底，本行新战略规划提出，要以互联网金融为 突破口，实施渠道一体化战略。 本行实施渠道一体化战略的四大策略是：一是搭建电子渠道“高速公路”。加强电子渠道整合， 突出移动互联网产品开发和服务，强化手机银行应用开发，打造一站式金融服务平台。二是搭建金 融互联网“跨界之桥”。全力推进百信银行的发起设立工作，拓展第三方渠道资源，推动移动支付创 新，打造全面跨境支付结算体系。三是打造 O2O 的客户服务体系。建设智慧社区 O2O 平台，以社区 生活服务为切入点，开展线上获客，线下服务，双向引流，相互转化。四是强化大数据平台建设， 支持渠道互通互融。加强大数据应用，整合各类渠道，提供一点接入、全程响应的智能化渠道服务。 2016 年 6 月，本行正式推出全新金融门户(www.citicbank.com)。该平台采用以用 户体验为导向的场景化界面,融入开放、共享、智能的互联网基因，实现全身转型，成 为具有 40 多个频道栏目、134 个功能点、新增 12 项特色服务的智能化一站式综合金融 服务平台。该平台采用全站响应式设计，无论用户以何种设备终端、浏览器打开网站， 都能看到完美的适配页面，实现了 PC 机、手机、IPAD 等端口信息与服务的多屏共享。 该平台推出的“中信通行证”服务，用户可通过本行不同业务平台操作，仅用一个用户 帐号即可登录，真正实现了“一键登录”，极大地提升了便利性的用户体验。该平台满 足了用户全面理财和缴费服务的需求，客户可享受薪金煲、理财夜市、专业财经资讯等 全面的理财服务，持其他银行卡的客户也可在该平台上进行交易，并提供生活缴费、网 点查询等多维度便民服务，留学、商旅、移民、顾问咨询、签证、票务、保险等一站式 出国金融服务功能更加完善。 （四）支持企业“走出去” 2016 年，本行以价值创造和轻型发展为导向，在进出口持续下降的大背景下，紧跟 人民币国际化进程，围绕“一带一路”、中资企业“走出去”等国家战略和资本项目可 兑换等改革趋势，紧抓市场热点，坚持合规经营，提升跨境综合服务能力。截至年末， 本行累计实现国际收支收付汇量 2,124.4 亿美元，市场份额稳中有升，稳居股份制银行 首位。本行累计实现跨境人民币收付汇量 2,896.9 亿元，位居股份制银行第二位。 30 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 本行在着力重点业务推动、加快产品创新进程中，取得成效。本行自贸区业务实现 稳定增长，FT 项下离岸交易、保函租赁融资等业务逐步规模化，涉外保函业务支持了 企业海外并购、发债及工程，为客户提供了 FDI/ODI 直接投资、境外上市资金归集、全 口径跨境融资和资本项目意愿结汇等多项业务。本行成为国内首批开办服务贸易国内信 用证的银行之一。 本行进一步加大了对中国企业海外发债、海外并购等投资海外资本市场业务的力度， 积极为境内部分优质企业在境外发行债券提供方案咨询与设计、募集资金回流等综合服 务，帮助中资企业拓展全球融资渠道。2016 年，本行积极响应国家“2025”中国制造战 略，紧跟境内外并购市场机遇，围绕中国企业全球化战略布局以及产业技术升级，积极 发挥境内外投行平台及中信集团内部优质企业的协同优势，联合信银国际、信银投资等 为中国企业“走出去”提供了多元化、全流程的综合金融服务，成功助力了一批市场主 流跨境并购项目。 本行大力推动出口信贷业务，为中资企业在“一带一路”及不发达国家进行基础设 施建设、能源合作开发等提供融资支持，重点包括印尼水电站、英国阿尔伯特码头、安 哥拉新城建设、安哥拉铁路改造等项目。 【案例】英国皇家阿尔伯特码头项目情况 2016 年 11 月 11 日，中信集团董事长常振明，中信集团副总经理、中信银行董事长李庆萍，中 信建设董事长陈晓佳出席了在英国伦敦举办的中信建设英国皇家阿尔伯特码头项目（一期）工程总 承包合同的签约仪式。中信银行副行长朱加麟，中信建设副总经理朴波，大伦敦市政府、纽汉姆市 政府代表等共同出席了签约仪式。 英国皇家阿尔伯特码头项目（一期）工程总承包合同金额 2.22 亿英镑。一期建筑面积 63.89 万 平方英尺，包括 20 栋 A 型办公楼、1 栋 B 型办公楼、能源中心、修复两栋历史保护建筑以及一期配 套基础设施，工期 98 周，计划 2017 年初正式开工。 7 月 25 日，中信集团王炯副董事长兼总经理一行赴伦敦皇家阿尔伯特码头现场考察。他表示， 中信集团是中国最大的综合性企业，房地产是中信集团重要业务组成，此次在伦敦开发四十四万平 方米的房地产综合体，对中信来说既是机遇也是挑战。这个项目是去年在两国首脑见证下签订的， 项目意义重大；中信要在实现经济效益的基础上，更加重视项目未来的社会效益。中信集团将全力 支持这个项目的各项工作。 9 月 20 日，中信建设签署了英国皇家阿尔伯特码头项目的股权投资协议。根据协议，中信建设 将与道丰控股集团在英国共同出资设立一家合资平台公司，并通过平台公司间接持有英国皇家阿尔 31 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 伯特码头项目 10%股权。同时，中信建设还将作为该项目一期的总承包商参与工程建设。9 月 22 日， 本行副行长杨毓一行赴中信建设英国伦敦皇家阿尔伯特码头现场考察，会见了项目执行团队并视察 了一期准备工程，对项目开发、执行、市场、财务等方面进行了详细的交流。 （五）支持绿色产业发展 2016 年，本行大力支持节能环保、新能源等绿色经济、循环经济、低碳经济的发展， 严格控制高耗能、高污染行业融资需求。本行积极支持高端制造业和传统制造业的产业 升级，以及医疗卫生、教育服务、餐饮住宿、交通运输、新闻出版等传统服务业的升级， 并在风险可控前提下，现代物流、新媒体文化创意、网络电商、养老保障等现代服务业 有所突破。本行对于产能过剩行业分类施策，采取“支持、维持、压缩、退出”等措施， 支持技术优、效率高、有潜力、有市场的优质企业。 【案例】支持循环经济项目发展 本行客户某公司经营工业危险废物处理、环保服务、市政废物处理及再生能源利用及废弃电器 电子产品拆解等主营业务，于 2003 年在香港创业板上市，2010 年成为香港主板上市公司，2012 年 成功登陆深交所中小板上市。该公司经过多年的发展积极开展循环经济项目，不仅在市政处理处置 业务方面取得突破，获得首个市政污水处理运营项目，实现每日处理生活污水 11 万吨/日，还加大 了对再生能源的利用，其下坪填埋气发电项目新增 2 台发电机组并发电并网，合计拥有垃圾填埋发 电规模达 24 兆瓦时，上网发电量 15,285 万 kwh。该公司作为环境友好企业，2016 年，本行给予该 公司 2 亿元综合授信额度，年内平均授信余额 15,500 万元，主要用于公司的日常经营周转。 （六）支持战略新兴产业和文化产业发展 战略性新兴产业代表新一轮科技革命和产业变革的方向，是培育发展新动能、获取 未来竞争新优势的关键领域。2016 年，本行始终以国家产业政策为导向，积极引导信贷 资金流向战略性新兴产业，尤其是高端装备、节能减排、信息技术等。 【案例】支持新能源项目发展 2016 年，某公司向本行中信金融租赁有限公司提出融资租赁业务需求，用于该公司已开工建设 的光伏电站设备采购，总融资额不超过 10 亿元。该公司业务以投资运营光伏电站为基点切入光伏发 电产业，达到加快能源结构调整步伐的目标。该项目所在地区的太阳能资源总量丰富、稳定，年太 阳辐射量为 5018.8 MJ/㎡，年平均日照时数为 1462.9h，具有良好的开发条件和应用价值，能保证 项目有较高的发电量和良好的开发前景。截至年末，本行中信金融租赁有限公司已对该公司项下的 3 家电站发放融资租赁款 5.6 亿元，满足了该公司在光伏领域建设过程中的融资需求，并有效降低 了其融资成本。 32 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 2016 年，本行积极介入行业发展和经营模式较为成熟、企业或项目具有稳定现金 流、未来仍有较大增长空间的文化产业；择优开展经营稳健、管理规范、财务健康、拥 有较高市场占有率的电影院线、文艺演出院线、国家级及省级重点文化产业园区基地等。 对于轻资产、重创意特征显著或属于新兴文化产业、未来增长潜力较大但目前经营模式 尚不成熟或盈利波动较大的产业，本行也积极研究行业发展趋势和融资模式，加大业务 和产品创新力度，择优支持优质客户和重点项目。 二、贯彻落实国家政策 （一）防范和化解信贷风险 2016 年，本行积极贯彻落实国家政策，强化防范和化解信贷风险，加大调整授信结 构力度，支持高端制造、现代服务、新经济等领域，努力提高此类行业授信占比。本行 严格控制煤炭、钢铁、有色、纺织等产能过剩行业新增授信，并制定差异化的信贷政策， 重点支持符合产业转型升级方向，产能先进的优质企业，压缩退出落后产能占比高、环 保不达标的企业。 本行密切关注国家化解钢铁、煤炭、有色等行业过剩产能及僵尸企业“市场出清” 过程中的各类风险隐患，加强对存量业务的授信后管理。本行对存量潜在风险较大的授 信客户采用了主动退出策略，通过主动退出实现授信资产结构优化调整。具体措施包括： 本行开展行业性退出，规避系统性风险，对风险较高、总体资产质量较差的批发行 业，产能过剩、面临较大调整压力的钢铁、煤炭、造船、纺织、水泥等行业，市场分化 较严重的房地产行业，在支持供给侧改革和产业结构调整的基础上，对于经营状况不佳、 市场竞争力不强、产能落后的授信客户，实施主动退出。 本行加大潜在风险较高的集团客户、担保圈客户、民营中小企业、隐性房地产客户 的退出力度，在控制总量的前提下，优化地方政府融资平台客户结构。 本行为保障业务持续健康发展，对贸易金融业务特别是供应链金融、短期出口信用 保险融资、保理业务中无真实贸易背景、不合规以及风险隐患较大业务，坚决实施压退。 （二）严控高关注行业贷款 2016 年，本行以合规经营为前提，秉承稳健的整体风险偏好，强调业务规模、盈利 水平与风险承担的匹配，并积极发挥资本约束功能，以先进的风险量化技术为支撑，通 过强化经济资本管理，本着“收益覆盖风险”的原则，提高综合收益和风险资本回报率， 实现从控制风险到经营风险的转变。本行继续实行差异化的区域、行业、客户、产品等 33 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 授信政策。主要包括： 房地产行业：本行对房地产业务实行表内外全口径风险限额管理，强化对单一集团 客户授信规模的限额管理；坚持择优选择实力和品牌较强的优质企业的刚需普通住宅和 首次改善型住宅项目开展合作；严格控制房地产融资杠杆比例，坚持抵押，强化贷投后 封闭管理。 公路行业：本行积极支持公路行业授信，加大公路行业授信支持，提高投放比例。 大力支持
年国家重点推进项目及地方高速公路网建设，优先发放表内项目贷 款，对国家重点推进项目可通过结构化融资、股权投资基金、保函、买方信贷、PPP、 政府购买服务等多种创新模式予以支持。 铁路行业：本行积极支持铁路行业授信，紧跟国家铁路规划，加大铁路行业授信支 持力度，提高投放比例，提高定价和综合收益水平。重点支持中国铁路总公司及下属路 局和控股企业，长三角、珠三角、长江中游等城市群城际铁路运营公司；积极支持交通 运输部确定的
年重点推进的国铁项目。 政府类融资业务：本行主动对接重大国家战略实施和重大工程项目建设，积极支持 还款来源可以得到落实的政府购买服务项目和 PPP 项目，回避高风险领域和区域的政 府类融资业务，主要从区域综合财力、债务水平、项目收支平衡、资金投向和保障方式 等维度，综合把握项目可行性。 本行贷款向制造业、房地产开发业、批发和零售业、租赁和商业服务业等行业倾斜。 截至年末，本行对制造业的贷款余额 3,721.52 亿元，降幅 7.72%。本行对制造业的贷款 在公司贷款中占比 22.42%，较上年末降低 2.36 个百分点。 表 2：本行按行业划分贷款流向 2016 年 2015 年 行业 贷款余额（亿元）贷款占比（%）贷款余额（亿元）贷款占比（%） 制造业 3,721.52 22.42 4,032.85 24.78 交通运输、仓储和邮政业 1,576.66 9.50 1,444.53 8.88 电力、燃气及水的生产和供应业 447.43 2.70 490.86 3.02 批发和零售业 2,231.18 13.44 2,454.19 15.08 房地产开发业 2,515.64 15.16 2,248.73 13.82 水利、环境和公共设施管理业 1,373.65 8.28 1,207.04 7.42 租赁和商业服务 1,778.07 10.71 1,461.15 8.98 建筑业 885.56 5.34 1,011.88 6.22 公共及社会机构 194.12 1.17 208.35 1.28 其他客户 1,874.34 11.29 1,716.15 10.54 34 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 公司类贷款合计 16,598.17 100.009 16,275.73 100.0010 （三）优化区域经济贷款结构 2016 年，本行积极参与西部大开发、中部崛起和振兴东北老工业基地建设，把握中 西部地区承接东部产业转移的机会，紧抓优势行业和龙头企业，突出绿色信贷效能，加 快绿色经济发展。截至年末，本行对西部地区的贷款余额 3,791.92 亿元，增幅 11.45%， 占比 14.22%，下降了 0.17 个百分点；本行对东部地区的贷款余额 18,065.36 亿元，增幅 14.74%，占比 67.75%，增加了 1.17 个百分点；本行对中部地区的贷款余额 3,743.58 亿 元，增幅 7.30%，占比 14.04%，降低了 0.71 个百分点。 本行在西部地区设有 257 个营业网点，新增 11 个，增幅 4.47%，占比 18.05%，较 上年降低 0.13 个百分点。本行在西部地区共布放 ATM 机具 2,071 台，减幅 2.40%，占 比 20.65%，较上年增长 1.44 个百分点。本行西部地区员工 7,679 人，占比 14.06%，较 上年提高 0.07 个百分点。 表 3：本行按地域划分贷款流向 2016 年 2015 年 区 域 贷款余额（亿元） 贷款占比%) 贷款余额（亿元） 贷款占比%) 东部地区 18,065.36 67.75 15,744.08 66.58 中部地区 3,743.58 14.04 3,488.82 14.75 西部地区 3,791.92 14.22 3,402.26 14.39 东北地区 1,064.82 3.99 1,010.40 4.27 贷款总额 26,665.68 100.00 23,645.56 100.0011 注：“东部地区”与年报中披露的“长江三角洲”、“环渤海地区（包括总部）” 和“珠江三角洲及海峡两岸经济区”的口径保持一致（除大连分行）；“中部地区” 指本行下列一级分行所在的地区：太原、合肥、南昌、郑州、长沙和武汉；“西部 地区”指本行下列一级分行所在的地区：成都、重庆、西安、昆明、南宁、呼和浩 特、乌鲁木齐、贵阳、兰州、西宁、银川和拉萨; “东北地区”除包含年度报告中披 露“东北地区”外，同时包含大连分行。 （四）创新服务小微企业 2016 年，本行加快梳理小企业业务发展思路，制定了《中信银行小企业金融业务专 营模式发展指导意见》，确定了小企业业务专营模式发展思路。本行提出了小企业业务 9 由于“四舍五入”原因，造成上述各项“贷款占比”加总数超过 100%，以本数据为准 10 由于“四舍五入”原因，造成上述各项“贷款占比”加总数超过 100%，以本数据为准 11 由于“四舍五入”原因，造成上述各项“贷款占比”加总数小于 100%，以本数据为准 35 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 审批授权方案，初步确定了“一级分行信审会+小企业专业信审会+小企业专业审批人” 的分级审批授权和转授权体系。截至年末，本行小微企业贷款余额 4,788.61 亿元，增幅 8.34%，占比 17.97%；其中小型企业贷款余额 3,213.79 亿元，增幅 3.49%；微型企业贷 款余额 842.80 亿元，增幅 33.98%。 表 4：本行小微企业贷款一览表 2016 年 2015 年 变化（%） 小微企业贷款余额（亿元） 4,788.61 4,419.89 8.34 其中：小型企业贷款余额（亿元） 3,213.79 3,105.54 3.49 微型企业贷款余额（亿元） 842.80 629.06 33.98 2016 年，本行积极研发小微企业专属产品，同时加快搭建合作平台。本行以政府平 台和科创企业为重点，加快新产品开发，制定了政府采购贷、银税贷、新三板股权质押 贷款、选择权业务等四项产品的管理办法。本行与新三板股转系统、工信部等政府部门 建立紧密联系，加强与中信建投、中信建投资本、中信证券等集团子公司的合作，初步 搭建了涵盖证券公司、PE 机构的新三板企业投贷联动平台，有效推动了对新三板创新 层企业的业务推广。本行积极推动了苏州成立政府投贷联动，引导基金、子基金支持科 技型企业融资需求，以及杭州电子溯源系统在浙江农产品市场小微商户的应用等分行重 点项目的落地，形成了专项综合金融服务方案。 （五）全面实施营改增 营改增是国家财税体制改革的重要组成部分，对本行的业务、财务、会计、系统乃 至经营管理等方面均带来重要影响。为做好营改增实施准备工作，本行提前启动，精心 组织、克服种种困难，大力推进项目的实施工作，为最终实施营改增奠定了扎实的基础。 2015 年 6 月，本行启动营改增项目，全面深入研究政策，先后组织了条线专项培训和全 行性培训，梳理了增值税业务流程，加强了系统改造。截至 2016 年 5 月 1 日，经过近 千人的共同努力，本行成功如期完成营改增项目。项目实施期间，本行接受了中国人民 银行、财政部税政司、北京市财监办和朝阳区国税局等监管部门的多次重点调研，提供 了大量政策建议和测算方案，对国家多个后续政策的出台起到了积极的推动作用。 三、参与行业发展 2016 年，本集团大力参与行业协会推动的相关工作，积极参与中国银行业协会及其 36 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 声誉风险管理专业委员会、养老金业务专业委员会、托管业务专业委员会等 3 个专业委 员会的日常活动，参与了中国国债协会、中国内部审计协会、中国金融学会金融采购专 业委员会、中国国际商会、全国金融青联、全国金融标准化技术委员会、银行业信息科 技风险管理高层指导委员会、移动金融产业联盟、银行间市场交易商协会、支付清算协 会票据专业委员会等共 10 个社会团体的学术交流活动，为行业的发展贡献了应有的力 量。 本行通过牵头发起商业银行网络金融联盟、举办行业论坛、发布银行服务白皮书等 方式做出了贡献。主要包括： 1 月，本行联合国际知名调研机构尼尔森公司，共同推出国内首个以第三方中立的 角度发布的《出国留学中介评价指数白皮书》。 7 月，由本行及招商银行、浦发银行等 12 家全国性股份制商业银行联合发起的“商 业银行网络金融联盟”在北京召开签约发布会，并正式签署商业银行账户互联互通合作 协议，宣布联盟成员行的手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收客户手续费。 8 月，本行首席经济学家姚景源接受了《经济参考报》、 每日经济新闻》 华夏时报》 等媒体的采访，就居民住房信贷投放、民间投资、供给侧结构性改革等当前经济热点发 表观点。 10 月，本行牵头在北京举办了区块链与金融创新研讨会，并倡议：为加速推进我国 金融业在区块链的实际应用，基于区块链的共识机制和去中介化的特点，提出了有必要 研究建立我国银行同业间的区块链联盟的建议。 11 月，本行私人银行与胡润研究院联合发布《2016 中国高净值人群出国需求与趋 势白皮书》，全面解读中国高净值人群出国需求现状与趋势，等等。 四、推进党建工作 （一）落实党的精神 根据中共中央和集团党委要求，本集团党委采取多种形式组织全体党员认真学习党 的重要会议和最新理论精神，学习党章党规党史和习近平总书记的系列重要讲话，及时 领会十八届六中全会精神和中央国企党建会议精神。 严格落实党委中心组学习制度。本集团组织举办党委中心组（扩大）学习报告会， 邀请专家学者作专题报告，其内容涵盖十八届六中全会、党内政治生活、党内监督条例 等方面，在思想上、政治上、行动上与以习近平同志为核心的党中央看齐，向党的理论 37 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 和路线方针政策看齐。 扎实开展“两学一做”学习教育。根据本集团工作特点明确了“强意识、明纪律、 守底线、做表率”的教育主题，分级分层制定工作方案，明确任务、细化措施，做到总 行党委立规章、基层党组织明标尺、党员有遵循。 坚持党委书记带头讲党课。总行党委书记、董事长李庆萍同志以“学党章 强党建” 为题为全行党员讲党课，全行 1,500 余名党员领导干部在本级党组织开展讲党课活动。 本集团在中国延安干部学院举办的两期高级管理人员党性修养培训班上，总行党委书记 李庆萍同志作专题讲话并分享了学习心得。 党课学习见成效。本集团大力开展网络专题学习，专门配发党课读书材料，有效组 织了党课活动的开展和学习，本行设计上线的“两学一做”学习教育闯关答题课程，寓 学习于娱乐中，受到党员的欢迎，学习成效显著。截至年末，本集团为全行配发了 14 种 11 万册党内教育辅导材料，党员网上党建学习共计 28.5 万人次、53.3 万小时。 （二）推进党风廉政建设 2016 年，本集团加强作风建设，以巡视整改促进合规经营。针对中央巡视反馈的问 题，本集团制定整改工作方案，细化落实整改措施，建立问题台账和清单销项制度，明 确时间节点，全力推进整改任务，加大对巡视期间问题线索查处力度。针对严格落实全 面从严治党的“两个责任”，本集团召开全行党建和纪检监察工作会议，层层签署《履 行党风廉政建设主体责任承诺书》、《履行党风廉政建设监督责任承诺书》，确保传导压 力和压实责任，坚持推进约谈和谈话工作的开展。针对持续开展反腐倡廉警示教育，本 集团通过行领导会议不断加强警示案例通报、剖析行内外典型案例；通过编发《纪检监 察工作信息》，及时转发中纪委关于金融机构违反中央八项规定精神典型案例的通报； 通过集中观看学习《永远在路上》专题片，加强党员干部的党性观念。针对“四风”问 题整治情况，本集团认真做好“回头看”的相关工作，要求全行开展自查自纠和整改工 作，并对部分分行、子公司“回头看”工作进行重点抽查，有效推进了党风廉政工作。 五、维护金融秩序 （一）严控洗钱风险 根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行“法人监管、风险为本”的反洗 钱监管要求，本行积极加强反洗钱与反恐怖融资风险管理。2016 年，本行在积极推进海 外分支机构建设的同时，按照属地监管要求，建立反洗钱合规管理运行与沟通机制，配 38 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 合做好筹建期间人员配备、机构设立、系统建设等方面工作任务。本行通过制定《中信 银行洗钱风险自评估管理办法》与《中信银行客户洗钱与恐怖融资风险评估及分类管理 办法》，指导全行认真开展洗钱风险自评估和客户洗钱风险评估工作；通过出台《中信 银行关于涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，明确涉恐活动资产冻结的内部操作流程和 监控措施，完善风险控制措施。 本行推进了分行反洗钱集中作业的试点工作，通过调整大额和可疑交易报告流程 和分析甄别作业模式，建立反洗钱监测中心，将支行部分工作上收到分行，在保证数据 报送的及时性与完整性的同时，全面提升本行反洗钱风险管控能力。本行定期向中国人 民银行报送洗钱类型分析和年度报告，认真履行大额和可疑数据报告义务。截至年末， 本行举办全行性反洗钱}