报告：中国都是有钱人在存款 穷人入不敷出
来源：凤凰财经综合
　　作者：西南财经大学经济与管理研究院院长，中国家庭金融调查与研究中心主任　　目前在转型过程中遇到的很多问题，核心都是消费不足和储蓄率过高的问题。这些年国家用了很多办法来促进消费，但是效果并不好。而实际上，解决了消费不足的问题，中国的经济转型是可以完成的。　　据中国家庭金融调查中心的数据显示，中国家庭金融储蓄占GDP的比例在2014年达到了31.8%。但据微观数据显示，储蓄分布严重不均。真正在当年有储蓄的家庭只有60%，40%的家庭当年是入不敷出的。　　家庭储蓄率持续处于高位　　储蓄分布严重不均　　那么是谁在存钱？数据显示，中国收入最高的5%的家庭储蓄率是70%，在总储蓄中占比50.6%。而在美国，收入最高的5%的家庭储蓄率是37.2%。换句话说，中国的高储蓄都是有钱人在存款，穷人有很高的消费意愿，但是入不敷出。　　大家都知道，穷人的消费倾向是比较高的，他们拿了钱以后大部分是要花出去，因为他们收入太低。消费刺激政策对富人是没什么用的。因此，消费不足的根本原因在收入分布，而不是消费意愿不足。中国已有的促进消费的政策收效甚微。　　收入分配问题不仅是一个社会公平的问题，更是经济转型和经济增长的问题。而关注这一问题可能是中国经济唯一的出路。中国经济再靠出口来拉动增长是不可能的。中国这么庞大的一个经济体，哪个国家也承受不了这么高的出口量。　　中国经济靠投资来拉动增长也行不通。贫困山区的基础设施现在已经相当不错了，而且投资的收益也在下降，在10年以前30万投资可以产生一个就业，现在100万投资才能产生一个就业。　　所以近些年中国经济下行的根本原因在收入分配。中国收入分配差距明显，但收入差距大并不影响社会稳定，真正影响社会稳定是机会不均。中国机会不均的问题在全球的排名都是比较靠前的。　　那么收入分配的问题如何解决呢？我们的数据显示，提高最低工资对调节收入差距的作用不大。提高最低工资前，基尼系数总体为0.61，提高最低工资后，基尼系数总体为0.58．这个变化很小，解决不了收入分配的问题。　　提高最低工资对调节收入差距的作用不大　　此外，现行所得税政策对收入分配调节作用不大。2016年，个人所得税只占财政总收入的6.3%，仅2800万人缴纳个人所得税。真正的高收入阶层是有很多方法避税的。　　现行所得税政策对收入分配调节作用不大　　从国际经验来看，各国基尼系数降低都得益于大规模的转移支付。巴西转移支付占GDP的比例从8.5%上升到13.4%，成功降低了基尼系数。而中国政府目前的转移支付规模太小。　　巴西基尼系数的降低得益于大规模转移支付　　中国政府转移支付规模太小　　据美国国会预算办公室的数据显示，美国最贫困的20%家庭转移支付前收入是7500，转移之后以后是3万。因此，中国现在3500元或者4000元年均扶贫脱贫比例实在是太低了。数据显示，中国社会性支出占GDP的比例是9.3%，冰岛、以色列、爱尔兰都是超过我们一倍，OECD国家超过我们一倍以上。中国政府对贫困(603883,)的转移支付整体上来说是远远不够的。中国的经济增长速度相对于一些国家来说已经很高了，如果扩大转移支付的比例，把钱转移到相对贫困的老百姓身上以后，他们把钱花出去，那中国经济遇到的困难就会迎刃而解。　　中国政府转移支付规模太小　　我这个观点在国际上被认为是对中国经济最乐观的预测。可是如果不靠这个，中国经济靠什么？靠基建靠投资不可能，创新创业更具有很大的偶然性，我们什么时候才能出现另外一个腾讯和？谁也不知道。所以从政府的角度来说，实行大规模的转移支付能帮助贫困老百姓，让每一个中国老百姓活的有尊严，有中国梦，同时还能帮助中国经济完成转型，这是一个历史性的机会。　　目前转移支付的方法在国际上大致分为两类，第一类叫有条件的现金转移支付项目。在中国特别有效和重要的方式就是在校学生的免费午餐，我们现在有几千万贫困家庭的孩子有免费午餐，这个从最开始的公益项目，到现在已经变成政府项目，在贫困的地方非常受欢迎，就是为了这顿免费午餐大家开始去上学了，辍学率大幅度下降。其实我们可以通过这种方式设置一些条件，鼓励贫困家庭进行健康投资和人力资本投资。　　第二类是劳动收入奖励，这个在美国比较多。美国在1968年开始实验，比如相对贫困的家庭挣1000元，就给你300元和500元奖励，不仅不收你的税，还另外给你钱。通过这种方式激励贫困家庭的劳动积极性。目前，30%的美国家庭手益于此，负税率高达30%，2015年总成本为670亿美元。　　这三年，我们抱着实验的态度，在四川省乐山市五通桥区进行了一个劳动收入的奖励计划。对低收入家庭的劳动所得给予一定的现金奖励，鼓励低收入家庭积极参与劳动力市场，延长劳动时间或实现就业。　　目前，传统的扶贫政策只针对贫困户进行扶助，贫困户一旦脱贫则有扶助消失的可能性。贫困户会因此失去动力脱贫，以享受因为&贫困&带来的各种资助和优惠，降低了脱贫的积极性。而劳动收入奖励计划对家庭的劳动性收入进行奖励，劳动性收入越多则得到的奖励越多，使其逐步跨越贫困线，并有动力走出贫困。　　这与产业扶贫还是有很大的差别，我们的初衷其实比扶贫更加长远。产业扶贫是什么意思呢？比如说我给你小猪让你养，本来是想让你做成一个产业，但是一些人养一养就把猪吃掉了，达不到脱贫的效果。产业扶贫是对投入端进行支持或者奖励。而劳动收入奖励计划是对收入实现端进行奖励。　　2014年5月，我们正式启动了这个计划，当时做了30户的对照组，30户的试验组。一部分给他刺激，一部分不给，在2015年12月份又扩大到120户，大概是150户。我是一个月以前去的乐山考察，一个中年大姐在计划实施后，开了一个小茶馆，很简陋，一元钱一杯茶，赚不了多少，但是没有什么成本，她一天能卖20多杯，上午做国家安排的公益扫地，下午开小茶馆，获得了收入奖励她很高兴，这个就很正能量。　　一段时间之后，我们对计划进行了效果评估，发现就业率相对提高13.5%，每月劳动时间相对提高9小时。劳动收入奖励每增加1元，平均劳动收入增加0.55元。劳动收入奖励每增加1元，平均消费支出增加0.46元。让我们兴奋的是，今年3月份以后，五通桥区政府已经接手了这个计划，让它变成了当地的一个政策。五通桥区所有贫困户全部进入劳动收入奖励计划，政府一年要拿出差不多一千万出来。这是中国第一个算是比较大规模的实施奖励计划的地方政府。　　我们认为，&劳动收入奖励计划&鼓励贫困家庭更努力工作，但就业机会的缺乏会在一定程度上削弱其效果。同时，产业扶贫与&劳动收入奖励计划&可以有效结合。&劳动收入奖励计划&削弱家庭低报收入的激励，有助于加快脱贫攻坚工作的完成。中国应该大规模的采纳这种方案，这会对中国的收入分配产生积极的效用，直接影响到经济增长和转型。它将建立有助于中国经济社会长期稳定发展的转移支付制度。　　此外，我们还进行了青少年教育促进计划。这些年中国建立了很多的希望小学，现在到贫困的地方去看当地的学校，很少有特别糟糕的教室。这个工程中国完成的很好了。但是，很多小孩不愿意上学。所以我们向达到某一学习目标的学生或教师提供奖励。以家庭子女教育为目标，实施有条件的现金补助，帮助家庭依靠自身的努力脱离贫困。通过人力资本的积累摆脱贫困的恶性循环。把义务教育资助从资助教育的供给方转向资助教育的需求方。　　我们设立学习进步奖和作业奖，把奖励范围扩大至成绩中下游水平的学生，对学习过程进行激励和规范。我们把学生分成两部分，一部分是试验组，一部分是对照组。实验结果表明，在100名学生中，参加实验的同学平均排名上升了2-3名，语文成绩提高1.8%，数学成绩提高3.4%。实验组数学成绩显著提高4.06分，语文成绩显著提高了1.86分。低收入家庭学生更加认真听讲，更加积极跟老师交流。　　目前，我们将实验对象扩展到低年级学生，观察不同年级的效果差异及长期效果。本轮对一、二年级学生是以物资奖励。同时还增加了短信干预。老师定期对学生进行各方面进行评价，并通过短信发至家长，加强家长对学生在校学习情况的监督。
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发帖最快撒，对于娃儿升学肯定有问题或者感受的嘛，发出来撒
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同感，我金币也不足
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jetfondy 发表于
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f681226 发表于
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长空无痕 发表于
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没有通啊！
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蔷薇岛屿 发表于
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我无意中来到这里，不错的网站，不错论坛，来晚了点
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同感同感，挣币太难，用币太易
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郎咸平：养老金完全是入不敷出 没钱投入到股市
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　　点击查看&&&　　编者按：国务院总理李克强在10月透露说，“今年已有3800万人弃缴社保”。此外，人社部最近给出的，参与基本养老缴纳的城镇职工人数是2.1亿。数据坦诚地告诉我们，今年大约每7人中就有1人“抛弃”了现行社保制度。目前，尚不清楚有多少人是因为受客观条件制约，“被放弃”缴纳社保，又有多少人是对现行制度感到不满，自动退出。但无可厚非的是“户籍制”等迫使绝大多数农民工“被放弃”社保，“双轨制”等造成3个在职人员养1个退休人员，种种弊端无不揭示社保制度难以为继的现状。改革是必然的，但怎么改取决于对过去问题的认识有多深入。　　我们的养老金为什么老是入不敷出呢？1997年开始，我们的政府说要从现收现付，转变成个人积累制，也就是我们现在说的现行基本养老保险制度。什么意思？我们每一个人的养老保险分两个部分，一个是社会统筹，一个是个人账户，当地政府可以拿当期在职人员的社会统筹部分，来支付退休人员的退休金。但是个人账户上的钱，必须挂在缴纳社保的人名下，也就是实现个人积累。　　这个计划真正运行起来，很快就走样了。我拿辽宁省为例，它在个人积累制实行3年之后，发现只用当期社会统筹部分缴纳上来的钱，已经不够支付退休人员的养老金了。怎么办呢？国家和地方财政分别为它承担了75%和25%的资金缺口。所以从年，中央财政每年都要给辽宁补助14.4亿元。但是这个缺口到后来越来越大，连中央财政都背不动了。辽宁地方政府没办法，只能动用个人账户上的钱。到2008年的时候，它又说了，我们不能再拆东补西了，要想办法。想什么办法？它们开始把个体户、农民工、外国人等原本没有在它这里上养老保险的人，都纳入了养老体系里。为什么？就是要他们交钱上来，填补窟窿。　　这完全就是饮鸩止渴。为什么？各位想想看，被强行拉进社保体系的这些人，他们将在十几年，也可能是几年以后到退休年龄，他们到那时不仅不再缴纳养老保险，还会从社保基金里拿走养老金。到时，你怎么办呢？各位看到了吧，这就是我们的养老金制度，完全是入不敷出，哪还有钱投入到股市里？　　这个危机怎么解决呢？之前有朋友说，我们的国有企业不是全体老百姓的吗？既然这样你们能不能帮老百姓一把？把你们的巨额利润拿出来，直接补贴到我们的养老金里。等到窟窿补上了，我们再把多余的钱投到股市里。但是问题又来了。中国股市和美国股市完全不是同一水平。我在前面说到，美国股市从1974年到2011年，每年回报率是12.01%。我请问你，我们的股市有这种回报吗？日，新华网发出感慨，全世界股市连续四年下跌的只有泰国，而我们将会是下一个。　　各位，这绝不是危言耸听。从2009年8月开始，我们的股市基本上都在下跌。股市不景气的结果是什么？就是我们的养老保险也好，老百姓的个人投资也好，都不敢往这里面投。为什么？因为它给不了我们稳定的投资回报，没法成为推动养老金增值的重要支柱。所以从股市这方面看，我们也不适宜套用美国养老金入市的方法。　　那么我请问各位，我们的35.35万亿元居民存款还能往哪里投？买房子？人人都买得起房子吗？投资股市？我在前面说了，一投就亏。我们还能拿着钱做什么？坦白地讲，除了存在里，我也想不出更好的办法了。所以我们现在所谓的居民高储蓄率，完全是被逼的。　　其实我一直在呼吁，我们的政府要正视老百姓的养老保险问题。我们不要只学到美国的皮毛，而要学习美国的灵魂。美国老百姓把他们一生的储蓄不是存在银行里，而是透过社保税、401K计划，还有个人退休账户三种途径“存进”股票市场里面，投入了多少钱呢？一共 17.9万亿美元，足足是美国2011年的1.19倍。这个钱就是美国老百姓的存款，而且这个存款和股市形成了一个良性互动。养老金存得越多，股市越涨；股市越涨，养老金就越多。让美国人能够老有所终、老有所养。　　推荐阅读&&&
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《冒险村物语无限金币点数修改版》游戏截图
《冒险村物语无限金币点数修改版》是一款开罗出品的点击经营类休闲小游戏，这一次是经营好一个古老的冒险小镇，这里有普通村民，有外出冒险的勇士，各种各样的武器商店，物品兑换商店等，为冒险村的英雄们打造装备，让村子繁荣起来！游戏介绍：这是一款开罗迷都恨期待的游戏，打造一个生活着战士和商人们的小镇吧！这是一款在奇幻RPG世界中打造小镇的游戏。村中居住的冒险者打败怪物会得到相应的奖励，完成探索迷宫和讨伐怪物军团的任务后还会得到强力装备和物品，还可以将这些贵重品卖到店里换成金钱。&小镇人气足够高的话，冒险者就会建造属于自己的房子并且希望在这里长期居住下去，建造“道场”和“魔法研究所”等特殊建筑会使小镇的人气攀升，吸引更多的冒险者。多培养一些强力冒险者，向巨大的怪物进行挑战吧。&随着游戏的进行，得到“魔法之缶”后就可以使用炼金术了，从任务和商店得到的物品投入魔法之缶后，就会得到强力装备等回报。以冒险者最爱的小镇为目标而努力吧！游戏特色：1、像素风格的模拟游戏；2、操作简单，容易控制；3、想办法提高村子的人气；4、让冒险者为你而战斗。游戏评测：《冒险村物语》评测《冒险村物语(Dungeon Village)》是由著名的开发商Kairosoft(开罗)所推出的一款模拟经营类手游，话说最近Kairosoft终于开窍了，开始将它家之前的一些游戏进行了官方的汉化，这对于天朝玩家来说确实是个好消息，我们终于不用在玩那些错误频出的民间汉化!下面大家就和评测室一起到游戏中看看吧。&游戏封面游戏画面/音效：7.2分《冒险村物语(Dungeon Village)》的画面采用2D竖版屏幕呈现，而画风则依然延续了开罗的老本行，那就是永远的像素风。本作的像素画面与开罗其它游戏并没有什么区别，还是以明亮的色彩、复古的界面和卡通的人物所构成，在视觉上的感觉还是很不错的。不过开罗也真是够省事的，这一套画面居然用了那么多年…游戏画面《冒险村物语(Dungeon Village)》在音乐方面的表现同样照旧，电玩风格的BGM与像素画面有着天然的契合度，两者相配毫无违和感。音乐的旋律也十分的轻松愉快，可以让玩家在游戏中得到很好的放松。游戏画面游戏剧情：- -分《冒险村物语(Dungeon Village)》并没有加入什么剧情。游戏画面游戏系统：7.5分《冒险村物语(Dungeon Village)》的玩法也是开罗一贯的风格，那就是在模拟经营的基础上再加入一些有趣的主题，比如它之前用过的超级英雄主题、游戏开发主题、海盗主题等等，而本作则是将入了很多RPG的玩法，玩家在游戏中将以“冒险村”经营者的身份出现，通过建造各种设施来吸引更多的冒险者前来，可建造的设施包括武器店、防具店、面包店、旅店等等，而这些冒险者在吃你喝你的同时，还能帮助你去消灭一些野外的妖怪，为你带来一定的收益。游戏画面《冒险村物语(Dungeon Village)》中的战斗方式为全自动，只要有怪物出现冒险者们就会前去剿灭，玩家可以通过送礼的方式来强化这些冒险者，为他们装备上各种武器和防具。此外，游戏中还加入了很多随机的事件，这其中最有意思的就莫过于副本了，当副本出现在地图时，玩家就可以从冒险者中选择一些能力较高的人前去探险，而且在副本中你还能获得很多道具与装备，这感觉与我们玩网游时的“组对下本”非常相似。游戏画面游戏费用：6.8分《冒险村物语(Dungeon Village)》目前在APP STORE中售价为30元软妹币，游戏中没有任何的内购与广告，汉化之后的价格也是立马水涨船高啊，兔子觉得30块钱的定价确实有些偏高了，不过对于真爱粉来说，这都不算事儿~游戏画面游戏总评：7.4分　值得一试总的来说，《冒险村物语(Dungeon Village)》是一款典型的开罗风格游戏，这次是在经营的基础上加入了组团打怪的主题，能让玩家们找到一些当年玩网游的感觉，而且官方汉化的加入更是消除了语音的门槛，只不过售价确实有点高…游戏攻略：1、这个游戏最基本内容就是，吸引各种冒险者来定居，一共25个。如何吸引?就是不断做任务、举办活动提高人气。2、前期每个冒险者来满意度都是0，送礼物送装备送道具，满意度到30+，他就提醒你帮他造房子了。每个冒险者定居后都会给谢礼，对以后发展有很大帮助。大后期来的冒险者要定居，满意度会要求的高些。可能是60+，80+。3、至于钱的问题，很好解决(不用堵门)。来的冒险者多了，自然就会在村里消费了。冒险者身上是无限金钱。这个时候你就需要有用的建筑。这个游戏建筑千万不能每个都建一个，不然你会入不敷出，每个月这些建筑即使不赚钱都会扣维护费。前期只要建2个旅馆，包子店。除了任务需要你建的，别的不要，任务建完也可以拆掉。然后送旅馆道具，价格提高一下，建筑价格高了，他们每入住一次给的钱就多，其它建筑依此类推。武器店防具店首饰店可以不建，照样能送别人装备之类。4、建筑属性。建筑有价格，品质，魅力等属性。这个魅力能影响到入住情况，魅力越高，住的人也越频繁，赚的钱也会越多。你如果店铺没人去，说明魅力太低。除了这些属性，还有爱心++，幸运++，体力++之类。这个表示进去过一次，人物出来就会加这些属性，对战斗打怪非常有用。所以整个游戏重要建筑：旅馆，剑道场(+力量)，烤肉馆(+力量)，马戏团(+技巧)，高级酒馆(+体力)，博物馆(+幸运)，城堡，魔法研究所。其它建筑自由选择。5、上面的你弄明白了之后，发现钱根本用不掉了。可以安全度过整个前期中期。但是后期发现，打怪很困难。这里来说职业问题。每个冒险者来村子都是自带不同的职业。只有当这个职业的冒险者升到10级，才可以把当前职业介绍给别人转职。前期来的都是渣渣职业。中期会来个骑士，先把他升到10级，保持不变。其它人全转职为为骑士。如果升级快，后面会来勇者之类。每年的勋章都送给需要转职的人。村庄5星以后就可以转为开罗(方块头)。有了开罗之后，整个游戏就快通关了。因为之后就没什么追求了。开罗属性很高。打什么都是切菜。6、前期村庄繁荣点数都可以用来提升人气，加属性不划算。因为前期都是渣渣职业，基础属性很低，提高力量才几点，十几点。后期转为骑士开罗之后，随便举办一次加属性的都几十点，七八十点。7、发个我玩的图，不要在意时间太长，因为大多数时候，我就放着挂机的，没可以追求速度。我是打算把人物养到属性9999。
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