为什么会出现淘宝刷单，它的利益链是怎样的？刷单军团如何运营？ - 知乎5007被浏览774016分享邀请回答进入。（我也不知道这是为什么）第二，搜索时不能直接搜店铺，要用名称的关键词。（这个比计较好理解）。最重要的是就算找到了也不能直接点开就买，还要按照人气，销量等排下序，点开其他的三到五个其他店家的宝贝，每个进行三到五分钟的浏览（起码要等宝贝详情全部加载完，并把页面拖到了最底层）。最后再进入到目标宝贝的页面进行浏览。第三，如果有假聊要求的话就要和掌柜的进行假聊。首先要和掌柜的通报一下暗号，然后就和正常网购一样聊一下，比如有没有货，质量怎么样之类。完成之后就可以进行购买了。第四步：购买。根据前面的两篇软文我们可以知道，一般有两种方式付款，一种是红包支付，一种是垫付。（其实大多数都是要垫付的...反正我在守了一个晚上，没见过一单是红包支付的）。填写的收货地址有两种情况，一种是填店家提供的收货地址，另一种是填自己的地址。（以填自己地址居多）。有时会寄张报纸或空快件来给你。。第五步：确认收货一般四物天之后，看到物流信息已经更新到已收件之后，就可以确认收货，然后给评价，五星好评，评论的字数和内容有一些还有要求。然后截屏给主持人确认。第六步：收取报酬一般通过支付宝的“我要收款”功能向主持人指定的账号索要报酬。就这样就完成了一次刷单。现在我们回到赚钱这个话题上来。我认为想考这个赚钱是基本不可能的。连续干一个月能赚到一百块已经是大神级别的了。原因：1。放出来刷的商品是比较少的，一个晚上最多不会超过15个，成本摆在那里，不是所有的淘宝店主都有实力玩这个。2。刷单对账号的要求也是极为严格的，一般都会要求总体的信用值不能低于某个值，在一周或者一个月内的信用值又不能高于某个值。所以一个淘宝账号一个月最多就只能刷几单就不能再刷了，所以你如果准备做这个的话就要多准备小号。一些收益高的单还要求有实名认证，注册淘宝还有绑定手机，所以你的小号的数量也是比较有限的。即便一直有单，你也没办法接了，这是最大的限制。我邻居就有一位做这个的少妇，连他们家两岁的宝宝的身份证号也用来绑定了淘宝。。后来她也是只做了几天就放弃了。3。大部分的单都是一些两三百甚至五六百的衣服之类，大部分都是要求垫付，你有没有这么多资本是一回事，你愿不愿意拿几百上千块钱出来冒险，要过五六天才能收益那两三块钱是个更加重要因素。但是，如果没有钱赚的话，这种职业怎么能长久不衰呢。其实频道里除了淘宝的刷单之外还夹杂着一些电话调查，一些推广网站的注册等等，大部分都是提供一下电话号码和姓名就能获得一两块钱报酬，相当于自己把自己的个人信息卖了出去。这方面可以获得一部分的盈利。更重要的是在中国的人口基数太大了，想通过不怎么努力就能赚钱的人也有很多。于是就有很多像我一样的屌丝加入了进来。我记得当初我进的那个YY频道，在线的就有3000多人，具体有多少人加入了我就不得而知了，每人60块钱，也是好几十万的生意了！当然刷单可能也是会有一定的收入，就算没有，甚至倒贴也是还有收入的！！！这一段其实只是我个人的猜测，但坚定我猜测的还有另外一个很重要的要点。除了刚开始的几天上过两次之外，后来开学之后就没登录过，大概一个多个月后，我心血来潮又登录了一下，发现，整个频道已经人去楼空，没有任何一个人，没有任何的消息...除了那些子频道的名字还能证明这里曾经的繁荣之外，没有留下任何的证据。。。不排除被查封的可能，但是我觉得更大的可能是高层卷着所有的资金走了，到一个新的频道重新开始。建立一个YY频道的成本很低，几个人甚至一个人就可以完成，再招二三十个底层的人负责接待，培训，接单等等，每人每月几百块也就是几万块的支出，几个月吸引到六七千个会员不难（由同时在线人数超过三千可以推测只会多不会少）。等频道经营到一定程度，已经很少有新会员的加入的时候，高层就放弃这个频道，从头再来。有些人被忽悠了一次还不知道，再进一次，或者又有源源不断更多的屌丝参加了进来。几个月一个来回就赚几十万甚至上百万。！最后，我再跟大家讲一下我一共从中赚了多少钱。我一分钱也没赚到，我一单也没有接到，因为我还没有满18岁，支付宝不能实名认证，不能使用支付宝的“我要收款”功能，所以....本来还想等过了两年满了18了，再把那六十块钱赚回来，没想到一个多月之久就消失了。。。。。六十块钱能知道这么多，也值了。我邻居有好几个少妇大妈都做过这个，甚至有一个还是一个主持人，所以即便我本人没有从中赚到一分钱但是我还是相信这个不完全是骗子，因为真的有人赚到了钱，即便真的很少很少。最后想说的是，真心真心不建议靠这种方式来赚钱，害人害己。还是踏踏实实的好。这答案本来是为另外一个类似的问题写的，那问题里只有两个软文的广告答案，因为我写了时间太长，知乎都已经删掉了那个问题，所以只能发到这里来，如果有不对题的地方请多多包涵。全文手机输入，如有错漏，请指出。以上有关赚钱盈利的部分均为本人猜测，不对其正确性负责。~~~~~~~~~~~更新~~~~~~~~~~~~感谢知友@吴亮 提供的查信誉网址
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遥远的她 轻抚你的脸
&p&首先，我们要定义什么是优秀的孩子。&/p&&p&上世纪90年代，美国心理学家做过一次大规模的调研，他们发现有一类孩子被称为“别人家的孩子”（赫敏镇楼）：&/p&&img src=&/c838f292d04b69a69543_b.jpg& data-rawwidth=&300& data-rawheight=&400& class=&content_image& width=&300&&&p&1、善于调控情绪，让自己平静下来的速度很快&/p&&p&2、学习成绩好，名列前茅&/p&&p&3、善解人意，懂得宽慰他人&/p&&p&4、很少受到情绪困扰，很少焦虑或者抑郁&/p&&p&5、爱运动，有健康体魄，但从不诉诸暴力&/p&&p&6、有很多朋友，而且友谊十分深厚&/p&&p&分析大量优秀子女家庭之后，心理学家们得出了一些很有价值的结论，发现优秀孩子的父母总会有一些相似的策略和举动，总结起来有三点（前方高能）：&/p&&br&&p&&b&&u&教育第一步：注意培养安全型亲子依恋关系&/u&&/b&&/p&&br&&p&与孩子建立情感纽带，并以积极的方式关注他们的情绪情感，能够大幅度提高孩子未来的幸福水平。&/p&&img src=&/5db1d93778dcf08eb7fcc3_b.png& data-rawwidth=&1302& data-rawheight=&497& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1302& data-original=&/5db1d93778dcf08eb7fcc3_r.png&&&p&&b&&u&躲猫猫&/u&&/b&是世界范围内最常见的亲子游戏。通过类似的游戏能够促进父母与孩子的情感沟通。但这游戏是有技巧的，游戏的强度大时，婴儿把头转向一边，母亲须停止游戏，婴儿重新转过来时，母亲再继续游戏，这叫“同步互动”。这种持续的正性情绪刺激会带来&b&多巴胺活动&/b&的增强，能促进孩子大脑健康发育，认知的快速发展，并让孩子的情绪变得稳定。&/p&&img src=&/b7bfcc544ccb9adb1c2eae12_b.png& data-rawwidth=&183& data-rawheight=&218& class=&content_image& width=&183&&&p&最近几年，中国父母的关注点似乎转移到如何对付孩子哭闹上了，类似&b&哭声免疫法&/b&（请自行百度）这种早已被西方家庭弃用的残酷手段，居然也能悄然流行。大脑扫描（PET）研究证明，当孩子哭闹时，强烈的悲伤、愤怒等负性情绪激活会抑制或者减少扣带回中认知区域的血流量，造成缺血，严重者会损伤额叶皮层。&/p&&p&重要的事情说三遍，&/p&&p&&b&如果孩子哭闹，不要犹豫，请立即安抚。&/b&&/p&&p&&b&如果孩子哭闹，不要犹豫，请立即安抚。&/b&&/p&&p&&b&如果孩子哭闹，不要犹豫，请立即安抚。&/b&&/p&&p&否则，你们必须为将来孩子可能发生的情绪问题，以及智商不足负责，切记切记。&/p&&br&&p&&b&&u&教育第二步：积极指导孩子面对负性情绪&/u&&/b&&/p&&br&&p&试想这样一个场景，当孩子不吃饭，向你大声嚷嚷要吃曲奇饼干，不给吃就大哭大闹，你怎么办？&/p&&p&有些父母为了孩子能消停下来而选择迁就孩子，有些父母不知道如何处理，选择转身走到另外一间房，每个人做出的反应都体现出他们对待孩子负面情绪的态度，这种态度有个不明觉厉的名字叫“元情绪理念”。心理学家将父母的元情绪理念分为四种：&/p&&ul&&li&&b&第一种是情绪摈除理念&/b&，持这种理念的父母认为意识到消极情绪对孩子有害，要尽可能消除消极情绪。不过他们的做法挺奇葩也很常见，他们会想方设法转移孩子的注意力，甚至用惩罚的办法来消除孩子的消极情绪，目的就是让孩子意识到消极情绪不值得关注。这种父母会经常表现出攻击性，容易表达烦躁和愤怒的情绪，也是你们说的情商低。由于长期压抑情绪表达，这种家庭成长起来的孩子容易罹患抑郁症，成为了你们认定情商先天论的所谓证据。&br&&/li&&li&&b&第二种是情绪紊乱理念&/b&，父母不知道怎么处理孩子的消极情绪，他们体会到深刻的伤感情绪，短期内难以平复。短言之就是，孩子哭，她也哭，孩子从父母身上学不到任何控制情绪的技巧。在这种家庭成长起来的孩子，大概率是不会处理人际关系的。&br&&/li&&li&&b&第三种是情绪不干涉理念&/b&，中国父母的特别发明，父母对孩子的负面情绪没有什么态度和倾向性，他们会任由孩子发泄情绪而不做任何干涉。目前没有研究显示这么做对孩子未来的人际关系有明显正面或负面影响。&br&&/li&&/ul&&p&而心理学家最推崇的是&b&情绪教导理念&/b&，秉持这种理念的父母能敏锐感知孩子的情绪，帮助孩子理解情绪，与孩子共同解决负面情绪问题。&/p&&p&1）帮助孩子理解情绪&/p&&img src=&/3e1d71db9c93bd94b7036_b.png& data-rawwidth=&377& data-rawheight=&306& class=&content_image& width=&377&&&p&&i&在成人的大脑里，情绪和语言两个中枢系统是互联的，但在婴儿的大脑里则是并行的。&/i&婴儿很早就能感受到快乐、恐惧、愤怒等情绪，但是他们要过很久才能说出这些情绪。这意味着当孩子经历一些复杂情绪的时候，他们会因为不了解而不安，觉得这些情绪很可怕。如果没有人帮助他们以正确的方式互联，那么不健康的连接方式就会取而代之。他们在黑暗的情绪世界里摸索前行，每当经历强烈的情绪时，他们就会感到异常恐惧。只有告诉他们正在经历的悲伤、内疚、妒忌、尴尬、沮丧等情绪，才能让他们真正平静下来。&/p&&br&&p&自从中国进入二胎时代，老大在家里的地位急转直下，他们很焦虑，但是他们不知道怎么表达，所以他们就出现了行为问题，打人、砸东西。&/p&&img src=&/e8fd7c8aba84eda403941_b.png& data-rawwidth=&235& data-rawheight=&174& class=&content_image& width=&235&&&br&&p&如果这时候父亲走过来。&/p&&img src=&/v2-9bc5cdc62ffc_b.jpg& data-rawwidth=&398& data-rawheight=&463& class=&content_image& width=&398&&&p&所以，孩子犯错时，指责很难奏效，但是帮助他们理解情绪往往能有意外收获。&/p&&br&&p&2）共情&/p&&p&共情分两个方面，一方面是认知上，首先你要愿意去体会别人的情感，这部分对于成年人来说不难。另一方面是情感上，自动化地对他人的情绪识别和感受，这才是真正困难的部分。&/p&&p&&b&&i&孩子只有经常体验到你对他的共情，他才能熟练地将共情运用到人际关系中，才能善于社交。&/i&&/b&&/p&&p&大多数父母遇到的问题是，认知上愿意去理解孩子，但从情感上，并没有体会到孩子的情绪。你需要不断的练习，设身处地想象孩子面对的情境，准确的表达情绪。&/p&&p&标准的共情教程是这样的：&/p&&p&&b&1）承认事实&/b&（“我很抱歉他们拿走了你的火箭，他们拿走了你最爱的东西，一切都无法挽回了。”）&/p&&p&&b&2）倾听与回应&/b&（冰棒：“这是我和Riley之间最后的信物。”忧忧：“你和Riley一定有过很棒的冒险。”）&/p&&p&&b&3）肢体接触&/b&（伸出手放在冰棒大腿上，说“是的，是的。”）&/p&&p&对不起，视频没法上传，请自行下载头脑特工队，特附忧忧与bingbong对话的图片一张。&/p&&img src=&/e386e61e04fd7b_b.png& data-rawwidth=&501& data-rawheight=&272& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&501& data-original=&/e386e61e04fd7b_r.png&&&br&&br&&p&&b&&u&教育第三步：树立权威型教育风格&/u&&/b&&/p&&img src=&/230fbf049c2_b.jpg& data-rawwidth=&182& data-rawheight=&261& class=&content_image& width=&182&&&br&&p&心理学家鲍姆林德（Diana Baumrind）是心理学界的一股清流，老太太不仅学术能力过硬，打击学术造假更是毫不手软，1960年代她提出了教育风格框架，至今仍在沿用。&/p&&p&她使用两个维度来描述教育风格：&/p&&ul&&li&维度一，响应程度，即父母给孩子支持、温暖和接纳程度。有爱心的父母用各种形式表达对孩子的爱，充满敌意的父母对孩子则是冷冰冰的拒绝。&br&&/li&&li&维度二，要求程度，即父母是否对孩子的行为实施严格控制的程度。有些父母会制定规则，并且严格执行；而另一些父母则本着顺其自然的态度，对孩子不做要求。&br&&/li&&/ul&&p&那么根据这两个维度划分出的四种教育风格如下：&/p&&img src=&/1b892bd63fe27cf113d0ac308effe625_b.png& data-rawwidth=&2558& data-rawheight=&2151& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2558& data-original=&/1b892bd63fe27cf113d0ac308effe625_r.png&&&ul&&li&&b&低响应+高要求=独裁型&/b&&/li&&/ul&这种教育风格的父母渴望在孩子心中树立自己的威信，他们为孩子制定严格的规矩，冷冰冰的拒绝孩子的要求，他们的孩子十分害怕父母。即使进步到世界第二大经济体的中国也不乏这样的家庭，敏锐的媒体同志把这种亲子关系形容成猫鼠关系，各种孩子反抗父母导致的伦常悲剧也时常见诸新闻头条。&br&&ul&&li&&b&高响应+低要求=溺爱型&/b&&/li&&/ul&这种教育风格的父母很爱自己的孩子，但是他们不知道如何给孩子制定规矩，也很少要求孩子守规矩，确切来说他们不知道怎么教育孩子。李某一就是被这种教育风格给坑了，不解释。&br&&ul&&li&&b&低响应+低要求=忽略型&/b&&/li&&/ul&这应该是最坏的教育，他们除了提供基本的照料外，对孩子漠不关心。全世界绝大多数变态杀人狂基本都有一个套路，幼年遭遗弃，经常被虐待，对正常社会怀着根深蒂固的仇恨。&br&&ul&&li&&b&高响应+高要求=权威型&/b&&/li&&/ul&这可能是最好的教育。他们对孩子有较高的要求，同时对孩子也关爱有加。前几年，有些无良媒体对郎朗家的教育模式横加指责，认为父亲卖房子供郎朗学钢琴是冒险行为，这样不对；生活上对郎朗照顾太过周全，让他失去自理能力，这样也不对。我倒想说，人家对孩子高标准，严要求，倾注一辈子的心血培养出世界前五的钢琴家，有什么可指摘的？&br&&br&&p&1994年进行的一项大型研究证实了这种教育风格划分法的科学性，只需要了解父母的教育风格就能够大致预测出哪类家庭的孩子将来能上大学。&/p&&img src=&/7c62b117cb15745dc3aef2_b.png& data-rawwidth=&382& data-rawheight=&257& class=&content_image& width=&382&&&p&&b&不要问穷养好还是富养好，也不要再问严厉好还是宽容好，教育原本就应该让孩子每天都生活得理性和智慧，每一分钟都能感受到爱和幸福，每一次眨眼都能看到真实和希望。&/b&&/p&
首先，我们要定义什么是优秀的孩子。上世纪90年代，美国心理学家做过一次大规模的调研，他们发现有一类孩子被称为“别人家的孩子”（赫敏镇楼）：1、善于调控情绪，让自己平静下来的速度很快2、学习成绩好，名列前茅3、善解人意，懂得宽慰他人4、很少受到情…
俺闺女10岁，对这个问题略有心得，也经常为此困惑，先虚晃一枪，等着接大家的高招哈。&br&&br&”放养“、”粗养“、”自由“，这些词儿多么有魅力啊，但的确任何词儿都有另一面：陷阱的一面。&br&&br&记得在微博上摘录一本书名为&a href=&///?target=http%3A///subject/6885487/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&放养的女孩上哈佛 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&里的内容时，一位微软的朋友颇不以为然地针对”放养“两字提出批评，认为完全是不可行的，是家长不好好为孩子尽责任而找的最佳借口。&br&&br&而我在读另一本书名为&a href=&///?target=http%3A///subject//& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&哈佛两姐妹 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&的父母教育手记（这对夫妻是上个世纪80年代初闯荡美国的安徽人）时，则看到了这样的故事：&br&1.为了提高两个女儿的写作能力，他们很严厉地规定女儿必须一遍遍修改作文，不管女儿涕泪横流也一定坚持，直到女儿们基本上掌握了这一技能。因为他们身在美国，深知锻炼这一项在美国社会生存的基本技能对孩子多么重要。&br&2.为了不让读高中的孩子们过于痴迷在故事书里而忘记了做该做的事情，他们一再忍让，最后还是采取了”焚书“的行动，迫使孩子们的思维回归到正常的学习生活中。他们焚掉的，是《哈利波特》系列书。&br&&br&但我也看到，&a href=&///?target=http%3A///subject/6885487/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&放养的女孩上哈佛 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&中，女孩的父亲为了教会她懂得聪明地管理好时间，提高时间利用效率，亲自示范自己是如何做家务的，让女儿一次次练习短时间里处理好各种家务——这难道是”放养“？但这个孩子的父母的确也由着自己读初中的女儿放着好些作业不做，独自去海淀图书馆看各种她想读的书。然而，他们也是有退路的：孩子可以到国外读高中，因此可以不甩国内学校的考试。&br&&br&我也看到，《哈佛两姐妹》中的这对父母，对姐妹俩的一些爱好（艺术和科学及团队活动）投入了大量的时间支持，包括为了帮姐妹俩结交大量的好友，积极融入到白人社会中，想了很多聪明有趣的办法。这些方面，他们比崇尚自由的美国父母还要更支持孩子们的爱好和选择。所以孩子也很乐意接受他们的约束。（&b&良好的亲子关系很重要哦&/b&）&br&&br&我还看到，台湾长销书作家刘墉，他的儿子上哈佛一年后，和老爸刘墉连招呼都不打，就休学一年，自己回到台湾搞音乐，刘墉对此也听之任之，但在孩子上大学之前，刘墉可是一位严父，很多地方都对儿子耳提面命，为此也写了一本又一本书。然而，刘墉对自己的女儿却是明显地放任一些，因为这个女儿的个性太像刘墉自己，做事追求完美，原本就够紧张，刘墉倒是要帮女儿懂得放松，所以他对个性大大咧咧的儿子多有督促，但等到儿子上大学后就基本上任其自由发展。对女儿则处处宽容，虽然也写信给女儿，但教育风格和对待儿子多有不同。&br&&br&有位清华毕业、微软工作的朋友对我说：教小学3年级的儿子学数学很不容易，他说” 一个竖式除法，很简单啊，我以前老师一教就会，我儿子却教半天都学不会，他怎么这么不像我。“
当然，这位父亲牢骚归牢骚，最终还是选择耐心地一遍遍教孩子，对孩子教育投入了大量心血，是典型的江苏人对待孩子教育的态度。&br&&br&这位朋友辅导孩子学习时体会到的困扰，我也体会到了。 我在教女儿学英语音标的时候，也发现以前我读小学时很容易就掌握的英语音标，女儿却没那么容易掌握，需要我一遍遍地改进教学方式才有效果——现在孩子的小学英语教学，我认为存在较大问题，若家长不伸出援手，给新东方交再多钱也不一定效果好，因此我不得不亲自上阵，而且还要拿出从前从小学到高中都是英语课代表的“资历”，让孩子首先对老妈辅导她的英语有信心，也买来不少妈妈辅导孩子英语的书来学习，倒是越学越觉得有意思，摸到了一点语言教学的规律。——但孩子写作文的想象力比我当年可强多了，她的阅读量远超过当时同龄的我，写一篇童话，有时构思十来分钟就得。可见，孩子和父母的特点常常是不一样的，父母当年轻易做到的，孩子未必轻易能做到，反之亦然。所以，&b&对待孩子学习上的短板，一味相信“自由”，“由他/她去”，显然孩子不容易自己搞定，若不能及时给予帮助，孩子对这门功课就容易失去信心，进而兴趣全无&/b&。&br&&br&&br&因此，有了女儿后，经常会在”自由“和”约束“之间翻来覆去掂量，总难免会犯错，不过也总有欣喜。我有个朋友抱怨说他再也不读育儿书了（&a href=&///?target=http%3A///post/445464/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&我为什么现在不看育儿书了？&i class=&icon-external&&&/i&&/a&） 我没他那么酷，还是很喜欢收集各种入我眼的育儿书来看，因为对一件复杂的事情（育儿够复杂吧各位孩子爹娘，那可不是台机器，是个天天都有变化，时时刻刻都在成长的小人儿哦），我信奉詹宏志的说法：&b&只有知道足够多的偏见，才会避免陷入偏见，避免走向极端&/b&——一句话，也就是只有看过多个父母育儿的经验教训，轮到我自己实践，才有可能不掉入走极端的陷阱——极端往往是采用简单（注意：简单不等于简洁）方式处理复杂问题而导致的，对不？&br&&br&&br&我读的育儿图书主要是以下两类：&br&一、&b&育儿手记/育儿专著/教师手记&/b&&br&包括：&br&各种老外和本国同胞写的：1.父母育儿手记（这里的老外不光是欧美的，还有日韩、港台的）；2.儿童教育专家的经典著作；3.学校老师写的教师手记。&br&&br&二、&b&儿童心理学/儿童发育科学方面的书&/b&&br&窃以为，作为父母，首先读儿童心理学和儿童发育科学方面的书是最关键的，这是育儿的知识基础，也是看各种育儿手记和专著必备的平台知识。有了这些知识，再来探讨”自由“之类的话题就不会太离谱了，为啥呢？&br&&br&因为，孩子的自由，首先建立在他能较好地运用这种自由的能力上。比如，孩子的发育有这样一些特点：&br&&br&&&当孩子感觉与父母关系亲密时，其大脑神经通道就保持畅通，使其能够感知、记忆和思考。孩子的智能每天都在增长，孩子的大脑发育需要一位成人能够读懂他们发出的各种信息，并以关心和支持的态度给以回应，这时，孩子的智能就能全速运转，能够认知，通情达理，还会注意到他人的需要。（摘自&a href=&///?target=http%3A///subject/2304415/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&倾听孩子 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a& ）&br&&br&&&10-12岁之间，大脑的发育会经历一个”飞速图谱期“（fast mapping），在这短短的两年期间，大脑的边缘系统和皮层的灰质将增加一倍，孩子的记忆力和道德感得到全面发展。在这一时期，儿童视觉和动作协调的发育，也逐渐成熟。&br&&br&根据距离判断物体与自己之间的距离，一般来说到了12岁才发育成熟。手眼追踪物体的能力，也在10岁～12岁之间发育成熟。将物体与其周边背景区分开的能力，也在8岁～12岁之间发育成熟。&br&&br&也就是说，8岁～12岁，或者10岁～12岁，是人类大脑发育的关键时期。儿童的大脑在这个阶段完成修枝剪叶的工作，这个时候孩子的兴趣会稳定下来。凡是在这个时期形成的爱好和习惯，比如阅读、音乐、戏剧、绘画、写作、运动、探索、科学，等等，将会伴随她一生。&br&（摘自&a href=&///?target=http%3A///subject/3234110/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&跟上孩子成长的脚步 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&br&&br&=====&br&若能了解孩子的这些发育特点，就可以因势利导，在相应的阶段有针对性地培养孩子的自律能力，提高孩子的道德意识。这方面我有些小尝试，写给大家看看。&br&&br&我从自己的成长过程中认识到阅读对孩子来说是非常重要的，但又要非常注意不要伤害孩子的阅读积极性。因此，结合我自己的成长体验，我发现阅读开始的时间早晚并没那么要紧，只要在一定的年龄范围内就可以，而且之前要给孩子适度的技能辅助。&br&&br&我家闺女识字晚，3岁时虽然也跟着葫芦画瓢地能把整篇《木兰辞》背下来，还能背一些李白的乐府，但事实证明这不过是她的音乐天赋在起作用，到了四五岁，全都忘记了。在幼儿园她就是玩儿，我们根本没抓她认字。幼儿园她们还学拼音，但她基本没学会。就这样，六岁半她开始上小学一年级——我也是根据我们夫妻俩上学太早不好的教训，所以有意让她晚一点上学。&br&&br&一年级，拼音一开始像个拦路虎，我采取鼓励的方式，给她密集训练了一周拼音，结果一考试就拿了全班第一，孩子对拼音一点都不害怕了。我想乘胜追击，带着她读拼音故事书，但她比较反感，不想读，觉得累。我试了几次，看她真的不喜欢，就放下了，没当回事。反正她天天都在学拼音。想想我自己一年级在东北农村上小学（随父母下放），不也就学会了拼音，也没开始阅读，直到8岁回到武汉上小学才开始有书读。所以我心里有个底线：大不了我闺女到8岁再开始阅读。由于有这么宽松的底线，因此我一直对她的认字和阅读持”自由放任“的态度，但这不等于说我不给她做好阅读准备。&br&&br&我做的阅读准备，就是给她买了一个可爱的白色小书柜，同事说这书柜有种”梦幻“的感觉，我在书柜上放了各种适合她这个年龄阅读的书。对了，为了了解儿童阅读的规律，我也专门买了谈儿童阅读的书来读，推荐几本先：&br&1.&a href=&///?target=http%3A///subject/1505426/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&儿童阅读100个关键问题 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&2.&a href=&///?target=http%3A///subject/1800113/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&图画书阅读与经典 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&3.&a href=&///?target=http%3A///subject/6802418/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&世界儿童文学·阅读与经典 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&这样就在书架上放了几十本儿童书，有科幻的、科普的、故事的，基本上都是拼音版，有大量的插图，外版书居多。&br&&br&慢慢地，我们发现孩子很有兴趣认字，而且兴趣一来就乐此不疲，我们立刻鼓励之。但也并未因此强迫她阅读。&br&&br&有一天，大概是孩子一年级下学期，我发现她捧着一本厚厚的书聚精会神在读。悄悄走近她一看，是拼音版《一千零一夜》，这下，就开启了她的阅读之门，从此孩子一头扎进书的海洋里，而我，只需要负责给她及时提供适合她这个年龄阅读的书就是。同时，我也因给孩子做睡前朗读，深刻地认识到优秀的儿童文学带给孩子和大人心灵的力量，对研究儿童阅读产生了浓厚的兴趣，在微博上fo了好几个靠谱的儿童阅读专家，推荐几个先：&br&1.&a href=&///?target=http%3A///yimanerkan%3Ftopnav%3D1%26wvr%3D5%26topsug%3D1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&一慢二看的微博 新浪微博&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&2.&a href=&///?target=http%3A///u/%3Ftopnav%3D1%26wvr%3D5%26topsug%3D1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&王林儿童阅读的微博 新浪微博&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&3.&a href=&///?target=http%3A///newssunshine%3Ftopnav%3D1%26wvr%3D5%26topsug%3D1& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&杨政的微博 新浪微博&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&孩子尚未开启阅读之门时，我们给予她自由，不强迫她读书，等待她自己开启这扇大门。但，等到孩子爱上阅读后，”自由“便来挑战父母了——管，还是不管？管，怎么管，管到什么程度；不管，底线又为何？&br&&br&孩子一旦爱上什么，就有如痴如醉的倾向。随着她识字越来越多，她对书的阅读渴求也越来越高，很快她就不爱读拼音版，直接读没有拼音的书，虽然一本《格林童话》她啃了很久，但由于是她自己感兴趣的，我们告诉她不认识的字就跳过去，想读哪段就读哪段，于是看着她一本本把书架上的书都找出来”吃掉“，有些书她会反复阅读，比如《希腊神话》和《格林童话》。&br&&br&但问题也来了，如果任其自由阅读，她就可以不睡觉、不吃饭，看个昏天黑地，上厕所也带着书。这显然不行。这个时候，靠强压是不行的，要开始讲道理。给她讲视力差的危害，青光眼导致的失明的可怕，白内障的麻烦...知识无疑会帮助她建立自律的内在根基，但外在的”他律“还是必须的，她慢慢懂得未成年人需要服从监护人出于孩子身心健康考虑而设置的一些规定。但更重要的还是，这些规定和服从也都建立在孩子和父母之间亲密的关系上。&br&&br&孩子知道父母总是能及时满足自己心中的一些愿望，比如她想读的书，我们会抓紧为她买。有一阵她非常喜欢自己编制谜语，沉迷于语言的魅力中，我们就给她买好的灯谜书，和她一起猜谜。她非常想读各国的童话，我们也买来最好的插图版本给她看。有的书，买的版本不合适，就一再调换，比如《海底两万里》家里已经有五六个版本。因为知道自己的愿望被父母尊重，孩子也就愿意服从父母的一些规定，即便她不能完全弄懂，但也能基本明白父母是为她好。&br&&br&孩子还非常希望我们也能读她喜欢的书，说实话真没那么多时间和她一起读，我们就想了个办法，和她一起扮演书中的角色，读书里面的对话，绘声绘色，每次十来分钟，非常投入。这样孩子就得到了较好的满足，不会缠着让我们一定读完她喜欢的书。玩这个游戏的时候，还能顺便指导孩子学会运用声音，让自己的朗读有抑扬顿挫，有戏剧感，对她在班上演课本剧也挺有帮助。这样的时间投入是多赢的。&br&&br&有些技巧的运用，也能让孩子在看似不自由的选择中体会到自由。比如我们一起去买东西，设定了选择的范围（这个由父母规定，比如金额的大小，质量的标准），但在这个范围内让孩子做主，孩子也会发现自己并非一点自主权都没有。又如去餐馆吃饭，让孩子点某种菜，比如点一个鱼类菜，但通常规定金额，这样孩子的参与积极性也很高，且知道边界。&br&&br&总之，规定了选择范围（边界）后的自由，常常是能让父母和孩子取得双赢的。最近的一个例子我们觉得也值得分享一下：&br&&br&孩子这学期是4年级下学期，她自己积极和老师沟通，终于搞定了中午在学校里吃饭和午休的”大事儿“，这件事几乎完全就是孩子自己做主，自己找老师联系搞定的，家长只负责交钱就是。&br&&br&但随之而来的就是孩子这个时间段完全自己掌控，不受家长约束，她会不会运用好这个”自由“呢？&br&&br&我们在寒假和她有大量的交流，交流睡眠对这个年龄段的孩子会有哪些影响（比如需要多长的睡眠，什么时间入睡最好，等等，睡眠不足会带来哪些坏处？他们班哪些同学学得轻松，玩得痛快，等等，爸爸妈妈小时候的睡眠是怎样的，对后来的生活工作有哪些好影响，外公外婆和爷爷奶奶的作息习惯分别对健康带来了怎样的帮助和负面的影响，等等），由于经常讨论睡眠问题，加上长期坚持实践早睡早起的习惯，孩子在睡眠方面已经比较自律。&br&&br&另外，我们预想到孩子中午在学校，会羡慕有的孩子能自由支配零花钱，于是，参考&a href=&///?target=http%3A///subject/3576486/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&小狗钱钱 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&和杨杰的书&a href=&///?target=http%3A///subject//& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&让孩子心悦诚服 (豆瓣)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&里的建议，我们从这学期开始给孩子制定了一系列零花钱的获得与支配的小小家庭制度，还设立了时间管理奖和健康奖，鼓励她坚持好的习惯（如每晚8点半就入睡，每周放学后坚3～4次长跑1600米并跳绳，回家后练习仰卧起坐和下腰），督促她养成做计划并回顾计划的习惯。通过鼓励和督促她巩固好这些习惯来训练她整体的自律能力，这样中午在学校的时间段里她也不至于过于放任自己。&br&&br&我们在家里对存钱罐和我们放零钱的钱包，都不对孩子设防，是自由开放的，因为这些钱的额度很有限。但家里的存折和卡的密码绝不对孩子开放。有意思的是，由于零钱对孩子是自由开放的，我们也从不猜疑孩子是否偷偷花这些零钱，反而每次孩子都会在一段时间后，主动告诉我们她花了哪些钱，比如她告诉我：存钱罐里现在基本上没有一元的硬币了，都被她拿去偷偷买糖果了。我们听了也没多说她什么，觉得在正常范围内。&br&&br&最近她又告诉我，她从我钱包里拿了15元到菜市场的杂志摊上买了一本《查理九世：鬼公主出嫁》，这引起我的高度注意。因为那个杂志摊我知道的，卖儿童书都是原价，尽卖一些不入流的童书。但是还是很吸引孩子们的。&br&&br&孩子被《查理九世：鬼公主出嫁》迷得不行，灵魂出了窍，这个样子走在路上会被车撞的，必须设法疏导。我赶紧到网上查这类书，我想，堵住是不行的，她反而会更加渴望。正好到了周末，楼上楼下在其他学校读书的好朋友们都来家里找孩子玩。我在一边听孩子们讨论《查理九世》，果然那些孩子也都读了这些书，并说这个作者写的《怪物大师》更好看。我就上网找《怪物大师》，见是接力出版社出版的，就比较放心，因为接力出版社是我心目中排前几位的儿童图书出版社，他们出版的《蓝精灵》系列、《丁丁历险记》系列，都是孩子特别喜爱的书，印刷质量也很好。我在寻找《怪物大师》的时候，也找到了早就做了记号的”鸡皮疙瘩“系列，这都是同一类型的书。立刻下单10本”鸡皮疙瘩“系列的书和8本”怪物大师“系列的书。很快书就送到家，孩子周末一口气看了3本”怪物大师“和1本”鸡皮疙瘩“，总算解了渴，并且下结论说：怪物大师比查理九世好，鸡皮疙瘩的幽默是前面两种书里没有的。&br&&br&她还跑过来亲我，说”好爱妈妈，妈妈总是给我买我喜欢的书“。我见她心满意足的样子，提醒她，不能因为读这些书而忘记了功课，就如不能因为吃巧克力就不吃饭一样。她同意。于是趁机约定：这些书都只能在周五晚上和周六周日读，且平时也不能带到学校影响同学们的学习，只能周五带去给同学读。她都同意了。现在，这些书都堆在我家冰箱的顶上（西门子冰箱，个儿很高），冰箱顶上专门放供她在规定时间里读的书和吃的东西，她看得到，够不着（实在想够，也能踩板凳拿得到），所以这是一个半开放的约束，是带着信任和爱护的约束，孩子是愿意接受的，况且有盼头：周末可以放开享用啊！&br&&br&同时，为了平衡好她的阅读渴望，原本答应她六一才买的《蓝精灵》第4辑，我也提前给她买了，她非常开心，我告诉她蓝精灵可以平时带到学校去看。周末有盼头，平时又有心爱的蓝精灵陪伴，孩子对这些来自父母的规定接受得不勉强，并且能体会到父母的用心。&br&&br&我们告诉孩子，看这些惊险小说，大脑和内心的节奏就会很快，像坐过山车一样，总是这么咚咚咚地，人也会疲倦劳累。所以阅读也要像弹琴一样，既要读快节奏的，也要读节奏慢一点的。孩子长期练琴，对这样的比喻比较容易接受。另外，她也说自己蛮愿意学着管住自己。&br&&br&这种把愿望延迟到周末来满足的做法，我们在其他事情上已经引导过她，比如她每天的零花钱（1元）通常都会愿意攒到周末再花。&br&&br&我们感到，在家里经常和孩子讨论”自由“的话题也很重要，这样就能让她用辩证的观点来看待自由，知道世界上没有绝对的自由，真正的自由不是想做什么就做什么，而是不想做什么就可以不做。让她慢慢建立起”自由和自律“是一个硬币的两面、是分不开的观点。她由此知道自由如洪水泛滥是不行的，而给洪水筑起大坝，洪水就能发电，还能灌溉农田，自律和自由，就如大坝和洪水。&br&&br&她知道，家里阳台上鲜花盛开的自由，来自每天不辍的浇灌和定期的剪枝、施肥。她知道家里金鱼缸里金鱼游来游去的自由，来自每天都精心喂养，不能多喂，也不能不喂，都有一定之规。&br&&br&她看到父母头天晚上为第二天的早餐做各种准备：洗菜、切菜、预约好电饭煲的蒸饭时间，她知道如果做好了这些准备，就有了第二天一早吃营养丰富的早餐的自由。而有了全面的营养，人就不容易生病，就有了快乐地学习和生活的自由。&br&&br&我们特别重视的，还是教会她懂得：长期坚持小的约束，会换来日后大的自由。这样她就能慢慢懂得，所有这些刻意的训练和坚持，都是为了以后人生路上她能获得真正的自由在做准备。但这又不等于牺牲眼前就可以享受的自由。&br&&br&所以，在经受了短期较大的学习压力之后，我们会让她到点就放开享受一下。如一周到了周五，她就能放开休息，食物和图书及电视等，都会依照她的喜好和心愿做一番规划，让她吃得开心，读得爽，看得愉快，还能睡懒觉（不过也有时间规定，比如不能超过8点就要起床，而平时都是5点半起床）。或到了放长假，也会好好设计一番，尽情度假放松。该吃大餐的时候绝不继续空等。但放松时也会有必要的约束，有范围规定。&br&&br&这些自由和约束的取舍，我们都会用一个词来不断衡量：节奏。为的都是防止节奏单调，防止走极端（节奏一单调就会陷入极端，绷得太紧的弦会断，弦太松也弹不成调），想达成的都是动态平衡（追求”多样化与一致性“的统一，希望生活像一首动听的歌，有快有慢，有长有短。）。&br&&br&写到这里，发现可能已经完全写跑题了。8过，反正说了是虚晃一枪，哈哈，等着接大家的高招哦。&br&&br&====&b&针对这个帖子的网友的一些观点，陆续汇集自己的评论&/b&===&br&&br&&a href=&/people/chunliu& class=&internal&&Chun Liu&/a&，&strong&图书馆是个好地方。&/strong&&br&我以前也相信什么开放式教育，快乐教育，自由式教育等等，现在发现，这些理论就是听听而已，不能当真。对孩子最好的教育，是培养他适应这个残酷的社会。还是讲个身边朋友的故事吧。&br&朋友夫妻俩也是信奉所谓快乐教育的，他们很注意培养儿子的独立意识。他们儿子现在快小学毕业了，从各方面看，确实是个好孩子，独立，诚实，对别的小朋友有爱心，很会玩也爱玩，有创造力。可是只有一个缺点，就是不爱学习，是班上的后进生，朋友经常被叫去开后进家长会。孩子刚上学的时候，朋友没把这当回事，觉得孩子大了，懂事了自然会认真学习的。可是现在他们督促孩子学习，他会问，我为什么要学习?有这时间，我可以搭个大大的乐高机器人了。&br&这也许放在美国不算个事，可是朋友偏偏生活在新加坡，这可是个唯成绩论的地方，成绩不好意味这不能上好的中学，大学，前途一片暗淡。朋友现在经常无奈地感叹，他们身在东方，却错用了西方的教育理念，悔之晚矣。现在只能给孩子报各种各样的补习班，期望孩子的成绩能尽量提高一些罢了。现在是大人孩子都痛苦，哎。。。&br&&br&&br&&b&&&&俺的回应&/b&：&br&如果认为“对孩子最好的教育，是培养他适应这个残酷的社会”，这就可能是在给孩子从小灌输被动适应环境的生活观念，以恐怖和压力为主，而不是以享受生命中的喜悦为先。朋友的孩子在搭建乐高机器人的时候也能学到知识的，这要看家长是否善于抓住契机来给予引导。若实情如楼主所述，那么楼主的朋友有可能是简单地理解了“快乐教育”，走得极端了一点，但并非就来不及扳回一些。但因为这件事，楼主就又走到另一个极端，也似不是明智的选择。首先，这个社会有残酷的一面，但也有温情的一面，两面都要展示给孩子，而且对于孩子来说，首先需要展示温情美好的一面，而不是先吓唬他。有创造力的孩子都不是吓唬大的。就我个人的阅读来看，推荐楼主看看《哈佛两姐妹》和《粗养的智慧》这两本书。孩子的教育，原本在收放之间，单纯的收和单纯的放，都是把问题看得太简单了，不知楼主以为然否。
俺闺女10岁，对这个问题略有心得，也经常为此困惑，先虚晃一枪，等着接大家的高招哈。 ”放养“、”粗养“、”自由“，这些词儿多么有魅力啊，但的确任何词儿都有另一面：陷阱的一面。 记得在微博上摘录一本书名为里的内容时，一位…
&img src=&/v2-7a5f1eea46e1_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&964& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-7a5f1eea46e1_r.jpg&&&img src=&/v2-b97c25dcda3b_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&398& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-b97c25dcda3b_r.jpg&&&br&&p&上个周末，我去青海西宁参加了红粉笔十周年活动。我之前有过两次红粉笔支教经历，一次在青海海东，一次在丽江束河，我在之前的推送：谢谢你带我去你的世界旅行，让我看到从未见过的美丽里也写过。&/p&&p&这次作为志愿者代表之一，我在会上做了一个小小的演讲，谈了一点对教育的看法，可以和你分享。&/p&&p&PS：文末有我写的几首诗。&br&&/p&&blockquote&&strong&孩子不是天使，需要好的规则引导&/strong&&/blockquote&&p&在座的各位, 听过以下说法的请举下手：孩子是天真的、无邪的、单纯的，孩子是天使。&br&&/p&&p&显然，很多人都听过这样的说法。这是一种对孩子理想化的、诗意的想象。如果我们真的带着这样的想法去支教，去接触孩子，&b&我们会被现实的耳光无情地打醒。&/b&&br&&/p&&p&我第一次支教，是在青海海东。当时教三年级小朋友，第一天上课，我买了10盒彩笔，带到班上。&br&&/p&&p&我在分彩笔时，有小朋友问我，“这个笔是给我的吗？”&br&&/p&&p&我当时觉得应该培养一下小朋友的分享意识，就说，“这些彩笔是老师买给大家的，不是买给哪个人的。你们都可以用。用完还到讲台上就好。以后这些彩笔就放在教室里，作为大家美术课教学用品。”&br&&/p&&p&说完，我就开始上课，没过几分钟，就听到讲台下小朋友们的吵闹声。&br&&/p&&p&这边两个小姑娘找我裁判红色笔该归谁先用，那边有小男孩告他同桌的状：「老师，他把蓝笔弄坏了。」最让我崩溃的，是有小孩把笔偷偷藏起来，下课时不肯归还，其他小朋友跟我说：「老师，他把绿色笔藏自己书包里了。」&br&&/p&&p&这一节课上得我头晕脑胀，颇为受挫。下课后，我坐在空荡的教室里思考为什么会出现这种问题。&br&&/p&&p&答案很简单，我做错了一件事——&b&我让彩笔的所有权属于公有，但又没有明晰在这种情况下，使用权的具体分配规则。&/b&比如当几个孩子都想用一只笔时，谁有权先用？&br&&/p&&p&也没有规定如果把笔弄坏了，应该怎么赔偿？不归还应该受到什么惩罚？谁负责这些笔的保管和分配？&br&&/p&&p&在规则不明晰导致每个人的权责不明晰，进而导致每个人都会按有利自身的方式去理解执行规则，甚至直接破坏规则。（因为破坏了，也没什么后果嘛。）&br&&/p&&p&那我为什么没有预先设计好规则呢？&b&因为我潜意识里把小朋友当成了相互关爱的小天使&/b&。&/p&&img src=&/v2-7a5f1eea46e1_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&964& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-7a5f1eea46e1_r.jpg&&&p&但其实孩子和我们一样，就是人啊。&b&人性的美好和糟糕，优点和缺点，孩子也都有啊。他们也有破坏欲、占有欲、攻击性呀。&/b&&br&&/p&&p&你想一下，我们这些大人在面对所有权不明确的物品时，我们会做什么？我们有多大概率会去好好爱惜使用它？&br&&/p&&p&要避免这种课堂乱象，我们要做的是&b&通过改变规则，引导孩子们改变行&/b&为。&br&&/p&&p&我第二天去上课时，教另一个班，也是三年级，我也带了10盒彩色笔，也是发给小朋友。&br&&/p&&p&平均分下去，每个人手里拿到3支颜色不同的彩笔，我告诉他们，“&b&你手里所拿的这3支笔就是老师送给你的。&/b&&b&但你之后要画的画上，至少要出现9种颜色。&/b&在开始画画之前，你们有什么问题吗？可以举手问我。”&br&&/p&&p&有个小姑娘举手；“可是我只有3种颜色笔，怎么画出有9种颜色的画？”&br&&/p&&p&“你可以找其它小朋友借。除了借之外，谁知道其它办法？”&br&&/p&&p&“我可以用我的笔跟别人换。”一个圆脸男生抢答。&br&&/p&&p&“对，除了用笔换，还可以用别的东西换吗？”&br&&/p&&p&“帮他做值日？”后排一个瘦高的男孩举手说，他想要荧光黄的笔，谁愿意借给他，他可以帮对方做一次值日。&br&&/p&&p&“对，刚才有人说用笔换，是用物品交换，你说用做值日，这是用劳动去换，那除了物品、劳动，还有别的方式去换吗？”&br&&/p&&p&“谁借我荧光黄的笔，我可以教你写你不会的数学题。”有个小学霸说。（荧光黄在小朋友那真受欢迎啊。）&br&&/p&&p&“这是用知识来换。发现没有，&b&即使你手头只有3种颜色，你也可以画出有很多种颜色的画，只要你和其他人合作。&/b&而合作方式有很多种，你可以借，也可以拿你有的东西和别人换，比如知识，物品，劳动，时间……只要你有的是其他人需要的就可以。你如果足够用心，&b&总能找到解决问题的办法。”&/b&&br&&/p&&p&这堂课上的小朋友们就安静许多，我从讲桌上看下去，就是一排排埋头画画的小脑袋，彩色笔在这些孩子手中传来传去，间或能听到他们在小声交谈用笔的条件。&br&&/p&&p&这堂课结束后，我收获的是小朋友画好的五颜六色的画，小朋友们收获的可能是在资源有限的情况下，如何分享、合作、交流，如何借助外在力量实现自己想做的事。&br&&/p&&p&而这一切，是建立在，我一开始就明确了彩笔的所有权的前提下。如果我一开始没有做这样一个制度设计，资源的使用、流转就不会这么顺畅。&br&&/p&&p&&strong&而这种制度思维其实是可以用在所有课上的。&/strong&我们在支教时，都可以思考一下，我希望这门课能引导孩子做什么样的行为，培养孩子什么样的意识。&br&&/p&&p&要知道，&b&人一定程度上，是制度的产物&/b&。这在孩子身上，体现可能更为明显。&br&&/p&&p&我们如果以教育者的身份和孩子相处，&b&就更需要用心去设计好的制度，去鼓励他们分享合作、思考探索，保护他们的好奇心和创造欲，赞赏他们对同伴的帮助和善意。&/b&&br&&/p&&p&再举个例子。&br&&/p&&p&我们也是从学生走过来的，你肯定听过老师说，“你们要有团队合作精神，要相互帮助，共同进步。”之类的话。&br&&/p&&p&但&b&如果只是这么说，没有具体规则&/b&引导小朋友要在一个团队里只有相互合作才能取胜时，&b&你很难让孩子体会到你所说的团队合作的必要性。&/b&&br&&/p&&p&比如数学课上，选一道待解决的难题，然后把孩子分四个组，让他们小组讨论，最后每个组派一个人上来解题。这样的方式，往往会出现，数学能力最强的那个小朋友上来答题。&br&&/p&&p&而一开始不会的小朋友还是不会。&/p&&p&你可以用一个很简单的规则改变，减少这种局面的出现。比如，你告诉他们：你会每个组随机挑一个人上来答题，你可能会挑看上去不会答的小朋友。你们要自己组获胜的话，就得确保每个同学都掌握了解题方法哦。&br&&/p&&p&我就用过这种方法，出现的局面是，一组里那几个成绩好的小朋友主动给成绩差的小朋友讲题，生怕他们不会做，之后被老师点到，会影响自己组的成绩。于是本来不会的，在其它小朋友的辅导下，也学会了。&br&&/p&&p&其实有许多种办法，可以帮你在小朋友间创造互帮互助的氛围。&br&&/p&&p&关键是，你心里要清楚，&b&不要用混乱低效的规则，甚至是无规则，去考验孩子的自律性，去诱惑他们暴露弱点。这样做，不是坏就是蠢。&/b&&br&&/p&&p&&b&而要设计出好的规则，引导孩子展现自己身上最好的那些面，让他们有机会帮助他人、去分享、去创新，去动脑解决问题，让他们找到成就感、自信心。&/b&&br&&/p&&p&关键是，我们要&b&爱孩子本来的样子&/b&。&br&&/p&&p&而不是我们想象中的理想化的浪漫主义的但其实并不存在的天使孩子。&/p&&blockquote&负责筹划红粉笔十周年活动的老友秦勇给了我4个命题：&b&梦想、热爱、改变、未来&/b&，让我写4首诗。我按要求写了，也一并和你分享。&/blockquote&&img src=&/v2-84e9ecb8dda6d6fa81dad6_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&398& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-84e9ecb8dda6d6fa81dad6_r.jpg&&&p&&strong&梦想&/strong&&/p&&p&你睫毛弯弯做着彩色的梦&/p&&p&想开着飞船去探索宇宙&/p&&p&想潜入深海和鲸鱼同游&/p&&p&想跑进森林与蝴蝶共舞&/p&&p&想驾着白色帆船去遥远国度漫游&/p&&p&寻找遗失的宝藏和四季如春的岛屿&/p&&p&我亲吻你的额头&br&&/p&&p&许诺帮你圆梦&/p&&p&我要用一支红粉笔&br&&/p&&p&在你心里画出&/p&&p&明亮的阳光 &/p&&p&信仰的核心 &/p&&p&远方的星辰&/p&&p&和不知疲倦的风&/p&&p&让风带着我们一起上路&br&&/p&&p&去看怪兽精灵和马，&/p&&p&星空云朵和花&/p&&br&&p&&strong&热爱&/strong&&/p&&p&哲学家说，&/p&&p&教育是&/p&&p&「一棵树摇动另一棵树，&/p&&p&一朵云触碰另一朵云，&/p&&p&一个灵魂唤醒另一个灵魂」&/p&&p&遇见你后，我懂了。&br&&/p&&p&我教你三角函数、和弦变奏、&br&&/p&&p&素描水彩、诗词歌赋……&/p&&p&而你告诉我&br&&/p&&p&一片草叶和另一片草叶最细微的不同&/p&&p&还慷慨介绍你的朋友：&/p&&p&透明的海豚、&/p&&p&月光白的麋鹿，&/p&&p&以及害羞的鸢尾&/p&&p&给我。&/p&&p&你一笑，&br&&/p&&p&干净的露水就打湿了我的心。&/p&&p&让我想起世界小的时候&br&&/p&&p&以及我小的时候&/p&&p&的样子&/p&&img src=&/v2-f59ba1cb81fccb13c3c8_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&398& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-f59ba1cb81fccb13c3c8_r.jpg&&&p&&strong&改变&/strong&&/p&&p&年轮转了十圈&/p&&p&小苗长成树木&/p&&p&荒地变成操场&/p&&p&你从孩子走向少年&/p&&p&你想看&br&&/p&&p&村庄稻田槐树之外的世界&/p&&p&想拥抱遥远地方的男人女人&/p&&p&天上的星辰&/p&&p&地上的钻石&/p&&p&不知名岛上的花&/p&&p&深邃如夜空的思想&/p&&p&你渴望了解&br&&/p&&p&自己的力量和限制&/p&&p&软弱和强大&/p&&p&以及确认&/p&&p&内心那个不会屈服的夏天&/p&&p&你在变&br&&/p&&p&我也在变&/p&&p&最初学习陪伴追随，&/p&&p&后来学习放手目送&/p&&p&不变的是&br&&/p&&p&在你身上种春风的心&/p&&p&不变的是&br&&/p&&p&爱你明亮的眼、清澈的脸&/p&&img src=&/v2-f3bd60d446d2aa203b3d37928aab6974_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&450& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-f3bd60d446d2aa203b3d37928aab6974_r.jpg&&&p&&strong&未来&/strong&&/p&&p&你让我看见我&/p&&p&我让你成为你&/p&&p&你梦着我的梦&br&&/p&&p&我写着你的诗&/p&&p&你点亮我的天空&br&&/p&&p&我闪耀你的眼睛&/p&&p&从此，&br&&/p&&p&山谷里多了一片&/p&&p&彩色森林 &/p&&img src=&/v2-6d2bccca20f21_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&450& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-6d2bccca20f21_r.jpg&&&p&&b&欢迎关注我的微信公号：雅君的好用分享（yakishare）&br&&/b&&/p&&p&&b&和你分享我欢喜的各种：杂物、书、电影、小店……还有妙人&/b&&/p&
上个周末，我去青海西宁参加了红粉笔十周年活动。我之前有过两次红粉笔支教经历，一次在青海海东，一次在丽江束河，我在之前的推送：谢谢你带我去你的世界旅行，让我看到从未见过的美丽里也写过。这次作为志愿者代表之一，我在会上做了一个小小的演讲，谈了…
&p&&b&本人相关背景：精算师
&/b&&/p&&br&&p&&b&前言&/b&：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答。这30分钟也就是一局LOL或者一集电视剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险的朋友的回答。&/p&&br&&p&这篇文章尽量不使用网上你能搜到的已经被复制粘贴了几万遍的信息，而是用我的专业知识换一个角度为大家诠释。我并不是第一个回答本问题的精算师，只是我角度和他不一样。&/p&&br&&p&现在老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气非常大，用以前上学时候老师教我们的话解释就是：保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障。我本来只打算买个西瓜结果最后发现买回来一个篮球。篮球也许比西瓜贵，但这并不是我需要的东西，我不需要的东西对我来说没有意义。&/p&&br&&p&因此我专门写了以下回答内容，我希望这篇回答能是一站式的商业保险回答贴，一篇就能解决普通人乃至初级保险从业人员所有关于保险的问题。&/p&&br&&p&所以请您尽量每个字都要看哦！&/p&&br&&p&&b&这篇文章最主要的目的是希望你们读完后能对保险，特别是对商业保险，能有一定程度的认识，可以产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人购买最好的商业保险。&/b&&/p&&br&&p&如果有政府和企业的决策人员能读到本文，也希望你们可以积极考虑为你们的员工乃至他们的家属购买保险。保险真的能为你们省不少心！我后面也会为大家介绍如何为自己配置保险并且为什么这样配置。&/p&&br&&p&保险这方面，特别是商业人寿保险，别说知乎，整个中国能像我这样从渠道、各种基本法、产品模型、偿付能力、核心系统、各种运营、再到监管乃至外部再保险管理能如此全面了解保险业的真没几个。好吧严谨点，最多也就几百号人。&/p&&br&&p&反正我的意思就是保险这方面我真的很牛逼就是了。（嗯，别打脸了）
&/p&&p&&b&&u&还有，我这篇回答虽然写于2016年，但即使你在2017年、2018年乃至东京奥运会时候才读到我这篇回答，我说的内容仍然管用！！！&/u&&/b&&/p&&p&&b&&u&我也会偶尔更新一下本文的内容，但无论怎么更新，本文的主基调是一直管用的。&/u&&/b&&/p&&img src=&/cec4eeeabd5eb_b.png& data-rawwidth=&329& data-rawheight=&466& class=&content_image& width=&329&&&p&&b&以下是正文：&/b& &/p&&p&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&br&&p&我知乎第一个赞同过千的回答：&a href=&/question//answer/& class=&internal&&怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 李元霸的回答&/a&里曾经明确推荐过哪些重疾产品是目前中国包括港澳台在内最好的，但还是源源不断收到私信问我某某保险方案是否更好。&/p&&br&&p&我实在诧异地很，我不都告诉你们哪个最好了，你们照买不就是了，为啥还问那么多问题？但我想了想，即使在保险公司，很多员工甚至管理人员也不知道怎么为自己买保险。&/p&&br&&p&还真别笑，你如果有亲戚朋友在保险公司任职的，可以问他们一个人身保险里最简单的问题：&/p&&br&&p&保险中的“身故责任”分几种？&/p&&br&&p&我猜很多人是回答不出来的。&/p&&br&&p&所以，为了让大家了解什么是真正的保险，除了知其然还要让你们知其所以然。对于本题回答我决定换了个演绎方法。我要从知乎保险问题里最少人说的，最少人懂的，也是最基础的开始：&/p&&br&&p&&u&&b&我们先来谈谈中国的保险监管&/b&。&/u&&/p&&br&&p&你们看到这里，心情肯定和下面这样图一样，尼玛你们这些安利保险的现在都走这种套路了。&/p&&img src=&/fd33b23ee4aebdbc486bc_b.png& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&314& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&/fd33b23ee4aebdbc486bc_r.png&&&br&&p&不不，后面很快你就知道这个话题的重要性了。来，我们先耐心一点，不然这文章后面还有更长更臭的怎么办。&/p&&br&&p&我们都严肃点，耐心点。&/p&&br&&p&很多人或多或少都听说过国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场。央行重要性自不必多说；证监会一年365天被全国人民问候全家，其知名度也不必多说；银监会作为闷声发大财的最典型机构，四大行也得听它司令，牛逼地位我也不多说。但你们知道保监会是干啥的么？&/p&&br&&p&保监会的实际知名度我先给你们看一个官微阅读量对比图。这是前阵子同一种类型的新闻：证监会/保监会完成2016年两会建议提案工作（截图时间有点久，这篇文章其实动笔于很早之前，原谅我的拖延症...）。&/p&&p&这只是一条很普通的日常工作新闻，一般人根本不会有兴趣看这种新闻，产生的阅读数可能就是因为两个微信号的处女座关注者为了消掉未读提示而产生的点击。我们可以看到同样一种新闻证监会官微里的浏览量可是保监会官微的20倍！从大概率上甚至可以间接推定每20个知道证监会存在的人里面才相应有1人知道还有保监会这种机构存在呢。&/p&&br&&p&&a href=&///?target=http%3A///r/LXWLkxHE4UyerVXw9yA-& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/r/LXWLkxH&/span&&span class=&invisible&&E4UyerVXw9yA-&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& (二维码自动识别)&/p&&img src=&/ebaf7285c0adbcb1235c_b.png& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&548& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&/ebaf7285c0adbcb1235c_r.png&&&br&&p&（题外话：我这里故意“黑”了一下保监会的官微，实际保监会还有一个公众教育微信号叫“&b&保监微课堂&/b&”，专门用来向大众普及保险知识，做得非常好，甚至比很多商业保险公司的微信号都做得好，这在政府机构的微信号里是比较少见的，我建议大家都去关注，真能涨不少保险知识）&/p&&br&&p&保监会或者英文简写CIRC，全称“&b&中国保险监督管理委员会&/b&”，和证监会银监会一样都为国务院直属事业单位（正部级，但还是事业单位，而央行虽然是正部级单位，但实质是副国级部门）。&/p&&br&&p&&b&保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。&/b&也就是保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。&/p&&br&&p&这里监管所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》等以及保监会颁布的各项规章制度，这是我们保险界常说的“天条”，在国内开展的每一项保险活动我们都是有法可依的。&/p&&br&&p&股灾之后盛传高层会将“一行三会”合并成立一个大监管，即使最后真的这样实施，保险监管毫无疑问也会是一个独立的职能。&/p&&br&&p&而我为什么要先谈保险监管？&/p&&br&&p&&b&因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。&/b&尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。&/p&&br&&p&本来可以把上面那段第一句话中的“之一”去掉的，但采用相似监管原理的欧盟Solvency II经过多年扯皮后眼看就要被天朝的偿二代后发制人超车，吓得赶紧和我们同时在日实施，免得被我们抢去全球第一的美誉。&/p&&br&&p&中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS（注：不读克洛斯，读c罗斯，官方发音），是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保&b&自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭&/b&。&/p&&br&&p&换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。&/p&&br&&p&如果把中国的C-ROSS或欧盟的Solvency II比作Windows 10（当然Solvency II允许欧洲保险公司使用监管批准的内部模型而非标准模型以更好的反映自身风险，这也许再”高级“一点），那么目前美国使用的RBC保险监管架构差不多就是Windows 2000最多带个SP4，采用RBC类似架构的香港、新加坡、日本就更不用说了，不过他们也正在根据自身市场情况准备监管更新中，但从安装进度条来说已经远远落后于咱们啦！&/p&&br&&p&&b&所以，不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！&/b&（此处应给中国保监会掌声）&/p&&br&&p&对了，全球银行业最新的监管架构巴塞尔3协议，即使在监管如此强势的中国，也得到2018年才能全面实施。我们的C-ROSS和Solvency II差不多可以认为是保险业版本的巴塞尔2.9，可是早整整两年哦。&/p&&br&&p&偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即（认可资产-认可负债）/ 最低资本的计算结果要不低于150%，这里每个项目都会牵扯复杂的算法。如果计算结果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为贵司已经唤醒保监会的盯梢属性，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等等等等。&/p&&br&&p&国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。&/p&&br&&p&看到这里，你肯定要说：贵国这种官僚机构，尼玛吹的都好听，实际做起来还不是一坨屎。&/p&&br&&p&那我还要告诉你，执行起来也不会是屎。&b&因为在全世界包括中国在内的任何一家保险公司，偿付能力的计算由精算人员专门负责，这就是为了确保计算结果的可靠性、合规性和专业性。&/b&&/p&&br&&p&在中国，保险公司的偿付能力工作及其他精算相关工作（如产品定价等）全部由精算人员执行，相关工作报告得到总精算师审阅并签名同意后还需要按期上报监管。这些都是在《中华人民共和国保险法》及保监会相关规定中法定的工作流程和责任，不是随便张三李四都能去干的（其他金融机构倒是可以)。&/p&&br&&p&为了保证专业性，包括总精算师在内的精算工作人员都需要通过一定科目的精算师考试并力求获得精算师认证。就专业认证难度来说，你们可要知道考出一个FSA（北美精算师认证）的时间平均是考出CFA时间的三倍。而精算师认证中的神经病，FIA（英国精算师认证）更是普遍认为难度是FSA的两倍！如此艰难的精算师考试就是为了确保精算人员能具备合格充足的专业知识以解决各种实务问题。即使考试通过，每年还要进行一定时间的职业继续教育以保证精算师紧跟最新的精算技术和保险监管发展。&/p&&br&&p&你这时又嘀咕了，不就考试难一点么，高分低能的人多得是。不、不、不，你们太小看精算师的工作了，一个精算工作者接受保监会、中国精算师协会和公司管理层三重监督三重压力不说。&b&在中国，总精算师是一个如此变态的职业，监管机构有权力是可以终身追究你曾经的工作错误的！whenever and wherever you are. &/b&&/p&&p&对的，精算师中的佼佼者，各保险公司的总精算师是有可能被终身找茬的。要是你知道你有可能快退休了竟然还要为某一份20年前在某个老东家签的精算报告挨处罚，你想想平时该有多大压力啊。老板都有如此压力了，下面做小的还不加倍奉还么？&/p&&br&&p&因此，从监管理念、监管制度和执行人员来看，中国保险公司即使在世界范围内看也是非常可靠安全的。&/p&&br&&p&甚至，大家可能已经听说了我今年更新此文时发生的一个新闻：保监会前主席因为某些问题被撤下。但是，即使这样之后，保险监管仍然在有效运行。这就一定程度再次证明这个监管体制是可以独立于任何人可靠运行的。&/p&&br&&p&但我知道你们肯定不想听这些有的没的，你们就是想知道，如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？&/p&&br&&p&这里需要重点澄清，你们可能经常听到一些保险代理人常说的中国保险公司不会破产这其实是错的！，&b&因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！&/b&&/p&&br&&p&&u&&b&但如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证保险你的保单安全！&/b&&/u&&/p&&br&&p&这里还要特别特别提醒一句，在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在起稿写这篇文章的2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太太太太太太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。&/p&&br&&p&说回万一保险公司走到破产这一步怎么办。汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。&/p&&br&&p&在极端的情况下，根据保险法及相关规定，&b&保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保&/b&。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：&/p&&blockquote&　第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：
　　（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；
　　（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。&/blockquote&&br&&p&这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。&/p&&br&&p&而且，你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今（请不要和香港保险索偿投诉局混淆，不是一样东西），事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我觉得未来5年正式推出这个东西都非常难。也就是香港目前是没有像内地这种保险公司破产消费者经济救助体系的。&/p&&br&&p&救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：&/p&&blockquote&第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：
（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；
（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。&/blockquote&&br&&p&直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。&/p&&br&&p&所以有人说再保险公司是保险公司的保险公司，其实中国保险保障基金公司才是。&/p&&br&&p&现在保险保障基金规模将近700亿了（16年首次撰写本回答时），主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。别觉得700亿少，其实非常多了！新华保险就是一个巨无霸，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。&/p&&br&&p&说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？&/p&&br&&p&然而，然而，偿付能力的先进性、精算师的专业性还有保险保障基金都不是我要放的终极大招。我先卖个关子，你们现在应该对于“我买的保单安不安全，最后能不能赔”这个话题有点认知疲劳了，我后面再放终极大招。&/p&&br&&p&我现在先切换一下，&b&&u&我们来谈谈中国的保险公司。&/u&&/b&&/p&&br&&p&什么？卖保单给你的就是保险公司？&/p&&br&&p&在中华人民共和国如果你要经营保险业务，你如果要卖保单给自然人或企业，根据保险法，&b&你必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管。&/b&&/p&&br&&p&&b&再跟我念一遍，在中国不是阿猫阿狗可以卖保险的，你必须有牌照！牌照！牌照！而且需要接受偿付能力监管！&/b&&/p&&br&&p&大家如果在携程买过机票，也许买过那些搭售航意险的机票套餐，这些航意险背后就对应一个保险公司的保险产品，携程不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&br&&p&大家如果在淘宝买过东西，付款的时候有个选项是问你要不要退运险，那么这个退运险背后也对应一个保险公司的保险产品，淘宝不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&br&&p&国外保险公司来到国内想卖保险也得拿牌照，比如英国保诚在中国与中信集团各出50%股份成立信诚人寿保险有限公司，获得了中国的保险牌照才被允许在中国大陆开展业务。&/p&&br&&p&国内根据保险业务类别一共有4种牌照：人寿保险、健康险、养老险和财产险。其中前3种牌照在目前情况下大部分经营范围实际是重叠的，所以可以认为是同一种，即人身险牌照。&b&也就是我们常说的保险公司只分为两种：寿险（说人身险、人寿保险也是一个意思）公司和财险公司。&/b&&/p&&br&&p&精算实际也对应分为寿险精算和财险精算。保监会也分别有人身险监管处和财产险监管处监管这两种市场。&/p&&br&&p&以大家熟知的“中国平安”为例，“中国平安”旗下有非常多的业务，其中由“平安保险”负责集团的保险业务，而平安保险实际再分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家保险子公司负责。这四家公司各持有一块牌照，也就是中国平安一共有持有4块牌照经营保险业务。每家子公司都需单独接受偿付能力监管，集团还有总的偿付能力监管。&/p&&br&&p&如果你买了平安的车险，那一定是“平安财险”给你发的保单，因为它持有财产险牌照，你保险合同上敲的合同章肯定是“中国平安&u&财产险&/u&股份有限公司”的；如果你买了平安的重疾险保单，那一定是“平安人寿”（“平安健康”和“平安养老”主要是团险业务，为方便讨论这里暂时忽略它俩，后面会说什么是团险业务）给你发的保单，因为它持有人身险牌照，你保险合同敲的合同章肯定是“中国平安&u&人寿保险&/u&股份有限公司”。&/p&&br&&p&所以你买了车险要理赔，冤有头债有主，肯定是找“平安财险”索赔，即使你找“平安人寿”，虽然他们都是“中国平安”旗下的，但肯定是不会理你的。&/p&&br&&p&但是财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）人身险业务，这是和人寿保险公司经营范围重叠的，但一般来说财险公司因为管理因素很少会把这种短期人身险业务作为自己的业务主力，所以大家购买人身险还是会去寿险公司。&/p&&br&&p&当然绝大多数保险公司只有一块保险业务牌照，要么经营人身险，要么经营财产险。&/p&&br&&p&我还特别提到了&b&保险公司需要“接受偿付能力监管”&/b&，这是因为受益于目前什么都要互联网一把，网上现在出现很多所谓的互助保险、众筹保险、抱团保险等等，打的都是更便宜跟方便的保险的口号。&/p&&br&&p&然而，网上互助保险很多都是冒名相互保险，这些组织全部都不接受偿付能力监督，差不多是野鸡P2P之于银行的区别。他们不接受偿付能力督导意味着如果你上错了类似e租宝这类型的坑，或者到最后发生理赔他们没钱赔给你，我上面和你们说的偿付能力监管、保险保障基金还有那些精算师们都不能在你被坑的时候帮你一把。你只能找个地方拉横幅申冤去了。需要注意保监会是允许设立相互保险的，截至2016年10月，保监会也只是批筹了三家相互保险，包括马云的信美相互，但是这些相互保险是必须接受偿付能力监管的！&/p&&br&&p&&b&&u&保险公司牌照是稀缺资源&/u&&/b&&/p&&br&&p&我意思就是想说保险公司牌照可值钱了！特别是寿险公司的。&/p&&br&&p&尤其多得安邦保险、前海人寿等在二级市场和海外并购上屡屡弄个大新闻，让大家知道了保险公司特别是寿险公司的各种妙用。据说各种在保监会排队等批牌照的公司目前超过了100家！（17年更新：安邦和前海弄出的大新闻实在有点大，所以现在牌照更不好批了）&/p&&br&&p&但是，保监会对新保险公司批筹一直持非常审慎态度。一块保险业务经营许可牌照，虽然保险法规定至少要有2亿元人民币实缴资本，但现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而即使这20亿元不是问题，如果出资股东背景鱼龙混杂，那拿牌照一样不会是容易事。&/p&&br&&p&&b&&u&保险公司的经营目的是什么？&/u&&/b&&/p&&br&&p&赚钱，再说一遍，保险公司不是慈善机构，股东掏钱出来开保险公司都是为了要赚钱的！&/p&&br&&p&&b&&u&为什么要买保险？&/u&&/b&&/p&&br&&p&购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是，&b&用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。&/b&&/p&&br&&p&打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了（这个例子中波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了，当然我这里举例简化了很多统计学上的东西，大家知道我想表达的意思就好)。&/p&&br&&p&&b&&u&保险公司的保险产品和社保有什么区别？&/u&&/b&&/p&&br&&p&虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。&/p&&br&&p&社会保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保不以营利为目的，它的收入来自于政府税收等财政收入的再分配和参保人的社保缴费。社保当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用。&/p&&br&&p&广义的社保还包括新农合、大病医保、个别地方政府特有的公共保险项目、部分政企合作的保险项目，如目前深圳社保委托平安养老承保的全市居民重疾保险等等。&/p&&br&&p&而保险公司同样能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。&/p&&br&&p&保险公司的收入来自于投保人购买相关险种的保费和相关保费产生的投资收入。还有，上面说了，保险公司要赚钱，今年赚到的钱是不会送给投保人的（各年度间利润平滑或留作他用除外）都要当年瓜分掉的。&/p&&br&&p&举个例子：社保中的医疗保险目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的；而购买保险公司的商业医疗保险，被保险人还能进一步享受社保范围外的医疗费用报销甚至私立昂贵医院的医疗服务，这些都是社保无法提供的。&/p&&br&&p&&b&&u&那么中国现在有哪些保险公司呢？保险公司是如何命名的？&/u&&/b&&/p&&br&&p&截止2016年4月，中国实际有76家人身险保险公司（含人寿保险、健康险、养老险公司）和75家财产险公司合法经营。因为每家公司必须定时向保监会报送统计数据，具体名录可以侧面通过保费收入统计表来了解：&/p&&br&&p&人身险公司名录：&a href=&///?target=http%3A//www./web/site0/tab5179/info4024086.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月人身保险公司原保险保费收入情况表&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&p&财产险公司名录：&a href=&///?target=http%3A//www./web/site0/tab5179/info4024082.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月财产保险公司原保险保费收入情况表&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&br&&p&这个“名录”是一直更新的，有兴趣可以点上面链接进去换个最新时间统计看看。&/p&&br&&p&上面名录里随便找几个名字，比如：泰康&b&人寿保险&/b&股份有限公司，比如天安&b&财产保险&/b&股份有限公司。我们业内一般会简称为XX&b&人寿&/b&或者YY&b&财险&/b&，但偶尔有些特别的比如新华人寿保险股份有限公司虽然只卖寿险，但根据传统更喜欢简称新华保险，即ZZ&b&保险&/b&。&/p&&br&&p&中国人寿、中国平安这些都是大公司，营销员众多，要么请姚明葛优做广告，大家肯定或多或少都会听过名字，但是更多的公司对于大家来说可能从未听闻。&/p&&br&&p&只要在上述网页中搜索相关名字（Ctrl+F即可），能搜到的都是合法合规接受监管的保险公司，他们卖给你的保单也就是合法合规接受监管的保单。&/p&&br&&p&再看看网销保险平台做的比较好的首富网，财险公司和寿险公司分得清清楚楚，说实话，很多保险销售网站连寿险和财产险都没区分清楚就来卖保险了。我尤其要提醒大家注意下图最下面的“代理经纪”。&/p&&img src=&/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_b.png& data-rawwidth=&746& data-rawheight=&582& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&746& data-original=&/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_r.png&&&br&&p&代理经纪即保险经纪，他们其实是一个中介，只是保险公司众多销售渠道的一种，代销保险公司的产品，本身是没有承保资格也不需要接受偿付能力监管。保险公司和保险经纪的差异，差不多就和链家地产和万科地产的区别一样，虽然品牌里面都有地产两字，但是链家地产只是中介。&/p&&br&&p&很多时候宣传上他们经常“故意”省略“经纪”两字，让投保人误以为他们也是保险公司。但是他们以中介销售费用为生，不承保你的风险。&/p&&br&&p&&b&&u&这里我们牵扯到另外一个话题：保险的销售渠道&/u&&/b&&/p&&br&&p&（为了方便讨论，我的这篇回答从现在开始会集中讨论和自然人更相关的人身险产品。财产险由于国内主要与个人相关的就是车险为主，车险除了保障更是买服务，而车险价格有监管指导价格而且已经竞争白热化了，没啥好说的了。不过我会在后文中为大家介绍一款必买的除了车险以外的财产险产品）&/p&&br&&p&刚才说了保险经纪其实是销售渠道的一种，其他销售渠道常见的还包括：&/p&&br&&p&保险代理人（阿姨，这里有份儿童教育金非常适合你小孩）&/p&&p&银行柜台（您存这个利率更高）&/p&&p&电话销售（您好，我工号是，今天给您打电话是为了...）&/p&&p&第三方网络销售平台（淘宝、京东等）&/p&&p&团体保险（各个公司为员工投保的商业保险福利计划）&/p&&p&保险公司官网销售（比如平安的官网）等等。&/p&&br&&p&某些公司会侧重某种渠道，如友邦保险的代理人；某些公司会在所有渠道尝试开展业务。这取决于公司的销售策略，但并不是说某个渠道卖的保险一定会比另外一个渠道的更好。&/p&&br&&p&而对于保监会分类或者精算人员设计产品来说，&b&大渠道只有两种：个人保险和团体保险&/b&。&/p&&br&&p&团体保险理论上只能销售给三个人或以上的团体，所有团险以外的业务都是个险业务，也就是你刚才看了那么多代理人、银行、电销、网销渠道其实卖的都是个险产品。&/p&&br&&p&&b&&u&说完保险渠道，我们再说说保险产品&/u&&/b&&/p&&br&&p&我把上面首富网保险频道的贴图裁一下再贴一次，：&/p&&img src=&/02cb993686bfdffa5c2b_b.png& data-rawwidth=&183& data-rawheight=&146& class=&content_image& width=&183&&&p&对的，在专业人员眼里，&b&人身险产品按照保险责任只分为三种：寿险、健康险和意外险&/b&。&/p&&br&&p&再按上一节说的个人保险和团体保险区分就一共有6种大类的保险：团体寿险、团体健康险、团体意外险、个人寿险、个人健康险和个人意外险。&/p&&br&&p&比如：&/p&&br&&p&你们工作单位帮你们买了航空意外保障属于：团体意外险中的交通意外保险&/p&&p&你帮你的小孩买了重大疾病保障属于：个人健康险中的重大疾病保险&/p&&p&你帮你太太买的身故保障：个人寿险中的定期寿险、两全保险或终身寿险等（这三种都能提供身故保障）&/p&&br&&p&保险责任还有很多很多类型，但是都能分到上述三种保险责任类型和两大渠道当中。}