逆风顺风：解密e租宝A2P模式创新点
中华网财经
P2P行业的历史并不漫长，但发生的故事已足够惊心动魄了。2015年，继&互联网+&之后，国务院总理李克强近来在多个场合强调&万众创新&。对于P2P行业而言，也能解读到强烈的信号&&中国经济要重新扬帆，下一个10年，将以&创新&作为内在驱动力，无论传统行业还是新兴行业，都需要创新。
具体到互联网金融平台，创新什么呢？技术、服务、细分领域等，属于&术&的创新，传统行业也可以此作为切入点；模式、战略、方向等，属于&势&的创新，新兴行业在这方面要做更多事情。e租宝的A2P模式已经在&逆风顺风&之下进行了诸多创新，逆风是什么？整体经济进入新常态，互联网金融要结合大势，逆风而行；顺风是什么？国家鼓励新兴行业全力创新，突破现有藩篱，勇闯新路，启发时代。A2P在哪些方面进行了创新呢？解密之前，要先来看看P2P行业内现有的两种模式：第一种是以美国的LendingClub代表的&原生P2P&模式，顾名思义，就是最典型的&P2P&，业务聚焦于个人对个人的互联网小额借贷。LendingClub依托美国全面的征信体系，再根据平台自主设计的审核模型，以此确定借款人信用等级与利率水平，设定660分的最低起点，低于起点的借款人，不得申请借款。同时设定最高借款金额为3.5万美元；盈利模式为借贷双方向平台缴纳的服务费用以及借贷双方约1%的利息差。第二种是中国本土化的P2P模式。为什么要&本土化&？因为中美金融市场化程度、征信体系完善度等方面迥然不同，原生P2P模式要融入中国市场，必须进行相应的本土化创新。具体而言，比如各家P2P平台形成的一些不成文的行规&&引入第三方担保机构、设立平台风险准备金兜底机制等。之所以如此，是因为中国投资者&刚性兑付&的投资特征以及尚无统一的征信体系数据可用。除了上述两种模式，还有一种就是e租宝为代表的A2P模式。由于前述原因，国内网贷平台模式要适应投资者&刚性兑付&的特征，因此无法像LendingClub那样当甩手掌柜，让&投资者自负盈亏&，必须以各种创新模式对投资者的本金与预期收益做出一定程度的安全担保。与个人对个人模式比起来，如果借贷方是持有行业牌照的机构或者存量资产的持有者，显然对风险的可控性要更大，投资者的资金也更安全。于是A2P应运而生，即个人对资产。e租宝是A2P模式的典型代表，这一模式的主要创新有如下几个方面：第一，e租宝以融资租赁债权转让为基础的A2P模式可以建立更可靠、更全面的风险控制体系。e租宝为投资者提供的是基于融资租赁债权交易的互联网金融信息服务，由于融资租赁行业本身有极其严格的风控标准与准入门槛，融资租赁企业也拥有国家颁发的行业牌照，因此来自融资租赁企业的债权转让产品，安全度远高于个人信用贷款。以此为基础，e租宝的风险控制体系突出&线上线下、多层闭环&的特点，构建囊括了3大风控主体（e租宝、担保公司、融资租赁企业）、多达14层的闭环风控体系（4层线上风控：①顶尖IT服务商，保证数据安全；②银行级别用户信息加密方案保证信息安全；③e租宝平台审核融资租赁项目；④第三方机构保证资金安全；10层线下风控：①担保公司提供本息担保；②担保公司审查项目，审查合格再提供担保，保证项目真实、优质；③融资租赁公司承担连带责任；④出租方物权所有，有权处置租赁物；6道全流程风控模型：①立项、②合规、③尽调、④初审、⑤评审、⑥贷后）。第二，以融资租赁债权产品为交易对象，投资者可通过A2P模式获取更高的预期收益。对于融资租赁企业与中小企业而言（A2P中的A），通过e租宝平台进行资金融通，由于具有资金规模效应，因此e租宝可以提供比P2P更高的投资收益来回报投资者。第三，e租宝A2P模式创新引入商业保理机制，实现了资金灵活赎回。保理其实是一种以应收账款为核心的债权交易方式。对于融资租赁业务而言，其中的租赁收益相当于融资租赁公司的应收账款权益。这一创新机制的引入，使e租宝平台的投资者可以灵活赎回资金，引领行业进入了&易投易赚易取&的在线投资新时代。第四，A2P交易流程加码多重保障，全方位保护投资者利益。通过e租宝平台进行投资的完整交易流程如下：企业向融资租赁机构提出服务申请&&融资租赁机构审核企业运营情况，向供货商购买设备再租给企业（直租）、或向企业购买设备再租给企业（售后回租），并按期收取租金，即融资租赁债权&&担保公司二度审核，通过后，为债权提供担保&&融资租赁机构向e租宝平台提出债权转让申请&&e租宝平台审核风险&&e租宝根据债权的时限、规模等因素设计收益率不同的产品，在平台上公布，投资人进行投资（投资期满之前如需赎回资金，商业保理公司无条件接收债权）&&投资期满，投资人收回本金、获取收益。首页上一页1
编辑：nf02 来源：SMZ24解说：中单影流逆风顺风两连发
两场比赛的劫，两种不同的打法，第一场顺风把握住胜利，第二场教大家如何在逆风的情况在后期找准时机切后排并且存活下来.
(本文来源：
瓦洛兰大陆
网易公司版权所有更多频道内容在这里查看
爱奇艺用户将能永久保存播放记录
过滤短视频
暂无长视频（电视剧、纪录片、动漫、综艺、电影）播放记录，
按住视频可进行拖动
&正在加载...
收藏成功，可进入
查看所有收藏列表
当前浏览器仅支持手动复制代码
视频地址：
flash地址：
html代码：
通用代码：
通用代码可同时支持电脑和移动设备的分享播放
用爱奇艺APP或微信扫一扫，在手机上继续观看
当前播放时间：
一键下载至手机
限爱奇艺安卓6.0以上版本
使用微信扫一扫，扫描左侧二维码，下载爱奇艺移动APP
其他安装方式：手机浏览器输入短链接http://71.am/udn
下载安装包到本机：
设备搜寻中...
请确保您要连接的设备（仅限安卓）登录了同一爱奇艺账号 且安装并开启不低于V6.0以上版本的爱奇艺客户端
连接失败！
请确保您要连接的设备（仅限安卓）登录了同一爱奇艺账号 且安装并开启不低于V6.0以上版本的爱奇艺客户端
部安卓（Android）设备，请点击进行选择
请您在手机端下载爱奇艺移动APP（仅支持安卓客户端）
使用微信扫一扫，下载爱奇艺移动APP
其他安装方式：手机浏览器输入短链接http://71.am/udn
下载安装包到本机：
爱奇艺云推送
请您在手机端登录爱奇艺移动APP（仅支持安卓客户端）
使用微信扫一扫，下载爱奇艺移动APP
180秒后更新
打开爱奇艺移动APP，点击“我的-扫一扫”，扫描左侧二维码进行登录
没有安装爱奇艺视频最新客户端？
李翊君-逆风顺风
正在检测客户端...
您尚未安装客户端，正在为您下载...安装完成后点击按钮即可下载
， 可在设置中重新打开噢！
30秒后自动关闭
李翊君-逆风顺风">李翊君-逆风顺风
请选择打赏金额：
播放量12.7万
播放量数据：快去看看谁在和你一起看视频吧~
更多数据：
Copyright (C) 2017
All Rights Reserved
您使用浏览器不支持直接复制的功能，建议您使用Ctrl+C或右键全选进行地址复制
正在为您下载爱奇艺客户端安装后即可快速下载海量视频
正在为您下载爱奇艺客户端安装后即可免费观看1080P视频
&li data-elem="tabtitle" data-seq="{{seq}}"& &a href="javascript:void(0);"& &span>{{start}}-{{end}}&/span& &/a& &/li&
&li data-downloadSelect-elem="item" data-downloadSelect-selected="false" data-downloadSelect-tvid="{{tvid}}"& &a href="javascript:void(0);"&{{pd}}&/a&
选择您要下载的《
色情低俗内容
血腥暴力内容
广告或欺诈内容
侵犯了我的权力
还可以输入
您使用浏览器不支持直接复制的功能，建议您使用Ctrl+C或右键全选进行地址复制}