盗刷套路深，大家要小心！
近日，浙江赵女士下班回家，经过社区时，被食用油打折优惠所吸引。赵女士按照销售员（犯罪分子）的要求拿出银行卡刷卡购买，销售员将赵女士的银行卡放在桌子下面进行了刷卡的动作，接着让她输入银行卡密码完成交易。几天后，赵女士手机就收到银行卡在境外消费了5000多元的短信提示……
犯罪分子利用低价商品吸引持卡人购买，但条件是必须刷卡消费，那么刷卡消费为何会发生盗刷？关键在于诈骗分子将银行卡放在桌下操作的那一步，其实是在用侧录器盗取银行卡磁道信息，接着通过窥视持卡人的取款密码，就能制作伪卡实施盗刷。
1、将磁条卡更换为芯片卡。相比磁条卡，金融IC卡已实现双向的、动态支付技术，可以拒绝非法终端的交易请求，安全性更高！目前，全球还未出现芯片卡的伪卡。
2、在无出境用卡需求的前提下可暂时关闭或调低境外ATM/POS功能或限额。目前犯罪分子多为团伙作案，一伙人负责在境内复制磁条卡信息，另一伙人负责在境外操作取款或消费。暂时关闭或调低境外ATM/POS功能或限额，可以更好的加强银行卡账户的安全性。
3、开通短信通知服务，实时掌握账户资金变动情况。
1、刷卡时确保卡片在自己的视线范围。
2、输入密码要遮挡，以防他人偷窥。
盗刷怎么办
1、立即拨打95555客服电话，尽快冻结账户资金。
2、立即拨打110或前往就近的公安机关报案。
重要免责声明
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点82被浏览17404分享邀请回答1910 条评论分享收藏感谢收起61 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答大数据全面分析银行卡盗刷事件“套路太深，防不胜防”-应用案例-@大数据资讯
你好，游客
大数据全面分析银行卡盗刷事件“套路太深，防不胜防”
来源：21CN聚投诉&
　　独家战略合作：广州市云润有限公司
　　数据支持：深圳市消委会
　　统计时间：日 至12月31日
　　统计对象：国内16家银行
　　数据来源：新浪微博、新闻刊载网站、21CN聚投诉、其他投诉网站、论坛
　　覆盖站点数量：国内各点共计8000多个
　　数据量：218亿条
　　分析方法：模糊匹配，语义抽取，中文分词，提取关键词，信息指纹去重，模式匹配，人工校对
　　本次统计的银行卡盗刷主要表现形式：
　　&不包括纯粹的诈骗，如电信诈骗案中，银行卡客户直接转账给骗子。
　　&在银行卡盗刷案例中，银行在客户资金损失上可能存在不同程度的责任：
　　1、骗子使用伪卡盗刷银行卡客户资金(银行有识别银行卡真伪的法定义务)。
　　2、骗子全程在网上自行完成盗刷，被盗刷的银行卡客户没有进行任何操作。
　　3、骗子自行获取银行卡客户信息(涉嫌信息泄露)后，利用银行系统漏洞，先做初步的盗刷(如转存到理财账户)，进而骗取客户的验证码等私密信息，最终完成盗刷。
　　4、银行卡客户收到骗子假冒9等银行客服号码发来的短信，点击其中的链接，此后进入诈骗套路后被骗。此类案件中，根据不同的案情及盗刷流程，银行在不同程度涉嫌部分责任，也不排除银行无责的情况。
　　报告目录
　　一、2016年银行卡盗刷投诉数据来源情况
　　二、2016年银行卡盗刷金额情况
　　三、2016年银行卡盗刷投诉月度趋势
　　四、2016年各大银行涉及盗刷情况
　　五、2016年银行卡盗刷渠道情况
　　六、2016年银行卡盗刷投诉解决情况(聚投诉平台数据)
　　七、2016年各大银行涉及银行卡盗刷的负面评价情况
　　八、2016年银行卡盗刷投诉报警立案情况
　　九、聚投诉对银行卡盗刷问题的建议
　　---------------------------------------------------------------------------------
　　一、2016年银行卡盗刷投诉数据来源情况
　　2016年全年，来自新浪微博的投诉最多，全年共计3341次，占全网总量的47%;
　　投诉量第二来自21CN聚投诉，平台全年接到银行卡盗刷有效投诉1705次，占比24%;
　　来自媒体的新闻报道，全年1566次，占比22%;
　　主流网络论坛全年发布银行卡盗刷投诉469次，占比7%;
　　其他投诉网站(包括了各大投诉网站以及政府官网的数据)，可获取的公开投诉非常少，仅采集到14次盗刷投诉，其中9个来自深圳市消费者委员会受理的投诉。
　　二、2016年银行卡盗刷金额情况
　　2016年度，全网统计的银行卡盗刷投诉共计7095次，累计造成客户经济损失1.83亿元。
　　其中，10万元以上的大额盗刷共442次，占总量的6.2%。其中，借记卡盗刷共315次，占大额盗刷数量的71%。信用卡盗刷82次，占19%。
　　三、2016年银行卡盗刷投诉月度趋势
　　2016年，银行卡盗刷投诉，在3、4月份出现投诉高峰。年内投诉量成下降趋势。
　　四、2016年各大银行涉及盗刷情况
　　工商银行，全年盗刷投诉量1923次，成为盗刷投诉第一大户，占总投诉量的25.6%，涉案金额3874.8万元;
　　建设银行盗刷投诉量次之，全年1507次，涉案金额3720.4万元;
　　招商银行盗刷投诉量875次，超越四大行中的农业银行、中国银行，位居全行业第三，涉案金额2358.3万元。
　　【注】
　　1.关于投诉量：因同一投诉中可能同时涉及多家银行，下列各表中涉及各家银行的盗刷投诉量累计数(7508次)，大于实际的盗刷投诉总量(7095次)。
　　2.关于涉案金额：对于同一投诉涉及多家银行的情况，各银行涉案金额按该投诉涉案金额总额平摊计算。如一次投诉涉及3家银行，盗刷总额6000元，则3家银行各计2000元。
　　3.关于平均涉案金额：因部分投诉未提及涉案金额，平均涉案金额=涉案金额总额/有提及涉案金额的投诉量。
　　从盗刷涉及的银行卡类型看，2016年全年借记卡盗刷投诉3244次，信用卡盗刷投诉3098次，分别占比42%、40%，比例基本持平。
　　五、2016年银行卡盗刷渠道情况
　　本次统计到的7095次投诉信息中，明确说明盗刷渠道的有2362次，其余4733次投诉的盗刷渠道未知。
　　根据对已知渠道的2362次投诉的统计，可知：
　　&&快捷支付成为第一盗刷通道，其便捷度最高而安全性最低，占盗刷渠道比例的65%;
　　&&网银支付安全性相对较高，占比23%;
　　&&传统的伪卡盗刷已淡出盗刷案中。
　　【注】
　　因同一投诉中可能涉及多个盗刷渠道，获取到的盗刷渠道数据量为4097。
　　在快捷支付盗刷的投诉中，97%通过第三方支付盗刷。其中，支付宝涉及的银行卡盗刷投诉最多，全年共562次，位列行业第一;京东钱包次之，278次;财付通(含微信支付)245次位列第三。
　　对此，第三方支付老大支付宝回应：从风控数据上看，支付宝发生盗刷的概率是极低的。截至目前，支付宝的资损率低于十万分之一，低于行业水平。支付宝承诺，&如果查明确实是盗刷，会通过保险公司保障用户权益，被盗刷的用户会得到全额赔偿。&
　　六、2016年银行卡盗刷投诉解决情况(聚投诉平台数据)
　　银行卡盗刷是消费投诉中的老大难问题，难就难在理赔上。
　　根据聚投诉平台数据，2016年全年共接到银行卡盗刷投诉1705次，截至日，仅29%获得解决。
　　七、2016年各大银行涉及银行卡盗刷的负面评价情况
　　本次全网统计的银行卡盗刷投诉负面关键词，仅针对客户在遭遇盗刷、进行投诉之后对相关银行的评价。为此，严格界定的关键词如下：
　　拒绝赔付,推诿,推卸责任,态度恶劣
　　逃避责任,无法接受,不作为
　　根据上述负面关键词统计，2016年全年，全网共产生银行卡盗刷投诉负面评价次数 563次。
　　四大行中，工商银行、建设银行、农业银行位列前三。
　　招商银行负面评价超过中国银行、与农业银行并列第三。
　　上述五家银行负面评价量占总量的74%。
　　工商银行被负面评价次数最多，173次，占行业负面评价总量的30.7%，负面评价占比(30.7%)高于其投诉量占比(25.6%)。
　　八、2016年银行卡盗刷投诉报警立案情况
　　本次统计的7095次盗刷投诉中，有2268次投诉明确说明已向警方报案，其中148次投诉反映警方不予受理。报案不受理率为6.5%。
　　九、聚投诉对银行卡盗刷问题的建议
　　结合聚投诉平台对于银行卡盗刷投诉的日常处理，及本次大发现，相关各方对于银行卡盗刷尚有很多工作要做：
　　一是相关立法滞后，法院判决各地未能统一。
　　即将出台的《电子商务法》无法解决盗刷卡的处理问题，亟需对相关法律进行修改完善，并对个人信息保护予以专门立法。
　　二是政府行业监管政策滞后。
　　2016年央行出台的《银行支付机构网络支付业务管理办法》，对第三方支付机构的监管有了长足的进步。但对银行业的相关监管细则，尚未明确，各大银行在银行卡盗刷方面的防范、处理、理赔工作，目前还没有足够的硬约束，甚至落后于第三方支付机构，导致被盗刷客户往往要百般投诉后才可能获得重视。
　　三是政府部门对于盗刷投诉的处理机制亟待完善。
　　工商12315及消协系统基本上难以处理此类投诉，而负责行业监管的人民银行及银监部门，尚无网上投诉渠道及公开的投诉处理指引，对于盗刷投诉处理的信息公开也相当不足。
　　四是警方受理盗刷报警能力有待提升。
　　近年来，公安部门在打击电信网络诈骗上已有突出成就。但对于被盗刷的银行卡客户报案后的个案调查处理，基层警方所需的知识欠缺、力量有限、压力不足。
　　五是电信运营商对于伪号发送短信尚需根本性解决方案。
　　否则，对于银行卡客户的风险教育再多，也无法杜绝&骗子太多，套路太深&的尴尬。
相关新闻 & & &
　　　同意评论声明
　　　发表
尊重网上道德，遵守中华人民共和国的各项有关法律法规
承担一切因您的行为而直接或间接导致的民事或刑事法律责任
本站管理人员有权保留或删除其管辖留言中的任意内容
本站有权在网站内转载或引用您的评论
参与本评论即表明您已经阅读并接受上述条款银行卡盗刷新套路：怎样预防银行卡被盗刷
10:00:00 来源：东方财富
**盗刷新套路：怎样预防**被盗刷
&script language="javascript" src="/page/pc/yh/l001.js">&/script&
　　**盗刷新套路：怎样预防**被盗刷
　　**给消费者带来了很大的方便，出远门不用携带现金，转账也很快捷，但便民的同时也给犯罪分子带来了可乘之机，近年来**被盗刷案件层出不穷，关于**盗刷新套路也是在不断变更着花样，难道我们只能眼睁睁看着口袋里的钱被别人盗走而无能为力吗？针对**盗刷我们有没有什么方法可防范呢？
　　据介绍，今年以来，根据省公安厅&飓风2017&专项行动工作部署，全省经侦部门对准突出活跃的网络传销、非法集资、**等突出金融犯罪实施系列集中打击。今年1至8月，全省金融领域突出犯罪案件立案数同比上升121.8%，破案数同比上升132.89%，刑事拘留犯罪嫌疑人数同比上升68.4%，依法逮捕嫌疑人数同比上升134.05%。
　　现场，广东省公安厅经侦局民警告诉记者，今年以来，**盗刷出现了一种新套路，犯罪分子在ATM机插卡口**侧录器、键盘上隐藏微型摄像头，异地盗刷、境外提现，此类案件不断高发。
　　&以往侦破的案件中，犯罪嫌疑人多**成品侧录器和微型摄像机装载在ATM机上进行侧录，此类手法越来越广为人知，极易被识破。现在又出现了一种新套路，犯罪分子又与模具**商勾连合作，瞄准ATM机插卡口的凸出卡套，精准**契合ATM机的插卡口的卡套形状的侧录机，直接套在插卡口上。事主用ATM机进行取现时，将**插入插卡口，就被卡套式侧录机轻松侧录。&
　　为了获取事主的**密码，犯罪分子还在ATM机键盘上方**微型摄像头。&许多ATM机的键盘上都有一个遮挡板，犯罪分子在遮挡板下**微型摄像头，偷拍事主的**密码，非常隐蔽。&民警告诉记者。
　　怎样预防**被盗刷？
　　近年来，多地发生了**盗刷案件，那么，持卡人如何才能有效防止盗刷事件的发生呢？
　　设置密码要动脑
　　不可设置简单数字排列的密码，如用生日日期、电话号码、**件号码等。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里，更不要写在**背面。
关于**还有这些你可能想了解的：意大利公投和英国脱欧对比 前后者有哪些区别？意大利公投和英国脱欧对比 前后者有哪些区别？意大利人民将对当下的宪法进行公投，这个被抄的沸沸扬扬的公投为什么这么引人注目？一方面可能在于其不是第一个举行公投的国家，半年前英国就举行了退欧公投，并且。。。
如何**住房公积金支取？
如何**住房公积金支取？答：符合支取条件的职工，向所在单位提出申请并**有关证明材料，由职工本人持**原件及复印件（由他人**的，应**管理中心认可的委托手续和与支取人的关系证明）到。。。
相关最新文章
2017哪家信用卡最好用？各银行使用特点汇总　　经常有身边的朋友问我各家银行的怎么申请...
京东白条PK蚂蚁花呗，花呗白条哪个好？　　在当下移动互联网时代，很多年轻人都喜欢并习惯透...
【信用卡刷卡安全】警惕银行卡欺诈新花样　　商户在安装POS机时要选择正规渠道，不可轻...
蚂蚁花呗逾期利息是多少 花呗不还款会怎样　　花呗的出现，给消费者提供了很大的便利，为...
下载联连理财APP
服务热线:400-882-6863
服务时间:09:00-20:00防范和化解银行卡盗刷案件的方法路径_银行业内动态_银行_中金在线
扫描或点击关注中金在线客服
下次自动登录
其它账号登录：
||||||||||||||||||||||||
>>&&>> &正文
防范和化解银行卡盗刷案件的方法路径
作者：王泖善 袁宇晨&&&
中金在线微博
扫描二维码
中金在线微信
扫描或点击关注中金在线客服
　　金融消费者是金融市场的重要参与者，加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容。随着金融市场改革的不断深化，金融消费者权益保护问题日益突出。据统计，投诉涉及银行业务前三位的分别是银行卡、支付结算和征信管理。可见，银行卡业务是消费者高度关注的一块业务。
　　银行卡盗刷案件中存在的问题
　　在当今电子商务时代迅速发展，消费过程日益追求快捷便利的背景下，银行卡因交易便捷在日常生活中的使用越来越普遍。同时，银行卡的安全问题也日渐突出，近年来银行卡被盗刷案件层出不穷。
　　签名不符。如果是真卡被盗用，那么签名不符问题，将是盗刷案件事后产生争议的焦点，也是我国银行卡行业风险争议的主要矛盾所在。在国际方面，如果是密码式卡，那么签名将不作为判定的标准，商户无须判别签名。在银联方面，规定凭签名进行交易但可以与发卡行自行约定是否同时使用密码，并没有明确表示密码式银行卡，是否仍然以签名作为判定的标准。
　　第一，签名不符的标准是一个问题。这个标准是处理争议时判定的标准，也是商户收银员受理卡时核对签名的标准。然而，这是一个非常难以界定的问题，原因是对于签名的规定不完整。银联规定，交易卡片与签购单签名不符是指明显的中英文差异、中文字数不同或无签名等。可以看出，这个定义本身就不够清晰。
　　第二，在发卡行和持卡人一端，争议焦点是银联《业务规章第二卷》中的规定：“发卡机构应要求持卡人在银联卡背面的签名条上，使用不易涂改的笔预留签名。发卡机构应要求持卡人使用本人姓名作为签名，持卡人可选择任意字体。”现在，除了少数发卡行使用柜面领卡当场核对持卡人身份证件并核对签名方式，大多数发卡行采用了邮递卡形式，并以在信件中列明此条款的卡章程作为通知形式。
　　第三，在商户和收单机构一端，签名不符的定义已经对商户做了较大的宽容，而需要他们做的就是至少核对一下签名，不至于出现漏字、没签名和涂改等太明显的不符。在判别商户责任时，对于签名不符的标准的定义将是一个关键问题。
　　假卡伪卡盗刷。银联卡争议处理裁判规则第六条规定，依靠密码验证的银行卡消费，通过了发卡机构系统授权而发生损失的，发卡机构承担责任。裁判规则第十四条规定，对卡片冒用，如发卡机构能够证明冒用交易是因收单机构、商户未按正常程序和相关规定受理而造成的，收单机构承担责任。但在收单机构、商户按正常程序和相关规定受理的情况下，遗失卡、盗用卡以及伪造、改造银行卡，通过发卡机构系统授权或交易批准后出现的损失，发卡机构承担责任。由于假卡伪卡的特性，那么签名不符的问题也不存在了，而这本身就是盗刷的主要争议点。
　　零风险责任。真卡被盗刷时，持卡人所承担的责任也是一个需要考虑的问题，在银联方面，还没有实施持卡人零风险责任。零风险责任是国际卡组织为保护持卡人利益所实行的规章，只要是未经持卡人授权而产生的消费金额，持卡人无须负担任何费用。此条款还有附加说明受到上述条款保障的前提，即持卡人必须对卡片安全维持警觉，而在发现卡片遭窃、遗失或发生未经授权之消费行为时，立即通报发卡行，持卡人必须保持良好的金融信用记录。
　　银行与持卡人的权责关系
　　根据过错原则来判定责任归属。一是盗用人，第一责任人。从民事角度出发，盗用人与持卡人之间是侵权责任关系，应当按照《物权法》和《侵权责任法》的规定，承担返还该笔财产责任。从刑法角度讲，盗用人如果盗刷达到一定数额则构成盗窃罪，需要承担相应的刑事责任。二是发卡银行，安全保障义务。发卡银行与持卡人之间形成的合同关系，银行有义务提供必要的安全、保密交易环境，以保护持卡人的财产安全。银行未尽到安保义务构成违约的，应当承担相应的违约责任。三是持卡人，妥善保管义务。持卡人应当妥善保管银行卡，因丢失或将自己的卡交由他人使用信息泄露导致被盗刷，持卡人则需承担相应的过错责任。四是特约商户，合理审慎义务。特约商户对持卡消费者身份是否与银行卡所载明的个人身份信息相一致应尽到审慎义务，否则应当承担民事责任。
　　因法律滞后产生司法实践的不同。银行卡被盗刷后，究竟该由谁来为被盗刷的费用买单，由于我国法律没有统一的明确规定，司法实践中存在差异。
　　同为银行卡盗刷所表现的形式不同。银行卡盗刷行为发生之后，往往伴随的是银行卡盗刷纠纷的出现，正是由于银行卡盗刷方式各异，导致银行卡盗刷纠纷案件各异，法律关系错综复杂。从目前司法审判公布的案例和新闻媒体报道的案例看，银行卡盗刷主要有如下几种情形:一是直接盗取银行卡及其密码。不法分子事先在ATM机安装吞卡装置截取真卡、偷窥密码，在持卡人办理业务时在旁干扰伺机掉包真卡。在获取了他人银行卡后在银行柜台或者ATM机上取现，或者在特约商户刷卡消费。二是窃取银行卡信息及密码。不法分子通过在ATM机、自助银行的自动门刷卡器或POS机等设备上安装假键盘、摄像头等装置获取持卡人的卡片信息，克隆一张新的拥有持卡人信息的卡，然后再利用克隆卡去取现或刷卡消费。或者通过电话、短信等欺骗手段套取持卡人的银行卡信息盗取金额。三是捡拾或盗取了他人银行卡，冒充持卡人身份挂失、注销或更改密码后伺机盗取或盗刷卡内资金。
　　防控银行卡盗刷的主要对策
　　综上所述，在明确权责关系，吃透盗刷方式的基础上，我们提出如下对策：
　　银行应主动参与金融消费者权益保护。各家银行要有爱民的情怀，切实做好金融消费者权益保护工作，把人民群众关心关注的金融问题放在心上。银行要遵循平等自愿、诚实守信原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、依法求偿权、信息安全权，依法、合规开展经营活动。银行应协助金融消费者依法维权。
　　优化银行内部信息科技系统。发生盗刷事件主要原因是银行自身管理存在漏洞，ATM机、网上银行等设备安全防范措施不到位，导致银行卡持有人信息泄露。因此，银行必须加强监督管理，在发行银行卡时要严格审核，认真核实办卡人信息，以减少可能的风险。对银行网点、ATM机、POS机等金融操作系统要严加监控，定期检查，保障其使用安全，让不法分子没有可乘之机。
　　持卡人遭盗刷应采取相应自救措施。一是持卡人收到盗刷短信后，必须马上修改密码，避免再次遭受盗刷。要到距离最近的ATM机或商户完成一笔取现或消费，并保存交易凭条或打电话告知银行，证明卡在自己身上，并非是持卡人本人进行的消费，而是遭遇了盗刷，这也是后期证明真实的持卡人所处位置的最佳证据。二是持卡人应第一时间拨打银行卡中心客服电话，联系发卡行否认交易并冻结卡片，以防资金再次流出。现在银行的客服电话虽然大多24小时在线，但夜间拨打人工客服仍须百般周折，但挂失操作基本都可直接拔快捷键完成，在联系不到人工客服的情况下，持卡人可先完成自助挂失。三是持卡人挂失卡片的同时，可向银行提出调单请求，查询盗刷消费的商户。许多国外的购物网站上都有客服电话，在订单完成后有一定的时间可以做出取消处理。银行的处理需要一定的时间，对已经完成的消费不能单方面取消，自行拨打涉事网站的客服可以更快地做出处理。四是持卡人在银行卡申请冻结后拨打110或去派出所报案，向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件，是之后申请赔偿盗刷损失的重要证明，若银行负有责任却不赔偿，也可以提起诉讼。
　　加强消费者权益保护的建议
　　微观和技术层面提出应对措施后，我们更应站在宏观和战略层面做出一劳永逸的长效性制度设计和运行机制安排。
　　完善银行卡犯罪的立法。目前我国法律对银行卡犯罪还没有一个专门的、完整的法律规定。《刑法》虽然对银行卡犯罪有规定，但仅局限于银行卡诈骗。银行卡盗刷纠纷的民事责任承担也是依据《合同法》《侵权责任法》中原则性规定，缺少具体和明确的民事立法。加强立法，完善银行卡的法律体系，明确银行卡盗刷犯罪各方的责任，从而减少纠纷，维护金融秩序，实现银行卡良好有序发展。
　　建立金融消费纠纷多元化解决机制。金融监管部门、金融机构要建立和完善金融消费投诉处理机制，畅通投诉受理和处理渠道，建立金融消费纠纷第三方调解、仲裁机制，形成包括自行和解、外部调解、仲裁和诉讼在内的金融消费纠纷多元化解决机制，及时、有效地解决金融消费争议。
　　提升金融消费者权益保护水平。地方政府和有关部门，要积极支持金融消费者权益保护工作，健全全方位、多领域的金融消费者权益保护工作保障机制，依法打击各类金融违法犯罪活动，有效保护金融消费者合法权益。在保持目前总体监管架构下，以人民银行为主导，加强金融监管，负责金融消费者保护工作总体政策框架、制度机制、标准规范，建立监管部门之间的协调合作机制，完善评估体系和监督检查机制，切实维护金融安全。
　　(作者单位：内蒙古财经大学、中国农业银行北京市分行通州区支行)
责任编辑：cnfol001
我来说两句
24小时热门文章
栏目最新文章}