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祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《：劣质P2P常见的骗人套路有哪些？》 精选一一直以来作为P2P最为核心的模式之一，不仅为提供了便捷灵活的体验，更增加了的资金灵活性，为无数人解决了临时资金需求的燃眉之急。然而由于监管部门的要求，从8月份开始有消息称将对部分地区的P2P平台债转叫停，然而由于债转功能的重要性和具备合同法的可操作性，这一决定是否能落实尚未有定论，但是已经引发了部分平台债转项目增多的连锁效应。因此今天我们就来一起罗列一下P2P平台的债转项目如果突然增多，除了合规驱使还可能有哪些原因造成。 一、出现负面 任何情况下一个平台出现负面消息都将引发投资人对于平台的信任危机，它除了会造成例如投资人恐慌等情绪，也会引发和转让的增多。而对于这类情况的出现，投资人要学会的是去分辨听到的声音。哪些是真实出现的现象?哪些又是人云亦云的谣传?这样才能有效避免做出错误判断。 二、促销活动 P2P期间也是债转项目增多的重要时间段，因为P2P平台的活动虽然花样百出，但是说到底其实就是针对新入场资金的加息。而活动期间如果平台的促销力度足够吸引人，也会带来大量投资人急于出手债权，从而套出资金去参加活动。 三、吸引降低 所谓的吸引降低无非就是平台的优势逐渐消失，投资人有了“新欢”。这在当前竞争激烈，产品同质化现象严重的P2P市场中也是经常出现的现象。特别是在监管加强以后，以大标业务为主平台几乎已经被宣告“死刑”，这也就使得那些业务违规的平台失去了吸引力和竞争力。而投资人在这个时间段选择集中发起债权、盘活资金也是顺理成章的事情。 当然除了以上三点，P2P平台债转项目增多还有一个重要原因就是平台期限太长。其实一直以来P2P就是以收益、小额和短期而受到投资人的支持。在监管局势尚未明确之前贸然投长标会资金安全也是一个不小的隐患，同时也促使以ok贷为代表的短期平台正在以野火燎原之势席卷整个行业。据了解ok贷目前收益年化保持在12%左右，业务以车房质押为主，标的期限以3个月和6个月的为主。而这种平台优势在于除了以车房等实物抵押业务为主，将在借款项目的源头外，标的期限的灵活可以使平台极大的满足各类投资人对产品的各种需求，无需额外的债权转让功能来平衡周期，是目前最受投资人关注的P2P平台之一。《祺天优贷：劣质P2P平台常见的骗人套路有哪些？》 精选二如果我是平台老板，我会如何包装平台俗话说的好，“人靠衣装，佛靠金装”。说明从古至今，中国人就非常注重所谓“面子”，而却忽略了本质。而其实所谓本质才应该是我们认定某些事情的关键，我们P2P平台就是一个很好的例子。P2P的本质是，而金融的难点在于。草根起家的平台往往是没有增信的，投资人连最基本的信任都没有，那又何谈发展，何谈扩大规模？于是就有了所谓的“包装”，而这些包装本质就是利用投资人金融知识的欠缺和信息的不对称，通过夸大甚至虚构平台的实力来取信与人，促使投资人交出本金。比较经典的爆案例中，我们往往可以听到投资人的抱怨：说好的政府扶持呢？说好的某某知名担保机构去哪了？老板说好的上亿自由资产哪去了？等等令人叹息而又无奈的质疑。今天我就来帮大家细数那些影响投资人判断平台是否安全的干扰项有哪些？如果我是平台老板我会如何去包装平台。1. 某某认证，某某证书
如上图，这些是平台网站中最常见的一些增信手段，比如什么“诚信网站认证”啦，“安全联盟认证”啦，“某某地区互联网发展潜力奖”，“诚信经营企业”等等等，可谓是五花八门，其中含金量多少？我们该去怎么判断真伪？楼主可以告诉大家，这些证书往往都是花钱买来的，其含金量恐怕根本不值得一提。首先，我们判断证书是否有含金量，需要看的是颁布证书的机构是哪里？如果是协会官网认证的证书，那我认为有一定的含金量。但认可度是多少，这证书得来的门槛是多少，投资人无从了解，只是凭空的认为互金协会是官方认证的，相对应该比较严谨吧？注意了，是应该！但如果是某某不知名机构给颁的，网络上真是一搜一大堆，自己都不是什么有名气的机构，凭什么就能发证书了？你的证书谁认可？ 因此，这些低级的错误大家就不犯了。要相信这些证书对平台经营好坏根本没有一毛钱关系，都是买来给投资人看的。如果是我P2P平台老板，这些证书增信，要多少有多少，反正就是花点钱呗。
互金协会及存管
是按照日经党中央、国务院同意，由人民银行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、工商总局等10部委联合发布的《》（银发〔号）要求，由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织，这个解释够官方了吧。也就是说，这个协会是受到国家认可并在行业中有着举足轻重地位的自律协会。
而这个协会究竟有什么用呢？很抱歉，目前楼主还未发觉有什么用。协会就像一张大大的过滤网，排除了那些基础的诈骗平台。而加入协会是否就说明了协会对你的认可呢，起到增信作用呢？并不是，互金协会的真正作用在于收纳行业中真正想要良性发展的平台，共同探讨以及交流行业的未来发展，目的是为了让行业能够更好的走下去。
而互金协会本身只是具备监督的作用，注意了是监督，不是监管！这个监督的意思就是一旦发现谁不遵守规则了，就踢谁出局，和上市公司董事会一样。当然投资人也别指望协会能提前发现问题并处罚，通常是在问题发生之后了。毕竟协会成员成千上万，并且都是交了会员费的。
银行存管也是如此，监管的目的是为了让资金更加可控，不让平台存在，的情况。而实际上银行没有能力也没有义务对每一笔资金的流向负责，因此银行存管也只是增加了平台的运营成本，威慑平台的一种手段。
如果我是平台的老板，我一定花钱把存管和协会给入了。然后对各位投资人说，我都一心合规了，你们还不把钱拿来！而然并没什么用...... 3． 媒体、新闻报道
如上图，当你百度一家平台，看到铺天盖地的负面或者别的平台信息，都搜索不到相关平台的官网。那你肯定会认为这家平台非常low，立马放弃？这一点，平台也很清楚，因此平台对于自己的新闻包装也非常的在意。当你搜索一家平台，经常可以看到某某平台出席了什么互金峰会啊，甚至是某某市领导来参观啊，甚至是公司年会邀请到某某领导来讲话致辞啊。更多是或的什么千万投资啊等等软文广告类新闻，楼主同样要提醒大家注意！同样都是花钱买的软文，不具备增信背书，更不代表安全。之前莆田系医院买广告的事件大家应该知道吧？有钱就能上百度，早已经是人尽皆知了。最多最多就是一个基础信息的披露，证明确有其人，确有其事罢了。注意，我们在中，千万百度一下看看都是好的就草草了事，绝大部分都是没有任何实际意义的。 如果我是P2P老板，一定会做好百度搜索，让搜索用户能看到的地方都是正面的。坏消息？当然都极力掩盖掉啦！
4．资本实力
资本实力包括股东背景，及平台本身的实力。有多大的能力决定着能够做多大的业务，比如平安出生的，出生就具备着强大的背景，可谓是含着金汤匙出生，没有人会怀疑平安的业务能力以及兜底能力。因此陆金服如果号称自己有百亿资产，有千亿业务，我一点不会奇怪。但当一家不知名小平台上来就宣传自己有百亿资产，千亿业务，你能信吗？举个例子：某号称A轮风投投资的平台，我们在工商注册查询是自然人入股，又没有。那么哪里来的风投?解析：这类包装手法是惯用的品牌包装。通常做法是平台出让给某人(某风构的高管)然后宣传风投入股。另一个操作为，风投方为规避风险，让某高管出来持股掌管和管理平台。平台只要被风投就说明被资本方看好，其本身的业务及发展的潜力都应有一定的保障，但有些平台恰恰就是利用投资人都看好的这点，以出让股权或送股权的方式吸引风投公司入股，甚至还有的干脆一家风投公司，反正投资人也查不到。那么我们要如何判断平台被风投的宣传是否真实？很简单以国家工商登记信息网上查询为准，如某平台宣布获得融资，等到这家平台真实入股并实缴后为准，当然知名风投公司，如红杉资本等就不用了，因为消息一经确认那基本是跑不了的。另外平台的股东背景也是一个华丽的包装的手段，找一家跟国资沾边的企业，送一点点股权，就基本可以和国资系沾上边了。在我们查询工商注册时也能够真的查到，那就证明靠谱了吗？之前的和平系事件相必大家都是历历在目。以微弱的股份作为增信，宣传自己平台有多么多么靠谱都是耍流氓，真正出事了根本不会有国企给你兜底！况且许多国资企业本身早就是负债累累，更何谈给P2P担保？ 因此，资本实力应该是直系股东的资本实力作为第一考量因素，桥接资本母体作为参变量来进行评估是不合理的，如果中间夹杂自然人企业，那么风险应该等同于或者略小于民营系。因此有资本主体直接入股的平台，这类平台的安全性一般相对较高。 如果我是P2P平台老板，资本实力我一定会能吹多大吹多大，反正投资人也不会查实？我只要找人演演戏，拍拍照片就OK了。万一被发觉？中途出现变故，谈不拢撤资了呗。
，实物抵押，，风险保障金。恐怕是投资人听到最多关于P2P借款项目保障的承诺了吧。首先来说说大数据风控，通常适用于。一般某些不起眼小平台，常常会在官网宣传时说自己拥有大数据风控，资金安全保障？我看到这里就想笑，如何才能叫大数据风控？在所处行业拥有庞大的用户量以及行为，并且需要有足够强大的数据分析团队以及技术团队才能够做到基本的。在没有庞大的用户基础下，你谈大数据只是一个笑话！看到这里应该明白了，有些平台自身用户量也就一点点，还谈什么大数据风控恐怕只是空谈。类似魔镜这样的，其实也是不够格的，但依于拍拍在行业沉淀了接近10年的基础，我们姑且认为是可行的。再来说说实物抵押，一般实物抵押、房贷、企业贷。抵押物分别为车辆、房产、及。那么这些看似靠谱的资产真能作为投资人保障了吗？对于来说，P2P的资产本身就是次级债，何为次级债？就是低于传统金融市场要求的资产，比如银行。这些常都是在银行看不上，抵押不出去的情况下才会流向P2P市场，而P2P主要的业务也就是来自于这里。当然，不是所有P2P平台都是这样，很多平台的资产端质量还是不错的。而如何衡量这些资产是否安全，我们就必须考虑平台如何把及处置变现能力了。打个比方，车贷被公认为最安全的资产？恐怕首先是因为有车抵押的关系吧，但最终平台能否顺利还款，我们是看现金的。就算平台借款用户大量违约，被扣押了车辆。这么多车要处置变，平台有没有那么大的能力不说，光是大量的时间成本就足以让平台焦虑。更别说车辆本身的折价，羁押时间越长，平台成本越高。而投资人的本金确实到期就要还的，没有拖延一说。这种情况下，平台只能先行垫付，垫付一时不是问题，时间一长呢？由此而来的风险可想而知。房贷也是一样的道理，从起诉到处置最起码要6个月的时间，然后再挂卖，一线城市还好说，其他城市房产真的那么抢手吗？P2P行业内太多，这里只是举二个典型的例子，来和各位分享，其实没有绝对安全的资产，只有处置能力和消化能力的强弱。而这一能力也决定了平台能做的体量，以及资金抗风险量。哦对了，还有一些不可抗力因素存在，如前段时间武汉大水。多少车遭殃了啊。再来说一下第三方担保及吧，首先目前没有哪家担保公司能对P2P平台实施真正意义上的担保的，有没有这个资质不说，也没有那么大能力啊。即使有那么大能力，平台要给担保公司多少好处？才能全面兜底动辄几亿十几亿的P2P平台？这其中的风险太大了，之前就有河北最大担保公司因为给P2P平台担保，最后平台爆雷担保公司倒闭的丑闻了。再来就是风险准备金，风险准备金就是平台从利润中拿出来一部分作为投资人的保障的。且不说真实性。我们就算是真实存在的，但利润终究是利润，是覆盖不了本金的。一旦平台资金出现问题第一时间早就动用了风险准备金了，再到爆雷那一刻投资人还问风险准备金去哪了？答案是，早就垫付出去了！ 因此，我如果是P2P平台的老板，我一定不会把这些隐藏的风险告诉你们，只会告诉你们要多安全有多安全！
6. 平台活动 投资1W立返500，投资满10W送苹果手机。想必这样的广告宣传对投资人来说是最有杀伤力的吧？P2P可是出了名的，平台往往会利用一些具有“所谓”纪念意义的日子发起丰厚的活动，奖品可谓是品种齐全，返现及收益也是非常之高。想让大家灭亡，必先使其疯狂。平台就是利用投资人注重收益，贪图便宜的人性弱点。大搞活动，吸引投资。有句很经典的话叫做：你看中了平台的收益，平台看中了你的本金。纵然有些平台搞活动不是为了，但其实不难发现，拥有大量的，历来只要有不合理高返活动的平台，最终都没有好结果，不是跑路，就是耍赖。而无论哪种结果都是投资人难以接受，承受不起的。楼主我又要说了，如果我是平台老板，我一定经常搞活动，活动搞的好，奖励照样给，活动搞不好，我就耍赖！反正最终解释权是我的！说了那么多，当然楼主我是不会去开P2P的大家可以放心哈。但希望今后大家在投资过程中，可以根据我的经验，更好的去识别P2P的本质！感谢收看！《祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？》 精选三　　伴随着监管部门全面排查工作的进行，大量的平台接连暴雷，那么监管过后，p2p行业到底会成为什么样子呢？ 　　监管是为何让行业健康稳健发展，对网贷平台采取“引导”“疏通”的鼓励方式，同时也要严格制裁非法分子钻空子，互联网金融企业是新型的金融模式，对这类型的创业者要采取鼓励与监管并行，监督的同时给予鼓励。 　　维护利益，坚决抵制 　　网贷行业以双方为主，而投资者作为资金来源的主要部分，在整个交易过程中起着至关重要的作用，但是随着互金内部、外部风险的加剧，互金整个行业的规范性、信用以及运营模式都受到了较大的冲击，导致了很多平台无法兑付投资人，或者很多平台是赤裸裸的“”，最终收拾残局的只有投资者。 　　风险一旦发生，投资人变成了“受害人”。不仅仅是血本无归，而且会动摇投资信心，对整个市场失去了信心，对行业产生莫名的“恐惧”感。一旦丧失投资信心，投资人减少、降低，整个行业没有了“下游”，通过互金平台融不到钱，损失的不仅仅是借款人或者借款企业，也会让整个行业彻底的陷入“塌陷”。投资人一定要有“投资安全”的市场环境，“”的，才能进行持续而健康的投资。投资人的权益就是“财产权”有保障，作为监管方来说，凡是一切的监管手段和目地都是围绕着投资有保障来进行的。最大的保障投资人权益，才是监管方首要做到的。 　　监管部分如何严格监督非法分子？如何监管？ 　　既然监管方将平台分为：合规、整改、取缔三类，那么分类的标准是什么？如果互金平台存在出现运营状况不佳，出现涉嫌“非法集资”，或者平台已经出现“资金链断裂”“大规模”，监管方要把平台分往哪一类呢？所以，如何分类，以及分类的具体参照标准是什么还需要监管方面给出详细的说明。 　　如果从保护投资人权益角度，我建议平台的分类标总共有两点可以参照。第一，现阶段平台运营的合规程度？第二，平台远期能否兑付投资人本金及收益。 　　一、合规，符合属性 　　作为平台合规来讲，就是平台的整体情况是否符合法律法规，是否符合信息中介属性，我认为有以下四点： 　　1、模式合规：模式合规就是根据出台的政策和《指导意见》平台的运营模式是不是属于“信息中介”模式。是否在运营过程中出现“资金池”的嫌疑，在运营过程中平台对投资人的是否按着法律条规组成“描述”、“借款信息披露”、“”、以及按着现有政策要求对平台的各项数据进行有效披露等内容。模式合规的重点在于平台是进行“自融”这是最主要问题，如果平台进行“自融”或者关联交易，不仅仅是无法兑付投资人本息，也会给平台带来“非法集资”的风险。 　　2、公司合规：公司合规的主要方向是在互金平台运营公司状况、公司属性、股东背景。当地的工商部门应密切配合，截止现在为止，很多地区的工商部门已经暂停登记和发放“投资类”企业的注册，从一定程度上讲，暂停登记只是“治标不治本”，并没有起到合规的作用，有些平台或者公司依旧使用“信息科技公司”的名号进行运营，那么那些“非投资”类公司就没有问题了？公司合规的重点问题就在于，股东背景是否真实，公司、以及公司主要人员是否存在“信用隐患”等问题。合规公司等于抓住了平台“信用风险”的源头。 　　3、借款项目的合规：借款人是投资人还款的主要来源，是也投资人还款最直接的途径。虽然有些平台为了防控风险，进行了一些担保措施，比如：第三方担保人（公司）担保、车辆质押、房屋抵押、以及风险准备金等模式进行增信。但是如果借款主体被“消灭”一切都变得不可靠。所以审定借款项目的真实性和合规性是保护投资人本息的重中之重。如果借款项目存在过高、借款人不明确甚至出现伪造借款人等情况出现，那么投资人投资的便资金无从谈起。 　　4、资金流向合规：这个问题目前是最棘手也是最直接的问题。因为目前绝大多数互金平台依然没有对接银行系统。所以监管部门不能因为没有对接银行托管系统就对平台“痛下杀手”全盘否认平台的资金管理问题。资金的准确流向，平台是否形成自己的“资金池”更需要监管部门予以指导，监管部门更应撮合，合规的互金平台与银行托管进行有效对接。这样才能从根本程度上解决资金流向和的问题。 　　二、整改，不符合监管规定就要整改 　　关于整改问题，监管部门要拿出相应的整改意见，从逻辑上说不合规就要整改，那么我认为，如果互金平台进入整改阶段，监管方和平台要做到以下几点。 　　1、接受全社会监督：整改的目的是让平台合规的运营，既然接受整改，证明这个平台还没有“病入膏肓”。那么在整改初期，监管部门和平台一定要发布整改意见，让平台和所有投资人明白，错在哪里，平台哪里有问题，平台问题有大，如何进行整改？一个面向社会大众的整改，在“阳光”下进行，不仅仅是能提升投资人信心，也能让“不规范”平台树立起“从头再来”的形象。所以，整改不能和关门画等号，如果整改就是整顿，那么投资人恐惧心理加重，行业其他平台不明白自己错在哪里，“闭门造车”、“盲人摸象”依旧还是解决不了合规、合法的问题。 　　2、整改信息要随时披露：在平台整改过程中，投资人最关心的问题就是在这整改期间内，自己投资的本金以及收益到期能否能兑现。所以不管是平台和监管者，在整改期间要及时发布整改信息，问题整改到什么程度？还有多久能整改完毕？本期到期的投资人收益能否正常兑付？都要进行披露。如果在整改过程中不披露，不兑付，到整改完毕进行一次性兑付或者披露的话，等于没整改。投资人一旦等到平台能“开放”的那一天势必会大量的进行赎回操作，让平台陷入“挤兑危机”。所以，合理的引导和疏导，定期发布整改进度和披露内容是整改的关键。 　　三、取缔，违法犯罪平台坚决取缔 　　最后一个分类就是取缔，投资人受到“”事件影响看到“取缔”就从心里打鼓。这种“恐惧情绪”，也代表着整个行业现在进入了“人人自危”的状态。所以，监管部门在“取缔”问题上应该慎之又慎。对于那些能整改的进行整改，如果平台一旦涉及违法犯罪或者已经构成违法犯罪，要进行坚决“取缔”。取缔的过程中，也别忘了“人性”的披露信息。 　　对于已经形成违法犯罪的要坚决取缔：一旦平台已经出现了大规模的逾期无法兑付，或者平台已经构成了金融“诈骗”的要进行坚决的取缔。大规模的逾期直接造成投资人到期无法兑付的问题，平台为了度过眼前的“兑付”危机，势必会进行“再融资”。再融资无非就是“拆了东墙补西墙”提高融资利率，吸引其他投资人“接盘”或者直接进行“虚”的融资。前者会造成“”血本无归，后者就是典型的金融诈骗。 ：《祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？》 精选四
　　最近8月到9月，突然出现了一批平台暴雷的现象，这与一年来行业的严格监管和合规道路有些相悖，但是可以看出监管仍然在不断加强。 　　从去年P2P行业监管政策的不断出台，到前些天，银监会新发布了《》，这标志P2P行业的“1+3”(一个办法三个指引)的制度框架基本搭建完成，也可以看出P2P行业的“监管时代”仍在持续。 　　从普通大众角度来看，比起银行极低的、基金漫长的收益周期，还是选择一家P2P平台进行投资更加靠谱。虽说现阶段P2P的与以前相比下降不少，整个行业也一直在持续整改合规，但如今已经剔除了不少存在问题的平台。但是任何事情都无法一蹴而就，一个行业也不可能快速地肃清，投资者还需要警惕行业内依然存在的。 　　尤其是一些问题平台热衷于进行虚假宣传，例如和银行、集团等有一丝关系就大肆宣传作为自己的背景，曾经有过宣称自己是唯一一家中国银监会办公的互联网金融平台。还有些夸大与各大机构的合作关系，最常见的就是把银行存管协议说成银行存管上线。还有一些虚假的机构考察，合作等，虚假宣传手段层出不穷，也让人防不胜防。 　　而现在的监管政策也为P2P行业树立了一些规矩，也相当于是在这段时间进行了一次重大的改革。能够有效地防范P2P平台的风险，也可以更好地保护投资者的权益，更是让整个行业朝着规范健康的方向发展，但是仍然有一些平台存在着较大的风险。因此投资者要学会自己判断、寻找、选择优质合规的平台。 　　众多让人眼花缭乱的P2P理财平台中，就是投资者们的稳健之选。 　　首先，银行存管。在正式成为P2P平台合规的底线之后，平台对接早已成为行业内的标配，甚至在选择平台进行投资时都已是默认选项。金桥梁早在存管要求发布之初就积极与四川天府银行进行的对接，早已先人一步地走在了合规的道路上。资金存管的实现也更加符合P2P平台作为信息中介存在的属性，隔离了平台资金与投资资金，更具有安全保障。 　　其次，信息披露。金桥梁一直都未曾隐藏过平台的信息，公司运营背景、基本项目情况、借款项目信息、运营信息、项目信息、重大风险信息等内容都有公示。以便让投资人更加清晰地了解平台的股东背景、团队介绍、公司证照、组织架构等，也能了解平台的风险控制措施，和相应的款来源，还款计划及详情、披露三方协议，以及项目的资料审查状态、风控流程等。 　　另外，项目类型。早在监管伊始就决定了P2P平台结束高交易额的时代，逐步成为主流的趋势，在现在繁多的中，是最符合小额分散要求的一类。金桥梁作为一个以车贷项目为主的平台，一直未曾偏离合规路线，车辆质押项目的小额分散本身就比较适合，由于掌握了物权，能够有效提高保障项目安全。如此一来即使发生也可以通过一对一的实物资产变现来偿还投资人的本息，是目前安全性和受欢迎程度最高的形式。 　　监管部门对利率的规定是民间借贷率、利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过同类24%，最近的P2P平均收益率本身就有所降低，如果遇到收益率超过16%的平台就要提高警惕。在这样的范围内，金桥梁的利率还能在12%-14%之间已经实属难得。 　　金桥梁平台会在安全合规的道路上走得更加坚实、稳定，只做真实靠谱的平台。《祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？》 精选五如果你比较细心可能就会发现，最近好多电视剧，都能看到一批互金平台的广告。 “想赚钱就要冒险，哪有不承担损失就赚大钱的。”“怎么没有啊，我就找到一个，既赚钱又靠谱的好方法。”——这是在《老九门》一段中插广告的广告词。 数据显示，在2016年底至今播出的热门大剧中，共有包括《楚乔传》《军师联盟》《河神》在内的16部影视剧（包括综艺节目）出现了互金平台的广告，涉及多达11个互金平台，其中有8个互金平台广告以中插形式呈现，在最近热播的电视剧《那年花开月正圆》的11支中插广告中，就有3支中插是互金平台广告。虽然在这些中插广告下端边角里，往往会有“，”的半透明白色小字提示，但很难引起观众注意。尽管去年，工商总局等十七部门颁布的《实施方案》划定的九条“红线”，明确规定了互联网金融广告不能明示或者暗示保本、无风险或者保收益，对投资的收益、安全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者。但是目前，还是有不少网贷平台开始玩起了“跨界营销”：电视里插播个小广告，或是王者荣耀段位越高，也越高......各种花式广告，只有你想不到没有你见不到。 这些在影视剧里中插广告的平台，以爱钱进为例，投资人和成交量都有明显的上升。品牌知名度也打出去了，平台可谓是收益颇丰，自然就会有无数平台开始玩起跨界营销。 毕竟，现在对每一个互金平台来说，营销难做，太高。据第三方平台统计数据显示，2013年，互联网金融企业平均获客成本300元-500元，等到2016年已上升到1000元-3000元。在监管趋严等多重因素挤压之下，平台的利润空间被大大压缩，只得不断投入成本发掘新客户。 想要获得一个用户不容易，每个平台花在营销上的钱都是平台支出的大头，据悉，营销费最多的平台营销费用一年甚至达到上亿元。 “网站、每个月的节假日活动、各个渠道做推广、给新用户准备的红包、地推活动、微信广告投放、赞助各种活动等，我们运营部可能是整个公司最烧钱的部门了，每次各种营销活动的转化率却微乎其微。”成都某p2p平台运营总监告诉每日金融。 尽管获客成本越来越高，但是各家互联网金融公司却依旧投入大量的金钱。这位p2p平台运营总监表示：“一方面是出于市场扩张的需要，另一方面我们也是为了网站的数据更好看，能更好地获得融资，毕竟投资人对我们的交易金额和用户人数都是有要求的。” 业内人士认为，营销本来就不是易事，尤其是互金行业内骗子平台太多，风险事件频发，投资者对平台和产品的信任门槛不断提高，为说服投资者付出的成本也在不断提高；此外，羊毛党太多，互金平台大量的营销费用都被羊毛党薅走，增加了有效用户的获取成本；早期互金平台一哄而上，基本上获取流量的方式就是拿钱砸，结果流量成本越来越高，由俭入奢易、由奢入俭难，想再转向低成本营销的可能性很低。 目前网贷平台的用户在政策指导下已经不再像以前那样进行盲目投资，逐渐趋于理性。网贷平台如果继续采用疯狂烧钱模式来掠夺用户，可能吸引到的大多都是羊毛党，忠诚度很低。如果再赔本赚吆喝，一旦没有资金支撑，羊毛党撤离，平台自身可能就难保，笑到最后的或许只有广告商与羊毛党。 在信息时代博眼球是一种不错的宣传推广方式，但这些广告费最终还是由用户买单。每日金融认为，平台只有做好风控，为投资者创造更多效益，提高服务体验，才能吸引到更多的新老用户，毕竟从事金融业务行业，从来都不是比谁流量大，而是比谁活得更长，盈利更多，只有提升自己的内在实力才能真正站住脚。推荐阅读雷潮过去 二手车众筹还能投资吗周末快评：无人值守货架是机会还是鸡肋？《祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？》 精选六随着互联网金融在我国的快速普及发展，越来越多的人也对P2P理财从陌生走向熟悉。由于前些年监管的缺失和行业的野蛮生长，P2P行业出现了不少“爆雷”事件，导致很多不了解P2P理财的投资者认为这是一种高风险的理财方式。事实上，如果投资者能够选择到实力和口碑兼具并且能够按照监管的要求正规发展的平台，P2P的理财风险并没有想象的那么高，也并非没有可能。由于受到“爆雷”平台引发舆论的影响，一些平台为了“自证清白”，采用一些方式向外释放自身在实力背景、合规发展等方面的优势信息，增强自身的以获取投资者的信任。同时也有一些平台通过大量的包装宣传，夸大平台背景或者一些必要合规手段的作用，靠噱头来吸引投资者的关注。方式不同，效果却相似，因此投资者需要擦亮眼睛，厘清这些方式的区别，透过手段分析平台真正的实力，才能达到降低风险的目的。在P2P行业里面涉及提升信用的方式分为几类，一类是通过实际性业务运作来增强信用，包括引进具有较强实力背景的、与具备实力的担保公司或合作、强调自身业务小额分散、率先达到监管某些要求等。还有平台以是通过宣传推广来增强投资者的信任度，例如广投广告、找明星做代言、请专家站台等等，这类是属于宣传层面的增信行为。最后一类是属于法律法规禁止的增信行为，例如平台承诺保本保息、虚构夸大项目信息和收益前景等等。在这些增加平台信用的类别当中，第一类方式对投资者最有意义，业务上的运作和增强确实可以在一定程度上提升平台的实力。例如，引进颇具背景的投资方，表明平台是得到了投资方的认可，意味着专业的投资方对于平台的发展前景是看好的；实力较强的担保公司或保险公司在与P2P合作之前，会考察平台风控、履约等方面的能力，后期对投资者资金也会起到一定的保障作用；标的小额分散更符合监管关于借款限额的要求，业务的健康程度会更高；按照监管要求平台接入银行存管，确实可以减少平台设立资金池等一些违法违规行为的产生等等。投资者在看到平台出现上述动作时，可以提升对平台的信任度，但是前提是这些信息都是真实的，并且没有进行过分的宣传和解读。有一些平台过于夸大某些方式手段在平台实力增强方面的作用，使之作为平台安全方面的背书，也是不可取的。在信息的真实性方面，投资者可以采用企业信用信息公示系统等公共工具查询以及向平台的合作方求证等方式进行确认，或者为求效率也可以通过中立的第三方平台进行查询。例如在P2P领域口碑较好的第三方平台，在平台档案页面中就对平台的股东背景、存管托管、逾期坏账保障等信息进行了展示。这些信息是由风车理财风控团队按照FRAS体系，通过现场和非现场尽职调查综合采集而来，不仅确保了信息的真实性和准确性，还为投资者提供了平台在背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等6大角度、32个维度、100余个评估点上的评估结果。投资者可以通过查看平台“简报”的方式获取更为专业的风险评估信息，以增强自身挑选平台的依据参考。在宣传层面的增信行为中，投资者应当认清宣传内容和平台实力的匹配差异。有一些融资上市或者实力背景非常强大的平台，有充裕的资金支持平台去做广告、请代言，但大部分平台靠正常业务还是无法负担高昂的宣传费、代言费的。曾经爆雷的把广告打到央视上，某知名专家也因为给泛亚日金宝站台遭遇投资者围攻，这些平台大部分的宣传费用花的都是投资者用来理财的钱。因此，投资者在看到平台的广告或者代言时，不要快速的下结论，认定平台靠谱还是圈钱，可以通过广告了解一下平台的基本信息，但是其安全性还是要通过后续的考察评估去判断。在各种增信方式中，保本保息、高收益等承诺性保障的风险系数最高，尽管被监管细则明文禁止，但对投资者却最有“杀伤力”。在这些承诺面前，投资者应当清楚，在P2P理财行为中监管要求投资者进行风险自担，平台不能够也不允许为任何投资项目做兜底性承诺担保，投资者如果看到有平台进行类似的承诺性描述和宣传，一定不要投入资金，避免本息全部损失的风险。目前监管层面正在加大对P2P行业的监督和整改力度，整顿和洗牌结束后行业将会迎来更为激烈的竞争，届时平台的增信手段又会层出不穷。在这样的情况下，投资者还是应当时刻保持风险意识，梳理出选择平台的科学方法，透过手段和方式去看到平台真正的实力和业务健康程度。当投资者累积了一定的经验，并且有可信赖的第三平台作为辅助，那么通过P2P理财的风险就会大幅降低，稳健的投资也会带来更多的收益。
《祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？》 精选七随着农行、中信银行事件，加上e租宝、泛亚等事件的持续发酵，如今也已经正式出台，但问题平台还是层出不穷。据网贷投行等的数据，已爆出问题平台达到近1400多家，看来网贷平台跑路潮依旧没有过去，不少的投资人在这场“灾难”中损失惨重。那么我们该如何避免损失?
其实，网贷平台跑路前是有一些规律可循的，我们可以根据一些规律，切实做好预警措施。
第一、大户撤资
从投资额度来说，大户对于平台会更重视一些，也是挨着利益集团最近的人物。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。一旦他们开始撤资，也就是平台最紧张的时期。也许平台没有问题，但一旦大户撤资就有可能造成平台运营出现问题，特别是300w以上的大户撤资，一旦平台出现问题，就有可能跑路。
观察要点：
(1)大户是否经常在{MOD}说话，观察其忠诚度;
(2)要与参与考察的大户搞好关系，搞点内幕消息做参考;
(3)与参与考察的散户进行沟通，了解考察中的疑点;
(4)注意大户用户名的投资时间。一般大户投资时间越长越好。
启示录：相比我们普通散户而言，大户投的钱多，更为敏感，稍有风吹草动，便会撤资。当然某一个大户撤资并不代表平台就真的有问题，但必须引起我们的警觉，如果大户相继撤资，那么平台肯定是出问题了，趁未跑路前及时撤吧。
第二、项目异常。
上线一段时间的平台，投资项目在某一时间段骤增，毫无节制。这样的在运营当中存在很大问题，在即将面临大规模时由于平台盈利能力差导致入不敷出，一旦产生了坏账就会造成巨大漏洞，平台想在此时大规模融资用以填补，但是有金融常识的人都知道，这种行为无异于饮鸩止渴，最终结果只有跑路一条，如果投资者见到这样的平台最好还是躲得远远的。或者是新平台，不断，收益极高。由于新网贷理财平台上线并没有多大的知名度和影响力，因此这些网贷理财平台就开始搞很多非常诱人的活动，因为很多一族对新平台也只是抱着试试的态度来进行投资，面对这样诱人的活动自然该出手时就出手，可是诈骗性网贷理财平台正式利用了人们胆小并且贪婪的心理，为这些投资者量身定做了高收益的短期项目，挖了陷阱让投资者争先恐后的往里跳。还有一种情况，本来投资得好好的，突然发现有一天平台的某个项目资金去向不明确了，或者本来常常发6个月到1年期限的项目，突然出现了天标、，那么投资者就该警醒了。
观察要点：
(1)观察近期30个标，是否都是一和天标;
(2)观察最近是否有长期标出现，然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象;
(3)观察是否最近10个标都是长期标，然后进入;
(4)原以长期标为主，突然频发短期标现象。
启示录：一般正常平台的经营都是比较稳定的。时间、标的期限等等都有一定规律可循。平台的运营看上去按部就班是比较稳妥的，一旦发生突变，就说明平台有可能出现问题了，那请赶快采取行动撤资。
第三、促销活动频繁
一般网贷平台都会举行促销活动，以节假日和重大事件前后居多。这些促销活动特点是定时、活动次数有规律。如果在平台按照一个合理的利率正常运作的过程中，突然性地以活动奖励、提高发标预期利率等各种变相手段来提高回报，这其实也在一定程度上预示了提现危机。特别是活动过于频繁，各种奖励频频增多，这很有可能说明平台已经经验出现问题，打算捞一笔走人的节奏。
观察要点：
(1)以过节等各种名目，提高活动的奖励回报;
(2)提高月预期利率和天标预期利率;
(3)提高秒标的预期利率回报;
(4)提高奖励预期利率。
启示录：一般平台举办的活动奖励大多有一个合理额度，除了平台上线的额度会较高外，运营一段时间的奖励额度都有一定的限制。一旦突然额度增多，次数增加，那赶紧撤资把。这些小钱千万别贪了。
第四：信息不透明
积分越高，表明平台信息公开得越多，平台越透明。这样的平台是比较靠谱的。
我们都知道，正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了，这时候他需要大量的借新还旧，由于真实的资产端（借款人）数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺，平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。怎么筹？从新用户身上来筹呗！由于没有真实借款人，只能发假标（自融标）或娱乐标。其中假标（自融标）最显著的特点便是信息披露不透明，借款描述往往语言不详，逻辑错乱，含糊不清，资金去向不明，借款人身份信息、、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。
如果平台的透明度变低或者信息本身就存在造假，就要拉响预警了。例：北京平台“”办公地址是摩码大厦22层，但该大厦最高只有20层，其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。这种造假行为，只需稍加对比就能轻易得知。对于类似这样的信息本身就造假的公司，应该多留几个心眼。
观察要点：
1.是否有正规办公地点，办公地点信息是否明确。
2.平台发的标的，其借款资料以及抵押资料照片、运营数据、借款人基本信息等信息是否透明。
3.如果大部分标的信息是真实的，突然出现一个信息不透明的情况，就说明之前平台运行不错，但现在开始出问题了。
启示录：透明度越高的平台越值得信赖。我们投资人一定要关注所有标的的运行情况，不可有一丝一毫的马虎。相关信息要进行细致的核对、核实，不能有纰漏。
第五、人事调动频繁
团队异动频频，更换平台法人或员工大规模跳槽，内耗严重，就算不跑，也可能因经营不善停业。平台企业即将跑路前，平台老板会提前准备，减少公众场合露面的次数，减小跑路后对自己的影响。
作为平台的员工，他们往往相比较外人更能得知平台的状况。平台跑路，他们往往能提前知道。他们会提前想好出路，如果员工频频跳槽，说明平台出现问题：1.资金流不动，员工工资无法支付2.平台停业，提前做好准备3.平台本身就是诈骗平台，不宜久留，或者不愿意担责。像这样的情况，投资者们就得警惕了。
观察要点：1.查看平台的网站，多留意上面的信息
2.关注平台上的人员变动
3. 平台高管近段时间有没在公开场合露面
4.多关注有关平台的新闻
5.高管如果生活奢华，警惕平台有资金池并且挪用资金池的嫌疑。
启示录：一个正常运营的平台，人事调动是比较有规律的，特别是法人，法人是不会变动的。一个平台运营得好，无论是员工还是网站经营都是比较顺畅的，一旦出现问题，就说明平台很可能随时跑路。
第六、出现负面消息
留意平台负面消息。负面消息对一个网贷平台是致命的，特别是现阶段有种草木皆兵的感觉，这里面所指的负面消息，除了平台自身的，还有政策法规，平台所在地域相关行业的信息，一旦负面消息传来一定要多加注意。例如：出现项目材料作假、平台法人代表本身有不良案底和外债缠身，投资人本身属于不景气行业等等，当出现这些负面消息时，平台是否及时回应回应是否规范化、合理化。
观察要点：1.多留意平台有关新闻
2.多浏览网贷投行、网贷*眼等互联网金融咨询网站，查看是否被曝光
3.随时关注平台网站上的新闻动态
4. 多关注QQ{MOD}里、第三方上的有关平台的动态
启示录：负面消息对网贷平台是致命的。这里的负面消息泛指一些违法犯罪的现象，比如在各大第三方平台以及小道消息中出现的负面新闻，要抱着宁可信其有不可信其无的思想，进行撤资。
第七、平台发展思路不明确
平台未来的发展思路，是展示平台做强做大的决心，这不是一种口号，而是一种行动。对于政策、业务区域、发展规划以及运营思路等问题，平台必须给予合理的解释。这不是假大空，也不是此地无银三百两。平台有了良好的发展，才能保证投资人资金安全，健康地成长并盈利。
观察要点：
(1)是否有在首页显示平台扩大规模的实际行动，比如分公司，壮大团队等。
(2)是否具有企业文化和企业理念，用文字和图片进行相关的展示。
启示录：经营一家网贷平台并不是一件容易的事情，近年来问题平台过千家，这1000度家问题平台中，其实绝大部分平台原先并不是骗子平台，不少是因为经营不善而被迫跑路。好的平台一定有好的发展思路，强有效的执行能力。不然，平台往往会因为经营不善而倒闭。如果发现平台发展思路不明确，尽量不要往里面投钱。
第八，预期利率不降反升
一个正常平台的总体预期利率走势是：刚成立时，由于没人气，要吸引投资人，会发一些预期利率高息或者中高息的标，但随平台不断发展长大，人气不断积累，平台会逐渐，尤其是成立1年以后的平台，预期利率基本上是处于稳定期，只会随每年市场预期利率的变化而变化。市场预期利率在一年中的总体趋势事，上半年偏低，年底前预期利率偏高，6,7月份时预期利率能略高些。偶尔随股市的价格波动而波动。
网贷平均预期利率有一个整体趋势就是一直在降，大多数正规军也在缓慢调整预期利率。但有的平台预期利率不降反升，连续发出了进款金额预期利息20% 、30%甚至40%这种标的时候，那么多半是遇到兑付危机了。想捞一笔再走。
观察要点：
1.关于平台的平均预期利率，哪些预期利率是合理预期利率
2.查看平台以往的预期利率变化
3.有没有出现预期利率过高的标的
启示录：所有的网贷产品都有一个合理预期利率。预期利率过低，没人投，也没什么关注，也没有，所以基本上不存在预期利率低的情况。需要警惕的是预期利率过高。超过20%肯定是骗子平台。一个正规的网贷平台，他收取的中介费和手续费，他不可能给出过高的预期利率，只有骗子平台建立资金池，或利用庞氏骗局，才能暂时承诺给你高预期利率。一旦出问题，只会跑路。
第九、提现速度迟缓
提现速度迟缓，就说明平台已经出问题了。来到这一步，有些平台是立即倒闭，剩下的就是一拖再拖，等着大户垫资去救场，但是往往等来的都是徒劳。当然也不排除，平台资金雄厚，尽管出了问题，也有法子通过一些合法手段解决问题，但这样的情况是很少的。即使有这种情况，一旦大户知道会立马撤资，平台再有实力也无济于事了。
观察要点：
(1)原先是某个时间之前的提现，延期到第二天;
(2)平台回款多，彻夜不停地提现，并且最近几天，提现量增大;
(3)平台用各种理由发布相关公告，强制;
(4)平台因为过节等原因，不给提现。
启示录：一旦出现提现速度迟缓，或者不能提现，说明你有可能需要维权了。能尽量提现就提现，千万不能拖。不能体现，学会维权处理或者报警。
总结：通过一些征兆及时发现一些问题平台。及早撤资是关键。能防一个是一个，能防一窝皆大欢喜。
网贷跑路平台有哪些共性?
跑路平台基本上可以分为两大类：
第一类：恶意诈骗型
这类平台建立的目的就是为了圈钱。花些钱购买个空壳网贷借贷系统平台网站，然后虚构借款人信息，以高预期利率为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式吸引投资者大量投资后卷款跑路。
此类平台典型特征有哪些呢?
1、网站整体美观度很低。无论是UI设计，还是产品以及内容的排版看起来都非常粗糙，很容易发现错误和漏洞，而且抄袭现象严重，不管是前台页面系统架构还是网页分布，山寨味很浓，而国内较为知名的网贷平台则成了被抄袭的对象。其实，只要稍微细心一些，很容易辨别出来。
2、高预期利率，活动诱惑力大。为了在最短的时间内吸引更多的资金，平台一般什么比较有诱惑力就会做什么，以高预期利息为诱饵抓住投资者弱点。但仔细想来，不管是产品本身还是活动，往往都是不切实际的。
3、管理层背景介绍模糊，甚至没有介绍。一般情况下，这类平台网站上所公布的关于管理层的信息都是虚假信息，有些是无中生有的，有些则是从别的网站上直接拷贝下来的。仔细看来，提供的高管的照片在大小、背景颜色以及文字介绍可能都有很大的差别。
4、虚假注册，公司备案不可查，或套用别的公司信息。因在成立之初就是为了圈钱，一般注册的信息都是虚假的，或者通过新注册的域名进行一次性诈骗，其本身的域名还没有进行ICP备案。而且，平台的信息内容也相当不完整，公司地址、联系方式等基本信息不详，资质信息虚假，甚至连经营范围也是模糊不清。要是出现这种情况，最好绕道而行。
第二类：被迫跑路型
这类平台由于自身经营不善导致资金链断裂，无钱偿还，最终被迫跑路。此类平台在问题平台中占绝大多数，而且防不胜防。那么，此类平台有哪些特点呢?
1、自融自保。有的网贷平台通过等形式，搞起了资金池，就存在非法融资的可能。有些有资金问题的公司通过自己的网贷平台作掩护，以高预期利息当诱饵吸收大量资金为企业输血，一旦企业或者平台发生问题，就有可能产生资金链断裂等问题，最后跑路倒闭也是极其常见的。
2、单个标的项目太大。如果平台规模不大而单个标的却总是很大，动辄百万甚至上千万，这样的平台隐形跑路的风险是很大的。对于规模较小的平台来说，一旦有这样的大项目坏账或者仅是逾期，也是很难承受和垫付的，如遭挤兑则很容易就会出现甚至跑路的可能。
3、信息不透明。网贷监管信息不明确，关于网贷平台也没有具体的要求，虽然证监会有强调网贷平台要充分披露信息、提高透明度的要求，但是很多平台都未做到这点。而信息的不透明则是触发的最大隐患，及时披露平台的相关信息对于行业的健康发展至关重要。
4、网站内容更新慢。如果平台之前内容更新速度较快，而彼时更新速度明显慢了不少，几天不更或者一直不更，这也说明平台存在跑路的可能，此时或已跑路或离跑路很近了。遇见这种情况，最好要绕道而行或者及早提现。
5、出现拖欠，经常逾期。平台在发生跑路之前，会出现星星点点的征兆，如网站无法登陆、经常逾期、提现延时、连续出现短期大金额标的等等。如果出现此类现象，投资者要敲响警钟了。如果发现提现问题，就要尽量采取方法强制要回款项。
网贷时要遵循五大原则：1、； 2、拒绝高息；3、放平心态；4、慎重投资；5、关注细节！平时要牢记：细节决定中雷，心态决定输赢!《祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？》 精选八
不是特别理解，为什么很多投友对于“注册资金”这么热衷。注册过公司的人，或多都知道。认缴，不管多少都可以，也不花钱。这不，上海有一个叫的小平台，注册资本50亿，上线20天就跑了。再谈实缴。实缴看起来企业是“出了”真金白银。但实际，市场上有太多装点门面的公司，线下提供验资报告，要多少验多少，一般一次性收取千分之3.5的费用。 也就是说，“实缴”一家1个亿的公司，“灰色一下”也就是花35万人民币。通过注册资本评估一家平台的风险，就是瞎胡闹。 大部分“聪明”的投资人，都死在“背景”这个坑上。考察背景是投资人筛选平台的重要环节。投资p2p，不看背景者亡。投资p2p，看不懂背景的同样亡。 我们看到，最近雷的就死在屌丝0背景，催个收手段激烈点就足以引发“蝴蝶效应”，最终平台身死；我们看到，最近雷的，就因为国资背景疑似是买来的，而最终“一地鸡毛”。 背景非常重要。相应的，平台也对投资人投其所好，在背景上做足文章。不管P2P是否有实力，都或多或少存在“过度包装”的问题。毕竟都在吹牛，你不吹再踏实市场都没你份。乱花渐欲迷人眼。 怎么办？其实看背景也很简单。 先聊上市公司。最有参考价值的背景是主板上市公司，毕竟能主流板块上市，还是有一定真实实力。上主板没有想象的那么容易。包括国内的A股，美国的纽交所，纳斯达克。至于，先持保留态度。其他股市板块，看不懂的就当没上市瞎吹牛（说什么我都不信）……鉴定完是否是上面四个背景的上市公司，再看上市公司本身的情况，查财报。看财务情况，看股价，看行业舆论。这个时候，即便你遇到，如果你中间认真研究跟进，也基本能安全撤出。 再聊风投背景。看风投更简单，首先认准知名风投。基本没听说，搜索引擎查半天没影儿的风投不是风投，基本可归类“疯投”或者“忽悠你跟投”。知名风投的参考价值，在于专业上的佐证。毕竟，知名投行都是人类中的精英。他们的钱，一般不会瞎投的。特别需要注意的一点：即便知名风投入股，也要注意投资的时间和金额。金额不大，时间很长了，参考价值就下降了。另外，具体金额一般也有水分，可以到2-5折看。 接着聊国资。国资总体来讲是最没参考价值的一种背景。一方面，国资最容易耍流氓，反正是国家的，参与者个人风险不大，看似稳当实际最容易乱来。另一方面，市场上有很多经营不善的国资壳资源，很多人拿着这些壳到处卖，明码标价，童叟无欺。你们投资人喜欢找国资背景的平台，平台就买这些壳来给投资人看…… 当然，并不是所有国资都是混蛋。品牌号召能力强，产业大或者上市了（实际可以看做了）的国资还是有一定的参考价值的。毕竟，万一雷了，也会伤国资母公司的品牌影响力或者股价。 谈背景，还必须注意的是：任何的背景，都要考虑到平台的实际待收规模。待收规模小，背景实力强，基本是无风险套利期。待收大了，背景实力再强，也要考虑兜的住还是兜不住。我曾经写过一句话：如果一个有的平台挂了，干爹愿意赔多少，取决于平台倒闭（抛开法律规定内承担的责任）的负面影响对于爹有多少损失。干爹兜多少底，不是道德问题，而是赤裸裸的利益博弈。总之回归常识，不盲目迷信“干爹”。记住，再好的爹，也有垮台或者做甩手掌柜的一天。 众所周知，叔的投资过程中并不是特别热衷于业务。并不是业务不重要，而是业务真的很难真正全盘了解。关于业务，第一个逻辑：一个平台的生死存亡，都跟业务有关。没有业务，庞氏骗局死。业务做不好，坏账逾期拖死。 但是，P2P行业10年的历史，“古往今来”，暴雷跑路的平台，在没出事前，业务都是光鲜亮丽，出了事之后，我们才发现，我们看到的业务不是真正的实际业务情况…… 最典型的就是上海的，高举房地产抵押，高举透明扒开衣服让你看，投资人可以查业务资料。然而出事了之后呢？2个亿待收（实际4个亿，2个亿是深圳合作的小贷公司的小额信贷），1个亿的亏空。要知道，国诚金融做P2P的这些年，上海的房价足足涨了一倍。这钱去哪了呢？ 所以，业务的第二个逻辑：我们对于一个平台的业务了解，永远充满片面。只盯着业务投平台。潜在风险真不少，也不要妄想跟平台博弈，通过考察能攻克风险。 但是，即便如此，业务我们依然要看。怎么看？核心抓两点：一个是做了什么业务，另一个是业务的真实性。 先谈做了什么业务。一般来讲，同等能力的团队操作不同的业务，风险是这样的：小额信贷企业贷 怎么说？网叔一直说车贷是傻瓜业务。即你没能力做好信贷，退而求其次做车贷，可能就会做的很好。当年做小额信贷亏的惨不忍睹，转行做车贷迅速翻身成行业大佬。而这里的本质不是多牛逼，而是车贷总体来讲是民间借贷中难度最小的一种资产。所以，过去几年市场迷也是对的。但过于迷信，我们也会发现，很多人被雷的坑了。 作为有抵押的房贷跟车贷类似，但由于银行介入了这块市场，民间借贷基本主要做，并且额度大，抵押物处置比较麻烦等问题，风险比大一些。非常考验能力不强的团队。 现金贷最近争议很大（有一定政策风险）。但操作的好的确非常赚钱，年化百分之几百，跟贩毒的利润差不多。据说很多亏空大的P2P平台，都快要靠现金贷洗白了。另外，现金贷技术也相对是市场公开的，主要接三方数据过滤，所以在某个阶段还是风险较低的（未来难说，很可能出现大面积违约风波）。 小额信贷的最大好处是借款时间长，一般来讲借3万，还3年，实际还6万，只要还到第二年中旬，本就回来了。但由于做的比较久，沉淀也比较多，做的平台并不一定活的很好。 企业贷并不能完全说不好。但是水最深的。理论上，企业贷中的可以控制的非常低。但总体这块业务，动辄几百上千万借款，不能有一两笔闪失，对于本身体量小和兜底能力较弱的P2P平台来讲风险和挑战非常大。 再谈业务真实性。前端的业务出错可能是工作人员上传失误，也可能是业务造假。如果发现一个平台业务明显造假，一票否决拜拜。血汗挣来的真金白银，不足以赌一个P2P平台的虚假情怀不会倒。 能否做好业务，最终看的是人。人即团队，核心是实际控制人。 早年的P2P投资人都非常迷信看老板。相应的，市场上也出现一波志大才疏，但能说会道，一表人才的情怀帝。曾经线上运营端只有几个客服，不投任何广告。就凭老板于光栋一张嘴，把投资人忽悠的服服帖帖，待收规模达到2个亿。然而这张2亿的嘴，最终还是翻了船。究其原因：老于只是一个做过培训的放民间的。几千万可能还能盘活，几个亿基本超出了其能力。上船的2亿人民币背后的苦主，只是看到了老于人的所谓“靠谱”（其实是说的听起来靠谱），而忽略了做金融企业不是看起来靠谱就能胜任。 回过头来，看团队，必须狠抓团队的金融专业能力。然而，说到能力，对于普通人来讲又是一个看不到摸不不着的玄乎玩意。唯一能证明的，一个是学历，一个是履历。学历，越高端越好，清华北大，国际名校。P2P行业虽有高材生雷的例子，但总体还是小比例。履历，越专业的金融机构出来越好，最好是海外的风控研究企业或者跨国银行精英。说到这，不是网叔“眼光高”，但在钱面前，真的只能看看这些。 最后，很多人也喜欢看实际控制人的言论和是否有钱。关于言论：一般人不要太当真，因为你不懂金融，他说的又一般是公关团队包装的。你跟老板在金融方面的距离隔着一条海，他说什么你都觉得高大上。关于是否有钱，首先要相信这个社会真正特别有钱的人是不多的，很多人都是打肿脸充胖子。其次，如果遇到真正有钱，一定能有权威资料可以论证。比如持有某上市公司多少股份等等。曾经这个行业，多少投资人被豪华办公场地和五星级酒店忽悠，到头来发现装修和酒店的费用，都是自己的。《祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？》 精选九自《(征求意见稿)》（以下简称《办法》）在2015年年末面世以来，坊间就在不断地猜测这份文件可能给P2P行业带来的影响。综合现有声音来看，多数唱好，少数唱衰。笔者认为，从长远角度来看，新规对行业洗牌、格局重塑确实是有着不可替代的作用；但短期而言，P2P行业能否适应这种政策高压还是未知。尤其是已然到来的2016年，不仅是要见证监管成效的一年，更是行业风云诡谲的一年。《办法》引恐慌 2016年或涌入更多大资本《办法》最早出台的时候，业内对其的评价是不痛不痒；但伴随着解读的深入，才逐渐领悟到蕴含其对P2P行业提出的“三高”制，即高标准、高要求、高门槛。《办法》从约束P2P平台的从业行为做起，不仅对P2P平台的行为准则做出细致规定，更是以制的形式罗列了相关禁止行为。而在《办法》颁布之后，针对P2P行业的其他管制监督也逐渐呈现出了收紧之势，例如此前上海、北京、深圳等地相继叫停互联网金融企业的登记注册，意在限制P2P行业再发展增量市场。不管是从监管的出发点来看，还是从监管趋严的表现力来说，种种迹象都在表明P2P行业在这一轮政策监管的高压之下将迎来前所未有的重度洗牌，不但增量市场发展无望，甚至连现有的存量市场都会面临大规模削减的尴尬境地。这种可能性所带来的恐慌情绪，除了P2P行业能够深刻体会以外，最感同身受的恐怕就是还未进场的资本了。自P2P行业在2013年驶入发展快车道以来，就无时无刻不在吸引着资本的目光。一方面，巨大的，使得中国的P2P行业即便是长期处在监管空白的状态中，也能够发展成为全球最大的P2P市场。另一方面，P2P作为互联网金融业态的一个重要分支，不仅得到了众多新金融从业者的拥趸，更是受到了国家层面的政策肯定，甚至还被写入“十三五”规划等中央文件中。足以证明中国P2P行业的前景可期，由此也不难理解资本蜂拥而入的热情了。据不完全统计，2015年P2P行业发生融资案例约149起，总体融资规模至少188亿人民币，相较2014年，融资案例增长高达70%，融资规模增幅140%以上。而在《办法》的间接推动下，2016年P2P行业的资本热潮更有望超越往年。诚如前文所说，《办法》等监管政策的施行将会掀起一轮重度洗牌，更有人断言2016年过后至少会有一半以上的P2P平台死于“不合规”。而存量市场规模的缩水，一方面洗牌之后存留下来的网贷平台不仅优质且数量有限，因此便成了稀缺资源，资本机构或将面临有资金却找不到平台注资的情况；另一方面，留存平台的优质性不但会吸引资本哄抢，更将加剧资本竞争。因此，中国P2P市场所具有的诱惑力让大多资本机构都不甘心只当看客，而《办法》为P2P行业留足的18个月整改期，或将成为资本的最后窗口。换言之，2016年应该是P2P行业再造资本热潮的一年。资本或致行业陷入最后一轮烧钱狂欢资本进入P2P平台，最直观的价值就是带来了充裕的流动（后备）资金，为P2P平台的自我建设添砖加瓦。通常情况下，P2P平台在获得资本支持以后，会重点加强品牌建设、营销推广、团队扩充三个方面的建设。而根据某调查显示，约有90%的P2P平台的实际融资用途是广告营销及线上推广，品牌及推广是P2P平台获客的关键环节，由此可见资本对P2P平台扩大体量的重要性。但是于整个行业而言，资本的密集涌入并不是什么百利无害的事，这种资本的狂欢很可能恶化P2P行业的原有竞争格局，上演更为疯狂的烧钱大战。早期由于竞争格局和缓，也没有资本进入，P2P平台的获客手段仅限于常规的百度竞价等线上推广渠道，渠道的纯粹化使得行业的获客成本普遍较低，这个时期获取一个注册用户的成本不过10元上下。伴随着行业的发展，巨头平台的壮大，资本也开始留意P2P领域了。2014年P2P行业出现了接近20起融资案例，融资规模均在1000万元，而这些获得了资本注资的平台在后续营销、推广上的大手笔，从此打开了烧钱营销的局面，促使行业直接进入高成本获客时代。2014年，P2P行业获取一个注册用户的成本将近100元。到了2015年，推广手段更加多样化了，从基础的百度竞价、搜索引擎优化、新媒体营销、线上活动让利，再到线下广告（户外、楼宇、电梯、高铁）、行业展会、论坛会议，再到如今风靡的电视广告、综艺节目植入等，P2P行业几乎把钱烧到了每一个可能存在用户的角落。据相关数据显示，P2P平台每月为线上推广、广告营销、官网活动等项目所支出的费用在数十万到数百万不等。当然了，这种烧钱营销的好处也不是没有，P2P平台举办一次投资返现、注册送红包的线上活动，就能换来至少1万人次的注册用户。总之，烧钱这件事，大平台有大平台的烧法，小平台有小平台的烧法，哪一天烧不动了，就再搬出游说的能力去找风投接盘，只要保持资金的充裕性，P2P平台就能永远走在烧钱的路上。从某种意义来看，P2P平台越是能烧钱，就越有能耐吸引资本，有了资本支持，自然就有了烧钱的底气。2015年P2P行业获取一个投资用户的成本是元，但同年整个行业吸引了超过188亿的外部融资。由此可见，P2P行业获客成本水涨船高的背后，少不了资本的推波助澜。而2016年即将上演的资本热潮，无疑会再度唤起P2P平台竞相烧钱获客的疯狂。新形势下P2P平台是顺流而下还是另辟蹊径对于大多数中小平台来说，它们几乎都没有享受过资本的庇荫，却无一例外地都陷入了烧钱的恶性竞争泥潭中。更何况近几年平台间的烧钱暗战早已把用户市场喂得无比贪婪，90%的投资人熙熙攘攘不过是为了逐利，今天还在这家平台重仓，明天就可能为了一个投资送Iphone 6S的返利活动而去了另一家平台。投资人市场的“逐利”本质更是让中小平台难有活路。顺着大势去烧，前无资金后无风投，很有可能把自己先烧死；逆流而去不烧钱吧，投资人不买单，平台发展面临停滞，被市场淘汰就成了情理之中的事。一旦2016年资本爆发，烧钱狂欢再起，中小平台如何逆流而去，劈得蹊径，从混乱无序的竞争格局中突围？在烧钱与不烧钱之外的第三条路，则是围绕社群营销建立起来的低成本获客模式。事实上，即便是在行业烧钱烧得最火热的时期，也不是没有诞生过凭借低成本实现获客的社群营销案例。平台维C立后全凭微信来做社群营销，以“组团理财，合伙创业”为定位，消除用户与平台的距离感，至今没有在推广上花钱；米克联合投资人众筹创办的自成立以来就鲜有烧钱获客一说，而是以“投资人自己的平台”作为品牌定位，赋予品牌故事性，以此唤醒用户的情感归属，牢牢地抓住了用户的情感诉求。之所以说低成本获客能够帮助平台从烧钱混战中突围，一方面是这种模式确实为平台节约了资金，使得中小平台能够将这部分资金用在优先级更高的事项上；另一方面，这种以情感诉求为出发点的营销模式，有望改善现阶段的用户市场局面，呼吁平台与用户建立强关系，不仅有利于平台的持续发展，更有助于保证用户的投资安全。从行业的发展进程来看，到今天，拼流量的阶段早就终结了，更何况有、等巨头在前，后来者再争流量，也不过是争个一亩三分地。现阶段存留下来的平台，最低成本的生存方式就是拼用户质量，建立情感纽带，强化用户价值，培养忠诚用户。如此一来，2016年新的资本入场了，即便你没有烧钱的筹码，你也有“拼人”的筹码。18个月的整改期之后，浪潮褪去，新的行业格局形成，活下来的要么是特别有钱的平台，资金能力是决定平台能否大规模获客的先决条件；要么是特别“有心”的平台，与用户的关系强弱是决定平台能否持续发展的内在驱动力。《祺天优贷：劣质P2P理财平台常见的骗人套路有哪些？》 精选十今年7月14日写过一篇《是什么决定P2P平台安全(上)盈利?银行存管?注册资金?业务……》。主要探讨了所谓P2P平台的“盈利”和“银行存管”的猫腻，以及对投资的参考权重。只是遗憾的是，很多粉丝依然在这两个漩涡里绕不出来，还经常在后台使劲问。如果是新粉，上一篇可以点击进去看看。这个世界套路多，投资人可一定要保持清醒的头脑。时隔几个月，为了这个系列画上个句号。网叔继续写下篇，一起来探讨注册资本、背景、业务以及团队，这些对平台风险的影响有多深。注册资本不是特别理解，为什么很多投友对于“注册资金”这么热衷。注册过公司的人，或多都知道。认缴，不管多少都可以，也不花钱。这不，上海有一个叫御声资本的小平台，注册资本50亿，上线20天就跑了。再谈实缴。实缴看起来企业是“出了”真金白银。但实际，市场上有太多装点门面的公司，线下提供验资报告，要多少验多少，一般一次性收取千分之3.5的费用。也就是说，“实缴”一家1个亿的公司，“灰色一下”也就是花35万人民币。通过注册资本评估一家平台的风险，就是瞎胡闹。背景大部分“聪明”的投资人，都死在“背景”这个坑上。考察背景是投资人筛选平台的重要环节。投资P2P，不看背景者亡。投资P2P，看不懂背景的同样亡。我们看到，最近雷的狮子座金融就死在屌丝0背景，催个收手段激烈点就足以引发“蝴蝶效应”，最终平台身死;我们看到，最近雷的拉拉财富，就因为国资背景疑似是买来的，而最终“一地鸡毛”。背景非常重要。相应的，平台也对投资人投其所好，在背景上做足文章。不管P2P是否有实力，都或多或少存在“过度包装”的问题。毕竟都在吹牛，你不吹再踏实市场都没你份。乱花渐欲迷人眼。怎么办?其实看背景也很简单。先聊上市公司。最有参考价值的背景是主板上市公司，毕竟能主流板块上市，还是有一定真实实力。上主板没有想象的那么容易。包括国内的A股，美国的纽交所，纳斯达克。至于港股，先持保留态度。其他股市板块，看不懂的就当没上市瞎吹牛(说什么我都不信)……鉴定完是否是上面四个背景的上市公司，再看上市公司本身的情况，查财报。看财务情况，看股价，看行业舆论。这个时候，即便你遇到绿能宝，如果你中间认真研究跟进，也基本能安全撤出。再聊风投背景。看风投更简单，首先认准知名风投。基本没听说，搜索引擎查半天没影儿的风投不是风投，基本可归类“疯投”或者“忽悠你跟投”。知名风投的参考价值，在于专业上的佐证。毕竟，知名投行都是人类中的精英。他们的钱，一般不会瞎投的。特别需要注意的一点：即便知名风投入股，也要注意投资的时间和金额。金额不大，时间很长了，参考价值就下降了。另外，具体金额一般也有水分，可以到2-5折看。接着聊国资。国资总体来讲是最没参考价值的一种背景。一方面，国资最容易耍流氓，反正是国家的，参与者个人风险不大，看似稳当实际最容易乱来。另一方面，市场上有很多经营不善的国资壳资源，很多人拿着这些壳到处卖，明码标价，童叟无欺。你们投资人喜欢找国资背景的平台，平台就买这些壳来给投资人看……当然，并不是所有国资都是混蛋。品牌号召能力强，产业大或者上市了(实际可以看做上市系了)的国资还是有一定的参考价值的。毕竟，万一雷了，也会伤国资母公司的品牌影响力或者股价。谈背景，还必须注意的是：任何的背景，都要考虑到平台的实际待收规模。待收规模小，背景实力强，基本是无风险套利期。待收大了，背景实力再强，也要考虑兜的住还是兜不住。我曾经写过一句话：如果一个有干爹的平台挂了，干爹愿意赔多少，取决于平台倒闭(抛开法律规定内承担的责任)的负面影响对于爹有多少损失。干爹兜多少底，不是道德问题，而是赤裸裸的利益博弈。总之回归常识，不盲目迷信“干爹”。记住，再好的爹，也有垮台或者做甩手掌柜的一天。业务众所周知，叔的投资过程中并不是特别热衷于业务。并不是业务不重要，而是业务真的很难真正全盘了解。关于业务，第一个逻辑：一个平台的生死存亡，都跟业务有关。没有业务，庞氏骗局死。业务做不好，坏账逾期拖死。但是，P2P行业10年的历史，“古往今来”，暴雷跑路的平台，在没出事前，业务都是光鲜亮丽，出了事之后，我们才发现，我们看到的业务不是真正的实际业务情况……最典型的就是上海的国诚金融，高举房地产抵押，高举透明扒开衣服让你看，投资人可以组团查业务资料。然而出事了之后呢?2个亿待收(实际4个亿，2个亿是深圳合作的小贷公司的小额信贷)，1个亿的亏空。要知道，国诚金融做P2P的这些年，上海的房价足足涨了一倍。这钱去哪了呢?所以，业务的第二个逻辑：我们对于一个平台的业务了解，永远充满片面。只盯着业务投平台。潜在风险真不少，也不要妄想跟平台博弈，通过考察能攻克风险。但是，即便如此，业务我们依然要看。怎么看?核心抓两点：一个是做了什么业务，另一个是业务的真实性。先谈做了什么业务。一般来讲，同等能力的团队操作不同的业务，风险排名是这样的：车贷《房贷《现金贷《小额信贷《企业贷怎么说?网叔一直说车贷是傻瓜业务。即你没能力做好信贷，退而求其次做车贷，可能就会做的很好。当年微贷网做小额信贷亏的惨不忍睹，转行做车贷迅速翻身成行业大佬。而这里的本质不是姚宏多牛逼，而是车贷总体来讲是民间借贷中难度最小的一种资产。所以，过去几年市场迷信车贷也是对的。但过于迷信，我们也会发现，很多人被雷的车贷平台坑了。作为有抵押的房贷跟车贷类似，但由于银行介入了这块市场，民间借贷基本主要做二抵，并且额度大，抵押物处置比较麻烦等问题，风险比车贷会大一些。非常考验能力不强的团队。现金贷最近争议很大(有一定政策风险)。但操作的好的确非常赚钱，年化百分之几百，跟贩毒的利润差不多。据说很多亏空大的P2P平台，都快要靠现金贷洗白了。另外，现金贷技术也相对是市场公开的，主要接三方数据过滤，所以在某个阶段还是风险较低的(未来难说，很可能出现大面积违约风波)。小额信贷的最大好处是借款时间长，一般来讲借3万，还3年，实际还6万，只要还到第二年中旬，本就回来了。但由于做的比较久，老赖骗贷沉淀也比较多，做的平台并不一定活的很好。企业贷并不能完全说不好。但是水最深的。理论上，企业贷中的的风险可以控制的非常低。但总体这块业务，动辄几百上千万借款，不能有一两笔闪失，对于本身体量小和兜底能力较弱的P2P平台来讲风险和挑战非常大。再谈业务真实性。前端的业务出错可能是工作人员上传失误，也可能是业务造假。如果发现一个平台业务明显造假，一票否决拜拜。血汗挣来的真金白银，不足以赌一个P2P平台的虚假情怀不会倒。团队能否做好业务，最终看的是人。人即团队，核心是实际控制人。早年的P2P投资人都非常迷信看老板。相应的，市场上也出现一波志大才疏，但能说会道，一表人才的情怀帝。鲁商贷曾经线上运营端只有几个客服，不投任何广告。就凭老板于光栋一张嘴，把投资人忽悠的服服帖帖，待收规模达到2个亿。然而这张2亿的嘴，最终还是翻了船。究其原因：老于只是一个做过培训的放民间高利贷的。几千万可能还能盘活，几个亿基本超出了其能力。上船的2亿人民币背后的苦主，只是看到了老于人的所谓“靠谱”(其实是说的听起来靠谱)，而忽略了做金融企业不是看起来靠谱就能胜任。回过头来，看团队，必须狠抓团队的金融专业能力。然而，说到能力，对于普通人来讲又是一个看不到摸不不着的玄乎玩意。唯一能证明的，一个是学历，一个是履历。学历，越高端越好，清华北大，国际名校。P2P行业虽有高材生雷的例子，但总体还是小比例。履历，越专业的金融机构出来越好，最好是海外的风控研究企业或者跨国银行精英。说到这，不是网叔“眼光高”，但在钱面前，真的只能看看这些。最后，很多人也喜欢看实际控制人的言论和是否有钱。关于言论：一般人不要太当真，因为你不懂金融，他说的又一般是公关团队包装的。你跟老板在金融方面的距离隔着一条海，他说什么你都觉得高大上。关于是否有钱，首先要相信这个社会真正特别有钱的人是不多的，很多人都是打肿脸充胖子。其次，如果遇到真正有钱，一定能有权威资料可以论证。比如持有某上市公司多少股份等等。曾经这个行业，多少投资人被豪华办公场地和五星级酒店忽悠，到头来发现装修和酒店的费用，都是自己的投资款。作者：网叔 微信公众号：网叔点财(wsdc2046)
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