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绝地求生：我捡到一个平底锅！新濠影汇娱乐场网止：8有生之年来了！2018终于要填的那些大坑1130　　+　　隐忧的重资产模式连续三年亏损 中粮我买网谋港股上市缓解困局　　中粮我买网采用的电商平台+自建仓储物流模式，与京东有相似的地方。不过京东持续亏损十余年后才开始盈利，而现在资本市场是否会给中粮我买网同样的耐心，还需要观察　　《投资者报》记者 金见欢　&#x.4　&#x期　　投资者报　　近日，中粮我买网发布招股书，准备在香港上市。如果我买网上市，将成为中粮旗下的第11个上市平台。　　对于上市所募得资金的用处，中粮我买网称，将用于扩大海外直接采购能力，加强配送基础设施，用于销售、营销以及用于研发，包括开发及优化在线大宗销售平台、大数据分析、智能推荐系统及客户关系管理系统。　　不过我买网长期以来一直处于亏损状态，尤其是2014年至今一直亏损，并且亏损数额每年递增，今年上半年亏损额达到8.39亿元人民币。招股书表示2018年之前仍会亏损。将来前景如何，因其重资产模式，业界也存有担忧。　　对于上述问题，我买网公关部告诉《投资者报》记者：“IPO招股书提交后，我司即进入静默期，按规定不允许对外发表观点。”　　连续三年亏损　　我买网成立于2009年，据公司招股书介绍，中粮我买网是中国最大的专门销售食品与饮料的电子商务公司，主要业务为在电商平台向直营客户销售及配送食品、饮料及日用百货。中粮集团通过附属公司持有我买网40.87%的股权，是我买网的控股股东。　　根据中粮我买网的招股书显示，2014年、2015年、2016年和2017年上半年，我买网营收呈现一定的增长，分别为10.79亿元、14.46亿元、23.21亿元和15.81亿元。　　虽然背靠着中粮集团这座大山，但我买网自2014年至2016年，这三年来一直处于亏损状态。　&#x年，2015年和2016年，我买网分别亏损6.31亿、9.78亿和8.87亿元人民币，而仅仅在2017年上半年，我买网就已经亏损8.39亿元人民币，比2016年同期亏损额扩大至46%。三年半的时间内，我买网累计亏损33.35亿元人民币。　　我买网甚至还表示，随着继续投资拓展业务及客户人群，预期年度仍维持亏损状态。　　招股书显示，中粮我买网旗下拥有14个自有品牌，其中有9个品牌的独家销售权。截至2017年6月底，中粮我买网自有品牌及特色产品的收入占比只有29.5%，而普通产品的收入占比则为40.9%。　　中国电子商务研究中心曹磊告诉记者，中粮我买网在接连亏损的状态之下，上市或将成为解套的方式之一。对于高度亏损的企业，缓解资金压力是上市最主要的目的，通过上市可募集股权资本解决资金压力。　　不过记者注意到，2016年赵双连担任中粮集团董事长后，开始对中粮进行大规模调整，裁减转让掉部分不盈利的企业，如五谷道场方便面、金帝巧克力等业务，如果中粮我买网不能借资本市场实现盈利，其前景仍然堪虑。　　重资产模式　　记者注意到，我买网连续亏损的背后，是该公司的成本不断走高，销售成本、销售及分销，以及其他开支每年都创新高，这也令2017年仅半年间,亏损金额就几乎已是去年整年度的总额，同比亏损扩大46.7%。并且招股书中表示，今明两年仍会继续维持亏损。　　虽然亏损原因未揭示，但记者注意到，我买网在招股书中披露，目前公司在中国8个主要城市拥有10个仓库，并在8个城市运营配送中心，冷链配送服务覆盖中国317个地级市及地区。　　电商平台+自家仓库+自家配送团队，这明显与京东有相似的地方。有趣的是，京东一直被称为亏损王，上市10多年来，直至去年才成功扭亏。京东亏损的原因业界也指向自营物流造成的庞大窟窿，因此，马云还曾专门与人讨论京东的自营重资产模式令其亏损，还曾引发了电商界一场大讨论。事实上，京东的自营物流一直是很大一块成本，特别是下沉到三四线城市甚至农村市场，运输半径加大、人口密度减小，都将令物流面临更大的成本压力。京东如今能够盈利多亏了之前长期培育的规模效应，以及在京东金融等其他领域的发力。而现在中粮我买网也要自建物流，必然会让我买网承受更大的成本压力，并且有可能要长期亏损，对我买网而言，在港股上市，投资者是否有耐心值得关注。　　食品产业评论人朱丹蓬认为，中粮我买网横跨农业、工业和服务产业，一般而言，很少有公司能独立运作3个产业，3个产业的层级太多，流通的战略伙伴太多，既要控制售价，又要控制利润分配，亏损在所难免。因此虽然依托中粮集团，但市场反应速度慢，国企背景也不够灵活。　　亏损企业赴港上市很大程度上是看准香港联交所没有企业必须盈利才能上市的硬性规定。朱丹蓬认为，作为中粮旗下子公司，虽然我买网盈利前景短时间内难以显现出来，但投资者会认可中粮的托底能力，虽然可能存在破发等情况，但不会因为破发而不让其上市。不过短期来看，我买网前景估计难以被资本市场看好。　　行业洗牌加剧　　生鲜电商行业洗牌日趋明显。巨头出击，小玩家的生存希望越来越渺茫。由于标准化困难、成本风险高，生鲜电商的成长一直伴随着亏损，中国电子商务研究中心的一组数据显示：生鲜电商有4000多家入局者中，4%实现账面持平，88%亏损，且剩下的7%是巨额亏损，最终只有1%实现盈利。　　中国电子商务研究中心曹磊预测，实际上，受政策大环境、用户渗透率上升、模式确定、标准化程度提高、仓储冷链物流技术发展等因素的影响，以及在阿里、京东等电商巨头的带动下，2017年将是生鲜电商整个产业链开始成熟的起点。但阿里、京东系的企业在资本加持下能够生存下来，其他企业面临的艰难处境将更加明显。　　中粮我买网作为生鲜电商，如果不是背靠中粮这棵大树，以及数次融资，可能难以撑到现在。根据我买网招股书披露，中粮通过全资子公司中粮（香港）间接持有中粮我买网40.87%股权，其余主要股东包括赛富旗下的赛富基金，IDG资本以及泰康保险，分别持股19.4%、15.62%与10.66%。我买网曾在2015年10月宣布C轮投资募得2.2亿美元。看得出来，近几年公司一直主要靠输血支撑，如果上市后资本市场不看好，融资不到位，我买网能否发展起来也值得关注。■新濠影汇娱乐场网止：2可能这就是SKT吧LOL全球总决赛EDG惨遭SKT翻盘2244　　新濠影汇娱乐场网止：主机/PC新游发售表201710月　　　　隐忧的重资产模式连续三年亏损 中粮我买网谋港股上市缓解困局　　中粮我买网采用的电商平台+自建仓储物流模式，与京东有相似的地方。不过京东持续亏损十余年后才开始盈利，而现在资本市场是否会给中粮我买网同样的耐心，还需要观察　　《投资者报》记者 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《投资者报》从四个维度对去年6月30日至今年6月30日运营的12万只银行理财产品综合能力进行排名，前十强分别是南洋商业银行、交通银行、浙商银行、中信银行、福建南安农商行、泰安银行、建设银行、南京银行、兴业银行及平安银行　　■ 如果按平均预期收益率排名，全国性商业银行前十名分别是浙商银行、中信银行、渤海银行、华夏银行、农业银行、交通银行、恒丰银行、邮储银行、建设银行及浦发银行　　■ 部分银行理财研发能力偏弱，新品出现断档，徽商银行、桂林银行、河北衡水农商行、河北南和农商行、河南汴京农商行发行产品数量同比下滑均超过五成　　■ 投资者要警惕银行在宣传中仅强调最高预期收益率的套路，特别是结构性理财产品，实际收益率可能相去甚远　　《投资者报》记者 张海云　&#x.4　&#x期　　投资者报　　过去的一年，银行理财各项能力谁强谁弱？看上去，过去一年的银行理财成绩单有点尴尬。　　始自去年的金融去杠杆监管风暴席卷了金融市场，尤其对资管行业以及银行理财市场产生了直观而沉重的打击。　　银行理财在经历多年的跨越式发展后增速开始放缓。今年5月，银监会相关负责人称，5月银行理财余额为28.4万亿元，环比下降，同比增速降至9%，罕见进入“个位数”时代。　　受监管政策的影响，不管是银行理财规模，还是银行理财朝净值化产品发展，都成为2017年国内银行理财市场面临的挑战。　　对于这个大变局时代，银行的综合理财能力成为广大投资者购买的重要参考依据。《投资者报》仍然延续往年的评定规则，按照发行能力、收益能力、产品多样性以及信息披露程度四个维度，对去年6月30日到今年6月30日正式运营的12万只银行理财产品进行量化分析。　　通过客观数据评比，《投资者报》年度银行理财综合能力50强正式出炉。　　前10强获得者分别是南洋商业银行、交通银行、浙商银行、中信银行、福建南安农商行、泰安银行、建设银行、南京银行、兴业银行及平安银行。　　如果单以平均预期收益率来排名的话，全国性商业银行前十名分别是浙商银行、中信银行、渤海银行、华夏银行、农业银行、交通银行、恒丰银行、邮储银行、建设银行及浦发银行，平均预期收益率分别是4.5%、4.3%、4.28%、4.25%、4.19%、4.16%、3.95%、3.86%、3.81%及3.3%。　　银行理财增速面临拐点　　过去四年是银行理财的黄金时代。　&#x年，银行理财资金管理规模为10.24万亿元，略逊于信托资产余额10.91万亿元。从2014年开始，银行理财高速发展，当年规模高达15万亿元，跃居各类金融机构资产管理业务规模之首，这个纪录一直保持到去年底。去年，信托资产余额不过20.22万亿元。粗略计算，过往4年，银行理财规模年均增速高达60%。　　近年来，在表内资产增速受限的情况下，商业银行普遍将发展表外业务、做大表外资产规模作为转型方向，尤其是表外理财业务。但是为了鼓励资金脱虚向实，从去年底，央行和银监会相继推出将表外理财业务纳入宏观审慎评估政策及《商业银行表外业务风险管理指引（征求意见稿)》，这两项措施对银行的表外理财业务发展产生了重大影响。　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚在年初时曾称，“表外理财业务纳入MPA监管框架后，其增速越快，所要求的资本充足率就越高，而目前多数银行的资本充足率水平接近监管红线。在这种情况下，理财规模增速与表内的广义信贷增速保持一致是比较合理的选择，也就是15%以内的增长水平，这与此前几年银行动辄50%以上的增长水平是不可比拟的。”　　今年上半年银行理财的确如曾刚所言，规模增速大幅放缓。5月份银行理财余额为28.4万亿元，环比下降，同比增速下降至9%，罕见进入“个位数”时代。不仅低于贷款增速，也远低于M2的目标值。　　其实对银行理财市场而言，最大的调整集中在同业理财上。同业理财在2015年到2016年两年中发展迅猛。其2013年和2014年的存续占全部理财产品存续额的不足4%，而在2015年这一数字跃升至12.77%，去年同业理财占比更是高达20.61%。然而监管政策去杠杆的基调使得同业理财疯涨成为过去时。据统计，今年上半年至少连续5个月同业理财净发行量为负。　　同业理财规模的萎缩只能依靠一般性零售理财的增发来弥补，而目前出于稳定住一般性理财产品发行数量和发行规模的需要，银行理财产品被迫保持相对较高的收益率。　　Wind数据显示，今年6月末银行理财产品平均预期收益率由去年10月的3.65%攀升至4.4%，6月银行理财预期收益率在5%以上的产品多达1934款。　　当然，银行理财收益率上升也有资金面的影响。由于监管层的强力去杠杆，上半年市场资金面相对趋紧，货币市场利率水平整体上升。数据显示，上半年金融市场价格中枢整体上扬，6月末Shibor一年期利率由年初的3.38%左右攀升至约4.42%。　　不过，7月份以来，央行通过多种工具释放流动性，资金价格有所回落，银行理财的收益率也有所下降。　　多家银行理财发行减缓　　银行理财整体增速面临拐点，具体到各家银行上则表现不一。　　Wind数据显示，近500家银行发行产品的能力差距悬殊，交通银行一家发行的数量就高达1.4万只，占据11.7%的市场份额。其他年发行超过千只产品的银行只有16家，包括建设银行、民生银行、南京银行、中国银行、江苏银行、杭州银行、招商银行、农业银行、上海银行、华夏银行等。　　即使是发行数量前十的银行，也免不了受大环境的影响，其中只有交通银行、江苏银行和上海银行三家发行数量有所增长，增幅分别为45%、1.5%以及4.4%。其余均出现下降，降幅最大的当属中国银行，日至日发行数量为3752只，同比下降10%。　　表现最好的交通银行，从半年报可知，近年着力发展财富管理体系建设，加快理财产品创新步伐，相继推出多款新型产品，以满足投资者日益多元化的投资需求，加快净值型产品转型。截至6月30日，交通银行表内理财规模1.6万亿元，较年初增长10.28%。　　上海银行半年报显示，围绕零售客户以及家庭金融资产的多元化配置需求，加快产品创新与引入，加强销售管理，提升中间业务收入。上半年，该行全面上线推广周期型开放式理财产品，推出新户理财产品；深化同业合作，加快信托以及券商集合类产品的引入和销售，丰富投资产品种类；加强零售板块销售管理的实施推进，提升销售过程管理的产出效率。　　今年上半年，上海银行累计销售个人理财产品6085亿元，个人理财产品余额1691.5亿元。　　在众多银行中，《投资者报》记者也注意到部分银行理财研发能力偏弱，新品出现断档，包括徽商银行、桂林银行、河北衡水农商行、河北南和农商行以及河南汴京农商行，发行产品数量同比下滑均超过五成。以徽商银行为例，统计区间内，该行只有32只产品处于收益存续期限，同比下降95%。尽管该行也在努力推出新产品，但数量也仅有622只。　　不过，徽商银行在接受《投资者报》记者采访时表示，Wind数据统计有误，银行发行的理财产品远远大于Wind披露的数字。　　地方性银行预期收益率占优　　根据Wind数据，《投资者报》记者对12万只银行理财的预期最高收益率进行了分析，排名前10的分别是星展银行、宁波东海银行、晋城银行、东营银行、无锡农村商业银行、徐州铜山农村商业银行、泉州农村商业银行、济南农村商业银行、吉林双阳农村商业银行以及江苏泗阳农村商业银行，多数是农商行。　　相比国有行和股份制银行，农商行要想获得竞争优势，只能让渡部分利益，提高银行理财产品的收益率才能获得投资者的认可。　　如果单以平均收益率来排名的话，国有行及股份制行前十名分别是浙商银行、中信银行、渤海银行、华夏银行、农业银行、交通银行、恒丰银行、邮储银行、建设银行及浦发银行，平均预期收益率分别是4.5%、4.3%、4.28%、4.25%、4.19%、4.16%、3.95%、3.86%、3.81%以及3.3%。　　不过，记者注意到一个现象，银行理财的实际收益率对外披露越来越不透明。通过公开数据，你很难获取实际收益率。所以需要强调的是，此次排名都是基于银行公开的预期收益率进行计算，实际情况还是会有所偏差。　　为了解决资金紧张状况，销售更多的理财产品，各家银行也都使出了浑身解数。　　譬如为了鼓励大家使用APP，很多银行推出的手机银行专属理财产品，其平均收益率较同期限的传统理财产品能高出0.1%-0.5%。　　还有一些银行有自己的“理财夜市”，在夜间发售理财产品，销售时间一般是晚上20点至24点。“理财夜市”的产品只能通过网上银行或手机银行等线上渠道购买，省去了人力成本，因此收益率普遍高于柜面。　　此外，节假日、季度末等时点，银行也会推出收益率相对较高的专属理财产品。　　因此，大家在选定了某家银行的理财产品时，不妨再看看该家银行的其他渠道，有可能会发现惊喜。　　警惕银行夸大预期收益　　记者还注意到银行理财市场上一些销售乱象，譬如有些银行经常会在宣传中强调产品的最高预期收益率，但实际收益率低到令人心塞。结构性理财产品往往“虎头蛇尾”尤其值得注意。买之前说得天花乱坠，到期后却是天差地别。　　客户事后过来投诉，银行却说：“我们这是预期最高收益率，不是说一定会兑现，合同上黑纸白字写了。”　　去年，上海市消保委携手上海师范大学商学院对17家银行发行的627只理财产品进行了为期一年的市场调查，结果显示，夸大“最高收益率”成为银行忽悠消费者的普遍手段，17家银行中仅有4家银行最后百分百实现了最高收益率。最夸张的是，华侨银行发行的一款理财产品“股添利2015年第17期股票挂钩产品”，预期最高收益率为18%，到期后实际收益率为零。　　此次星展银行的预期最高收益率之所以排名第一，在于今年1月份销售了一款“2017年股得利系列1701期3个月人民币结构性理财产品”，委托期为97天，预期最高收益率为20%，这也是上半年收益率披露最高的一只产品。但令人遗憾的是，该产品并未披露实际收益率，在其官方网站上也没有找到相关信息。　　上海市消保委副秘书长康健盛为此还吐槽说：“不讲概率，只宣传所谓的预期收益率、最高收益率，就是对消费者‘耍流氓’。实际上，所谓最高收益率的获得，可能只有你扔一个硬币竖起来的那种概率。”　　随着非保本理财产品越来越多，投资者不能只看预期最高收益率，也要参考该行产品的往年信息，以防踏进泥坑。　　打破刚性兑付势在必行　　记者注意到，银行理财产品近年开始变化，“净值化”趋势越来越明显。简单来说，就是银行不再给理财产品定预期收益率，而是像基金那样按净值申购、赎回。银行理财打破刚性兑付的日子已为期不远，贴钱保障收益的事情会越来越少。　　今年5月，银行业理财登记托管中心发布了2016年理财年报，在年报中也明确指出，只有非保本理财产品才是真正意义上的理财产品。目前保本理财产品已经纳入银行表内核算，视同存款管理。　　数据显示，2016年末，非保本理财产品存续余额为23.11万亿元，占全部理财产品存续余额的79.56%，较年初上升5.39%个百分点。今年以来，非保本产品的占比越来越大，净值化产品也越来越多。从目前的趋势来看，打破刚兑的方向更加明确。　　根据普益标准的数据，目前净值型产品发行以及存续数量最多的是股份制银行。截至2017年上半年，股份制银行净值型理财产品存续数量接近700款，在各类性质银行中居首位。　　整体上看，各类银行都表现出发行净值型理财产品的想法，这是监管层希望引导的新方向，同时也是对银行自身投研综合能力的考验。　　在8月19日举办的中国财富管理50人论坛2017年北京年会上，多位监管人士和业内人士就直言，目前将近100万亿元整个财富管理产品当中，银行大约有30万亿元，占到三成，但银行理财产品的法律关系也是资产管理市场争议最大的一个问题。“刚性兑付”是对市场规律的扭曲，还会助长投资者不理性的行为，应实行“新老划断”，新发产品不能再刚兑。长期以来，银行理财受到不少保守型投资者的青睐，但却不知银行刚性兑付的“潜规则”已经埋下不少风险的种子。　　最新政策是银行对每笔理财产品销售都要进行录音和录像。通过双录虽然能够有效保护消费者的知情权，但是以后在亏损时，也不能要求银行进行兑付，实现了“买者自负，卖者尽责”的原则。■　　　　农业银行不良贷款“双降” 资产质量提升成最大亮点　　在宏观经济企稳和银行风险管控加强的作用下，农业银行上半年实现不良贷款“双降”，拨备覆盖率进一步提升，拨贷比大幅超越同业水平，显示了资产质量改善的向好趋势　　《投资者报》记者 方智　&#x.4　&#x期　　投资者报　&#x日晚间，中国农业银行（601288.SH；1288.HK）披露半年业绩公告。公告显示，截至日，农行不良贷款余额为2,284.31亿元，较上年末减少24.03亿元；不良贷款率2.19%，较上年末下降0.18个百分点。不良贷款指标的“双将”成为其半年业绩的最大亮点。　　盈利能力方面，农行上半年实现净利润1086.70亿元，较上年同期增加36.19亿元，增长3.4%，公告称主要是由于净利息收入以及其他非利息收入增加。净利息收益率2.24%，同比下降7个基点；净利差2.11%，同比下降5个基点。净利息收益率和净利差同比下降，公告称，主要是由于日起实施“营改增”后价税分离以及2014年11月至2015年央行连续降息的延续性影响。　　不良改善，拨备进一步提升　　查阅此前财报可以发现，农行近一年来的不良贷款持续改善，截至今年6月分出现明显下降。其2015年年末的不良率为2.39%、2016年6月末为2.4%、2016年末为2.37%、2017年6月末降至2.19%。同时，其拨备覆盖率进一步提升，从2016年末的173.40%提升至2017年6月末的181.8%。　　该行行长赵欢在31日下午召开的业绩发布会上表示，资产质量改善的一个原因是今年宏观环境有所企稳，实体经济贷款需求明显增多，客户在债券等直接融资和信贷融资之间更倾向于寻求银行信贷，该行下半年会优先配置信贷资产，服务实体经济的融资需求。　　在回答提问时，赵欢强调说，农行有充足的拨备，风险补偿能力较强。现在农行的可用拨备余额为4100多亿元，拨贷比为3.99%，与可比同业水平高出1.5个百分点。如果加强不良贷款的处置力度，还可以进一步降低不良资产的规模，但具体处置要看市场环境择机进行。“我们有能力也有资源让农业银行的不良贷款率保持一个下降的趋势。”赵欢说。　　对于市场关注的房地产贷款，农行上半年房地产开发贷款不良贷款余额40亿元，不良率1.63%，均比年初微升。但农行副行长王纬强调，房地产贷款质量稳定，结构比较好，不良率低于法人贷款不良率和全行贷款不良率。下半年农行将适当控制房地产贷款在全行信贷资产组合中的比重。开发贷优先支持棚户区改造与安全区普通商品房开发，审慎进入房地产泡沫明显的地区，从严控制商业用房开发和经营性物业贷款。　　债券投资收益率继续领先　　据悉，农业银行启动了总行直接经营体制、省会城市行、综合化经营子公司等一系列重大改革，推动业务结构调整和盈利模式转型，战略性业务得到快速发展，积聚了新的增长动能，同时保持了农行资金运作的传统优势，债券投资收益率继续领先同业，并适度加大了地方政府债以及金融机构债的投资力度，投资净额5.89万亿元，较上年末增加5552.13亿元。　　同时，该行大力推进理财业务产品和销售模式创新，丰富产品类别。理财产品余额1.5万亿元，其中个人理财产品1.19万亿元，对公理财产品3146亿元。■　　（作者单位：时尚女性博客网）
（责任编辑：苏夏之）
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