沃投资：实际年化收益可达18% 这个平台有什么招数？--百度百家
沃投资：实际年化收益可达18% 这个平台有什么招数？
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实际年化收益高达18%，高收益背后沃投资有什么招数？安全性如何？
上周菜导的评测团队在北京实地调研了沃投资，它的特点是还款方式比较特别：等本等息！
等本等息还款的特别之处在于，虽然平台显示项目的年化收益是10%-12%，但将每次的回款复投的话，实际年化收益要高出大约一半。
也就是说，如果复投的话，沃投资的实际年化收益可达15%-18%。
先来看看什么是等本等息。
这么高的收益，那么平台是否靠谱呢？接下来就看菜导的详细评测吧！
◎ 背景分析
A、基本信息
B、管理团队
沃投资的四个股东——段华、曲童、宋武峰、张舒，同时也是管理团队的核心成员。
据沃投资官网的介绍，他们都曾在花旗银行任职，CEO段华也跟菜导说，他们几位创始合伙人曾是花旗银行的同事，后来出来创业，一起创立了沃投资。
为了验证几位股东从业经验的真实性，菜导也百度查了一下，其中CEO段华确实可以查到其在花旗银行任职时的一些事迹。
沃投资的这几位联合创始人具体的背景，在沃投资的官网有介绍，菜友们可以看看：
总体而言，沃投资管理团队金融从业经验比较丰富，这也契合平台业务发展的需要。
◎ 项目分析
A、项目基本信息
B、项目收益性
沃投资收益菜导在文章开头已经讲到了，目前项目年化收益是10%-12%，等本等息还款，每次回款都复投的话，实际年化收益可达15%-18%。
C、项目流动性
目前沃投资的项目期限均为12个月，但有锁定期，锁定期为1-12个月不等。项目只要过了锁定期就可以进行债权转让（免费），同时也支持提前还款，如果借款人提前还款的话，投资者将提前收回相应的本息，沃投资的产品流动性还可以。
D、信息披露
因为沃投资目前的项目都是信用贷，类型都一样，所以菜导就以其中一个项目【养殖户购买鱼饲料资金()】为例，来分析它的信息披露情况。
平台对借款人的个人信息、家庭状况、经营收入情况、借款原因、用途、审核意见都披露得较为详细。
除了文字说明以外，还有图片资料，比如身份证、结婚证、户口薄、鱼塘的照片、房子的照片等。
（沃投资官网披露的部分项目图）
同时在投资之后会生成一个投资协议，里面可以看到借款合同的情况。
就项目信息来看，沃投资披露得挺详细的，另外菜导在调研时也对着网站项目，抽查了几个项目的合同资料，确实可以对得上。
◎ 运营分析
A、运营数据
沃投资自2014年9月上线，至今快两年了，目前平台累计放款4000多笔，投资额约1.1亿元，待收余额约3600万。
从用户量来看，平台注册用户9万多人，投资用户1600余人；从满标时间来看，平台目前项目满标时间约在2天以内，考虑到平台项目金额只有元，这个满标时间算比较慢的。
从上面的数据可以看出，沃投资的运营发展比较缓慢，人气尚不足。
B、盈利情况
沃投资的收入来源是咨询费、服务费，咨询费是借款金额的10%，服务费每月综合费用约1%。因为借款合同都是12个月，可以估算出沃投资的收入空间是年化22%。（毕竟是信用贷，这个盈利空间倒也正常）
就目前沃投资的收入情况，一个月大约放款是1000万左右，在库放款（贷款余额对应的放款总额）是5300万左右，每月收入在153万左右。
再看看成本方面，目前沃投资在运营方面几乎没什么推广，成本主要在人员工资和办公场地租金两方面。
据CEO段华介绍，目前公司人员成本一个月100万左右，办公场地租金一共13万左右，加上其他一些支出，一个月的成本大约是120万左右。
C、逾期、坏账情况
据CEO段华介绍，目前沃投资放出去的4000多笔借款中，综合逾期率（逾期30天以内）低于3%，坏账率（逾期超过180天）在1.6%左右，跑路的农民有10个。
逾期的原因是农民收入不稳定，淡旺季较为明显，因此现金流不是很稳定，存在逾期比较正常。
坏账率较低跟农村的特点有一定关系，因为农村是一个人情社会，农民是比较好面子的。而借钱不还是一件失面子的事情。另外农民的财产、生活圈子都在农村，跑路的成本是比较高的。
◎ 风控分析
A、资产来源
沃投资的资产端叫沃农贷，是通过在农村建立贷款网点来获取资产，目前沃农贷建立的网点一共37个，主要分布在辽宁的农村地区。
沃农贷是平台直营的，贷款经理是平台的员工，贷款经理是直接对接借款人的，是风控的第一环，贷款经理是平台的人，有利于平台把控借款的第一道风险，但不利的地方是人员成本、管理成本会比较高，不利于资产端快速扩张。
做农村借贷P2P的线下资产端通常是采取代理的模式，即把某一区域的资产端承包给某一个人代理，这样利于资产端的快速扩张，但因为平台对接的是代理商，不是直接接触借款人，这样对资产的质量无法做到直接把控。
B、风控流程
从沃投资官网可以看到，平台的风控流程是这样的：
从流程上来看，沃投资的风控是先由贷款经理进行审核并实地考察，再由审核部再次审核，最后由风控部最终决议。
通过多层风控审核，可以有效地降低平台操作风险以及人员的道德风险。但同时这样的审核方式太过依赖人力，在发展初期还好，如果规模大了时，对平台将是一个考验。
C、风险保障机制
信用贷P2P的风险保障机制一般是风险备用金偿付，沃投资也不例外。目前沃投资的风险备用金余额为328.5万，与官网披露的338.8万略有差异。
结合沃投资目前的规模（待收3600万），以及过往的综合逾期率（3%以内）、坏账率（1.6%）数据，这个风险备用金覆盖作用还是比较明显的。
D、资金托管
目前沃投资的资金是由汇付天下托管，这点在汇付天下的官网可以查到，同时投资时也确实需要去汇付天下另行开户。
◎ 负面新闻分析
菜导查询沃投资的工商信息时，发现了一条被行政处罚的信息：平台在3月份的时候，被行政处罚罚了10万元。
是什么原因被罚钱了呢？是因为违反广告法，当时平台网页上有宣传“100%本息保障”，这个违反了广告法，所以被工商局罚了款。
CEO段华告诉菜导，这次被罚之后，平台对监管政策更加敏感，一旦有什么政策出台，平台会第一时间对照着看自己合不合规。
除此之外，菜导在百度、各大网贷第三方平台以及一些投资交流群搜索“沃投资”时，未发现有负面新闻。
◎ 菜导总结
沃投资新手注册送588元现金大礼，感兴趣的菜友可点击下方链接了解详情！
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5万元投资什么好?市场大好的项目推荐
&&&&一、市场前景。
&&&&追求时尚，永远是一些年轻女孩儿的目标。面对琳琅满目的饰品市场，那些造型别致、富有创意的首饰会吸引她们的视线。如今街面上大大小小的饰品店屡见不鲜，风格很是雷同。如果有心创业者开家时尚饰品自助店，在满足讲究情调及品位的女士们需求的同时，一定会有不错的“钱”途。
&&&&二、投资分析。
&&&&开这种店在选址时应选择在商业繁华区或高校集中的区域，需要租赁15平方米左右的店面。前期总投资在16000元左右，房租首月租金约需2000元，店面装修应高雅有品位，费用6000元。添置柜台、货物展品架及顾客椅共需2000元。办理营业执照、宣传等经营手续1000元。聘请两位员工，首月工资约需1500元。饰品半成品及部分成品存货需3500元。效益分析：饰品的价格从几元、几十元至上百元不等，利润也不相同。按每天有顾客10位，每位消费30元计，则日营业额300元，月收益9000元，年毛利为108000元，除去年店面租金24000元，员工年工资18000元，年应交纳的各种税费6000元，年水、电费2000元，年饰品半成品、成品进货成本15000元，年可获纯利43000元，月平均纯收入会在3600元左右。
&&&&三、经营建议。
&&&&首先，开业初始便想拥有稳定的消费群体，一则应注意选址，二则应注意宣传，在选址上最好选择在人群比较密集的地方，而在宣传上应采取多种形式去宣传，比如散发宣传资料或在开业期间在门前请歌手助兴等扩大知名度。
&&&&其次，时尚饰品自助店经营者应经常举办如“制作饰品大赛”等活动，这样就能提高年轻女孩儿们的制作兴趣，带来人气，从而吸引更多的年轻女孩儿来光顾。
&&&&再次，时尚饰品自助店可向顾客展示各种精美的饰品半成品：如各种中国结、骨雕、玛瑙、内画彩珠、韩国丝及奥地利水晶等，供顾客从中挑选，满足顾客自选半成品，自创饰品款式和亲手制作的个性消费心理，为自己、为朋友制作出一款独一无二、代表个人风格的饰品。同时，店内员工应不断演示制作项链、腰链、胸针、发卡、耳环、中国结等各种时尚饰品的过程，以满足不同年龄、不同层次的顾客需要。
&&&&5万元投资什么好?开家纺织自助坊
&&&&一、市场前景。
&&&&如今，女性群体的休闲娱乐方式正趋于多样化。想在温馨、恬静的气氛中去体验感受一下怀旧的心绪，已成为许多女性休闲娱乐的新时尚，开间纺织自助坊又名“纺吧”，正可谓迎合了这些女性群体的消费胃口。因此，谁如果能抓住商机，肯定就会有大把大把的钱可赚。
&&&&二、投资分析。责任编辑：王琼上一页1234下一页在本页显示剩余内容
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MAK理财是什么啊？投资这个行不行？MAK理财是不是投资理财项目？能不能赚钱？
在这个瞬息万变的互联网时代，金融投资的观念不能一直只停留在股票和基金上面，最近几年一种新兴的互联网金融投资项目深受广大网民的追捧，很多人更是在短短的时间就发家致富了，那么在这玲琅满目的互联网金融项目里，我们怎么去学会甄别哪些是值得投资的稳定赚钱的项目？哪些又是具有风险短期项目呢？今天小编就在这里跟大家详细分析一下，首先分红盘，互助盘，这两种建议朋友少去投资，因为大多类似的盘都是短期的，一般不会超过半年，目前走的最稳定，而且又能良性循环赚钱的项目，就属分拆盘了，特别拆分出局制度，这个制度就很好的控制了泡沫，下面小编以目前最为平稳火爆的【 MAK创客汇 】，已经让一小部分人富起来了，请大家详细阅读我以下的制度分析，和趋势走向，不要拒绝任何可以让我们改变命运的机会！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
&1、什么是&Mak&理财商城 &&
& & &&Mak理财&是菲律宾融毅国际资产管理集团全力开发的一款多方位互联网创业理财模式。菲律宾融毅国际资产管理集团位于菲律宾，是一家集金融理财为一体的国际金融管理公司，在金融及理财方面拥有众多先进的成功经验，公司总裁David Lim多次考察中国市场，结合世界上最先进的理财模式，经过多次改良与完善，推出了创客汇理财平台，为大家提供平民化、风险小的理财创业产品！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
& & &&公司拥有出色的管理团队，一流的技术开发团队，经验丰富的运营团队，完善的售后服务体系，整合集结全球优等致富资源和模式，倾力为人们打造全球最佳理财致富方案！
& & &Mak理财&是一款集合互联网金融创新系统、移动互联网自动推广系统、微分销系统、购物商城平台和理财平台的服务性公共综合性创富平台，创客汇理财结合了货币拆分学（股票倍增）、资金流通学（玩家会员直接交易）、股票交易模式（只涨不跌、全球一股）、直销推广模式（全球会员数量快速增长）等众多优秀盈利模式于一身的理财产品。
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微信：&&&：）
& 2、拆分盘 的发展史 & &
& SMI：2007年5月，由黄彦清建立的、发行量：125万股，新加坡的，9年涨了3700倍，总盘值：40亿股，如果你当初投资1000元，现在就有370万元了！
& MBI：2012年5月，是SMI的高管建立的，发行量：6000万股，是马来西亚的，4年涨了400多倍，总盘值：180亿股，如果当时投资5000元，你现在将拥有200多万了！
& 一川：2013年，发行量：600万股,3年，200多倍，总盘值：2亿股，如果你投资一万元，你现在就拥有200多万了！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
& AGK：2014年4月，发行量：100万股，2年，130倍，总盘值：1.3亿股，如果投资1万元，你现在已成为百万富翁了！
& MAK：2016年4月，发行量：20万股，发行量少，刚开盘市场发展潜力巨大，如果马上投资，你将成为百万富翁！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
& 3、Mak理财 & 理财大不同！ & &
全球一股，只涨不跌，持续增值，100%挣钱！
采用&123模式&，一份投入，多面收益！
会员可在商城中进行消费、开店，扩大资产，挂卖变现！
一年500%&2000%复利回报！稳定长久，不用推销，不伤人脉！
控盘合理，账户上限控制会员囤积，风险很小，基本可以忽略不计！
平民化，简单化、自主化，让每个人都有机会成为百万富翁！
Mak理财 &全新&123&模式
& & &Mak理财结合市面上多项理财产品的优势特点，总结各项模式优劣，特别推出一款&一积分、双平台、三系统&123平台模式，为大众创业、万众创新提供一个实现梦想的平台！
（一）一积分&加密数字资产：
&&&加密数字资产&&创客积分（CMC）是使用安全密码学和防伪措施为基础的二进制方程式，结合电脑和CPU运算出来的一个完美数字，是公开源代码的、建立在点对点网络协议基础上的数字加密资产。与市面上的拆分盘的虚拟货币相比，以商业通用积分体现出来的加密数字资产更安全，更保险。&
创客积分来自&创客汇&理财商城的利润溢出部分，恒量发行，通过商家让利和消费者的购买力带动增值。而增值正是创客积分核心价值和魅力所在！
投资创客汇理财，更安全更有保障！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
（二）双平台&&Mak理财平台 &和&Mak商城平台&
&a、Mak理财平台 & &
& &&搭载互联网自助推广模式的理财平台，为MAK会员提供资本复利膨胀的理财平台，让您的资本 1变2 ,2变4 倍增增长，只涨不跌，翻倍收益，创客汇理财具有保险的保障功能，银行的现金流功能，股市资本复利膨胀的功能，集优秀盈利模式于一身，让你的钱生钱，为你开启百万人生！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
&b、Mak商城平台 & &
& & & &&MAK对接网上商城，销售范围广泛，从美食，服装到进口红酒，生活家居用品等，所有创客会员可在商城中消费购物，购买各类商品！
& &所有创客会员，只要创客积分（CMC）累积到2000积分（可以预购），就可在商城中自主开店，自己上传经营自己的店铺，不限商品种类（假冒伪劣商品除外），自主经营，方便快捷！帮助你扩大资产，挂卖变现！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
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微信：&&&：）
（三）三系统&&创富系统（拆分）&&人才系统（双网）&&创业系统（商城微分销）&
& &MAK三系统，改变以往拆分盘单一的理财方式，实行三系统，让你一份投入，多份回报，让你投资滚动更大的雪球，带来更多的收益与回报！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
&a、创富系统（拆分） &&
& &采用自动循环拆分，价格只涨不跌，让你投入的资金复利翻倍增长，1变2,2变4，人人都能赚钱 ，原始发行量少，容易拆分，半年就有机会七次拆分，循环出局，此模式已经得到验证，可长久稳定运行；会员玩家不分先后，入场都能受益，100%挣钱，倍增收益！
&b、人才系统（双网）&&&
& & 会员可以通过传统面对面人际网的推广模式进行推广，也可以简单地发送二维码或推广链接码与朋友分享、利用移动互联网进行推广（左左自动排网方式）。通过移动互联网推广平台加盟的新用户都可获得由MAK理财提供的随机理财红包，体验MAK的理财乐趣，通过差价收益进行买卖获得财富！利用空闲，轻松赚钱！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
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&c、创业系统（商城微分销） &
& &商城微分销系统是创客汇购物商城为MAK会员提供的一款赚钱系统，商城缩短商家与消费者的距离，将利润最大化的反馈给MAK成员，全新的佣金分配制度，使您在不知不觉中快速积累财富，月入万元不是梦。（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
4、走进Mak&& 开启百万人生 & &&
100%收益、 & 100%挣钱！ & & & 一份投入、 & 多重收入！&
加密技术、 & &安全可靠！ & & & & 持续增值、 &只涨不跌！
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& 5、收益分析
一钻: 100$&&700静态收益：
&&&投资100$成为一钻会员，拆分7次后，倍增收益，资本获益1350$（即9450人民币），一年就可完成7次拆分！
二钻: 500$&&3500静态收益：
&&&&&投资500$成为二钻会员，拆分7次后，倍增收益，资本获益6750$（即47250人民币），一年就可完成7次拆分！
三钻: 1000$&&7000静态收益：
&&&投资1000$成为三钻会员，拆分7次后，资本获益13500$（即94500人民币），倍增收益，一年就可完成7次拆分！
四钻: 2000$&&14000静态收益：
&&&投资2000$成为四钻会员，拆分7次后，资本获益17000$（即119000人民币），倍增收益，一年就可完成7次拆分！
五钻: 3000$&&21000静态收益：
&&&投资3000$元成为五钻会员，拆分7次后，资本获益43200$（即302400人民币），倍增收益，一年就可完成7次拆分！
美元兑换人民币：1美元 兑换 7元人民币& & & &&& & &&
& &假设你投资3000美元，成为Mak5钻会员，那么你就会获得Mak配送的900MAK股票；第一次拆分MAK倍增，变成1800Mak,第二次拆分变为3600Mak,第三次拆分到7200mak，可以卖掉一部分，第四次拆分、第五次拆分、第六次拆分都是可以变现一半，到七拆分卖掉所有MAK；&假设每份MAK卖3美元，扣掉部分费用，获利收益181440元！
& & &当时投入的2万多，经过7次拆分，资本倍增获利18万多，这还只是静态收益，如果再加上动态、分销等收入，岂止这些收入，如果再将资本复投利滚利，上百万都说不定！（官方核心团队的专业MAK创富导师微信：&&&：）
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a 、数字加密，防范技术过硬，资产更安全有保障
b、理财+商城，双平台运行，倾力打造全球最佳家庭理财公共财富平台，网上 & & &商城购物一站式便利平台。
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Mak&&它是目前世界上模式最优秀的一个行业。它是目前中间环节真正完全省略的一个行业。它是目前网络项目中最完善最完美的一个行业。它是互联网虚拟金融控盘最严格最优秀的平台，它是目前一个不需要推广任何人就能财富倍增的一个行业。它是目前Mak股票只涨不跌，天天增长平稳增值的一个行业。它是目前真正用闲散资金来以钱生钱最快最简单的一个行业。它是唯一一个打破了二八定律的行业，真真正正的一个均富系统。
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法律顾问：中国律师精英联盟 首席律师 尹富强
监管单位：天津市互联网信息办公室 天津市公安局网安总队 天津市版权局邯郸一理财活动涉嫌传销 称投资3600元能拿到361万记者从邯郸市丛台区市场监督管理局获悉，经调查一种名为合益鑫的民间理财活动涉嫌传销，4月13日，他们联合警方将其一举端掉。
4月1日，邯郸市丛台区市场监督管理局接到市民举报，有人在稽山新天地可能从事传销活动。丛台区市场监督管理局执法人员第一时间展开秘密调查，查证在稽山新天地一办公室内的确有人从事一项名为合益鑫的传销活动。这个组织以“互助理财、利息共存”的名义从事理财活动，以发展人头的方式递增，宣称投资3600元，一年半以后，最高能拿到361万。经过执法人员的调查、取证，认为该组织涉嫌传销。
4月13日，经过周密部署，20余名执法人员进入稽山新天地一间办公室内，发现最里面的套间内，4名传销人员正在进行发展下线人员的登记工作，房间内墙壁上张贴着大大小小所谓的致富收益理念。看到执法人员，一名自称是合益鑫项目邯郸地区负责人的上前辩解称，他们从事的并非传销活动，而是一种合法的民间理财行为，不过现场通过种种证据，丛台区市场监督管理局的执法人员还是当场戳穿了合益鑫项目的真实面目。
邯郸市丛台区市场监督管理局人员表示，近年来在工商、公安机关的严厉打击下，传销违法犯罪活动发展蔓延的势头得到了一定遏制，但传销组织改头换面转为一种更为隐藏的方式，例如这个合益鑫项目，就是借着民间互助、民间理财的幌子开展传销行为。对于如何甄别市场中乱象丛生的传销模式，丛台区市场监督管理局副局长申献宏提醒说，第一就是让人交纳一定资金或购买一定数量的产品，获得加入资格，本案中的合益鑫项目就是以投资3600元获得项目会员身份获得非法收益；第二点就是发展他人加入其中，形成上下线的层级关系，并以发展的下线的数量或者销售业绩为计算报酬的依据。只要符合以上两点，那么这种模式实质就是涉嫌传销的违法犯罪行为。
来源：石家庄新闻网
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