看到朋友推荐由雷军和杉杉集团投资的夸克联盟的重大疾病等相互保险，加入会员交9元保费，所有保金由工行监管，会员中有人需要出险，由三方勘验，从保金池里抽钱出保。其他会员继续补足保费。据说已经保监会备案。我想有方法的大神帮忙鉴别是不是真的备案合法的，如何评价这种模式，优缺点在哪？
上来回答最想聊的还是对相互保险模式的一点思考，本人不才、学识尚浅，欢迎各位大牛拍砖指点~对于相互保险合法合规就不再讨论了，国家已经出台相关的办法，如果组织形式妥当，互助金管理合规就不违反相关规定。不过觉得对互助组织的资金门槛设定有些高，有那么强的资金背景都够创建一家小型保险公司了...
既然是相互保险组织就应该像NGO一样允许更多有志者参与进来，产生更多的创新产品、创新形态。相互保险
最"纯"的保险相互保险模式当是保险最初的形态了。将自己不愿承受的、不能承受的风险分散到相同风险诉求的群体中，由这个群体中的其他个体共同分担可能发生的风险，于是保险诞生了。最早的相互保险就是驾着木质帆船探索新大陆博取奇珍异宝的船主们为对抗狂暴的海洋而设立，以保障他们不至于将全部投资到探险中的身价性命输个精光。若船只遇险保险事件发生，互助组织成员平摊约定好的对应风险保障金额。相互保险是保障被保险人在风险发生时可获得来自互助团体的帮助，本着人人为我、我为人人的风险公担精神，由团体中的每个个体平摊发生的风险保障金额。或许婚礼的份子钱灵感也是来自于此，大家送上祝福的同时也为这个新成立的家庭添砖加瓦，每人的份子钱虽少但汇集起来也是一笔不小的金额。对相互保险保障功能的定位个体面对意外、健康这两大风险时力量都是微薄的，我们需要一种有效合法的途径来获得他人的帮助，从这点上来看相互保险&商业保险无所谓孰优孰劣。相互保险应该作为最基本的保障，满足我们最基础、最迫切的风险需求，是抵御风险的种子型产品，这或许也是目前相互保险基本保额都普遍偏低，保障范围相对单一的原因。商业保险则以专业丰富的保障功能、长期验证的运营模式，为我们提供持久专业的保险保障，搭配得当就能覆盖人生大多数的风险。当然以上对相互保险的保障定位只是基于我国目前的保险环境而言，因没有真正接触过商业型的相互保险公司，所以各位莫被我的妄言误了前程，理性解读。相互保险可能对商业保险的影响相互保险个体分担的基本是纯风险，而商业险要考虑风险发生率、运营营销成本、公司盈利情况、市场环境等诸多因素，自然加了不少的费用上去。对未来商业险的畅想是，管理费用和纯风险保费分离，保险公司主要靠管理费用维持运转，让保费更加量化透明从而倒逼行业在产品、服务方面做出变革。相互保险产品相对保障内容单一，而商业险为了强调产品功能迎合营销热点打包太多风险责任到一款产品，客户无法实现自己对风险保障的定制，购买多款产品实现风险覆盖的同时也往往导致相同风险重复保障或过度保障。对未来商业险的畅想是，将单一风险模块化的整合在一个保险合同的框架下，客户不再通过购买不同的保险来覆盖多种保障，不再为不需要再强化的风险买单。用一款（或许有些理想化了）产品解决自身的风险诉求，并可以根据人生不同时期的风险侧重自由调整不同风险类型的保障额度。曾经与保险公司产品开发经理沟通，也较为认同上述观点。相互保险或许是高风险群体的唯一选择以健康险产品为例，商业保险较相互保险更加注重风险发生率、赔付率，严格排除高风险群体以保障公司承保风险可控，间接提升公司盈利能力。相互保险虽然没有商业险对投保人严格的健康条件要求，但目前市场上的产品也基本仿照商业险对承保群体给出范围限定。共同风险诉求群体作为一个集合分担相同风险因素，这本身并无差错反而更显公平，试想低风险的成员为何要义务为高风险成员随时可能发生的风险保障赔偿买单？保险公司拒绝承保、特定风险排除、费用高昂，高风险人群本身的风险诉求如何解决？保险初衷是保障自身不能或不愿承受的风险，健康险常见的重大疾病带来的经济困局是众多个体不能承受之重，更何况那些健康欠佳的高风险人群。限于商业险公司自身逐利的基因，或许这种类慈善的商业行为只能由相互保险组织来担当。相互保障组织可以开发出覆盖高风险群体或已发生过保险事件群体的新型保障产品，将真正的保障功能给到最需要保险支持、有强烈保险需求，并对风险终日担忧的共同风险诉求团体，让他们自发自愿的分担自身高风险因素。这种改变带来的不单单是让他们有尊严的活着，更是给他们一个重新选择人生的希望。对此我满怀期待！最后是几个常见的相互保险组织，供大家交流参考（欢迎补充），有兴趣的话可以加入体验一下。夸克联盟、抗癌公社、壁虎互助、E互助
抱歉，不请自来。&br&&br&前几天看到夸克联盟的30万重疾保障，鉴于雷军的影响力和9元的白菜价毫不犹豫的也投了9元，想看看这个新颖的项目最终会运营得如何。虽然上海卓保网络科技有限公司通过“联盟”，“网络互助平台”和“非营利“等名称来极力避免被认定为保险业务，但其分享共担的本质与核心仍然是保险，鉴于只有9元的初期投入和以平台自居还是可以先打打擦边球的。否则一旦被认定为保险业务，公司负责人将可能涉嫌非法集资罪或非法经营罪。&br&&br&&img data-rawwidth=&731& data-rawheight=&928& src=&/1a85bde9ff90f3a47562abcba30cec35_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&731& data-original=&/1a85bde9ff90f3a47562abcba30cec35_r.jpg&&&a data-title=&@蘑菇家的矮羊驼& data-editable=&true& href=&///people/b48b8bd17ad90dccd93c91& data-hash=&b48b8bd17ad90dccd93c91& class=&member_mention& data-tip=&p$b$b48b8bd17ad90dccd93c91& data-hovercard=&p$b$b48b8bd17ad90dccd93c91&&@蘑菇家的矮羊驼&/a&和&a data-title=&@doudou kwok& data-editable=&true& href=&///people/a2e424434adfdcf5fc824e9236aba3a1& data-hash=&a2e424434adfdcf5fc824e9236aba3a1& class=&member_mention& data-tip=&p$b$a2e424434adfdcf5fc824e9236aba3a1& data-hovercard=&p$b$a2e424434adfdcf5fc824e9236aba3a1&&@doudou kwok&/a&已经从业务的合法性、管理能力和道德风险等角度分析了夸克联盟的模式，而我想从另外一个角度来推演故事的发展。&br&&br&1. 数学问题&br&&br&很多人深深地被一条“重大疾病保障太贵？只需9元”的广告语所吸引，却没有真正计算过背后的数学题。夸克1号中青年意外、大病互助计划声称，保障范围是18-50周岁人群的重大意外，癌症，心血管和器官移植等60种重大疾病。中国癌症中心预测2015年中国有429.2万例新增癌症病例，根据某保险公司重大疾病的理赔数据，18-50周岁人群的理赔率约为61%，由此可以简单计算13亿人口的中国的新增癌症发病率约为万分之20，加上心脑血管等其他59种重大疾病，理赔率将远高于万分之20。&br&&br&&img data-rawwidth=&732& data-rawheight=&696& src=&/d11eaceaea8f12b98a6cd_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&732& data-original=&/d11eaceaea8f12b98a6cd_r.jpg&&&img data-rawwidth=&697& data-rawheight=&356& src=&/068f019eaabe82d7e84a_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&697& data-original=&/068f019eaabe82d7e84a_r.jpg&&然而，宣传中提到的“100万会员，当有1个会员出险，每位众筹0.3元，即可为其筹集30万保障金，助其渡过难关。”，完美地解答了一个数学题，即100万*0.3=30万，但却忽略了背后另一道数学题。到底每人要支付多少费用才能保障所有人的风险呢？9元就可以了吗，如果不是9元，那是多少呢？计算开始...&br&&br&假设总理赔率等于癌症理赔率，即万分之20，则100万会员每年将会有2000名会员需要理赔，总理赔额为30万*万，即6亿，每位会员的分担费用平均为600元/年。这样的计算结果是否是所有会员都已经意识到了，是否觉得宣传中的只需9元实在太忽悠了呢？&br&&br&在买商业保险是，我们会被告知具体的保费是多少，投保人对保费都有个明确的预期，然而在夸克联盟的互助计划中从未提及过每人需要负担的总费用，而被提到的永远只有9元。设想当你充值的9元一次又一次被很快理赔完之后，你又一次又一次充值之后，会感到茫然，不知道这个洞到底有多深，怀疑你付出的这些真能给你的未来带来保障吗？慢慢你会失去信心，产生怀疑，停止充值，资金池的资金也将慢慢减少，风险概率也就不再按照大数定律，理赔率会逐渐增加，最后就好似基金的巨额赎回一样进入恶性循环......&br&&br&2. 信用&br&&br&金融是指资金融通，而金融行业的基石是信用。失去了信用，金融业务也将无法继续。保险公司又是如何产生和提供可靠的信用呢？&br&&br&第一，行业监管：对于保险公司和业务，法律法规有具体的规定和要求，也有明确的监管部门即保监会和保险行业协会，这确保了整个保险行业最基础的信用。&br&&br&第二，保障基金：法规规定，保险公司对其保险业务需要按规定提存保险保障基金，保险保障基金由保监会集中管理，统筹使用。这一类似于银行存款保险金制度的规定，又在行业基础信用上又进一步的增加信用。&br&&br&第三，历史信用：有了警察监督，有了实物担保，不能说明这是个好人不会做坏事。一个人信用的好坏要看他过去做了些什么，公司也是如此。在国际上，知名的保险公司公司都有超过百年的历史，并在百年中经历了战争、灾害、金融危机等等，依然恪守商业和道德准则经营至今，这是这些公司的立业之本。在百年的经营中，他们企业文化、战略定位和管理能力使他们能够长期稳健发展从而形成长久的信用，相比某些近年来新成立的保险公司的信用仍然值得观察&br&&br&很明显，以上三点信用保证，夸克联盟都不具备，这又如何让它成为我们的长期伙伴，给予我们长期安心可靠的保障。&br&&br&3. 故事推演&br&&br&日，夸克联盟所在的公司保保集，获得来自雷军顺为资本和杉杉创投的千万级pre-A投资，同时提到本轮融资将会用于扩建保保集团队、研发更全面的互联网保障解决方案上。与此同时，在夸克联盟的宣传文案中提到，夸克联盟所有资金全部用来进行保障，永久&零收益&运营，保障比例100%。就要问，那么夸克联盟的运营费用是哪里来的？&br&&br&依然按照100万会员来计算，账户中保证的资金大约900万元， 按一年期利率计算，年利息总额不会超过18万元。公司正常运营一年的开支会有多少呢，其中包括公司人员工资、系统维护费用、理赔调查费用等。前两者在会员规模最为固定成本，在会员规模大幅扩大后费用占比会逐渐下降，而理赔调查的费用却不会。&br&&br&按照目前夸克联盟的互助公示方式，必须派至少两人以上同行去现场调查核实，才能确定理赔示例的真实性。依此计算，每个理赔案例的调查费用（包括人员、交通、食宿以及公证等）至少在2000元左右。100万会员光每年的理赔调查费用就在 2000 * 2000 = 400万元。当会员人数增加后，这一费用也将同比上升，对于一个2000万规模用户的互联网企业，其理赔调查费用每年最少8000万元。即便不算人员成本和系统开发维护，千万级的融资也只是杯水车薪，这些费用最终就要从会员帐户中出。此时作为一个互助机构，就必须做到财务透明，每年度公布其所有的财务状况。这一点恐怕是现在的投资方和未来的投资人都无法接受的吧！&br&&br&从顺为资本目前的投资项目来看，没有一个是公益性非营利的项目，而且其也不具备长期投入支持公益的可能性。个人认为保保集的公益互助只是一个美好的愿望或是噱头。夸克联盟目前的计划也只是一个吸引和积累用户的方式，当然不可否认这个过程中也会帮助到一些生活艰难的人。&br&&br&考虑到投资人的回报和公司信用，我认为保保集在快速积累完用户之后将会转型成为保险产品超市，与中小保险公司合作，这也与其他的保险平台无异，只是累积用户的方式很讨巧。夸克联盟如果要推出一些自身的互助计划，也会集中在短期人身险和财产险上，其中道理与寿险公司与财险公司必须分立一样。&br&&br&作为当前的会员，将夸克联盟作为爱心捐助的平台，不计较回报，就好像轻松筹一样，的确给一些生活艰难的人一些物质上的帮助，是一个值得称赞的举动。倘若看重其疾病保障功能，视为商业保险的替代品就并不太合适了！
抱歉，不请自来。前几天看到夸克联盟的30万重疾保障，鉴于雷军的影响力和9元的白菜价毫不犹豫的也投了9元，想看看这个新颖的项目最终会运营得如何。虽然上海卓保网络科技有限公司通过“联盟”，“网络互助平台”和“非营利“等名称来极力避免被认定为保险业…
雷军投资的多了去了，里面倒闭的也一堆一堆的，不要因为雷军这俩字就轻易相信…医疗保险这么多年，不是这么容易就推翻的。
雷军投资的多了去了，里面倒闭的也一堆一堆的，不要因为雷军这俩字就轻易相信…医疗保险这么多年，不是这么容易就推翻的。
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抱歉，不请自来。&br&&br&前几天看到夸克联盟的30万重疾保障，鉴于雷军的影响力和9元的白菜价毫不犹豫的也投了9元，想看看这个新颖的项目最终会运营得如何。虽然上海卓保网络科技有限公司通过“联盟”，“网络互助平台”和“非营利“等名称来极力避免被认定为保险业务，但其分享共担的本质与核心仍然是保险，鉴于只有9元的初期投入和以平台自居还是可以先打打擦边球的。否则一旦被认定为保险业务，公司负责人将可能涉嫌非法集资罪或非法经营罪。&br&&br&&img data-rawwidth=&731& data-rawheight=&928& src=&/1a85bde9ff90f3a47562abcba30cec35_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&731& data-original=&/1a85bde9ff90f3a47562abcba30cec35_r.jpg&&&a data-title=&@蘑菇家的矮羊驼& data-editable=&true& href=&///people/b48b8bd17ad90dccd93c91& data-hash=&b48b8bd17ad90dccd93c91& class=&member_mention& data-tip=&p$b$b48b8bd17ad90dccd93c91& data-hovercard=&p$b$b48b8bd17ad90dccd93c91&&@蘑菇家的矮羊驼&/a&和&a data-title=&@doudou kwok& data-editable=&true& href=&///people/a2e424434adfdcf5fc824e9236aba3a1& data-hash=&a2e424434adfdcf5fc824e9236aba3a1& class=&member_mention& data-tip=&p$b$a2e424434adfdcf5fc824e9236aba3a1& data-hovercard=&p$b$a2e424434adfdcf5fc824e9236aba3a1&&@doudou kwok&/a&已经从业务的合法性、管理能力和道德风险等角度分析了夸克联盟的模式，而我想从另外一个角度来推演故事的发展。&br&&br&1. 数学问题&br&&br&很多人深深地被一条“重大疾病保障太贵？只需9元”的广告语所吸引，却没有真正计算过背后的数学题。夸克1号中青年意外、大病互助计划声称，保障范围是18-50周岁人群的重大意外，癌症，心血管和器官移植等60种重大疾病。中国癌症中心预测2015年中国有429.2万例新增癌症病例，根据某保险公司重大疾病的理赔数据，18-50周岁人群的理赔率约为61%，由此可以简单计算13亿人口的中国的新增癌症发病率约为万分之20，加上心脑血管等其他59种重大疾病，理赔率将远高于万分之20。&br&&br&&img data-rawwidth=&732& data-rawheight=&696& src=&/d11eaceaea8f12b98a6cd_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&732& data-original=&/d11eaceaea8f12b98a6cd_r.jpg&&&img data-rawwidth=&697& data-rawheight=&356& src=&/068f019eaabe82d7e84a_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&697& data-original=&/068f019eaabe82d7e84a_r.jpg&&然而，宣传中提到的“100万会员，当有1个会员出险，每位众筹0.3元，即可为其筹集30万保障金，助其渡过难关。”，完美地解答了一个数学题，即100万*0.3=30万，但却忽略了背后另一道数学题。到底每人要支付多少费用才能保障所有人的风险呢？9元就可以了吗，如果不是9元，那是多少呢？计算开始...&br&&br&假设总理赔率等于癌症理赔率，即万分之20，则100万会员每年将会有2000名会员需要理赔，总理赔额为30万*万，即6亿，每位会员的分担费用平均为600元/年。这样的计算结果是否是所有会员都已经意识到了，是否觉得宣传中的只需9元实在太忽悠了呢？&br&&br&在买商业保险是，我们会被告知具体的保费是多少，投保人对保费都有个明确的预期，然而在夸克联盟的互助计划中从未提及过每人需要负担的总费用，而被提到的永远只有9元。设想当你充值的9元一次又一次被很快理赔完之后，你又一次又一次充值之后，会感到茫然，不知道这个洞到底有多深，怀疑你付出的这些真能给你的未来带来保障吗？慢慢你会失去信心，产生怀疑，停止充值，资金池的资金也将慢慢减少，风险概率也就不再按照大数定律，理赔率会逐渐增加，最后就好似基金的巨额赎回一样进入恶性循环......&br&&br&2. 信用&br&&br&金融是指资金融通，而金融行业的基石是信用。失去了信用，金融业务也将无法继续。保险公司又是如何产生和提供可靠的信用呢？&br&&br&第一，行业监管：对于保险公司和业务，法律法规有具体的规定和要求，也有明确的监管部门即保监会和保险行业协会，这确保了整个保险行业最基础的信用。&br&&br&第二，保障基金：法规规定，保险公司对其保险业务需要按规定提存保险保障基金，保险保障基金由保监会集中管理，统筹使用。这一类似于银行存款保险金制度的规定，又在行业基础信用上又进一步的增加信用。&br&&br&第三，历史信用：有了警察监督，有了实物担保，不能说明这是个好人不会做坏事。一个人信用的好坏要看他过去做了些什么，公司也是如此。在国际上，知名的保险公司公司都有超过百年的历史，并在百年中经历了战争、灾害、金融危机等等，依然恪守商业和道德准则经营至今，这是这些公司的立业之本。在百年的经营中，他们企业文化、战略定位和管理能力使他们能够长期稳健发展从而形成长久的信用，相比某些近年来新成立的保险公司的信用仍然值得观察&br&&br&很明显，以上三点信用保证，夸克联盟都不具备，这又如何让它成为我们的长期伙伴，给予我们长期安心可靠的保障。&br&&br&3. 故事推演&br&&br&日，夸克联盟所在的公司保保集，获得来自雷军顺为资本和杉杉创投的千万级pre-A投资，同时提到本轮融资将会用于扩建保保集团队、研发更全面的互联网保障解决方案上。与此同时，在夸克联盟的宣传文案中提到，夸克联盟所有资金全部用来进行保障，永久&零收益&运营，保障比例100%。就要问，那么夸克联盟的运营费用是哪里来的？&br&&br&依然按照100万会员来计算，账户中保证的资金大约900万元， 按一年期利率计算，年利息总额不会超过18万元。公司正常运营一年的开支会有多少呢，其中包括公司人员工资、系统维护费用、理赔调查费用等。前两者在会员规模最为固定成本，在会员规模大幅扩大后费用占比会逐渐下降，而理赔调查的费用却不会。&br&&br&按照目前夸克联盟的互助公示方式，必须派至少两人以上同行去现场调查核实，才能确定理赔示例的真实性。依此计算，每个理赔案例的调查费用（包括人员、交通、食宿以及公证等）至少在2000元左右。100万会员光每年的理赔调查费用就在 2000 * 2000 = 400万元。当会员人数增加后，这一费用也将同比上升，对于一个2000万规模用户的互联网企业，其理赔调查费用每年最少8000万元。即便不算人员成本和系统开发维护，千万级的融资也只是杯水车薪，这些费用最终就要从会员帐户中出。此时作为一个互助机构，就必须做到财务透明，每年度公布其所有的财务状况。这一点恐怕是现在的投资方和未来的投资人都无法接受的吧！&br&&br&从顺为资本目前的投资项目来看，没有一个是公益性非营利的项目，而且其也不具备长期投入支持公益的可能性。个人认为保保集的公益互助只是一个美好的愿望或是噱头。夸克联盟目前的计划也只是一个吸引和积累用户的方式，当然不可否认这个过程中也会帮助到一些生活艰难的人。&br&&br&考虑到投资人的回报和公司信用，我认为保保集在快速积累完用户之后将会转型成为保险产品超市，与中小保险公司合作，这也与其他的保险平台无异，只是累积用户的方式很讨巧。夸克联盟如果要推出一些自身的互助计划，也会集中在短期人身险和财产险上，其中道理与寿险公司与财险公司必须分立一样。&br&&br&作为当前的会员，将夸克联盟作为爱心捐助的平台，不计较回报，就好像轻松筹一样，的确给一些生活艰难的人一些物质上的帮助，是一个值得称赞的举动。倘若看重其疾病保障功能，视为商业保险的替代品就并不太合适了！
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雷军投资的多了去了，里面倒闭的也一堆一堆的，不要因为雷军这俩字就轻易相信…医疗保险这么多年，不是这么容易就推翻的。
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网络互助平台获资本青睐 真正回归人性本善？
　来源: 网易财经
日，中国保监会以保监发〔2015〕11号印发《相互保险组织监管试行办法》。该《办法》分总则、设立、会员、组织机构、业务规则、监督管理、附则7章42条，由中国保监会负责解释，自发布之日起施行。
自2015年伊始，关于网络互助的的消息被越炒越热，作为一种新时代下的全新模式，网络互助的路走得似乎更加艰难。自去年开始，网络互助先后经历了一个由小到大，由简单到完善的过程，虽然在过去的一年里，这种模式常常伴随着各种争议，但却丝毫不能掩盖它继续深入市场的趋势，同时监管层面也表现出了开明、包容的态度。
近日，网络互助平台夸克联盟运营方保保集网获得了著名互联网投资人雷军以及国内为数不多握有全金融牌照的著名企业杉杉集团的联合投资，这一消息一经传出，立刻吸引了众多媒体的目光，而相关投资机构也表示，希望这些讨论能够继续并深入下去，从而为大众更好的了解网络互助，为监管制定更准确、更符合民意的政策提供依据，进一步推动市场良性和健康的发展。
什么是网络互助
通俗来讲，网络互助能够利用互联网的信息撮合功能实现类似于交互保险制度的交换风险协议，这种风险协议即没有法人实体，会员之间还可通过协议承诺承担彼此的风险损失，从而避免了单个个体负担过重。网络互助具有高效交互的优势，能大幅度提升了其扩展会员以及支付征收的效率，因此具有更强的活力和生命力。
夸克联盟的平台格局
夸克联盟隶属于保保集网，自从获得雷军和杉杉集团的联合投资之后，夸克联盟的平台格局越来越明晰，引人注目的莫过于&救命钱，不该被盈利&的网络互助模式。即当平台内的某一个会员遭遇风险的时候，平台内的其他会员可以实行网络互助，将会员缴纳的保障费用，真正全部用于保障本身，从而为人们提供了传统社保、商业保险之外一种更基础、更低价的保障方式，与传统社保、商保之间形成互补关系。
平台主推的&夸克1号中青年意外大病互助计划&，会员仅需缴纳9元初始费用，在经过180天观察期后，即可享受包括癌症等60种重大疾病，30万元的互助保障，就是假如平台内有100万会员，有1人发生风险，则每个会员仅需均摊3毛钱，即可凑齐30万元互助金用以帮助该会员。
网络互助的公开透明化
众所周知，小米科技一直都是以互联网极客为主要发展模式，通过省去所有中间环节的思路来开发设计新型产品。这样看来，也就不难理解为什么雷军会大手笔投资保保集。据了解，目前整个平台都是由保保集网负责运营，为了实现网络互助的公开、平等，夸克联盟所有会员缴纳的资金均存入保保集网在中国工商银行开设的专用资金帐户，透明化管理，确保专款专用，并随时接受社会各界以及会员的监督。保保集表示，&我们要严格遵守市场秩序，为实现全民网络互助不断奋斗。&
保保集的专业性
调查发现，保保集内部拥有精算师，以及数位10年以上核赔经验的保险专家和医学专家把关，并有国内知名的公估机构辅助线下互助审核服务，所有单证的处理，也都与第三方律所和公证处合作。这样公开透明的方式弥补了全民信任体系的不足，通过利用当下互联网共享经济模式，让救命钱真正发挥了它的存在价值。
严格意义上来讲，网络互助是互联网+的另一种表现形式，和大部分互联网+模式不同的是，网络互助真正摒弃了商业化的内涵和外壳，是一款更加纯粹的保障方式。
夸克联盟作为网络互助的&风暴眼&，因为始终走在前面，而及早处于主动位置，但同时也在为网络互助模式实现正确引导，促进行业的良性发展而不断努力着。
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