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出门在外也不愁摘要: 　　据网贷投行小编了解到，湖南工业大学多名大学生在近段时间内遭遇骗子精心设计的圈套骗局种，在趣分期、分期乐、爱学贷、诺诺镑客、闪银、优分期等平台上进行大额购物零首付分期或者直接贷款，在钱或商品交付后骗 ...
　　据投行小编了解到，湖南工业大学多名大学生在近段时间内遭遇骗子精心设计的圈套骗局种，在趣分期、分期乐、爱学贷、诺诺镑客、闪银、优分期等平台上进行大额购物零首付分期或者直接贷款，在钱或商品交付后骗子消失，但大学生必须要承担起还款的义务，甚至有大学生被骗债务已经高达两万元。　　网络借贷和分期付款购物早已不是新鲜事物，只需在这类平台注册认证发布借款需求，或者下单购买东西，然后逐月还款即可。现实中，有人就利用“网贷”和分期付款，耍手段忽悠高校大学生。大学生暂无信用记录也无还款能力，但是目前市场多家平台为了铺市场扩大规模而设置太过简单的消费分期或贷款门槛，使得大学生可能难以抵挡诱惑而盲目消费或者替别人购物贷款，最后要背起“巨额”债务。　　以下是湖南工业大学学生自发组成的“反忽悠联盟”中的被骗实例。　　案例1：　　大学生电话贷款引来“业务员”，在多家平台贷款分期后背起两万元债务　　湖南工业大学大二学生张宽(化名)说，4月中旬，他看到一则借贷广告称，贷款十分钟就可以到账，利息超低，免手续费。　　“五一放假我想出去玩，想贷款2000元急用。”张宽说，他拨打了广告上的电话号码。当天晚上，两名陌生男子与他见了面，看了他的身份证，拿了800元现金给他。其中一名刘姓“业务员”告诉他，这800元是先借给他用的，等贷款下发后从里面扣除。　　张宽说，刘某说贷款不需要任何抵押，只是公司不提供低于1万元以下的贷款，至少要贷款1万元。　　第二天，张宽被刘某带到学校附近一个网吧内，对着摄像头录了一段视频。大概内容为：“我自愿申请贷款，没有任何业务员教我这么做，我是自己在网上看到贷款信息的……”　　不到一个星期，张宽在“诺诺镑客”(一种P2P金融信息服务平台)申请8500元(根据该平台规定，贷款一万元，首期发放8500元，剩余的1500元等前面的款项完成还款后再支付)贷款发到了张宽的账号中。因为张宽只需要借2000元，支付300元手续费和之前刘某借给他的800元后，他将剩余的7600元钱转到了刘某的支付宝账号内。　　由于申请贷款等信息都是张宽的，所以，张宽每个月要支付519元的还款任务。　　为让“业务员”还贷，他多次贷款。　　7月份的时候，张宽接到刘某打来的电话。刘某希望张宽帮忙在网上分期购买一台银色的iphone6。刘某说，只要答应分期付款就可以给张宽300元报酬。并承诺，分期付款购物产生的利息不需要张宽承担。　　于是，张宽在“爱学贷”(专门为提供分期消费服务的网站)采取0首付、分期付款的方式购买了一台iphone6，随后寄到刘某提供的一个长沙的地址。　　张宽说，这台手机是分12个月付款的，每个月还款403元。他每个月都会接到还款通知，因此不断联系刘某还款。最开始，刘某提出还钱，但有一个前提条件：张宽必须帮刘某进行网上贷款。为了对方能够帮自己还贷，张宽按照刘某的要求，用自己的资料向“闪银”、“分期乐”、“优分期”等网络平台进行了贷款。　　张宽统计，他通过这些平台一共贷款了8000多元。　　张宽说，最开始的一万元，以及分期付款买苹果手机，再加上后面陆陆续续在不同平台上的贷款，自己名下一共有2万多元的债务。现在，他每个月要承担2000多元的还款压力。　　大概一个月前，张宽多次联系刘姓男子，对方已经不再接听电话，QQ也不再回复了。　　案例2：　　分期付款买了两台iphone6 plus　　手机给了别人自己却要还贷　　大四学生饶力(化名)因为想贷款4000元，所以看到借贷广告后联系上了刘某。　　第一次见面，刘某就拿到了饶同学的身份信息，并给了饶同学2000元钱。第二次沟通中，刘某对饶同学说，只要分期购买两部iphone6
plus，每买一部就可以拿到2000元的贷款。　　按照刘某要求，饶同学分别通过“爱学贷”和“趣分期”两个分期付款购物平台购买了iphone6
plus。随后，他将手机拿给了对方。刘某拿到手机时，没有留下书面协议，称第二天会过来签订。　　饶同学说，后来他就联系不上对方了。而他要承担两部手机的还款任务，每个月还款1300多元。　　提醒：大学生不要轻信贷款广告，不要随意泄露个人信息　　报道称“诺诺镑客”、“闪银”、“分期乐”、“优分期”等网络平台客服人员回应，他们受理的信息都是学生本人的，而且每次交易会通过向学生本人提供的手机号码发送验证码。并称出现这种情况的原因，可能是这些学生泄露了个人信息造成的，建议学生们向公安部门报案。　　小编想要提醒广大大学生群体，不要轻信贷款广告，也不要相信“刷单兼职，日入300元”等类似信息，更不要随意向陌生人泄露个人信息。
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分期乐创始人肖文杰：从大学生分期到P2P，我是这么想的
过去的1年时间，大学生分期市场涌入诸多玩家。分期乐也是其中一家。在获得了DST领投的1亿美元后，分期乐也逐渐从消费金融延伸到了P2P领域。这中间的逻辑是怎样的呢？
端到端的控制消费场景：必须掌握每一个细节
分期乐模式简单来讲，就是平台和电商对接，另一端对接投资理财的人。学生在这些平台上发出借款购买标的，投资人选择借款人将钱借给对方。
借款标的被投满之后，大学生用这笔钱去消费，再按月偿还本息给出借人。借款学生个人信息和购买需求在平台上都一目了然。大学生消费主要产品是价值数千元的3C产品。
分期乐主要是帮助电商企业做分销，其中，分期乐是京东最大校园分销商，不过，分期乐强调的是所有消费场景须在分期乐平台，即分期乐不支持厂商提供商品链接，由分期乐分销。
分期乐模式是自己买货再售，在iPhone卖得最火时，分期乐若没货宁愿停销，等有货时先对用户进行审核，审核完成后，再马上从系统下单，由分期乐线下人员与大学生交易。
交易过程中，为保证交易安全性，分期乐还会核实大学生学生证、身份证等基本信息。分期乐宁愿自己人员进行配送，也不选择第三方配送，很重要原因是保证服务一致性和安全性。
肖文杰说，要保证最后一公里结点配送，包括货物安全，选择自己人员配送是最佳选择。
实现线下落地的是分期乐全国各地庞大的地推团队，总人员规模高达6000人。分期乐是先在广州实验出地推标准模式，2014年上半年开始复制到全国五个大区的结点城市。
分期乐5个节点城市是广州、上海、重庆、武汉、北京，搭建地推团队工作从2014年4月开始，到6月底正常运营，地推团队帮助分期乐线下政策落实，风控管理及物流配送。
大学生分期知易行难：每个细节都要重新建立规则
为何选大学生分期市场创业？肖文杰说，当初选择创业方向时有大致有3个标准：
1，必须是大市场；
2，不依靠外部广告流量导入；
3，要有好的商业模式，不能离钱太远。
分期乐大学生分期消费市场正好满足这些条件：1，这是一个巨大的市场；2，这一模式走线下，可以自己获取流量，获取用户；3，有很好的商业模式，在资本市场寒冬下仍能生存。
更重要的是，线下模式可以标准化。
如肖文杰曾花费了3个月时间在广州跑线下模式，研究线下到底配什么人，分别是什么角色，不同角色的人配多少个，分别做什么样的事。
那段时间，肖文杰天天在广州和市场团队送货，每天500公里，硬生生的建立了一套体系，连发传单也研究出一套规则——甚至不同的地方有不同的策略。
肖文杰说，有的地方阿姨每天早晨10点钟打扫卫生，分期乐发的传单都被阿姨扫走，分期乐就要求把每个宿舍作息时间，阿姨打扫卫生时间都记下来，以避免传单发送的失效。
在广州地推模式研究通过后，分期乐还研究出一本手册，所有地推人员按照手册操作，肖文杰甚至不需要手下地推人员去思考，其背后逻辑是，肖文杰已熟悉每个项目具体的流程。
涉足P2P业务 标的就是分期乐
当竞争对手开始涉足其他分期市场时，分期乐依然在耕耘大学生分期市场，不过，分期乐又瞄准了一个新的业务方向——推出P2P产品桔子理财，其近期宣布募资超过1亿元。
分期乐推桔子理财很重要目标是降低自身获得资金的成本。分期乐在给大学生做分期的过程中需要前期垫付大量的资金，而其很大一部分运转资金来自P2P企业。
比如，分期乐跟P2P企业有利网、拍拍贷等合作，分期乐获取的资金成本为年化率11%。分期乐用自身资金向P2P企业担保，这使得大学生按正常还款，一度年化利率超20%。
这使分期乐一度陷入向大学生放高利贷质疑。如今分期乐降低向大学生提供分期付款利率，且提前还款免服务费。一位内部人士称，分期乐的分期服务其实赔本，主要是市场竞争激烈。
为降低资金获取成本，分期乐推出了P2P业务。桔子理财隶属于分期乐集团旗下，与分期乐相对接，它所销售理财产品，全部来自于分期乐向年轻人群分期销售产品所产生的债权。
肖文杰说，分期乐在2014年7月已开始做桔子理财，公司希望整个资金来源分散，不要集中到一家，否则只要这家P2P遭遇风险，分期乐的业务就会面临很大挑战。
按照分期乐的计划，桔子理财的资金增量也非常大，会考虑在分期乐集团内部形成自己的商业模式闭环。未来规划桔子理财提供的资金规模占分期乐资金需求的三分之一左右。
桔子理财到底怎么样呢？极客金融正在测试，稍后将会给各位金融极客们带来桔子理财的测评报告。敬请期待。
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