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抵押房屋贷款宜短不宜长 需支付高额服务费
　　　评估“降价” 贷款“打折”　　高额服务费使到手抵押贷款大幅萎缩　　现在，楼市价格的下跌，也套牢了一部分在市场高位时买进房产的投资人，想要让这部分投资客降价出售，恐怕比较困难，因为，目前的市场价依然突破了当初的买进成本。刘先生就是这样一位投资人，看着楼市低迷，刘先生虽然抱有未来价格回升的信心，但是现在又不甘心将资产闲置，渴望变现另作他用，这时，担保公司的一个电话，使刘先生产生了抵押房屋贷款的念头。但他不清楚，这样做存在哪些风险？贷款额度的多少又是否值得他去做房产抵押呢？　　投资客高位买房 现被套牢　　去年初，刘先生在北三环附近买了一套接近100平方米的房产，花费总价约290万元。“当初买这套房子就是纯投资，没想到政策出台后，现在市场这么低迷，我挂牌300万想尽快出售，虽然接洽的购房人不少，但是砍价儿也很猛，现在我要想出售的话，别说赚钱了，保本儿都有难度，何况我这套房产还有贷款没有还清。”　　对此，业内人士表示，现在的二手房市场中，肯降价出售的，多数为购买时间较长的房主，虽然价格有所下调，但是还有利赚，而在2009年、2010年房价高位时买进房产的投资客，现在基本都不会降价，现在的市场价已经触及到了这些投资客当初的成本，所以，除非是个别急需用钱的业主，否则基本都不卖了。　　而刘先生就是其中一员，对于他，虽然不是非常急需用钱，但刘先生也不想看着资产在那里闲置。“也曾经想过出租，但是最近有担保公司打电话找到我，告诉我虽然我这套房还有银行贷款的尾款没有还清，却依然可以将我的房产做抵押贷款，只不过贷款额度要扣除掉尚未还清的房贷，贷款利率也只是在基准利率的基础上，上浮16%。”刘先生介绍说。　　无独有偶，张先生也有一套房产闲置，虽然近期没打算出售，但是张先生经营一家小规模的企业，由于近来企业运作上资金有点吃紧，因此，也只好打起了这套闲置房产的主意，在担保公司的推荐下，张先生表示将考虑做房产抵押贷款业务，以解燃眉之急。　　贷款额度打折 还要支付高额服务费　　虽然房产抵押贷款可以使刘先生的资产变现，并避开楼市低潮出售而带来的损失，但在了解了通过担保公司做房产抵押贷款后，刘先生陷入了纠结，“这其中成本较高，并且我最终能够实质性到手的现金还是相对很有限的。”　　据了解，在抵押房屋贷款的过程中，要求抵押贷款人对房产拥有完全的归属权和支配权，像刘先生这种尚未还清房贷的业主，就需要首先还清所欠房贷。刘先生表示，“担保公司告诉我，可以就房产价值与未还房贷的差额来帮我贷款。”　　业内人士表示，这一过程中，实质上是担保公司垫资偿还房贷，之后再进行房屋抵押，最终扣除了代还的房贷，所剩额度才是贷款人实质能够到手的现金。　　不过算下来，七扣八扣之后，最终能够留在房主手里的现金就相对较少了。以刘先生的房产做房屋抵押贷款为例，最高市价300万，单价3万/平方米，在实际评估的过程中，往往达不到3万/平方米，乐观估价也就2.8万/平方米，评估总价也仅280万元，再到银行贷款时，银行不会全额放贷，房贷额度最多也就是评估总价的七成，这将使得贷款额度不超过200万元，同时，扣除刘先生所欠房贷140万，刘先生实际变现仅60万元，刘先生表示，一来二去的，实在感觉没剩下多少。　　而伟嘉安捷的吴昊表示，刘先生的实际付出还远不止于此，“刘先生还需支付担保公司的服务费。”据了解，担保公司的服务费按照所贷金额的2%收取，同时，担保公司帮助刘先生垫资还房贷也将收取费用，该费用与还款期限挂钩，在2%-3.5%之间，而这一还款期限，完全取决于银行放贷所需的时长。“这对于抵押房屋的房主来说又是一笔不小的开支。”吴昊强调。　　找担保公司办贷款 适于小企业短期周转　　类似于刘先生这样的情况，首先要求房主所欠房贷的尾款数额，要大于最终从银行抵押贷款得到的资金额度，同时，想要实际到手资金数额相对较大，就要求房主所欠房贷的尾款不能很大，否则，像刘先生一样感到“所剩无几”就是必然了。　　对此，吴昊表示，对于尚有房贷没有还清的投资客，由于二手房市场低迷，确实陷入进退两难的境地，但是，选择通过担保公司做房屋抵押贷款，还是需要细细算账，“这种房屋抵押贷款更适合小企业短期资金周转。国家为了规范管理资金，防止贷款资金流向股市、楼市等投资性渠道，银行放贷将直接把账款打入第三方账户，用以贷款人申请贷款时申报的资金用途，个人很难自由支配，因此，对于刘先生这样的投资人，或许显得得不偿失。”　　另据了解，虽然一些担保公司表示，贷款资金将打入第三方账户，但是也有违规方法“运作”一下，实现个人自由支配，即伪造与第三方公司的账目往来合同，例如伪造装修合同，申请银行将贷款打入装修公司账目，最终再由装修公司将资金转给个人，但是这其中，势必将再次产生更多支出费用。并且，如果这一“第三方”公司出现潜逃等问题，资金安全也将存在威胁。　　文/张蛟( 北青网) 精彩内容推荐　　
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腾讯房产邀请业内一线记者预判楼市走向…
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央视揭秘高额返现新骗局：一旦资金链断裂，后加入者血本无归
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（原标题：央视揭秘高额返现新骗局：一旦资金链断裂，后加入者血本无归）
在微信上购物不但能获得积分，还能兑换成比消费金额更加高的现金，不仅能买到东西，还能挣到钱，这样的好事儿，真有吗？最近，一些消费者就遇到了这样看似好事，实则是个骗局的事件。“乐享e购”是广东深圳果壳网络科技有限公司运营的微信公众号，自号正式上线起，就吸引了大批的消费者，在这个购物网站上，一台市场价不到200元的豆浆机售价1280元，一把市面上不超过30元的雨伞售价458元。还有红酒、炒锅等等商品，都比市场价高很多，但是很多消费者还是要疯狂抢购。受骗人 赵女士：买过有雨伞啊、饼干，还有红酒、葡萄干，还有锅，什么餐锅、炒锅、皮带……好多啊。你今天下单之后，微信支付或者银行支付过去，48个小时以后或者有时候七十几个小时，就连本带利就返给我们。也就是说，消费者虽然花了比市场价高很多的钱买了这些商品，但是商家会把消费者花的钱进行，不仅如此，消费者还可以获得一定的积分，而这些积分又可以变成真金白银。以雨伞为例，赵女士虽然花了458元买到了一把雨伞，同时她也获得了480个积分，而这些积分能1：1兑换“乐享e购”上的“乐享币”，而乐享币又能1：1兑换成现金。这么一算，赵女士不仅白白获得了雨伞，还能得到比花的钱还要多的现金，这样的好事儿，哪能错过呢，所以光是雨伞，赵女士一下子就买了18把。受骗人 赵女士：然后就感觉这样还可以，躺在家一天可以赚几百块，就说你只要买得多，那么就赚得多。买得越多，赚得就越多，这样的好处，不得白不得。所以微信公众号“乐享e购”刚上线一个多月，就吸引了很多消费者。不过天上不会掉馅饼，没过多久，就有消费者发现，返还现金和积分兑现的提现申请一直处在延迟审批的状态，原因是因为公司股权变更，资金冻结。不光提现提不了，有些人甚至都没收到订购的商品。受骗人 赵女士：那个饼干我总共买了30袋，收到10袋有20袋没收到，那个雨伞收到货我都不想要，都很差劲的，就放在那里，都不好用都没用。现金不能提现 消费者投诉增加本来以为遇到了一个白得东西还能额外赚钱的发财机会，没想到现金不能提现，得到的商品还是劣质产品，有的甚至付了高价，商品也没见到。很消费者这时才意识到可能是上当了，于是开始投诉，从今年6月开始，深圳市龙岗区消费者委员会就陆续接到了108起投诉，涉案金额达125万元。接到投诉后，深圳市消委会开始对深圳果壳网络科技有限公司进行调查取证，而随着调查的即开始，这家公司的返现活动也突然停止。深圳市消费者委员会投诉咨询部 赵慧：我们认为他这种经营模式是以新的消费者加入，支付的现金来支付前期消费者的收益，随着加入者的增多，一旦之后，后期加入的消费者便会。在深圳网络科技有限公司的注册地址上写着：龙岗区布吉文博宫A20号，但是这里现在已经人去楼空。不仅如此，这家注册资金100万的公司，在成立短短的几个月中，频繁变更法人、股东和地址。在“乐享e购”上线之前，一个名叫吴雄先的人曾以1元的价格购得75%的股权，成为公司法人，而在8月群体纠纷发生之后，他又将75%的股份以2000元的价格进行了转让。深圳市消费者委员会投诉咨询部 赵慧：该公司在这个时间节点进行股权转让，存在一个是搪塞消费者，第二个就是逃避法律责任这样一种行为。目前已有50多名受骗者联合向公安机关报案，深圳市消委会也已向公共信用中心公开发布：深圳果壳网络科技有限公司为失信企业。深圳市消费者委员会投诉咨询部 赵慧：像这种消费者在平台上购物，不但能够免费获得商品，还能赚钱。我们认为这是绝对不可能的。我们建议消费者对背离市场规律的网购平台一定要提高警惕，不要被所谓的返现所诱惑，而步入骗子进行设计的陷阱。（原题为《【网络消费陷阱揭秘】购物就能轻松挣钱？又现“高额返现”新型骗局》）
本文来源：澎湃新闻网
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六一儿童节要看好孩子！11岁小孩8400元充值Q币
来源： 分类： 发布时间： 10:17:21 点击量：&
& & & 11岁孩童因玩QQ游戏需要，从家中分7次拿钱到杂货店，共花费8400元。家长得知后起诉杂货店老板，认为小孩从家中偷拿钱去消费，这么大额的交易不是小孩行为能力范围内的，且此店与其经营范围不符，店老板只为挣钱而没有制止小孩，应负赔偿责任。青浦区法院对此案进行仔细辨析，最终判决驳回原告诉请。　　家住青浦的小华今年11岁了，平时爸妈宠爱有加，他要的电脑、手机等产品都给他买。因经常上网，小华痴迷于一款“穿越火线”的网络游戏，但游戏中要不断升级装备，就需来购买。2015年6月，眼看暑假就要来临，小华玩得更疯了，短短一个月，他先后7次拿钱到杂货店，花了8400元。这对于一个家庭的支出而言不是小数目，因此很快被父母发现了。小华的父亲找老板要索回钱款，老板自然是不同意。最终闹上了法庭，小华的父亲以侵权为由要求杂货店老板赔偿8400元，他认为，小华是从家里偷钱去买Q币的，一来销售Q币不在该店的经营范围内；二来小华还是未成年人，这么大笔消费不在其行为能力范围内。　　而杂货店老板则认为自己很无辜，他坚称小孩又不是一次性拿8000多元来买的，而是分了很多次，如果家长监管到位，及时阻止就不会发生之后的事。而且，在这件事之前，小华曾在他店里花1000元购买过Q币，家长都没有说什么。当然，老板也表示，还钱也行，但小华父亲要把8400元的等值Q币也还给他。而对此，小华的父亲觉得荒唐，Q币早已花掉而无法归还。　　青浦区法院年轻的陈法官从法理角度对此案做了详细分析，他认为首先要判断是否构成侵权行为。本案中，第一，杂货店曾与他人签订相关服务协议，具有为客户提供充值服务的合法通道。第二，从该孩童平时的消费习惯，以及本案中其分7次，以500元至2000元金额不等的消费记录来看，难以认定金额超过其处分范围，且该孩童对Q币的目的、用途及使用方法是知晓的，并未显著超出其认知范围。第三，杂货店提供了等价的Q币充值服务，并未谋取暴利。第四，原告无法证明杂货店老板明知该孩童从家中偷拿钱款并为其充值。综上，法院难以认定侵权行为。　　其次需明确侵权法的财产损失是指侵权行为造成的受害人财产的价值与侵权行为发生之前的价值相比发生的减损。案件中孩童购买Q币的行为出于自愿，在消费Q币过程中其已获得了游戏的满足感和精神上的愉悦感。同时，孩童家长声称的偷拿钱款行为并无证据证明。该孩童曾一次性拿出1000元充值，证明该孩童平时能处分较大金额的金钱。再者，在杂货店愿意归还钱款的情况下，原告却无法将等值Q币归还给杂货店，此时如再判决杂货店还钱，明显对杂货店不公平，故法院无法认定孩童及其家长存在财产损失。　　（）首席运营建议：六一儿童节即将来临，在节假日期间孩子不正常消费事件明显增多。例如：以不正当途径获得金钱，而商家又无法判定小孩的金钱来源，所以最主要的还是平时对孩子的教育。如果已发生充值Q币的消费，应即时制止孩子继续使用消耗，联系商家协商解决或通过云奇付提现服务，将孩子已充值的兑换回现金减少损失。
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