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中国银行外汇宝业务介绍
个人实盘外汇买卖交易，简称\"外汇宝\"，是中国银行的优势业务。为方便客户选择存款货币和外币兑换，避免汇率风险，我行参照国际市场汇率，为客户将一种外币买卖成另一种外币。客户可以利用国际外汇市场上外汇汇率的频繁波动性，采取低买高卖的方式，在不同的存款货币间转换并赚取一定的汇差或利差，以达到保值、盈利的目的。中国银行是全国最早开办\"外汇宝\"业务的银行，经验丰富，服务优良。凡持有本人身份证，在中国银行开立了活期一本通存折并存入一定数量的外汇或外钞的客户。目前中行可供个人实盘外汇买卖的交易货币组合有:美元/日元 欧元/美元美元/港币 欧元/英镑美元/瑞士法郎 欧元/日元美元/加拿大元 欧元/港币加拿大元/港币 欧元/瑞士法郎港币/日元 欧元/澳大利亚元英镑/美元 欧元/加拿大元英镑/港币 澳大利亚元/美元瑞士法郎/港币 澳大利亚元/港币1、客户持本人身份证，在中行开立活期一本通账户，在活期一本通账户（外汇宝账户）里存入一定的外汇或外钞。2、如果客户要享受外汇宝电话银行服务和网上服务，可在开户的同时申请中国银行长城电子借记卡，填写《中国银行电话银行服务开户申请表》，并签署《中国银行个人实盘外汇买卖协议书》后取得我行电话银行交易账号及密码。3、凡是办齐外汇宝上述手续的客户，可通过拨号或其他方式登录我行网站()，根据提示申请注册后，即可享受中行的外汇宝网上交易服务。柜台交易：填妥《个人外汇买卖申请书》，连同本人身份证、活期一本通存折一同交柜台经办人员办理。电话交易：请拨打中国银行外汇宝电话专线95566，参照服务指南，按语音提示进行。网上交易：凡已经在我行网站上办妥注册手续的客户，可直接上网，按我行网站的提示进行信息、汇率查询、交易等操作。为方便广大投资者，中行实行24小时交易。交易时间为每周一上午8：00至周六凌晨3：00，除国际公众节假日外，国内节假日照常营业。中行在国际金融市场即时汇率基础上，拉开一定的买卖价差，形成\"外汇宝\"买卖价，并随着国际金融市场波动而变动。原优惠档次 2千美元以下 2千(含)-3万美元 3万(含)-7万美元 7万(含)美元以上目前优惠档次 2千美元以下 2千(含)-1万美元 1万(含)-5万美元 5万(含)美元以上欧元/美元 14 11 8 5澳元/美元 14 11 8 5英镑/美元 15 11 8 5美元/瑞士法郎 15 11 8 5美元/日元 15 11 8 5美元/加元 15 11 8 7美元/港币 28 26 24 22注：当客户进行以上货币对的即时交易和预留订单交易时，单笔交易金额达到一定金额，可享受相应档次的优惠报价服务，而交叉货币交易及止损订单交易则以基准价格作实成交，没有优惠。1、现钞存入第二天开始可以交易，并享受钞汇同价。2、交易金额设起点金额为等值100美元，不收取任何额外费用或手续费。3、起息日采取T+0方式，意即客户可以把当天买入（卖出）的货币当天卖出（买入），不限交易次数。4、外汇宝报价以国际惯例为标准，采用美元、英镑、欧元为主要货币兑其他各种货币的报价方式。如一美元等于多少日元，一英镑等于多少美元等，请注意买卖方向。5、欧元现钞已在日开始流通，欧元现钞及欧元现汇同样可以进行交易。6、本行不接受客户的买空、卖空或超出其账户余额的交易申请。7、进行\"预留订单\"、\"止损订单\"服务，预留或止损目标价位不得超过现价的3%，否则无效。当天的预留订单、止损订单有效截止时间至翌日凌晨3:00,未成交前可以取消订单。
记者：欧元在进入流通之后对区内国家来说是促进了之间的贸易往来，那么对于我国和欧元区国家之间的贸易活动又会产生一些什么样的影响呢？伍贻康：中国现在已经是欧盟的第四大贸易对象国，欧盟也是我们第三大贸易对象国，因此欧元的使用对中国的对欧关系，特别是对欧经贸关系应该来说是一个重大事件，我们会接受欧元，而且在贸易投资这方面更多地使用欧元进行结算，这是不可避免的。但目前的欧元在国际货币金融领域当中还不能同美元并论，因此结算也只是增加比重的问题，而不是简单的完全只使用欧元。此外，欧元对我国外汇储备来说可能也会有所改变。过去美元是我们外汇储备 ...新华网罗马１２月１９日专电（报道员谢培康）圣诞节和元旦临近，往返意大利与中国之间的机票价格目前已达到高位，而且一票难求。记者１９日从当地旅行社了解到，双节期间中国国际航空公司罗马与北京之间以及米兰与上海之间的直飞往返机票价格已超过１１００欧元，比淡季时的价格上涨了近５００欧元。这两条航线外航转机的往返机票价格也接近１０００欧元，而淡季时阿联酋航空公司的转机票价只需要４００多欧元。中国福建籍侨胞李先生因家事需要在年底前回国，他与罗马、米兰的多家华人旅行社联系，希望买一张１２月２２日至明年１月１０日之间便宜的往返机票。但旅行社告诉 ...中国银行外汇交易中心
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& 个人外汇期权业务是中国银行北京市分行借鉴国际金融市场外汇期权产品的模式，结合国内市场个人实盘外汇买卖业务的发展特点，推出的一项技术含量高、同国际金融市场接轨的，全新的私人理财业务品种。
　　中行外汇期权业务包括“期权宝”和“两得宝”两个品种：
　　期权宝——客户按照自己帐户中的存款金额，根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、相应期限和规定执行价格的期权（买权或卖权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高的投资收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。
　　两得宝——客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一份期权，客户除收入定期存款利息（扣除利息税）之外还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权，将客户的定期存款按协定汇率折成相对应的挂钩货币。
&品种一：“期权宝”　　
一、优点：　　为炒汇客户增加了双方向交易的可能，即汇率无论是上升还是下降，都有盈利机会。投资收益率可以成倍扩大。　　买入一个期权（无论看涨还是看跌）的好处是，成本固定而潜在收益（理论上）有可能是无限的。
二、风险：　　如果客户对未来汇率的变动方向判断错误，则损失全部期权费。&&&&
三：举例说明　　&
[例1]：当前美元兑日元汇率为1：115，客户预期美元兑日元两周后大幅升值可能性很高，于是买入看涨美元看跌日元期权。　　客户选择以5万美元作为期权面值进行期权宝交易，客户同银行签定《中国银行期权投资协议书》，并填写《期权交易申请表》，确定期权的协定汇率为1：115.00，期限为2星期，根据期权费率即时报价（例：1.0%）交纳期权费为500美元(5万*1%=500)，客户买入此期权的含义是：期权到期时不论汇率如何变化，客户都有权按1：110.00的协定汇率买入5万美元，即客户拥有一个看涨美元看跌日元期权。盈利情况分析：　　1、如选择到期前将所购权利卖出　　例如：期权到期日之前该期权报价变为1.5%，则客户可选择卖出手中的这个看涨美元看跌日元期权，收取期权费750美元（%=750），
总盈利为250美元（750-500=250），投资回报率为50%（250/500=50%）　　2、如选择持有该期权到期　　期权到期时，如果即时汇率变为1：120.00（即美元兑日元果真升值），则客户执行该期权，每1美元可获利5日元（120-115=5），5万美元面值共可获利25万日元，在客户选择轧差交割的情况下，则银行将25万日元按到期日即时汇率120.00折成2083.33美元入客户指定帐户（万/120），投资回报率为317%[（）/500=317%]。如客户选择实物交割，则客户可以按1：115的汇率卖出5750000日元换成50000美元。　　期权到期时，如果即时汇率低于或等于115.00，则客户手中的期权没有收益，银行与客户不进行任何交易。
　　[例2]：当前欧元兑美元汇率为1：1.19，客户预测未来欧元将下跌，则客户选择“期权宝”买入一个看跌欧元看涨美元期权，协定汇率为1：1.19，期权面值确定为10万欧元，支付期权费800欧元（例如当时期权费率为0.8%，10万*0.8%=800），客户所买的这项权利的内容是：期权到期时，无论市场汇率如何变动，客户都有权按1：1.19的协定汇率卖出10万欧元。　　盈利情况分析：　　到期日之前，如该期权费率上升至1.2%，则客户可选择卖出手中的该项看跌欧元期权，收取期权费1200欧元（10万*1.2%=1200），投资收益为400欧元（）,投资收益率为50%(400/800=50%)　　如到期时市场汇率变为1：1.16，则客户手中的该看跌欧元期权已经有盈利，每1欧元可获利0.03美元（1.19-1.16=0.03），10万欧元可获利3000美元[10万*（1.19-1.16）=3000]，在客户选择轧差交割的情况下，银行替客户执行期权并将3000美元盈利入客户指定帐户,投资收益率为275%[(0=275%]　　到期时如市场汇率高于或等于1.19，则客户手中的期权不会带来任何盈利。&品种二：“两得宝”　　优点：　　在外汇定期存款利率非常低的情况下可以增加投资收益。　　在外汇市场汇率出现横盘整理的行情时也可以获得收益。　　风险：　　如果客户对未来汇率的变动方向判断错误，则手中的存款将被折成另一种货币。　　举例说明：　　[例]：当前美元兑日元汇率为1：118，客户存款货币是美元10万元，客户判断美元兑日元未来1个月将横盘整理或小幅下跌，遂选择“两得宝”投资，向银行卖出一份期权，期限是1个月，存款货币是美元，指定挂钩货币是日元。　　签约日美元兑日元汇率是1：118.00，客户以此为协定汇价同银行签订《中国银行期权投资协议书》，并填写《期权交易申请表》，指明挂钩货币是日元。此期权的含义是：银行在到期日有权按1：118.00的汇率将客户的美元存款折成日元（相当于银行持有一个看涨美元看跌日元期权）。　　客户除可以得到1个月美元定期存款利息外，还可获得一笔额外的期权费收入，例如交易日银行的“两得宝”期权费率报价为1.5%，则客户可得到期权费为1500美元（10万*1.5%=1500），期权费由银行在交易日后的第二个工作日入客户指定帐户。　　期权到期日，汇率变为1：110.00，则银行不会行使期权，客户的美元定期存款自行解冻。&&&
　　如果到期日汇率高于或等于118.00，则银行将行使期权，按协定汇率1：118.00将客户的10万美元存款折成为11,800,000日元[11,800,000=100,000*118]。
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