url:.cn/cqwb/html//content_475002.htm,id:0　　2015年，是移动支付大发展的一年，也是移动支付火药味十足的一年。bat三强在线上线下的布局动作频频，传统支付机构中国银联一方面携手20多家商业银行推出云闪付，一方面联合苹果公司及招商、浦发、中信等15家银行推出pay（苹果支付），移动支付之争背后的线上线下场景掌控争夺，已经愈发激烈。　　现象像刷卡一样闪手机　　如果将手机点亮屏幕靠近pos机，会发生什么情况？想必下载了建行云闪付app的客户已经找到了答案。圣诞节前，银联、建行联合沁园、家乐福推出“云闪付”送大礼活动，凡成功使用建行云闪付消费的客户均获得了刷卡返现和满额赠礼等好礼。据中国银联重庆分公司创新推广部副总经理蹇稚鹰介绍，建行的这次活动是云闪付在重庆市场的首次落地和试点，预计2016年一季度各家银行的云闪付系统都将陆续上线，并为消费者带来一大波闪付福利。　　与此同时，中国银联与苹果公司共同宣布将于2016年初推出pay，首批与pay合作的包括招商、浦发、中信等15家银行。蹇稚鹰表示，云闪付和pay都是在nfc技术基础上发展起来的，用户拿手机在贴有银联“闪付”标识的pos机上，可以随意“闪”支付。而两者最大的不同之处在于应用平台，云闪付适用于安卓4.4.2以上版本，并支持nfc的手机；pay则主要是针对苹果用户推出，可以通过iphone6以上版本和watch使用。　　原因既是革新也为抢市场　　支付是金融业最基本也是最重要的功能，是银行整体格局中的主战场。业内人士普遍认为，云闪付的推出既是互联网+时代支付技术的重大创新，也是为了应对来势汹汹的支付宝、微信等第三方支付平台。　　相比于支付宝和微信推出的扫码支付，银联“云闪付”在线下支付时，支付场景更加便捷，不需要启动手机银行app，更不需要手机联网，仅仅需点亮手机屏幕，靠近pos机的闪付区域即可；而使用pay结账，也无需打开app或者唤醒屏幕，只要将iphone靠近支持银联云闪付的pos终端，同时将手指放在touchid上即可。　　趋势云闪付应用场景无穷大“应用场景决定了银联云闪付推广的空间。”据中国银联相关人士介绍，hce技术可以安全用于与任何类型客户的交互，决定了基于hce技术的银联云闪付的应用场景趋于无穷大。　　目前，中国银联公布了支持“云闪付”的线下、线上商户，包括麦当劳、家乐福、星巴克等25家线下全国连锁及行业知名商户的上万个实体门店，以及途牛、东方购物、国美在线等30多家线上知名商户。而重庆市民除了在以上门店，还可前往重百、新世纪、永辉等地尝鲜云闪付。　　重庆晚报记者吴京俣扫码支付VS云闪付 移动支付的江湖攻略
　　瞄准了用户的钱袋子，移动支付行业入场者日众，市场竞争硝烟渐起。扫码支付使用门槛低且方便快捷，云闪付安全性更高但受一定局限，二者各有所长、优劣互现。如何选择，考验的是用户的消费偏好和对风险的权衡
　　支付江湖烽烟再起，“云闪付”队伍正不断壮大，其与“扫码支付”的竞争也愈演愈烈。一个说：“我的使用门槛更低！”另一个说：“我的安全性更好！”目前看来，二者各有所长，虽然扫码支付眼下暂时占据优势，但未来局势如何演变，尚未可知。
　　3月29日，继苹果支付（Apple Pay）、华为支付（Huawei Pay）推出之后，三星支付（Samsung Pay）也正式上线，目前已获得国内15家主要银行的支持。据悉，小米、联想、魅族等众多国内手机厂商也正摩拳擦掌，预计今后将有更多基于云闪付的支付产品登场。
　　此前，以支付宝和微信支付为代表的扫码支付已抢占市场先机。中国人民银行支付体系运行报告显示，扫码支付已占据移动支付市场90%以上的份额，近乎形成垄断。
　　那么，扫码支付和云闪付究竟有何不同？我们该如何选择适合的移动支付产品？
　　使用门槛——
　　扫码支付更亲民
　　业内人士表示，扫码支付与云闪付差异主要体现在技术原理、使用门槛、受理环境、主导机构以及安全性五方面。
　　中国工商银行牡丹卡中心相关负责人介绍，从技术原理看，扫码支付需要借助互联网等外部环境，如果用户手机无法连接网络，或者灯光黑暗手机无法识别二维码，均会对扫码支付造成影响。
　　相比之下，云闪付则无需借助互联网，而是通过近场支付（NFC）射频通道实现与POS收款机的本地联通，从而避免了光线不足、网络环境差等干扰因素。与“刷卡”这一接触式支付相比，云闪付属于非接触支付，用户先将银行卡关联在具有NFC功能的智能手机上，然后用手机在POS终端“靠”一下就可完成支付，相当于把手机变成了钱包。目前，苹果支付、华为支付、三星支付均属于云闪付模式。
　　由于涉及NFC功能，云闪付的使用门槛更高，手机必须内嵌NFC安全芯片，目前只有部分手机品牌的中高端机型符合要求。相比之下，扫码支付几乎是零门槛，用户只要拥有一台支持扫描二维码功能的智能手机即可。
　　从受理环境看，扫码支付也暂时占据优势，云闪付只接受带有“闪付”标识的银联POS机，设备改造仍需时日。
　　但值得注意的是，设备的改造速度正在加快。“银联要求从2015年9月起投入使用的每台POS机都具有‘闪付’标识。”中国银联助理总裁胡莹表示，目前全国具备NFC支付能力的POS受理终端已超过700万台。此外，根据央行部署，截至2017年5月底，所有POS终端都将支持NFC支付功能。
　　另外，从主导机构看，扫码支付背后主要是民营第三方支付机构，云闪付则联合了银联、各家商业银行、手机厂商、NFC产业链等，参与者更为多元。
　　安全性——
　　云闪付更胜一筹
　　安全性始终是支付的生命线。
　　近期，第三方支付账户被盗刷事件频发。一位使用支付宝的网民表示，在其手机保持支付宝登录状态下，他人使用其他手机登录了其支付宝账号，还发生了两笔大额消费，共计2.5万元。无独有偶，另一位网民在微博上也公布了自己微信支付被盗刷的遭遇。
　　“线上远程支付尚且如此，线下扫码支付究竟靠不靠谱？”不少用户有了这样的顾虑。
　　“从支付过程看，与云闪付相比，扫码支付的安全系数确实更低。”某股份制商业银行电子银行部相关负责人说，以微信支付和苹果支付为例，微信支付储存持卡人信息，只不过在用户接受条款中加以规定，不将信息泄露和挪用，但仍存在黑客入侵风险和道德风险。
　　相比之下，苹果支付不储存持卡人信息。“也就是说，用户将银行卡与苹果支付关联时，卡同时完成了变形处理，生成了一个‘替身’，就算被外部获取也没关系，因为识别不了用户账号、密码等信息，显示出来的就是一团乱码。”该负责人说，在支付过程中，手机将“替身”传给POS机，POS机再将其传送给开户银行，此时，开户行借助Token（支付标记）技术才能将“替身”识别出来，进而完成资金划转。
　　值得注意的是，“替身”的样貌并非一成不变，每次支付均会动态生成不同的“替身”，而识别能力只由开户银行掌握，从而避免信息在传输过程中潜在的泄露损失。“就好比你拿登机牌，一次只能搭乘指定的航班，之后也就不能用了。”上述负责人说。
　　此外，为了保障资金安全，多家银行也对云闪付在交易限额上作出了规定。
　　中国建设银行相关负责人表示，针对苹果支付，该行借记卡单笔交易限额为1万元、日累计交易限额设为2万元，信用卡则目前不设单笔交易限额和日累计交易限额；中国工商银行相关负责人表示，不论借记卡和信用卡，与苹果支付绑定的支付卡单笔支付限额为2万元，日累计支付限额为5万元，绑定的信用卡额度不变。
　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，对于普通金融消费者而言，建议尽量使用安全性与便捷性有机统一的产品，对于第三方支付机构的产品，并建议一般只用于小额支付，绑定在第三方支付上的银行卡只保留少量余额，支付时尽量选择使用密码以及短信验证码。
　　应用场景——
　　推广大战拉开帷幕
　　“对于用户来说，在保证安全的前提下，选择哪种支付方式实际上取决于习惯、使用场景和补贴。”北京某快消品牌市场策划部员工崔依然说，当初自己使用支付宝主要是基于淘宝和天猫形成的支付场景，使用微信支付则主要因为补贴。
　　“我记得滴滴打车刚上线时，平时70多块的路程用微信支付优惠券后只要10多块，但随着市场份额上升，现在的补贴也减少了。”她说。
　　“竞争的关键不只是技术本身，还需要关注商户、用户、推广组织等运营层面。”工行电子银行部前总经理侯本旗认为，云闪付理论上可借助手机的存量客户增加流量，但仍面临消费者既有支付习惯的路径依赖挑战。具体来看，对于线上支付，影响云闪付使用频率的核心因素是支付场景，对于线下支付，影响其使用频率的则是用户补贴。
　　推广“暗战”已经开始。目前，苹果支付、三星支付均开始了线上、线下的用户补贴，如特定商户满100元返现15元，甚至满80元减15元、电影票打折等，但与支付宝、微信支付相比，支持的使用场景仍然有限。
　　本报记者在北京地区随机采访时发现，从线下场景看，目前接受苹果支付的商家数量较少，覆盖了部分便利店、超市、快消餐饮机构，如711便利店、麦当劳、赛百味等，支持三星支付的商家数量则更为有限。此外，收银员不熟悉操作的情况也一定程度存在，甚至有些收银员问用户能否换成现金或刷卡支付。
　　侯本旗表示，任何一款支付产品的推广都至少要经过商户、银行、用户三个关口，如果商户没有动力使用，再好的技术也无用武之地。具体来看，商户最关注支付的稳定性和费率，第三方支付公司拓展线下市场，最常用的敲门砖就是优惠费率，低费率又源于低成本和业务策略。
　　“以低价和亏损抢占市场，待形成黏性和规模后提价收费获取收益，是多数公司的业务策略。”侯本旗说，费率和用户补贴只涉及费用问题，相对容易一些，真正的难点在于推广。
　　支付宝和微信支付都有强大的地推团队，一家一家地和商户协商，团队有明确的考核和激励。反观云闪付，以Apple Pay为例，苹果公司将其推广到银行相对简单，但推广到本地商户却不易，有可能会依靠银联，但银联也缺乏相应的人力和费用，可能会组织银行地推，这又将涉及分工和费用分担难题。
[责任编辑:云闪付app V4.0.3（Store）云闪付支付失败的常见原因_昕中的世界_新浪博客
云闪付支付失败的常见原因
自从去年年底银联大张旗鼓推出“云闪付”这个品牌后，当前使用手机刷POS进行支付的民众已经越来越多。但是很多人在使用云闪付的时候，还是会遇到这样那样的问题。导致闪付失败。尤其是使用安卓手机HCE闪付的，更为常见。Apple
Pay、Samsung Pay、Mi Pay、Huawei Pay闪付失败的机率要小一些，但还是会时不时遇到。
总结下来，云闪付失败大致无外乎有如下的几种原因。
①手机的NFC不灵敏。
有的是本身手机的NFC芯片就不灵敏，有的人是手机加了厚的盖子导致不灵敏。​
②POS机器的NFC不灵敏。
有的是本身POS机器的NFC硬件信号弱，有的是有人在密码键盘上加装了防止窥见的密码键盘罩，导致人为造成POS闪付接触不灵敏。把密码遮蔽罩取下后，POS闪付一下就灵敏了。
③闪付时，手机的NFC位置没有对应到正确的POS机器的位置。
有的POS机器上的闪付区域标识不清楚，收银员也说不清具体NFC闪付的区域在POS机器上的哪个位置。造成识别困难。有的人是不清楚手机的NFC芯片具体在手机的哪个位置。一般手机的NFC芯片大多都位于手机中段或手机顶部。
④手机安卓系统的后台与NFC有关的服务没有开启。
尤其是安卓系统，有的人是手机没有打开NFC开关，导致无法闪付。有点人是打开了NFC开关，但是没有在“触碰付款”（Touch
Pay）界面选对正确的默认的银行app进行闪付。还有的是有些银行的app，后台会启动支持闪付的服务，该服务没有开启的话，就会造成使用该银行的app无法云闪付。例如：某些银行会加载要求CardService
服务必须启动。
⑤POS机器的软件系统没有升级，闪付、IC卡插卡、磁条刷卡是分离界面，收银员找不到正确的菜单。
这类原因最为郁闷，这一般还是银联或POS机器厂商对收银员培训不到位造成的。事实上，大多数POS都标有QuickPass的标识，也就是其POS机器硬件是支持云闪付。但是有些收银的POS软件没有升级。使用旧软件版本的操作菜单。造成收银员按1
消费的时候，根本就无法闪付。
以收单机构为银联商务的POS机器为例，银联商务在最新版本软件中，已经将手机云闪付、银行卡挥卡、插卡、刷卡都统一到了 “1
消费”这个菜单下。​​​​
⑥个别银行的云闪付，要求需要打开该银行app界面，才可以闪付操作，甚至需要手机连接上互联网才能闪付。
个别银行的app做得不厚道，在app中并没有给用户说清楚使用方法。个别银行的app使用HCE云闪付方式，必须打开app界面，才能闪付成功（实质是该app要调用一个专门的服务用于闪付，该服务在app打开后，才能确保闪付一定成功）；有些做得更过分的是，是必须闪付的时候打开银行app，连接上互联网。（实质是这类银行app在后台联网的状态下，更新密匙）。
当然绝大多数的银行app闪付，都是支持一段时间内、一定笔数的交易。在不联网、不打开银行app的情况即可闪付。但是如果一旦脱机连续成功闪付超过9笔、10笔等笔数时，部分银行的APP做得比较人性化，会在手机的通知栏提示必须联网更新。否则无法继续在没有网络情况下闪付。
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综上所述，在看起来安全性和交易便利性应该很方便的云闪付。在实际操作的过程中，与二维码支付相比，其在便利性上的优势不太明显。
究其原因，还是云闪付对手机和POS机器的软件和硬件都有一定要求，有几道门槛必须跨越。云闪付还需要不断优化POS机器以及各银行app的规范性上做文章，这样才能让云闪付真正成为既安全又便捷的支付手段。
否则，它仅仅是一张银行卡的替身而已，而且容易闪付交易失败，影响用户的体验和忠诚度。​
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