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每天都在网上寻找赚钱方法，和同学们一样，被坑了几个月后才发现，那些所谓“暴利网赚项目，日赚几百块”其实都是骗人的，还是玩游戏赚钱靠谱点！但是，也是需要方法的，去掉游戏打金工作室我们今天先不说，就说网页游戏试玩平台，适合新手，秒提现金，但是，不动脑筋钻研，傻傻地拼命试玩，每天还是只赚几块钱，依然达不到月入几千的收入。游戏试玩平台的优点就是提现快，稳定挂机不封号，哈哈那么，如何才能通过游戏试玩平台真实月赚钱5千呢？我总结了二种方法：其一，多开游戏挂机赚钱。其二，推广营销拉下线提成。第一种方法：游戏多开挂机赚钱聚享游叫游戏试玩，天天钻叫游戏平台，能挂机的游戏都在这里，大同小异这个赚钱方法需要2个基本条件，第一，支付宝账号要多。（支付宝用来提取现金，一般的试玩平台都是1万虚拟币兑换1块钱）第二，不能仅限于一家游戏试玩平台。比较靠谱的如聚享游、天天钻之类的都得同时挂机才能保证收入。天天钻：网赚第一平台，任务多，新人注册送3元现金 &&&聚享游：老牌网赚平台，新人做完任务马上可提现3元 &&&我现在一个月同时挂机十几家试玩平台，每天剔除一些时间过长的，给钱少的网页游戏，其余的全部挂机，5个支付宝，每天挂机12小时左右（智猫页游助手，新浪助手之类的软件动不动就卡掉！）并且只赚第一档的5毛钱（不懂的可以手动试玩一下，第一档就是最低的给钱级数！），一天基本上十几个家试玩平台更新的游戏有80款左右，抛除一些需要两个小时才能完成的，一个支付宝一天能赚30-50左右，再算上一个大号的40%提成，一天5个支付宝大概收入200块钱左右。辅助：新浪助手与智猫页游助手是比较出名的，但几小时就会卡一下，需要人工看，有技术的同学可以自己写个网页游戏辅助，估计全自动24挂机月入上万不是问题。提示：游戏试玩平台推广小号会有40%的提成，挂机赚钱的小号一定要成为大号的下线，提成给大号。（大号推广小号提成属于第二种赚钱方法，一会儿会说！）提醒：游戏试玩平台挂机赚钱，算是一个比较苦力的活，这个倒不是不怕因为IP被封，平台根本不会去查IP，页游厂商也不会去管，厂商本身赚的就是那些抢冲级奖的钱，或者是为了增加游戏内的人气？我文化水平有限，说不清楚，就不说了，总之，这是个苦力活，兼职还可以，有工作的同学，还是好好工作吧。第二种方法：推广营销拉下线躺着赚钱这是我的收入，毛毛雨啦，很多推广1-2年，躺着月收入过万听到躺着赚钱，估计有人又要骂娘了，以为我是忽悠人的。我还真不是说大话，就如第一种赚钱方法一样，不动脑筋，不肯钻研的人每天只能赚几块钱，而我研究多开挂机就能月赚几千，这个推广下线也是这个道理。（解释一下推广拉下线赚钱原理：游戏试玩平台为了发展业务，推出的福利，通过你的推广链接注册的人就是你的下线，他们每赚10块钱，你就会提成4块钱，就是我前面说的挂机小号一定要成为自己大号下线的原因）我是从今年6年份开始网页游戏挂机赚钱+闲时推广下线的，到现在为止有2000多个下线，每个月提成1000元左右！这个钱是躺着赚来的哦，只要下线还在玩，我会一直提成，所以推荐有脑筋，懂营销的朋友去做推广，绝对比挂机赚钱舒服，并且比较长久。我这个人比较笨，也就去论坛、贴吧、QQ空间、微博等地方发发广告，所以拉的人比较少。如果你会写赚钱攻略，或者有推广渠道，估计赚的要比我多。提醒：忘了说了，推广下线游戏试玩平台还会给额外奖励，第一名10088元，第十名也有888元，我每个月只能排在20名左右，奖励我188元，呵呵。我见过一个牛人，从两年前就开始推广下线，现在一个月能赚3-5万块，羡慕啊。可惜我不会做网站，建议有头脑的同学去学学建站，然后使劲地推广，把它当作一个项目去运作，绝对有钱途。（我怀疑网上坐在宝马里说的全自动项目就是这个，要卖几千块！我免费说出来了，哈哈）总结：差不多了，网页游戏试玩平台真实月入五千以上的挂机赚钱方法，我已经说的很详细了，估计网上在也没有这么科普的游戏赚钱攻略了，如果你还是看不懂，那只能说你太小白了，先去注册一个帐号，弄明白了游戏试玩的基本原理之后，在研究挂机赚钱吧。强调一下，第一种拼体力，第二种拼脑力，无论你选择那种，兼职玩玩就好，如果需要游戏赚钱来养家糊口？建议苦逼的你两种方法都上吧！
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我有好的辅助
自动登录，自动任务，自动下线，自动补号，需要的来。
你的QQ是？
求教加我QQ
呵呵，大神路过，瞄一下。
智玩页游工作室
现在游戏试玩和前几年相比 利润低了很多，但是贵在比别的游戏项目稳定的多了，有好的辅助基本全自动挂机
傻逼，什么游戏名字也不说。
不知道过一百会不会封号，但是我，5块，10块的提现差不多200多了没事，是聚享游平台，我只是闲玩玩棋牌游戏混来的，9月22才接触的聚享游。
我看这是邪门歪逍，害了多少儿女不爱学习，不爱工作。整天只知道打游戏。奉劝各位，做也要做造福世间的事。别害人，缺德央及子孙的。
不会忽悠人家的吗？怎么手机联系你呢？
寸头脑简单啊
咸鱼一条 求带走
咸鱼一条求带走
2年前的攻略早不行了现在游戏那么难玩10个平台也没用 除了招募土豪下线别无他法 支付宝早就实名了开10个也没用了提现提不出来的 现在你5个支付宝还能用几个？？
的确要建站不然一般的推广根本没人加你下线 挂机也对电脑要求高 外加现在游戏难度打累死你不偿命不如板砖。。。
是哥哥姐姐可以带上我吗？你微信多少？加我求助
求教，求大神带我，我做你下线QQ:
社会摇你姐
哈喽，有没有大神带我赚钱呢，应该没有一个好心人吧
社会摇你姐
大家好，我是新来的
有大神带我吗我扣扣
大神，可不可以说一下你的qq号啊？？我我许多游戏工作室这方面的问题求解决！！！
有大神带我吗
这个可操作亲测了下，大有可为，具体细节还没，共勉
我就说一句你挂网页游戏占用的网速比客户端游戏多的多，这个东西想赚大钱不可能，赚点烟钱差不多！！！
那你也要看游戏大小了，那电脑自带的扫雷和页游比吗？
有没有大神可以教教我 有的话加我qq
求大神带我你下线QQ
我想做你的下线，求教。、
现在新流行手机APP试玩，就是通过平台领取指定试玩任务，帮助软件提高同类软件中的展示排名，都是在官方应用商店下载试用的，试玩成功后会有消息提示可以已删除下载的软件，不过仅限于苹果手机用户，每天大概可以赚三四十左右，安卓手机不建议操作。微信搜索公账号，闪客淘金，是不是真的可以试一下，反正是免费的
赚钱不是问题，问题是要多操作几个游戏试玩平台，一起玩。一次多挂几个游戏，挂不同平台的相同的游戏。微信搜索公帐号，游戏试玩部落，共收录了14个试玩平台。
高手 这个 公众号 你自己 做的 吧
新浪页游辅助的脚本怎么拉出来，放在浏览器中使用啊！在挂别的平台的游戏时没有辅助可用怎么办？想不通啊！急求大神指点！
玩这个游戏不会玩怎么办
求指教，求大神指教
大哥集结号
玩这些不如玩网游
没项目的工作室
我有三台服务器，谁教我做 我做他下线啊
有条件的 可以一试, 一台电脑的就别想了,太几把卡了.最多4到5个号一挂开脚本还很卡.这些脚本不是都很稳定,动不动就失效 要么就卡死.
朋友 有些东西不知道 就不要误导别人 好吗一台电脑开四五个号就卡了？ 你的电脑是老古董吗 现在很多辅助优化的相当好 开10几个甚至几十个都没有问题再说 现在不是有很多脱机辅助吗 一台电脑只要你有号 开个几百上千都没什么问题的不占CPU 不占内存 就占点网速，也可以手动玩很多游戏啊 现在大部分游戏都有离线经验和资源找回 做完一个号用不了一分钟，就起号稍微麻烦一点，要手动点一会，每天几百个号手动做完也就几个小时而已嘛
大神也带我飞吧 QQ
微信llg21688
真心没听过有脱机挂这个东西。楼主也认识不少上百台机器的工作室（上千的大工作室没接触过）他们也都是老老实实买Q号，脚本起号，最多也就是买点内部挂
大神可以带我一起飞吗？
你是做兼职吗
随便说说看
两点做到就可以！1.电脑配置要10开稳定不卡机。2.脚本太重要了！没好脚本都扯蛋。新浪这些脚本都不好！容易卡住！
我想起一玩
很好，学习学习一下，想进这个门槛
思路很好，但是不现实，挂游戏一般的电脑同时开4个游戏，估计你得卡死，不是每个游戏都可以不操作的纯挂的，除非你只拿一档奖励；往后走都需要一定手动操作，尤其是回合制的，你想都不用想，没手动操作基本不行；举个例子，每个游戏平均奖励30块，时间是十天到60天不等（你挂机就别想着拿排名奖了），100个游戏你可以拿3000块，怎么样一天挂完100个游戏，自己想吧，有的游戏做完任务没个几十分钟是完不成的
qq,求大师指导
80 70 没有问题，哈哈谢谢
如果有人做下线的话，我开发些按键卖卖还可以，要不太费时费力了，自己挂没什么意思
愿意啊，只要有的赚，我相信下线会很多的。
怎么做 下线 怎么合作
我想游戏挂机
挂几十家试玩平台游戏的，这个根本不现实，主流电脑配置CPUI5加8G内存，用脚本同时挂机最多4个，脚本普遍吃CPU，不开脚本开十个都可以，但这个就失去挂机的功能了，拿五毛最快的30分钟一波，一块的要周期是两天，你一天24H能挂多少个？ 家里不是开网吧这种级别的是做不到的
还有开虚拟机的，有那点资源我宁愿拿去挂号都能多挂两个了
多任务一般用E3或者E5有谁会用I5？
半个月的测试,利润有出入.首先,5个支付宝,5个虚拟机,5条拨号线路,这点杜绝了封号.按照帖子的说,5-4-3-2-1这样邀请的小号.所有的游戏都测试了一遍,升级最快的是大战神,40分钟到60级,拿6毛钱,本人自己会写挂,自动申请账号,自动进入,自动升级.差不多稳定在45分钟0.6元,注意,这个游戏是拿钱最快的,5个号,加起来不超过4块,也就是说,墨迹一点,一个小时4块钱
可以请教一下吗，加我qq
qq。加个好友。谢谢
虚拟机没用，会封号，要外网ip不同，你要虚拟机有啥用，都是空想出来的攻略，你实际操作了么？忽悠人但是有一套，一看都是新手。游戏试玩精英裙，让你看看什么才叫试玩，什么才叫赚钱，全网最牛逼的攻略，教程，方法？
可以合作，诚邀
朋友加个好友，qq。本人亲测了几天，发现问题主要是新浪助手的辅助问题太多了。大多游戏出错率太高。老是要手动处理。开五六个号都要看着，怕不动了。电脑，网络都没问题。怎么回事？
可以跟你买吗 qq
规范巨化股份
我的QQ我可以跟你学习这个游戏试玩项目吗
规范巨化股份
你好可以跟你交个朋友吗
大哥，加个qq详谈一下
大哥，加个qq详谈一下
请问怎么在虚拟机里面独立拨号呢？方便的话，请告诉我下，先谢谢了
独立拨号需要你的宽带开通多次拨号功能，或者就是你可以买网上的PPTP拨号。一月30元独立外网IP。当然使用免费辅助的话，还是需要先查找此游戏能不能一键达到领取奖励的级别最好。
特立独行的猪
虚拟机就可以同时登陆五个账号了么
这样的话至少要准备5台电脑
服务器主板改的主机一台可以开几十个虚拟机的。只是改装比普通台式机难很多。
正在摸索当中，也许可行，也许只是个大大的饼！~
不一定的。就看你怎么考虑这个事情了，机器给力，一台就够了！这个思路还是不错的，很多需要去实践考证的，感觉还是靠谱的！实际操作起来还是很有难度的！
撸主，刚试了你的办法，思路是好的，可行性也很高，但是有个问题。举例：我想把天书世界挂到49级，先从天天钻注册选区，然后从你说的新浪助手或智猫助手打开挂机，发现天天钻还是显示我的天书世界为0级。仔细观察后发现从天天钻网页进入天书的区服，在助手上面根本找不到，又或天天钻进入的天书2区和助手里进入的天书2区完全是两个服务器，所以没法挂机。 求指导！QQ 万分感激！
可以加QQ教我下吗 朋友
我不是撸主，已经加你QQ，互相讨论一下！
可以加我QQ吗，我的QQ是
能不能用共享ip
大概测试了一下，感觉想做这个项目的话，首先你机器的好，只能两三开页游的机器，你就别想了。辅助靠免费的肯定不行，得用定制的才行。如果能保证辅助稳定，页游可以10开以上的话，还是可以做的！手边有一台网吧的无盘服务备用机，72G内存，双E5520 CPU，8核16线程，专门加了一块1G的独立显卡来测试了一下。
我其实最想知道是什么显卡开那么多的？一般的1G显卡 开了五个号 GPU就已经100% 已经不行了！求告诉要上什么性价比高的显卡
你QQ多少啊？加我
啊！同时求一款稳定的辅助，想再测试一下，最好免费的，哈哈！
能留个QQ吗，我测试的时候发现游戏是波动数量的，数量不稳定，而且全部挂的话，多个辅助的占用怎么解决？ IP可以用多播，辅助就很难
你好，小白一个，想没事玩下游戏试玩，可以加我吗？请教下
你的1G独立显卡可以开多少个号啊？
原装服务器太吵了，散热也不好，改装好的服务器上好点的CPU，显卡效果更好。
不行吧，脚本，比如说要求到62级才给钱，免费脚本只会自动到60级，还有几级你要手动打，累不累啊，才5毛钱
天天钻我就多开了一个号，结果那个号提现的时候就被封了，看来一个平台多开行不通啊
集趣我有六个账号
一直没问题
你是用的同一个支付宝吗捆绑的吗？
可以加我qq吗，我的qq是
每开一个号都要重新注册一个聚享游的帐号吗？
顶你,是个直接给钱的活,做个软件试它一试
问下楼主如果有5个号，是4个小号成为1个大号的下线吗？还是其他的？比如E是D的下线，D是C的下线,C是B的下线，B是A的下线？
点进去看了下 1级好友40% 2级好友6% 3级好友4% 4级好友3% 小号肯定是要做大号的1级好友才划算
楼主加下q,虚心请教您些问题！不甚感激！
d的上线c有4个点提成！ab间接也有提成！比你bcde都是a下线提成多
你说错了！回复那个人说的e是d的下线～d有40的提成！abc也有提成啊
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别搞笑了，你连“装”都不会，还想成为精英？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《别搞笑了，你连“装”都不会，还想成为精英？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《别搞笑了，你连“装”都不会，还想成为精英？》 精选一来源：本文转载自知乎，efinancialcareers，UniCareer。（gaoduncpa）整理。真的有一些人实现了你曾经幻想过，但是没有付诸实践去追求的东西。最近，几个行业的朋友炸了，原因是看到下面这张图：（来源：知乎用户@张无翳）高盛实习生的工资，竟然有三万八。看了今年高盛在中国招的7个实习生的背景，你大概就明白他们为什么能赚这么多钱。这7人中有两个清华、两个北大、两个港中文，还有一个上海交大。他们绩点几乎都是满分，每个人简历上都有至少四个 Big Name 的实习，其中贝恩、中金、中信出现的次数最多。每个人都有好于同龄人的英语，至少面对英语母语的面试官可以毫无压力。普通人达成其中一项成就已经拼尽全力。不过，能承受一周80~100小时工作时长的实习生，也绝对不是普通人。如果说你觉得只有高盛要求太高，不如再看看国内券商的情况。号称“中国高盛”的中金也少见地招募了暑期实习生，他们的资历并不比高盛实习生差多少：他们来自北京大学、香港大学、波士顿大学，同样有丰富的实习经验以及学校社团生活，绩点满分对他们来说理所应当。一旦决定要去顶级投行/咨询公司，就要过上比一般人都辛苦的大学生活，选择了光鲜，也是选择了更难的路。01实习生的生存法则实习生加班并不少见。不过，你以为work hard就够了吗？之前巴克莱一个二年级分析师发给实习生们的“十诫”邮件非常出名，邮件中事无巨细地讲了从着装到上下班时间种种要求，比如：1. Our group dresses very conservatively. Given that it is summer, no socks is accepted and, in fact, encouraged. (Men:On your first day at the desk, it is customary to wear a bowtie and/orsuspenders).2. Remember: this is a summer internship for a full-time offer. It wont be easy. If you cant handle the heat, get out of the kitchen.3. We expect you to be the last ones to leave every night…no matter what. Thats what good summer analysts do. (Also getting in earlier than me would be a power move--You should enjoy your casual 9:15AM PT arrival time this Friday, but I wouldnt get used to it).4. Never take your jacket off at work.This is investment banking, ladies and gentlemen. Other groups may be more liberal when it comes to summer dress code, unfortunately were not.5. You will be assigned juniormentors. It is much appreciated if you would bring breakfast in for your respectivementor. Some people are more particular about this than others.槽点满满：夏天也别不穿袜子；第一天实习要打领结；工作时不能脱下外套；永远最后一个下班、提前上班；主动自掏腰包给“领导”买零食和咖啡。在投行初入职的analyst和associate心里，这些明文提到的让人不舒服的“潜规则”其实是真实存在并且真正有效的游戏法则。如果你想成为full time，这些秘而不宣的“规定”，是实习生们必须遵守的。相比之下，MBB实习生们似乎没这么多隐性规定，不过他们的工作也并不轻松。想要更快融入工作，就必须让自己快速学习。分享一个曾在麦肯锡实习的知乎作者@为轩 Welson的案例：“一般企业员工入职后都有适应期，相对会给新人一些犯错和学习的机会。然而，根据在麦肯锡的切身体会，报到的第一天你就是个“资深”顾问，你需要马上就能胜任这个工作的要求，没有任何借口。记得当年MBA暑期实习的时候，早上我去公司报到领了电脑后就直奔客户那里跟团队汇合，接着项目经理就开始要跟我进行Problem solving（俗称PS），然后给我在纸上花了几个PPT的框架（俗称dummy chart）让我马上做好发给他。当时我心里那个紧张劲儿到现在还记得。说实话，在此之前我只知道往PPT里面打字，从来不知道什么叫画chart……那个时刻，只能后悔自己没有好好学习过PPT和EXCEL，只能周末加班自学速成……所以，顾问得有强大的自信心和学习能力。即使是新人，在第一天你就被客户称为专家，而你做的大部分项目都是过去不熟悉的行业，你的学习能力极为关键，因为你在客户面前没有任何借口。”02什么样的实习生可以拿return offer？实习结束后，公司会发返聘录取（return offer），邀请部分实习生在毕业之后加入公司。各家投行的返聘几率各不相同，几率较高的投行主要有（Merrill Lynch）和摩根大通公司（JP Morgan），而摩根士丹利的返聘几率最低，为30%-40%左右。咨询公司在近几年就更偏好实习生，因为这样省时省力，出错率低，新员工适应工作的时间短。MBB返聘率在50%左右。那些成功拿到return offer的，都是什么样的人？1、完美实习生和理所应当的offer在我们眼里，如果Alex都进不去投行，那就没人能进了。名校，GPA3.9，在BCG和大银行有实习经历……即便如此，依然数不清他跑了多少趟纽约约人coffee chat，打了多少个informational interview，写了多少封colde mail和thank you letter，每天穿梭于多少场lunch-n-learns/cocktail/networking events。我们校区离市中心不算近，Alex参加完活动后经常到深夜，然后他继续写作业到凌晨三点，早上七点起来再开车去纽约，就为了一个breakfast event。室友默默吐槽，说按他那样的日程和执行力，我要是面试官我也会想要这样的intern。事实上Alex也成功了，发summer internship offer的时候他牢牢抓住了最好的三家bulge bracket拿到手软。在实习期他也表现优秀，拿下return offer我们一点都不惊讶。记得之前看过一句话，说“高盛喜欢aggressive的人，工作上必须无可挑剔，独挡一面。”我们都觉得这句话形容Alex，非常恰如其分。2、发挥自身优势，拿下offerStella说：“我觉得之前的倒霉，都是在为后面拿offer攒rp。”作为一个金融会计知识零基础的人，本身申请summer associate就非常困难，更惨的是，在找工作都快绝望的时候，飞奔去机场准备去纽约参加bank week的路上，她摔断了腿。看她架着拐棍奔波了五天，精疲力竭只拿到了一个wait list，我们都替她心累。大概是攒下的rp终于起效，她顺利成为summer intern。她也深知自己的强项是行业背景，在别人只是埋头做model的时候，她比别人研究深入一些，透彻了解买方和卖方公司背景，市场份额，竞争情况等等。慢慢的，associate们偶尔会跟她请教行业的专业知识，在社交活动中她偶尔也能在MD面前“不经意”的展示展示功底。最后，她打败了同组的另外两名来自Wharton商学院的实习生，成为唯一一个拿到return offer的中国人。当然还有业界传说“看背景”“看脸”之类的因素来决定你能不能拿return offer。但事实上，你的能力其实很容易在工作中体现：同样都是做EXCEL、PPT，有人脑子越发迟钝和容易开小差，有人不仅摸清了每一个关注的公司的信息，还能分门别类的储存在脑海里。这就是差距。投行也好，咨询也好，并不是个拼时间拼运气的行业。真正聪明的人，是不会做这种无效努力的。 每一次ppt，每一个excel都见证了一次成长。这种不被重复苦力劳动吓到，并且能从中不断学习的能力，才是成就这些人的原因。03如何能够拿到return offer？其实不管哪个行业的暑期实习生，如果做到了以下几点，return offer就非你莫属了：1、Be Proactive. 一个好的实习生是把老板分配的任务都认认真真做完并检查无误后按时上交。一个出色的实习生是在这个的基础上，加入自己的思考。首先要look at the big picture，搞清楚我们这个project目的是什么？现在我们是在其中哪一个环节？我们需要做什么？接着，心中有了大方向，很多东西你都能理解得更透彻些。这时候就可以开始自己思考，大到整个分配给你的任务，小到叫你准备的excel里的一个公式，你都想想是否合理。如果不，你能不能提出改进的方案？最后，think ahead，想在上司开口叫你做之前。比如你的VP每天需要上下管理非常忙碌，如果在他分配给你任务之前你就能主动做一些，对你的评价一定不一样。每年的intern class，一做完活就立刻表明自己有extra capacity可以接新活，每天走的最晚，工作的最努力的小孩，最终基本都拿到了offer。但很显然，他们拿offer不是因为working hard本身，而是因为他们希望做的最好（导致不得不work hard）。2、Be Brave. 在同事讨论或者开会的时候多多发言表达自己的观点，在听老板presentation的时候多多提问显示自己认真思考过。虽然这一点已经被说烂了，但你真的理解到重要性了吗？我的career coach分享过一个她总结的专门针对中国学生的很有用的经验：当你走出了自己的comfort zone觉得非常不舒服、觉得自己过于aggressive过于talkative的时候，恭喜你，你做到了在美国同事和上司眼中恰到好处的Being A Vocal Part Of The Team.3、Be Social. 如果你认为networking或者coffee chat止步于你拿到暑期实习offer的那一刻，那就大错特错了！想必很多同学在拿到实习offer的那一刻都高呼过，耶~再也不用打informational call啦！其实，找工作的过程算是对你networking能力一个培训，在入职后，不管是同级的上下级的，你都一定要继续约约约——约人lunch约人coffee约人have a drink。引用一本networking方面的畅销书书名便是：Never Eat Alone.认识你，记得你的人越多，你的胜算越大，同时，你也会在这个social的过程中，得到很多宝贵的经验，建议和启发。4、不要犯错记得很多年前看采访郭晶晶拿奥运冠军分享经验的时候，被她的回答震惊。她说，没有什么秘密法宝，其实我只是要求自己不要犯错。你自己不犯错，只需要静等别人犯错。听起来很简单，但你不妨尝试一次，相信你会惊讶于别人的疏忽犯错。这大概就是以不变应万变的另一精髓。最后，比聪明更重要的是……这个世界上聪明人太多了，并没有哪一个行业就比另一个行业的人要聪明的多，IT/工程/computer science行业中聪明人更是大大的有。做研究的教授，甚至在北京胡同里唱了50年戏的老大爷，在他们各自的领域都是聪明的。对于成功而言，基本的聪明以及勤奋的努力是prerequisite。90年代华尔街有一句很著名的话：You better be lucky than smart.很好的形容了这个行业。即便再聪明如LTCM，依旧成为历史的炮灰。确实金融行业很难进，因为太多人冲着光环和长时间工作换取金钱而来。这个世界上聪明的，勤奋的，有背景的，有各种特殊情况人太多太多，所以没有任何一个人有多特别，so, you better be lucky than smart. 还有一句话叫：选择比努力更重要。如果你自认你没有自信，不够聪明，不够勤奋，那么，做好你的每一次关键性选择。但是有的时候，当我们身边出现了一些优秀的人，我们往往会先投向羡慕/嫉妒的目光，然后暗暗想：ta就是有个好的家庭，要是我也有个开公司的爹，我也能和他一样。又或者：他就是会套路面试官，这有什么...不就是做个Excel么，把你能耐的...
然后继续为自己的懒惰找借口。当你的能力撑不起你的野心的时候，你没有资格偷懒！本文图片来自网络。点击回顾更多精彩内容为什么学历越低的人，越喜欢发语音？这才是真相……大家好，给大家介绍下我的男朋友一个可怕的职场现象：你向往的大公司，正在一步步毁掉你职场“35岁危机”：这是我看过的最棒建议那些拿命换钱的年轻人，后来怎么样了？史上最贵 iPhone X 攻略：从入门到购买8年砥砺前行，端正式更名为“麦子金服（财富版）”《别搞笑了，你连“装”都不会，还想成为精英？》 精选二我觉得我很有资格回答这个问题（因为我在某个银行的支行、分行、总行都呆了较长的时间，后来离职了）：一、首先，你看到的银行，和实际银行里每一个人感受的银行是完全不同的。银行我觉得就像军队一样，你作为一个工兵、团长、军长，感觉是完全不同的，在通信部队、在炮兵部队、在潜艇部队、在核弹部队、在指挥部的工作体验也不同。因此，其实每个人的回答，都好像小马过河中的松鼠、小马、老牛一样，因为自身身材的大小，对河本身也有完全不同的理解。我这个答案，会尽可能从各个方面给予你一些信息和借鉴，包含了各个角度。二、银行分为前台、中台、和后台，前台负责营销、中台负责金融产品研发、后台负责IT和运营，我这里的前中后台是站在银行整体的层面来看待的，如果你只是一个支行，那么你们所有的职务基本是前台和后台，如果是分行，那么职务会包含前中后台，中台会比较弱，如果是总行，那么前中后台都有，但是中后台会更强一些。三、怎么更加深入的理解前中后台呢？我给你一个比喻，前台就是一线冲锋陷阵的士兵，中台就是设计研发制造枪支弹药的军火工程师，后台就是负责通信、后勤、运输等的其他整个基础底层的内容。前台要冲锋陷阵，那么一定要去做营销，这种营销，可能是喝酒吃饭拉关系，也可能是介绍业务获得客户青睐，也可能是通过各种创新能力提供综合方案获得客户的认可，四、当然，对于新人，更多的是在支行柜台办理业务同时卖。前台销售，压力大而且细碎，但是业绩做好了，就很有可能快速提拔。这里的前台不包含“柜员”，柜员的定位是后台，换句话说，就是最基础的工作，虽然可能有销售任务，但那是摊派的指标，不是你的主要工作，你的工作就是当和尚撞钟，把业务做好，每天花枝招展精神抖擞的招呼好客户的存款和取款，这么来看，支行柜员，其实属于最为基础的岗位。如果在这个岗位不能尽快转岗，那么。。。基本上，你未来对这个银行的印象不会太好。（不特指招行，任何银行都一样，更。。。你懂的）五、如果小伙子或者小女孩比较灵光，不知什么原因，支行行长将你调去做，即向个人客户卖基金、保险、，那么，你才是真正接触到前台工作，柜员服务的客户中，比较高端的客户，会被介绍给理财经理，理财经理专门提供服务。在这个过程中，你会接触到很多业务指标（虽然你在柜员阶段也有指标，但那指标更多是总体指标太重，摊派给你的），这些指标都是需要你直接负责的，于是，你的工作就会变成，上班，开晨会领任务，拿起电话，拨打：“张大妈，我们现在又有一个新的，年华很高，7号起息（即产生收益的意思），您看要不要考虑一下？”——这个过程是艰苦的，也是对你收入有直接影响的，如果你到了这个岗位，正常完成任务，收入应该比柜员多一大截。六、如果小女孩或者小伙子比较灵光，如果刚好有人士变动，有一个会计柜员走了，你就有可能到对公会计柜台，什么叫对公？对老公吗？不是，是对公司服务的意思，对应的，对个人服务的叫做零售业务。如果你到了对公会计柜台，那么你还是柜员，但是你服务的对象就变成公司了，来办事的人都是公司的财务或者出纳，比如公司转账、公司开立、公司其他金融业务例如开票、贷款等等，都需要经你的手操作。这样以来，你直观的感到，办理业务的人少了，但是业务更复杂了，而且恭喜你，你开始从对个人服务转化为对公司服务了。到了这个岗位，收入有可能比柜员（零售）多一些，但多不了多少，这个岗位最大的价值在于，能够接触公司业务。但是，你的加班会明显增多，因为，公司业务很多都需要加班去做，具体原因我会在后面提到。七、如果你做了“五”，那么你的技能树就走向了“零售专精”，于是你再做对个人的业务或者岗位时，经验值上升较快，未来的发展方向（在支行），有可能继续做专业升为理财经理主管，也可以转向个贷（零售）客户经理，就是买楼买车做生意的个人贷款，这个指标完成了的话，比理财经理收入更高。也是支行的香饽饽。八、如果你做了“六”，那么你的技能树就走向了“对公专精”，于是你对公司金融需求就会有进一步深入的理解，未来可以转岗至客户经理（对公），这样你就可以服务公司客户，到了这个时候，你可能开始认识XX汽车销售公司财务总监、XXX钢铁集团财务主管、XXX销售有限公司老板等等，你服务的对象和认识的人，开始有比较大的拓展，你也开始抽烟喝酒泡饭局，送礼招待谈方案等等，而且压力会比较大，如果你维护的客户比较大，相关业季较好的话，那么你的收入业务比较高。这也是支行的香饽饽。九、如果你七、和八做的很不错，如果有机会，你会晋升至主管副行长，如果是七，你会成为主管零售的副行长，如果是八，你会成为主管对公的副行长，收入会提升一大截，而且未来发展的基础基本比较牢固了。十、如果你九做的比较好，未来“有那么一点机会或者几乎没有机会”做成支行行长，因为支行行长已经是银行里面比较高的职位，没有30、40岁，没有非常优秀的业绩和人脉、能力，根本不用考虑。支行行长收入高、权力大（仅限支行）、资源多，可以接触各种产业和社会关系，因此，真的是香饽饽中的战斗机，对于很多人来说，做了支行行长，基本也就算银行领域一个阶段圆满了。以上内容我说的容易，但每个阶段，至少都需要1-10年的时间，说过不去的坎，那说不定你想尽办法都过不去，举个例子，毕业大学生22岁，让你当5年柜员，7年会计柜员，你就34岁了，接下来，你可能也只能做会计柜员或者主管了，其他行业也做不来了。毕业研究生25岁，让你做2年柜员，5年理财经理，你也32岁了，可能你也只能理财了，或者跳槽去别的了。这就是银行的可怕之处（不特指招行，所有银行都一样，银行同质化很严重的）。但在这个过程中，你会发现银行的长短处：长处：社会会对你有一定的认同度，认为你是可以信赖的，虽然你没有多少钱，但有些适龄姑娘小伙会觉得你还是有比较可靠的工作的，对你的婚恋生涯还是有很大帮助的（当然到买房卖车真刀真枪的时候。。。。你懂的，那就看你的岗位、业务、老爸等等实力了），银行的训练会最快的洗刷掉你的天真、浮躁、学生气，你会变得更像社会人、职业人，银行的压力很大，会让你早早知道，什么是企业，银行的规矩规章也很多，在职教育也算全面，会让你早早知道，准化一。很多人在这个阶段第一次化妆、营销、扫楼、拍马屁、请客招待、接送客户领导、学驾照、甚至穿西装打领带等等。 短处：枯燥的工作会把很多人压垮，压力山大任务总累觉不爱，升迁转岗无望前无古人后无来者等等。支行干的好，支行干的不好，都会作出的考虑是：分行怎么样？有空的话我会讲一讲分行、总行，如果大家希望了解的话。第二部分：分行一、在支行时候，分行是非常专业的存在，除了支行开营销方面的会议之外，分行也会开各种产品和业务的培训会，支行各个条线的人员也都可能会参加，分行相关的产品经理和业务专家（注意：不是客户经理和理财经理）会进行培训，在培训的时候，你会看到分行的工作场所、工作人员、会议室、餐厅等等，当然，很多新人经历这些可能是在入职的时候，这个时候，你会直观的感觉到，分行和支行是不一样的。怎么形容这样的不一样呢？就好像一个普通战士进到军部指挥所的时候，里面电报声、打字声响成一片，大家都在繁忙而专业的处理各方面的事情，但是听不到前线的炮火。二、时间越来越久，你会觉得分行越来越专业和权威，规章制度来自分行传导、业务指标以及解释来自分行传导、工作方法营销技巧来自分行传导、产品知识来自于分行传导、风险管理审计工作检查来自分行传导。。。。，这样看来，分行都是个顶个的professional存在呀！什么时候才能去分行工作呢？三、当你告诉同事你的想法时候，特别是你在支行营销条线，那么，有些资深的同事会嗤之以鼻：“分行？就那点收入？就那样的工作状态，有什么可去的？要进步快，还是要在支行！”然后拂袖而去深藏功名。四、同学们，你可否注意到，这个问题下面，甚至所有统工作问题下面回答的负面答案，包含其他社交媒体（包括匿名社交媒体）的负面答案，都是支行居多，分行很少很少，总行几乎没有，为什么呢？在这其中，柜员、理财经理回答更多，对公零售信贷客户经理回答较少、支行副行长行长根本就没有回答，这是有原因的，换句话说，谁对战争抱怨最多？是一线的士兵，而且是普通士兵，特种兵（客户经理）就抱怨的少一些，兵工厂、运输兵、信息兵、工程兵可能就抱怨的少一些。五、如果你有幸到分行工作，你会真正接触到银行的五脏六腑，而不仅仅是双手双脚。总体来说，分行包含这些结构：对公业务部门（公司银行）、零售业务部门（零售银行）、风险管理部门、同业业务／金融市场／等部门（有的银行也归为公司银行业务）、会计运营部门（有的银行归为公司银行业务）、财务部门、人事部门、信息技术部门等。下面我逐一说一下相关的结构和功能。六、对公业务部门（公司银行）：如果你在支行做过对公客户经理，那么这个部门或这个事业部（你可以理解为所有对公业务部门在分行的聚合）就是你的顶头上司，业绩指标是这个大部门给你下、考核是他们给你考核、产品知识是他们给你培训、各种杂七杂八的调研业务审核和督导都是他们负责。在这个大的部门或者事业部下面，有可能会分为：公司银行部、国际业务部、现金管理／电子银行／交易银行（各个银行叫法不一样）／、国际业务、（有些银行不在公司银行条线管理）、小企业金融部／等等。在这里我就不展开说了，如果展开，就需要讲银行业务都讲一遍，甚至科技金融、系统、互联网、客群管理都需要涉及，估计要写四五十篇文章都可以，我以后专门开一个来进行吧。简单来说，公司金融就是负责管理支行如何营销公司客户，营销其存款、贷款、以及其他例如开网银、、贸易融资等等各种业务的部门。同时，公司客户的存款要达到多大目标，谁的贷款最终可以发放多少，都需要这个部门的最终决定。七、你需要注意到的是，我上面说公司银行部门（分行）负责“管理”营销，而不用每个客户都直接营销，虽然可能会参与协同营销，换句话说，分行是“管理”和“支援”你的业务，并且在你搞不定的时候进行协助、在你不懂的时候进行教育。我总是喜欢拿军队比喻银行，如果说你攻击的对象是坦克汽车（大个目标）是类似对公业务的话，那么分行公司银行管理部门所要做的事情就是，决定你的任务是：搞定X辆坦克、Y辆远程加农炮、外加Z辆吉普车，在这个过程中你要用到相关的金融产品：例如反坦克火箭、呼叫空中打击、手榴弹、地等等。这些武器（产品）由分行告诉你有哪些、可以用多少、怎么样用。如果你面对客户的时候，还是不知道怎么用，那么，（在客户非常重要的情况下），分行的同事也会和你一起向客户讲解产品的用法。因此，结论是：分行专业度高、管理工作多、传导培训工作多——但是——但是——没有直接营销任务和营销压力。 对于很多拥有学历较高的同学来说，会发现分行工作更加适合，为什么？因为喝酒请客打电话拍马屁，的确有可能不是你的强项。所以有些同学从支行到分行，感觉如鱼得水，也是这个道理。我这么说，并不是说支行没有前途，且听后面分解。八、分行的零售银行部，和上面讲到的公司银行部类似，只是更多涉及到个人存款、个人贷款（）、、客群管理、网上企业银行、手机银行、电话银行等等业务，这里我就不特别展开了，你可以将上面对坦克作战的模式换成对敌方单兵作战进行比较即可。这里需要提及的是，公司银行业务和零售银行业务（包含信用卡）在银行中的区别，公司银行更像是打猎，我三个月打下一头大象，搞定一个公司，公司贷款3个亿，存款也有2个亿，那么收入相当可观。零售银行更像是耕田，我每天都播种浇水施肥，每个人存款20万，每个月发展100个人，其中10%做100万左右的贷款。。。类似这样的耕田业务。因此零售银行更加细碎，更加看日常的付出，公司银行更看关系、营销、机会等等。公司银行更像狙击的特种兵，零售银行更像是埋地雷的工兵，公司银行更灵活多变，零售银行更标准划一。注意：支行苦逼的柜员，属于零售条线，也归零售银行部管理（有些银行也会归到运营管理部管理）。九、在分行公司银行部或者零售银行部（包含其下属、附属、相关部门）工作几年，那么你会迅速对银行金融产品有深刻的理解，这个理解和你做营销的时候会有所不同，但是有些朋友的理解能力一般，只是按部就班的话，至少你对你负责的内容会有深刻的理解。也就是在这个时候，你的职业生涯可能会进入更加多彩的分水岭。十、风险管理部门：风险管理部门包含风险管理（有银行叫df5cbc8a07fa0eb6ff8c9911286fb）和授信审批，具体来说，就是对企业进行归类、，确定发放贷款的金额和条件，这里面有负责整体政策的、也有负责审核企业资质的、也有数据统计的、也有系统管理的。但是其中最为核心的，是审贷官，这些同事，将支行客户经理提交的客户资料反复研看，对客户申请的贷款理由反复论证，核定是否要给予客户贷款，给多少，在什么情况下进行发放。银行最重要的就是判断风险，确保贷款正常回收，本金利息落袋为安，因此，风险管理部门从某种意义上说是银行的核心技术部门。——但是，其实也没有那么难，只要对行业理解深刻，审贷没有那么难，如果说真有那么那么高的技术含量，那岂不是。。。要拿非常高的薪水？但实际上，审贷官的薪水在分行岗位中算是比较高的，但也没有高到离谱。从这里各位看官可以得出一个结论，在银行，最核心的业务岗位，也都是非常体系化的，你只需要照章办事，加上自身的经验和理解，一般都错不了（或者说错了也不是你的责任），换句话说，地球离了你，照样转的欢。十一、说到这里，我插一句，也算是回答有位朋友的提问：有人问，银行将你塑形了，以后可变性降低，别的什么都做不了了！ 但说实在的，各行各业都是这样的，你在百度工作，之后就一定可以自主创业或者跳槽跳到好的单位成功？你在华为做研发，就感觉某天脱离体系可以自己做手机？你在学校做教授，之后就一定可以脱离体系自己建一个研究所或者公司？其实大的公司都是一样的，都是体系化的，唯一各位同学感觉到有问题的是，作为有学历、有想法的有志青年，在分行、支行搭进去5-10年时间，同样的时间，在任何地方都可以成就一番事业，何必在银行呢？ 这个想法是正确的，要注意，银行在金融领域中是最为“细水长流”的行业，你待得时间越久，对银行的理解就会越深刻，甚至对金融的理解越深刻。所以，如果注意到支行的行长这个层级，每一个支行行长对业务的理解、对人际关系的理解、对产业的理解、对人性的理解，都到了一个层面。这也是需要积累很多很多年的。反过来说，我是赞同跳槽的，一是你进来银行，感觉到了天花板，事多压力大，没有发展空间，青春一晃过去了三五年，那么这三五年的历练，一定也可以帮助你找到不错的归宿——因为，根据我的经验，无论是传统产业、还是新型产业，对于曾经在银行工作的人，都还是非常非常认可的，特别是一些先进的、规范的银行。二是你进了银行，上升速度很快，积极吸收银行的精华知识，从产品也好、到运营也好、到风险管理、科技、系统、流程、组织和战略管理等等都了解透了，觉得银行没有什么可以再给到你新的内容，那么我相信，很多机会、包括互联网、其他银行也会等着你，更高的薪水和空间也都在向你招手，你当然可以跳槽。 金融是一个古老的行业，也是一个现代的行业，它和教授、医生、军人、警察、公务员一样，一般来说不太可能被社会舍弃掉，关键看你能做到哪一步。 你在医院做护士和主治医师感觉能相同吗？ 我这里的意思不是说，一定要做主治医师，而是说，不存在银行将人一定定型的说法。换句话说，如果你业余时间不充电、不努力，其他行业也一样。有些朋友跳出了银行，找了了很好的归宿，也有朋友最终又回来了，也有朋友在银行“混了”好多年，最后到证券、保险、P2P、供应链公司、大企业财务公司等，也有很好的发展。银行是一个平台，而不仅仅是一份工作，但是这个平台，要想实现职业生涯的高台一跃，还要看你是否真正能够走上这个平台中的“高台”，高可以是职务、也可能是专业度。十二、运营管理部门（会计部门）：运营管理部门是专门指为公司客户进行账户级别服务的部门，怎么说呢？有点像出纳的角色，举例说明：某公司要开户，那么运营管理部门要在系统中建立客户号码，审核客户开户资料，报备人民银行，然后户就开好了。这跟你去开银行卡一样的，只不过是给公司开立账户的。此外，负责公司对公司的转账工作，负责融资资金的发放工作，负责其他各种公司业务的系统账户级别操作。简单理解就是银行的会计。很多银行的会计部门也负责零售的业务，有的在零售条线也会设立会计部门。之前说的在支行的“会计柜员”就是由这个部门直接管理的。这个部门的工作，女孩子做还可以，男孩子做。。。。要有耐心，要缜密。有些银行把大部分的会计操作全部都收到分行，有些银行还依然在支行操作。这个部门真的是纯后台部门，对比公司银行部和零售银行部这些中台部门，这些中台部门依然可以与前台有很多联系和管理输出、信息回馈，对比风险管理部这样的后台部门，风险管理部虽同为后台，但却至少称得上是有技术含量的核心。而运营管理部门，更多的是例行公事，可以认为是对公的柜员和柜员管理，很多人也感觉枯燥无味迅速离开了。 但是！但是！但是！美女帅哥请留步，其实这个部门还是很有魅力的，为什么？？？因为账务处理，特别是银行的账务处理是所有银行经营活动的基础，很多部门做业务，都是知其然，不知其所以然，而运营管理对具体业务的操作到了账户级别的层面，那真的是可以管中窥豹、一叶知秋了，因此，这个部门做的比较专业的话，去银行很多部门调岗都没有问题，总行也会非常欢迎，互联网支付公司、公司也会比较欢迎。但是就是学习的过程枯燥了一些。十三、财务部或计划财务部：这个部门是分行的财务大管家，银行怎么赚钱，储户存钱，银行放贷，并且确保放贷收回的利息要大于收不回来的钱，这样银行就盈利了。那么储户存了多少钱，利息是多少，贷出去多少钱，利息应该收多少。有存量储蓄100亿，已经贷出去90亿，现在又有50亿的贷款需求，怎么办，去哪里搞钱（一般向总行申请，还是说借同业，还是说转出---资产经营回头写专栏吧，一言难尽），总行定价多少，对客户定价多少，这些都要财务部来制定。财务部同时要基于这些安排，给各个部门分配任务，换句话说，就是对各个部门说：你这个部门，今年要赚5个亿，否则绩效。。。。就呵呵了。那个部门，今年要赚3个亿，否则。。。等着瞧。同时，存款到期和都是复杂的时间序列，加之成本和收益，你可以理解成为，银行内部的“进销存”管理部门。同时该部门要管理营销经费、报销员工经费、分行部门和支行的考核等等。这个部门是分行的核心部门，什么叫核心部门，传统理解上，管物管钱，就是核心部门。但其实这个部门非常核心和专业的功能是：经济资本的占用计算、拨备的计算、不良贷款的处理计算方式、资产评级核算等等，这些，对于很多小同学来说太高深，就按下不表了。而且在分行，很多财务部的人也只是知其然，而不知其所以然，要对巴塞尔体系了解比较清楚，才能搞懂一些比较天文的概念。虽然这个部门比较核心，但是总体来说，属于土著部门，比较差，也很少人愿意流动，一般很多人都在该岗位干很久，原因我也不知道，不过我是不怎么愿意做这种看似很核心，但是和业务关系不大的工作。十四、同样与财务部门一样核心的是人力资源部，和其他企业的人力资源部没有半点差别，这里不多介绍。引用对财务部的评价：“虽然这个部门比较核心，但是总体来说，属于土著部门，流动性比较差，也很少人愿意流动，一般很多人都在该岗位干很久，原因我也不知道，不过我是不怎么愿意做这种看似很核心，但是和业务关系不大的工作。”对于以上两个部门，如果你愿意长久的呆在这个城市，那么这两个部门都是较为理想的。十五、法律合规部门：这个部门嘛。。。。主要是来审合同的，众所周知，金融的基础是法律，很多合同虽然是标准制式的，但是因为客户和业务的需求，会有变动，那么法律合规部就要审一下，确保不要损害银行的利益。同时，银行有很多外部监管法规，主要来自银监会和人行，也有很多内部规定，这个部门还要时刻监控业务是否符合这样的规定。如果你是法律专业毕业，那么这里是比较合适的，工作相对清闲，专业范也有，但是我感觉，分行的法律合规部门很多人，对业务不是特别熟悉，如果能在法律专业的基础上，对所有部门的业务驾轻就熟，明晰结构，前途也会无量。十六、信息技术部：这个部门嘛。。。主要是装电脑、拉网线、建立员工账户，同时维护一下机房，别的，我很少见有很多编程的任务，有些时候，银行的系统要和客户的系统对接，信息技术部也会配合开发。但是。。。。我很少见分行级别信息技术部有编程的大拿，即使有，也被没有特别绩效考核的体系磨灭了热情，毕竟这里不是互联网公司，不需要2个月出一个版本，6个月推翻重来，一年搞几个项目即可，是非功过，任后人评说。因此如果你技术真的好，特别是希望未来更好，就尽可能不要到信息技术部，去互联网公司吧！但是如果你觉得希望有保障，清闲，而且偶尔编一下程序，那么，信息技术部绝对适合你！ 分行总括：分行还有其他的部门，例如办公室、监察部、、投行部（你可以理解成一个另一个发放另类贷款的部门，但实质没有改变，跟券商的投行差异很大，而且说实在，券商投行也有很大的差异，别一听投行就觉得高大上，真正你认为的“那种投行”的从业人员，占投行从业总人数的10%以下，所以有些同学信誓旦旦说，我的梦想是做投行！！只能说，你真的可能不知道什么是投行）、同业和部等，很多功能和上面介绍的某些部门有很多类似之处，我就不逐一介绍了。到了分行的工作又一个特征：业务营销压力没有了，但是！但是！但是！事务压力增多了，你可能需要负责很多文字处理工作、报表制作、报告书写、培训传导、支行的咨询电话也会打到你一天什么都干不了，今天检查、明天营销、后天出差、下周到总行培训、今晚还有报告要交、本月的数据需要从系统中倒出处理excel、领导后天讲课的稿件和PPT、下周总行让自行检查问题的报告也要交上去。于是，你会发现，你会从一个火坑到另外一个火坑，而且如果支行应酬多，营销动员和总结类别的会议多，那么，分行就是正事、杂事混合在一起，而且特别特别的多！！！多到什么程度，多到你可以认为1个人做了3个人的活，大概就是这样的程度。国有四大行会好一些，基本可以认为1个人做1个人或1.5个人的工作。所以这种忙碌立马会刷新你对分行工作的新鲜感觉。因为事情特别多，因此，下班会比较晚，股份制银行一般超过7点是家常便饭，特别是牵涉到贷款的部门，如果有企业放款，基本要等放款完成才能回家。分行支行的会计因为要处理放款，也要等到业务办理完成，晚的搞到10点以后也是非常正常的。（这里回应了上面谈到的支行会计加班的原因）。在这样繁忙的工作中，你会负责很多的内容，回头看看，你会发现，你了解的内容正在不断的变宽，但是你如果没有系统化的思考你的工作方向，3-5年也可能一晃就过去了，很多人觉得自己已经成为了一个类似“文员”的角色，高不成低不就，就是这个原因。在分行，一定要快速学习业务知识，尽可能了解更多产品，加强与总行的交流，因为分行有与总行对口部门联系的权限，总行的产品和业务知识也会第一时间向分行的产品经理传导，因此，这个阶段，同时需要有一些总行的朋友，同时了解总行的业务方向。同时，任何地方都会有江湖，我没有说过支行有业务竞争吧？但你觉得有没有呢？我没说过支行有勾心斗角吧？但你觉得有没有呢？我没说过支行有领导因为你业绩没完成把你骂得死来活去吧？但你觉得有没有呢？还有很多事，我都没有说，但你觉得有没有呢？到了分行，你会觉得，江湖习气好像少了一些，书院和机关习气会多一些，这有好有坏，你觉得没有江湖就是好吗？人这辈子都是在江湖当中，你看不到江湖，江湖就一定看不到你，所以支行是待人接物、为人处事、社会生存的重要阶段，分行则是按部就班、体系运作、部门协同的重要阶段，这些都构成了你职场的重要组成。同时，如果你根本不了解支行的业务，做分行的业务就有点“书院气”，没有“地气”，因此，在支行的工作经验也是非常重要的。同时，支行看业绩、看关系、看资源，其实这三者都可以相互转换，如果你脑子灵光，可以业务做很多，迅速获得高收入，而在分行，只是拿平均数，在分行，很多人也没有升迁的可能性，唯有在专业领域取得成就。在支行，却更有可能带团队。这也是支行的好处。因此，分行支行的工作要辩证的看，但是如果你本来就希望到分行，或者总行，那就要做好最早的准备，尽快去分行，寻找机会到总行发展，因为长期在支行会对你的职位和薪水有影响，但不一定对你的专业发展路线有正向影响。 最后，在分行、在支行、包括在总行，银行体系的知识很封闭，怎么理解这种封闭呢？你可以认为你只了解你现在要做的事情，但不知道为什么这么做？什么原理？为什么是这个而不是其他？怎么才可能做到更好？一般来说，我没有见过哪个银行有明晰的指导，在银行中，真正独立系统化思考的人也很少，基本都是做自己的事情，也很少分享最核心的内容，这就导致大家看银行，都是盲人摸象，只知道去摸，为什么摸？摸到什么？怎么摸更多？都是靠悟性。而这样其实也保证机器良好运转，螺丝做螺丝、螺母做落幕、齿轮做齿轮、马达做马达，你要想知道这个机器的整体构造，没有努力和悟性？那就等着晃一年又一年了。何况每天忙碌压力大，能活下来就不错了，想知其然知其所以然，想了解三大哲学问题“是谁”“哪里来”“去哪里”，哪有那么多功夫？然后在分行，你可能就变成了工作和组织的一部分，分行在所在地还是很不错的工作，稳定，繁忙但却有些光纤，夜深人静时候，却也觉得有些鸡肋。3-5年可能就又过去了，下一步人生怎么走？你可能开始了新的思考。对分行、支行的一些补充说明：说实在的，分行支行的业务和内容其实占银行整体业务内容至少70%，因此，这么快结束分支行内容，可能有些同学会觉得有点仓促，那么我就回答一些问题并提出我的一些见解，后续有想到的也会更新在这个地方。一、任务那么重，我能搞定吗？很多同学入职的时候，都会接到一些指标，举个例子，作为客户经理，要完成存款X千万！ X千万？？？？？！！！！！我的神！我连十万块钱长什么样子都没有见过，行服发之前，我连西装都买不起。。。。来到陌生的城市，或者大学所在的城市，根本有毛社会资源，去哪里找钱？我认识谁呀？！！这个简直是Mission Impossible！！！但是，后来发现，只要给予时间，只要认真干，这些任务是可以完成的，真的不用特别担心，这些指标逼迫你去见更多的客户、说更多的好话、做更多的陌生拜访，然后有可能完成一部分，也有可能领导看你这么辛苦，会将一部分的客户资源给到你，算到你的名下让你维护，那么你的业务指标也可能完成。记住，一定要特别努力，就有可能有机会，因为作为一个团队，你的领导也希望完成任务，他／她也会积极想办法的。前提是你一定要积极的尝试你能想到的所有方向。二、做中后台还是做前台？这个话可以理解为，是做后台的运营还是去做和销售（或者叫做业务）有关的业务，这个问题人各有志，我不能代表所有人，但是我所见到的这么多年，大家都是希望从后台转向中台（产品和销售管理），或者转向前台（销售、客群直接维护），很少希望反向为之的。 第三部分：总行总行我想更多说一些务虚的内容，换句话说，不会具体再说每一个部门或者工作的具体内容，而讲一些我悟出的方法论内容，以及我个人对银行业的理解。我个人觉得，总分行到总行，比从支行到总行更加困难（一般来说困难很多），也提升更多。总行的特征是什么呢？如果说分行是一个人做三个人的事情，那么总行也可能是一个人做三个人的事情。不同之处是，分行是一个人做三个人的8种事情，总行是一个人做三个人的一种事情。换句话说，在总行，你终于可以集中在某个方向上一钻到底了。而且不管你喜不喜欢这样，但总行大部分的工作性质既是如此。如果你没有分行的历练（处理很多繁杂事务），直接从支行到总行，会觉得有些突兀，因为总行更像是一个各司其职，细化研究、推进的地方。到总行，你才发现，所谓的在分行对某些事情的理解，只是理解到了表面，总行把AK47冲锋枪做出来，分行传导清楚到支行让其能够真正理解怎么用、用好、别打到自己人、能够充分使用武器的性能，就已经100%完成其工作职责了，而且是很perfect完成的。至于为什么要这样设计，和M16有什么差别，子弹口径为什么是这样的，子弹重量为什么是这样的，为什么比较经久耐用，容不得分行去考虑，这些都是总行去考虑的内容。因为工作定位决定了彼此的差异。在总行，你也会明显的感觉到，各个银行做的事情真的是大同小异，方向性、创新型的口号即使再多，最后落地还是分支行的具体经营，更多的还是做传统业务赚钱，很多战略业务，我个人认为，可能也是传统内容的补充。换句话说，总行研究的各种武器，同业（其他银行）也都有，性能差不多，最多是细节有一些调节空间，但要说一个银行有了核武器，另外一个还在用机关枪，那基本不太可能（我这里说的是四大行和股份制，有些可能的确不一定很完善）。扩展来说，总行整体也可以认为有前中后台，很多银行的总行都有核心客群／行业经营的部门，也有很多产品部门（对公、零售、同业金融市场投行都会有），有负责风险管理的部门，也有运营管理和IT科技法务财务人力等部门，总行的人员素质一般要比分行高出不少，从学历、涵养、工作方式、思维方式都有很大的提升，我这里并不是说人本身就比分行优秀多少，其实人和人有多大的分别呢？而仅仅从其工作时候体现出来的状态评价。另外，从某种意义上来说，也是工作岗位的专业性提升了，业绩压力和繁忙程度有所改善的原因吧。在总行，其实很难说部门那些好、那些坏，因为都具备了一定的专业性，虽然银行产品同质化严重，但中国也就这么多银行，凑在一起，总行所有负责某个领域的人，可能也就那100个人以内，所以，这可能对你未来职业发展还是有很大帮助的，因为说实在，你的专业性真的得到了不少提升。但是，反过来说，这世界上有什么事情是非常难的，你完全学不会的？我想知乎上很多朋友应该不存在这样的问题，到了一个时间点，无论你是做产品（金融产品）、还是做客户、还是做风险、还是IT，你就会遇到一个问题，最核心的事情基本做完了，再做创新可能更多是务虚了，或者未来3-5年要做什么基本也都思考清晰了，每年按部就班升级即可，或者每年按部就班工作即可。对于很多同学来说，这已经不错了，专业性、ok，自己的一亩三分地、明确，社会和行业地位、有一些，外部的猎头、偶尔联系到你，收入嘛、凑凑活活，未来职业发展、职务和待遇如何提升，等等。这时候，如果你还年轻，我指的是35甚至30岁之前，而且你在总行所在的大城市还有住房，特别是还清了房贷，那么在总行的时光是忙碌但却充实的，也会是快乐的。直到你到了35岁或者38岁，有些人到了40岁这个坎。。。。一些问题就来了，专业度有了、待遇还凑活，但是职务。。。还是无法提升，或者说自己想做的方向很难实现，或者说家庭支出高于实际待遇，或者你对自己的职业发展有更高的要求，这个时候，很多人都会思变，或者说很多人在此之前都开始思变了。因为，我之前讲过，银行是细水长流，就会导致你无论在总行、分行、支行，都会感到自己走在社会“中位数”，同学会你不是最差的，但也一定不是最好的（一些年纪轻轻平步青云）的除外，未来是可以看到的，明确而且稳定，压力比分行小不少，如果某些方面做的好，还有各种内外部的荣誉，这就看你怎么选了。总体来说，总部的管理岗位，一般都是一个萝卜一个坑，变动的可能性很小，竞争也很激烈，所以如果你对自己有更高的职务和待遇的要求，则需要及时判断形势，做好职业规划，具体怎么做，每个人有每个人的做法，这里就不再赘述。很多同学、包括马云同学，经常说要颠覆银行，但是腾讯、百度、阿里。。。都自己办银行了，小米、苏宁也都跟进，也是如火如荼，各大集团企业的财务公司、公司、产业链、物流公司都开始搞金融，城商行不断成立，风险可以控制合规的金融创新比以前更多了，技术运用更多了。谁说银行那么容易替代？做一个APP，有个平台，做点，就能搞定那么多支行、分行、总行废寝忘食的努力，加班加点？？？要是能这样，银行早做了。互联网能够替代一个竞争不充分的领域，而银行业的竞争还不够充分？你能用互联网替代一个整天下班都在8点以后的线上线下相结合、有牌照优势、整体从业素质很好、社会Network复杂多样、延续了几百年的行业吗？我想，互联网公司可以忽悠，因为忽悠也是一种营销，银行也可以忽悠，因为忽悠可能也是一种创新，但商业的实质不会改变。你付出了多少努力，都是可见可衡量的。小柜员整天笑脸对客户，晚上掩面哭泣理财经理电话打爆，被骂诈骗电话扫楼，门口一等n小时酒肉穿肠过，半夜吐到不省人事表哥表姐（excel表）处理数据动辄100兆，每次处理机器停顿5分钟，就为了经营数据的某个维度偏远都市的网点，海外的风餐露宿筹备分支内部寓教于乐协同各部门，外部舌战群儒搞定客户一天处理xxx笔业务，不能出一点错，年复一年对于风险如缕薄冰，今年不发工资就做。。。。。。银行业，在很长的历史时期中，不可能被替代。于是，各网公司都开始与各大银行战略合作了。你们找的人都是银行的人，去做你们的，怎么样？赵本山说：“你跺（跺脚）你也麻！”知道什么是监管了吗？直到客群也是需要柜员、理财、客户经理、网点一点点积累的吧？ 所以，各位同学，你受的苦，只要认真感悟，一定会是未来的财富，因为这些苦，是所有未来搞金融搞银行的人所必须经历的。中国银行多少家？美国银行多少家？中国的金融从业市场，其实潜力很大，最重要的是，你要多学习，多理解，多实践。未来一定有机会！！！不管哪个银行，都不是我们父母开的，今天轮岗一下柜员、明天做客户经理、后天去分行、大后天去总行、下个月就搞转型改革战略重组，那不可能！对于任何行业、任何职业都不可能！你需要在工作中感悟！体会！时刻鞭策自己！提升自己！把握每个机会！迎接每个挑战！创新每个细节！以匠心处事！（当然，眼神头脑也要活络）才能真正获得未来！最后放一个新加坡银行的广告，我非常喜欢，也是我追求的银行从业者的状态，与大家一起共勉，前提是如果你希望成为白发苍苍的专业银行家。
One thing more：家庭也很重要，加班的女孩，多去谈谈恋爱，虽然说银行女孩忙，但还是很诱惑男人的，特别是给人的感觉很精干、漂亮、聪明，结了婚的男女，多照看照看家庭，家庭也非常重要，业绩完不成，家庭照看好，是更大的业绩。多横向了解行业机会，有时候要有恒心坚持不懈，有时候，要曲线救国，总之，机会偏爱有准备的头脑，你懂的。《别搞笑了，你连“装”都不会，还想成为精英？》 精选三原标题：揭秘金融“第一黑帮”：百位归国精英，圈下金融半壁江山
来源｜价值线授权转载自一本财经（ID：yibencaijing） 作者｜零和 编辑｜价值线 张海荣
在互联网，有一个神秘派系。 他们要么在巨头公司身兼要职，要么自己创业打天下，还有一些，成为传统金融机构创新部门的核心高层。 派系被称为“第一黑帮”，因为成员都是从Capital One（美国第一资本国际集团）归国的精英。 他们大多智商极高、沟通能力极强，而这个帮派图腾般的烙印，就是对数据和逻辑“宗教般的信仰”。 两年时间内，“第一黑帮”如何夺下的半壁江山？ 01半壁江山 近两年，中市场觉醒，强势崛起，成为互联网金融中势头最猛的主力军。 而“第一黑帮”的渗透，就是从那时开始的。 上百位Capital One精英陆续归国，经过两三年的渗透，圈下互联网金融半壁江山，很多巨头公司、产品等核心部门，都被“第一黑帮”把控。 他们进入巨头公司，如网商银行风险的负责人余泉、百度的副总裁黄爽； 他们也在互联网金融领跑者中担任风控要职，如小米金业务负责人陈曦，原CRO潘奕婷、COO章峰、原副总经理姚志平等； 还有一批，成为创业者，很多公司的估值已高达几十亿，如融360的创始人叶大清、总裁顾晨炜、量化派的创始人周灏、明特量化CEO李英浩、CEO周静。 甚至有人说，“第一黑帮”已握住了的命门和密钥。
△ “第一黑帮”50人精英团 而“第一黑帮”成员的身价，也在水涨船高。 猎头Lisa，最近大半年的时间都在美国。 她在Capital One的总部，弗吉尼亚州的麦克利恩长期驻扎、蹲点。 她的工作，就是每天约Capital One里面从业6年以上的华人吃饭、喝咖啡、聊天。 “国内的很多互联网金融公司，都点名要Capital One的人，开价一个比一个高”，Lisa称，对于经验丰富能担任CRO的人，目前价格已开到年薪200万到400万，另外，还分干股。 一个人曾在Capital One做了一个月实习生，回国后成为某金融公司的首席风险官，结果公司估值生生涨了一个亿。 “第一黑帮”在国内的势头惊人，不论是公司，还是，对贴上Capital One标签的人，都充满了狂热。 刚开始，Lisa也觉得这种追求有些“迷信和夸大”，但等她仔细研究过Capital One的发展历程后，才参透背后的逻辑。 在全球的消费金融发展史上，Capital One是其中必不可少的主角之一。 时光回到1988年，创始人理查德·费班克觉得自己太过超前了。 他提出了“数据驱动一切”的理念，而此时的，依然用着“经验评分模型”。 理查德遭遇的，都是不屑和质疑。 只有弗吉尼亚州的一家地区银行Signet，下面的信用卡部门，决定冒险一试。 谁也没有想到，这个小小的部门，将成长得枝繁叶茂、势不可挡，一路过关斩将，沿途出现的几十位竞争对手，要么被它斩落马下，要么被它直接收购。 如今的Capital One，在世界500 强公司中112 位，员工人数47300，资产规模超过3000亿美金，成为全美第二的消费金融公司。
数据来源：Wind、宜人智库 这段传奇的进击之路，成为美国乃至全球的消费金融经典案例。 从1998年到2003年监管危机到来之前这6年，Capital One飞速扩张，并推出了一系列创新产品，被认为是最有活力的“黄金六年”。 而经历过这6年时间的Capital One华人，正在成为“第一黑帮”的中坚力量。 我们追寻这一批人，去寻找Capital One和“第一黑帮”背后强大的基因密钥…… 02精英天堂 至今李英浩都还记得，出了机场发现一辆“加长林肯”在等待的场景。
包往返机票，包宾馆住宿，甚至豪车接送，对于还只是一位研二学生的他来说，显得太过隆重了。 2000年，正在佐治亚大学就读应用经济学的李英浩，通过了Capital One校招前的两轮笔试，并飞往总部，参加正式面试。 等待他的，还有几轮恶战。 上午，现场几十个人进行持续3个小时的笔试。 “题目很有意思，有点类似奥数题目，但更偏数理逻辑”，李英浩回忆，最有趣的是，还有性格测试题，比如，如果你的团队中有两个人反对你，你该怎样办？ 下午场的面试，几十个人就只剩下几个人，面试官拿着一套案例题，让李英浩当着面解答。 他并没有在规定时间内做完，甚至最终答案也是错误的，“其实面试官并不在乎答案，只是想看你思考的过程，推导答案的方式”。 现在已是百度金融副总裁的黄爽，依然记得当时的场景，面试官不停“诱惑”她，试图让她把答案画成“图表”。 一天的车轮战面试，最终能够留下来的，可能不到5%。 而对于1996年更早进入的顾晨炜来说，严苛而有趣的面试流程，甚至是他选择留在Capital One的直接原因。 当时的他，手上已拿了微软和投行的offer，Capital One的面试，不过只是体验而已。 “考试就像闯关游戏，充满了智力挑战”，顾晨炜说，早期，Capital One的面试更为严苛，他前前后后经历了17场面试，飞往总部三次。 最后一次面试，出题人是创始人理查德，做完以后，顾晨炜就趴在桌上开始睡觉。 理查德略显不悦，当他知道顾晨炜已把题做完之后，颇为惊讶，本来20分钟的面试，他们聊了40多分钟。 第二轮面试，是Capital One的联合创始人，理查德当着他的面说：“无论你怎么看，这个人，我肯定要”。 正是这一幕，让顾晨炜放弃了微软和投行，义无反顾地来到这个公司，“它给了我某种期待，感觉在这里，有无穷的机会和可能性”。 “你进入这家公司后，很快就会发现，身边的人如此相似”，李英浩身边的同事，就如同一个模子刻出来的，他们几乎具有完全相似的特质：阳光开朗、智商极高、沟通能力极强。 而在经历上，这群人也有共同点，他们曾遭遇挫折，并迅速站起来。 “每一个人都特别好沟通，大家特别聪明，是同类人，如果你跟不上大家，你就会自惭形秽，而选择离开”，黄爽称。 仿佛是一个漏斗，Capital One刻意搭建出一个精英天堂。 而这套精密招聘系统的形成，全部来源于他们多年用人数据的沉淀。 “他们会给人贴标签，再根据表现，决定这个标签的权重和配比”，黄爽称。 比如，哈佛毕业的员工，如果他们表现不尽人意，那么“哈佛”的标签权重会降低。 Capital One这种对于数据近乎神明的崇拜，一度让陈曦难以理解。 有一次，陈曦的部门要招一个管理者，看简历，已完全匹配，但招聘部门还是要求考试，“在公司特别强势”。 黄爽称：“就连招个COO，都需要考试。” 不论出身，不论国籍，不看过往简历，只看你的资质和潜力——就是一个英雄不论出处的地方。 Capital One甚至每年会从印度本土一线的印度理工学院，挑选最优秀的毕业生。 除了招聘外，任何职位的升迁，当事人也要经历考试，且分数在其中占很大比重。 在多个场合中，理查德不无骄傲地都说过一句话：“拿我们公司前10%的人和别的公司来比，可能没什么了不起；但如果拿前80%的人来比，那简直高出好几个档次。” 理查德将这么一群独特气质的人聚集起来，组成了Capital One早期的精悍部队。 在他看来，具有这些特质的人，适合去掀起一场“数据驱动”的革命。 结果论证，正是如此。 03数据崇拜 在Capital One，“数据驱动”贯穿了所有的毛细血管，不论是人员招聘，还是组织架构。 而所有产品的推出，更是将“数据说话”，推到了极致。 当时刚毕业不久就加入Capital One的周静，也被公司内部系统所震慑——整个公司，就如巨大的创新机器，每一个小部门，就相当于是内部创业的小团队。 “只要你有idea，且有数据论证可行，就可拉动全公司的资源和人力，开始推进”，周静称。 而基于数据的测试和学习（test and learn），是Capital One这个创新机器内部，轰隆作响的发动机和心脏。 “我们几乎每个月就将全美国人的数据，刷一遍，去找潜在客户，开发新产品，或迭代原有产品”，黄爽称。 上一个新的产品之前，Capital One会将同一个客群，分为数百组，针对不同组的客户，营销不同价的产品，来测试接受度、率以及利润，从而选出最优方案。 就如在一片土地上，撒下不同的种子，等待发芽开花，并挑出最优品种。 “每天，Capital One都有上千，甚至上万组这样的测试在进行”，曾在Capital One担任统计部资深总监的刘志军称。 测试的细节，细到什么程度？ “你发信的时候，是粉红色的信封还是粉蓝色的信封，给客户的邮件，是需要签字还是不要签字等等，都要去测试，看反馈的数据来决策”，周静称。 一旦产品被数据反复验证后，就进入“审判”阶段。 在一个偌大的会议中，台下坐着Capital One整个公司的业务负责人，“你要像律师一样上台，用事实和雄辩去征服他们”，黄爽将其称之为“上庭”。 这个过程让黄爽感觉无比刺激，同时紧张万分，“你的产品要有漏洞，在台上会被问死”。 一旦通过了“审判”，公司这个创新机器就会全力发动，调配所有资源，唯你所用，推动你的产品。 这简直是一场场的智力赛跑。 “2003年之前的Capital One，不像一个金融公司，更像一个互联网公司”，黄爽称，公司就如大学校园，大家都不修边幅，明显的“学术校园风”。 “当时，公司最爱提的口号是reach for the star（仰望星空），不断追求，不断超越，身边环绕的青年才俊们，挺吃这一套”，黄爽也曾被这句话，搅动得热血沸腾。 “你失败了，没有关系，公司可以为你的失误买单，不需要接受惩罚”，陈曦称，但你要承受无法“仰望星空”的压抑和自责。 “好几个月不开张，你会很紧张”，黄爽称，你会害怕“穿西装”。 只要业绩表现好，在Capital One你就会有一项特权，你可以随意穿便装，那些天天穿着夹脚拖鞋、大裤衩的人，仿佛带着满身勋章，说明他们业绩斐然。 但如果你天天穿着西服打着领带，“就有点让人抬不起头了”。
在这里，激情四射的竞争文化，浇灌着每个年轻人的心；而对试错的包容，让他们肆意成长。 几乎每一个人，都被那段激情岁月刻下“烙印”，并将伴随一身。 而正是靠着这群人的反复试错，Capital One诞生了非常多的创新产品，比如信用卡返点——任何消费的刷卡，都有2%的返点。 “每单刷卡都返点，怎么可能赚钱？当时所有的银行都想不明白，因为刷卡的手续费都比2%要高”，刘志军称。 但Capital One怎么可能做赔本买卖？ “其实是可以挣钱的，因为不是所有的人都会当月还清，有一部分会因为还不上而产生利息”，刘志军称，Capital One通过大量数据测试，计算出其中“还不上人”的概率，从而设计出这款产品。 “在Capital One，对数据，是如宗教般的信仰，根深蒂固到每一个细节，每一条毛细血管”，李英浩称，这是Capital One遥遥领先的基因密钥，也是其一次次躲过危机的潜在原因。 创业就如最危险的棋局，每一个棋子都落对，“几乎从未犯大的错误”，不可能都归结于幸运。 在2008年到来之前，正在做Capital One监控到数据异常，“尽管市场对于房贷，已疯狂得一塌糊涂，但数据不会撒谎，公司果断卖掉了”，李英浩称，正是这个举动，让Capital One避免次贷危机的致命伤害。 正是靠着“数据崇拜”，Capital One安然度过了史上最大的金融危机。 04回国浪潮 这群年轻人享受着Capital One带来的冲击和成长，但很多人在这里待上5年之后，就陷入困顿。 Capital One招聘了太多的精英，但晋升的职位有限，导致后来有大量的人员流失。 “公司发展早期的精英策略是正确的，但后来就要收敛一点”，黄爽称，聪明的人，野心同样不小。 另一方面，华人在美国的金融公司，极难升到很高的职位。 “因为那代出国的中国人，都太谦虚，不善于表现自己，因此，他们更擅长分析岗位，却不善于需要谙熟美国文化的管理型岗位”，李英浩称。 金融危机残酷的洗礼之后，这代已成熟饱满、吸收了Capital One精华的精英们，开始将目光转向国内。 2013年，降生之后，中国的互联网金融时代到来，风云激荡，万物生长，机会丛生，金融换轨，驶入科技的高速车道。 此时，百年难遇的机会就在大洋彼岸，向他们挥手。 他们纷纷踏上了归国之路，试图将Capital One吸收的基因和烙印，带回中国落地。 “你为什么要回国？” 面对这个问题，每个人的答案会略有不同，但核心逻辑，都是中国的市场，太值得期待。 “在美国，你能看到已知的未来，但中国的未来，是未知的，太值得憧憬”，这是黄爽的答案。 融360的CEO叶大清，建了一个Capital One的微信群。群里已挤了满满500人，其中的三分之一，都已经回国。 在各种金融科技的峰会、、聚会上，很多成员都来自Capital One，“结果都变成了Capital One的线下聚会”，大家开玩笑地称。
△ “第一黑帮”在北京的线下聚会 仅仅用了两年时间，这批海归精英，就渗透到了互联网金融的核心。 为什么是Capital One？为什么是“第一黑帮”？ ，正是金融领域的一次科技革命。而Capital One的“数据驱动”基因，暗合了这次科技革命的奥义和精髓。 “Capital One非常成功的一点，就是充分开发了次贷人群”，陈曦认为，目前中国互联网金融的崛起，核心服务对象，正是传统金融机构还没有触达的“次贷人群”。 而这片土壤，甚至比美国更大。 在美国，信用卡渗透率高达80%，而中国，只有30%，大量的金融空白，等待开垦。 市场巨大，前景可期，但要把Capital One的精髓提取，因地制宜地根植在中国的大地上，还需漫漫征途。 “对于数据驱动的理念，很多公司表面接受了，但内核还没有松动”，陈曦称，暖化冻土的春风，才刚刚吹来。 早在2009年，顾晨炜回到中国，做了一家名为“信策数据”的公司，试图将Capital One的数据驱动理念，落地到中国的传统金融机构，为他们提供数据和反欺诈服务。 顾晨炜一家家银行去磕，做了两年，“我们期待做成金凤凰，结果养了一只，不亏钱，但也看不到未来”。 这些理念实在是太新了，即便是三年后，陈曦回国创业，情况依然没有好转。 他尝试给传统金融机构做咨询，去讲“数据驱动”理念，但大部分人，依然不相信。 最开始，陈曦给银行的负责人说，在Capital One，信用卡的审核，已完全自动化，脱离了人工。 “对方就不信，认为我在吹牛”，陈曦不得不改变策略，说在美国，已经可以做到只用20%的人工审核。 创业者如此，成为公司高层的人同样如此，在公司内部推动“数据改革”时，“困难重重，质疑太多”。 这批雄心勃勃的归国者，在刚回国的前两年，都要经历痛苦的磨合期，来接受本土化改造。 “模式不可能照搬，需要一些中国化改良”，陈曦称，要读懂这里，要因地制宜。 “第一黑帮”正在努力，孵化和改良Capital One的基因。 陈曦加入了小米金融，成为了信贷业务负责人。 周静成为了PINTEC旗下读秒的CEO，在个人信贷业务上延续Capital One的全自动化。 顾晨炜创业项目和挖财合并，他也成为挖财的总裁。 李英浩创办了明特量化，正在。 而黄爽，加入了百度，试图用最新的，再造金融传奇。 “我们产品和理念，都延续了Capital One的基因”，李英浩仍在寻找当年模板的人：沟通能力强，经历过挫折，并能迅速爬起来。 而顾晨炜遇见特别看好的面试者时，他就会对副手说：“无论你怎么看，这个人，我肯定要。” “第一黑帮”经常聚会，他们如大学校友般谈笑风生。 拍照时，他们就会伸出一根手指，举在胸前——这是“第一”的标志，也是他们的精神图腾。 老的一批人，他们刚适应了中国土壤，渐渐开花结果，而新的一批种子，刚刚埋下，等待发芽……返回搜狐，查看更多
责任编辑：《别搞笑了，你连“装”都不会，还想成为精英？》 精选四本文共18034字，预计阅读时间9分1秒我们今天聊的这个话题是《互联网金融，你冷了吗》，我今天说3个象，第一个是现象，第二个是真相，第三个是方向。我们先看看现在有什么现象？互联网金融在今年特别是这个月有两件大事很重要，刷屏刷的很厉害。第一个事是出了点问题，大家的反应比较热闹，我记得当时那天晚上基本没看到别的信息。第二个是昨天晚上，我就压根没看到别的信息，全部是科技蓝冲击纽约城。两件事一正一负，一个是正能量的上市，让P2P行业前途充满正能量，一个是负能量的，引爆大家对P2P的担心，因为涉及到的金额确实比较巨大。所以说我们今天讨论互联网金融，就以P2P为代表，因为现在P2P行业几乎是互联网金融最火的一个词了。那我们就以P2P为例来说一说互联网金融，看看对大家能有些什么样的启发。我知道我们今天来的还有很多支付的专家、和信、的专家，但是我们说的道理是一样的：互联网，我们接下来应该往哪里去。第一，我们现在互联网金融行业到底冷不冷，感到寒冷的究竟是哪些人？第二，冷在什么地方？现在只要谈到互联网金融不景气了，寒冬来了，一定会提到这个词，就是“资产荒”。他的表现有很多，P2P很多公司财富端已经开始排队了，为什么呢？P2P一端是，一端是理财端，如果资产端的客户没有资产，那财富端的客户是要排队的，是买不到的。否则，如果财富端再继续收钱的话，这就踩到红线了，大家一定比我清楚。那难道是没有人想借钱吗？特别是年底，大家都不需要钱了吗？好像不是这样的，我们党的政府天天在说，要支持中小企业发展，解决中小企业融资难的问题，但是现在偏偏中小企业的批核率也降下去了，甚至有些公司不敢做了。什么原因？现在不仅仅是P2P行业，在，融资租赁行业也存在这个问题，我听到不只一个行业的人在说我们的装比较困难，你有没有好的项目，只要你有好的项目，资金我来解决。这是经常听到的话。那这个问题怎么来的？我们想听一听大家的意见，你头脑里的资产荒是怎么回事？我们请教一下担保、典当、融资租赁、信托等全能型选手远大租赁的总经理胡小雁先生。胡小雁：我也觉得资产荒是一个伪命题。为什么呢？就是我们身边这么多人缺钱，这么多人想借钱，所以资产端、融资方的需求是很多很强烈的。那为什么会出现资产荒？我的理解，在宏观角度就是我们整体的利息下降跟不上实体经济收益的下降。所以跟资产产生的收益不匹配，压抑了一部分的融资需求。特别像今年吧，实体经济实际上收益的大幅度滑坡，包括很多的存在挤占了大量的信贷资源，造成了有效的融资需要没有释放出来。但是的期望值还停留在上一轮经济上涨周期的那个时候，那个时候我们都是8%，8%以下的看都不看，最好有9%，有10%。那么现在呢？你说如果9%、10%这种的资产拿去做实体经济的投资，赚什么钱？所以这就出现了一个问题，国家没有引导社会融资成本的下降，我们现在的都是负值，-4.9、-5了，即使现在银行的6%，实际融资成本是11%啊！那什么样的实体经济现在还有11%这样的，满世界找，真的我们找不到。那么谁还在借钱呢？就是对融资成本不敏感的这些主体、僵尸企业、政府平台，所以在我所在的融资租赁行业很明显，今年我们融资租赁一窝蜂都往政府平台去涌，都想做政府平台的项目，因为我们的融资成本实体经济已经接受不了，还愿意接受的就是僵尸企业，他已经不计成本了，他已经进入一个尝试的阶段，他已经不计成本去维持他的流动性了，你敢借吗？你不敢。什么最安全？还是政府，有政府兜底。所以大家一窝蜂的往那边去。前几天我们跟加盟融资租赁的大客户部的老总我们一起聚会的时候我们都说，现在融资租赁行业做政府平台已经没有底线了，只要你是政府平台，只要你做，ok我就给你，关键最后谈一个成本的问题。那么谈到资产荒的问题，为什么资产荒在P2P行业更明显？因为我们的投资者要求是收益更高，所以相对而言我们的资产来源就会更匮乏。那么这个问题怎么解决？我觉得e租宝是个很好的范例。告诉投资者们，这么高的收益是不现实的是空中楼阁，它哪一天真的会倒下，大家把心态放平一点，然后你去关注一下你投的资产的风险，大家会把期望降下来。实际上在这个通缩的时代你有个3%到5%的收益已经不错了，只要安全。撒奕：胡总这是很专业的理解，从宏观环境到具体的业务都给了专业的意见。大家如果没有问题我们继续往下进行。刚才胡总算的这笔账非常有意思：第一个，现在融资租赁的盈利空间根本不可能支撑P2P的平均收益。实际的P2P的平均收益是12.25%，大概10月份的时候是12.36%，融资租赁的平均收益是10%左右，这还只是毛利，融资租赁转移到P2P必须是净利润。也就是说融资租赁的盈利空间根本不可能支撑P2P的平均收益。这样的话A2P这个模式比较有风险，它出问题应该是大概率事件。第二个，从宏观经济来说，明年的增速一定是放缓的，今年是6.9%，明年可能在6.9%以下，我上个月在北京参加全国大会，平安证券的首席经济学家钟伟评价宏观经济中的基础建设，因为基建对于拉动中国GDP作用较大，基建的投资增长去年是20%，今年大概是17%到18%，因为还没结束，那大家猜猜2016年，基建投资增速可能是多少？这跟我们的资产有也是有关系的，虽然我们的P2P不直接对接PPP，也不直接买，但经济增速放缓的压力会传导到个人市场。同时，互联网金融里有些企业在搞网上资产交易平台，这么多的“A金所”“B金所”与这些是有很大关系的。根据钟伟教授的预测，明年可能是在12%，最低可能到7%，而且如果信托、基金要做政府项目的话，一定要是副省级以上才觉得靠谱，副省级以下基本不会去考虑。而且我第一次听到“副省级”这个词的时候是胡小雁同学，他说宁波的资产是副省级的，到处在推销。这就是我们2016年面临的宏观形势。投资和出口都比较乏力，而且收益率也不会像是以前那么高了，那我们的金融行业包括互联网金融行业的资产端能往哪里去？在这种情况下就有人大叫“资产荒”了。我认为资产荒是一个伪命题。资产荒本质是一个什么？既然我们的经济增速是6.5%-6.7%将是一个新常态，这个词是谁说的？习大大说的。为什么是6.5%-6.7%？因为6.7%以上是不可持续的，出口现在遭受到严重的打击，6.5%以下不能接受，习近平总书记就《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》的有关说明指出，确保到2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番的目标，2016年至2020年经济年均增长底线是6.5%以上。所以一定在这个区间内，在这个区间内我们在资产端能做什么？所以在这个新常态下，你不要指望政府在拿出来个4万亿来投资，多出来很多漂亮的投资共你来挑选，在这种新常态下，你的风控能力和市场挖掘能力如果没有跟上的话，那你会感觉非常的累。换句话说，如果你们感觉到累是因为你们的风控能力和市场挖掘能力没有跟上，你别指望他回暖。很可能在20年内你退休之前都这样。}