果儿金融：互联网金融四大派别--果儿金融--凤凰网博客
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果儿金融：互联网金融四大派别
& & 互联网+，最近这个名词不断出现在各大媒体的报道中，这是今年三月，李克强总理在政府报告中正式提出制定“互联网+”行动计划：推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。目前全球互联网金融呈现三大发展趋势，一是以第三方支付、移动支付替代传统支付业务；二是以P2P替代传统存贷款业务；三是以众筹融资替代传统证券业务。互联网金融从Copy to China到to China Copy,中国互联网金融已经走到了全球前面，中国经济发展有望依靠互联网金融发展实现弯道超车。马蔚华在一次演讲里提到，他说比尔盖茨当年发现了这种趋势，说我直接做银行就完了，要你这些商业银行干什么？最后还是美联储出面以需要分工的名义没允许他做。2014年底中国P2P行业的3000多亿，与宜信和剩下的其它企业三分天下，那么在未来谁能干好比尔盖茨没有做成的事呢？
目前中国做互联网金融的企业有以下几大类。
& & &第一类:互联网企业
& & &目前一线阵营首属BAT三巨头。腾讯6万注册用户，活跃用超过3.55亿；阿里支付宝目前3亿实名用户，超过2亿活跃用户；百度目前已经超4亿移动互联网用户。在这个得用户者得天下得时代，还没有起步胜负也决。
& & 百度金融：百付宝、百度钱包、百度金融中心、百度理财。
& & 蚂蚁金服：支付宝、余额宝、基金业务、小额贷款、担保公司、保险业务、招财宝、芝麻信用。
& & 腾讯金融：前海微众银行、微信钱包。
& & 二线互联网企业如京东、小米等也积极进军互联网金融。京东有京东金融，而小米除了投资，自营的小米金融也刚刚上线。
& & 笔者在接受资产规模3225亿美元的美国资本集团公司 (The Capital Group Companies - CGC)咨询时表示：目前最具优势的当属这类互联网企业，它们通过经营第三方支付沉淀海量资金，同时依靠积累的网购交易数据，可以通过大数据计算小额信贷潜在贷款方的还款意愿，降低每一笔的贷款成本。互联网金融的几大要素，流量成本优势、用户体验、大数据积累都算完美。而金融的核心是风控，目前大数据风控成型还需时间，它们唯一欠缺的是优质资产。
&第二类：传统金融机构
& & 如银行、担保公司、小贷、融资租赁、证券、保险、基金等。传统金融业参与互联网金融的形式主要包括银行系P2P、参股平台或众筹平台、与互联网银行合作、与金融超市合作等等。比如有自营的如“小企业E家”、“小马BANK”这样的银行系P2P平台。九鼎投资也出资20亿打造九信金融。从用户来看，数据显示，四大行电子银行客户已经突破10亿户。目前建行和工行手机银行客户总数已经超过1亿户，交行、农行、中行的客户数也超过5000万户，股份制银行中，招行、光大的客户数均超过1000万户。加上刚刚突破千万户的民生银行，手机银行客户数量达到千万户级别以上的银行达到8家。从去年到今年手机银行的使用用户从70%降低到60%，被第三方支付蚕食了部分市场。这类企业强在资产端的优势，有牌照有资金。而互联网人才、产品用户体验、流量导入方面则为短板。在互联网时代商业银行都是恐龙一样，应该趋于灭绝的东西，而不应该像现在这样每年赚到最多的钱。
& & &第三类：其它传统企业布局互联网金融
& & &40家A股上市公司涉足互联网金融，投资总额超过10亿。根据各家上市公司的公告，理由大致可分为两种：第一类是谋求业务转型，如用友软件等。用友软件欲改名为“用友网络”，准备以互联网金融为重头戏实现集团转型。第二类则是欲借P2P平台，为上下游做供应链金融服务，如勤上光电入股好又贷，达意隆参股广州易贷。勤上光电公告称，公司希望借助该平台，能够为其上下游的几百家企业提供融资服务。为了配合其完善产业链，布局LED格局的长远计划，勤上光电还设立规模为1亿元的产业投资基金。
& & &这类企业各行各业都有，房产、汽车、服装、快递、家居等等。如顺丰快递的顺丰金融。这类企业做互联网金融有品牌背书、信用基础，也有一定的资金优势。但面临着缺乏流量、人才、及资产端的挑战。
& & &第四类：草根创业者
& & &我们可以看到目前市场上做得最早的，最有创新意识的应当属于这群互联网金融行业的”野蛮人“。它们打破旧有行业规则，勇于创新，敢于挑战传统金融行业的巨无霸，成为这个行业的先驱，虽然很多由于资源匮乏，缺乏资金出现经营不善跑路或者倒闭。但也有比较优秀的企业在经历行业洗礼生存下来并拿到融资做大做强。如、、、积木盒子、易贷网、人人聚财等这些草根企业。另外还有宝象金融、先锋金融、网信金融等这类互联网金融集团布局互联网全产业链。草根企业的特点是灵活创新，他们是最具互联网思维的，互联网金融是屌丝经济，屌丝更懂屌丝。不排除草根里未来会产生很多独角兽企业。但随着巨头们的进入，草根创业者的机会会越来越小。这类企业应该说是成功率最低，成功难度最大的。目前这个行业前期基本没有什么盈利能力， 对于他们来讲唯一出路就是做到一定规模和体量拿风投或者是求收购。
& & &目前在中国做互联网金融的从业人员年龄从50后到90后都有，互联网思维跟年龄没有绝对关系，但有相对关系。年轻人对互联网的认识更深刻，接受程度也更高。从管理到思维方式，明显年轻人占优势。而中国目前财富和社会资源主要集中在70后之前的人手中，他们在社会资源方面占有优势。70后在社会结构中承上启下堪为中流砥柱。从滴滴打车这个案例可以看出，互联网企业靠的就是产品、技术、设计的创新。一个好的idea可以创造一个成功的商业模式，创造潜力巨大的市场机会。但金融的风控需要经验和数据的积累，这是年轻一代所不具备的，所以说在中国要做一个成功互联网企业需要70后的管理和金融人才，80后及90后的互联网团队，还需要能提供充足社会资源的50后、60后。未来社会财富正在从现在的50、60后向70、80、90后转移。未来互联网金融的主流用户都是目前年轻的一代。所以目前最有可能成功的模式是80后、90后创新团队加上一个可以拼的“爹”。 & &
& & &互联网金融的企业2013年是800家左右，到去年年底2000家左右，2015年是一个过渡期，2016年淘汰的比例会更大，最后能够做成规模的公司应该是在两位数以内。 &
& & &从狭义上讲，最终赢家是生存下来的寡头企业，也有可能成为权力寻租的出口，比如目前监管实施与牌照发放，或许演变成为权力与资本结合的新载体。从广义上讲互联网金融行业的发展会加速社会发展的速度，最终受益者是广大的用户，大家都会享受到更快、更好的理财、融资金融服务。 & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &原作者: 杨龙 |来自: 金评媒
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果儿金融&安徽生活网“约理财”产品战略合作正式签约
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9月10日，果儿金融联合安徽生活网举办战略合作签约，实现让全民借款融资和投资理财轻松化。随着“互联网+”模式的普及，互联网金融也是大势所趋，本次合作，验证了果儿“透明的，才是安全的！”平台运营理念，让借贷融资、投资理财大众化，让普通大众也能安全有效地实现自己的金融需求。果儿为社会所有人，特别是低收入、有资金困难的人群，提供透明安全的借贷融资、投资理财服务。
原标题：果儿&安徽生活网“约理财”产品战略合作正式签约如今，在金融机构的借贷门槛高、限制多、存款利率一降再降的前提下，互联网金融P2P发展已成借贷融资和投资理财的首选。9月10日，果儿金融联合安徽生活网举办战略合作签约，实现让全民借款融资和投资理财轻松化。随着“互联网+”模式的普及，互联网金融也是大势所趋，本次合作，验证了果儿“透明的，才是安全的！”平台运营理念，让借贷融资、投资理财大众化，让普通大众也能安全有效地实现自己的金融需求。果儿为社会所有人，特别是低收入、有资金困难的人群，提供透明安全的借贷融资、投资理财服务。合作双方均表示了对于果儿金融在P2P行业的风控管理，进一步明确了实现果儿金融未来“只做第一”宏伟目标。
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公司待遇：挺不错358票
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根据数据统计，安徽果儿金融信息服务有限公司招聘频率偏高，常年流动人数也偏高，平均每年流动人数为56人。小牛在线，果儿金融在喊你。。。-平台投诉-网贷天眼悦享金服启动风险准备金计划，安全系数媲美果儿金融_企业风采_经济频道_安徽网
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悦享金服启动风险准备金计划，安全系数媲美果儿金融
随着P2P网贷平台的日渐发展，银监会&去担保化&监管思路逐渐明确，投资者安全意识不断增强，因此有越来越多的网贷平台开始考虑通过其他方式增信，在去担保后的各种保障投资者权益的方式中，风险准备金的模式营运最为广泛，也最受投资者认可。
不过，据最新统计数据显示，截至目前，根据网贷之家P2P平台档案的记录，安徽120家平台中仅有5家设风险准备金，占比极少，仅为4.2%。其中，较为成熟的平台如果儿金融、悦享金服等都在银行设有风险准备金专户。
什么是风险准备金
目前，在P2P行业里，风险准备金是指P2P平台建立一个资金账户，借款成交时，提取一定比例资金放入此账户，当借款人发生逾期现象时，平台就会启动风险准备金先行赔付投资人。
业内人士认为，风险准备金模式目前属于比较理想的方式，对于平台而言，缴纳一定量的风险准备金，其本身就提高P2P平台的准入门槛，展现了平台的实力，相比于平台的注册资金，风险准备金一定程度上更起到了辨识平台的作用。
风险准备金银行余额证明成关键
P2P行业透明度不高是让投资者犹豫不决的一个重要的原因，定期披露平台运营报告则是透视平台实力的一个很好的窗口，也是衡量平台透明度的一个重要指标。风险准备金的第三方平台将对风险准备金进行监督跟进，每月交易额度进出情况进行定期披露，并且出具法律文书。网贷平台要真正做到阳光透明，营造了一个安全健康的投资环境，降低广大投资者投资风险，保障投资者权益，显然风险准备金银行余额证明成关键。
网贷后起之秀 可媲美果儿金融
悦享金服是一家新兴的p2p网贷平台，专注医药供应链金融。采访得知，悦享金服CEO方庆辉先生一直将平台的安全作为重中之重，在其成立之初就完成搭建符合自己产品属性的风控体系，并在平台技术、资金、法律三个方面与阿里金融云+蜜蜂数据+漏洞盒子、汇付天下、德恒律师事务所达成战略合作，在合规上线试运营期间就获得安全联盟以及诚信网站的行业验证。为了进一步完善风控管理体系，保障投资人权益，悦享金服于4月1日正式启动百万准备金计划，其与平安银行达成协议，将平安银行设为其监督第三方，每月根据风险准备金专户资金的实际进出情况定期披露，出具法律文书，平台安全保障体系再度升级，可媲美一直以透明为准则的果儿金融。
在互联网金融行业大环境下，希望各大网贷平台在追求发展的同时更追求稳健，坚持透明、安全、优质的准则，努力为群众打造更安全的理财环境以及帮助他们资产达到增值保值。
编辑：何薇
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