揭秘MMM金字塔式传销模式：月收益30% 推荐就能当“领导人”
　　央广网财经1月30日消息（记者于琦）“每月收益30%，开户就送50美元”，如此高额利息的投资项目，想必看到的人都会动心。这是MMM金融互助平台上打出的宣传说明，它打着“建立完美金融协助体系，无私互相帮助”的旗号，以月收益30%的超高收益率，吸引了众多的参与者。
　　虽然打着“互助社区”的旗号，但客户在这个平台只能投资却不能借款，这到底是互助，还是另一个庞氏骗局呢？
　　1月27日，监管层第四次对金融互助模式再次提出预警，在央行官网再次发出《防范“MMM金融互助社区”风险 谨防利益受损》公告，央行的此次预警直指MMM金融互助，并明确定性MMM金融互助具有传销和非法集资性质。
　　“MMM金融互助社区”被监管层直接点名
　　2014年5月，MMM金融互助社区正式登陆中国，在短时间内就吸引了众多的参与者，在微信、微博和网站上大肆传播，以高息和拉人头运作模式疯狂蔓延，其巨大的风险引起了监管层的注意。
　　1月27日，监管层第四次对金融互助模式提出预警，第一次直接点名“MMM金融互助社区”，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部委联合发文，从三方面直指其投资风险巨大，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益。
　　其一，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖?马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，“MMM”在俄罗斯实施诈骗被禁。
　　其二，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，属非法机构。
　　其三，“MMM金融互助社区”承诺畸高利息，引诱群众投入资金，设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。
　　“MMM金融互助社区”到底是个啥
　　据央广网财经记者了解，“MMM”1989年起于莫斯科，创始人为谢尔盖?马夫罗季。注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元），利用“金字塔”式投资返还方案吸引投资。
　　1994年，MMM公司的股票暴跌，平台崩塌，几百万投资者血本无归，马夫罗季则被捕入狱。
　　据俄有关部门通报，日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖?马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放，又重操旧业实施诈骗。
　　释放之后的马夫罗季卷土重来，打造了“MMM金融互助平台”，并在全球开展。
　　MMM在印度失败之后，就把目标瞄准了中国，于2015年初隐秘进入大陆地区。几乎没有花过一分钱广告费，MMM聚集了过百万的投资者，以及数百亿的庞大资金规模。
　　“MMM金融互助社区”是怎样“互助”的
　　即使被监管层点名警示风险，央广网财经记者仍然在搜索引擎中找到了“MMM金融互助社区”，到目前为止，这个网站仍在正常运行，服务器没有被封。
　　整个网站都以红色和绿色等鲜艳颜色以及硕大的字体在页面的显著位置打着宣传说明，称“俄罗斯著名数学家sergeymavrodi（谢尔盖?马夫罗季）目睹世界金融体系混乱，立志建立一个慈善互助的完美的金融协助体系”，以此为名要建立互相帮助的金融社区。
　　网站中并没有任何的电话联系方式，所有客服或后台联系方式均指向QQ。
　　央广网财经记者以投资者的名义咨询了线上的某位客服老师，这位老师向记者表示，这个平台是非盈利性质的学习网站。
　　记者通过和这位“老师”交流后发现，虽然打着“互相帮助”的旗号，却是只能提供“帮助”，而不能在平台上申请“援助”。用这位“老师”的话说就是，“这是一个互助平台，不是借贷平台，所以必须是自己先付出帮助才有收益”。
　　这就和国内的互联网金融公司大相径庭，在MMM金融互助社区上注册的会员只能做投资，而不能通过这个平台去借钱，投资后月收益30%，15天为一个周期，周期到了就能连本带利把钱都提出来。
　　平台上的“老师”对央广网财经记者表示，投资进去的钱是直接打给“借款人”的，但当记者想要在这个平台上寻求援助的时候，回答却是不能借款，当投资者投进去钱的时候，这个所谓的“借款人”又是从何而来？这也不得而知。
　　按道理来说，投资者和借款人应该一一对应提供援助，但MMM金融互助社区平台并没有所谓的“借款人”，提现收款的时候也是系统随机匹配的，收回的钱其实就是其他投资人的钱。只要这样不断有人投进来钱，资金链就不会断裂，上一家收取的利息和本金只不过是下一家投进来的钱。
　　MMM注册平台上一个特别有意思的地方吸引了记者，在注册自己信息的时候，不仅要填上个人信息，还要把“领导人”的电话和邮箱填上，平台上的“老师”告诉记者，“如果你要在这个平台上投资，我就是你的‘领导人’，以后负责教你怎么操作和复制所有信息给你”，如果记者还能推荐其他朋友在这个平台上投资，也可以成为“领导人”。
　　据了解，参与者发展他人加入可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线。
　　MMM绝非做慈善，网站的运营维护都需要成本，运营者的目的是为了牟利，平台发展成规模后就会收割，匹配的钱其实进了幕后运营者的腰包，资金流向也无迹可寻。
　　另外之前报道，MMM涉及的资金最少过百亿，每日产生的利息高达一亿元。MMM在国内运营超过200天，按照平均一天1亿元利息算，至少产生了超过200亿的利息。
　　应封锁“MMM金融互助社区”传播终端
　　中央财经大学法学院教授黄震在之前的采访中表示，监管层不仅要对“MMM”原有的名称进行提示，而且对其各种变身都要有提示。除了风险提示外，更重要的是采取行动，对于“MMM”或其它打着区块链、数字货币等概念进行诈骗的团伙，应该对其传播途径进行切断，并封锁传播终端。
　　他指出，公安部门及信息安全部门应开展联动整治行动，利用大数据对资金的流动、流向进行监测，不能仅仅是对在线的网址ID等进行封锁，还应该在线下展开调查，对相关的涉案人员进行追查。
　　至于目前这个网站为何还能够在中国运营，央广网财经记者采访到了大成律师行的肖飒律师，她用了一个比喻来回答这个问题。“我们坐公交车，车上可能会有小偷，公交车司机只能提醒大家车上有扒手要小心，但不能把车停下来自己去捉小偷”。她指出，从3M这个事件来看，如果有人有权力去制止和打击的话，应该是公安机关接到老百姓的报案以后，引发的司法程序，而行政机关干预这样的事情比较少。
　　“如果老板姓大规模的去报案，受害受骗的比较多，司法机关这时候会出重拳打击，目前可能有这样的情况发生，但可能没有这么严重。行政机关很少主动出击，属于守夜人，对市场行为有管理的权力和义务，所以它会不断的警示大家，主动关闭这个网站是不合逻辑的，国家机关处理这样的事情是要分机关、分步骤来做的。”肖飒律师这样对央广网财经记者解释。
　　传销、金字塔、庞氏骗局，这些名词早已耳熟能详，稍微有些金融常识的人都能看得清楚。MMM的骗局其实并不高明，只是把线下的传销用线上的形式加以包装点缀，却笼络了一大群想一夜暴富的掘金者。
　　人性的贪婪往往是走向深渊的致命弱点，天上掉馅饼的好事也不会无缘无故的掉在你身上，你看中的是别人的利息，而别人觊觎的是你的本金。小心血本无归。
编辑：于琦
关键词：MMM金融互助社区;传销;非法集资;骗局;监管层;点名
三亚警方捣毁了一个散发虚假旅游传单窝点，抓获14名涉案人员，10人被拘留。
元旦期间，四川巴中市南江县公安成功打掉一个传销犯罪团伙，破获系列诈骗犯罪案20余件，抓获犯罪嫌疑人3名。
被老乡骗进传销组织的刘某 在与传销人员的接触中，发现该传销组织 是以管理人员的多少 和申购产品的多少 来获得晋升和回报的，并且有不少传销人员 苦于没有资金，无法购买更多的产品 使自己更快地晋级。刘某认为这是一个巨大的“商机”，不仅可以使自己逃离传销组织，还能赚上一笔。
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MMM金融互助社区有风险 与传销特征类似
　　近一段时间,一家名为“MMM”的金融互助社区引起了社会的广泛关注:一方面该平台号称能帮助参与互助者获得高达30%的月回报,使得一些人趋之若鹜;另一方面其公开宣称的互助模式也让公众存疑,认为该平台存在传销的可能性。
　　MMM社区是什么,它是如何运作的?在“由俄罗斯著名数学家建立”“有107个国家参与”“在以色列、美国、印度等多个国家成功运作4年以上”等光环背后,有没有其他秘密?
　　静态收益一天能赚1%
　　MMM社区最引人注目的,是号称达到30%的月回报。记者查询到的MMM社区网站称, MMM社区提供技术基本计划,在全球范围内寻找援助者与受援者,并不断传递援助。所有的资金均来自于参与者,而每个援助周期为15至30天,在冻结和等待期内,每天都有1%的利息。
　　为了更准确地看清MMM社区背后的运作流程,记者联系到了曾经参与过MMM社区、家住湖南某地级市的田女士。通过田女士发来的MMM社区手机网站截屏,可以清楚地看到她参与MMM社区的每一笔交易。
　　田女士介绍,当完成注册后,她选择了1万元作为第一次“提供帮助”的额度,MMM社区平台开始配对。配对成功后,系统给田女士发出订单通知,里面有详细的收款账户、联系方式以及领导人的信息。“所谓领导人就是你的上级,系统会给你自动分配一个。如果参加MMM社区的时候没有填领导人,账号会被封闭,钱就拿不回来了。”田女士说。
　　那么,什么是领导人,他的作用是什么?田女士说,领导人和介绍人是MMM社区系统里面比较重要的两种身份,介绍人负责将新人带入MMM社区,而领导人则作为纽带使得参与者形成金字塔结构。“我现在就是我介绍人的下线,我这次投的1万块钱,里面有1000块钱是他的。”田女士说,介绍人只能拿一次的提成,领导人则可以拿得更多。
　　“我单位有20多人,已经有4个人参加了MMM社区,听说我的介绍人有100多个下线,每个月什么都不干都能赚上万块钱。”田女士说,其实自己的上线也鼓励她去拉人,说多拉一个人能赚不少钱,“不过自己还没搞明白这个事情,还是先不拉人进来了”。
　　在MMM社区网站上,田女士的介绍得到了印证。网站介绍,除了每天1%的静态收益,参与MMM社区还可以获取两类动态收益。其中一项为10%的直接推荐奖,另一项则为四代的管理奖金,分别为一代5%、二代3%、三代1%、四代0.25%。
　　在田女士的账户里,记者看到第一笔“提供帮助”的1万元资金流入5个账户,金额分别为1500元、1270元、2100元、1580元与3550元,分别对应5个交易号码与5个用户名。而点击每一笔交易,还可以看到更详细的信息,包括银行名称、账号信息、真实姓名与手机号等。田女士告诉记者,将金额转入上述账户后,通过电话与对方联系,确认对方收到款项。田女士将汇款记录截屏并将图片上传至MMM社区网站,审核通过即获得1万马夫罗币。
　　经过14天的等待,田女士的马夫罗币结束冻结,随即她提出“获得帮助”申请,此时,她的账户内显示可申请的援助金额为11500元。经过3天的配对,田女士从5个陌生账户获得了总计11800元的互助资金。“多出来的300块钱是因为多等了3天,每天1%。”田女士补充说。
　　至此,经过18天的时间,田女士的1万元本金变为11800元。紧接着,田女士投入11500元,进行第二个周期的交易。而在参与MMM社区满一个月后,田女士还获得了约值50美元的320元人民币的新人奖励。
　　与传销特征类似,四部门联合发布警示
　　简单的操作流程、高额的回报,一度让田女士十分兴奋。但是,突然有一天,一个疑问击中了她:“也没看到有人做生意,那钱是怎么越来越多的?”对此,MMM社区网站给出的解释是,现金要流通才能产生价值。
　　北京市中闻律师事务所合伙人李亚表示,就传统的庞氏骗局来看,资金普遍来源于新投资人对原投资人的资金贡献,而非来源于资金在实体经济中创造出来的价值。“庞氏骗局往往以不正常的高额回报来骗取投资者加入,一旦新加入的投资者减少或停止,这种商业模式就会崩溃。”李亚说。
　　长期从事反传销活动的公益人士李旭则表示,金字塔形资金结构很不稳定,一旦资金链断裂,由于资金已在中上层被消化,底层参与者会遭受重大经济损失。此外,李旭告诉记者,由于MMM社区领导人的身份使整个参与者形成了上下线的关系,且领导人可以依据下线的数量和销售获得报酬,所以具有明显的传销特征。
　　在采访中,一些参与者表示,其实自己也感觉MMM社区应该有问题,否则哪有这么高的收益。不过,高收益太诱人,所以想“赚一把就走,没想过长久投资”。
　　“反正没几轮就能把本金赚出来了,到时候只用收益玩,就不担心啦。”一位参与者说。
　　自11月11日起,银监会、工信部、央行、工商总局连续两次发出风险预警公告,称近期国内多地出现以“金融互助”为名,承诺高额收益,引诱公众投入资金的行为。此类行为常见名目包括“××金融互助社区”“××金融互助平台”“××金融互助理财”“××互助社区”等,该行为依托互联网,通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传,波及范围广。
　　风险预警公告中表示,此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。对此有关部门呼吁广大公众切实提高风险意识,理性审慎投资,防止利益受损。同时,对掌握的违法犯罪线索,可积极向有关部门反映。
　　为了尽早揭露骗局,减少后来者损失,记者带着相关线索踏上举报之途。敬请关注本报后续报道。
　　据MMM金融互助社区网站介绍,该社区今年4月进入中国,5月开始正式启动。
　　按网站介绍,互助参与者必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体,向其他参与者支付款项,被称为“提供帮助”即买入马夫罗币;由其他参与者处获得款项,则被称为“得到帮助”即卖出马夫罗币。根据规定,互助参与者每次援助的金额介于60元至6万元人民币之间,并获取相应数额的马夫罗币。
　　除制定交易规则外,MMM社区还对参与程度和频次作出严格规定,如“匹配成功不按时打款,账号会被冻结;2个星期不推荐朋友也不参与挂单捐助,系统会删除账号”等。
　　据媒体报道,MMM社区中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市,工信部网站备案数据显示,MMM社区中国主网站没有在工信部完成备案注册,根据《互联网信息服务管理办法》等规定,属于非法网站。
　　而记者调查发现,以MMM社区为名的网站还有诸多家,除了介绍内容大致相同外,均没有任何备案或可供查证的信息。
　　媒体报道显示,据第三方数据统计,截至目前共发现MMM相关推广社区35个,54个推广网站和197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。而记者在调查中也发现,MMM社区网站均未提供电话联系方式,所有客服或后台联系方式均指向QQ。
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两岸经贸关系大事记MMM金融互助社区再遭冻结 “领导人”称全家都在做MMM
在1月份被四部委联合预警的MMM金融互助社区投资平台日前“死灰复燃”，并且在近期又被“冻结”，从而使不少投资者的钱“打了水漂”。不过，北京青年报记者的调查显示，绝大多数投资者都知道这是一个“金字塔骗局”，但由于高额回报的诱惑，即使明知是骗局，也抱着侥幸心理，总想着“趁还没出事先捞一笔。”
今年1月，北京青年报曾报道了《四部委联合预警 “金融互助”成理财新雷区》，其中介绍了MMM金融互助社区等网络投资平台，打着“金融互助”的旗号，却以非法集资、传销的模式运行。对此，银监会、工业和信息化部、人民银行和工商总局已发出提示称这种投资方式扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。
近日，有投资者向北青报记者反映，MMM平台在“冻结”一段时期后再度开放运行，且在近期又被“冻结”，投资者需要继续投资10倍的金额，才可以赎回原先的投资。那么，MMM平台到底有着怎样的运作模式？为何可以吸引越来越多的投资人不断投资？对此，北青报记者展开了调查。
MMM金融平台再遭冻结
4月8日，MMM金融平台突然被“冻结”。在该平台投资2万元购买“马夫罗”的毛先生得知这一情况后非常惊慌，因为本来只要再过3天，就是自己可以提现的日期。他登录自己的MMM账户，发现在本应显示可提现日期的“将来” 一栏，却换成了“金额解冻日期”。而这里的“金融解冻日期”并非一个具体日期，却仅仅是这样一行意思模糊的、不带有链接的中文。
告诉毛先生这一“冻结”信息的，是毛先生的“领导人”丁先生，也就是他的上线。在MMM中，几乎所有消息的来源都是自己的“领导人”，丁先生说，“上面”在4月8日开了“领导人”会，表示冻结系统的原因是平台在尝试一种收益率100%的新项目，但是失败了无法兑付，因此牵连了MMM平台，MMM平台不得不在冻结后“重启”。
“冻结”和“重启”都是MMM平台的术语，指的是上一个阶段的所有本金和收益全部清零，特别是这种清零并非是暂时性的，而是永久性的。因此，一旦平台冻结，投资人之前的所有本金及奖励（它们被叫做“旧马夫罗”）都无法自由支取。然而冻结并不影响系统运行，在“旧马夫罗”（简称“旧马”）冻结后，所有用户依旧可以购买“新马夫罗”（简称“新马”）。
值得注意的是，在冻结重启后，唯一可以“解救”旧马的方式就是购买新马，以10%的比例解冻旧马。例如，毛先生投资2万元购买旧马，如果想要全部解冻，就需要再购买20万元的新马。
丁先生表示，这并不是MMM平台第一次“冻结”，去年12月，该平台第一次被冻结，许多用户认为被骗，有的还报了案。但今年2月，该平台又“重启”。除了旧马被冻住，需要新马解救之外，系统内一切正常。这让不少投资者又重新信任起了该平台。结果时隔2个月，平台突然再次冻结。
“领导人”称全家都在做MMM
毛先生进入MMM平台只有2个月。今年2月，毛先生的同事丁先生告诉毛先生，现在有一种投资方式收益很高，日利率1%，月利率30%，而且最快半个月就可以提现。丁先生还表示，自己已经投资了6万元，并且收回部分利息，平台安全可信。
在丁先生的介绍下，毛先生很快注册了MMM金融互助平台的账号。在注册账号时，除了需要填写自己的昵称、手机号、邮箱等个人信息外，还需要填写“领导人”的信息。丁先生告诉毛先生，成为“领导人”的好处是，可以拿到下线投资金额的10%，这被称为“领导奖”。比如毛先生投资2万元，那么丁先生就可以得到2000元的“领导奖”。并且，下线越多，“领导奖”越多，丁先生叫毛先生也多多推荐自己的亲朋好友加入，因为自己目前已经“领导奖远高于投资回报。”
丁先生将毛先生拉入一个以自己为“领导人”的微信群内，这个微信群已有100多人，全部都是丁先生发展的下线。丁先生表示，平时如果上面有消息，自己会通过微信群通知。在毛先生询问丁先生的“领导人”时，丁先生表示是自己的小姨，并称自己全家人都在做MMM平台的投资。
注册完成后，毛先生填写了自己的投资意愿金额2万元，并且在系统中“排单”，也就是等待系统寻找与毛先生匹配的另一位投资者。
“玩家互相打款”的运作模式
虽然系统表示，“排单”的过程可能需要3-7天，但是毛先生在第二天中午就收到了匹配完成的信息。他首先给对方发短信，表示自己与对方匹配成功，然后登录MMM平台输入对方的信息，对方也通过MMM平台核对信息，这时就匹配完成。最后，毛先生通过支付宝，把2万元现金转入了对方的银行账户内，并把支付成功的截图上传至MMM平台。待对方确定收款后，毛先生和对方分别完成了一次投资和提现。
这是MMM独特的运作方式。MMM平台被叫做“金融互助平台”并宣称“MMM不收你的钱，只是一个互相帮助的社区”，是因为它“玩家互相打款”的运作模式。不同于以往互联网金融的运作方式，投资者MMM上投资的钱并非直接存入平台，而是转给其他等着收回回报的投资人。也就是说，虽然账户在MMM网上，但是交易却是通过支付宝、银行卡等可信途径，且流入的账户并非固定账户。
为了使回报人免除对投资人打款的真实性和时效性怀疑，MMM也有许多“规矩”。比如提示回报人，“提现匹配之后，对方必须在72小时内给你付款，否则他的账号会被系统封停。系统同时会重新匹配其他的会员给你付款。完全不必担心收不到款。”对于PS打款图等额外状况，MMM也有对策，“自己如果确实没有收到款，在确认时间之前在后台反馈，系统会封对方的号，并且会重新匹配别的会员给你打款。你没有任何损失！”
绝大多数投资者都想“先捞一笔”
毛先生并非不理解其中的奥秘。他对北青报记者表示，绝大多数投资者都知道这是一个“金字塔骗局”，也就是说先进入者的利润是由后来者的本金垫付的。但是，由于高额回报的诱惑，即使明知是骗局，也抱着侥幸心理，总想着“趁还没出事先捞一笔。”
据毛先生介绍，MMM平台为了保证后来者足够多，除了以高额回报吸引“领导人”不断发展下线，并且对“领导奖”做出了各种规定。例如，MMM规定，“如果会员使用赚到的利息来投资的话，领导奖是会变少的。”也就是说，领导赚取的“领导奖”为下线的净投入金额，而下线赚取的利息、提现后的金额都要被减去。例如，毛先生投资2万元，丁先生可以得到2000元领导奖，但如果毛先生在赚取到利息后，提取了2.6万元，第二次再投入3万元，那么这一次丁先生获得的奖励就要按照（2万-2.6万+3万），也就是2.4万元来计算，获得2400元的“领导奖”，而不是按照3万元获得3000元的奖励。同时，MMM告诉“领导人”，“让你的会员在申请提现前排下一单，这样你就更大可能会有直推奖和领导奖。”也就是说，若想拿到领导奖，那么必须鼓励下线继续投资更大的金额。
另外，“领导人”还有可能遭遇投资金额小于下家所带来的“奖金烧伤”。MMM平台指出，若想正常拿到“领导奖”甚至自己的本金，那么“领导人”的排单额必须大于下家；而且在提现之前要先排单。据毛先生介绍，目前丁先生的下线有100多个，那么丁先生为了拿到自己的“领导奖”，甚至本金，则总投资金额必须大于所有下线，这个政策会迫使上线在发展下线的同时，自己也不断继续投资。
MMM在中国为何还未被禁？
在MMM平台的网站上，北青报记者发现其提供了一个微信公众号，表示可以与其联系。北青报记者看到，这个名为“互助金融圈”的微信公众号显示的账户主体是一家公司，名为“深圳市龙华新区灵耀网络科技中心”，并在微信认证资料中上传了工商执照注册号。但北青报记者在深圳市市场监督管理局的企业信息公示系统中并未查找到该公司，其工商执照注册号也显示没有相应信息。
事实上，MMM并非“中国创造”，它来源于俄罗斯，并已被定义为“俄罗斯史上最大金融诈骗案”。1994年，马夫罗季兄弟三人在俄罗斯创立MMM股份公司，注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元）。他们在俄罗斯几乎所有知名媒体投放广告，以高额回报为诱饵，吸引投资者。4个月后，每股价格已经炒到3万多卢布。同年7月，俄罗斯政府发表声明，质疑MMM承诺的高额回报，宣布不保证投资这家公司的安全性。MMM公司股价随后急剧下跌，“金字塔”崩溃，1997年宣告破产，投资者血本无归。按俄罗斯新闻社估算，马夫罗季三兄弟创建的MMM公司骗走了500万名投资者资金，牟利达15亿美元。2007年，马夫罗季被捕，被判处4年6个月有期徒刑。如今刑满释放，在中国重操旧业。
为何MMM可以在中国正常运转呢？据分析，这与MMM的暗箱运作模式有关，其在大陆并没有注册实体，也没有固定的办公场所，连服务器都放置在海外，公安机关根本无法介入调查。MMM就像个影子一样存在，根本无从下手。
今年1月，银监会、工业和信息化部、人民银行和工商总局发出提示称，“MMM金融互助社区”及类似主体不具备合法资质且运作模式具有非法集资、传销特征。此类运作模式违背价值规律，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。四部委提示广大公众切实提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，勿要贪恋非法获利，维护自身财产安全。同时表示，按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。（温婧）
[责任编辑:揭秘“MMM”：月收益30% 推荐就能当“领导人”
　　“每月收益30%，开户就送50美元”，如此高额利息的投资项目，想必看到的人都会动心。这是MMM金融互助平台上打出的宣传说明，它打着“建立完美金融协助体系，无私互相帮助”的旗号，以月收益30%的超高收益率，吸引了众多的参与者。
　　虽然打着“互助社区”的旗号，但客户在这个平台只能投资却不能借款，这到底是互助，还是另一个庞氏骗局呢？
　　1月27日，监管层第四次对金融互助模式再次提出预警，在央行官网再次发出《防范“MMM金融互助社区”风险 谨防利益受损》公告，央行的此次预警直指MMM金融互助，并明确定性MMM金融互助具有传销和非法集资性质。
　　“MMM金融互助社区”被监管层直接点名
　　2014年5月，MMM金融互助社区正式登陆中国，在短时间内就吸引了众多的参与者，在微信、微博和网站上大肆传播，以高息和拉人头运作模式疯狂蔓延，其巨大的风险引起了监管层的注意。
　　1月27日，监管层第四次对金融互助模式提出预警，第一次直接点名“MMM金融互助社区”，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部委联合发文，从三方面直指其投资风险巨大，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益。
　　其一，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，“MMM”在俄罗斯实施诈骗被禁。
　　其二，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，属非法机构。
　　其三，“MMM金融互助社区”承诺畸高利息，引诱群众投入资金，设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。
　　“MMM金融互助社区”到底是个啥
　　据央广网财经记者了解，“MMM”1989年起于莫斯科，创始人为谢尔盖·马夫罗季。注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元），利用“金字塔”式投资返还方案吸引投资。
　　1994年，MMM公司的股票暴跌，平台崩塌，几百万投资者血本无归，马夫罗季则被捕入狱。
　　据俄有关部门通报，日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放，又重操旧业实施诈骗。
　　释放之后的马夫罗季卷土重来，打造了“MMM金融互助平台”，并在全球开展。
　　MMM在印度失败之后，就把目标瞄准了中国，于2015年初隐秘进入大陆地区。几乎没有花过一分钱广告费，MMM聚集了过百万的投资者，以及数百亿的庞大资金规模。
　　“MMM金融互助社区”是怎样“互助”的
　　即使被监管层点名警示风险，央广网财经记者仍然在搜索引擎中找到了“MMM金融互助社区”，到目前为止，这个网站仍在正常运行，服务器没有被封。
　　整个网站都以红色和绿色等鲜艳颜色以及硕大的字体在页面的显著位置打着宣传说明，称“俄罗斯著名数学家sergeymavrodi（谢尔盖·马夫罗季）目睹世界金融体系混乱，立志建立一个慈善互助的完美的金融协助体系”，以此为名要建立互相帮助的金融社区。
　　网站中并没有任何的电话联系方式，所有客服或后台联系方式均指向QQ。
　　央广网财经记者以投资者的名义咨询了线上的某位客服老师，这位老师向记者表示，这个平台是非盈利性质的学习网站。
　　记者通过和这位“老师”交流后发现，虽然打着“互相帮助”的旗号，却是只能提供“帮助”，而不能在平台上申请“援助”。用这位“老师”的话说就是，“这是一个互助平台，不是借贷平台，所以必须是自己先付出帮助才有收益”。
　　这就和国内的互联网金融公司大相径庭，在MMM金融互助社区上注册的会员只能做投资，而不能通过这个平台去借钱，投资后月收益30%，15天为一个周期，周期到了就能连本带利把钱都提出来。
　　平台上的“老师”对央广网财经记者表示，投资进去的钱是直接打给“借款人”的，但当记者想要在这个平台上寻求援助的时候，回答却是不能借款，当投资者投进去钱的时候，这个所谓的“借款人”又是从何而来？这也不得而知。
　　按道理来说，投资者和借款人应该一一对应提供援助，但MMM金融互助社区平台并没有所谓的“借款人”，提现收款的时候也是系统随机匹配的，收回的钱其实就是其他投资人的钱。只要这样不断有人投进来钱，资金链就不会断裂，上一家收取的利息和本金只不过是下一家投进来的钱。
　　MMM注册平台上一个特别有意思的地方吸引了记者，在注册自己信息的时候，不仅要填上个人信息，还要把“领导人”的电话和邮箱填上，平台上的“老师”告诉记者，“如果你要在这个平台上投资，我就是你的‘领导人’，以后负责教你怎么操作和复制所有信息给你”，如果记者还能推荐其他朋友在这个平台上投资，也可以成为“领导人”。
　　据了解，参与者发展他人加入可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线。
　　MMM绝非做慈善，网站的运营维护都需要成本，运营者的目的是为了牟利，平台发展成规模后就会收割，匹配的钱其实进了幕后运营者的腰包，资金流向也无迹可寻。
　　另外之前报道，MMM涉及的资金最少过百亿，每日产生的利息高达一亿元。MMM在国内运营超过200天，按照平均一天1亿元利息算，至少产生了超过200亿的利息。
　　应封锁“MMM金融互助社区”传播终端
　　中央财经大学法学院教授黄震在之前的采访中表示，监管层不仅要对“MMM”原有的名称进行提示，而且对其各种变身都要有提示。除了风险提示外，更重要的是采取行动，对于“MMM”或其它打着区块链、数字货币等概念进行诈骗的团伙，应该对其传播途径进行切断，并封锁传播终端。
　　他指出，公安部门及信息安全部门应开展联动整治行动，利用大数据对资金的流动、流向进行监测，不能仅仅是对在线的网址ID等进行封锁，还应该在线下展开调查，对相关的涉案人员进行追查。
　　至于目前这个网站为何还能够在中国运营，央广网财经记者采访到了大成律师行的肖飒律师，她用了一个比喻来回答这个问题。“我们坐公交车，车上可能会有小偷，公交车司机只能提醒大家车上有扒手要小心，但不能把车停下来自己去捉小偷”。她指出，从3M这个事件来看，如果有人有权力去制止和打击的话，应该是公安机关接到老百姓的报案以后，引发的司法程序，而行政机关干预这样的事情比较少。
　　“如果老板姓大规模的去报案，受害受骗的比较多，司法机关这时候会出重拳打击，目前可能有这样的情况发生，但可能没有这么严重。行政机关很少主动出击，属于守夜人，对市场行为有管理的权力和义务，所以它会不断的警示大家，主动关闭这个网站是不合逻辑的，国家机关处理这样的事情是要分机关、分步骤来做的。”肖飒律师这样对央广网财经记者解释。
　　传销、金字塔、庞氏骗局，这些名词早已耳熟能详，稍微有些金融常识的人都能看得清楚。MMM的骗局其实并不高明，只是把线下的传销用线上的形式加以包装点缀，却笼络了一大群想一夜暴富的掘金者。
　　人性的贪婪往往是走向深渊的致命弱点，天上掉馅饼的好事也不会无缘无故的掉在你身上，你看中的是别人的利息，而别人觊觎的是你的本金。小心血本无归。 （记者于琦）
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