万和热水器老用户反馈：使用10年从未出现故障从未维修
万和电器进入合肥市场已有20年的历史，为合肥市民提供热水器、油烟机、煤气灶、消毒柜等多款产品，给合肥市民生活带来极大的便利。这一次，万和热水器为回馈新老用户，提供万和售后人员免费上门检测热水器的回访活动，并为万和的忠实用户送上一台电压力锅。8月22日上午，万家热线和万和的工作人员一同前往万和老用户家中了解万和热水器的使用情况。
在万和热水器的用户家中，我们了解到，虽然家用的万和热水器使用年数都在8-10年，但是基本上都没有经过大动作的维修，甚至有些用户家中的万和热水器使用了近十年，但从未出现故障，万和热水器过硬的质量得到用户一致的好评。
万和为四方新村的朱大姐送上电压力锅
家住祁门路四方新村的朱大姐98年结婚时购买的第一台热水器就是万和牌。朱大姐说，那是万和热水器的第一代产品，&当时还是水燃气呢&。08年，四方集团统一给员工更新家用热水器，这一次朱大姐依旧选择万和热水器。据了解，朱大姐身边的亲戚朋友使用的也都是万和热水器，他们对万和热水器非常满意，朱大姐表示&万和这次折旧换新优惠活动我一定要参加&。
&万和热水器老用户朱女士
万和售后万师傅告诉我们，热水器的使用寿命与使用者日常的操作习惯以及使用环境有关。朱大姐所在的四方新村是一座老小区，环境一般，加上热水器出厂年份较早，为了安全起见，建议朱大姐将热水器中塑料材质的净气管更换为金属材质，&塑料材质的净气管需要5-6个月更换一次，金属材质可质保8-10年，并且安全性更高更稳&。朱大姐还向售后王师傅反映，热水器在冬天的时候会出现冷暖水交替，水温不稳等状况。王师傅经过开箱检测发现是水流传感器出现了故障，并现场更换新设备，朱大姐甚是满意。
&&万和售后为朱女士检测热水器
经开区蓝色湖畔小区吴大叔也是08年购买的万和热水器，但因为是次新房环境较好，吴大叔和老伴也是很注重使用规范，即使热水器出厂年份比朱大姐家的万和热水器更早，使用近10年来也没有出现过任何故障，吴大叔开玩笑的说：&如果不是万和这次活动，我还一次都没有见过万和的售后人员。吴大叔对万和这一次上门检测服务很满意，&小伙子很热心，给我们老人家普及了很多生活安全意识，很满意!满分!&
&&万和热水器老用户吴先生
兴园小区的刘师傅和可苑新村的于先生家中的热水器分别是万和的电热水器和液化气热水器。万和售后王师傅对于这两款不太一样的热水器做了详细的讲解和使用安全规范说明。
&&万和售后正在为刘师傅讲解电热水器的安全使用规范
一走进刘师傅家浴室看到，电热水器在白天也照常工作。刘师傅说，电热水器从没拔过插座，即使使用过程中也未曾。对于刘师傅使用不规范的行为，王师傅进行了严肃的指正以及普及电热水器的使用原理，帮助刘师傅正确认识到安全的重要性。采访中得知，刘师傅是万和产品的忠实拥护者，除了万和热水器家中还有万和抽烟机和燃气灶。万和王师傅对万和家电的型号、出厂年份，以及不同产品的规格等了然于心。刘师傅厨房干净整洁，灶台没有任何油渍污垢，王师傅走进厨房一眼就辨别出抽烟机是05年出厂，万和的第三代油烟机，燃气灶是02年生产。王师傅告诉我们，目前这款万和燃气灶已经停止生产，配件等也不再生产，一旦损坏只能更换无法维修。虽然使用有十多年，外观依旧崭新，使用正常没有出现任何故障。王师傅向我们介绍说，厨房三配件油烟机、燃气灶、天然气，在使用中正确规范使用可以延缓产品的淘汰年限。&厨房抽烟机好使，天然气也不会差;油烟会直接导致天然气老化，抽烟机给力天然气老化速度也会大大降低&，王师傅还告诫用户，不要再天然气箱下面蒸饭烧开水，厨房的潮湿环境也会很容易让天然气提前出现故障。&
&&万和热水器老用户于先生
可苑新村的于先生也是万和的忠实粉丝，用过万和的消毒柜，对万和产品过硬可靠的性能赞不绝口。这款液化热水器使用也有近10年的时间，从未维修，王师傅打开热水器箱盖，水箱表面崭新如初，没有任何老化生锈剥落的迹象，王师傅说，这是因为在水箱表面镀上了一层防氧化膜，增加了热水器的使用性能和寿命。
&&万和热水器老用户吴师傅
万和售后王师傅在上门质检过程中遇上了&老司机&。上城国际风荷园的吴大叔是万和安装部的退休员工，因为对万和产品有透彻的了解，十分信任万和，已经用过两台万和热水器了，第一台距今都有十七年了。吴大叔说，&对万和的产品都有感情了，一直都不舍得扔，太好了!&第二台万和热水器使用也有七八年的时间，自己懂家电安全规范，使用过程中一直都很注意维护，因此从未出现故障。王师傅说，&如果所有万和的用户都能够了解万和懂得家电使用规范，我们也会省去很多麻烦，消费者也会更舒心!&
万和不仅热水器使用普遍，其他产品也有很大的受众群体。万和用专业的技术，高品质的产品，以及优质的售后服务征服了万和的所有用户。万和即将开始的以旧换新优惠活动受到很多万和用户以及即将成为万和用户的消费者的青睐，积极参与到活动中来。万和优惠活动不日开始，期待万和有更好更先进的产品惠及消费者。
编辑：宛亚文
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发送验证码最近刚玩知乎，看到好多朋友都在询问如何减脂或者健身，答案也是多种多样，有的推荐有氧，有的推荐无氧，有的推荐长跑，有的推荐力量，&br&有的推荐疯狂60天等健身视频，但其实都不是非常贴切初级训练者。在训练机构从业多年来，见过太多的个体问题和疑惑，所以想在这里跟大家共同学习一下，到底该如何减脂。&br&在正文之前，需要首先说明一个问题，脂肪是全身调用的，单纯练一个部位是无法有效减脂的，比如，仅做仰卧起坐或者举腿，是减不了肚子上的赘肉的，并且因为肌肉的增加，肚子可能越来越大 。&br&好了，正文开始。首先，需要一个自己的运动处方。我先简单写一下，如有问题可以私信，因为具体个人信息不全，比如心率等等，仅做参考即可。&br&1.运动目的。促进脂肪代谢，控制体重，减肥健美。&br&2.运动种类与方法。可以根据自己的体质和个人爱好选择，以有节律的动力性有氧运动为主，例如长距离步行、慢跑、自行车、游泳、健身操以及其他水中运动。知乎者曰，水中运动是最有效的减肥运动。外加力量性的运动为辅助，主要进行躯干和四肢大肌群的运动，如仰卧起坐、下蹲起立、俯卧撑等，也可以进行哑铃或拉力器进行力量练习，力量练习可以明显增加体内瘦体重的含量，而瘦体重的增加可以提高人体安静状态下的代谢率，即瘦体重多的人，消耗的能量越多。因此，有氧结合力量是较单独有氧更有效的减肥方法，联系有氧要坚持30分钟以上，因为此时脂肪消耗占主要部分。&br&3.运动的强度、时间、时间带、频度。&br&强度，建议采用中小强度有氧运动，心率控制在140次每分即可。&br&时间，刚开始锻炼控制在30钟左右，慢慢过度到40分钟至60分钟以上。基本原则为今天运动后第二天容留充满运动欲望即可增加时间。若肌肉酸疼，欲望不强，可适当减少时间。&br&时间带，晚餐前2小时锻炼比其他时间运动更有效，原因你懂得 。&br&运动频度，通常为3到6次即可，原则同时间。&br&另外，运动结合饮食控制和生活方式的改变是减体重的最佳方法。&br&好了，下面是具体方法，请细看。&br&至于先有氧还是先无氧，其实自身是很难区分的，因为它们始终在共同进行，是两种能量供应过程。一切运动都是二者以不同的比例组成的。这个不要太在意。训练是只需要关注锻炼的时间长度和强度。&br&一、买一台体脂测量仪。确定是脂肪多还是肌肉多，平时我们所常用的bmi指数，容易将肌肉多者误判为超重，其实不然。&br&二、通常情况，肥胖者耐力素质较差，所以减重应该按照受训者耐力基础和体重指数或体脂比，分成轻度肥胖、中度肥胖和重度肥胖，进行徒手、高温、和负重三个阶段训练。轻度、中度、重度每个阶段分别训练2周、3周和四周，每周训练5次。&br&至于如何区分轻重中，因为不知道楼主是男是女，现姑且以男为例，bmi指数大于25为轻度，大于27为中度，大于29为重度。如果是女生的话。相应数据减2即可。&br&1.徒手训练。分别进行5000米快走，要注意摆臂要与跑步相同；6000米快走与慢跑，每400米快走与慢跑交替进行；6800米慢跑；8000米慢跑。&br&2.高温训练。可穿雨衣进行训练。方法与一相同。&br&3.负重训练。男生穿10到15公斤沙衣，女士5到8公斤即可。方法与2相同。&br&以上具体处方请私信我，因为每个人的情况各不相同，必须单人单方。&br&另外，减重必须注意以下问题:&br&一是训练时间必须40分钟以上，前文讲过，且随训随加，每周5次即可。。&br&二是把握体液补充。训前20分钟盒500毫升水，但不要喝饮料。&br&三是一定要注意吃，但不能不吃。增加维生素C丰富的蔬菜和水果以及脱脂奶制品，适当补充禽类，水产类，牛羊肉和瘦肉等蛋白质多的食物。&br&后记&br&等到瘦体重占到一定比例的时候才可开始进行疯狂60天等健身操的练习，否则极易伤身。
最近刚玩知乎，看到好多朋友都在询问如何减脂或者健身，答案也是多种多样，有的推荐有氧，有的推荐无氧，有的推荐长跑，有的推荐力量， 有的推荐疯狂60天等健身视频，但其实都不是非常贴切初级训练者。在训练机构从业多年来，见过太多的个体问题和疑惑，所…
&p&真的可以改变一个人！！！&/p&&p&先上两张照片吧，学校的两次五公里活动，结束的时候拍的&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-aacfe58cd84b9ade5c8445d_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-aacfe58cd84b9ade5c8445d_r.jpg&&&figcaption&2017年3月，体重210，用我自己的话说，该凸的地方都凸了，这是当时能找到的最大的比赛T恤&/figcaption&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-eebabfaff6_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&800& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-eebabfaff6_r.jpg&&&figcaption&2017年12月，体重162，基本上像个正常人了&/figcaption&&/figure&&p&作为一个资深胖子，我从来不知道自己瘦了是什么样子，6岁因为脑炎打了太久的激素，从此养成了1岁10斤的规律，就这么一路奔到了200斤往上，胖的年头多了，变得只会用“反正这么胖了，减个毛线”来劝说自己了。。。衣服只有两个地方可以买到：网上+迪卡侬，吃饭总挑最油腻的，能躺着绝对不坐着，能不洗澡就不洗澡， 俩月去来个8元的毛寸，回想起来，有点像七龙珠里的他：&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-93b0c7e29ab_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&836& data-rawheight=&762& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&836& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-93b0c7e29ab_r.jpg&&&/figure&&p&直到17年7月，课题不顺心外加每天看到自己满脸的油腻，突发奇想----&b&去跑个步吧&/b&&/p&&p&第一次跑步跑了3公里，用了可能有一个小时？？？？穿了一双两三年不曾穿过的篮球鞋。。。&/p&&p&&b&第二天！！！&/b&疼的起不来床了，从胳膊到脚跟，觉得自己很没用，但是坚持着晚上在操场上走了三公里&/p&&p&找了N多教程，花了人生第一次1000多买了第一双跑鞋传说中的大体重神器Nimbus 18,买了护膝，护踝，下了一堆的咕咚、keep乱七八糟的软件，每天就这么能走走，能跑跑，反正每天坚持3公里，当时我没想到能减肥，晚上热么就当遛弯了。。。&/p&&p&走3公里...走5公里...跑3公里...跑5公里...8公里...10公里...18公里...&/p&&p&时间就这么悄么的过去了，直到&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-4eea26bea6fff3f33b7ef0_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&1136& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-4eea26bea6fff3f33b7ef0_r.jpg&&&figcaption&人生第一次跑了一个半马距离&/figcaption&&/figure&&p&11月5号跑了自己的第一个21公里，跑完回来我自己都不敢相信，一个曾经跑两百米跑吐了的死胖子，竟然跑了21公里！虽然这个时间比人家全马还要长，可这是21公里啊！&/p&&p&体重呢？也在不知不觉中减了50斤，肚子上曾经的一块腹肌这下变成了两块了，第一次去理发店整了个发型，双下巴没有了，可以随便试衣服了，以前陪女朋友逛街，她试她的衣服，我坐着玩我的手机，现在终于可以体会一把她帮我拿着衣服我试衣服的感觉了！&/p&&p&不能说跑步完完全全改变了，但是我爱上了跑步，因为是跑步让我和曾经那个邋遢的、自卑的死胖子说拜拜了！&/p&&p&当你觉得“今天好累啊，明天再跑吧”的时候，请换上衣服，随便下去走上半小时！&b&不是跑步改变了一个人&/b&，而是&b&坚持&/b&改变了你自己！&/p&&hr&&p&清明过后没咋看，本来还想能过1k就不错了，结果几天没看都2.k了，我的天，这是要成知乎大V的节奏吗。。。平时看评论，发现有很多人都有或者正在进行跑步的计划，既有像我一样大吨位的，也有身材好又想锻炼身体的，还有关心我女朋友的，嘿嘿。。。受宠若惊！在这里我统一回复一下各位的问题吧，我也不是那种专业的跑步大神，说对说错仅供各位参考，如有雷同纯属巧合。。。&/p&&p&1、饮食问题&/p&&p&很多人都在答案下问我是否需要节食，我这也不是第一次减肥了，却是第一次把体重控制住，我觉得可能也是因为我这次&b&没有节食&/b&的缘故？原因很简单，&b&华科的饭太好吃了啊！！！&/b&你让我一个胖子，天天守着5元的粉蒸肉，5元的炸鲜奶，1.5的热干面，还有各式各样的烧鹅饭Blabla的，怎么可能节食。当时为了给自己个借口吃好吃的，专门去了一趟超市，其实大家可以看看，一份粉蒸肉哪有一包康师傅3+2热量高，可是一包康师傅你吃了不觉得有啥吧，吃饭的时候也不会少吃，可是一份粉蒸肉在你心里产生的负罪感，不知不觉就少吃了，一来二去其实摄入的能量也没有想象那么多。不过零食和饮料一定要戒，我是切身体会到了&b&精制食品对人有伤害&/b&的道理了，从减肥开始，我就和饼干，薯条，沙琪玛，凤梨酥还有蛋糕店里各种肉松面包、抹茶面包，还有冰红茶、椰汁，瓜子，蒜香花生等等等等彻底绝缘！如果你想减肥，又不想节食，那么&b&请管住三餐外自己的嘴，除了吃饭，什么零食饮料都不要吃也不要喝了，&/b&节食容易让人抵触减肥的过程，那就把零食戒了吧，&b&又省钱又健康，多好&/b&&/p&&p&2、锻炼问题&/p&&p&我是坚定的&b&四十分钟理论&/b&的执行者，就是说人只有运动40分钟以后才能消耗脂肪，所以无论是我跑步还是快走，时间都会保持在40分钟以上，这可能也是我减肥的时候肉掉的比较快的原因吧，无所谓速度，无所谓量，尝试一下把锻炼的时间延长一点，可能一周没有那么多天有四十分钟锻炼，那就一个星期抽个三天也行啊！也有人在评论里说我之所以有这么多时间锻炼是因为工作不忙，其实每天任务很重，我锻炼都是挑晚上十点之后进行的，经常会跑到十二点之后，我并不推荐各位也熬夜跑步，但是我觉得，&b&你锻炼40分钟，远比你工作40分钟获得的多，健康只有一次机会，工作还能弥补！&/b&&/p&&p&还有很多人问我膝盖怎么保护，一个呢是我跑步一直佩戴护膝，学生没钱买好的，就是在京东买那种四五十的，带支撑的，半年坏了也不心疼，另一个选一双合适自己的鞋吧，比如高足弓选缓冲，低足弓扁平足选支撑，具体怎么选有很多知乎大神解答，我也是看着知乎选的，在一个就是跑步频繁的时候我会间隔做&b&靠墙蹲马步，&/b&后背紧靠强，腿略岔开半蹲，一次半分钟吧，一天做上两三组，除了上面这三个之外，我没有再额外的保护护膝的措施了。不过我跑步前后会&b&充分做拉伸，哪怕只跑三公里也要跑步前后拉伸，&/b&咕咚上有教程，跑前5分钟，跑后8分钟，这个无论时间多么紧张，我都会按时做完，如果大家想跑长跑，&b&那就做好跑前跑后的拉伸&/b&&/p&&p&3 如何坚持下去？&/p&&p&我看有很多人都说跑了几天就放弃了，或者说减肥也减了，很快就坚持不住了，我觉得首先是心态，&b&减肥不是折磨自己，只是为了给自己的明天有个交代！&/b&不要有太大的压力，我一开始目的特别简单，上楼喘不上气啊，老感冒啊老咳嗽啊，血压都有点高，所以就想去跑跑步，减肥只是改变自己不良生活状态的过程中的额外的礼物而已，所以也请各位一开始不要给自己太大的压力，告诉自己一定要减重多少之类的，就是单纯的走一走，跑一跑，&b&至于能不能减肥，管他呢！！！&/b&&/p&&p&&b&除此之外，我觉得拍照是个好办法，看着自己一点点的变化，还是蛮有成就感的，&/b&也敦促自己不要再回到以前那种生活中了。之前好多人都说为啥我照片打码结果头像没打码。。。哎，哥们我属于那种脑袋比较简单的人，发照片的时候只想着不能露脸，何曾想过我头像是自己的照片呢。。。也有人说看我之前的照片不像一个人，那我就发两张对比照好了&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-a18ea5ec288a62ced9d9_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&3024& data-rawheight=&4032& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3024& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-a18ea5ec288a62ced9d9_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-cd83ab7039a5edef3ad2289_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&3120& data-rawheight=&4160& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3120& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-cd83ab7039a5edef3ad2289_r.jpg&&&/figure&&p&一年前后对比，说实话，我是再也不想回到当年了，那个时候只有嘴爽了，身体却不像个20多岁的青年人，我相信，每个看到我这个回答的人都想改变自己，不用再怀疑自己行不行了，还是那句话，就从今天晚上开始吧，换上衣服出去锻炼会吧！&/p&&p&最后还是&b&祝各位都能找到一个不一样的自己！一起加油一起努力吧！&/b&&/p&
真的可以改变一个人！！！先上两张照片吧，学校的两次五公里活动，结束的时候拍的作为一个资深胖子，我从来不知道自己瘦了是什么样子，6岁因为脑炎打了太久的激素，从此养成了1岁10斤的规律，就这么一路奔到了200斤往上，胖的年头多了，变得只会用“反正这…
&p&家庭这个场景，意味着不能有特别大型的健身器械&/p&&p&但其实并不影响你进行有效的健身训练&/p&&p&而问题的减脂或者增肌其实是两个话题&/p&&p&&br&&/p&&p&涕姆就从两个方向来给大家一个计划&/p&&p&&b&【减脂的方向】&/b&&/p&&p&减脂的训练，家中比较好的无负重&/p&&p&&br&&/p&&p&本质上，减脂的效果就是让你瘦下来&/p&&p&如果你是胖子，可以让你瘦下来，降低体重&/p&&p&如果你是有一定肌肉，那么可以让你肌肉线条更加明显&/p&&p&涕姆在这里就推荐给大家一套非常高效的，并且在家中就能完成的训练——Insanity&/p&&p&&br&&/p&&p&在涕姆其他的文章中也多次提到了这套神奇的Insanity有氧操。并且也帮助了很多人成功减肥，甚至减脂到腹肌明显。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，这不是一个动作，不是一个方法。而是一整套体系，需要从无到有的去积累，去理解，去尝试，去消化。&/p&&p&&br&&/p&&p&其实是一个挺漫长的过程。就由涕姆为大家细细讲解。&/p&&p&&br&&/p&&p&首先，这个是7个基本视频（7套将近45分钟的有氧操视频）&/p&&p&&b&这7个视频将在计划中的35天中循环使用&/b&&/p&&p&而排列顺序根据下表&/p&&p&&br&&/p&&p&好在，这个计划非常死板！精准到每一天都已经帮你安排好了！&/p&&p&你要做的是：跟着视频去训练！&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-a4ade9f6e042be0ee2b77da5a394db11_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&547& data-rawheight=&462& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&547& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-a4ade9f6e042be0ee2b77da5a394db11_r.jpg&&&/figure&&p&这一套刷下来，真的有一种36天挑战GRE单词的快感！&/p&&p&&br&&/p&&p&这套表已经帮你做好了充分的计划&/p&&p&你需要做的就是打开相应数字的视频&/p&&p&跟着练&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&优点：&/p&&p&&b&1，强度足够大&/b&&/p&&p&&b&2，有人带领，可以逼迫自己完成无法完成的动作组合&/b&&/p&&p&&b&3，在家中即可完成，这样一个大冬天也算是福音&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&每个数字对应的视频：&/p&&p&&u&01 fi&/u&t test 基础训练
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&/p&&p&&u&10，Max Cardio Conditioning 极限心肺功能调节&/u& &/p&&p&&u&11，Max recovery 极限恢复&/u& &/p&&p&&u&12，Insa&/u&ne Abs 疯狂腹肌
&/p&&p&&u&13，Max Interval Sports trani&/u&ng 极限间歇运动训练
&/p&&p&&u&14，Upper Body Weight training 上半身负重训练&/u&&/p&&p&&u&之前放的链接好像失效了，有朋友私信说打不开的问题&/u&&/p&&p&&u&不着急~&/u&&/p&&p&&u&可以很方便的到优酷上去搜到&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&前面的35天为01-07，后面的08-14是为下面一个阶段准备的&/p&&p&在入门的时候，先可以暂时忽略&/p&&p&对应的视频，在文章最后原文链接中&/p&&p&可以播放&/p&&p&&br&&/p&&p&在35天结束之后&/p&&p&恭喜你&/p&&p&你的身体和心智已经是入门状态了&/p&&p&可以进行&b&下一个阶段的训练&/b&&/p&&p&这个阶段训练强度和重量都会增加&/p&&p&也会需要一些基本的健身器械&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-fc5d56ee476a6a94da39e_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&572& data-rawheight=&381& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&572& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-fc5d56ee476a6a94da39e_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&道理相同&/p&&p&只要按照相应的编号去训练即可&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&下面涕姆展示几个涕姆平台中通过insanity减肥成功的案例&/p&&p&&br&&/p&&p&Harris&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-4283acadbab1e69_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&636& data-rawheight=&848& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&636& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-4283acadbab1e69_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-a8e89b452ab_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&636& data-rawheight=&506& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&636& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-a8e89b452ab_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&Harris帅帅的小伙子，现在在大学里。不断的完善着自己。 &/p&&p&&br&&/p&&p&还有减肥达人Lee-两个月狂甩20斤&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-c41f14bb417c9e976bab8f9b85a3dada_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&887& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-c41f14bb417c9e976bab8f9b85a3dada_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-91b6b6fbabf24bf2aab86b_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&887& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-91b6b6fbabf24bf2aab86b_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&和Lee一直保持着联系，现在的他不断的突破新的极限，尝试新的动作。运动已经成为他生活、工作不可缺少的一部分。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&像涕姆之前说的一样，减脂成功这个游戏才刚刚开始。&/p&&p&他们都在乐此不疲的运动着，追求着。&/p&&p&&br&&/p&&p&这套Insanity是一套非常好的入门级刷脂操，在这个每日坚持过程当中&/p&&p&，你身体会碰到大大小小的问题，你的心里会出现多多少少的波动&/p&&p&&br&&/p&&p&但是！有这么多的人都脱去了厚厚的脂肪，凭什么你不行？&/p&&p&&br&&/p&&p&最后用一句《搏击俱乐部》里的话，“you are not special！”&/p&&p&你并不特别，你的身体构造和其他人类没有差别，所以，你的成功只在于你是否和别人一样付出了汗水。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-b9bbdda57fff2558954cc_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&286& data-rawheight=&358& class=&content_image& width=&286&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&涕姆公众号原文链接：&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzA3MTIwOTEzOQ%3D%3D%26mid%3Didx%3D1%26sn%3D6edf7fe48d%23rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&【详解】insanity高强度减脂操&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&【增肌的方向】&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&首先在家中，没有大型器械，很难用大重量的方法来刺激肌肉细胞，从而达到增肌的效果。&/p&&p&&br&&/p&&p&那我们就换一个角度来思考这个问题——从爆发力这个角度来进行突破。在肌肉提升了爆发力的同时，肌肉是在单位时间里消耗更多的能量（和大重量刺激有着想通之处），这样也可以刺激肌肉的生长（当然要伴随蛋白质的补充）&/p&&p&涕姆就在这里推荐一个训练方法——&b&Plyometric&/b&&/p&&p&Plyometric有氧是一种极限高强度的跳跃式有氧运动。旨在增强肌肉爆发力和出力速度，这种训练在运动员和格斗训练者里相当盛行&/p&&p&&br&&/p&&p&最早是由苏联人发明的一套爆发力的综合训练方案。后来由于俄国运动员在奥运会的各个体育项目的优秀表现而被人重视。他们发现，俄国的运动员在比赛前热身都会很高难度的跳来跳去。不明觉厉。&/p&&p&&br&&/p&&p&于是就有一位美国长跑田径运动员去苏联将这套体系学回来，并在体育竞技方面广为传播开来。之后也被很多格斗选手采纳作为爆发力的一个训练项目。 &/p&&p&&br&&/p&&p&注意，这个运动要求有点高，对于初级玩家来说，可以先从简单的动作入手，慢慢适应。它需要你非常全面的体能投入，所以你应该把它安排在你精力充沛的训练阶段而不是训练结束的尾声。&/p&&p&&br&&/p&&p&对于你已经有了比较好的体能和力量的Plyometric新手来说，你可以针对性的挑选4个动作&/p&&p&3组 每组3-5次&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&1. Plyo Push-Up&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-3ebae123c248851_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&752& data-rawheight=&516& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&752& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-3ebae123c248851_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&用尽全力将身体从地面推起，并在落地之前完成击掌动作。&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&2. Squat Thrusters&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-6a06b8d47ffedb_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&752& data-rawheight=&516& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&752& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-6a06b8d47ffedb_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&由高位平板支撑动作向前跳起到深蹲，并保持平稳。&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&3. Burpees With a Tuck Jump&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-ca77a7240b9bbba79b5d8_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&752& data-rawheight=&516& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&752& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-ca77a7240b9bbba79b5d8_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&Burpee起立之后，蹲跳之最高点&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&4. Kneeling Jump Squat&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-0cdea681f5e8cf6c1df1_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&752& data-rawheight=&516& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&752& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-0cdea681f5e8cf6c1df1_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&跪地，跳起至深蹲式&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&5. Long Jump&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-eeee72be5eba2937e8ebc_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&752& data-rawheight=&516& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&752& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-eeee72be5eba2937e8ebc_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&蛙跳，上方、前方跳起&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&6. Alternating Lunge Jumps&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-e1275caa79ef_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&752& data-rawheight=&516& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&752& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-e1275caa79ef_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&健步蹲尽力往上跳跃，交替脚&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&7. Reverse Lunge With Knee-Up&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-ba30d3f1cd1e420aafb88e_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&752& data-rawheight=&516& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&752& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-ba30d3f1cd1e420aafb88e_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&健步蹲跳起接高抬腿&/p&&p&&br&&/p&&hr&&p&涕姆个人觉得，这个和寸拳的道理很像。就是让肌肉在很有限的位移当中尽其所能的爆发出能量。&/p&&p&&br&&/p&&p&在格斗当中，很多情况下是会面临关节被控制和制约，出拳出腿空间很小。早期的MMA比赛，巴西柔术的大师可以战胜比他强壮数倍的拳击选手，就是因为再强壮的拳击选手在地面纠缠的情况下也大力的挥拳完全没有用武之地。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且健身运动员的肌肉块大、僵硬，缺少灵活性，极易被锁。Plyometric Move这样训练恰恰是解锁各个肌肉和关节的一项训练。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-0cdea681f5e8cf6c1df1_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&752& data-rawheight=&516& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&752& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-0cdea681f5e8cf6c1df1_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&比如这个动作，手臂的甩力、核心、臀部小位移状态小的力量、重心的上提、腿部的发力都是一个整体协作和上下肢平衡的结果。看着容易实际训练一个阶段之后，对于身体的综合能力都有很大的提升。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在健身盛行，每个人都把自己钉在僵硬的器械上，不断的推举着越来越大的重量。&/p&&p&&br&&/p&&p&肌肉块变大的同时，也逐渐丧失了机动性和灵活性。你是否思考过，你想要的是一身仅仅可供观赏蛋白质么？&/p&&p&&br&&/p&&p&当然这样练出来的增肌效果和大重量的增肌出来的肌肉还是有一些不一样的&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-52d4a7b6d4ada41945d9c_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&1280& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1280& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-52d4a7b6d4ada41945d9c_r.jpg&&&/figure&&p&这个是涕姆以前练柔道时期的照片，训练方法基本和这样爆发力很像。出来的效果会是非常具有线条的肌肉。&/p&&p&&br&&/p&&p&而健身房大重量刺激出来的肌肉，会相对饱满一些&/p&&p&涕姆再放一下&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-179d568ed5ccaab83278_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&1200& data-rawheight=&1200& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1200& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-179d568ed5ccaab83278_r.jpg&&&/figure&&p&这张是涕姆在健身房增肌计划之后的效果&/p&&p&是不是饱满了很多？&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&另外，下面有一些涕姆自己拍的平时在家中&b&训练的视频&/b&&/p&&p&【1】&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//v.qq.com/x/page/i.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&如何翻巨型轮胎_腾讯视频&/a&&/p&&p&翻轮胎，可以对你的腿部、腰部进行锻炼&/p&&p&而且也是非常好的一项增肌训练&/p&&p&当你的轮胎非常重的情况下，需要非常全面的身体运动能力。是一个相当综合的动作，像硬拉一样经典。&/p&&p&知乎文章链接：&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&一块空地，一个旧轮胎，一个汗流浃背的下午&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&【2】&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//v.qq.com/x/page/b0556pag9gz.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&不去健身房，在家如何训练你的肩部？_腾讯视频&/a&&/p&&p&只要几个不同重量的哑铃就能达到增肌的效果&/p&&p&肩部在家中这套动作就够了~&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMzA3MTIwOTEzOQ%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3Db60b79b55ef3c38f625f14%26chksm%3D84ce33f4b3b9baeeeebcb1ae917d5a5fa4effdfeb4f11619%23rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&【视频】不去健身房，如何在家里练肩？&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&【3】&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//v.qq.com/x/page/w0314ymqe4e.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&涕姆的日常训练4分钟_腾讯视频&/a&&/p&&p&减脂的运动：TABATA&/p&&p&TABATA的原理和HIIT是差不多的，通过短时间超高强度的运动来快速提升心率的，从而使得基础代谢会被推高到一个峰值，并且在接下来的24-48小时内缓慢下降至正常水平。也就是说，你虽然只运动了4分钟，&b&但是你在不运动的时间里会明显比普通人快速的消耗能量&/b&。&/p&&p&这里的核心在于，基础代谢率一旦上去下降是缓慢的。在一天的缓慢下降中，你虽然没有运动，但是基础代谢而消耗的能量要比正常人高很多！&/p&&p&&br&&/p&&p&原文链接：&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&【训练视频】家里如何利用TABATA高效减肥&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&【4】&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//v.qq.com/x/page/xll.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&自行车骑行台，三十分钟室内骑行训练_腾讯视频&/a&&/p&&p&家中可以做有氧运动~&/p&&p&骑行台，可以让你高效的燃烧脂肪&/p&&p&&br&&/p&&p&另外，想要在家中练出腹肌腹肌的朋友可以尝试这套训练&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&7分钟燃烧腹肌训练——涕姆带你练腹肌（1）&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&更多视频，可以去&b&BiliBili&/b&上找涕姆哟~&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-cd8b74e8c5fdef38ffb61_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&309& data-rawheight=&122& class=&content_image& width=&309&&&/figure&&p&持续添加视频中链接：&b&&a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//space.bilibili.com/%21/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&哔哩哔哩 ( ゜- ゜)つロ 乾杯~ Bilibili&/a&&/b&&/p&&p&也可以关注涕姆的微信公众号：&b&tim&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&里面有更多训练方法和视频&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-53da9b913f260ddca13f085da7b91b79_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&2141& data-rawheight=&2143& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2141& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-53da9b913f260ddca13f085da7b91b79_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&另外，涕姆也有精彩的LIVE讲解，&/p&&p&&b&&a href=&https://www.zhihu.com/lives/878016& class=&internal&&如何自己制定高效的健身计划&/a&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-f0a0b360c2cc966f897c29_b.jpg& data-caption=&& data-rawwidth=&520& data-rawheight=&235& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&520& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-f0a0b360c2cc966f897c29_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&有兴趣的朋友一定不要错过哟&/p&&p&其他链接：&b&&a href=&https://www.zhihu.com/lives/205248& class=&internal&&增肌，如何尽量不增加体脂&/a&&/b&&/p&
家庭这个场景，意味着不能有特别大型的健身器械但其实并不影响你进行有效的健身训练而问题的减脂或者增肌其实是两个话题 涕姆就从两个方向来给大家一个计划【减脂的方向】减脂的训练，家中比较好的无负重 本质上，减脂的效果就是让你瘦下来如果你是胖子，可…
&b&2016年5月重要更新&/b&&br&&br&如果想要了解更全面的保险知识，可以参考我下面链接中的新回答，里面不仅仅包括具体的保险产品，还有更全面的保险知识，希望这帖子可以在知乎里让你一次性了解商业保险。本重疾回答多数内容也被重新编辑后放到这个新回答中。我更建议大家阅读下面这个链接里的回答，因为更全面。&br&&br&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/?from=profile_answer_card& class=&internal&&如何用保险保障自己的一生？ - 李元霸的回答&/a&&br&&br&&br&当然您愿意，你也可以只看下面这个仅关于重疾的内容。&br&===========================================================&br&&b&原正文：&/b&&br&&br&&b&谢谢大家，我这一次更新的时候，赞3435，收藏5833......但是如果您现在才看到本回答，如果读完之后您觉得有用，请点赞吧，点赞比收藏可以让更多人能看到！要知道自诩作为资深保险从业者的我们平时为客户提供咨询业务的收费可一点也不便宜的哦&/b&&br&&br&按：本来下面这段话是打算放在文章最后的，但是由于太多人问了，我直接先拿到开头：&br&&br&&u&只要保障宣传里出现了“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字样的重疾险产品，无论它是哪家大公司还是小公司、中资公司还是外资公司，甚至是香港的跨境地下保单，也无论它是过去还是未来推出的，无论宣传材料写的如何玄乎。除非您是那种平时只会存定期连余额宝这种最简单现金基金都不会用的人。否则，我一概不推荐大家买，一定不划算！一定不划算！一定不划算！（重要的事说三遍）概无例外！概无例外！概无例外！（重要的事再说三遍）&/u&&br&&br&这里才是原来正文开始：&br&&br&在考虑购买重大疾病保险（简称“重疾险”）前，我建议大家先简单了解一下商业重大疾病保险产品的一些背景。商业保险的范畴对应的是社保，但目前国内社保其实是没有真正意义上的重大疾病保险的。而即使在保险公司内部，除了少数几个部门的个别人员，也不是每个人完全弄得懂什么是商业保险的，更别说什么是重疾险了。&br&&br&&b&&u&1. 目前国内多数人重疾保障是不足的&/u&&/b&&br&&br&相对于定期寿险或者意外险等其他纯保障型产品，纯保障型的重疾险因为发生率相对较高，成本贵，因而保费会比较高。请先看一下您工作所在公司或单位是否为员工投保了员工保险福利计划，也就是商业性团体保险。如果就职所在公司或单位已为员工购买了商业团体保险，可以进一步看一下保障计划组合内是否有提供相关的重疾保障。&br&&br&但事实上很多很多很多很多雇主，甚至是在知乎内备受吹捧的一些公司，为了省那一丁点人力成本是不投保团体保险的，即使投保了也保障不全（只保便宜的意外责任，但不保价格较贵的重疾乃至团体社保补充医疗）或者保障不足（比如重疾保额在5万以下）。其实为员工购买团体保险的费用与薪金支出这种相比其实很低很低，而且还能在一定范围内抵税，但这是题外话了。&br&&br&&u&&b&2. 重疾产品的类型和重疾的定义&/b&&/u&&br&&br&可能各位看到市面上重疾险的时候都会看到“大病”、“保费返还”、“储蓄”等字眼，但对于精算人员来说，绝大多数重疾险按给付方式只分为两种：&br&&br&&b&提前给付型&/b&：重大疾病保险金与产品或产品组合里包含的任何身故保险金责任共用保额，也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但&b&只赔付一次&/b&，赔付完之后，保单即终止失效，因此产品价格较额外给付的产品便宜。&br&&br&&b&额外给付型&/b&：只要发生重疾就给付重大疾病保险金保额，保单继续有效，后续如果身故并且产品或产品组合里有提供身故责任的相关保险，再给付一次身故保险金，很明显由于它有&b&可能赔付两次&/b&（先重疾一次、身故再赔一次），所以它的价格要比提前给付型产品要贵。&br&&br&除了上面说的给付方式，保险期间、缴费期间、保额、年龄、性别等的保险产品属性也会影响保费高低。比如保险期间短的肯定比长的价格通常要便宜，大家用常识推理就知道为什么了，这里就不作解释了。&br&&br&然后说一下什么是重疾保障，保险产品中的重疾定义是有严格规定的。简单来说根据中国保险监督管理委员会产品监管要求，能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义（见下链接）提供这6种保障：&b&恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。&/b&只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”，这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。&br&&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.china-insurance.com/zhuanti/zhongjixian/%25D6%25D8%25BC%25B2%25B2%25A1%25D7%25A8%25CC%25E2.pdf& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&china-insurance.com/zhu&/span&&span class=&invisible&&anti/zhongjixian/%D6%D8%BC%B2%B2%A1%D7%A8%CC%E2.pdf&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&为了避免消费者迷惑，保监会未来有可能会规定“重大疾病保险”更名为“危重疾病保险”，但保障内容其实是一样的。&br&&br&另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。&br&&br&很多公司甚至会提供甚至100种重疾的覆盖，这多数是在再保险公司的帮助下进行了一定拓展，但对于99%的国人来说，遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率实在是微乎其微，保险公司推出这种产品更多是出于增加噱头的意思。&br&&br&&u&&b&3. 是否存在买了重疾险但是最后保险公司不赔的情况？&/b&&/u&&br&&br&知乎这里有无数朋友问我，是否会发生买了重疾险后保险公司以后不赔的情况。这种担心我能理解，毕竟目前保险业因为各种销售端问题产生了很多误导。&b&但只要是发生了符合行业重疾定义的重疾，无论你上网上购买还是通过保险代理人购买，除非发生像&/b&&b&投保时&/b&&b&故意隐瞒既往严重病史的情况，保险公司一定会理赔，概无例外。因为，重疾的定义是非常清晰的，达到这个定义的门槛是一定要赔的！&/b&&br&&br&还有请注意我反复强调理赔的基础是必须要符合行业标准的重疾定义以及保险条款的定义（针对25种重疾以外的疾病）。如果没达到标准，保险公司是不可能赔的。因为一分钱一分货，如果连“程度很轻的重疾”都要赔，重疾产品的价格就会非常高了。&br&&br&为了进一步说明，我来说一个常见的误区：绝大多数重疾保险是不保障原位癌的。这在重疾标准定义里已经详细指出了。原位癌虽然带个癌字，但多数可以治好，严格意义不属于恶性肿瘤，不能威胁人的生命，治疗成本也在大多数人接受范围内。从成本考虑，一般重疾险是不包括这个责任的，但有些保险公司的有些产品也会把原位癌等“轻度重大疾病”加到保险责任里作为市场细分，保费自然会贵相应提高。&br&&br&其实，市面上绝大多数重疾险后面还有再保险公司参与分保，&b&再保险公司也会掏钱的好么&/b&。有时候保险公司更愿意赔，反正后面有人兜着，又不是大头部分它掏钱，它也是付过再保险费的好么。所以，保险公司故意不赔的概率以我这么多年所见实际为0。&br&&br&&u&&b&4. 重疾险应该买多少保额？以及我的推荐产品&/b&&/u&&br&&br&根据我们医学专家的建议和理赔经验，建议重疾保额最好能在50万元人民币，一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右（我们的医学专家说的很直接：50万都治不好，人也快完蛋了，不要再浪费钱了）。如果经济条件比较宽裕，可以买更高的保额，比如到100万，这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴（比如：患病的父亲仍然能资助孩子上各种补习班）。&br&&br&不过，投保超过50万元保额的重疾险多数保险公司都会要求体检，进行进一步的筛选和风险控制（保险术语：选择/selection，评估你是否“值”那么多保额、是否需要根据身体实际情况加费）&br&&br&=========以下是2014年11月之前第一次回答时的推荐，现在不推荐了============&br&&i&最后自诩并臭屁一下，作为业内资深人士，我就直接推荐市面两款比较便宜的重疾产品，可能还有比他们更便宜的，但这两家的这两个产品综合来说我目前非常推荐的：&br&&br&泰康人寿的泰康e生健康重大疾病保障计划（终身保障；身故+提前给付重疾）&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//mall.taikang.com/ecs/EstablishSession%3Fprocessorid%3DeciFlow%26flowid%3D11& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&http://shop.taikang.com/health/ehealth&/a&&br&&br&人保寿险的&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.hzins.com/product/health/detal-121.html%3Fpv%3D1%7E398%7E763_741_6_E%7EInsurantDate__& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人保寿险精心优选定期寿险&/a&（定期保障；身故+可选附加提前重疾）。不过吐槽一下这款人保寿的，只能中介渠道购买，购买体验很一般。但是幸好投保完成后的服务还是由人保寿负责。&br&&/i&==============以上是2014年11月之前的推荐，现在不推荐了=================&br&&br&&br&&b&以下是2015年我编辑之后唯二推荐的重疾&/b&&br&&br&第一款：弘康人寿健康人生重大疾病保险C款&br&&br&购买链接如右：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.hongkang-life.com/newPage/product/RC031.jsp& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&弘康人寿&/a&&br&&br&保50种重大疾病，价格非常便宜，我非常推荐各位都购买。弘康虽然是本土小公司，大家可能会担心赔付的问题。但再说一遍，其实重疾保险的定义非常清晰，只要符合定义的重疾保险公司是不可能不赔的。&br&&br&为什么我推荐它？我推算了一下，中国（含香港、台湾）有商业保险史以来最便宜的重大疾病保险，没有之一。未来10年也可以预见是最便宜的重疾保障类保险。唯一不足的是它最长只能保障到70岁。对不起，这不是营销，它非常便宜，以至于我非常乐意免费为它打广告！如果需要重疾保障，我建议都可以买买买这个产品，为了自己。也是为了家人！！！&br&&br&缺点是目前只能在北京、河南和江苏投保。&br&&br&第二款是2014年双11阳光人寿推出的阳光关爱e生重大疾病保险系列，有A到D款，分别保癌症、6种核心重疾、25种标准重疾和42种扩展重疾。A到D款其实就是保障范围逐渐增大，由于费率低廉，建议直接买D款即可。&br&&br&购买链接如右：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//product.sinosig.com/product/1666.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&健康随心保重疾保障计划&/a&&br&&br&阳光这个虽然贵了点，但考虑阳光属于国内前十左右的大型险企，推荐给那些不放心小公司的朋友。并且投保城市比弘康的多不少。&br&&br&对于香港重疾产品费率的问题，评论中 &a data-hash=&e2b4ac412eb52a45a2095b& href=&//www.zhihu.com/people/e2b4ac412eb52a45a2095b& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@于东晖& data-hovercard=&p$b$e2b4ac412eb52a45a2095b&&@于东晖&/a& 朋友评论到&br&&blockquote&阳光这款产品如果单从价格来看确实不贵，至于有没有便宜到香港保险那个程度还得有更精确的数据来支持，因为从精算报告上看这款产品是按照3.5%的预定利率定价的，比2.5%预定利率的产品大概有20%的价格优惠幅度，但是一般香港产品是按照4%-5%的预定利率来定价，所以应该是更便宜才对。另外这款产品的观察期180天，有点长，而且这种保额递增的产品在投保的前两年相当于交了3倍保额的钱，但只能得到1倍与2倍的保障，万一出险得到的理赔金就会少几十万。所以看一款保险产品是否划算还要更多的从条款和保障责任出发，单纯价格比较不能涵盖所有的方面。当然如果有既便宜保障责任又好的产品是值得推荐的。&/blockquote&&br&我的回答是：&br&&br&确实香港可以采用更高的定价利率，以我经验普遍在4.3-4.5%。但是香港给代理人的佣金也是非常高的，甚至连5年期缴的首年直接佣金给超过100%保费的比比皆是，更别说续年了，这些都是打进保费成本内的（阳光人寿这4个产品声称无附加费用，无佣金）。另外对于等待期180天和首两年保障打折的问题，主要是保险公司针对道德风险和逆选择做出的自我保护，毕竟这款产品是免体检、网销并且除外责任与一般的7-9条不一样只有3条，我没有仔细看他们的精算报告，但是我相信在定价里面，他们已经考虑了免体检和首两年的因素，精算的均衡保费已经公平反应出承保的成本了，毕竟定价时乘以一个系数即可。&br&&br&以某人不才这么多年看了那么多两岸三地的保险产品，这款重疾在费率方面确实已经做到相对极致了（不是最极致，因为还有一点向下的空间，他们毕竟还留了一手）。&b&（这段话是我2014年11月写的，后来发售的弘康做到了更极致）&/b&&br&&br&&u&&b&5. 其他常见问题&/b&&/u&&br&&br&&b&文章结尾，再次提醒一下，保险产品形态不一样，保费会差很多，比较时不要光看着保额了。保险期间等条件也是决定保费大小的因素。&/b&&br&&br&对于一些朋友关心的重疾保障是不是只有年轻人才有必要买的问题，而是否老年人购买的必要性不大？其实随着年龄增长重疾风险是几何级数增长的，某些重疾如恶性肿瘤一定是年纪越大整体发生率越高。我随便找了几个重疾产品看了下定价发生率，80岁发生某个重疾的概率是30岁时候的90倍！对没错90倍！老年人高发的脑中风后遗症终末期肾病这些都妥妥的重疾，而年轻人明显概率会小很多。&br&&br&买终身重疾也好，买保障一段时间的重疾也好，保险费率已经充分考虑并反映了这些成本了。多数长期险产品采用均衡保费定价方式，也就是你的保费不会随时间增长而增长，而是一开始就“平均好”，这样最大的优点是客户容易接受。如果您愿意花钱，买个终身重疾保障有何不好？&br&&br&而能说服我不买终身重疾的唯一理由是，保费太贵了。但没办法，终身重疾风险就是那么大，也就是一分钱一分货。投保重疾保障在任何年龄都是划算和必要的，关键是你有没有这个“闲钱”去交保费...&br&&br&&b&文末声明，本人虽然从事保险业，但与本文提及任何保险公司或中介机构的保险产品无任何直接利益关系。同时本文意见主张及产品推荐仅与本人个人立场有关，与供职单位及行业无关。最后，哥用不到做托哦～&/b&
2016年5月重要更新 如果想要了解更全面的保险知识，可以参考我下面链接中的新回答，里面不仅仅包括具体的保险产品，还有更全面的保险知识，希望这帖子可以在知乎里让你一次性了解商业保险。本重疾回答多数内容也被重新编辑后放到这个新回答中。我更建议大家…
&p&&b&本人相关背景：精算师
&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&前言&/b&：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答。这30分钟也就是一局LOL或者一集电视剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险的朋友的回答。&/p&&p&&br&&/p&&p&这篇文章尽量不使用网上你能搜到的已经被复制粘贴了几万遍的信息，而是用我的专业知识换一个角度为大家诠释。我并不是第一个回答本问题的精算师，只是我角度和他不一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气非常大，用以前上学时候老师教我们的话解释就是：&b&保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障。&/b&我本来只打算买个西瓜结果最后发现买回来一个篮球。篮球也许比西瓜贵，但这并不是我需要的东西，我不需要的东西对我来说再贵也没有意义。&/p&&p&&br&&/p&&p&因此我专门写了以下回答内容，我希望这篇回答能是一站式的商业保险回答贴，一篇就能解决普通人乃至初级保险从业人员所有关于保险的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以请您尽量每个字都要看哦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这篇文章最主要的目的是希望你们读完后能对保险，特别是对商业保险，能有一定程度的认识，可以产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人购买最好的商业保险。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&如果有政府和企业的决策人员能读到本文，也希望你们可以积极考虑为你们的员工乃至他们的家属购买保险。保险真的能为你们省不少心！我后面也会为大家介绍如何为自己配置保险并且为什么这样配置。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险这方面，特别是商业人寿保险，别说知乎，整个中国能像我这样从渠道、各种基本法、产品模型、偿付能力、核心系统、各种运营、再到监管乃至外部再保险管理能如此全面了解保险业的真没几个。好吧严谨点，最多也就几百号人。&/p&&p&&br&&/p&&p&反正我的意思就是保险这方面我真的很牛逼就是了。&br&&/p&&p&&b&&u&还有，我这篇回答虽然起笔于2016年，但即使你在2017年、2018年乃至东京奥运会时候才读到我这篇回答，我说的内容仍然管用！！！&/u&&/b&&/p&&p&&b&&u&我也会偶尔更新一下本文的内容，但无论怎么更新，本文的主基调是一直管用的。&/u&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/cec4eeeabd5eb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&329& data-rawheight=&466& class=&content_image& width=&329&&&/figure&&p&&b&以下是正文：&/b& &/p&&p&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&&br&&/p&&p&我知乎第一个赞同过千的回答：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 李元霸的回答&/a&里曾经明确推荐过哪些重疾产品是目前中国包括港澳台在内最好的，但还是源源不断收到私信问我某某保险方案是否更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&我实在诧异地很，我不都告诉你们哪个最好了，你们照买不就是了，为啥还问那么多问题？但我想了想，即使在保险公司，很多员工甚至管理人员也不知道怎么为自己买保险。&/p&&p&&br&&/p&&p&还真别笑，你如果有亲戚朋友在保险公司任职的，可以问他们一个人身保险里最简单的问题：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险中的“身故责任”分几种？&/p&&p&&br&&/p&&p&我猜很多人是回答不出来的。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，为了让大家了解什么是真正的保险，除了知其然还要让你们知其所以然。对于本题回答我决定换了个演绎方法。我要从知乎保险问题里最少人说的，最少人懂的，也是最基础的开始：&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&我们先来谈谈中国的保险监管&/b&。&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们看到这里，心情肯定和下面这样图一样，尼玛你们这些安利保险的现在都走这种套路了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/fd33b23ee4aebdbc486bc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&314& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&https://pic1.zhimg.com/fd33b23ee4aebdbc486bc_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&不不，后面很快你就知道这个话题的重要性了。来，我们先耐心一点，不然这文章后面还有更长更臭的怎么办。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们都严肃点，耐心点。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人或多或少都听说过国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场。央行重要性自不必多说；证监会一年365天被全国人民问候全家，其知名度也不必多说；银监会作为闷声发大财的最典型机构，四大行也得听它司令，牛逼地位我也不多说。但你们知道保监会是干啥的么？&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会的实际知名度我先给你们看一个官微阅读量对比图。这是前阵子同一种类型的新闻：证监会/保监会完成2016年两会建议提案工作（截图时间有点久，这篇文章其实动笔于很早之前，原谅我的拖延症...）。&/p&&p&这只是一条很普通的日常工作新闻，一般人根本不会有兴趣看这种新闻，产生的阅读数可能就是因为两个微信号的处女座关注者为了消掉未读提示而产生的点击。我们可以看到同样一种新闻证监会官微里的浏览量可是保监会官微的20倍！从大概率上甚至可以间接推定每20个知道证监会存在的人里面才相应有1人知道还有保监会这种机构存在呢。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&545& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic1.zhimg.com/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/ebaf7285c0adbcb1235c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&548& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic1.zhimg.com/ebaf7285c0adbcb1235c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&（题外话：我这里故意“黑”了一下保监会的官微，实际保监会还有一个公众教育微信号叫“&b&保监微课堂&/b&”，专门用来向大众普及保险知识，做得非常好，甚至比很多商业保险公司的微信号都做得好，这在政府机构的微信号里是比较少见的，我建议大家都去关注，真能涨不少保险知识）&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会或者英文简写CIRC，全称“&b&中国保险监督管理委员会&/b&”，和证监会银监会一样都为国务院直属事业单位（正部级，但还是事业单位，而央行虽然是正部级单位，但实质是副国级部门）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。&/b&也就是保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里监管所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》等以及保监会颁布的各项规章制度，这是我们保险界常说的“天条”，在国内开展的每一项保险活动我们都是有法可依的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&即使在2018年决策层正式将银监会和保监会合并成银保监会了，保险监管毫无疑问仍会是一个单立的监管职能。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&而我为什么要先谈保险监管？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。&/b&尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。&/p&&p&&br&&/p&&p&本来可以把上面那段第一句话中的“之一”去掉的，但采用相似监管原理的欧盟Solvency II经过多年扯皮后眼看就要被天朝的偿二代后发制人超车，吓得赶紧和我们同时在日实施，免得被我们抢去全球第一的美誉。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS（注：不读克洛斯，读c罗斯，官方发音），是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保&b&自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果把中国的C-ROSS或欧盟的Solvency II比作Windows 10（当然Solvency II允许欧洲保险公司使用监管批准的内部模型而非标准模型以更好的反映自身风险，这也许再”高级“一点），那么目前美国使用的RBC保险监管架构差不多就是Windows 2000最多带个SP4，采用RBC类似架构的香港、新加坡、日本就更不用说了，不过他们也正在根据自身市场情况准备监管更新中，但从安装进度条来说已经远远落后于咱们啦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以，不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！&/b&（此处应给中国保监会掌声）&/p&&p&&br&&/p&&p&对了，全球银行业最新的监管架构巴塞尔3协议，即使在监管如此强势的中国，也得到2018年才能全面实施。我们的C-ROSS和Solvency II差不多可以认为是保险业版本的巴塞尔2.9，可是早整整两年哦。&/p&&p&&br&&/p&&p&偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即（认可资产-认可负债）/ 最低资本的计算结果要不低于150%，这里每个项目都会牵扯复杂的算法。如果计算结果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为贵司已经唤醒保监会的盯梢属性，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等等等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。&/p&&p&&br&&/p&&p&看到这里，你肯定要说：贵国这种官僚机构，尼玛吹的都好听，实际执行起来还不是一坨屎。&/p&&p&&br&&/p&&p&那我还要告诉你，执行起来也不会是屎。&b&因为在全世界包括中国在内的任何一家保险公司，偿付能力的计算由精算人员专门负责，这就是为了确保计算结果的可靠性、合规性和专业性。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&在中国，保险公司的偿付能力工作及其他精算相关工作（如产品定价等）全部由精算人员执行，相关工作报告得到总精算师审阅并签名同意后还需要按期上报监管。这些都是在《中华人民共和国保险法》及保监会相关规定中法定的工作流程和责任，不是随便张三李四都能去干的（其他金融机构倒是可以)。&/p&&p&&br&&/p&&p&为了保证专业性，包括总精算师在内的精算工作人员都需要通过一定科目的精算师考试并力求获得精算师认证。就专业认证难度来说，你们可要知道考出一个FSA（北美精算师认证）的时间平均是考出CFA时间的三倍。而精算师认证中的神经病，FIA（英国精算师认证）更是普遍认为难度是FSA的两倍！如此艰难的精算师考试就是为了确保精算人员能具备合格充足的专业知识以解决各种实务问题。即使考试通过，每年还要进行一定时间的职业继续教育以保证精算师紧跟最新的精算技术和保险监管发展。&/p&&p&&br&&/p&&p&你这时又嘀咕了，不就考试难一点么，高分低能的人多得是。不、不、不，你们太小看精算师的工作了，一个精算工作者接受保监会、中国精算师协会和公司管理层三重监督三重压力不说。&b&在中国，总精算师是一个如此变态的职业，监管机构有权力是可以终身追究你曾经的工作错误的！whenever and wherever you are. &/b&&/p&&p&对的，精算师中的佼佼者，各保险公司的总精算师是有可能被终身找茬的。要是你知道你有可能快退休了竟然还要为某一份20年前在某个老东家签的精算报告挨处罚，你想想平时该有多大压力啊。老板都有如此压力了，下面做小的还不加倍奉还么？&/p&&p&&br&&/p&&p&因此，从监管理念、监管制度和执行人员来看，中国保险公司即使在世界范围内看也是非常可靠安全的。&/p&&p&&br&&/p&&p&甚至，大家可能已经听说了我今年更新此文时发生的一个新闻：保监会前主席因为某些问题被撤下。但是，即使这样之后，保险监管仍然在有效运行。这就一定程度再次证明这个监管体制是可以独立于任何人可靠运行的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但我知道你们肯定不想听这些有的没的，你们就是想知道，如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？&/p&&p&&br&&/p&&p&这里需要重点澄清，你们可能经常听到一些保险代理人常说的中国保险公司不会破产这其实是错的。&b&因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&但如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证保险你的保单安全！&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&这里还要特别特别提醒一句，在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在起稿写这篇文章的2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太太太太太太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。&/p&&p&&br&&/p&&p&说回万一保险公司走到破产这一步怎么办。汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。&/p&&p&&br&&/p&&p&在极端的情况下，根据保险法及相关规定，&b&保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保&/b&。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：&/p&&blockquote&　第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：&br&　　（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；&br&　　（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且，你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今（请不要和香港保险索偿投诉局混淆，不是一样东西），事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我个人觉得未来5年正式推出这个东西都非常难，也就是香港目前是没有像内地这种保险公司破产消费者经济救助体系的。&/p&&p&&br&&/p&&p&救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：&/p&&blockquote&第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：&br&（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；&br&（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以有人说再保险公司是保险公司的保险公司，其实中国保险保障基金公司才是。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在保险保障基金规模将近700亿了（16年首次撰写本回答时），主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。别觉得700亿少，其实非常多了！新华保险就是一个巨无霸，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。&/p&&p&&br&&/p&&p&说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，然而，偿付能力的先进性、精算师的专业性还有保险保障基金都不是我要放的终极大招。我先卖个关子，你们现在应该对于“我买的保单安不安全，最后能不能赔”这个话题有点认知疲劳了，我后面再放终极大招。&/p&&p&&br&&/p&&p&我现在先切换一下，&b&&u&我们来谈谈中国的保险公司。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&什么？卖保单给你的就是保险公司？&/p&&p&&br&&/p&&p&在中华人民共和国如果你要经营保险业务，你如果要卖保单给自然人或企业，根据保险法，&b&你必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再跟我念一遍，在中国不是阿猫阿狗可以卖保险的，你必须有牌照！牌照！牌照！而且需要接受偿付能力监管！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在携程买过机票，也许买过那些搭售航意险的机票套餐，这些航意险背后就对应一个保险公司的保险产品，携程不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在淘宝买过东西，付款的时候有个选项是问你要不要退运险，那么这个退运险背后也对应一个保险公司的保险产品，淘宝不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&国外保险公司来到国内想卖保险也得拿牌照，比如英国保诚在中国与中信集团各出50%股份成立信诚人寿保险有限公司，获得了中国的保险牌照才被允许在中国大陆开展业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内根据保险业务类别一共有4种牌照：人寿保险、健康险、养老险和财产险。其中前3种牌照在目前情况下大部分经营范围实际是重叠的，所以可以认为是同一种，即人身险牌照。&b&也就是我们常说的保险公司只分为两种：寿险（说人身险、人寿保险也是一个意思）公司和财险公司。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&精算实际也对应分为寿险精算和财险精算。保监会也分别有人身险监管处和财产险监管处监管这两种市场。&/p&&p&&br&&/p&&p&以大家熟知的“中国平安”为例，“中国平安”旗下有非常多的业务，其中由“平安保险”负责集团的保险业务，而平安保险实际再分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家保险子公司负责。这四家公司各持有一块牌照，也就是中国平安一共有持有4块牌照经营保险业务。每家子公司都需单独接受偿付能力监管，集团还有总的偿付能力监管。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你买了平安的车险，那一定是“平安财险”给你发的保单，因为它持有财产险牌照，你保险合同上敲的合同章肯定是“中国平安&u&财产险&/u&股份有限公司”的；如果你买了平安的重疾险保单，那一定是“平安人寿”（“平安健康”和“平安养老”主要是团险业务，为方便讨论这里暂时忽略它俩，后面会说什么是团险业务）给你发的保单，因为它持有人身险牌照，你保险合同敲的合同章肯定是“中国平安&u&人寿保险&/u&股份有限公司”。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你买了车险要理赔，冤有头债有主，肯定是找“平安财险”索赔，即使你找“平安人寿”，虽然他们都是“中国平安”旗下的，但肯定是不会理你的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）人身险业务，这是和人寿保险公司经营范围重叠的，但一般来说财险公司因为管理因素很少会把这种短期人身险业务作为自己的业务主力，所以大家购买人身险还是会去寿险公司。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然绝大多数保险公司只有一块保险业务牌照，要么经营人身险，要么经营财产险。&/p&&p&&br&&/p&&p&我还特别提到了&b&保险公司需要“接受偿付能力监管”&/b&，这是因为受益于目前什么都要互联网一把，网上现在出现很多所谓的互助保险、众筹保险、抱团保险等等，打的都是更便宜跟方便的保险的口号。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，网上互助保险很多都是冒名相互保险，这些组织全部都不接受偿付能力监督，差不多是野鸡P2P之于银行的区别。他们不接受偿付能力督导意味着如果你上错了类似e租宝这类型的坑，或者到最后发生理赔他们没钱赔给你，我上面和你们说的偿付能力监管、保险保障基金还有那些精算师们都不能在你被坑的时候帮你一把。你只能找个地方拉横幅申冤去了。需要注意保监会是允许设立相互保险的，截至2018年3月，保监会也只是批筹了三家相互保险，包括马云的信美相互，但是这些相互保险是必须接受偿付能力监管的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司牌照是稀缺资源&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我意思就是想说保险公司牌照可值钱了！特别是寿险公司的。&/p&&p&&br&&/p&&p&尤其多得安邦保险、前海人寿等在二级市场和海外并购上屡屡弄个大新闻，让大家知道了保险公司特别是寿险公司的各种妙用。据说各种在保监会排队等批牌照的公司目前超过了100家！（2017年更新：安邦和前海弄出的大新闻实在有点大，所以现在牌照更不好批了）&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，保监会对新保险公司批筹一直持非常审慎态度。一块保险业务经营许可牌照，虽然保险法规定至少要有2亿元人民币实缴资本，但现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而即使这20亿元不是问题，如果出资股东背景鱼龙混杂，那拿牌照一样不会是容易事。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的经营目的是什么？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&赚钱，再说一遍，保险公司不是慈善机构，股东掏钱出来开保险公司都是为了要赚钱的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&为什么要买保险？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是，&b&&u&用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了（这个例子中波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了，当然我这里举例简化了很多统计学上的东西，大家知道我想表达的意思就好)。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的保险产品和社保有什么区别？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。&/p&&p&&br&&/p&&p&社会保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保不以营利为目的，它的收入来自于政府税收等财政收入的再分配和参保人的社保缴费。社保当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用。&/p&&p&&br&&/p&&p&广义的社保还包括新农合、大病医保、个别地方政府特有的公共保险项目、部分政企合作的保险项目，如目前深圳社保委托平安养老承保的全市居民重疾保险等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&而保险公司同样能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险公司的收入来自于投保人购买相关险种的保费和相关保费产生的投资收入。还有，上面说了，保险公司要赚钱，今年赚到的钱是不会送给投保人的（各年度间利润平滑或留作他用除外）都要当年瓜分掉的。&/p&&p&&br&&/p&&p&举个例子：社保中的医疗保险目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的；而购买保险公司的商业医疗保险，被保险人还能进一步享受社保范围外的医疗费用报销甚至私立昂贵医院的医疗服务，这些都是社保无法提供的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么中国现在有哪些保险公司呢？保险公司是如何命名的？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&截至2016年4月，中国实际有76家人身险保险公司（含人寿保险、健康险、养老险公司）和75家财产险公司合法经营。因为每家公司必须定时向保监会报送统计数据，具体名录可以侧面通过保费收入统计表来了解：&/p&&p&&br&&/p&&p&人身险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024086.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月人身保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&财产险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024082.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月财产保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&这个“名录”是一直更新的，有兴趣可以点上面链接进去换个最新时间统计看看。&/p&&p&&br&&/p&&p&上面名录里随便找几个名字，比如：泰康&b&人寿保险&/b&股份有限公司，比如天安&b&财产保险&/b&股份有限公司。我们业内一般会简称为XX&b&人寿&/b&或者YY&b&财险&/b&，但偶尔有些特别的比如新华人寿保险股份有限公司虽然只卖寿险，但根据传统更喜欢简称新华保险，即ZZ&b&保险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国人寿、中国平安这些都是大公司，营销员众多，要么请姚明葛优做广告，大家肯定或多或少都会听过名字，但是更多的公司对于大家来说可能从未听闻。&/p&&p&&br&&/p&&p&只要在上述网页中搜索相关名字（Ctrl+F即可），能搜到的都是合法合规接受监管的保险公司，他们卖给你的保单也就是合法合规接受监管的保单。&/p&&p&&br&&/p&&p&再看看网销保险平台做的比较好的马首富网，财险公司和寿险公司分得清清楚楚，说实话，很多保险销售网站连寿险和财产险都没区分清楚就来卖保险了。我尤其要提醒大家注意下图最下面的“代理经纪”（不过这张图也是我16年起笔写本文时候截的了）。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&746& data-rawheight=&582& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&746& data-original=&https://pic4.zhimg.com/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&代理经纪即保险经纪，他们其实是一个中介，只是保险公司众多销售渠道的一种，代销保险公司的产品，本身是没有承保资格也不需要接受偿付能力监管。保险公司和保险经纪的差异，差不多就和链家地产和万科地产的区别一样，虽然品牌里面都有地产两字，但是链家地产只是中介。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多时候宣传上他们经常“故意”省略“经纪”两字，让投保人误以为他们也是保险公司。但是他们以中介销售费用为生，不承保你的风险。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&这里我们牵扯到另外一个话题：保险的销售渠道&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&（为了方便讨论，我的这篇回答从现在开始会集中讨论和自然人更相关的人身险产品。财产险由于国内主要与个人相关的就是车险为主，车险除了保障更是买服务，而车险价格有监管指导价格而且已经竞争白热化了，没啥好说的了。不过我会在后文中为大家介绍一款必买的除了车险以外的财产险产品）&/p&&p&&br&&/p&&p&刚才说了保险经纪其实是销售渠道的一种，其他销售渠道常见的还包括：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险代理人（阿姨，这里有份儿童教育金非常适合你小孩）&/p&&p&银行柜台（您存这个利率更高）&/p&&p&电话销售（您好，我工号是，今天给您打电话是为了...）&/p&&p&第三方网络销售平台（淘宝、京东等）&/p&&p&团体保险（各个公司为员工投保的商业保险福利计划）&/p&&p&保险公司官网销售（比如平安的官网）等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&某些公司会侧重某种渠道，如友邦保险的代理人；某些公司会在所有渠道尝试开展业务。这取决于公司的销售策略，但并不是说某个渠道卖的保险一定会比另外一个渠道的更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&而对于保}