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沪公网安备 45号【案例分析】“产业+互联网+金融”平台怎么玩？-微众圈
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【案例分析】“产业+互联网+金融”平台怎么玩？
摘自公众号：发布时间： 1:41:20
制定“互联网+”行动计划，不仅推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等现代制造业结合，还促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场，“产业+互联网+金融”的“1+1+1”的跨界融合的平台越来越多。 2014年至今，互联网金融对传统行业的冲击，引起了业界的广泛关注，月，中国互联网金融行业投资热度持续上涨，机构总投资金额高达48.50亿美元，投资案例数达到153起，平均投资金额达3849.15万美元，均创历史新高。“互联网+”促进互联网金融发展 跨界融合趋势明显互联网金融平台一直呈现多样化发展：一、传统金融互联网化平台，如网络银行、网络证券、网络保险等；二、互联网金融创新模式平台，P2P、众筹、小贷等；三、产业+互联网+金融的“1+1+1”产业互联网金融，如海融易、平安好车、旅游宝等。制定“互联网+”行动计划，不仅推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等现代制造业结合，还促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。随着“产业+互联网+金融”的“1+1+1”的跨界融合的平台越来越多，“互联网+”启动产业互联网金融平台的发展新周期。“互联网+”推动 产业互联网金融成新蓝海传统金融互联网化是必然趋势：互联网给金融行业带来的不是“冲击”而是变革的力量，是传统金融行业工作效率的提高，是原有金融产品模式创新的动力，也是普通金融用户追求优质金融服务的道路。互联网金融对传统金融的冲击主要来自于互联网技术和互联网精神对金融的渗入。互联网企业金融化顺应混业经营趋势：随着信息技术和互联网的发展，拥有大量用户数据的互联网公司依赖自身的技术平台和信息服务为顾客提供金融服务，利用金融机构的产品、资金、品牌和信誉等资源，提升跨领域经营能力。通过金融化向产业链后端延伸，顺应混业化经营的趋势，互联网与金融机构合作进入金融领域。“互联网+”推动传统行业变革：政府工作报告中，工业、零售、金融三大行业将作为“互联网+”的“排头兵”，“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，但这并不是简单的两者相加，而是利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统行业进行深度融合，创造新的发展生态。产业互联网金融成新蓝海：互联网金融产业的快速发展正逐渐改变着传统企业的商业模式，跨界融合成为未来主要的发展趋势。随着大数据和云计算的运营，互联网金融推动医疗、教育、农业、旅游、传媒、交运等诸多行业寻求O2O的创新，产业互联网金融或将成为未来互联网金融发展新蓝海。四大案例分析之――海融易海融易由海尔集团成立，是国内极具资源优势的互联网金融平台，立志于打造海尔互联网金融品牌。基于海尔庞大产业资源，海融易以海尔十万多产业链资源，并与线下三万多线下网点构建起海尔互联网金融平台。专业风控团队，实现项目源头到实施的动态管控：海尔融易拥有独立专业的尽调团队，采用DA精算技术分析融资方特性并设置独立风险评估模块，以获得融资需求的合理性专业评估；通过海尔独有的大数据分析，海融易可实现从融资项目源头到项目渠道再到项目实施的360度动态管控。四大案例分析之――自如白条日，链家地产旗下自如友家品牌携手京东白条，在传统的租房市场进行O2O移动金融创新，推出首款租房分期信贷产品――自如白条。4月17日，自如全面实现APP移动签约，从此线下纸质签约方式开始逐步退出历史舞台。亮点：租户仅需支付首期款即可入住，后续每月使用工资的较小部分按时还款即可，能有效缓解租户一次性拿出数月高额房租的压力，也解决了资金周转的麻烦，还可提前享受生活。剩余的钱可用来理财、旅游或人生规划，以及急用。创新：白条与自如的合作将资金、消费场景与用户刚性需求紧密结合形成完整产业链条。同时，白条本身也为消费者提供了之前较难获取的便捷金融服务，为白条的发展打开了新的市场空间。四大案例分析之――平安好车平安好车由平安集团成立：平安好车于2013年3月在上海注册，是平安集团旗下的创新型子公司，平安集团互联网金融“医食住行玩”战略的重要一环。平安好车以“帮卖二手车”为切入点，主要为广大车主提供二手车资讯、车辆检测、车辆帮卖、车辆帮买、车辆认证质保和车险、二手车、新车车贷、好车宝等金融服务。配合全国布局的线下门店，平安好车还以线上竞价平台集合全国品牌优质商户，对意向交易车辆进行线上竞价拍卖。基于平安庞大产业资源：目前，平安好车已在全国30家城市设立分公司，布局90家网点，成为中国最大的汽车O2O服务平台。截至2014年末，平安好车圆满完成全国范围服务网络布局，成为全国最大的二手车C2B交易平台。四大案例分析之――天加利日，A股上市公司拓日新能旗下的互联网金融平台天加利，完成内部测试，进入试上线运营阶段。天加利承继股东集团 “环保节能、稳健持续”的发展宗旨，将平台的融资项目对象锁定为光伏产业链上的企业或个人，着力推动光伏产业与互联网金融接轨融合，并融合网上光伏商城购物平台。以互联网平台方式为投资和融资双方提供服务，打造P2P网贷的金融模式。上文引用数据来自清科研究中心私募通。 ==无敌分割线==微信：互联网金融(iefinance)网站：未央网 纸媒：《互联网金融观察》（电子版请参阅未央网）投稿邮箱：weiyangx01@pbcsf.注：该邮箱为微信公众号“互联网金融”(iefinance)唯一的投稿邮箱，只接受原创稿件投稿，所投稿件可能刊登于未央网（）、 微信公众号“互联网金融”iefinance和纸媒《互联网金融观察》。期待您的关注和支持！免责声明：转载内容仅供读者参考。如您认为本公众号的内容对您的知识产权造成了侵权，请立即告知，我们将在第一时间核实并处理。 WeMedia（自媒体联盟）成员，其联盟关注人群超千万
微信号：iefinance“平台”不是人人都能玩_P2P网贷_互联网金融_全景网
“平台”不是人人都能玩
　　传统金融保持分业经营、分业监管十多年，这一界限在互联网金融领域变得越来越模糊。
　　11月份，人人贷花费800万美金高价购置新域名之后，开始高调宣布进入财富管理市场，从P2P业务转型一站式理财平台。从原本是一家从事借贷服务的信息中介机构，摇身变成一家财富管理平台，人人贷的金融机构属性越来越强，混业速度也超越了传统金融机构。
　　按照人人贷高管对这一转型的看法，这是该平台下一步发展的重点，也是为了适应投资者全资产配置理财的需求。
　　当然，P2P平台转型为一站式理财平台的动作前有来者，后有追兵，陆金所、积木盒子也有所布局，这也似乎成为P2P平台的一种潮流，自认为只要积累了一定的流量就可以顺利开展全品类理财平台。
　　然而，事实并非如想象的那样轻松。
　　人人贷凭什么“一站式”？
　　人人贷的一站式理财平台首先从标准化基金产品入手。目前该平台已上线有22款基金产品，人人贷高层认为，这是根据投资者的理财需求，为了满足不同理财需求的投资者而选取的产品。
　　尽管人人贷并未对外披露基金板块上线一个月来的销售量。但是这样的产品构成似乎既不能有效满足人人贷原有的投资者需求，也无法以此吸引新增流量。
　　原本基金销售市场就是个充分竞争市场，投资者购买渠道多元化，人人贷理财平台上的基金产品既无产品种类优势，又无申购费率优势。22款产品覆盖了指数、股票、混合、债券、货币等五类基金产品，但是其选择的具体基金产品的市场表现一般。0.6%的申购费率和银行网上购买基金的平均费率水平相差无几，甚至比一些基金、银行的网上申购费率更高。显然，这不是人人贷吸引新客户的一类好产品。
　　按照人人贷的设想，一站式理财板块的上线更多的是基于对现有客户的理财服务水平的提高。但是仅仅一项基金板块显然无法满足这样的需求，未来势必要引入更多包括证券、保险、信托、私募基金等产品。人人贷是否具备了与机构议价的能力？
　　根据最初的定位，人人贷试图打破大多数理财平台以产品销售为导向的方式，代之以服务驱动。希望通过提供个性化的理财解决方案，满足不同用户的理财诉求，进而形成沟通、了解、建议、执行和跟踪的财富管理闭环。
　　其实，这样的财富管理定位是传统金融机构理财平台近几年已经在做的方向，然而效果也并没有很明显。个性化理财解决方案的前提是要有足够可供投资的理财品种以及财富管理机构对每个投资者投资习惯、风险偏好的精准把握。这就一方面既要求平台与机构合作有议价能力和产品研发能力，另一方面平台又要配备专业的理财师团队。这无疑是P2P平台普遍的短板，人人贷也不例外。
　　如果说陆金所依靠平安集团的综合化金融优势打造一站式理财平台具备机构优势，蚂蚁金服依靠庞大用户量打造一站式理财平台具备流量优势，那么P2P平台打造一站式理财平台的底气要逊色许多，即便是在P2P行业中领先的人人贷也无法望其项背。
　　经历一轮高管大换血之后，人人贷正处高管团队稳定过程中。从2014年末开始，原首席运营官顾崇伦、副总裁李江、金融产品总监王坚、市场总监毕建等核心高管接连离开，总监或以上级别大换血。其母公司人人友信的高管团队也于今年年初陆续离职，其中就包括财务总监韩佳铭、首席执行官陈红梅、风控政策的总监杨威，审核总监康娜，运营总监袁立宇等。管理团队的更迭是否能将一站式理财平台这一五年战略有效执行到位，还待观察。
　　当然，监管政策的无形压力也是不可忽视的一大因素。目前对于P2P平台的监管细则尚未出台，但是大的监管思路已经坐实，监管力度不可小觑。而一旦由P2P发展成一站式理财平台，不仅要获取应有的代销资格、理财服务资质，还可能需要加强风控能力，而这里的风控级别绝不仅限于信贷风险，而是整个大金融体系的风险识别能力。
　　如此看来，要打造一站式理财平台，人人贷要补齐的短板绝不是一、两个那么简单。花费800万美金购置世界第七贵域名的费用，如果被人人贷用来加强人员配备、渠道拓展、产品架构设计是不是会来得更实际一些？
　　“平台”不是人人都能玩
　　上述产品创新、理财服务、专业人才、风控能力、监管门槛等问题，不仅仅是人人贷追求一站式理财平台的障碍，也是整个P2P行业面临的挑战。在基础资产端、理财端还有待加强的前提下，有些追求一站式理财的平台过早地推动大理财平台的建设可不是抢占先机的问题，而是过早地将自己拖入泥沼。
　　对于单纯的“资产荒”问题，如何拓展投资品类为老客户提供更优质的投资产品、增强客户粘性，或许才是现在许多P2P平台需要思考的重点。
　　产品单一、供应不足都会直接导致用户流失，而从资产配置的角度来看，单一的P2P产品也无法长期满足投资人日益增长的投资需求。所以，为了提升用户粘性、满足用户需求，提供更丰富的产品和服务是一个自然的过度。
　　只是新产品上线之前，关于产品风险、市场风险、操作风险等种种因素都要仔细考量。因为一旦有越来越多的其他金融机构的新产品上线，P2P平台的风险点就由内部可控风险逐渐延伸至越来越多不可控风险，一旦有一类产品出现风险，受影响的不仅仅是这一类产品的投资者，而是整个平台的声誉。
　　金融行业崇尚稳健经营，互联网行业追求快鱼吃慢鱼，但是互联网金融行业则需要讲求速度与安全的平衡，不是快速抢占大而全的布局就一定活得更好。这对P2P行业尤甚。
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