揭秘“MMM”：月收益30% 推荐就能当“领导人”
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　　“每月收益30%，开户就送50美元”，如此高额利息的投资项目，想必看到的人都会动心。这是MMM金融互助平台上打出的宣传说明，它打着“建立完美金融协助体系，无私互相帮助”的旗号，以月收益30%的超高收益率，吸引了众多的参与者。
　　虽然打着“互助社区”的旗号，但客户在这个平台只能投资却不能借款，这到底是互助，还是另一个庞氏骗局呢？
　　1月27日，监管层第四次对金融互助模式再次提出预警，在央行官网再次发出《防范“MMM金融互助社区”风险 谨防利益受损》公告，央行的此次预警直指MMM金融互助，并明确定性MMM金融互助具有传销和非法集资性质。
　　“MMM金融互助社区”被监管层直接点名
　　2014年5月，MMM金融互助社区正式登陆中国，在短时间内就吸引了众多的参与者，在微信、微博和网站上大肆传播，以高息和拉人头运作模式疯狂蔓延，其巨大的风险引起了监管层的注意。
　　1月27日，监管层第四次对金融互助模式提出预警，第一次直接点名“MMM金融互助社区”，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部委联合发文，从三方面直指其投资风险巨大，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益。
　　其一，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，“MMM”在俄罗斯实施诈骗被禁。
　　其二，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，属非法机构。
　　其三，“MMM金融互助社区”承诺畸高利息，引诱群众投入资金，设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。
　　“MMM金融互助社区”到底是个啥
　　据央广网财经记者了解，“MMM”1989年起于莫斯科，创始人为谢尔盖·马夫罗季。注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元），利用“金字塔”式投资返还方案吸引投资。
　　1994年，MMM公司的股票暴跌，平台崩塌，几百万投资者血本无归，马夫罗季则被捕入狱。
　　据俄有关部门通报，日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放，又重操旧业实施诈骗。
　　释放之后的马夫罗季卷土重来，打造了“MMM金融互助平台”，并在全球开展。
　　MMM在印度失败之后，就把目标瞄准了中国，于2015年初隐秘进入大陆地区。几乎没有花过一分钱广告费，MMM聚集了过百万的投资者，以及数百亿的庞大资金规模。
　　“MMM金融互助社区”是怎样“互助”的
　　即使被监管层点名警示风险，央广网财经记者仍然在搜索引擎中找到了“MMM金融互助社区”，到目前为止，这个网站仍在正常运行，服务器没有被封。
　　整个网站都以红色和绿色等鲜艳颜色以及硕大的字体在页面的显著位置打着宣传说明，称“俄罗斯著名数学家sergeymavrodi（谢尔盖·马夫罗季）目睹世界金融体系混乱，立志建立一个慈善互助的完美的金融协助体系”，以此为名要建立互相帮助的金融社区。
　　网站中并没有任何的电话联系方式，所有客服或后台联系方式均指向QQ。
　　央广网财经记者以投资者的名义咨询了线上的某位客服老师，这位老师向记者表示，这个平台是非盈利性质的学习网站。
　　记者通过和这位“老师”交流后发现，虽然打着“互相帮助”的旗号，却是只能提供“帮助”，而不能在平台上申请“援助”。用这位“老师”的话说就是，“这是一个互助平台，不是借贷平台，所以必须是自己先付出帮助才有收益”。
　　这就和国内的互联网金融公司大相径庭，在MMM金融互助社区上注册的会员只能做投资，而不能通过这个平台去借钱，投资后月收益30%，15天为一个周期，周期到了就能连本带利把钱都提出来。
　　平台上的“老师”对央广网财经记者表示，投资进去的钱是直接打给“借款人”的，但当记者想要在这个平台上寻求援助的时候，回答却是不能借款，当投资者投进去钱的时候，这个所谓的“借款人”又是从何而来？这也不得而知。
　　按道理来说，投资者和借款人应该一一对应提供援助，但MMM金融互助社区平台并没有所谓的“借款人”，提现收款的时候也是系统随机匹配的，收回的钱其实就是其他投资人的钱。只要这样不断有人投进来钱，资金链就不会断裂，上一家收取的利息和本金只不过是下一家投进来的钱。
　　MMM注册平台上一个特别有意思的地方吸引了记者，在注册自己信息的时候，不仅要填上个人信息，还要把“领导人”的电话和邮箱填上，平台上的“老师”告诉记者，“如果你要在这个平台上投资，我就是你的‘领导人’，以后负责教你怎么操作和复制所有信息给你”，如果记者还能推荐其他朋友在这个平台上投资，也可以成为“领导人”。
　　据了解，参与者发展他人加入可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线。
　　MMM绝非做慈善，网站的运营维护都需要成本，运营者的目的是为了牟利，平台发展成规模后就会收割，匹配的钱其实进了幕后运营者的腰包，资金流向也无迹可寻。
　　另外之前报道，MMM涉及的资金最少过百亿，每日产生的利息高达一亿元。MMM在国内运营超过200天，按照平均一天1亿元利息算，至少产生了超过200亿的利息。
　　应封锁“MMM金融互助社区”传播终端
　　中央财经大学法学院教授黄震在之前的采访中表示，监管层不仅要对“MMM”原有的名称进行提示，而且对其各种变身都要有提示。除了风险提示外，更重要的是采取行动，对于“MMM”或其它打着区块链、数字货币等概念进行诈骗的团伙，应该对其传播途径进行切断，并封锁传播终端。
　　他指出，公安部门及信息安全部门应开展联动整治行动，利用大数据对资金的流动、流向进行监测，不能仅仅是对在线的网址ID等进行封锁，还应该在线下展开调查，对相关的涉案人员进行追查。
　　至于目前这个网站为何还能够在中国运营，央广网财经记者采访到了大成律师行的肖飒律师，她用了一个比喻来回答这个问题。“我们坐公交车，车上可能会有小偷，公交车司机只能提醒大家车上有扒手要小心，但不能把车停下来自己去捉小偷”。她指出，从3M这个事件来看，如果有人有权力去制止和打击的话，应该是公安机关接到老百姓的报案以后，引发的司法程序，而行政机关干预这样的事情比较少。
　　“如果老板姓大规模的去报案，受害受骗的比较多，司法机关这时候会出重拳打击，目前可能有这样的情况发生，但可能没有这么严重。行政机关很少主动出击，属于守夜人，对市场行为有管理的权力和义务，所以它会不断的警示大家，主动关闭这个网站是不合逻辑的，国家机关处理这样的事情是要分机关、分步骤来做的。”肖飒律师这样对央广网财经记者解释。
　　传销、金字塔、庞氏骗局，这些名词早已耳熟能详，稍微有些金融常识的人都能看得清楚。MMM的骗局其实并不高明，只是把线下的传销用线上的形式加以包装点缀，却笼络了一大群想一夜暴富的掘金者。
　　人性的贪婪往往是走向深渊的致命弱点，天上掉馅饼的好事也不会无缘无故的掉在你身上，你看中的是别人的利息，而别人觊觎的是你的本金。小心血本无归。 （记者于琦）
[责任编辑:“MMM金融互助”高收益从何而来？
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　　京华时报讯（记者余雪菲）&金融互助&成为理财新骗局。近日，央行再度提示&MMM金融互助社区&风险。这已经是监管层第四次警示，定义其为非法集资。
　　央行联合三部委发文称，近期，MMM金融互助社区等打着金融互助旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引公众参与投入资金或发展人员加入，具有极大风险隐患。
　　公告中指出了三项提示并明确表示，&MMM&创始人谢尔盖&马夫罗季在俄罗斯实施诈骗被禁，且&MMM&及类似主体不具备合格资质，&MMM&及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。
　　记者了解到，平台的创始人俄罗斯人马夫罗季，上世纪90年代初创建&MMM金融金字塔&，吸引数百万人加入。1997年，&MMM金融金字塔&崩塌，马夫罗季沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱，重操旧业，建立&MMM互助金融&。
　　据公开资料显示，这家平台2011年在俄罗斯上线，2015年4月，中国、泰国、越南、缅甸等国会员也开始加入MMM金融互助社区。
　　平台运行时，假借&境外名人&旗号，声称以&摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区&为目标，通过建立所谓&公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台&，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。并妄言称，&经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员&等。
　　平台还宣称投资门槛低、周期短、收益高。免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。
　　记者了解到，用户只有先资助别人（先进行投资），才能得到别人的资助(通过平台借款)。随着监管不断发声，该平台在去年12月底已经冻结提现，有投资者去当地派出所报案，但公安机关未予受理。有报道称，这与MMM的暗箱运作模式有关，其在大陆并没有注册实体，也没有固定的办公场所，连服务器都放置在海外，公安机关根本无法介入调查。不久，MMM又宣布重启，但称需要一定时间来解冻。随即大批粉丝参与，投入资金。
　　值得关注的是，此类模式项目名目繁多，不止MMM一家。常见的有&&&金融互助社区&、&&&金融互助平台&、&&&金融互助理财&、&&&慈善金融互助平台&、&&&金融互助投资&、&&&互助社区&、&&&财富互助平台&等。通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广，发展十分迅速。
　　监管此次风险提示中指出，此类运作模式违背价值规律，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。
　　分析人士指出，平台运行模式就是披着互联网外衣、打着金融互助旗号的传销。通过发展下线，刺激投资人拉新人进场，吸引新的资金填补前面投资人资金窟窿，击鼓传花，最后接棒的人倒霉。
　　此前，1月18日，银监会的公告明确点名&MMM金融互助社区&风险。去年11月11日，银监会曾发布&以&金融互助&名义投资获取高额收益风险预警提示&公告。11月底，央行再次转发相关风险提示。
编辑：钱景童
责任编辑：王敬东
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24小时点击排行23倍高收益靠瓜分下线本金 MMM金融互助疑为庞氏骗局
　　“钱还在自己腰包里，你就在赚钱。今天存、明天取，本金和利息一起取，还不用手续费，收益每个月就能有30%”，听着这样的宣传口号，但凡有过金融投资经验的投资者都会看出些许破绽。但是正是这30%高息的诱惑，不少投资者已经深陷金融互助社区不能自拔。随着银监会对于此类“金融互助社区”的风险警示，这些带有传销和庞氏骗局特征的平台浮出水面。
　　监管层警示金融互助社区风险
　　在网络上敲击“金融互助”进行搜索，“MMM安全系数”、“玩转MMM金融互助平台”等字眼、文章满屏都是，这种看起来有点游戏性质的金融互助平台近日被监管层盯上了。
　　银监会等部门日前发布的《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》称，近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，常见的有“××金融互助社区”、“××金融互助平台”、“××金融互助”等。
　　更重要的是，这类金融互助社区有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，但它的模式却宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。
　　其后的风险提示中，银监会表示，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失”。值得注意的是，银监会的风险提示，与当下在国内大肆扩张的MMM金融互助平台社极为吻合。
　　23倍收益背后：庞氏骗局+传销
　　事实上，MMM互助金融的骗局早已有之。早在上世纪90年代，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗便已创建了MMM金融金字塔，数百万人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱并重操旧业，MMM进入印度、南非、印尼等国家。
　　今年5月，MMM模式进入中国，短时间内就收获了一众“信徒”。由于MMM采取互联网运作的方式，各种网站、论坛、微信等渠道成为了他们壮大的管道。在微信搜索“MMM”，可以找到众多公众号，从注册、出金、合规性、心理等方面，全方位对投资者进行指导。
　　根据一位投资者提供的表格，如果以3000元本金进行一年的复利投资，最后可以拿到69800元，收益23倍，充满诱惑性。那么，MMM平台是如何运作，又是如何实现高收益的？北京商报记者调查发现，此类平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资者可以使用人民币或比特币进行购买，可以说，前段时间比特币的突然大涨，与MMM的盛行不无关系。在投资时，使用者需先以“提供帮助者”的身份去购买马夫罗，投入资金最低60元、最高6万元，每次必须以10的倍数买入，过程和网上购物差不多。在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的马夫罗，从而实现套现。买家由系统自动匹配，匹配期限为1-14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。
　　在这一过程中，每个投资者都有两种身份，一种是资金的提供方，一种是资金的需要方。当购买马夫罗时，其实是将“前辈”的收益变现，而出售马夫罗的过程其实就是在等新来的投资者接盘，循环往复，形成链条，这实际上就是拆东墙补西墙的“庞氏骗局”。
　　而MMM的收益不止每月30%这么简单，这个静态收益只是“小钱”，要想赚大钱，可以“拉人头”，赚取推荐奖。每推荐一名投资者加入，可以直接赚取10%的推荐奖。随着下线的发展，这位投资人在金字塔中的位置也会越来越高，管理奖也会成为一笔可观的收入，据了解，管理奖可拿6代，第一代到第六代的管理奖分别为5%、3%、1%、0.5%、0.3%、0.01%。而且推荐奖和管理奖都没有人数限制，下线发展的越多、纵深越深，挣得动态奖励就越多。
　　而这其实跟传销的手法如出一辙。之所以要不断发展下线，是为了刺激投资人不断拉人进场，吸引新的资金给前面的投资人填窟窿，让“游戏”能继续玩儿下去。
　　重点应在末端打击
　　其实，MMM金融互助的运作模式很是简单也破绽百出。中央财经大学金融法学研究所所长黄震直言，MMM金融互助的模式是典型的网络金融传销和庞氏骗局。这里面没有实际的投资产品，被投资人是谁？账户是谁的？产品是什么？资金去了哪？这些都是明目张胆的庞氏骗局。
　　同时，它的奖励等运作模式又与传销类似。MMM金融互助平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式。《禁止传销条例》中第七条规定中对传销行为的定义为：“组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬，牟取非法利益；要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益。” “监管层已经打击掉众多传销组织，虽然不是金融传销多是实物传销，但是MMM的模式与此前过往的案例类似。”黄震补充道。
　　对于这样的组织又该怎样进行打击？黄震认为，主要应该采用末端打击的方式，比如要掐断它互联网方面的持续扩张；清理相关网站、贴吧、微信公众号等等；同时多方配合应该查询到转账的一些通路，对有风险的账号进行提示；如果确定了违法犯罪的实施，就要开始跨国协作打击。
　　据了解，监管层其实早已开始关注这类社区的模式，黄震认为，除了对消费者、投资者进行更多的教育以外，监管层的专项打击行动也应该进行。（北京商报金融调查小组）　
　　都是贪婪惹的祸
　　当人性的贪婪和欲望战胜了理智，再拙劣的谎言，都会让人深信不疑。传销、金字塔、庞氏骗局，这些名词早就已经耳熟能详，稍微有些金融常识的人都能一眼看穿其中门道，而MMM这个并不高明的骗局，却依然笼络了一群想一夜暴富的掘金者。
　　金融是经济的血脉，有了资金，企业才能雇用工人、购买机器原料、生产产品、创造利润。而MMM平台不产生1分钱的利润，完全是瓜分新进投资者的资金，这种纯玩钱的游戏，只有不断吸收新鲜血液，才能延续，这些猫腻大家都心知肚明。更何况，MMM互助金融所针对的对象都是熟悉网络、受过正规教育的年轻人，更应该具备分辨能力。但往往就是这类群体，对成功、暴富充满着迫切的渴望，与强烈的自负。
　　金字塔能建造到多少层，取决于新来的玩家，一旦没有人接盘，体系就会迅速瓦解。在庞氏骗局和传销的核心之下，MMM玩家其实是在和体系崩盘的“末日”赛跑，他们坚信自己可以跑赢时间，不会成为最后的接盘者。在这种“出逃”意识下，拉下线、抢人头成为了首要任务，哪怕为自己挡枪的是至亲好友。可叹的是，即便遭受了诸多质疑，受到了监管风险警示，MMM平台的成员们还在狡辩这是他人在故意抹黑，大肆使用鼓舞口号煽动投资人，在为他人洗脑的同时，也给自己洗了脑。蒙了心智、失了人品，全因一个“贪”字。
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