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“社保交了15年，可没活到60岁！钱能不能退...
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关于车辆保险，这些消息你必须知道！不然容易吃大亏！
买车之后每年车险也家非常关注方面什么费率啊什么保费啊等等毕竟每年几千费用投入可个数目这最就有两则关于车险新消息传出具体怎样起来看看吧最到3.3折商业险费率次改革落今年6月9日保监会再度调商业车险最折扣率这也继2015年以来第次商业车险条款费率改革据测算本次改革后车险最折扣率将由目前0.4335进步调至0.3825部分区至0.3375个别区甚至这意味具有良驾驶习惯安全记录车主在家经营稳健保险公司投保保费可能浮20%在放开价格形成机制同时保监会还将重拳整治费用竞争车险理赔难等问题对于消费者来说通过这次费改如果保持良驾驶习惯在年投保时就有可能享受到价格优惠对于保险公司来说位业内人士表示最折扣率调方面让公司获定价权同时降营销中间成本另方面新规也为行业带来竞争火花倒逼保险公司提升承保理赔等环节怎么改区车险最折扣率降至0.3375第次商车费改相比本次改革进步扩保险公司定价系数浮动范围在第次费改前商业车险保费=基准保费*费率调整系数而现行商业车险保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）*无赔款优待系数*自主核保系数*自主渠道系数其中基准纯风险保费无赔款优待系数费率调整方案参照中国保险行业协会拟定费率基准执行公司拟定自主核保系数自主渠道系数可在[0.85,1.15]之间浮动经过本次改革后由保险公司自主核定两系数浮动区间将调整到广范围其中天津市河北省川省广西壮族自治区福建省厦门市青海省青岛市这个区实施双75即自主核保系数自主渠道系数最可以浮到0.75河南省执行75-80深圳执行双70其他区实施75-85按照现行商业车险保费公式测算有个区最可以享受到0.3375折扣率分别天津市河北省福建省山东省青岛市广西壮族自治区川省青海省车主有什么处保费降选择第次商业车险费率改革后车均保费较之前降5.3%据业内人士测算经过本轮改革保险行业商业车险赔付率可能提3.6个百分点从目前商业车险条款规范来看较过去扩保险范围无论爱车因为自然灾害受损还新车还没牌就出事故情况都纳入赔付范围此外被保险人或司机家人可以在责险项赔付在投保专项附加险后将再扣减找到第方30%绝对免赔而商业车险定价机制则考虑风险因子趋向于车价在第次费改引入NCD系数（无赔款优待系数）后保险费率出险次数直接挂钩要年没出险保费可以打8.5折两年没出险保费打7折连续年出险保费打6折过要年出险超过5次保费就有可能浮到过去2倍平安财产保险常务副总经理史良表示对消费者而言如果保持较驾驶习惯将有可能在年购买车险时获价格优惠这意味消费者可以花成本获取保障这举措进步刺激消费者购买意愿能让车险产品发挥社会保障职能对于次费改保险机构或许又爱又怕2016年中第次商业车险费率改革在全国推开2017年季度行业车险保费增速仅为6.6%增速同比明显降将85%客户续保保费也有所降回望2016年车险保费收入总计6834亿元同比增10%约占财险公司总保费收入74%过在经营车险保险公司当中仅到成公司车险承保盈利而人保平安太保这家贡献2016年车险行业超过8成利润这也意味各财产保险公司在车险市场竞争愈发激烈各家险企同场竞技谁能笑到最后太平洋产险相关人士表示从车险理赔流程来看般存在痛点出险后查勘定损时效慢单证收集时效慢赔款支付环节慢面对次费改公司将进步精准定位目标客群丰富营销手段断提升优质客户获取留存能力同时在中后台优化资源配置加强理赔管控保持车险经营成果稳定在资源配置方面公司将继续向核心渠道重点客户重点区域倾斜提升投入产出比在业务发展方面加快应用新技术工具围绕车+服务打造互联网生态圈提升新客户获取能力推动车险实现可持续健康发展而平安产险相关负责人则认为对保险公司而言系数使用限调整使保险公司定价权到进步扩系数使用情况对业务风险直观判断也有所降促使保险公司断优化自身定价模型风险筛选工具保险公司经营能力风险管理水平以提升同时费改红利直达客户可以有效降中间成本保险公司可以将资源投入到承保理赔等服务体验提升从而获广客户认可促进车险业务谐快速发展该负责人表示阶段公司将通过城市极速现场勘查键包办等服务提升理赔服务体验业内人士预计商业车险费率次改革后方面保险公司自主定价空间将进步扩车险保费充足性将进步降车险盈利空间将进步被压缩另方面市场费用理性回归需要定时间周期商改深化实施初期预计市场费用率仍将在较水平运行另外此次改革深化对目前部分区而言伴随费率浮动可以整治市场乱象有助于保险行业回归提供保障本源实现行业良性健康发展网传车船税/交强险或将涨价――可信度据网络消息从起车船税有可能会涨价同时交强险也会随车主驾驶习惯有变动但据编辑调查此消息可信度● 交强险网传新规定中除提及车船税外还注明交强险也会有变动目前6座以家用汽车每年交强险费用950元/年家用6座及以车型1100元/年假设从7月1号起交通法规定交强险采用浮动式也就说之后交强险费用固定驾驶习惯良车主保费反之该消息称交强险只有在新车第年保险时候价格固定第年之后再投保时候价格就会随年度理赔次数而发生变化理赔次数越保费越相反理赔次数过则会直接导致保费涨若交强险满3年后最费率将达169%（即基础保费1.69倍）最费率为56%如果按照现行950元基础保费计算最差价将达1073.5元计算方法950*（1+a）最交665元最交1235元车船税涨在所难免但车主要想减交强险保费还要养成良驾驶习惯减出险次数交强险浮动收费这条消息虽然看起来美过之前传出过类似消息但每次都会被辟谣虽然这次官方还没有给出明确消息但结合刚才车船税推断编辑判断关于交强险这条消息也可靠●&结编辑听说这条消息后特意查看北京市交管局以及国家税务总局网站没有发现这两个网站发布过关于车船税即将涨价消息但也没有发现官方相关辟谣消息过正如文章中所举例子网传新规定直在强调涨价而对比后我们却发现按照新规定计算有些车型车船税反而会降价所以对于网传车船税涨价消息我们持观望态度
引用 上海的雨太大了
15:11:57 发表于 主楼 的内容：
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一个人一定要有个梦想，如果不小心实现了呢？
引用 吴江海风
15:56:44 发表于 1楼 的内容：
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2015年车辆保险新政策全面解读
保险公司只有提升自身的风险识别能力与定价技术，才能应对新时期的市场竞争，让自主定价真正助推费率与风险的逐步匹配，而不是变成降价的“尚方宝剑”。
商业车险市场化改革通过保费“奖优罚劣”的激励约束机制，有助于让车主自觉养成安全驾驶习惯。事实确实如此，改革后商业车险保费除基准纯风险保费外，还与费率调整系数有关，包括无赔款优待、自主核保、自主渠道、交通违法4个系数。其中，中保协示范条款的无赔款优待系数为0.6-2.0，驾驶习惯良好、出险频率低的车主保费将大幅降低。
“今后，车主将有机会根据不同的车况和开车习惯，个性化地选择适合的车险产品，不仅可以比较车险费率，而且还能确保维修质量与行车安全。甚至，车险产品及维修费用将成为未来车主购车的重要考虑因素。”赛思比中心总经理张晓明向记者勾勒出车险市场化改革的未来。
随着黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区，自6月1日起全面启用新版商业车险条款费率，我国商业车险改革试点正式全面落地。值得关注的是，在产险企业车险独大的当下，产品同质化严重、业务成本高企、价格竞争激烈已成为常态，产险业上下都寄希望于改革，而要真正达到改革期望效果、把握发展机遇、分享改革红利，对每一家险企来说都是一场重大的自我革命。
“奖优罚劣”助安全驾驶
记者近日在采访中获悉，此前，保监会已经完成对试点地区财产保险公司新版商业车险产品的审批工作，试点地区保监局已对当地财产保险机构相关制度建设、系统改造、人员培训、单证更换等工作进行了验收和指导。
正如黑龙江保监局副局长唐洪涛所言，车险改革不仅是保险问题、行业问题，也是涉及民生保障、社会管理的一件大事。
5月20日，商业车险条款费率改革后的全国第一张保单在广西柳州顺利出单，保费合计2383.18元，因为车主连续两年没有出险，所以保费比改革前降低228元。5月29日，平安产险山东分公司也开出商业车险改革后的保单，由于车主去年无出险记录，因而其投保的商业险保费由去年的2415元降至1827元，同比大幅下降24.3%。
由此可见，商业车险市场化改革通过保费“奖优罚劣”的激励约束机制，有助于让车主自觉养成安全驾驶习惯。事实确实如此，改革后商业车险保费除基准纯风险保费外，还与费率调整系数有关，包括无赔款优待、自主核保、自主渠道、交通违法4个系数。其中，中保协示范条款的无赔款优待系数为0.6-2.0，驾驶习惯良好、出险频率低的车主保费将大幅降低，而驾驶习惯差、出险频率高的车主则会面临保费上调。
与此同时，改革后的商业车险还对现行商业车险条款责任免除事项，如“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容进行删减，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，并且完善了代位追偿机制，提高了保障服务范围。
产品创新待差异化定位
不过，商业车险市场化改革并不是新一轮降价“游戏”的开始。但就目前看来，该项改革对车险产品和服务创新方面的促进还很有限。
事实上，保监会相关负责人早前曾公开表示，要建立以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度和市场化的费率形成机制。保监会也明文规定，“自主核保系数”和“自主渠道系数”数值范围在0.85-1.15之间，各保险公司可自主使用，体现风险筛查功能、保险公司费率调整自主权。
对此，唐洪涛坦言：“市场竞争的结果是，走差异化、专业化、精细化发展道路的保险公司脱颖而出，而没有找准市场定位的保险公司可能会在竞争中处于劣势。”
然而，根据记者就保监会截至目前对各家险企商业车险条款和费率批复的整理，目前，已有阳光产险、华泰产险、三星产险（中国）、中意财险、紫金产险、国寿财险、利宝保险、人保财险、太保产险、安盛天平产险、渤海产险、长安责任保险、中华联合财险、华海财险、平安产险、太平财险、永安产险、北部湾产险、大地财险等19家公司获批经营改革后的商业车险业务。其中，所有获批险企无一例外地都选择中保协示范条款，而放弃自主开发商业车险创新条款，这在很大程度上限制了差异化发展。
人保财险相关负责人对此表示，该公司已在承保、理赔、服务等方面做好了充分准备，将根据市场需求与监管要求，在使用行业示范产品的同时，不断开发更能够满足差异化需求的创新型商业车险产品；并借助车辆数据库与风险识别、精确定价技术，对驾驶习惯好、出险频率低的消费者给予更多优惠。
自主定价非“尚方宝剑”
还好有一点已经在业内达成共识，即商业车险改革的前景是无限广阔的，险企必须全面提升专业化程度，才能把握发展机遇和改革红利。
人保财险系统需求管理部张帆认为，费改实施后，保险公司利用渠道系数与自主核保系数将获得60%的自主定价区间，定价技术的重要作用也将进一步凸显。保险公司只有提升自身的风险识别能力与定价技术，才能应对新时期的市场竞争，让自主定价真正助推费率与风险的逐步匹配，而不是变成降价的“尚方宝剑”。
“车身结构设计、易损零件定价、维修工时标准等都是保险公司在厘定车险费率时应纳入考量的重要参数，将协助保险公司有效控制和预知车险理赔的风险。”张晓明介绍称，车身结构设计因素具体是指采用车型低速碰撞实验的方式，通过计算低速碰撞后的修复费用来确定该车型的保险分级，从而确定费率；易损零件定价因素是针对一些在碰撞中损伤概率较高的零件价格进行经常性追踪，而调整相应的费率，并对费率进行动态监控；维修工时标准因素是针对争议较大的钣金喷漆工时开展研究，通过确定如零件材质、损伤面积、部位、维修技术与工具等因素，将钣金喷漆工时标准化，并结合厂商规定的拆装工时来控制工时方面的赔付。
此外，兴业证券分析师李明杰还直言，商业车险市场化改革最核心的因素就是数据，基于用户行为数据的差异化定价保险（UBI）将成为这一波改革的重中之重。如果车险费率市场化放开，UBI的渗透率将在2020年达到50%，面临着3000亿元的市场空间。
市场竞争的结果是，走差异化、专业化、精细化发展道路的保险公司脱颖而出，而没有找准市场定位的保险公司可能会在竞争中处于劣势。
对于保险公司而言，一场真刀真枪的较量也只是在局部地区刚刚开始。影响车险费率的每一个因子都代表着一种挑战。保险公司内部对理赔成本的管理将成为竞争力的关键因素。
由于保险公司制定商业车险条款费率的主体地位和法律责任得以明确，保险市场竞争的主要形式将由当前的拼手续费、拼费用，转变为包括公司品牌、销售渠道、风险定价、成本控制、理赔服务、人才培养等全方位、多层次的竞争。
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摘要：汽车保险知识入门-特点-分类篇:对汽车保险的种类.办理手续.责任确定方法等知识的详细说明介绍.以下内容由买购网整理.提供给您参考.
关于汽车保险知识 1、车辆保险的种类：
车辆保险有两种，即车辆损失险和第三者责任险。车辆损失险主要指车辆本身（包括随车备的零部件和设备）在停放或行驶中的保险。第三者责任险主要指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆时发生意外事故，致使第三者（如路边的行人、财物等，而驾驶员及车上所有人员均不是第三者）遭受人身伤亡或财产的直接损毁的保险。两种保险有严格的区别，但都不包括驾驶员本身的保险。如果驾驶员想对本身安全保险，则需投保机动车驾驶员人身意外伤害险或其他人身保险。在投保时，驾驶员及单位可以两种保险一并投保，也可以选择其中之一投保。为了使个人或单位得到较为完整的经济保障，保险时最好能两种一并投保。 2、办理保险的手续：
凡是全民所有制或集体所有制企业、国家机关、事业单位、人民团体、个人或联户所有的（或与他人共有的）车辆，只要牌证齐全，经车辆管理部门检查合格，均可向全国人民保险公司投保。 （1）个人投保手续： 将车辆开到保险公司指定的地点，随身带齐本人的工作证、身份证、单位介绍信、驾驶证、车辆行驶证和有磁投保车辆的有磁证件，如果是从事个体营运的车辆，还应带上营业执照，到当地保险公司业务科办理投保手续。经保险公司验明有关证件认为符合投保条件后，填写车辆投保单。保险公司检查投保单填写无误后，根据情况对车辆进行必要的检查，如果符合保险条件，便可以确定起保时间，并核收保险费。起保时间由投保人决定，可立即开始，也可以办理预定投保。保险公司在投保单上注明年、月、日、时直至分，由保险公司和投保人分别签字盖章，保险单生效时间从约定起保日的当天0时开始，到约定期满日的当天24时止。保险有效期以1年为限，可以多于1年，但不能少于1年。期满可以续保，只是要重新办理手续。保险单一式两份，由保险公司和投保人分别保管。如果在保险期内出险，索赔依据就是保险单和保险费交纳收据。 （2）集体单位投保手续： 除带必要证件外，尚需开列出投保车辆的型号、牌号、行驶证号等，保险公司可以根据具体情况办理手续或派人到投保单位去办理手续。目前，大多数省、市已实行机动车辆强制保险办法，保险公司在车辆检验部门通常派有工作人员，在车辆接受检验的同时，直接为车辆办理保险业务。 （3）第三者责任险的投保手续：与上述基本相同，可与车辆损失同时投保。 3、保险费的计算：
保险费是指投保人向保险公司交纳的投保费用。在计算保险费之前，应先弄清楚保险费率的核定。中国人民保险公司对机动车辆的保险费率有明确的规定。各保险分公司在此规定基础上确定投保车辆的具体保险费率，在确定时应掌握以下几条标准：（1）如果车辆兼作不同用途（如既载货又载客，或既自用又营业），则按高档费率计算；（2）如果是出租车辆和专业运输车辆或其他载客装货收取运费和租金的车辆，均应按营业性车辆计算保险费率。另外，个体、联户经营运输并向工商行政管理部门登记领有执照的车辆，也应按营业车辆核定保险费率。 4、车辆损失险保险责任的确定： 投保了车辆损失险的车辆在行驶或停放中，如果有下列情况导致投保车辆发生损失，保险公司应承担保险责任，并负责赔偿损失：（1）碰撞、倾覆、失火或爆炸；（2）暴风、龙卷风、雷击、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩、沙暴、雹灾、泥石流、隧道坍塌、空中运动物体的坠落；（3）全车失窃超过3个月；（4）运载保险车辆过河的渡船发生自然灾害或意外事故致使有驾驶员随车照料的车辆造成的损坏。 此外，保险车辆由于上述原因而采取保护、施救措施所支出的合理费用，保险公司也应负责赔偿。 5、保险车辆失窃： 应立即向公安部门报案，并向保险公司备案： 全车失窃3个月以上仍未寻获，可持有关证明到保险公司要求索赔。如果只是部分零件失窃，保险公司将不负赔偿责任。如果在失窃后，偷车人在外造成了车辆本身的损失，也可向保险公司索赔，但偷车人驾驶保险车辆所造成的责任事故，其经济损失根据有关部门的裁决来确定。全车失窃3个月以后，保险公司已赔付后又寻获车辆时，或退回保险金领回全车，或全车由保险公司处理，由两方当事人协商解决。 6、保险车辆遭受损失需要修理时如何处理：
保险车辆在遭受意外损失时，应先明确责任范围。如果是属于保险内的损失需要修理时，应及时向保险公司报告，并会同有关部门进行检验，明确修理范围及其项目，估计所需修理费用，经与保险公司商定后再进行修理。修理结束后，凭开列的修理费用单据（包括材料及用工数），向保险公司申请赔偿。 7、保险车辆除外责任的确定： 除外责任即保险车辆所受损失不在保险公司赔偿责任之内。属于除外责任的情况有： （1）因战争、军事行动、敌对行动或武装冲突造成的损坏，包括车辆被征用、拘留、扣押、没收、封锁等造成的直接或间接损失和费用；（2）被保险人或强加的故意行为或违法行为；（3）竞赛、测试速度、无正式驾驶证驾驶、酒后驾驶、药物麻醉状态下驾驶，造成保险车辆的损失；（4）车辆正常磨损、腐蚀以及胎自行爆裂，车辆的正常维修、保养和油漆费用以及非灾害事故造成的损失；（5）车辆受损后未经必要的修理而继续使用，致使损失扩大的部分；（6）车辆因发生灾害事故，导致停业、停驶等间接损失；（7）其他不属于保险责任范围内的损失和费用支出。 8、第三者责任险的保险责任与除外责任的确定：
被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆时发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，在法律上由保险承担经济赔偿责任，。但由此而产生的善后工作不由保险公司负责，而应由被保险人处理。 保险公司对第三者责任险的确定，有以下区分标准：（1）保险车辆上的所有人员（包括驾驶员、售票员、半年工、乘客和搭客等）均不属于第三者，但对公有保险车辆来讲，除驾驶员外其他人只要一下车，就成了第三者；（2）私有保险车辆的被保险人及其家庭成员，无论是在车上还是在车下，都不属于第三者；（3）保险车辆上的财产，被保险人或驾驶员所有的或代管的财产，均不属于第三者，但对投保规划较大的单位，财产的解释由投保双方协商决定。因而在保险车辆发生意外事故时，下列人员的伤亡或财产损毁，均不属第三者的保险范围：A.本车上的一切人员和财产；B.本车的驾驶员；C.被保险人所有或代管的财 1、车辆保险的种类： 车辆保险有两种，即车辆损失险和第三者责任险。车辆损失险主要指车辆本身（包括随车备的零部件和设备）在停放或行驶中的保险。第三者责任险主要指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆时发生意外事故，致使第三者（如路边的行人、财物等，而驾驶员及车上所有人员均不是第三者）遭受人身伤亡或财产的直接损毁的保险。两种保险有严格的区别，但都不包括驾驶员本身的保险。如果驾驶员想对本身安全保险，则需投保机动车驾驶员人身意外伤害险或其他人身保险。在投保时，驾驶员及单位可以两种保险一并投保，也可以选择其中之一投保。为了使个人或单位得到较为完整的经济保障，保险时最好能两种一并投保。 9、保险车辆肇事的处理：
保险车辆肇事后，驾驶员除了按有关规定立即抢救伤员和财产并报告交通管理部门外，还应立即向保险公司报告。保险公司将根据情况派员到出事地点查勘，或到交通管理部门了解情况，以确定赔偿责任事宜。驾驶员应实事求是反映出险情况，配合保险公司做好有关工作。如果是同时保有第三者责任险的车辆，保险公司对受伤人员同样会妥善处理。 如果肇事不属保险公司的责任范围或保险单位没有履行规定的义务，保险公司将不承担责任，并出具书面拒赔通知单。 10、被保险人应履行的义务： 驾驶员一旦投保签约，便成为被保险人，同时应履行下列义务：（1）在签订保险单时一次缴清保险费（有特别约定的可分期遵约缴费）；（2）遵守交通规则安全行驶，并做好车辆的维修，保养工作，按期进行检验和修理，使保险车辆经常保持良好的状态；（3）保险车辆发生保险责任范围内的损失时，应采取救护措施防止损失扩大，及时向公安、交通部门报告，同时通知保险公司；（4）不得用保险车辆从事非法活动和经营；（5）实事求是，不隐瞒实情，配合保险公司做好有关工作。 11、赔偿的申请：
被保险人在遭受保险责任范围内的损失5天后，应在1年之内向保险公司申请赔偿，否则为自愿放弃权益论处，以后不得再行申请赔偿。在申请赔偿时，被保险人应向保险公司提供保险单正本、事故立案证明、事故调解结案书、损失清单及费用单据，以及其他必要的凭证。被保险人应尽量做到合理、准确，每个单据都有根有据，尤其是对第三者责任和索赔更应遵守有关规定。 保险公司在接到赔偿申请后，将根据交通管理部门的有关事故处理规定审查核实，对车辆损失的赔款进行商定，对第三者责任险赔偿金额依法判定。一旦确定后，保险公司将在10日之内交付赔款。赔款应在1年内领取，否则以放弃论处。
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