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mmm金融互助平台还能维持多久？专家观点 12:58来源：
MMM金融互助平台是一个人惠人，人利人的互相帮助的平台。这个平台也已经走了四个风风雨雨，而且已经在107个国家成功稳定的运作了四年了。在这四个年头中，受到恩惠的人不计其数，帮助过别人的人也是不计其数。现在，有更多的人知道了这个MMM互助平台，并且每天加入到这个平台中的人也是不计其数。
（MMM早已经在国外流行）
为什么会有这么多的人加入到这个平台中来，就是因为这些人还没有失掉了做人的最基本的诚实和善良的本性。当您需要财政帮助的时候，当您需要帮助别人时，MMM金融互助平台就是做好的选择。在MMM，您不需要签订合同，不需要订立协议，它不存在贷款，没有负债，它把最传统的借债还钱简单明了化了。
比如，我们举个简单的例子来说明一下这个MMM是怎么一个操作过程:
一个房客来一家旅馆看房子，把500元钱放在前台上作为押金，然后上楼看房了，于是旅店老板把这500元还给了以前欠饭店的钱，饭店老板拿着这笔钱还給了菜店老板，菜店老板把这500元还給了房东，房东把这500元还給旅馆老板补偿了之前的借款。旅馆老板把这500元立马放在了前台，正好这个时候，这位访客正好从楼上看房下来，没有一间相中的房间。于是，这些债权人和债务人之间的借贷关系也一笔勾销了。
聪明的人，懂得财政自由的人，知道了MMM里面的利益关系，就会迫不及待的投资。其实，真正的投资需要很多钱吗？不，最低投资就只需60元，最高投资也只有6万元。看看真正会投资的人是怎么把3000元变成69800元的。
即使你只有60元，看看一年以后，就会有：
（投资60元一年就有这么多，投资100元，1000元，10000元.....无法想象）
也会有人不禁要问了，这个MMM这么火，收益率这么高，比存在银行都有的赚，如果那些有钱人把钱放在这个社区里面，一个月的利息就能跟在银行一年的利息相比了，用不了多久，这个社区就该关门了。但是真是会这样吗？如果这样的话，这个社区也不会维持了4年的时间了。下面我们看看专家怎么解说的:
1.在MMM一切的人都是以赞助他人身份进场（包括MMM社区自个，也是这么一个身份）由于只要这么你才能够得到他人更多赞助，即以被赞助身份进场，在这个过程中，周期是一个月，到了一个月您有必要进场，赞助资金月息为30%,，换句话说，一切的出资资金危险就是一个月,您能够只参加一个月，也能够一向每个月循环参加，彻底随自个志愿。
2.mmm金融互助平台会员门槛十分低，没有一分钱也能够参加享用动态奖（没钱出力，跟出资会员相同能够享用无限财富时机）如果出资，最低60元人民币，最高也只能出资6万（不允许大户投机）月息固定30%,每月出局制，形式注定没有泡沫，MMM社区不参加一分钱资金掌控，一切资金都是在帮助人与被帮助者之间完结，MMM没有资金累计，也不存在社区会圈钱跑路可能。
3.MMM会员遍及全球资源共享，全球这么多人参加，不愁人脉，在这个真实得到帮助和实惠的情况下，每个人都会把MMM合作金融渠道共享给更多的需要受助的我们，mmm金融互助平台能否持久运转，有没有危险，我们心里有底了吧。
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编辑：编辑01
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08:26:49&&&&&&&&来源:东南快报
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&&& □东快记者/文
&&&&一个名为MMM的&金融互助平台&声称月息30%，福州已有多名投资者加入该平台（详见本报11月17日A5版）。昨日，东南快报记者根据MMM平台对其利息来源、平台可靠性、资金安全程度等向在榕多位金融业人士进行了咨询和分析，金融业者不约而同地表示，有骗局之嫌，平台的&自我介绍&很多都经不起推敲。能够在市民中风靡利用的就是部分市民对金融知识的欠缺和对周边亲友的信任。
&&&&质疑1：30%的月息从哪来？
&&&&后进资金支付上家利息
&&&&MMM说辞：
&&&&您声明愿意提供帮助（在您的用户中心点击&提供帮助&），之后，您的帐户将被记入马夫罗（系统内部的货币）。马夫罗的数量将开始增长，从存款那一刻每月的利率30％。[每周二和周四上午8点（北京时间）马夫罗利息被计算]。这一笔马夫罗的金额您可以提供得到帮助。
&&&&比方说，您已经宣布了100美元的协助。在您的用户中心您将被记入100马夫罗。它们将立即开始成长！一个月后，这100将成为130马夫罗。因此，您将能请求130美元的协助。在MMM不资助，是不可能直接得到帮助的。要想被&帮助&，首先是要去&帮助&别人。这个前后关系是确定的、不可改变的。
&&&&业界分析：
&&&&福州一位不愿具名的商业银行理财分析师说，投资都是有投资标的的。MMM所谓的&提供帮助&存入的款项因平台的&自动匹配&而无法得知款项去处，这些款项是否用于投资无从考究。其次，现在的实体经济并不好，也很难有项目可以达到如此高额的利润。
&&&&那么高额利润从哪里来呢？上述分析师认为，根据MMM的规则，想要提款（即&获得帮助&）之前就必须进行投资（即&提供帮助&）。照此分析，在这个平台上，你要获得100，自己就必须先出70。换言之，要进场获取利润，就要先进行&投资&支付上家的利息，再等待下家来接盘，这有金字塔骗局之嫌。
&&&&质疑2：资金点对点流动 平台不参与？
&&& 匹配期平台很有可能占用资金
&&&&MMM说辞：
&&&&这个模式根本都不用去考虑公司怎么样，他本身就不需要什么公司为载体，因为收款的钱不是公司支付的。完全是一个会员之间的资金流入流出，对于玩家之间的点对点的转账交易，平台除了将这个通道打开，让双方取得联系，汇款信息之外，其他的平台都没有参与。
&&&&此外，奖励介绍中还举例说，假设申请1000人民币互助，可以选择15天和30天&接受帮助&这两种循环周期。以选择15天为例，投资者在排队14天之内会收到系统提示汇款，第15天可以&接受帮助&并出局。也就是说，前14天，款项将进入&匹配期&被冻结。
&&&&业界分析：
&&&&&MMM的点对点经不起推敲。&福州一位金融业人士高先生说，真正的点对点应该是买卖双方不通过其他中间环节，直接将款项转入对方账户。但是实际上，在MMM的投资者们所有的操作都是基于平台的，款项也是打入平台，平台所谓的&不参与&无法得到确认。
&&&&他也认为，模式中十多天的&匹配期&很有可能就是平台占用资金的时间。&在款项冻结在平台的时间里，平台很有可能利用时间差将沉淀资金挪作他用。&
&&&&质疑3：平台不会垮？完全零风险？
&&&&当后期资金无法支付上线收益就会崩溃
&&&&MMM说辞：
&&&&MMM平台在国外4年了。公司并不收款，只提供一套系统，所有的钱都是在玩家中流通。会员互助，因此MMM公司没必要跑路。会员赚了钱后用利息玩，完全零风险。月利润30%，前面的人出来，再进又给后面的人打钱，不存在谁垫底，所以永远有人进，有人出。
&&&&业界分析：
&&&&&后来的人是在填补前面人的收益，当后来的人不足以支付前面人收益的时候，整个金字塔就崩溃了。&高先生说，按照MMM的说法，虽然&看起来很美&，不断有人出的同时也有人进。但是如果下线发展不下去了，或者后期投入的资金规模越来越小，不足以支撑前期投资者的利润时，&金字塔&就会瓦解。
&&&&&风险与收益成正比。&高先生举例说，就好像银行理财收益相比P2P或民间借贷明显来得低一些，这是因为从信用角度来看，银行更可信，投资者在银行进行投资风险要比民间借贷要小得多。MMM也是如此，假设大量资金沉淀在其平台上，那么30%的利息背后蕴含的就是平台的瓦解或上线的跑路等风险。&而投资者不知道它什么时候会崩盘，每个人都觉得自己不是最后一批人，不会成为&接盘侠&。&
&&&&质疑4：靠&诚信&互相赠与来获取财富？
&&&&出现&跑路& 损失无处追寻
&&&&MMM说辞：
&&&&东南快报记者在网站上找到MMM的介绍称，其匿名性强，安全性高，稳健性好。此外，介绍中MMM称是提供彼此互相帮助的社区，无偿援助，互惠和仁爱作为MMM的指导方针。在MMM不必订立合同或承诺财产。只要一位参与者要求帮助，另一位提供帮助。MMM唯一要求参与者的是要彼此诚实和善良。
&&&&业界分析：
&&&&&MMM匿名机制给投资者带来巨大的风险。&商业银行理财分析师认为，匿名意味着投资者并不知道款项打给了谁。假设当诱惑足够大时，前期的大玩家将所有人的资金全部&吞了&，下线们的损失就无从追讨，人数众多的话，涉及的资金量级也会非常庞大。
&&&&而东南快报记者在网络上搜索，也看到有投资者发帖称其投入的款项最终无法收回。&一个月前投入了300元，该取回本息的时候账号却被禁用。&网友在帖子中表述说，接受汇款的人和他的推荐人讲不清这是什么情况，而要求退款也遭到了收款人的拒绝。&MMM公司在俄罗斯，在中国也找不到负责人，所幸投入的少，不然亏大了。&
&&& &&金融互助&宣称的高收益不受法律保护。同时，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管。广大群众不应轻信这样的高收益许诺，否则如果到期后兑现不了收益、乃至本金出现损失都很可能无法获得保障。&&&北京中银律师事务所律师徐玉平等法律人士
&&& &金融互助平台&为&三无&投资公司
&&&&近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，提醒广大投资者注意打着&金融互助&的名义，承诺高收益、引诱投资的行为。
&&&&记者调查发现，所谓线上&金融互助平台&，基本上是未备案、没有经营实体、不具理财产品发售资质的&三无&投资公司。业内人士认为，其运作模式存在&庞氏骗局&之嫌。
&&&&记者了解到，所谓的&金融互助&投资平台目前正通过微信群、微博、网站和线下等多种方式招揽投资者。在一家名为&MMM金融互助社区&的网站，显眼处标注着&月收入30％&&开户即送50美金&等字样。除了高回报，额外还有&拉人头&奖励，即每推荐一个新投资人，就可获得其投资额10％的收益提成。
&&&&一位自称&可介绍新人入群&的金融互助投资者表示，新加入者可任选投入60元至6万元不等，投资期限最长30天，月息为30％。&也就是说，投资3000元按复利一年能变6.9万元。玩家相互转账，平台不收任何费用，一年收益23倍！&
&&&&如此高的收益从何而来？据参与者介绍，&金融互助&平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金&互助&，通俗地说，如同击鼓传花、拆东墙补西墙。&只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱。&
&&&&在自称MMM金融互助平台中国区主网站上，记者看到的介绍是金融互助模式最早成立于俄罗斯，其创始人为外籍人士。&不光中国有&、&国际上认可&，也成为多个类似投资网站招揽投资者的幌子之一。
&&&&记者在有众多投资者的浙江等地的通信管理局了解到，MMM金融互助平台中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市，而其众多会员分支网址和注册网址IP设在海外。工信部网站备案数据显示，MMM金融互助平台中国主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。
&&&&不仅如此，记者看到，打着&金融互助平台&旗号的还有数十个自称&唯一正规官网&的中文网站。经核实，这些网站均未履行备案手续。同时，证监会公示的经营者名录显示，MMM金融互助平台也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。　　　　新华社
（网络编辑：蒋成斌）
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最近，一个名为MMM的金融互助平台火爆异常，它打着“普通人的社区，互相之间无私帮助”的旗号，以月收益30%的超高收益率，吸引了众多的参与者，但也有人质疑这类平台是传销组织、庞氏骗局，最近银监会等部门联合发布了《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》。让人们对这类平台更为关注：这究竟是怎样的一个平台，它到底是不是一个庞氏骗局？
银监会发布的“风险警示”直指MMM金融互助平台
MMM金融互助平台到底是怎样“互助”
在MMM金融互助平台的官网上，它这样定义自己，“普通人的社区，互相之间无私帮助，是一种全球的互助基金……我们的目标不是为了钱，而是为了摧毁世界不公正的金融体系。”
这个平台不仅有“崇高”的愿望，还有超高的收益。承诺月收益率可以达到30%，而这也是它能在短时间内（今年5月才正式登陆中国）获得超高人气的原因。按MMM金融互助平台的介绍，会员参与投资必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体，可购买额度为60元到6万元，买入马夫罗币被称为“提供帮助”，卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。买入马夫罗币后，要经过15天的冻结期才能卖出马夫罗币套现，期限为1―14天。在冻结和等待出售期内，每天都有1%的利息，这也是MMM金融互助平台宣称能实现月收益30%的原因。
此外，参与者发展他人加入可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线。
MMM金融互助平台首页截图
虽没点名，但警示中所指正是MMM这类金融互助平台
在《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》中，虽然银监会没有点名MMM金融互助平台这类基金，通篇以“XX金融互助平台”、“XX金融互助社区”、“XX金融互助理财”等代替，但是关于这类基金的描述――免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费”；参与者发展他人加入，还可获得推荐奖、管理奖等额外收益，发展人员无上限、返利无上限，完全符合MMM互助金融平台的特征。
银监会还指出，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失”，并号召公众对掌握的违法犯罪线索，向有关部门反映。
为什么银监会要发布警示呢？这是因为这类平台“发展迅速，波及范围广”。虽然目前有多少人参与其中没有权威的统计，一些基金负责人表示“有200多万人参与”也不太可信，但从比特币（比特币可以购买马夫罗币）的价格在11月5日飙升至近一年多的最高点来看，MMM平台的参与者不会是一个小数目。
这个平台本质上仍是“庞氏骗局”，且有传销之嫌
表面上，这类平台避开了集资诈骗等罪名，也钻了监管的空子
MMM宣称的30%的月收益率，23倍的年收益率，不少人觉得不靠谱，认为MMM是集资诈骗，有关部门应尽快介入。
集资诈骗是以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的犯罪。不过，正如上文所说，MMM平台自称是一个互助平台，它只是联系“提供帮助者”和“得到帮助者”的一个中介，资金只在会员中流通，并没有非法募集资金。就目前来看，也没有人提供这些平台非法占有资金的证据，这类平台甚至要求，每笔资金在30天内必须强制出局，更是“洗脱”了自己的集资之嫌――当然，平台发起者的最终目的当然还是要骗取钱财，只是“看上去”避开了现有罪名。
在监管方面，由于这类金融互助平台采取了互联网金融等崭新形式，究竟谁来主导监管目前也有些模糊。《第一财经日报》曾就上述平台的相关监管、维权问题向央行金融消费权益保护局、银监会消费者权益保护局进行了询问，但并没有收到回复。可见，目前对MMM金融互助平台如何处理如何定性也仍未明确。
它的本质是更没有底线的庞氏骗局
什么是庞氏骗局呢？维基百科的定义是，“庞氏骗局就是靠投资者或后继投资者的钱来还钱、而不是靠实际盈利来还钱的运作。它通常靠别人所不能的回报来吸引新的投资者，而这些回报通常是短期还款，它要么高得不正常，要么就是持续得不正常。这种生生不息的回报需要不断增长的现金流来维持。这种系统注定是要失败的，因为它的收入（即使有的话）也比付给投资者的回报低。通常，它在失败前就会被司法当局取缔，要么是由于它们引起了怀疑，要么是它在销售未经登记的债券。虽然它注定失败，但它可能过很久才失败。”
麦道夫因操纵“庞氏骗局”诈骗648 亿美元，被判处监禁150年
MMM金融互助平台完全符合庞氏骗局的定义，这个平台没有实际盈利能力――仅仅是一个“互助平台”，偿还老投资者的利息只能靠新投资者的进入，有分析认为，它的30天强制退出的规定，也是为了保证流动性。因为只有不断增长的现金流才能维持平台运行，而庞氏骗局的最终结局一定会失败：即使是驰骋华尔街多年的前纳斯达克主席麦道夫承诺月收益1%都没法永远维持，更不要说承诺月收益30%的这些平台了。
因此，与麦道夫这样传统庞氏骗局的做局者相比，MMM金融互助平台更没有底线，因为麦道夫们是在进行商业投机，他们还可能还具有还款的动机；而MMM们年收益23倍的承诺明显是根本没想还钱，因为几乎没人能创造出这么高的收益。对这一点他们也没有掩饰，在MMM金融互助平台的首页上，在MMM冠冕堂皇的介绍后有这样的警告：“ 您没有获得任何证券，这里没有规则。原则上！唯一的规则就是没有规则。绝对！即使您遵守所有的指示，您仍然可能‘丢失’……在一般情况下，您可能会失去所有的钱。永远记住这一点，只能用余钱参与。”
这段意义不明的警告作用是什么不得而知，但可以肯定的是，一旦骗局结束的时候――不管是被政府关停、资金链断裂还是发起者不再兑现，来不及抽身的人就“会失去所有的钱”，变为发起者诈骗所得，会员手中只有一堆什么都不是的马夫罗币。这是有前车之鉴的，印度的MMM平台被执法机构 “起获”后，印度存款人损失了260多万美元。
MMM金融互助平台的传销特征也非常明显
MMM金融互助平台为了保证其流动性，另一个特点就是鼓励已有成员发展下线，对此给予高额的奖励――“推荐奖”竟然高达投资者投资额的10%，并且如前所述，对于发展下线、发展下线的下线都设有“管理奖”。这已经与《禁止传销条例》第七条中对传销的定义相当一致。中央财经大学金融法学研究所所长黄震认为，监管层过去打掉的传销组织多是实物传销，虽然是MMM发生在金融领域，但MMM的模式与这些案件非常类似。
现在的不少的“理财产品”都有传销的成分
简单的骗局人气极高值得反思
这样再明显不过的骗局，为何还能获得这么高的人气？
有学者认为，麦道夫“庞氏骗局”之所以能持续20年，并不是因为其构思如何精巧，设计多么复杂, 麦道夫只不过是将古老的骗术用现代金融手段包装起来而已，而投资者的贪婪和对麦道夫的盲目崇拜，让他们失去了风险意识。
的确如此，“贪婪”两字轻易就可以击碎被骗者的各种防线。但不可忽视的是，MMM金融平台引人入瓮的那些宣传说明中，确实能给认识不足的人带来迷惑。比如，在解释“这个30%的高额利息究竟是从哪里来的？”时，将MMM金融互助与养老金的原理进行对比，话说的很漂亮，却完全忽略其中利息和保证力的差别。
在回答“如果万一没人来玩了，那不是就崩盘了、不就没人给提供这么高的利息了吗？”时，行骗者则继续拿养老金问题来对比――“问这个问题，就好像在问‘年轻人都不工作了，那么养老金不也就没有来源了吗’？而我们试想一下，年轻一代有可能不工作吗？年轻一代不工作，他们吃什么、喝什么、用什么成家、用什么养家？简单而言，因为有报酬，他们自然会去工作。那么同样的道理，每一个MMM的新人，进来这个系统尝试到高额的利息后（好比年轻人工作获得的报酬），自然会源源不断的有新生代的MMM成员加入，因为这里能够获得很好的回报。这样一来，你说还会有人不愿意进来享受这丰厚的回报吗？”
跳出局来，这些说辞很容易就能看出是诡辩，但往往“当局者迷”，就是看不出其问题。行骗者在宣传时还附上对称其是骗局的各种反驳，会回应“这是不是拉人头”、“会不会没人玩”，虽然都是歪理，但在无法识别的人中，却真的成了他们眼中的“保障”。
另外，MMM骗局的各种运营手法也很具有迷惑性。比如往往是利用群来宣传行骗，但一个200人的群里可以有上百的人当托。又比如允许投放小额资金，周转速度快，很多人可以快速展示收益，借以忽悠下一个“接棒人”。这都使得更多的人受骗，一些受骗者甚至是受过良好教育的年轻人。
相关部门的立法和监管能力亟待增强
此次银监会迅速出台《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》可谓反应迅速，不过在不少网友看来，这样做并不够。因为这类平台还能在各大社交媒体上大张旗鼓地进行宣传，还有很多人可能上当受骗。
而之所以出现这种情况，是因为我国在保护金融消费者的立法和执法上都有所欠缺。在今年两会上，银监会消费者保护局局长邓智毅坦陈，过去的法规体系都是在审慎监管框架下制定出来的，对行为监管几乎是空白。过去侧重于审慎监管，立足于造好车、修好路，但现实却是，如果没有法律法规来引导它，开好车，行好路，交通还是会混乱。他认为，现行金融消费者保持立法跟不上实际监管需要，或者滞后于行为监管的实际需要，因此“对于行为监管必须有一整套法律法规体系来支撑”。
面对明显有金融欺诈之嫌的MMM金融互助平台，相关部门除了对消费者示警、加强教育外，对这类金融互助平台也应有更严厉的打击措施。
庞氏骗局加传销，这是当今中国两个最为害人的“击鼓传花”游戏，在MMM金融平台中结合到了一起。骗局并不高明，但依然很多人上当，这实在让人感到忧虑。在更多人醒悟之前，金融监管部门、公安部门得及时采取措施才行。
一些租车公司开始也是想开创新模式，却脱离了实际
银行理财产品也是地方政府“城投债”的大买家
现在的共济会事实上是一个单纯的慈善组织。
《短史记》栏目编读往来第三期。提问编辑，或质疑栏目文章内容，有劳移步微信后台。
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