手机POS机刷卡套现 “养卡神器”无法逃过监管
最近，手机POS机在网上热卖，不少商家宣称，利用它随时可以刷卡取现，以卡养卡。 长沙晚报记者 彭放 摄长沙晚报记者 彭放网购可谓无所不有。最近，一种手机POS机在网上热销，它是一个火柴盒大小的刷卡器，将其插入智能手机的耳机孔，就能让手机变身为一台POS机。手机POS机价格低廉，携带方便，又不用审批，据说有了它，最低只需0.49%的费率，就能随时用信用卡取现，轻松以卡养卡，被称之为“养卡神器”。真有这样的好事？现象 手机POS机热衷宣传“养卡”功能市民王先生月收入3000元，他想投资股票，手头资金却有限。朋友给他出主意，在网上买一台手机POS机，用多张信用卡刷卡套现特别方便，费率还低。据说，手机POS机在常用信用卡的年轻人中逐渐流行，很多人正是看中了它的“养卡”功能。记者在一家知名电商平台输入“手机POS机刷卡器”，显示出1.4万余件商品，其中销量最高的已有6400多人付款。这种刷卡器外观大同小异，功能类似，价格从几十元到200余元不等，只需要提供个人身份证、手机号码、卡账号即可开通使用。很多销售手机POS机刷卡器的商家都着重宣传其“养卡”的功能。有的店家直言不讳地说，手机POS机之所以有“养卡神器”的小名，就是因为它不仅能方便日常生活所需，还可以轻松刷卡套现。记者询问是否可以用来套现，卖家称，只需绑定一张储蓄卡收取信用卡的钱，“手机POS机可以刷任何人的信用卡，包括和绑定卡同名的信用卡，信用卡的额度转到储蓄卡，就能轻松套现。”记者质疑，总是在同一台POS机上刷信用卡，不会被发卡银行怀疑吗？卖家表示：“我们有50家不同行业的商户随机切换，制造出在不同商户刷卡的假象，以此来逃避银行的监控。”银行 “养卡神器”无法逃过监管“养卡神器”当真如此厉害？不但取现便捷，利率优惠，还能逃过银行监管？长沙一家国有商业部的工作人员介绍，银行对于信用卡异常交易有一套保密的检测机制，通过对一些交易行为的检测和分析可以判断出来哪些是异常交易，甚至存在信用卡套现嫌疑。信用卡套现一般在刷卡金额、刷卡时间、刷卡商户类型及所使用的POS机等方面存在一些共性，通过对以上特点的识别，就能够判断出哪些持卡人在使用信用卡进行套现活动。“虽然很多"养卡神器"声称可以切换商户，但用它频繁套现也无法逃过银行的"火眼金睛"，因为不管切换多少商户，最终的收款账户只有一个。”该工作人员说，一旦被银行认定为套现，将受到降额停卡等处理，金额巨大的还会被追究法律责任。因此，建议信用卡使用者树立理性消费、合法用卡的观念。律师 恶意透支信用卡涉嫌诈骗罪湖南英萃律师事务所尹兰英律师认为，尽管“养卡神器”可解决持卡人资金周转不灵等问题，但存在多重风险。首先，持卡人的无法得到保障。对于持卡人而言，部分网上销售的所谓“养卡神器”无质量认证，消费者使用时的信息安全不能得到保障，存在信息安全泄露危险。更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未还的行为，会计入自身的信用档案。如果持卡人被添加进法院的“失信被执行人名单”，还会被禁止高消费、禁止乘坐高铁、限制贷款等。持卡人如果以非法占有为目的，恶意透支信用卡无法还款的，可能涉嫌构成信用卡诈骗罪。对于帮助持卡人套现的商家而言，其行为也涉嫌触犯了刑法。《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定,使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”因此，使用“养卡神器”帮助持卡人套现的商家也可能面临严厉的刑法处罚。(综合)
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POS机修过刷卡钱“飞了” 维修工做手脚盗刷被刑拘
　　维修工在POS机上做手脚“盗刷”被刑拘
　　昨日，记者从珠海市公安局香洲分局获悉，珠海一名POS机维修工因无力偿还信用卡欠款，在维修一家店铺POS机时动手脚，导致顾客刷卡时本该给店主的钱却飞到了他人账户。
　　近期，珠海一店主刘小姐到珠海市香洲区东风派出所报案称，其店铺1月30日有5笔款项(共20485元)本该转至其名下的银行账户，但钱却没了踪影，她怀疑其店铺安装的POS机被人动了手脚。事主称，此前曾请某公司员工邓某府上门维修POS机，事发后几次电话联系邓某府，他一直推诿说是系统原因，随后其手机一直处于关机状态。最后事主从该公司得知邓某府已不再到公司上班。经公司核查，得知POS机1月30日刷卡的款项已转至一个户名为沈某的银行账户中。
　　接报后，香洲警方立即展开调查，于7月5日9时在香洲的某酒店将嫌疑人邓某府抓获归案。邓某府交代，其办理了多张银行信用卡，无力偿还透支额，1月初在帮事主维修POS机时将终端号改为其朋友沈某的终端号，而沈某的银行卡一直在邓某府手上由其使用。1月30日，邓某府用通过POS机盗取的款项来偿还信用卡欠款。
　　经审讯，邓某府对自己的犯罪事实供认不讳，目前已被警方刑事拘留。&(记者陈治家 通讯员赵婧)
【编辑:陈鸿燕】
>经济新闻精选：
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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POS机出问题 钱去了哪 揭秘刷卡支付潜规则
时间： 9:56:39 作者：佚名 文章来源：青岛齐鲁网
　　现在的支付模式真是日新月异，还记得小时候, 我们的父辈买东西都需要粮票、油票。而现在出门你根本不用带现金，坐车用公交卡，打车就用支付软件，上网购物就用网银，商场购物需要POS机刷卡。现在支付模式一般都可以电子商务的支付，在快捷方便的同时，当然也有风险，万一卡一刷，钱都不知道去哪了呢 ?宁夏的张先生和湖南的李先生就遇到了这样的问题。POS机刷了几万元，结果钱没有到账。
　　来自宁夏的张先生在银川开了一家商贸公司，他的公司在办理业务支付款项时，很多客户都是用POS机来刷卡付款的。张先生说，平常方便快捷的POS机，最近却接连出现问题。
　　“经过我们测试这个确实不能使用了，总是提示错误的代码。”
　　随后，张先生拿出一台机型为S98的金黄色POS机， 这台POS机从外观看，并没有什么问题。可以正常开机.
　　“就是先开机，然后输入代码，就可以直接刷卡，出小票，客户，保存半年给消费者，刷完卡，连接中，请稍后。”
　　经过操作，刷卡消费后 ,这台POS机并没有打印出小票, 张先生的银行卡也没有消费信息。一直显示是网络连接中。和张先生不同，湖南的李先生手里的POS机，客户刷卡消费后，客户的银行卡显示已经消费成功，但是钱却一直没有打到李先生的账户。
　　银行工作人员：“你的银行卡没有这笔收账。”
　　“我们刷了两万一 还有两千块钱，到现在还有到账。”
　　宁夏张先生：“这个POS机就不能用了，完全都不能刷卡了。为了这个事我们才来到青岛，把机器和系统维护费退掉，因为机器完全不能使用了。”
　　宁夏的张先生和湖南的李先生说，他们之所以相约来到山东，就是因为这台POS机是在山东青岛办理的。而现在最大的问题是，不仅他们自己使用这种POS机， 而且他们也在代理出售这个S98 的POS机。现在很多使用这台POS机的客户也都纷纷投诉刷卡账目有问题。
　　“从八月份签代理合同，现在已经卖出去了三十多个，现在这个机器都给我们退回来了客户都是宁夏本地的商户。”
　　“因为那个机器不能使用，客户不能够稳定的到账，我们没有销售。”
　　“销售的机器都退回来了，我们没有销售，我们销售的全都退了回来，我们是代理，我们卖给客户以后，客户刷了这个款不能到账。”
　　上千台POS机系统瘫痪不能使用
　　帮办看到跟他们签订POS机购买协议的，是青岛首信智付网络科技有限公司。为了了解他们办理的POS机为什么会出现问题，帮办和张先生一起找到了这家公司。
　　于总：“这个单边帐的问题我们会逐步解决。”
　　这家公司的于总坦言，单边帐、拖延到账的问题他们正在逐步解决。在调查过程中帮办发现，来这家网络科技公司的不仅有来自宁夏的张先生和湖南的李先生，在这里还聚集了来自全国各地的客户。而这些客户在这家公司购买的POS机也都出现了问题。
　　湖南李先生：“我们是七月份签的合同，五万块钱保证金，五万元加盟费，三十万的机器款，五百台机器。”
　　江苏无锡徐先生：“代理费是五万，机器是六万二，机器拿回去使用了不到半个月，到账时间系统不稳定，客户刷了卡，没有出小票，客户的钱被扣掉了。”
　　据统计，来自全国九个身份的代理，在这家公司一共购买了上千台机器，还有每家公司缴纳的两万元到十万元不等的代理维护费。
　　“这个机子完全就是砖头，放在仓库里，一点用都没有，两万多元的账。那个气上个月人家刷了，到现在还没有到账。有一个客户刷了两万多，就一直没有到账，当时没有小票扣款了，现在都给客户退了。”
　　虽然现在的POS机支付快捷方便，但是真的一出现刷卡不成功，或者不到账的问题，那也是一件麻烦事，钱到哪儿去了呢？
　　POS银联标示随意贴（二）
　　其实这个钱也好找，这些POS机消费不都有消费记录吗？去银行查账单不就行了。可张先生说，事情没有这么简单。
　　虽然公司的负责人也承诺解决问题，但是这些来自全国的代理在这台POS里还发现了许多其他问题。
　　“这个机器比其他机器要便宜一点，上面贴了银联的标志我们很相信他。就是贴的假的，这个可以撕掉的，你看撕掉了就是贴牌的，他就自己粘一个这样的东西上去。”
　　帮办看到这台POS机上确实有银联标识，那这台POS机有没有得到银联认可呢? 随后我们找到了中国银联青岛分公司进行求证。
　　中国银联银联公司工作人员：“到处盗用我们的标示，这都是自己瞎弄，我们看不出来。中国银联就是一条网络，我只对发卡银行和收单银行。”
　　中国银联青岛分公司的工作人员告诉帮办，很多其他机构出售的POS机都冒用银联标识。而这台POS机和中国银联并没有关系。
　　“这个他应该是自己贴的，这个东西他自己印都行，假冒伪劣。贴这个不一定就是我们。”
　　调查：“云智付”第三方支付？
　　既然和银联没有关系，那这种POS机是怎么办出来的呢？
　　“把你的资料收上来，交到第三方支付了。”
　　“我们不是贴上，我们是直接打在上面的，外包服务商。”
　　帮办了解到，所谓“第三方支付”，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
　　“1FB这个机器顾客在刷卡的时候，这个钱第二天就到商户的手里面了。云支付办理的机器，那时候就感觉机器完全不能使用了。”
　　那青岛首信智付网络科技有限公司的云智付，是否可以作为第三方支付的交易平台呢？随后帮办又来到了负责管理第三方支付的，中国人民银行青岛支行的进行了解。
　　“我们管理的是有支付牌照的机构，你这个没有获的支付牌照。”
　　中国人民银行青岛支行的工作人员告诉帮办，这家青岛首信智付网络科技有限公司的云智付并没有取得第三方支付牌照。不具备收单和结算的能力。
　　“做这种是有风险的，风险还不小，保证不了，商户才有意义。”
　　“合作要看什么模式，现在机具不能使用，这样逐层代理就很危险，如果断了一层，全部走一个大商户，这个是违规的。”
　　如果你还不了解第三方支付，那我就给你举一个例子，我们平常网上购物支付的支付宝，就属于第三方支付了。第三方支付的机构，是要取得第三方支付的牌照的。 比如支付宝、拉卡拉。这些都是属于第三方支付。
　　廉价POS低额代理费 消费有分润？（三）
　　“五万元是市级代理系统，当时我们做的时候，他们也没有明确说他们是否有支付牌照，说牌照正在办理，挂靠腾付通这个支付。”
　　这些代理商为何明知，青岛首信智付网络科技有限公司没有第三方支付牌照，还要缴纳代理费购买POS机呢？
　　“挂靠腾付通的结算通道，机器要便宜一些，加盟块钱等支付。只要市场上有人用，就可以赚取分润。”
　　河南的王先生说，不仅POS机低于市场价。而且加盟代理费也比其他正规的第三方支付公司少很多。
　　“平常的机器我们就是一千块钱，有几百块钱的空间。他比市场上便宜两三百，其他都需要二三十万加盟费。”
　　王先生讲，他们之所以当时纷纷都加盟代理这家公司的POS机业务，除了这家支付公司的加盟费用低外，公司还给他们开出了一个诱人的条件。
　　“一万块钱可以分红五块多钱，都可以挣结算费用，低于市场价，还给客户分红。”
　　对于POS机在出现的状况，青岛首信智付网络科技有限公司会给出怎样的解决办法呢？
　　云智付：公司承诺退机退款
　　“我们确实没有牌照，我们正在办理牌照。”
　　面对代理商的质疑，公司里的这位被称为于总的男子，承诺云智付的第三方支付牌照，在2015年初就会下发。那他这一次的说法是否靠谱呢？随后，我们再次来到了中国人民银行青岛分行进行咨询。
　　“我们这儿没有受理他申请牌照的流程，没有受理过他们的申请的。”
　　中国人民银行青岛分行负责审理第三方支付牌照的工作人员称，云智付的第三方支付的申请，她并没有受理。而青岛首信智付网络科技有限公司，并没有自己的支付系统，那这些POS机是怎么样支付的呢？
　　“我们以前用安心易百，现在和腾付通。”
　　青岛首信智付网络科技有限公司，是否和腾付通这个第三方支付平台合作合作呢？帮办也咨询了腾付通的工作人员。
　　“我们还没有正式合作呢，现在在测试阶段，这个还不确定。”
　　既没有支付牌照，而且现在和一些正规的第三方。那现在的一千台机器怎样处理呢？
　　最后，这位公司于总承诺，会将和这些代理商协商退款。
　　“这些机器，我们退。”
　　没有自己的支付系统，就敢出售上千台机器，那这些机器是否真的可以退回公司呢？我们也将继续关注。
　　帮办了解到，按支付程序分类，结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式，一部支付方式大多是现金结算。而第三方支付就属于分步支付方式。第三方支付是客户先将货款划到第三方账户，交易成功后，再由第三方支付平台将客户已经付款的款项划入商家账户。据统计我国2013年第三方支付行业交易规模超17万亿。
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第A06版：深圳通
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卡在钱没了，小心改装版POS机
犯罪团伙改装POS机窃取信息进行盗刷，该案被盗刷卡片均为磁条卡
警方展示涉案的POS机。
POS机内加装的盗取信息装置。
深圳都市报讯（见习记者 刘忠 通讯员 任冠元 杨文涛）银行卡在自己手里，钱却被盗刷了。犯罪分子改装POS机，借机窃取银行卡信息，复制卡片，进行盗刷。日前，警方经过40多天的侦查，成功打掉了这个特大复制银行卡跨境盗窃、诈骗犯罪团伙。 改装POS机盗出银行卡信息 今年8月底，福田公安分局香蜜湖派出所接到某银行总行报案称，事主李某、陈某等人的银行卡出现多笔异常交易，银行卡在用户自己手里却遭他人盗刷，其中最大单案金额高达106.6万元。 该案发生后，福田警方又多次接到类似的银行卡盗刷案件。这一情况引起警方重视，警方成立“8·23”专案组展开侦查。通过对涉案50多名被害人的分析，警方发现这些案件有一个共同点：所有银行卡都曾在深圳的一个美发店有过消费记录，警方对该美发店的POS机进行拆解发现有改装痕迹，里面还有磁条读卡器、密码键盘等作案装置。 据统计，从今年4月25日该美发店安装“傀儡POS机”起，已累计发送信息1711条，盗刷消费者银行卡100多张。 据美发店老板讲述，店内的POS机是之前一个自称为“第三方支付平台”的人员来店里推销的，因为其手续费低、利润返点等优惠被店里采用，其对于银行卡信息被复制盗刷并不知情。 蛰伏数月一举盗刷数百万 专案组54名警员分为6个抓捕组连日奔赴天津、福建厦门、湖南邵阳、广西桂林、广东揭阳、深圳布吉等地开展统一抓捕行动，目前已抓获以沈某某为核心的33名犯罪嫌疑人，除已被盗刷提现的500多万元外，警方还成功止付了被盗刷中的2500多万元。 该团伙线上勾结、策划以及犯罪经验传授，逐步扩散到全国各地，形成了从“改装POS机窃取银行卡信息——复制银行卡——制伪卡套现”的整个链条。犯罪团伙在网上即可按照各自分工（采料、中介、制卡、出料）完成整个作案流程，一般在A地“窃取”银行卡磁条、在B地制作“伪卡”、在C地盗刷。该案嫌犯作案蛰伏期长，窃取到磁条信息后，慢慢“囤货”，等采集到一定的量后，再集中盗刷。其中该团伙仅在8月31日凌晨，短短几个小时内就集中盗刷人民币200余万元。 “并不是所有的银行卡都能被盗刷，”参与本案的福田公安分局刑警大队刘伟探长告诉记者，“被盗刷的都是‘磁条式’银行卡。相比之下，芯片卡安全性相对较高，国内的POS机优先支持芯片卡交易，不支持越过‘芯片’先‘磁条’的降级交易。因此有嫌疑人选择到境外‘降级’套现。”刘警官表示，目前本案触角已经延伸至韩国、泰国等地。 POS机终端监管现漏洞 刘伟认为，本案中银行、商家、POS机的第三方收单机构等环节均未出现问题（均合法实名申请注册使用），出现漏洞的环节就是嫌疑人冒充POS机推销维护人员在商户、银行、POS机的第三方收单机构均不知情的情况下，将商户已审核的正常使用POS机，以信号差需要维修的名义将POS机取走后，拆解POS机，植入一整套“拷贝装置”，将正规POS机改装为可以测录银行卡信息的“傀儡机”，最后就将改装好的“傀儡机”返还投入市场。 警方建议第三方支付监管机构要严把POS机特约商户准入制度关，在密钥管理及机具入网方面必须严格控制，落实责任追究措施，努力从源头上减少银行卡被伪卡盗刷，确保银行卡持卡人的用卡安全。商家半年未收到钱 POS机刷卡后钱哪去了？(图)
来源：广州日报
商家出示的POS签购单。
　　POS机业务被层层“转包”起纠纷 钱被冻结河南商家半年未收到钱　　文、图/广州日报记者秦松　　半年前客户在商家的POS机刷卡后，商家竟一直未收到银联回款；查询之后才发现，在河南省刷卡的钱款竟在广州。昨前两日，因此损失30多万元的河南郑州刘先生和几名有同样遭遇的同伴一起来到广州银联网络支付有限公司（以下简称“广州银联网络”）讨说法，让他们没想到的是，这些款项竟然还牵涉到广东元联网络科技有限公司（以下简称“广东元联”）和一家江苏公司，因存在风险而遭资金冻结。几经周折，广东元联表示，将与广州银联网络进行协商，早日回款给商家。　　商家为图低费率办了POS机　　刘先生在郑州万客来附近经营一家食品批发行，去年7月份，在推销员的推荐下，他以低费率办理了一台POS机。“当时他承诺上限费率只需35元，相比之前听说的1%以上的费率，对我们这些批发商来说会省很多钱。”刘先生称，他们在办理POS机时并没有签订任何协议，只是提供了身份证和银行卡号就很顺利地办了下来。　　按照约定，客户在POS机上刷卡后的次日，刘先生就会收到回款。这一切在去年11月17日前都进行得很顺畅。然而去年11月18日，他却未能收到前一天的回款，这些回款总计达30多万元。　　随后，刘先生将此事反馈给当时的推销员，推销员又让他向郑州一家公司反映，而郑州这家公司又把皮球踢到了广州银联网络。这一过程一等就是半年。前日，刘先生与三位有同样经历的商家一起来到广州讨说法。　　“后来我了解到，跟我们类似情况的有上百家商家，涉及金额都超过千万元了。”与刘先生同行的陈先生向记者表示，他也损失了几十万元，为此受损失的商家甚至还组建了一个“讨债”群。　　河南刷卡收单机构在广州　　在河南办理了POS机，也在河南刷卡，为何问题会出现在广州？刘先生告诉记者，因为钱在广州。为了验证这一说法，昨日他在记者见证下打通了中国银联客服热线，并按照客服人员的提示随机报送了一条去年11月17日的POS机刷卡信息。客服人员反馈这笔交易确实存在，收单机构为广州银联网络。不过，对于这笔钱究竟在哪，客服人员则表示无法查实钱是否已经回款给商户，需找收单机构进行咨询。　　根据中国银联官方网站的介绍，广州银联网络支付有限公司的业务类型包括终端（POS机）布放与维护、商户拓展与服务和交易数据处理与接入，但其业务覆盖范围仅为广东省。为何河南的商户会与该公司有牵涉呢？刘先生告诉记者，经过他们了解，发现该公司将相关业务“承包”给了广东元联，而广东元联再在全国各地拓展业务，并在郑州有了一家业务代理机构，经过层层“转包”，最终卖给河南商户。　　“不知道后来什么原因广东元联和广州银联网络出现了债务关系，把我们商户的钱给冻结了，所以一直没有得到回款。”刘先生称。值得注意的是，此前他们收到的回款短信也显示为“元联网络代付”，与一般银联直接回款并不一样。“后来我们知道买的POS机有问题，中间商进行了二次结算。”　　说法　　广东元联：实为一家江苏公司违规拓展　　昨日，记者联系上了广东元联执行副总刘伟，他告诉记者，此事确实与元联有关，但并非元联所为，而是一家江苏公司违规开展拓展。　　“去年年初，这家江苏公司通过我们与广州银联网络建立了联系，并达成了拓展协议。但由于广州银联网络只认可我们，所以在签约时这家江苏公司用了我们的名义。”刘伟称，该江苏公司对外拓展时所用名义为元联公司，在进行回款处理时也用了元联的账号，“他们用了我们一个对公资金账户，但是实际上钱并未落入我们账户，在进入账户之前，银联就已经将钱代付给各个商户了。”　　刘伟表示，虽然该江苏公司与广州银联网络签订了协议，但并未严格执行仅在广东省内拓展和不允许收单等要求，还将业务推向了全国各地。“该公司先从银联以商户入网的名义拿了几台POS机，并分配给了子代理商，然后自己搞了个系统，将一台POS机变成了几台。”刘伟称，此举产生了交易风险，元联公司在去年11月中旬结束了与广州银联网络的协议，冻结了资金。　　广州银联网络：应该可以尽快解决　　那么，商户们何时才能回款呢？“正常的话，需要该江苏公司在6个月前就将钱垫付给商户，但他们并没有垫付，我们和广州银联网络都不知情，直到半个月前我们才知道。”刘伟表示，如果顺利的话，最快有望在两三天内回款，不过需要对客户资料进行确认。　　广州银联网络的说法与此类似。“我们需要先登记资料，以确认是不是我们的商户，资料包括营业执照、法人代码证、国税地税证明和法人身份证等。”广州银联网络市场二部总经理黄立坚表示，获取的资料经核实后再查看交易明细，确认是否进行了交易且没有清算。“我们正在按照流程走，应该可以尽快解决，但确切的时间点说不上来。”
(责任编辑：陈彦娇)
原标题：POS机刷卡后钱哪去了？(组图)
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