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保存至快速回贴　　很多持卡者由于各种各样的原因，导致信用卡使用过度，账单日一出来才发现，资金还不上欠款，只能到处想办法解决还款问题。因此，导致很多人在不经意间沦为了“卡奴”。　　信用卡是一把双刃剑，用得好确实能以债生财，但是用不好，很容易沦为卡奴，陷入信用资金的危机中。那么，到底如何才能摆脱掉卡奴的窘境呢？今天，小编就给大家讲一讲。　　1、学习信用卡知识　　多关注一些信用卡有关的公众号：中国银联、小招迷(招行的公众号)、浦发信用卡微讯等等，你的信用卡是哪个银行的，就关注哪个银行，还有关注你信用卡APP里的资讯，里面会给你推送一些用卡知识和优惠活动，跟着银行走，准会没错的。　　2、正确的使用信用卡　　信用卡支付方式有常见的几种：卡片刷卡、官方信用卡APP支付、绑定云闪付支付、绑定支付宝或微信支付等，所以日常使用信用卡消费也不一定需要到卡片，但是卡片需要保管好，不要随意放置。　　不要盲目的为了提额而去刷POS机套现，因为POS机的刷卡也是有技巧性的，不是能刷就行，可能一不小心赔了夫人又折兵，如果你提额的目的是未雨绸缪希望将来需要一大笔钱的时候可以在银行贷到一大笔钱，那么，保持良好的用卡记录，准时还款，保持个人信用良好，哪怕你额度只有几千块，银行也会贷款给你的，这个不用过度担心。　　如果你提额的目的是因为额度不够刷想要高点的额度，那么，只要你多使用信用卡消费，保持良好的用卡记录，准时还款，时不时向银行客服反映情况有提额的需求，银行会根据你的情况给你提额的。　　3、制定消费预算　　自己的消费情况要根据自己的能力和收入，不要盲目消费，没有约束，要时常关心自己消费了多少钱，不要盲目消费超过自己的还款能力范围。如果一时不能全额还款，千万不要逾期!可以申请分期还款，逾期还款会影响个人信用。　　4、提升理财意识，重视个人信用　　有人会说：就是因为没钱才办信用卡的，都没有钱理什么财，要是有钱谁还办信用卡啊。这想法就落后了，钱也需要理出来才有的，你不理钱，钱不理你，再说了，信用卡优惠活动那么多，满大街的减满、积分兑换、打折优惠，省钱的地方多得去了，应该好好的利用，而且信用卡可以累积个人信用，将来个人信用会是个人的财富，很多东西会需要用到个人信用，比如办理申请房贷车贷等，银行会根据你的信用是否要审批给你。　　个人信用的价值初体现在支付宝的芝麻信用上，评分高的，会有很多免押的服务，如果你评分达不到，也就是信用不够好，那么你就体验不到免押服务，科技在发展，时代在发展，未来个人信用会越来越有价值，建议大家重视个人的信用度　　5、卡奴最后的救赎　　如果你已经成为卡奴，已经逾期了还不上，那么建议你跟银行沟通好并尽快还钱，不建议去网贷、不要以卡还卡，那样只会让自己的经济情况变得更糟糕，如果自己实在还不上，就向家人坦白，向亲戚朋友借钱筹齐还了，没有工作的话，找份工作，相信劳动创造财富，乐观上进，日子会变好的。
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(C)2014深圳市钱盒子金融信息服务有限公司（zixun.qianhezi.cn）版权所有一行两会接连出重磅！重度影响理财市场到股市债市
一行两会的资管实施细则已全部出齐。7月20日，先是银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）
　　一行两会的资管实施细则已全部出齐。
　　7月20日，先是银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》；接下来央行发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》；随后证监会于20日晚间也发布《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法（征求意见稿）》。
　　统计数据显示，截至6月末，银行非保本型理财产品余额为21万亿元；证券期货经营机构私募资产管理业务规模合计25.91万亿元；我国股民数也达到1.4亿之多，这意味着资管新规细则将对47万亿元的资金市场以及1.4亿股民产生影响。
　　21日，券商中国记者已从十大关键解读新规（证监会深夜发重磅！自此47万亿资管“有松有紧”全规范，股市将迎增量资金？这十大关键解读必看），下面我们再来看看机构是如何点评的。
　　1、大方向：坚持去杠杆方向不动摇
　　中信证券：平稳过渡大趋势未变
　　细则体现出的监管阶段性放松并不意味着金融去杠杆的政策出现转向。防范化解系统性金融风险是防风险的重要组成部分，未来3-5年，金融去杠杆的方向是明确的，金融严监管仍在致力于完善金融业态、促进金融服务于实体经济。
　　所以两份文件所表现出的放松可以看做是当前宏观政策审时度势、加强政策间灵活协调的一个具体体现，对于改善当前宏观经济中的结构性矛盾、稳定市场预期、化解转型过程中可能出现风险有着较大的帮助。
　　华宝证券：是调整而非转向
　　总体上看，理财新规和《通知》两个文件相对于资管新规的要求有所放松，将在一定程度上缓解当前商业银行面临的压力，降低资产回表过程中交易摩擦对于市场的冲击力度，恢复信用市场信心，并适度缓解当前实体经济面临的信用紧缩压力。
　　同时随着文件的出台身就对消除市场不确定性，稳定市场预期产生积极影响，能够推动当前部分停滞的业务的重新启动。尽管有所放松，但两个文件均坚持了资管新规的打破刚兑、消除期限错配、拆资金池、压缩并清理存量、去嵌套、强化穿透管理等等原则没有变，是资管新规的延续。
　　整体上看，金融去杠杆大方向仍然保持不变，只是考虑到内外部复杂的风险因素，，政策执行力度上有细调微调。
　　国泰君安：去杠杆和严监管的大方向没有动摇
　　昨天收盘后公布理财新规意见稿和央行配套通知，从晚间公布的具体文件来看，去杠杆和严监管的大方向仍然没有动摇，同时接近央行人士也出来表态媒体报道的“大放水”不可能出现。市场开始恢复理智，昨天夜盘10年国开205利率已经从4.18高点下行至4.135，相比周四收盘点位仅高出2bp不到。
　　央行顾问黄益平：坚持去杠杆不动摇
　　虽然“资管新规”对新老业务采取过渡划断方式，给予市场相对充分的缓冲期，但由于金融机构对实际业务操作具体要求的认识并不明确，对“资管新规”具体规定的理解存在分歧，为了避免对政策理解的误区和落实“新规”中可能出现的偏差，金融机构要么采取过急过紧的一刀切方式，要么采取消极等待的观望态度，这在一定程度上加剧了金融市场紧张情绪。
　　“资管新规”细则始终坚持去杠杆的政策方向不动摇，进一步明确了监管标准和要求，更充分考虑我国金融市场发展的实际情况和实体经济合理融资需求，有利于消除市场不确定性，稳定市场预期，确保金融市场稳定运行，将为实体经济创造健康的货币金融环境，更有条件打赢防范重大风险攻坚战。
　　国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚：不能过度解读细则的放松含义
　　理财新规和配套《通知》是对资管新规的进一步细化，内容均在资管新规的基础上制定，并没有对资管新规进行修正或更改。
　　一方面，对银行理财业务、资管业务提出更具体更详细的要求；另一方面，考虑到了新规实施的实际情况、银行的压力以及其他影响，为保证资管新规的平稳落地，对细节问题进行了明确，避免金融机构模糊解读和过度解读导致过度执行，缓解金融监管可能对流动性造成的冲击，保证实体经济融资环境的健康良好。
　　短期来看，银行在过渡期的灵活性和自主性有所提高，对资管业务发展有一定的提振作用；但从长期看，也必须明确认识到，资管新规的基本要求没有变化，资管行业重塑仍是确定的方向，就这个意义而言，机构也不能过度解读“理财新规”和“通知”的放松含义，而放缓了银行理财的转型步伐。
　　2、如何影响股市债市？改善流动性
　　平安证券：细则出台有助于提振流动性和风险偏好
　　平安证券认为A股市场将受益于流动性修复和风险偏好的有效提振，大资管新规相关细则全面落地也有助于修复之前对于监管持续加码的悲观预期，权益市场的上行动力在政策信号调整下更加明确。
　　在投资建议上，一方面，流动性和风险偏好的修复有助于成长板块的反弹，建议关注经济转型方向的新经济板块；另一方面，直接受益政策调整的金融板块也具备较大的估值修复空间。
　　天风证券：缓解产品清盘带来的流动性压力
　　细则在公募理财产品投向境内上市交易股票的规定上留下口子，理财产品必须通过数层嵌套才能流向二级市场的制度冲突有望得到解决。
　　此外，央行的《通知》确认了“老产品可以投资新资产”，也意味着此前多层嵌套的、或者持有期限错配非标资产等等“不合规”产品，可以续作而重新投向股市。
　　此前央行窗口指导每年须清理三分之一不合规产品，从而引发对相关股票的抛压担忧。而按照新规，买卖压力有望得到一定改善。
　　华泰证券：非标投资难度降低，鼓励资金投资股市债市
　　银保监会的理财业务管理办法征求意见稿以及央行针对资管新规的补充通知两份文件，方向符合前期我们对细则的预判，大幅降低了资管新规过渡期内（2020年末以前）非标投资的难度，鼓励理财资金投资股市债市。
　　我们判断政策发布后，银行理财非标投资将逐步恢复，三季度社融表外融资的收缩趋势暂缓，实体信用边际宽松，有利于解决今年上半年因为流动性紧张导致的信用风险问题。对于银行股板块，风险因素消除，监管靴子落地，板块反转趋势已经形成。
　　兴业证券：助推大创新继续“反击”
　　本轮市场下跌主要原因是“内忧外患”格局下投资者风险偏好的急速下滑。7月份以来，随着“内忧外患”阶段性缓解，我们强调市场迎来反击机会，重点关注大创新方向。
　　目前随着资管新规配套细则的逐步落地，节奏上较预期有所缓和，有望进一步助推以医药、计算机、机械军工为代表的大创新“反击”的机会。同时，仓位与估值双低，受益于理财新规，大金融龙头具备短期修复的机会。
　　海通证券：信用冻结有望缓解
　　《央行通知》可以看做是对资管新规的执行细则，资管新规中打破刚兑、消除嵌套、统一监管等原则并未改变。但在非标投资、压缩节奏、计价方式等方面较市场最悲观预期有所放宽，更确切地说是对资管新规中上述比较模糊的规定进一步明确。
　　理财新规作为资管新规配套细则，也完全贯彻了资管新规和《央行通知》的精神。执行尺度放宽主因今年以来非标融资骤降、实体再融资压力增大、信用违约频发，适当放松有利于更加平稳地执行，缓解信用紧缩压力。
　　联讯证券：只有股市自身触底反弹，才能为实质性利好
　　对股票而言，理财新规为公募产品投资股票市场开拓了渠道（间接投资股基和混合型基金），至少在消息面上是利好但作为保守型的理财资金，在不确定性与确定性面前，必然选择具备确定性的资产，因此只有股票市场自身出现明显的触底反弹迹象，消息面上利好才能转为实质利好，否则理财资金借由公募流入股票市场的规模将十分有限。
　　3、如何影响银行理财市场？实质性利好
　　华泰证券宏观研究李超：可形成实质性利好
　　公募资产管理产品除主要投资标准化债权类资产和上市交易的股票外，还可以适当投资非标准化债权类资产，但应当符合关于非标投资的期限匹配、限额管理、信息披露等监管规定。
　　在过渡期结束后，对于因特殊原因而难以回表的存量非标债权资产，以及未到期的存量股权类资产，经报监管部门同意，商业银行可以采取适当安排，稳妥有序处理。这给了银行处理此类资产更大的空间，对于无法回表的长久期非标债权类资产来说，银行不必要发行对等久期的理财产品来对接，同时也解决了一些股权投资确实无法满足表内监管要求无法回表的问题。这降低了市场对理财细则可能冲击市场的担忧，对银行形成实质性利好。
　　中金固收分析师张继强：有助于减轻转型难度
　　实践当中，很多公募新产品报备的过程中，不批准其买入非标。
　　当下，在防风险、去杠杆的过程中，资管新规等政策导致了较大的融资渠道缺口。而就算是海外市场，其实资管产品也可以投资一定的另类资产。因此，正视现实，疏导堵并重可能是更好的处理方案，有助于减轻理财面临的转型难度。
　　兴业证券：有利于银行理财健康发展
　　自4月底《资管新规》实施后，由于处于新老产品交替期，加上诸多细则处于模糊地带，理财规模出现快速压缩，截至2018年6月末，银行非保本型理财产品余额为21万亿元，环比5月末下降1.18万亿元，同业理财规模和占比也持续下降。本次理财新规的落地意味着明确了新产品的发行要求，也消除了过去2个月产品发行因细则未定带来的不确定性，未来理财市场有望健康发展。
　　金融监管研究院院长孙海波：银行资管子公司投资非标比例限制会另行规定
　　未来公募产品可以自行设定投资非标，只需要保留5%的现金或利率债。这点是和过去三个月整个市场的预期差异较大，也是为了防范接下来社融进一步塌陷的最核心的举措。一家银行发行的理财仍然受限于总量4%和35%的比例限制，但单个公募产品投非标比例没有设限制，大幅度提供了公募投非标的可行性。
　　未来成立资管子公司的商业银行，其子公司的投资非标比例限制会另行规定，这里延续的4%和35%仅仅适用于尚未成立资管子公司的商业银行。
　　中信证券明明：大大缓解商业银行负债流失压力
　　资管新规补充《通知》规定，在过渡期内，封闭期在半年以上的定期开放式产品投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的1.5倍。相关举措将大大缓解商业银行在过渡期内负债流失压力。
　　此外，监管层为了进一步降低商业银行的负债荒局面，加速了银行的现金管理类产品对货币基金的替代过程，同意该类产品参照货币市场基金的“摊余成本+影子定价”方法进行估值。因此，预计未来货币基金规模将会进一步收缩。
　　4、如何理解细则落地？本身就是最大的利好
　　天风证券徐彪：理财新规落地本身的意义大于细节上的放松
　　分析师徐彪指出，周五晚上几个重磅文件纷纷开始征求意见：
　　第一，文件在一些细节上做了放松，一定程度上缓解了非标和委外清理的压力。
　　第二，但整体不会跳出资管新规的框架，意味着去杠杆的政策方向不会改变，目前能看到的迹象还是以调整节奏和力度为主。
　　第三，事实上，理财新规和执行细节的落地本身，就是最大的利好，原因在于，此前银行理财资金不合规产品到期不能续作、只有股票和非标的“卖盘”，同时又没有新产品成立的“买盘”，而只要新规能够落地，这一情况就会得边际改善。第四，看好主板的超跌反弹（以估值修复为主），但更看好“头部成长”的主线，包括计算机、半导体、军工、医药中的成长龙头。
　　联讯证券李奇霖：理财新规利好程度弱于预期
　　公募和私募理财产品在投资范围、杠杆比例、流动性管理、信息披露要求上仍然有区分，公募理财产品起售点降到1万有利于募集能力增强，但首次仍要求面签并加强销售管理，约束了互联网、电子化代销发行空间。
　　对非标仍要求严格执行期限匹配原则，除8号文要求的不得超过理财产品净资产的35%或银行总资产的4%，还强调了集中度管理，不得超过银行资本净额的10%。
　　总体来看，理财征求意见稿有助于缓解因运动式监管和对未到期存量资产提前赎回引发的存量债务风险，但增量上对风险偏好改善的幅度弱于预期，去杠杆仍在路上。
　　光大证券：理财新规部分条款有放松但尺度不大
　　光大证券固收团队认为，《理财新规》之类的监管文件，早一点出，金融机构更“有法可依”，形成在实际执行层面的放松。
　　《理财新规（征求意见稿）》中的部分条款较目前的文件有所放松，这主要集中在“过渡期结束后无法回表的存量资产”和“公募产品的销售起点”上。我们称其为“法外开恩”。需要强调的是，《理财新规》是在《资管框架》内的配套细则，因此在尺度上不会有太多实质性的放松。事实上，一些市场投资者认为的所“放松”仅仅是“明确”而已。
　　兴业银行鲁政委：公募理财销售起点降至1万影响不大
(原标题：一行两会接连出重磅！重度影响理财市场到股市债市)责任编辑:9度股票
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我给别人担保,法院起诉了,单是钱还完了,还影响我的信用度吗?
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1、作为担保人，在偿还完欠款后，对信用度没有影响。2、在原告起诉到法院后，及时偿还欠款的，对担保人没有信用影响。但如果担保人应当承担担保责任而拒绝承担，经法院判决仍不履行的，法院会将其纳入失信被执行人名单。个人（单位）信用会受到影响。《最高法院关于失信被执行人名单的规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。
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