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四升五暑假第一阶段英语测试卷
四升五暑假第一阶段英语测试卷姓名：__________一、写出下列字母的左邻右舍。 （18 分）____ Dd _____ ____ Pp____ ____ Vv _____ _____ Hh _____ ____ Kk _____ _____ Gg _____ _____ Ll _____ _____ Ss_____ _____ Yy_____二、 看图写出下列单词。 （16 分）aaaaa 三、英译汉。 （20 分)1.my family photo_______________ 3.on your desk_______________ 5.have a look_______________ 7.you’re wrong_______________ 9.go to school_______________a2.her tape_______________ 4. a nice piano_______________ 6.come here_______________ 8.go fishing_______________ 10. play football_______________ jog dress car uncle bathroom C. seven C. baseball C. train C. bedroom C.vest四、选出不同类单词 (5 分)( ( ( ( (（ （ （ （ （) ) ) ) )1. 2. 3. 4. 5.A. A. A. A. A.run trousers hot dog sitting-room tieB. B. B. B. B.五、根据情景选择合适的答案。 （10 分））1. 你想知道几点，你说： A. Who’s she? B. What’s the time? C. Come here. ）2. 同学邀请你一起去公园，你答应了，你说： A. Great! Let’s go. B. Sure. Here you are. C. Oh , yes ）3. 当你的朋友饿了，你问他想要吃点什么，你说 A. How are you ? B. What would you like? C. I’d like a pie. ）4. 对方问你的三明治在哪里，你不知道，你说： A. Where’s the sandwich? B. Sorry, I don’t know . C. It’s in the kitchen. ）5. 你想问别人平时玩什么，你说： A. What do you play? B. What do you like? C. What would you like?（ （ （ （ （）6. 你想约同学一起去打篮球，你说： A.I like basketball. B. Let’s go and play basketball. C.I play basketball. ）7. 你想请人帮忙或者要打扰一下别人，你得先说： A. Excuse me. B. All right. C. Thank you. ）8. 当你介绍自己的朋友时，你说： A. This is my son. B. This is my aunt. C. This is my friend. ）9. 想告诉别人该吃午饭了，你可以说： A. It's time to have lunch. B. Shall we go home now? C. Can I have a look ）10. 当别人问你 15-7 是多少时，你可以回答： A.It's eighteen. B.Eight. C. It's twelve.六、从 II 栏中选出答语并将序号填入 I 栏的括号内。 分） （8( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( (1.) ) ) ) ) ) ) ) )1.1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.I What a nice watch! What’s this in English? Can I have a look at your camera? What’s the time now? Is that your uncle? What’s twelve minus four? Who’s that girl? This is a nice watch, I think.II A. It’s eleven. B.It’s eight. C. Yes,it is. D. She’s my friend. E.Thank you. F. No, he isn’t. G. Sure.Here you are. H. It’s a skirt.七、选择填空。(15 分)T: Do you like skating? S: Yes, I . A. am B. do )2. Excuse , is this a camera? A you B .me )3. Sorry, I know. A. am not B. don’t )4. Do you play piano? Yes, I do. A. the B. a / )5. That’s _______ good idea. A. \ B. a )6. _____ I have a look? A. What B. Can )7. I’m hungry. I’d like_____. A. some juice B. some bread )8. Shall we TV? OK. A. look B. watch )9. What some juice? No. I’d like a soft drink. A. at B. about )10. ____your father, I think. A She’s B. He’sA. B. C. D. E. A. B. C. D. E. F. G. Is he in the sitting-room? Oh, he’s in the study. Mum, I can’t find Dad. Where is he? No, he isn’t there. Thank you. C 2. I’d like a tie. Twenty-five yuan. Good morning. Can I help you? What colour do you like? OK.. How much? What about this one? Yellow. G B八、根据提示将下列句子排列成对话。 分） （8C
四升五暑期英语衔接测卷_五年级英语_英语_小学教育_教育专区。易佰分教育四升五暑期英语衔接测试卷姓名:___ 一、英汉互译。 1、什么学科___ 3、音乐和科学__...2016 年暑期新视野教育四升五英语期中测试卷姓名:___ 成绩:___ 听力部分(40 分) 一、听录音,选出听到的内容,将编号写在题前的括号里。 (10 分)((()1...黄冈新海卫(国际)教育集团武汉总校 2014 学年度暑期期末测试四升五英语(plus 4)试卷(本卷满分 100 分,考试时间 100 分钟) 二、听录音,选择所听到的句子。(每...暂无评价|0人阅读|0次下载|举报文档2016四升五英语分班测试卷_英语_小学教育_...(4份)2016年暑期新视野教... 暂无评价 4页 1下载券
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2013年第十一期
发布时间： 16:27:25
　　【监管时讯】
　　河南保监局开展销售误导综合治理工作效果评价. . . . . . . . . .& . . . .2
　　【学会工作】
　　第五届保诚杯&保险与安全&知识大赛河南分赛场比赛在郑州举行. . . . . ..& . . . .2
　　河南省保险学会获评2013年度全省社科联系统舆情信息工作先进单位.. . . . . . . .4
　　【行业信息】
　　河南保监局办公室杨济时主任一行莅临许昌协会调研保险诉调工作. . . . .& . . . ..4
　　中国保险报社赵健董事长一行莅临洛阳调研保险市场发展情况. . . . . . . . . . . .5
　　河南保监局法制处付志飞副处长一行莅临濮阳调研指导工作. . . . . . .& . . . .6
　　保险知识讲堂进鹤壁市委党校. . . . . . . . . . . . . . .7
　　鹤壁市保险行业协会召开第一届第七次理事会. . . . . . . . .& . . . . ..8
　　南阳市保险行业协会与市交警支队联合举办&南阳市交通事故快速处理&工作座谈会. . . . . .9
　　洛阳市保险行业协会组织学习十八届三中全会精神. . . . .. . . ..10
　　焦作市保险行业社会法庭举行揭牌仪式. . . . . . .& .. . . .11
　　三门峡市保险行业协会召开2013年第二次财险公司总经理会议. . . . . . .& . . . . 12
　　周口市委党校举办保险知识讲座. . . . . . . . ... . . . . . .12
　　新乡市保险行业协会持续开展践行保险行业核心价值理念宣传活动. . . . . . .& . . . .13
　　【特别关注】
　　大病保险微利未实现：利润率上限5% 部分地区渐入轨道. . . . . . . . . . . ..13
　　【保险论坛】
　　互联网保险的运行和监管问题研究(上). . . . . . .& . . .16
　　【保险知识苑地】
　　投保后骗保案件有哪些类型. . . . . . . .. . .. . . .. .29
　　【会员动态】
　　中国保监会率团考察洛阳新农合经办业务. . . . . . .& . . . ..30
　　中国人寿河南省分公司总经理王新生做客河南人民广播电台. . . . . .& . .. . .31
　　中华财险河南分公司党委召开专题民主生活会. . . . . . . . . . ..32
　　华安保险河南分公司信息宣传工作在省金融办信息工作通报中名列前茅. . .& . . . 32
　　生命人寿周口中支携手孔子学会共同弘扬中原儒学. . . . . . . .& .. . . .33
　　天安财险河南分公司总经理王增顺拜访慰问重点客户单位. . . . . . . . . .. 33
　　合众人寿开展全系统反洗钱宣传月活动. . . . . . . . . . .34
　　安诚保险河南分公司召开群众路线教育实践活动专题民主生活会. . . . . . . . . ..34
　　【服务苑地】
　　人保财险河南省分公司积极处理巴厘岛旅行团事故. . . . . . .. . . .35
　　大地保险河南分公司向青海贫困儿童献爱心. . . . . . . . . ..35
　　活力金秋泰康之家首届中老年模特秀总决赛圆满收官. . . . . . . . .36
　　华安保险河南分公司组织开展&食品安全、环保健康&知识讲座. . . . . .& . . ..37
　　捐赠爱心图书 丰富学生生活. . . . . . . . .. .37
　　平安产险河南分公司成功举办客服节美丽人生女性时尚讲座活动. . . . . . .& . . .38
　　饮水思源 平安捐赠. . . . . . . . . . . . . . .39
　　中华财险濮阳中支成功破获一起骗赔案件. . . . . . .& . . . 40
　　民生保险举办第二届&服务形象大使&总决赛. . . . . . .. . . .. 40
　　泰康人寿鹤壁中支完成首例&就医绿通&服务. . . . . . .. . . . ..41
　　生命人寿济源支公司贴心理赔服务赢得客户赞誉. . . . . . . . . ..42
　　日本出险，郑州赔付. . . . . . . . . . .& . . ..43
　　【业务统计】
　　2013年10月份河南省各保险公司保费收入情况表 . . . . . . . . . . 44
　　2013年10月份河南省辖区各地区原保险保费收入情况表 . . . . . . . 45
　　【监管时讯】
　　河南保监局开展销售误导综合治理工作效果评价
　　河南保监局开展销售误导综合治理工作效果评价。选取辖内银保业务占比最高的4个地市、6家公司，以及2013年3季度代理业务量最大的30余家银邮网点进行检查，客观评价近两年来综合治理工作成效。
　　(河南保监局网站 )
　　【学会工作】
　　第五届保诚杯&保险与安全&知识大赛河南分赛场比赛在郑州举行
　　11月23日，中国保监会河南保监管局主办、河南省保险学会承办、中国&中学保险教育项目组支持的第五届保诚杯&保险与安全&知识大赛河南分赛场知识竞赛在郑州举行。来自我省洛阳、南阳等九个地市的中学保险教育项目试点学校代表队参加了比赛。
　　第五届保诚杯&保险与安全&知识大赛正赛于今年7月份在云南昆明举行，在郑州举办的比赛是项目组首次在主赛场之外设立分赛场。来自中国保监会培训中心副主任卜凡伟、中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长郭金龙、河南保监局副局长刘殿尧、保诚亚洲基金北京代表处首席代表尹莉莅临赛场。竞赛内容涉及《保险伴我一生》教材中的内容、保险和金融的基本知识以及如何运用保险知识处理日常生活中的具体问题等。经过两轮预赛和决赛，来自商丘的代表队获得一等奖，濮阳、洛阳代表队获得二等奖，开封、三门峡、信阳代表队则获得三等奖。平顶山、安阳、南阳代表队获得优秀奖。通过知识竞赛，既是对学生学习成果的检验，又是同学们彰显智慧、展示风采的机会，更是安全和保险知识交流普及的平台。使同学们巩固了保险知识，进一步增强了风险意识、安全常识和保险理念。
&&&&&&& 中国&中学保险教育项目工作组是按照《国务院关于保险业改革发展的若干意见》和《教育部、中国保险监督管理委员会关于加强学校保险教育有关工作的指导意见》的要求，在英国保诚集团的公益支持下，由中国保险监督管理委员会、中国社会科学院、英国保诚集团等单位联合成立的。 &保诚杯中学生保险知识竞赛&每年举办一次，是对中学保险教育阶段教学成果的检验和巩固。多年来项目组开展活动，致力于积极推动保险教育与国民教育体系相结合，增强了学生的保险意识。经过多年的努力，试点学校已经在全国八个省市地区近四十余所学校开展，我省的郑州、驻马店、新乡、许昌共有五所中学被列入全国试点学校。在此基础上，经项目组同意，又扩大14所学校为省级试点学校，从而实现了保险知识普及试点学校在我省各市的全覆盖。中学保险教育项目在河南的推动，得到了河南保监局的高度重视和大力支持，也得到了相关试点学校和所在省辖市保险行业协会的大力支持。
　　河南省保险学会获评2013年度全省社科联系统舆情信息工作先进单位
　　日上午，河南省社科联在龙祥宾馆召开2013年度省社科联系统舆情信息工作会议。河南省社科联领导、各省辖市社科联主管舆情信息工作的负责同志、省级学会负责舆情信息工作的同志、河南省社科联有关人员参加了此次会议。
　　会议总结了2013年度舆情信息工作，评选出11名先进单位和28名先进个人，并请优秀单位代表和个人上台发言，与到会听众进行经验交流。河南省保险学会获得2013年度全省社科联系统舆情信息工作先进单位称号，高青同志获得全省社科联系统舆情信息工作先进个人称号。
　　【行业信息】
　　河南保监局办公室杨济时主任一行莅临许昌协会调研保险诉调工作
　　10月31日河南保监局办公室杨济时主任、孔建立科长一行莅临许昌市保险行业协会涉保案件调解室进行实地调研。调研期间杨主任一行首先听取了协会诉调中心工作人员就诉调工作开展情况的汇报，随后与魏都区人民法院副院长柏凤杰、研究室主任戴彦伟、立案庭庭长梁继红就诉调对接模式、工作流程、制度运转、取得效果等内容进行了详细座谈。
　　杨主任对许昌协会诉调工作取得的工作成效，进行了高度肯定，强调要进一步发挥保险协会在化解社会矛盾中的积极作用，作为全国26个试点省市中河南省唯一的试点地市，许昌市保险协会要继续深入扎实的开展工作，要与各县区法院搞好沟通协作，探索河南特色的诉调对接工作机制，把诉调对接工作推向更高层次。
　　(许昌市保险行业协会)
　　中国保险报社赵健董事长一行莅临洛阳调研保险市场发展情况
　　11月6日，中国保险报社赵健董事长一行莅临洛阳调研洛阳市保险市场发展情况，河南省保险行业协会樊懿锋秘书长、中国保险报驻河南记者站王彤站长陪同调研。11月7日上午，调研组与洛阳市金融办举行了座谈会。
　　洛阳市金融办张伊民主任向调研组介绍了洛阳市近年来出台的一系列鼓励保险业发展的政策，以及对保险业未来发展的思考和建议。市金融办副主任周宏伟介绍说，洛阳市委市政府对保险业高度重视，早在几年前就意识到保险业是社会稳定和经济发展的重要稳定器和助推器，必须也必将在洛阳社会经济发展中发挥重要作用。为此，专门出台了《保险机构支持洛阳地方经济发展考评奖励暂行办法》、《洛阳市人民政府关于加快发展服务业的意见》、《洛阳市人民政府关于进一步加强金融支持小微企业发展的指导意见》等一系列文件，将保险业纳入到整个经济建设和社会民生的大棋中。鼓励险种创新，更好的为企业发展保驾护航和提供助力;鼓励保险机构落户洛阳，对新进入洛阳的保险机构给予100万元补贴;鼓励保险资金进入洛阳，为洛阳基础设施建设和经济发展注入血液;鼓励开拓保险融资渠道，借助保险业资金优势和管理能力，为企业发展注入活力。2012年洛阳市对为洛阳经济发展做出贡献的保险机构进行了奖励。
　　赵健董事长就洛阳市委市政府一直以来对保险业的关心和支持表示了感谢，赞扬洛阳市委市政府领导高瞻远瞩，深刻认识到保险的意义和价值。赵董表示，洛阳保险行业必将在地方政府和监管机构领导和引领下，在经济补偿、资金融通、社会管理等方面发挥更大的作用。
　　调研组考察了中国人寿洛阳分公司，洛阳市社会保障局王亚伟局长介绍了中国人寿洛阳分公司参与洛阳社会保险委托管理的情况;调研组还考察调研了人保财险洛阳分公司&人保之友&客户俱乐部运行情况，参观了洛阳保险文化博物馆。调研组对洛阳保险行业文化引领行业发展给予了肯定。
　　(洛阳市市保险行业协会庞连盛 刘珂)
　　河南保监局法制处付志飞副处长一行莅临濮阳调研指导工作
　　11月5日，河南保监局法制处付志飞副处长、江海洋科长一行两人莅临濮阳调研指导工作。
　　当天下午，在协会会议室召开了关于行政处罚效能的调研座谈会，5家寿险公司、4家财险公司和1家中介公司的总经理参加了座谈会。会议围绕三个方面听取各公司意见和建议：一是省局行政处罚后对各公司起到什么作用;二是对行政处罚公平、公正、公开方面的看法;三是对改善市场秩序充分发挥行政处罚作用的意见建议。各公司总经理围绕议题纷纷畅所欲言，一致认为行政处罚对规范市场起到了很好的教育和警示作用，通过行政处罚的有效手段，自上而下的提高了各公司高管的思想认识，加强了依法合规经营的宣传教育工作，采取定期组织召开合规会议、编写合规报告、设立合规部等方式时刻敲响警钟。省局在行政处罚前经过认真细致的调查取证工作，很好的做到了公平、公正、公开。结合工作实际，参会人员还提出了进一步加强监管力度，加大依法合规宣传力度，从轻处罚行业共性问题从重处罚个别突出问题等意见和建议。付处一面认真听取大家的发言，一面和大家热切交流，气氛热烈而坦诚。付处最后指出，非常感谢大家对法制处工作提出好的意见和建议，做好行政处罚工作是省局依法合规监管的重要保障，我们将把大家的意见和建议进行认真疏理，形成调研报告，进一步完善行政处罚制度。
　　(濮阳市保险行业协会 肖雪冰)
　　保险知识讲堂进鹤壁市委党校
　　日下午14:30，河南省保险学会秘书长牛新中在鹤壁市委党校教务部王主任和鹤壁市保险行业协会彭琦秘书长的陪同下走进了鹤壁市委党校县级干部、科级干部、党外干部共140人的培训班。
　　牛秘书长首先从人们对保险的普通认知开场，指明生活中所说的保险指商业保险。然后，他用生动活泼的案列分析阐述了风险的特征、种类，又从风险的处理方法引导出保险。他多角度的解释了保险的定义，拓展了大家对保险的认识;他用图示法直观明了的列举了危险的种类，从应对危险引出保险的三大职能;他从保险经营的四大原则引导出保险在现代经济社会生活中的作用。最后，他从保险发展的机遇和现状挖掘出人们对保险的需求，总结出保险与民生、安全紧密相连。
　　牛秘书长生活活泼的课堂氛围，幽默诙谐的授课方式，深入浅出的精彩讲解，受到了学员们的一致好评。
　　(鹤壁市保险行业协会)
　　鹤壁市保险行业协会召开第一届第七次理事会
　　日上午，鹤壁市保险行业协会在鹤壁平安财险会议室组织召开了第一届第七次理事会。会议由彭琦秘书长主持，20家会员单位理事及秘书处工作人员参加了会议。
　　会议首先汇报了鹤壁协会秘书处第三季度工作情况，传达了鹤壁市政府关于&九加一&工程入住要求，宣读了河南保监局《关于开展河南保险业2013年保险消费者满意度调查工作的通知》，宣读了《鹤壁保险业与鹤壁日报社联合开展&3&15金融消费维权&主题宣传活动方案》;然后，提请审议成立保险合同调解中心、协会秘书处员工绩效考核办法、协会办公地址搬迁、协会基础会费调整事项，理事们举手表决一致通过了四项提议。最后，彭琦秘书长总结会议。理事会圆满结束。
　　(鹤壁市保险行业协会)
　　南阳市保险行业协会与市交警支队联合举办&南阳市交通事故快速处理&工作座谈会
　　为切实抓好车险理赔服务建设，创新《交通事故快速处理工作机制》，加速车险理赔效率，提升行业公众形象，提高社会满意度，11月1日下午，南阳市保险行业协会与市交警支队联合举行了&南阳市交通事故快速处理&工作座谈会。市交警支队、交通事故处理大队及相关部门负责人与南阳市20家财险公司理赔部门负责人就如何创新交通事故快速处理工作机制，如何做好系统和综合对接等方面进行了深入细致的探讨和磋商。
　　协会秘书长会议总结时指出：利用这次工作座谈，围绕&大美南阳、活力南阳、幸福南阳&的建设，在维护交通畅通，提升社会服务方面，保险行业要有所作为。警企双方配合好，业内相互协调好，隐患防范应对好，舆论宣传造势好，工作机制落实好。
　　(南阳市保险行业协会)
　　洛阳市保险行业协会组织学习十八届三中全会精神
　　11月15日下午，洛阳市保险行业协会召开专题会议，学习十八届三中全会精神。
　　会议以图解形式学习了《中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议公报》。期间参会人员畅所欲言，进行了认真而热烈的讨论。大家一致认为，公报内涵丰富，思想深刻，提出的深化改革，顺应时代潮流，符合党心民心，是中国特色社会主义事业的纲领性文献，必将全面推进经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设。
　　协会秘书长宁现伟就学习贯彻十八届三中全会精神提出了三点要求。一是要把公报作为今后一段时间的学习重点。不仅要一学，还要再学、三学，将公报精神领会透彻。将十八届三中全会的相关内容在协会网站发布，营造浓厚学习氛围，并利用一切机会组织会员单位认真学习。二是注意把握学习重点。要明确全面深化改革的总目标，正确理解全面深化改革的重点和核心问题，进一步认识和领会三个解放、四个坚持、六个围绕的主要内容，把握好全会的精神和深刻内涵。同时将学习贯彻党的十八届三中全会精神与当前正在开展的群众路线教育实践活动结合起来，切实对洛阳协会及洛阳保险业存在的问题进行反思和改进。同时转变思想，以创新精神促进洛阳保险业的发展。三是要把学习公报与协会的实际工作、保险业的实际工作结合起来，深刻感受全会精神对保险业发展的指导意义。协会要组织会员单位深入研究&全面深化改革&、&推进国家治理体系和治理能力现代化&、&市场在资源配置中起决定性作用&等全会理念给保险业带来的机遇和挑战，明确方向、抓住机遇、开拓创新、踏实实干，开创洛阳保险行业的新面貌。
　　洛阳市保险行业协会秘书处及电考中心全体成员参加了会议。
　　(洛阳市保险行业协会 庞连盛)
　　焦作市保险行业社会法庭举行揭牌仪式
　　焦作市保险行业社会法庭成立揭牌仪式于11月8日上午在中国人寿焦作分公司11楼会议室举行。市政法委政治部主任郭海星、市中级人民法院副院长李长起、市政府金融办主任刘刚、焦作市保险行业协会会长高德胜，及焦作市36家保险主体的主要负责人，焦作市保险行业社会法庭聘任的全部社会法官也参加了揭牌仪式。
　　揭牌仪式由保险行业协会秘书长谢云忠主持，焦作日报社、焦作电视台等媒体记者现场进行了采访。焦作市保险行业社会法庭设在保险行业协会，聘任九名社会法官。其中，常驻社会法官四名，记录员一名。九名社会法官均由保险协会推荐，报市政法委批准。会上颁发了保险行业社会法庭社会法官聘书。
　　(焦作市保险行业协会)
　　三门峡市保险行业协会召开2013年第二次财险公司总经理会议
　　日，三门峡市保险行业协会组织召开2013年第二次财险公司总经理会议，会上通报了6至9月份财险公司车险自律工作情况，集体商讨了车险自律中存在的具体问题，修订并审议通过了《三门峡市产险公司车险综合费用自律公约》补充规定。修订后的《三门峡市产险公司车险综合费用自律公约》充分代表了会员单位的意愿，更具可操作性。
　　(三门峡市保险行业协会)
　　周口市委党校举办保险知识讲座
　　日上午，一场别开生面的保险知识讲座在周口市委党校报告厅举行。这是周口市委党校组织的周口市乡镇党委书记乡镇长班、后备干部培训班、县处级干部培训班共计200余人参加的保险专业知识培训。周口市保险行业协会特邀河南省保险学会秘书长牛新中主讲，主题是《风险保险 经济社会发展》，这是周口市委党校首次举办保险知识讲座，也是保险知识第一次走进周口市委党校。
　　牛新中秘书长以通俗的语言，结合现实的案例，穿插交汇，全方位多角度的阐述风险、保险的定义、保险的作用、保险的职能与原则、保险业发展动力以及政府对保险业的要求。牛教授的风采深深的吸引着在场的每一位学员，大家全神贯注的听讲解，认认真真的做笔记，学习气氛甚为浓厚，学员们多次以热烈长久的掌声表达对保险知识讲座的肯定。
　　牛新中秘书长讲座，获得党校和学员们的一致好评，取得良好的效果，本次&保险知识进党校活动&获得圆满成功，提高了各级干部风险意识、保险意识，加强了干部们对保险的了解，扩大了保险行业的社会影响，为周口保险业的发展起到积极促进作用。
　　(周口市保险行业协会)
　　新乡市保险行业协会持续开展践行保险行业核心价值理念宣传活动
　　十月份以来，新乡协会在新乡主流媒体--《新乡日报》连续刊登会长、副会长和秘书长共六篇文章，持续开展践行保险行业核心价值理念宣传活动。六篇文章结合保险行业实际，阐述了践行保险行业核心价值理念的重要意义，有观点、有实例、有数字，使&守信用、担风险、重服务、合规范&的保险行业核心价值理念既在行业内自觉践行又在社会上广为流传，收到了较好的宣传效果。新乡协会将继续组织各位监事、理事撰写文章在《新乡日报》上发表，不间断的做好践行保险行业核心价值理念宣传工作，进一步增强社会对保险的认知，提升行业形象，促进新乡保险业发展。
　　(新乡市保险行业协会)
　　【特别关注】
　　大病保险微利未实现：利润率上限5% 部分地区渐入轨道
　　在制度实施的一年里，承保的商业保险公司在其业绩报告上的显示是亏损重重。
　　大病医保制度已实施一年多，相关政策正在密集地落地扩张。人力资源和社会保障部(下称&人社部&)数据显示，目前，全国已有25个省份制定了城乡居民大病保险试点实施方案，确定了134个试点城市。
　　日六部委发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，大病医保正式启动。随后经过了超过半年的摸索，保监会于3 月20 日发布了《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》(下称《暂行办法》)，对商业保险公司参与大病保险的具体细则进行了规范。其中，除了更强调资质和风险管理外，对盈利的规定也产生了微调，大原则仍主要是保本微利。不过，在制度实施的一年里，承保的商业保险公司在其业绩报告上显示是亏损重重。
　　利润率上限5%
　　去年起大病保险正式开始实施，各地方被要求通过商业保险机构承保大病保险业务。大病保险中主要包括三方主体，即政府有关部门、商业保险机构和医疗机构。
　　政府有关部门负责制定大病保险的筹资、报销范围、最低补偿比例以及就医、结算管理等基本政策要求;还要对商业保险机构承办大病保险从多角度实施严格监管，合理控制商业保险机构盈利率，并对超额结余及政策性亏损建立相应动态调整机制，在&收支平衡、保本微利&前提下，确保制度的可持续发展。
　　商业保险机构则以保险合同形式承办大病保险业务，承担经营风险，自负盈亏。医疗机构则负责向参保人提供医疗服务。
　　医疗专家普遍认为，城乡居民大病保险采用政府主导与市场机制相结合，并由保险机构承担经营风险的方法，是对我国社会医疗保险经办管理方式的一次重大机制创新，真正实现了管办分开。
　　对于这项准公共产品的原则，政策对保险公司承办大病医保的利润率有数量的限制。从美国的情况看，由于美国在职人员的医疗保险都是通过购买商业健康保险实现，奥巴马政府新医改规定，美国医疗保险小型团体项目的赔付率不得低于80%，大型团体项目的赔付率不得低于85%，美国健康保险的利润率通常为5%。
　　从我国保险公司经营补充医疗保险的经验数据来看，经营成本通常是保费收入的4%至10%。《暂行办法》规定，保险公司应合理定价，与投保人协商合理确定大病保险赔付率、费用加利润率。目前我国保险公司承办大病保险的利润率不高于5%。
　　另外根据平安证券的测算，短期内，商业保险机构承办大病医保对中国保险业的盈收贡献不大。经测算，中性情境下预计大病医保目前潜在市场规模为320 亿左右，伴随着人均收入和人口数量增长，预计至2015 年大病医保的市场规模约453 亿元，贡献商业健康保险保费收入约136 亿元，占中国商业健康保险保费收入的16.2%，占中国人身保险保费收入的1.3%。
　　大病医保在产品类别上属于医疗费用型保险，保险期限为1 年，盈利模式类似财产保险，盈利的主要影响因素包括综合成本率和投资收益率。根据测算，基于大病医保保费收入(中性情景)136 亿元、综合成本率98%、投资收益率3.0%、偿付能力150%的假设下，2015 年大病医保可贡献净利润约4.1 亿元，利润率约为3%。
　　&微利&尚未实现
　　所谓的&微利&目前尚未实现，中报显示承办大病医保的保险公司的财务报表数据并不乐观。据一位人保内部人士透露，大病保险业务亏损是大家一致的判断。
　　目前，全国大部分大病保险业务主要由人保、国寿和太保经办。截至10月底，中国人民健康保险股份有限公司承办的大病保险项目为22个，覆盖10个省份的22个地市。中国太平洋保险(601601,股吧)则已在5个省市8个地区承接了大病医疗项目,服务人群达300万人次。
　　中国人寿提供的数据显示，六部委文件下发以来，公司在20个省级分公司中标城乡居民人数1.3亿人，中标保费规模突破25亿元。
　　而参与大病保险市场的保险公司数量还在增加。公开数据显示，2013年3月底，保监会批复了34家具备开展大病保险业务的保险公司，人身险公司和财产险公司各占一半。
　　2013年上半年新增大病保险业务的中国人寿半年报显示，至6月底，已赚保费5.2亿元，营业支出为5.95亿元，其中赔付支出为1.42亿元，提取保险责任准备金4.09亿元，业务及管理费0.44亿元，利润总额为亏损7500万元。
　　不过也有国寿内部人士分析，账面呈现亏损的原因是多方面的。当然作为准公共产品，盈利本就不是首要目标。
　　此外，据国寿股份健康保险部健康险管理处高级经理冯鹏程表示，保本微利的原则较之前规范健康险委托管理业务应采取的量力而行、收支平衡原则有了很大提高，说明商业保险公司开展大病保险业务的风险被承认，只有盈利才能鼓励商业保险公司加大投入力度，市场化运作的意识更加清晰。&
　　部分地区渐入轨道
　　&由刚开始做大病保险时人手、经验匮乏等艰难相比，虽然现在仍存在很多问题，但现在大病保险的运行已经渐入可持续性轨道中。&国寿山东分公司相关负责人表示。
　　山东省今年在全国率先启动新农合重大疾病医疗保险，在原有的新农合报销基础上，患有20类重大疾病的参合农民将享受到最高20万元的 &二次报销&。山东省在全国率先实行大病保险基金省级统筹，按照参合农民每人15元的标准，全省今年的筹资总额为9.75亿元。不同于传统新农合的是，这种大病保险是通过政府出资购买商业保险的方式运作。
　　每年年初，山东省会把大病保险金按比例拨付给签约的中国人寿和中国人保，由它们来具体执行相关理赔工作。商业保险公司的加入，让患者可以享受到更宽泛的医药费用报销范围。
　　根据记者了解到的最新数据，截至9月30日，国寿山东分公司共补偿大病保险15万余人次，月均1.7万人次左右。另外，其大病医保系统已经基本完成与新农合统筹机构系统对接，实现即时结报的医疗机构260余家。
　　除了提升商业健康险的社会影响、健全客户信息积累机制、增强商业保险机构的医疗风险控制能力等商业价值外，大病医保所附属的高价值产品，应该是实现高效的即时结报系统。
　　业内人士还表示，从行业情况看，大病保险在控费上难度仍较大。而进一步健全医疗风险管控体系也是商业保险公司面对的重要挑战。
　　(陆家嘴 )
　　【保险论坛】
互联网保险的运行和监管问题研究（上）
&&基于消费者权益保护的角度
孔德立 李琴英 牛新中等
　　一、引言
　　伴随着信息化革命时代的到来，互联网技术凭借其即时性、信息海量性、互动性及多媒体性等特征得到了迅猛的普及和发展，在此背景下催生出的以电子商务为主要形式的网络经济，在工业、农业、贸易和金融服务等各种行业中迅速发展。据CNNIC2012年《第 31次中国互联网络发展状况统计报告》：截至2012年，我国网民规模达5.64亿，互联网普及率为42.1%，较2002年增长约12倍，其中网络购物用户规模达到2.42亿人，比2002年增长约429倍。据统计，中国网络零售市场交易规模在社会消费品零售总额中占比由2008年的1.3%增长至2012年的6.3%，同比增长64.7%[1]，发展势头强健，成为新的经济增长点。
　　在蓬勃发展的网络经济中迅速崛起的是作为金融业一大支柱的保险业，凭借便捷、全面、低成本的网络资源，以提供在线咨询、投保和理赔服务为主要内容的保险营销新兴渠道&&互联网保险表现抢眼。据淘宝公开数据统计，2012年12月， 国华人寿在淘宝网出售三款&短期投资理财&型保险产品，3天实现亿元保费收入;日至3月10日，&弘康灵动一号保险理财计划&和&弘康零极限B款保险理财计划&保费收入已超过460万元，而弘康人寿2012年9月份至2013年1月份保费收入共35.3万元。进入&蓝海&市场的互联网保险展现了巨大潜力，为越来越多的保险公司和消费者所青睐。
　　(一)我国互联网保险发展概述及必要性分析
　　1、我国互联网保险发展概述
　　互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售经营管理活动的经济行为，包括在线销售、保费支付结算以及在线营销活动，是互联网浪潮下新兴的经营管理模式[2]。
　　1997年，由中国保险学会牵头创办的中国保险信息网的正式开通以及第一份经由网络促成的保单的签发，拉开了我国互联网保险的序幕，历经萌芽阶段、试用和尝试阶段、升级和借力阶段，逐步走向成熟和展业阶段。
　　历经16年的探索与发展，我国互联网保险展现了巨大潜力。截至2012年底，我国有40余家保险公司相继开展互联网销售保险业务，互联网保险日益成为保险营销渠道的主力军和新的业务增长点。2009年至2012年，我国互联网保险保费收入年增长率均超过100%(见图1)，2012年我国互联网保险保费收入占保险市场整体保费收入的0.3%。
　　据艾瑞咨询预计，2016年我国互联网保险保费规模将达到590.5亿元，占比将达到2.6%。然而，该比重仍明显低于全球互联网保险5%的平均水平，更远落后于美国25%的市场份额占比。由上述分析可知，我国互联网保险还处于发展的初级阶段，需要借鉴互联网保险发展较为成熟的国家的经验教训，创造良好的市场环境，激发巨大的市场潜力。
　　2、发展互联网保险的必要性
　　我国互联网保险初期成果验证了我国保险业营销渠道创新方向的正确性，除了借助互联网资源的低成本、方便迅捷等优势，互联网保险得以迅速发展具有内在的必然性。
　　首先，从保险产品自身特性来说：(1)保险属于具有一定格式的诺成性合同，同时也是一种无形的服务商品，销售过程中提供的主要是咨询性服务。而互联网作为中介设施，不仅具备多种展示交流途径，而且可实时准确记录各种信息供日后查询，这就决定了保险产品可以充分利用互联网优势来完成和优化销售过程，增加透明度，避免纠纷。(2)我国保险业存在着供需矛盾，经营遵循大数法则的保险业只有提高参保率才能合理健康发展，而目前我国公众保险意识薄弱和保险公司经营成本高企导致的保险产品费率偏高，是阻碍我国保险发展的重要因素。互联网保险具备特有的成本优势，可以有效降低费率，扩大承保率，切实发挥保险业风险保障作用。
　　其次， 2013年第一季度我国上市寿险公司个险渠道和银保渠道表现欠佳，尤其是被称作销售误导重灾区的银保渠道增长乏力。目前我国保险业遭遇发展瓶颈，保费增长乏力、经营成本居高不下、退保率大幅度增长、投资效益低迷。要打破发展瓶颈，创新营销渠道是重要的突破口。同时互联网保险需要在网络上最大化展示产品信息和营销策略，信息真实性、透明度和互动性大幅度提升，有助于促进经营主体的自身改革及行业内的良性竞争。互联网保险凭借其低成本、高效率、纠纷少等优势，被亟待创新转型的保险业广泛采用，也表明了互联网保险迅速发展的内在必然性。
　　(二)本课题研究的理论和现实意义
　　面对爆发式增长的互联网保险，我们在看到成效的同时更应该关注已暴露出的问题以及潜在的风险。对保险行业而言，网销是尚待深入开发的&蓝海&市场，但市场先行于制度，开发的途径和方法尚在探索中，公众消费者亦持有怀疑态度。因此，从保护消费者权益角度出发，构建完整、高效的监管制度，发挥监管部门防风险、促发展的职能，对保证互联网保险的健康有序发展和促进我国保险业顺利创新转型起着至关重要的作用，而这正是本课题研究的核心和意义所在。
　　1、完善互联网保险监管体系
　　相比传统营销渠道，互联网保险在时间、空间上具备更大的发展空间，被誉为&最充满想象力的渠道&，因此传统渠道的监管政策已经无法全面覆盖互联网保险中出现的问题，出现监管空白区。本课题通过深入访谈调查，全面分析互联网保险业务市场主体中监管部门、企业主体和消费者所面对的困境和难题，在此基础上为完善互联网保险监管体系提供相关的政策性建议。
　　2、促进保险公司组织结构优化
　　网销渠道利用互联网节约了大量人力资源，倒逼经营主体进行公司组织结构改革，包括减少管理层次、精简机构和人员、着重完善售后服务体系等。构建扁平化管理机制，使公司组织具有敏捷、灵活、快速、高效的特点，既能降低管理成本，又能提高公司对市场的反应速度和满足客户需求的能力，从而促进保险行业的转型。
　　3、加速保险业转变发展方式
　　过去20年我国保险业采取粗放式的发展模式，保费增长主要依靠人海战术，随着人力成本提高和银保渠道受压，有保费无客户的销售方式难以为继，保险营销模式亟待转型。网销渠道的最大特征就是将保险销售由间接面对客户变为直接与客户互动，这一方式能有效减少中间环节，既有利于降低销售成本，减少销售误导现象，又有助于了解客户保险需求，改进保险服务。因此研究互联网保险，对转变保险行业粗放式发展模式意义重大。
　　4、提升我国保险行业的竞争力
　　中国保监会主席项俊波曾说过：&竞争已经不仅局限于行业内各公司之间的竞争，更重要的是在全面开放环境下国内保险市场与国际保险市场的竞争，在综合经营环境下保险机构与其他金融机构的竞争&[3]。目前我国保险业竞争力不足，过度依赖代理渠道、缺乏控制力，产品同质化、缺乏市场细分是主要原因。通过开拓网销渠道，可以有效缓解对保险中介的依赖程度，便捷地满足保险消费者多层次的保险需求，提高保险服务的可及性;同时，可有效积累大量承保、理赔基础数据，有利于细分市场，提高保险公司差别定价能力和精细化管理水平，从而提升保险行业核心竞争力。随着我国对外开放的不断深入，保险行业的国际竞争日趋激烈，利用信息技术提高保险业竞争力的必要性更日渐突出。
　　二、互联网保险发展的模式及对比分析
　　(一)互联网保险模式简介
　　在我国互联网保险发展历程中，保险公司借助不同类型的互联网资源，形成了各具特色的电子商务平台。按照产品销售渠道可大致分为以下2种类型：
　　1、直销型电子商务平台
　　直销型电子商务平台是指保险公司利用自建的或者其它的商务平台直接将产品或服务提供给最终用户，不再通过其它中间环节。得益于互联网技术的支持和保险公司的积极拓展，网上直销的平台种类日益丰富，其中被保险公司广泛采用的包括以下5种：
　　(1)保险公司自建直销平台
　　该平台是指保险公司通过建立自主经营的电子商务平台，实现宣传产品、扩展销售渠道、提供增值服务等目的。该模式能有效促进保险公司整合内外部资源，提高经营管理水平。较典型的保险公司自建直销平台有平安保险的&PA18&、泰康人寿的&泰康在线&以及各大险企官方网站。
　　(2)专业化第三方直销平台
　　该平台是进行保险产品销售的专业化平台，以代理身份汇聚各家险企的产品进行分类销售，并收取一定比例佣金。此类平台凭借合法的代理资格和强大的信息技术吸引了极为丰富的保险产品，并提供了专业性较强的分类简介，其可信度高、适用性强，得到了迅速的推广。专业化第三方销售平台的代表网站有中民保险网、慧择网、优保网等。
　　(3)综合性第三方直销平台
　　该平台是指保险公司依托技术较为成熟的综合性电子商务为销售平台，如淘宝网、京东商城、拍拍商城等，通过开设网络店面来实现产品网上营销的方式。通过这一销售渠道借助成熟电子商务平台的客户群和人气，保险公司可有效降低宣传成本和前期建设费用。
　　(4)门户网站保险频道平台
　　我国的很多专业或综合类财经门户网站都开设有保险频道，在提供信息服务的同时也提供在线保险电子产品，有效满足其读者群的消费需求。该平台主要包括两大类：一类是综合型财经门户网站，如新浪财经、网易财经等;另一类是专业型财经网站，如银行企业官方网站。
　　(5)特定渠道专卖平台
　　该平台通过发现电子商务领域中的优质业务渠道，委托其经营保险产品，并根据各渠道业务的特征，设计各种合作模式，例如澳洲留学旅游保险网、户外保险网、保运通(在线货运险)等行业聚集类保险直销平台。这类平台产品种类不多但客户集中、需求明确。
　　2、经纪型电子商务平台
　　该模式通过构建虚拟交易平台来连接保险经纪人和消费者，相比传统经纪人模式，该平台提供了更为广泛和便捷的信息咨询渠道，一方面可以节约时间和精力，另一方面，一对一咨询有利于较为复杂的产品的销售，在一定程度上缓解信息不对称所带来的道德风险。目前，我国经纪型电子商务平台主要包括沃保网、向日葵保险网、成功保险网等。
　　(二)互联网保险模式间对比分析
　　由表1可知，通过对不同渠道模式的商业模式、优势和劣势的对比分析，可以认识到各种模式各有优劣，如险企官网具有较好的品牌效应，可信度较高，但相比之下可销售的保险产品数量有限，难以满足消费者多层次的保险需求和&货比三家&的消费心理，而借助第三方平台和门户网站则可以做到;第三方平台和门户网站提供的是平台、客户群和信息服务，注重客户投保的便捷性以及场景化体验，为产品创新提供了平台，如淘宝网的退货运费保险，但其在资格、产品安全、资信状况等方面相比官方网站较难获取消费者的信任。
　　表1 网销模式对比分析种类方式优势劣势
　　综上所述，在发展互联网保险时应该利用不同产品的不同定位来满足消费者的各层次需求，相互配合、互相补充，从而构建起全面、便捷的互联网保险营销体系。
　　三、互联网保险的SWOT分析
　　SWOT分析方法是一种将事物在发展过程中自身及所处环境的优势、劣势、机遇和挑战结合起来进行分析，从而较客观和准确的分析和研究该事物发展现状及前景的方法。通过对互联网保险的SWOT分析，有助于充分利用内外部资源，制定可持续发展的最优战略。
　　(一)优势
　　1、基于客户的角度
　　首先，价格低。保险产品属于需求价格弹性较大的产品，相比传统营销手段，价格优惠是吸引客户的有效因素。其次，方便快捷。互联网保险为消费者创造了一个打破时间和空间障碍的&3A&化服务(anytime、anywhere、anyway)，电子化设施简化了投保流程，无需奔波和长时间等待，节省时间和精力的同时能有效减少相应的纠纷。最后，信息充分、自主权大。网络获取信息的成本低，消费者可以在海量信息中进行比较选择，同时产品信息透明度高、传递速度快，能有效避免销售过程中的销售误导问题。
　　2、基于保险公司的角度
　　首先，降低成本。相比传统营销手段，互联网保险在保单销售环节和费用等方面具有优势。据研究表明，代理人、经纪人、电话销售、互联网的保险业务销售成本比为152：116：20：10，每次服务成本之比为19：15：8：0[4]。由此可知，互联网保险具备绝对的成本优势，为提高保险公司效益争取到了一定空间，有利于改变保险业一直以来高投入、高成本、高消耗的粗放式经营。其次，由上文分析可知，互联网保险绝大多数采取直销模式，绕开中介代理，有利于保险公司直面客户需求信息，并进行及时的信息整理、传送及反馈，利用互联网数据管理和分析的优势，开发具有针对性的产品，从而提供优质服务。再次，网销产品具有直观性和信息易得性，通过将各类产品综合陈列，更易刺激客户需求，实现捆绑销售。最后，基于网络对消费者的初步筛选，互联网保险的消费主体多是具有新思维、高学历的群体，能够客观认识保险的功能，购买保险行为从被动转向主动，犹豫期退保率极低，从而有利于保险公司培育优质客户群体，促进保险业真正回归保险的保障功能。
　　(二)劣势
　　1、产品自身问题
　　由上文分析可知，我国互联网保险仍处于初级发展阶段，网销专属产品研发相对滞后。网销产品与现有产品同质化现象严重，车险产品往往照搬电销产品，长期寿险产品大多简单照搬现有个人营销产品，保险责任没有区别，产品定价缺少差异性。由于保险产品需求价格弹性较大，采用原有产品和小幅度降价，难以创造新的需求，会在一定程度上制约保险需求，难以凸显互联网保险的低成本优势。
　　2、交易流程问题
　　现有产品特性、相应技术不完善和潜在的道德风险使得我国现阶段的互联网保险在网络上实现全部销售过程具有一定难度，仍需大量线下人工辅助操作，令互联网保险的成本优势大打折扣。另外，多数公司互联网保险运营和交易流程中存在漏洞，例如未能及时完整保留销售过程痕迹，难以对履行产品说明义务有效举证，为日后的纠纷埋下隐患。只有使整个销售过程处于连续完整的被记录和监控的状态，才能最大限度减少销售误导现象，预防不正当交易行为。
　　3、组织结构问题
　　互联网保险在很大程度上弱化了销售和资源配备环节的比重，而对售后服务提出了更高的要求，这就促使企业向扁平化的组织结构转变，实现高效有序的现代化企业管理。然而我国传统保险公司组织结构层次多、管理成本高、人均产能效率低的问题较为突出，阻碍了互联网保险快速发展的步伐。
　　(三)机遇
　　1、政治因素
　　由表2可知，一直以来，互联网保险的发展都得到了政府和保险业各部门的大力支持和高度重视，地位得到逐步提高，因此互联网保险应抓住发展机遇，全面提升在电子商务领域的业绩，提升行业服务水平。
　　表2 年我国关于保险业电子商务发展的相关法律法规监管
　　2、经济因素
　　首先，商品销售量与消费者收入水平、消费欲望成正比。由图1可知，2002年-2011年我国城乡居民可支配收入连年增长，且增长率整体呈上升趋势，同时2008年以来城乡居民储蓄存款增长率呈下降趋势，表明我国城乡居民潜在消费能力逐渐提升，为互联网保险的增长提供了潜在的消费市场。
　　　　　　　　　　　　　图1 年我国居民可支配收入年增长率和储蓄年增长率[5]
　　其次，我国保险业的迅速发展也为开拓互联网保险奠定了基础。数据表明，2012年我国保费收入达1.55万亿元，较2011年增长8%，约为2002年保费收入的5倍，十年间保费年平均增长率为18%，保险业的快速发展为开展互联网保险提供了良好的商业环境。
　　3、技术因素
　　互联网保险的技术优势包括两个方面：一方面是网络基础设施。截至2012年，我国IPv4地址数量为3.31亿，IPv6地址数量为12535块/32，较去年同期增长33.4%，位列世界第三位;域名总数增至1341万个，增长幅度达到73.1%;网站总数为268万个，较2011年同期增长16.8%[6]。可知随着互联网技术的发展，网络基础设施建设日趋完善，web浏览、数据库、认证和支付等技术的完善为互联网保险提供良好的技术基础。
　　另一方面是专业性网络技术。推广互联网保险过程中最重要的三项技术是身份认证、电子保单及在线支付，随着技术的发展和法律法规的规范，均得到了一定程度的改善。首先，电子签名技术的发明以及日开始实施的《电子签名法》，解决了互联网保险中身份认证的技术和合法性的问题。其次，签发电子保单是互联网保险成本低的重要因素。人保财险在《电子签名法》正式实施的当天就签下了国内第一张电子保单，随着互联网保险的发展，电子保单技术日臻成熟：附加电子印章、二维条码等内含数字签名的安全控制项，可以即时校验;支持邮件传输、传真等电子发送模式;可直接机读入库或校验;打印出的纸质形式保单可验证，符合法律依据，保证了电子保单的不可篡改性和不可否认性。最后，截至2012年，我国网上支付用户规模达到2.21亿人，占网民总数的39.2%。银行信息化建设加速，银行卡在线转帐支付、电子现金、电子支票、移动终端支付、第三方电子支付工具如支付宝、快钱、Yeepay等的兴起为在线支付保费提供了便利，同时《电子支付指引(第一号)》、《电子银行业务管理办法》等相关法律正逐步健全，为互联网保险发展解决技术障碍。
　　4、社会因素
　　互联网用户的迅速膨胀和网民结构的变化为互联网保险的发展提供了动力。据统计，2012年我国网民达到5.64亿，其中网购用户达到2.46亿，表明互联网保险市场蕴藏着巨大的消费潜力。由图2可知，岁网民占比68.1%，相比2011年增长1.2%，年龄结构中具有稳定经济收入且收入相对较高的人群比重明显增大，网民逐步表现出的年轻化、高收入化、知识化等特征都有利于互联网保险业务的开展。
　　(四)挑战
　　1、保险需求不足
　　制约我国互联网保险发展的一个基本因素是我国保险有效需求仍相对不足。一方面取决于内在因素的制约。数据显示，在经济合作与发展组织国家保险资产占金融资产的比重在20%-30%，而我国2012年保险和证券资产共占金融资产比重的8%，仍处于滞后阶段。国外保险经历长期发展，形成了长期而理性的需求，而我国的保险理念和需求仍需进一步培养和发掘。另一方面取决于外在环境的制约，近年来网络安全事故频出，信息安全问题、资金支付安全问题及网络欺诈现象在一定程度上降低了消费者对互联网保险的认可度。互联网保险作为新兴的、阶段性改革的事物，在提升保险需求、促进保险业乃至金融业合理健康发展的道路上任重而道远。
　　2、外资企业竞争压力
　　目前我国互联网保险面临着来自资金实力雄厚的外资企业的竞争压力。 1992年9月美国友邦保险公司作为第一家外资保险公司在上海设立分公司，自此正式拉开了保险业对外开放的序幕。随着我国加入世贸组织，保险业也迎来了全面开放的时代，组织结构、经营理念成熟的外资企业相继分争我国保险业市场，互联网保险面对同样的竞争压力，如美国eHealth China Inc.的全资子公司优保网的成立。保险公司应根据自身特色和本土优势，利用网络创建自己的网络品牌，增强在国内和国际保险市场上的竞争力。
　　(五)SWOT矩阵分析
　　由表3，通过对互联网保险的优势、劣势、机遇和挑战各因素进行综合分析，可知互联网保险目前内部的优势多于劣势、机遇大于挑战。因此互联网保险应该选择SO战略，采取扩张型的发展模式，充分利用外部机遇和自身优势，避免传统营销手段的误区，真正实现保险业经营方式的转变，提升行业竞争力和形象。
表3 互联网保险SWOT矩阵分析
　　四、互联网保险开展中存在的突出问题及成因分析
　　通过对互联网保险的SWOT分析可知，做为新兴的营销方式，互联网保险一直在探索和实践中发展，取得阶段性成果的同时也凸显出诸多限制性因素。如何打破发展瓶颈，成为互联网保险后续发展的关键之处。通过详细列举及分析互联网保险市场主体及外部环境存在的问题和误区，有助于制定具有针对性的监管措施，促进互联网保险在合规有序的前提下持续健康发展。
　　(一)经营主体角度
　　1、网电一体化现象普遍存在，服务便捷性亟待提高
　　由于目前互联网保险技术有待改善和产品存在一定局限性，我国互联网保险大多数采取网电一体化模式，即关键环节由人工辅助网络工作。由图可知，以车险为例，在我国互联网保险流程中，主要有以下3个环节需要网下沟通：首先，消费者选择产品、输入保险标的和个人信息后，保险公司人工坐席通过信息系统获取消费者联系方式，然后采取电话介入的方式向消费者提供细节咨询、费率保额确定等服务，以期减少未来纠纷。其次，鉴于目前我国电子签名以及电子保单尚未全面普及以及消费者的传统消费习惯，多数保险公司会采用线下人工送达投保单。最后，为规避道德风险，保险公司会对投保标的设定详尽的核保标准和要求。然而目前互联网保险在线核保技术尚不成熟，保额较大、风险较大、技术含量高的复杂产品仍需要线下辅助来完成核保。
　　检验新兴营销方式是否具有持续性一个重要标准就是是否具有长期盈利能力，而目前人工参与互联网保险的现状决定了其可售产品少、业务规模小、前期固定成本大、服务便利性不明显，上述因素综合作用制约了互联网保险短期的盈利水平，特别是网上全流程的服务模式尚不成熟和稳定，有待进一步完善。
图3 互联网保险流程图
　　2、产品品种单一，专属产品缺乏
　　成功的网络销售，其前提是能满足庞大的客户群体的多样化需求。然而由表4可知，鉴于我国互联网保险尚不成熟的承保技术和流程，出于规避风险的原则，保险公司开展网上业务的险种局限于风险较为单一、条款简单、责任义务明确、期限短、价格较便宜的保险产品，导致了产品品种单一、同质化严重、客户选择余地小的问题，严重制约了互联网保险规模的扩大。
表4 我国目前主要互联网保险产品
　　网络的扩张效应决定了网络市场潜在的巨大消费能力。梅特卡夫法则曾指出：网络的价值等于网络接点数的平方，表现出网络效益随着用户增长而呈现出指数增长的扩张效应。因此，一旦开发符合新时代网络客户习惯与行为特性的产品，就能极大激发客户需求，如华泰的淘宝退货运费保险。然而目前我国互联网保险产品来源于传统销售渠道，极少有专属的互联网保险产品，一方面难以满足网络客户多样化的、具有网络时代新特征的需求，另一方面导致互联网保险目前只是传统渠道业务的分流，难以扩展潜在的网络市场，在一定程度上削弱了互联网保险的优势和开拓意义。
　　3、有效约束不足，潜在风险不容忽视
　　最大诚信原则是保险经营的基本原则之一，客观上要求保险人与被保险人最大限度地减少信息不对称现象，但互联网的虚拟性增大了交易双方信息不对称的可能性，互联网保险潜在风险不容忽视。一是安全问题。保险消费者信息安全和网销保单的真实性尤其值得关注。互联网保险的优势之一是以低成本获得保险消费者真实、完整的信息资料，为研发新产品和管理客户关系提供便利，但如内控不严，保险公司或其内部职工有可能利用其掌握的大量客户信息资料在市场上进行信息交易，造成客户信息泄漏，对互联网保险造成严重的负面影响。同时，保险产品的销售服务和理赔服务在时间和空间上分离，，这就为利用假保单进行网络欺诈提供了可行性。2005年广州出现第一例利用假保险网站销售假保单的案件以及2009年的海南恒亚迪假保单事件揭露了互联网保险的安全漏洞。二是销售行为规范性问题。相对于电销保险的电话录音，保险公司互联网保险销售过程虚拟化程度高、传统销售管控模式已不完全适应网络销售模式下防范风险的新要求，如保险公司销售管控流程不严密，销售过程记录体系不健全，责任确定不清晰。一旦出现法律纠纷则无法提交有效证据，将会置保险公司于不利的地位。潜在风险较大，势必对这项业务健康发展造成不利影响。
　　4、前期投入较大，业务初期发展存在不确定性
　　通过实地走访调查得知，互联网保险前期网站建设、技术维护、产品宣传等方面成本较高，需要大量的资金和专业技术人力投入。因此，前期公司业务发展如规模与速度达到预期，经营成果具有一定的不确定性。同时，公司战略定位和考核体系直接影响到网销发展的持续性。
　[1] 数据来源于《2012年度中国网络零售市场数据监测报告》。
　　[3]康民.提升保险行业竞争力迫在眉睫.《中国保险报》.2013.3
　　[4] 徐敬惠.论电子商务在保险业自主创新中的作用. 中国太平洋保险(集团)股份有限公司.2001
　　[5] 数据来源于中国国家统计局网站
　　[6] 数据来源于《第31次中国互联网发展状况统计报告》
　　【保险知识苑地】
　　投保后骗保案件有哪些类型
　　同其他民事欺诈案件相比，保险欺诈具有极强的隐蔽性和严重的社会危害性两个显著特点。其表现形式多种多样，依据其具体情况，将其归纳为先出险后投保和投保后做假案两种类型。与先出险后投保相比，投保后做假案的范围更广，保险公司损失更大。有些车主按正常投保后，以各种手段欺诈保险金，总结下来有以下几种：
　　一是非保险损失&转化&为保险损失。这是最为普遍的一种保险欺诈形式。主要是当未参加保险的财产遭受损失后，欺诈者便想方设法地将其&转化&为保险标的，并提供相应&证据&，向保险公司索赔。
　　另外，当保险标的发生的损失是由于除外责任引起时，被保险人往往提供虚假证据，将其&转化&为保险责任范围内的损失，以骗取保险金。
　　二是伪造损失。伪造是指投保人、被保险人或受益人在保险期限内对并未发生的损失向保险公司提出索赔的行为。
　　三是夸大或扩大损失。保险标的发生保险事故后，被保险人制造伪证，虚报损失。有些客户为了获得高额的保险赔偿，故意扩大损失程度，导致一些本来可以制止的事件发生。如发生火灾不进行抢救、发现盗窃不及时报警等。
　　四是伪造投保和出险时间。这D欺诈手段比较简单。例如，某车主未投保车身损失险，因一次意外事故发生全损，于是便通过关系补办了保险手续，然后向保险公司提出赔偿要求。这种欺诈虽然经常发生，但只要保险公司严格规范承保手续，及时进行查勘，是完全能够防止的。
　　保险欺诈的防范是D项系统工程，需要有关方面共同努力，提高认识，多部门密切配合。
　　一是加强风险评估，提高承保质量。尤其是对工程车，加强风险评估，提高承保质量，是防止保险欺诈发生的第一道防线，也是保险公司比其他任何时候都有利于分辨良莠的机会。因此，当投保人提出投保申请后，保险人应严格审查申请书中所填写的各项内容和与保险标的有关的各种证明材料。必要时，应对保险标的进行详细的调查，以避免保险欺诈的发生。
　　二是完善保险条款，剔除欺诈责任。通过制定保单除外责任条款或限制承保范围条款，进行责任限制，以减少或剔除可能会有道德危险卷入的部分，进行风险控制。
　　三是建立科学的理赔程序，提高理赔人员素质。1.承保和理赔相分离，建立专业的、高水平的理赔队伍。确保有充足的时间、充足的资金、丰富的资料和相应记录，进行更为深入的调查。2.现场查勘，严格审查。保险公司在接到投保人、被保险人或受益人关于保险事故发生的通知后，应尽快尽可能地进行现场查勘，弄清保险事故发生的原因和损失情况，对保险金请求人所提交的有关单证，要仔细审查是否齐全、属实。包括索赔金额与保险金额的比率、索赔时间的选择、财务及经营状况、损失前后的行为等，都可看出一些端倪。3.建立核赔制度，实行理赔监督。保险公司的各级理赔人员必须严格依照规定的程序和权限进行理赔，每一起理赔案件都必须经过多部门审批，必要时还要经过专家论证;同时，要实行责任追究制度，一旦发现问题，不仅要追究当事人之责任，还要追求有关领导的责任。
　　四是提高员工素质，把防范和化解风险作为公司生存和发展的根本所在。首先，进一步端正管理人员的指导思想，增强风险意识。其次，要加强监督队伍建设，要搞好业务培训，使全体员工尤其广大营销员都能知法、懂法、守法，并把个人利益同公司的整体利益联系起来，从根本上规范市场行为。
　　五是健全法律体系。一方面，保险公司要积极宣传《保险法》，增强客户的法律观念，树立守法意识，提高客户执行《保险法》的自觉性;另一方面，保险公司要充分运用法律所赋予的权利，与保险欺诈行为作斗争，决不能怕失去客户而姑息迁就，甚至明知是保险欺诈，还搞通融赔付。
　　(中国保险报)
　　【会员动态】
　　中国保监会率团考察洛阳新农合经办业务
　　10月29日，中国保监会团委书记郭献勇率队一行八人抵洛考察学习洛阳新农合经办业务情况。考察团由全国人大、发改委、保监会、国家发展银行等代表成员组成。河南省保监局和中国人寿河南省分公司领导陪同调研。
　　10月30日，考察团在洛阳分公司召开了考察座谈会。中国保监会团委书记郭献勇表示，此次考察是为了了解经办服务内容，听取基层经办经验，总结基层工作内容，更好地为基层服务。
　　座谈会上，省公司健康保险部总经理王树郑介绍了河南省新农合经办业务总体情况。洛阳市卫生局合管办主任曹向玲向考察组介绍了洛阳市新农合发展历程及委托管理情况。曹主任提到洛阳新农合委托中国人寿洛阳分公司经办有三大优势：一是全市范围内自主择医，二是全市统一补助报销政策，三是全市统一管理软件。洛阳分公司健康保险部陈维刚经理详细汇报了洛阳分公司经办新农合业务的特点及做法。洛阳分公司毛总对洛阳分公司经办业务做了总结。
　　在听取汇报后，考察团郭书记指出，洛阳经办政策性业务是一件积善成德的事情，希望洛阳能够推广好的经验，完善好的机制，提升服务水平无止境。考察组一行还参观了洛阳河南科技大学第三附属医院(东方医院)新农合补助窗口及洛阳分公司新农合补助支付服务中心。
　　(中国人寿河南省分公司)
　　中国人寿河南省分公司总经理王新生做客河南人民广播电台
　　11月5日早7：30&8：00，中国人寿河南省分公司总经理王新生偕业务管理中心总经理暴迎冬、省公司客户服务中心总经理王军一行做客河南人民广播电台新闻广播《政府在线》&政风行风评议&节目，这是保险行业首家公司总经理走进河南省人民广播电视台，面对面接受听众的提问，进行在线解答问题。
　　在主持人介绍完来宾之后，直接接进群众电话。省公司王总和随行人员对听众打进的热线电话和网友提出的问题都出了一一回答。因时间关系没有当场回答的问题，省公司将通过书面回答反馈电台，转告听众。省公司王总指示随行人员：因时间有限不能满足听众需求，平时我们的职能部门，特别是客户服务中心，要主动倾听客户的意见和需求，认真解答问题。
　　(中国人寿河南省分公司)
　　中华财险河南分公司党委召开专题民主生活会
　　为落实中共中央和上级党委关于党的群众路线教育实践活动的统一部署，中华财险河南分公司在认真做好各项准备工作的基础上,于近日组织召开了专题民主生活会。总公司督导导组全程参加了会议。
　　会上，中华财险河南分公司党委组织部首先汇报了前期收集意见情况，通过到基层督导调研、召开座谈会、发放调查问卷和开展谈心等活动，共收集各类意见和建议3500余条，内容涉及分公司系统各级领导班子作风建设、经营管理以及分公司业务条线管理、员工职业发展和员工工作积极性的激励措施等方面，经过分类汇总，基本上做到了将基层的意见原汁原味地向督导组汇报。同时，分公司党委班子分别就遵守和执行党的政治纪律情况、贯彻中央八项规定和转变作风方面的情况、在&四风&方面存在的突出问题及产生的原因、今后的努力方向和改进措施等方面，开展了深刻的自我批评，认真剖析自身存在的问题，明确今后努力的方向，并秉持团结、负责的态度，充分展开了相互批评，将问题公开化、意见透明化。
　　总公司督导组认真听取了中华财险河南分公司党委班子民主生活会的汇报，对河南分公司的准备工作给予了肯定，认为河南分公司在环节安排、动作落实等方面能够严格执行上级党委的要求，对照检查材料也围绕了以自我批评为主，检查全面，原因细致，方向明确，态度认真，决心深刻，能够跳出具体工作，针对个人提出批评意见，达到了红脸出汗的效果。同时指出，民主生活会不是终点，批评也不是目的，我们要通过此次活动实现建章立制，提升工作能力和党性修养，并建立长效发展机制。要将此次民主生活会的情况在一定范围予以通报，并做好下一阶段建章立制的具体操作实施。
　　(中华财险河南分公司宋利娟)
　　华安保险河南分公司信息宣传工作在省金融办信息工作通报中名列前茅
　　近日，河南省金融办对2013年各单位的信息报送及采用情况进行了通报，截止日，华安保险河南分公司2013年累计向省金融办报送信息26篇，采用25篇，在银行保险系统中位居第一，在全省121家金融单位中位居第七位。
　　年初以来，华安保险河南分公司就着重加强了信息宣传对外报送方面工作，在不间断向省保险行业协会、学会以及当地知名报纸报送信息的同时，还按照省金融办的要求积极向省金融网报送高质量信息，取得了较好的成绩。此举获得了省政府金融办的肯定，在宣传华安、提高公司知名度的同时，一定程度上加强了公司与省金融办的沟通，为公司的日后发展创造了良好的外部环境。
　　(华安保险河南分公司 孙晓晓)
　　生命人寿周口中支携手孔子学会共同弘扬中原儒学
　　11月8日上午，河南省孔子学会周口分会成立大会暨学术研讨会在周口师院隆重召开。河南省孔子学会会长王笑南，周口市政协主席穆仁先，周口市委常委、宣传部部长陈锋，周口师院党委书记俞海洛，生命人寿周口中支总经理褚立波以及来自全市各单位的60余名会员代表和200多名师生参加了成立大会。
　　河南省孔子会学是当代文化愚公李公涛先生于1993年创建的，现有会员400多人。几十年来学会为弘扬民族优秀文化，深入研究儒学精神作了大量的工作，学会在国内外影响力举足轻重。
　　作为周口市金融保险企业的中坚力量，生命人寿周口中支总经理褚立波在成立大会上代表公司向河南省孔子学会捐赠《中原儒学》500本，为周口市传统文化的的研究学习、教育传播以及建设文明周口做出了自己应有的贡献!生命人寿周口中支自扎根豫东大地以来，心系国家、情牵社会，积极履行着企业的社会责任、深切关注着祖国教育事业。公司的社会关怀文化深深塑造和影响着公司的员工和客户，在各类助学、捐建活动中都可见到生命人寿周口中支活跃的身影，不断将爱的种子播撒到周口这片三川热土之上。
　　(生命人寿河南分公司张峰)
　　天安财险河南分公司总经理王增顺拜访慰问重点客户单位
　　10月30日至11月5日，天安财险河南分公司王增顺总经理、韩德峰副总经理率领分公司非车险管理部、市场发展部、直属营业部等部门相关人员，先后到我省最大工业企业&&河南能源化工集团下属鹤煤公司、永煤公司、焦煤公司等单位进行工作走访和慰问，并拜访了该集团负责社保业务的有关领导和主管人员。天安财险鹤壁中支、商丘中支、焦作中支有关负责同志陪同进行了走访。河南能化集团社保部门相关负责人给予了热情接待，宾主双方在亲切、友好的气氛中进行了广泛、深入的工作交谈。
　　每到一地，王增顺总经理亲切询问客户对天安财险当地机构的客服工作情况看法和服务评价，并征询客户意见和建议，对理赔服务中反映的相关问题及时进行了现场解决。所到之处，能化集团相关负责人对王增顺总经理一行的拜访表示欢迎和感谢，对天安财险的服务工作给予了较高评价，对双方业务合作表示认可满意，希望一如既往地加强、深化与天安财险的合作关系。
　　此次走访，王增顺总经理一行还向河南能化集团相关单位赠送了《矿意险服务手册》500余册，发放天安服务满意度问卷调查表几十份，受到了客户的一致欢迎和好评，天安服务得到了河南能化集团公司的充分认可。
　　(天安财险河南分公司 树旗 延斌 程静)
　　合众人寿开展全系统反洗钱宣传月活动
　　近日，合众人寿总公司下发通知，要求全系统各分支机构在11月5日至12月5日期间，集中组织开展以&警惕洗钱陷阱&为活动主题的反洗钱宣传月活动。
　　通知要求各机构要通过多种形式积极开展反洗钱宣传月活动，扎扎实实开展工作，活动形式主要有：在办公及营业场所视频设备上播放总公司统一发放反洗钱主题宣传片;充分发挥网络资源，开设&警惕洗钱陷阱&专栏，大力展示反洗钱基础知识，与洗钱犯罪有关的案例等资料;利用网点悬挂反洗钱宣传横幅、播放电子屏滚动标语、摆放反洗钱知识宣传资料、张贴反洗钱海报等方式开展宣传;组织面向客户的防范洗钱犯罪的宣讲活动;利用手机短信等平台，向客户发布例如&警惕洗钱陷阱，增强反洗钱意识&的短信，形成全方位、多层次的集中宣传声势;利用新闻媒体等传播速度快、影响范围广的优势，通过宣传和报道，营造浓厚的反洗钱舆论氛围。
　　(合众人寿河南分公司)
　　安诚保险河南分公司召开群众路线教育实践活动专题民主生活会
　　根据上级党委开展党的群众路线教育实践活动的统一部署，安诚保险河南分公司于10月25日召开党的群众路线教育实践活动专题民主生活会，认真开展批评和自我批评，对查找出的&四风&问题制定整改措施。分公司党政领导班子参加了会议。
　　会上分公司党支部书记张跃同志首先做动员讲话，随后代表分公司领导班子作对照检查发言。随后，分公司领导班子成员逐一作个人对照检查发言，开展批评和自我批评。通过群众路线教育实践活动第一环节的学习教育、听取意见，以及第二环节的对照检查、召开专题民主生活会，分公司领导班子进一步统一了思想，改进了工作作风，班子成员之间更加坦诚相待、精诚团结。对于民主生活会查摆出来的问题，进一步抓好&边查边改&的长效机制建设，真真正正的通过群众路线教育实践活动的深入开展，努力把河南分公司领导班子建设成为团结务实、开拓创新、廉洁高效的领导集体，把河南分公司打造成&领导班子好、科学发展好、职责履行好、廉洁自律好&的优秀企业。
　　(安诚保险河南分公司)
　　【服务苑地】
　　人保财险河南省分公司积极处理巴厘岛旅行团事故
　　11月18日下午17时左右，河南新华飞扬国际旅行社有限公司一游客团在印尼巴厘岛景点情人崖发生旅游车交通事故，造成13名河南籍游客伤亡。据了解，事故已造成5名河南游客死亡，5人重伤。11月19日上午，人保财险河南省分公司接到旅行社的出险报案电话称有9人受伤，4人死亡。
　　经核实，河南新华飞扬国际旅行社有限公司投保有旅行社责任险，属于旅行社责任险统保示范项目，由人保、太保、平安、大地、国寿财、太平等六家财产险公司组成共保体共同承保。其中人保财险共保份额占比46%。该保险累计保险金额400万元，每次事故保险金额200万元，每次事故每人人身伤亡责任限额40万元。
　　接到报案后，人保财险河南郑州市分公司高度重视，立即召开专题会议，成立了以市分公司主管领导为组长，以理赔中心、产品线、承保机构相关负责人为成员的调查小组，与江泰保险经纪股份有限公司联合到河南新华飞扬国际旅行社进行了解、慰问。
　　目前，人保财险河南省分公司案件调查小组正加紧与省旅游局联系，由专人负责事故的跟踪与服务，力争尽快掌握实际情况，配合旅游局做好服务工作，一旦确认事实，立即进入理赔流程。
　　(人保财险河南省分公司 甘金文)
　　大地保险河南分公司向青海贫困儿童献爱心
　　为喜迎中国大地保险建司十周年，彰显公司社会责任，弘扬中华民族扶贫济困传统美德，中国大地保险河南分公司工会日前组织全体员工向国家扶贫开发工作重点县&&青海省循化县小学生捐献冬装和课外读物，累计捐助棉衣、棉被700余件，图书等200多套。
　　循化县位于青海省东部黄河谷地，是全国唯一的撒拉族自治县，全县尚有近6万人处于新划定的贫困标准以下，是中国再保险集团定点帮扶贫困县。为帮助循化县贫困儿童过一个&暖冬&，也使员工通过有意义的活动迎接十周年司庆，该公司工会发出了向青海省循化县小学生捐赠冬装和课外读物的倡议，得到了分支机构的积极响应，领导干部率先垂范，广大员工积极踊跃奉献爱心。三门峡、周口中心支公司总经理室成员带头，员工慷慨解囊，主动捐助现金5000余元为孩子们购置了全新的书籍和读物。睢县支公司、鲁山支公司、商丘市区营销部一线展业人员自动自发为孩子们购买了新的棉衣和学习文具。据统计，全省系统共向灾区的孩子们捐助棉衣被700余件，图书200多套。所有捐赠的衣物和图书带着分公司全体员工的关爱和呵护已迅速送往贫困地区孩子们的手中。
　　(大地保险河南分公司杨中英)
　　活力金秋泰康之家首届中老年模特秀总决赛圆满收官
　　金秋，硕果累累的秋色透着丰收的喜悦。11月8日下午，&活力金秋泰康之家首届中老年模特秀暨第三届金色之约中老年主题模特大赛总决赛&在位于昌平新城核心区域的泰康之家&燕园生活体验馆隆重举行。
　　本场赛事特别聘请北京服装设计师协会理事、高级服装设计师陈富美女士担任大赛评判长，泰康之家管理有限公司总经理朱克强先生、泰康人寿品牌传播部总经理郑燕女士、中央电视台著名主持人张悦女士、中国服饰文化促进会名誉会长李欣女士共同担任大赛评委，《金色年代》杂志社北方区社长韩洁女士出任本场活动的主持人。《参考消息》、《京华时报》、《华夏时报》、《新华网》、《中国日报网》等二十余家媒体代表亲临现场，与现场观众一起共享视觉盛宴。
　　本次活动预赛历时月余，参赛人数近500人次，参赛选手年龄最小的49岁，年龄最长的已近90岁高龄。赛事分中老年组和老年组(65岁以上)。经过预赛评委会的评定，100位选手脱颖而出，进入到总决赛的较量。伴随着动感的音乐，总决赛正式开始。中老年组的70位参赛选手和老年组的30位选手依次展示了礼服和休闲两组服饰。经过两个小时激烈比拼，依据决赛评委会现场评分，大赛评选出了&金色时尚奖&、&金色风采奖&、&金色魅力奖&，而团队的优秀组织者们也获得了&最佳组织奖&。&泰康之家活力奖&的评出将活动推向高潮，获奖者是82岁的何先生。&他是我见过的最特别的模特&为他颁奖的朱克强总经理笑着说到，&我从未见过80岁高龄的T台模特，而且是拄着拐杖走，如此有气质，又那么的优雅。何老先生不仅感动了我，更感动了现场的每一个人，他为我们展现了泰康之家所提倡的活力养老的精神，更诠释了生活真正的意义。&
　　(泰康人寿河南分公司 王若谷)
　　华安保险河南分公司组织开展&食品安全、环保健康&知识讲座
　　近年来，随着食品安全、环境污染、雾霾等社会问题的日趋严重，为了提高大家对食品安全和环保健康的意识，华安保险河南分公司特邀请省文卫健康中心的李鸿平老师为分公司员工讲解了一堂生动、深刻的健康知识课。课程主要从问题食品和农药超标识别与处理、生活用水的处理方法以及雾霾、甲醛等有害气体的处理常识等方面进行细致入微地讲解。
　　此次讲座的开展，加强了员工对食品安全的防范意识，进一步提高了大家的自我保护能力。
　　(华安保险河南分公司 孙晓晓)
　　捐赠爱心图书丰富学生生活
　　10月25日上午，位于陕县山区的菜园乡中心小学和下庄小学里热闹非凡，歌声阵阵。 由三门峡市保险行业协会、太平人寿保险三门峡中心支公司发起的以&爱在太平幸福一生&为主题的爱心捐助图书活动在此举行。
　　太平人寿保险三门峡中心支公司在客服服务中，了解到山区的孩子读书难，各种学习书籍少，遂决定把陕县菜园乡这两所小学作为此次捐赠爱心图书的服务救助点。爱心捐书活动倡议发出后，得到了该单位员工以及热心公益事业的人士大力支持，短短几天时间，该公司就收到适合中小学生阅读的图书、杂志2040册(套)。听说叔叔阿姨们要来学校赠送图书，学生们早早就站在校门口等待。 当图书运送到学校后， 学生们争相上前帮忙。&这些爱心图书对于我们这些地处山区的学校很重要，非常感谢爱心单位和爱心人士的捐赠&&&在捐助现场，菜园乡中心小学五年级教师李丽激动地说。
　　(三门峡市保险行业协会)
　　平安产险河南分公司成功举办客服节美丽人生女性时尚讲座活动
　　10月26日，平安产险河南分公司成功举办客服节美丽人生女性时尚讲座活动，邀请综拓重点客户、关键决策人逾70位平安客户到场参与，共同聆听了资深形象设计专家教授的精彩课程。
　　本次活动中，平安产险河南分公司特邀专业老师，教导客户们如何正确选择适合自己的色彩，如何快速提升都市人审美素养和服饰搭配能力。期间，还就女士的穿衣场合、认清自我，放大自我优点、缺点隐藏等知识做了介绍，并邀请客户上台进行了现场体验，受到了客户们的一致好评。
　　(平安产险河南分公司)
　　饮水思源平安捐赠
　　2013年，河南电视台公共频道策划推出&践行走转改 太行支教行&活动，支教地点即为大山深处的拴马完全小学和观井小学。拴马完全小学有学前班到六年级一共七个班，学生63人，老师7人，校长1人。由于学校坐落在大山深处，当地饮水困难，学校里71名师生的饮水完全依靠储存的雨水，如果雨水用完了，就需要老师们走几里地的山路去挑水。山路崎岖，学校仅有的7个老师中的一名老师腿部还患有残疾，平日里，孩子们对日常用水非常节约。
　　看到新闻媒体报道后，中国平安人寿河南分公司第一时间联系公共频道，和媒体共同开展引水工程，将附近干净卫生的山泉水疏引至希望小学，为两所小学的师生解决饮水难题，让他们喝上干净、卫生的水。此次饮水工程目前已全部完成，校园的孩子们用上了干净、卫生的水。此外，公共频道还将为学校解决电脑、体育器材、医药短缺等其他困难。平安人寿河南分公司将同时提供必要的捐助，为山村孩子的快乐成长贡献一份力量，践行企业社会责任。
　　11月19日当天，河南电视台公共频道《百姓》栏目对平安人寿河南分公司此次义举进行专题报道，拴马小学特别设立公益纪念牌&饮水思源爱心捐建&，河南电视台公共频道总监刘林军及平安人寿河南分公司副总经理刘志坚为纪念牌揭牌。
　　(平安人寿河南分公司 刘盼盼)
　　中华财险濮阳中支成功破获一起骗赔案件
　　近日，中华财险濮阳中支成功破获一起提供虚假材料的保险欺诈案件，经过公司理赔人员锲而不舍的努力，成功挽回经济损失元。
　　日11时，由中华财险承保的车辆豫J73898号重型特殊结构货车沿濮台公路自西向东行驶至濮阳卓业混凝土有限公司门口处左转弯时，与自西向东行驶的三轮车相撞，造成三者车损坏，三者死亡的交通事故。
　　该事故经濮阳市公安局交警大队认定，光东强负事故的主要责任，三轮车负事故的次要责任。事故发生后，被保险人在未向三者家属赔偿的情况下，以三者家属名义将濮阳中支起诉至法院，濮阳中支诉讼人员发现疑点后联合分公司工作人员一起赴山东调查，经调查发现该案赔偿情况不实，相关证据材料存在造假情况，后原告方撤诉。日，被保险人在支付赔款后，再次以三者家属名义提起诉讼，华龙区法院一审判决濮阳中支承担各项损失共计元。鉴于司法环境问题，濮阳中支诉讼人员多次赴山东与三者方家属协商调解，与濮阳市中级人民法院沟通，最终，在日，案件得以处理，骗赔分子从该案中未得到任何收益，成功为公司挽回了元的损失。
　　此案件的成功侦破，鼓舞了打假防骗的信心，也进一步维护了当地保险业健康良好的发展环境。
　　(中华财险濮阳中支)
　　民生保险举办第二届&服务形象大使&总决赛
　　日前，为有效提升服务质量，打造保险行业品牌形象，同时全面提升服务满意度，民生保险举办了第二届&服务形象大使&评选总决赛暨颁奖典礼。民生保险公司领导张见总等领导出席并担任比赛评委。
　　据评选负责人介绍，本次大赛自8月初启动以来，各分公司通过初试、复试等环节，层层筛选，最终全系统25位选手脱颖而出，成功晋级总决赛。总决赛采用淘汰赛制进行对参赛选手进行选拔，赛程由专业技能笔试和现场比赛角逐两个阶段构成。其中，现场比赛分为形象展示、知识问答和情景模拟三个环节。专业技能笔试及现场比赛各环节满分均为10分，分别以专业技能笔试30%、形象展示20%、知识问答30%和情景模拟20%的权重计入比赛的最终得分。
　　面对激烈的竞争和挑战，选手们使出浑身解数，发挥出最好的状态，不仅展现了运营一线员工精湛的专业技能与良好的服务形象，还精彩展示了自己对客户服务独到的理解和感悟。参赛选手的精彩表现赢得了评委及观众的阵阵掌声和喝彩声。最终成绩排名前10位的选手荣获民生保险2013年度&服务形象大使&称号，其他参赛选手荣获纪念奖。
　　评选结束后，民生保险相关人士向记者表示：&民生保险始终秉持以客户为中心的经营理念，坚持内涵式可持续发展之路，为广大民众提供真诚体贴、专业全面的风险保障服务。全体民生人将以&真诚、简单、快捷、标准、体贴&的&5S&服务理念为指引，把客户服务工作做到最好让每一位客户享有高品质的保险保障，提升客户的满意度，维护保险行业的品牌形象。&
　　(民生保险河南分公司)
　　泰康人寿鹤壁中支完成首例&就医绿通&服务
　　近日，鹤壁淇河晨报报道了鹤壁中支首例&就医绿通服务&，并对我司&三专一补&的绿通服务做了详细介绍，在鹤壁市场引起强烈反响。
　　客户李女士于2009年12月在我司投保泰康卓越财富B款终身寿险附加提前给付型重大疾病，日确诊为宫颈鳞癌。公司在接到报案后立即启动康乃馨探视，并于6月18日在客户住院期间提前支付重大疾病保险金，为李女士下一步的恢复治疗结了燃眉之急。
　　在当地医院治疗一段时间后，李女士及家属希望能够得到进一步的检查及治疗。得知这个消息后，我公司业务伙伴主动的向客户推荐了公司的&就医绿通服务&，李女士欣喜万分。于9月22日填写并上报了《重大疾病就医绿通服务申请》。总公司9月23日即完成批复，并为客户预约到了10月9日中国医学科学院肿瘤医院的专家门诊。10月9日，客户从鹤壁出发于当天下午到达北京，第二天上午就得到了来自专家的全面诊断，而且，公司将按规定为客户报销路费及住宿费。
　　随着泰康人寿保险业务的不断延伸，将会有更多的客户享受到泰康人寿&绿通&服务，鹤壁中支将夯实服务基础，继续做好服务工作，为客户看病难提供最方便、有效的帮助。
　　(泰康人寿鹤壁中支李树峰)
　　生命人寿济源支公司贴心理赔服务赢得客户赞誉
　　日前，客户宋先生家属给河南生命济源支公司送来一面&赔付高效快捷诚信征服保户&的锦旗，并对生命人寿的优质理赔服务表示感谢。
　　2010年6月，客户宋先生投保我司吉祥三宝两全保险(分红型)2万，附加定期重大疾病保险(A款)4万的保险产品，保单于日生效。号，宋先生在淄博市中心医院做电子内窥镜和活检，诊断为食管鳞癌。随后在河南省肿瘤医院医院接受了手术治疗。
　　7月29号，客户家属来到济源支公司报案。公司理赔人员热情接待了客户并对报案内容做了详细登记。当天下午，理赔人员便前往客户家中进行探视，详细了解客户病情发展情况，并告知客户申请理赔所需材料和相关注意事项。出院后，客户宋先生在公司理赔员的协助下正式提交了理赔申请材料。公司及时受理，快速赔付客户重大疾病保险金4万元。
　　客户宋先生对公司工作人员积极主动的工作态度和快速高效的理赔服务表示高度赞许，并表示要将生命人寿的品牌和服务介绍给身边的亲朋好友，让更多的人了解生命人寿是一家值得信赖的保险公司!
　　(生命人寿河南分公司王贝贝)
　　日本出险，郑州赔付
　　日下午，远在日本的客户常先生收到了来自平安人寿的理赔案件赔付通知短信。10万元的理赔款为在异国患病的他送上了一份温暖的保障。
　　常先生是在2010年与平安结缘，在平安人寿三门峡中心支公司代理人的推荐下投保了一份智盈人生综合保障计划。2013年7月的时候，常先生经常感觉头痛，在日本当地医院进行了一}