七种卡将被银行销户 僵尸卡达到21.9亿张
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去年，央行下发《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（也称261号文），文件要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或者归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。近日，招商银行公告显示，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理，虽然其他银行并未发布公告，但多家银行电子银行与信用卡中心人士对本报记者表示，摸排工作已经展开，进行销户还是降低账户类别仍在讨论中，不过不管哪种结果，都意味着数亿张的沉睡卡将得到有效的清理。招商银行清理个人账户公告关于落实一人多户摸排清理工作的公告尊敬的招x银行客户： 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【号文） “银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。”的要求。如您在我行开立Ⅰ类账户（指一卡通、存折）合计数量超过四个（不含四个）,请您携本人身份证明材料到我行任一网点确认开户的合理性，并建议您对长期不使用的账户进行销户。 由此给您带来不便，敬请谅解。 如有任何疑问，请致电我行客户服务热线X5555。 特此公告。招X银行股份有限公司二零一七年六月二日关于对长期未使用且余额为零的个人账户进行自动销户的公告尊敬的客户: 您好！ 为了向您提供更好的客户服务，保护账户安全，我行拟于日开始，对同时符合下述条件的个人银行账户进行销户处理： 1.卡片等级为 “一卡通”普通卡（含电子一卡通、财富账户，下同），且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上级别的、未销户的借记卡（包括但不限于“一卡通”金卡、金葵花卡、钻石卡、私人银行卡等）、存折、存单； 2.“一卡通”普通卡账户余额为零，且不存在任何未结清利息，同时持卡人两年内（含两年）未使用该卡主动发起任何交易（包括但不限于ATM取款、POS消费等交易）； 3.“一卡通”普通卡未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态，未关联Ⅱ类户或“一闪通”； 4.“一卡通”普通卡未关联我行信用卡还款或个贷还款，也未签订代发协议或无有效保险保单； 5.“一卡通”普通卡非我行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡； 6.“一卡通”普通卡不存在关户限制； 7.持卡人未持有我行有效的或者未激活的信用卡，且在我行系统中不存在在途的信用卡申请；为保障您的用卡权益不受影响，请持有符合上述条件的“一卡通”普通卡的持卡人尽快确认您是否仍需使用该账户，若您希望继续使用该账户，请务必于我行统一发起销户的日期前对卡片进行启用处理（通过我行柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易，或者在任意商户发生一笔刷卡消费即可）。 感谢您的理解与支持！招X银行股份有限公司二〇一七年六月六日21.9亿张沉睡卡根据中国银行业协会数据，截至2016年底，银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，当年新增发卡量7.6亿张，同比增长13.5%，按照2016年末大陆总人口13.8亿人计算，每人持有的银行卡数量将近5张。然而，在这63.7亿张卡片中，沉睡卡已经占到了三分之一。截至2016年，银行卡累计活卡量达到了41.8亿张，所谓活卡，指的是在6个月内发生主动金融交易，包括消费、存取现和转账交易的银行卡。其中借记卡的活卡率为65.5%，信用卡活卡率为71.4%。也就是说，按照全口径人口计算，每人持有的沉睡卡超过了一张，如果以成年人人口计算，每人持有的沉睡卡将达到2张。对于这些沉睡卡，不仅成为了银行巨大的负担，对于犯罪分子而言，早先发行的磁条卡更是获取犯罪信息的来源。银行业协会报告显示，近年来，随着第三方支付业务的快速发展，第三方支付机构、外包服务商等成为了不法分子的攻击对象，部分第三方机构违规留存银行卡磁条数据等问题突出。而获取这些记录着持卡人身份证等重要信息的磁条就成为了不法分子犯罪的重要手段。此外，买卖磁条卡进行洗钱、赌博交易甚至银行卡欺诈，均使得持卡人的经济利益受到损害。由于犯罪人员不敢用真实身份办理银行卡，担心被警方知道真实信息，因此非法大量买入银行卡就成为了一条分工明确的利益链条。此前央视曾经曝光，利用小商品赠送引诱农民拍下手持身份证照片，从而办理银行卡并进行淘宝交易的案件，事实上，这些案件并不少见。沉睡卡逐步清理2016年的9月份和11月份，央行先后下发文件，对个人银行账户的使用做出了全新的规定和补充。自12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户。并要求各银行业金融机构和支付机构遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。随后，多家银行表态将开展摸排清查工作。近日，招商银行公告显示，将于7月15日起对长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。招行公告还表示，为保障您的用卡权益不受影响，请持有符合上述条件的“一卡通”普通卡的持卡人尽快确认您是否仍需使用该账户，若您希望继续使用该账户，请务必于我行统一发起销户的日期前对卡片进行启用处理（通过我行柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易，或者在任意商户发生一笔刷卡消费即可）。也就是说，如果持卡人如果想持有多张卡片，只要进行一笔交易即可。光大银行信用卡中心人士对本报记者表示，沉睡卡的存在长期以来大量的占用着银行的资源，这也就是此前银行征收小额账户管理费的原因之一，从成本角度来讲，清退沉睡卡是必然的，不过这其中工作量较大，特别需要持卡人的配合，以免引起不必要的纠纷，因此处理沉睡卡需要一个较长的时间。
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银行为什么要统一注销“僵尸卡”赵月琴从7月15日开始，各大银行对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。据中国银行业协会数据显示，截至2016年年底，我国银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，平均每人持有的银行卡数量近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，也就是说，平均每人手里有两张沉睡的“僵尸卡”。工资卡、信用卡、借记卡……工行的、建行的、农行的……还有其他商业银行的，每个成年人手里，可能都少不了十张八张银行卡，有的确实长时间处于休眠状态。这些长期不用而且余额很少或者为零的银行卡，是不受银行待见的。银行统一注销清理的目的，在于进一步保障个人账户安全，减少卡资源浪费。对于僵尸卡的定义、余额、闲置时间等，银行都有明确的解释。僵尸卡的来源很多，比如离职后原单位的工资卡，参加金融部门优惠活动办理的卡等，基本不用但一直存在，如果不想被注销，还打算继续使用，需要在此期限前对卡片进行启用处理，比如通过柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易，或者在任意商户发生一笔刷卡消费即可。那么，银行为什么要统一注销“僵尸卡”？主要原因是，很多“僵尸卡”在用户手里已经没有使用价值，失去了存在的意义，但是对银行而言，还要经常扫描备份，浪费了大量的系统资源，而且早年办理的磁条卡，因为便于复制，也成为不法分子犯法的重要手段。银行对账户进行分类和注销“僵尸卡”，是为了在现有条件下，为用户使用提供更多便捷，有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，强化个人对本人账户的管理，建立个人账户保护机制，提高银行卡的安全性，降低金融风险，有效打击盗用“僵尸账户”进行电信诈骗的犯罪活动。
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