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汽车消费贷款(Automobile Consumption Loans)
　　汽车消费贷款是指向申请购买汽车自用或的发放的人民币贷款，实行”部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则：借贷双方应根据此原则依法签订。
　　凡在各地有固定住所、具有当地常住户口或有效居住身份包括蓝印户口，具有的中国公民和经核准登记的企、事业法人单位。
　　各地注册汽车消费贷款只能用于购买由确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。目前主要是、捷达、、富康、夏利、等。
　　1.具有的；
　　2.有当地常住户口或有效居民身份，有固定的住所；
　　3.有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；
　　4.持有与贷款人指定经销商签订的指定品牌汽车的购买协议或；
　　5.提供认可的财产抵押、或，应为认可的具有代偿能力的个人或单位，并承担；
　　6.购车人为夫妻双方或家庭共有成员。必须共同到场申请，一方因故不能到场，应填写委托授权书．并签字盖章；
　　7.在贷款人指定的银行存有不低于首期付款金额的购车款；
　　8.规定的其他条件。
　　1.在当地注册登记，具有的、，出租汽车公司或汽车租赁公司应具有营运许可证；
　　2.在开立户，并存有一定比例的首期购车款；
　　3.信用良好，收入来源稳定，能够按期偿还贷款本息；
　　4.提供贷款人认可的财产抵押、或第三方保证；
　　5.规定的其他条件。
　　我国汽车信贷消费的模式主要有三种，即以银行为主体的直客模式，以为主体的间客模式和以为主体的间客模式。
　　1.直客模式
　　直客模式是银行对客户信用进行评定后，与客户签订信贷协议，客户以贷款额度选购自己满意的汽车，银行直接面对客户。
　　直客模式采用银行、保险、专业资信调查公司、甚至律师紧密合作的方式，银行起中心作用，负责指定律师机构出具客户资信报告，要求客户在指定购买，在指定经销商处购买车辆。其优势在于“一站式服务”，客户获得车贷额度，选定车型之后，到银行交清首付款，签署之后便可提车。客户还可以享受银行车贷中心提供的如汽车维修、汽车救援、维修期间提供代用车及等一系列增值服务。
该模式采取的是、第三者信用担保和，由银行与承担。
　　2.以经销商为主体的间客模式
　　以为主体的间客模式是由或向贷款购车人提供全程担保，以经销商自身资产为客户承担，并负责对贷款购车人进行资信调查，帮助购车人向银行申请，代银行收缴车款本息，购车者可享受到经销商提供的“一站式”购车服务。
　　在这一模式中，经销商是主体，与银行和达成协议，负责与消费信贷有关的一切事务，直接面对客户，由经销商与共同承担③，银行只是提供资金，不承担风险。
　　而由于激烈的竞争，这种模式的新发展是客户无须购买，经销商独自承担全部风险。
　　3.以非银行金融机构为主体的间客模式
　　是指汽车金融服务公司和直属国内汽车厂家的。与银行从中获利不同，其提供服务的目的是加速所属厂家汽车的销售，提供增值服务，从而使整个集团获利。
　　这种模式由非银行金融机构组织对购买者的资信调查、、审批工作，向购买者提供。
　　汽车消费贷款额度最高不得超过购车款的80%，具体按以下情况区别掌握。
　　1.贷款额度
　　以认可的质押方式申请的，或银行、提供连带责任保证的，应白筹不低于购车款20%的首期付款，贷款最高额不得超过购车款的80％：以所购车辆或其他财产抵押申请贷款的，应自筹不低于购车款30%的首期付款，贷款最高额不得超过购车款的70%：以第三方保证方式申请贷款的(银行、除外)．应白筹不低于购车款40%的首期付款，贷款最高额不得超过购车款的60%。
　　2.贷款期限
　　一般为3年，最长不超过5年(含5年)，并根据性质分别掌握。对出租汽车公司或汽车租赁公司，最长不超过3年(含3年)：对其他企业、原则上不超过2年(含2年)：对个人贷款期限一般为3年。
　　3.贷款利率
　　汽车消费贷款利率按照规定的同期贷款利率执行。在1年以内的，按合同利率计息，遇调整，利率不分段：在1年以上的，遇调整，于下年初开始，按相应执行新的。
　　1．借款人需要提供的资料
　　(1)对需要提供的资料包括《汽车消费贷款申请书》()；个人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留证件原件；贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入的证明；与贷款人指定的经销商签订的购车协议或；不低于首期付款的银行存款凭证；以财产抵押或质押的，应提供或清单、权属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或的证明，有权部门出具的抵押物估价证明；由第三方提供保证的，应出具同意担保的书面文件，有关资信证明材料及一定比例的；以所购买车辆作抵押物的，应提供在合法抵押登记和有关保险手续办妥之前贷款人指定经销商出具的书面贷款推荐担保函。
　　(2)对需要提供的资料包括《汽车消费贷款申请书》()、法人代码证、法定代表人证明文件、身份证复印件、《》；经审计的上一年度及上一个月的、和或；经办行会计部门开出的购车首期款存款证明；与银行特约经销商签订的《》；如果或方式，需提供、质物清单和有处分权人同意、质押的证明文件，还需提交或使用证权书、估价、保险文件；质物还提供权利凭证。
　　2．贷款程序
　　(1)借款人与银行指定特约经销商草签《》，凭此《》到银行指定经办行填写《汽车消费贷款申请书》，同时提交有关资料。
　　(2)银行经办行按内部审批程序审批，同意发放的，应按经办行要求办理借款手续，经办行向经销商出具《汽车消费贷款通知书》。
　　(3)特约经销商在收到《汽车消费贷款通知书》后，借款人即可在经销商处办理缴税费及领取牌照等手续，并在《汽车消费贷款通知书》所规定的时限内，将所有购车发票、各种税费原件及行驶证复印件等凭证直接交予经办行。第四步：经办行在收到购车发票等凭证后，通知借款人办理支用手续。贷款连同首期款一起转到经销商账户上。
　　例如通过进行汽车消费贷款，流程图如下：
　　借款人应按约定的还款日期、计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前偿还全部贷款，应提前15日向贷款人提出书面申请，征得同意后方可办理有关手续。
　　贷款本息按月(季)偿还，每次偿还本息额为：
　　贷款本金/还本付息次数+(贷款本金-已归还本金累计数)×月(季)利率
(张伯顺主编)中国汽车工业协会市场贸易委员会，《上海汽车报》社编著.国产家庭用车购车指南.上海科技教育出版社,2002.06
贾志丽著.商业银行零售业务.中国金融出版社,2008.10
祁翠琴主编.汽车保险与理赔.机械工业出版社,2010.09
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汽车消费信贷有新模式
稿件来源：中华工商时报
　　由北京华磊邦得集团公司与中行北京分行、工行北京分行、交行北京分行、招行北京分行和人保北京分公司大兴支公司共同推出的新型汽车消费信贷5月28日签约。
　　此次银企合作联合推出的新型汽车消费信贷模式是与国际通行的汽车消费信贷模式和经营理念接轨一种尝试，按照这一模式，消费者可以先直接到经销商处购车，然后再到银行申请获得授信额度，可以享受到银行提供贷款利率下浮10％、保险公司提供的保证保险费率下浮10％和经销商提供的免收分期付款购车管理费等，相当于购车贷款额2％－4％费用的三重优惠。
　　此次推出的汽车消费信贷新模式分售前、售中和售后三阶段：售前服务以消费者为中心，为消费者提供全面的汽车信息，同时针对购车消费者的不同层次需求，制定出六大购车方案；售中服务的核心是让消费者省事、省钱、省心、满意，并实行管理、服务、担保、手续和出库等费用五免收；售后服务更独特，分期付款期间，华磊邦得集团进一步提出免费代办车辆年检手续，免费代办消费者驾照年审及快速补办牡丹卡和驾照，免费协助消费者办理理赔，免费提供车辆出险时的替换车辆。
　　华磊邦得集团公司是以汽车销售、汽车租赁、汽车修理等相关产业为龙头，在本市汽车行业颇具规模和影响的一家民营企业。（李锡铭）
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　　倪润峰认为，彩电首先是满足眼睛和耳朵的需求的产品，这项产品的领域足够宽。人如果吃饱了，就不想再吃，抽烟觉得喉咙干，就不会想再吸，但是眼睛一定要看东西，耳朵一定要听声音，这种需求是“贪得无厌”的，正是这种需求导致科技创新无止境。
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制作单位：新华社网络中心汽车贷款消费青睐者主要有四大类
车贷，一个对爱车人和买车人都不陌生的词，在汽车消费市场也已渐渐崭露头角，据相关数据表明，国外汽车贷款已达到汽车销售的85%以上，在国内却只占到20%左右，随着车贷消费观念的深入，我们不难发现，在未来选择贷款买车人将大幅增加，车贷产品也将日益丰富，最终会形成一个庞大的时尚消费市场，与我们生活息息相关，因此，了解车贷也成了消费者的必修课。& 据了解，汽车贷款消费青睐者主要有四大类：一是有购车意向但短期资金缺乏者，选择车贷可以助他们解决购车所需大笔资金与短期资金缺乏的矛盾。二是变消费与理财的理性消费者，选择车贷不会像全款买车那样占用大量的现金流，使得部分资金仍然可以其它投资，从而顺利实现理财目标。三是刚拿到驾照的新手，尤其是二手车按揭对这部分的消费者具有较大的吸引力，对他们来说，按揭一部二手车来练练手的确是个不错的选择。四是以旧车置换新车者，以旧车作首付的车贷适时换一辆新车让他们轻松赚足了面子。但不管属于哪一类，毋庸置疑，当务之急是找到最适合自己的车贷方式。& 目前活跃车市的车贷产品主要有贷款利率和手续费都较低的新车按揭贷款和期限，还款及定价&三灵活&的二手车按揭以及条件少额度大的汽车抵押贷款三大类。但是，车贷市场体质和相关车贷法律法规的缺陷致使车贷纠纷日益增多，而此前作为车贷助理的银行，也因为在车贷官司中败诉而日渐提高了车贷门槛，后继出现的汽车金融公司和诸如4S店等汽车经销商们为车贷提供了新渠道，可是高额的手续费和利息都让消费者不敢恭维，买车计划也就被高高挂起。& 搜钱网在充分了解车贷市场的基础上，通过与多家银行等金融机构稳定合作，自主创建了专助汽车消费者办理车贷的融资服务平台，消费者只需要网上递交申请，搜钱车贷服务中心便可立即为您搜寻到利率最合适，服务最好最便捷省钱最多的车贷方式，变传统的由汽车经销商介绍代理客户向相关担保公司和银行贷款的单一渠道为直接将客户与银行联系起来，省去了中间的介绍了代理复杂过程，从而最大限度削减了流程中不必要的花费。在搜钱车贷，以4%左右的超低利率和1%的手续费贴心为消费者打好买车的小算盘，据悉，市场上汽车消费贷款的利率高达12%&&16%，并有继续上涨的势头，我们不妨来算一笔账，若车贷还款额为10万，期限为3年，按等额本金偿还，则需付利息总和为19000元，在搜钱车贷，同样情况需付利息总和为元，仅利息上就为消费者节省了近2/3的花费，在支付4%担保费和1%手续费后仍节省近1/2的费用，尤其对擅长理财的人来说，节省的花费用于投资将产生大于1/2的效应，消费理财两不误，真正使消费者花最少的钱，买上最爱的车。
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汽车消费贷款有哪几种形式收藏
一共有三种：1. 金融公司
金融公司，比如大众金融，丰田金融，上海通用金融(GMAC)，他们是各个汽车生产厂商自己旗下的金融公司，只给自己的品牌汽车贷款，利率要高于银行，一般是月利率11.38‰。2. 银行信用卡
消费者直接用信用卡分期付款买车，享受0利率，但是有手续费，一年手续费大概在3.5%左右。二年就7%。但是有特定合作品牌，不是所有汽车贷款都可以用该方式。3. 银行汽车贷款
客户通过担保公司和银行签订借款合同，不受车型限制，基本上所有汽车都可以办理。利率比较低，4.5‰左右。担保公司收取一定的手续费。这种汽车贷款不直接向客户发放，必须通过担保公司。
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