小猪罐子：P2P真的是你想象的那样吗？|账户|还款_凤凰财经
小猪罐子：P2P真的是你想象的那样吗？
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期限错配的前提是P2P平台要设立资金池。如将1个期限为6个月的项目拆分成6个期限为1个月的项目，运作原理在于，将第一个1个月期限的项目贷给借款人，而第二个1个月期限的项目则用来还给第一个项目的投资者，依此类推。当然，项目这样就必须依靠资金池来为投资者预先垫付本金利息。而债权转让尽管是第三方将项目中的一段期限转让给投资者，但在该项目期限满之后，本金与利息是真实到达投资者账户，平台并不形成资金池。
P2P的投资者总会面临着一些困惑，为什么踩雷的总是我？看着同行的其他人春风，自己连老本都要赔进去的时候，有多少人会仰天长叹：“天不助我，我能奈何？”。也许，并不是自己的运气出了问题，而是自己进入了判断误区。 期限短比期限长更安全？ 通过观察不少P2P平台的满标速度后，不少投资者都会倾向于短期项目，笔者在与他们沟通时，他们往往会表示期限短的标看起来能让自己处境更安全。事实上呢？期限短的标也就表示借款人资金利用率不足。 举例来说，如果借款人一般需要用5天的时间准备还款，那么当项目期限为30天时，还款时间占比16.7%；而当项目期限提升到6月时，还款时间仅占比2.7%；显然后者资金利用率更为充足，也就更不容易出现逾期或者坏账。当然，期限短的项目实际上能带来的优势在于资金流动性更强，但是这个问题只需要一个二次债权转让区就能得到更妥善的解决。 老平台比新平台更规范？通过成立的时间长短来判断P2P是否规范也是不少投资者的做法。一些人认为，平台运作时间越长，团队成员就越具备经验，这样平台一定更加规范。实际上恰巧相反，一些老平台在模式上反而更不规范。 为什么这么说？在2013年经历过倒闭潮后，2014年新进入的大部分平台（排除少数恶意跑路的败类）都开始有了一些经营底线：不涉足资金池、自身不提供担保、风控措施要完善等。反观一些老平台因为经营已久，难以舍弃原有的运营模式，因为一旦转型，就意味着他们在积累的经验就要推倒重来。观察P2P平台，关键的还是看运营模式与风控能力。 债权转让等于期限错配？相信很多文章都详细描述了关于P2P期限错配存在的风险，但很少有人将期限错配的定义给投资者讲述清楚。不少投资者甚至将与第三方机构合作的债权转让项目看成项目的期限错配，但实际上两者仍有较大差别。 期限错配的前提是P2P平台要设立资金池。如将1个期限为6个月的项目拆分成6个期限为1个月的项目，运作原理在于，将第一个1个月期限的项目贷给借款人，而第二个1个月期限的项目则用来还给第一个项目的投资者，依此类推。当然，项目这样就必须依靠资金池来为投资者预先垫付本金利息。而债权转让尽管是第三方将项目中的一段期限转让给投资者，但在该项目期限满之后，本金与利息是真实到达投资者账户，平台并不形成资金池。 其实，对于P2P平台，不能从平台大小、运营时间长短、背景深厚与否来判断它是否安全。虽然他们都能为平台增加不少印象分，但最终决定投资者资金安全的不是印象，而是一个平台的运营模式、风控等关键点。
[责任编辑：robot]
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借款项目严格遵循审核流程，机构+平台双重审核，确保项目真实可靠
地域分散：平台借款项目来自全国
行业分散：项目涵盖各种行业以及各种工薪收入人群
小额分散：平台始终坚持“小额分散”原则，不把鸡蛋放在一个篮子里
投资分散：资金投向多个借款项目，一对多交易机制，充分分散风险
合作机构精心筛选
优选国内资产质量优秀的机构合作，从源头杜绝风险。
机构尽职调查
合作机构对推荐项目进行现场尽职调查，真实还原客户的财务信息，及“软信息”，避免欺诈风险。
合作机构评审
合作机构风控经理对推荐项目综合评审，出具评审意见。
专员项目跟踪
平台设置专员对资料进行整理与审查，并全程跟踪项目流程。
专业审查团队
平台风控中心结合合作机构报告，对项目进行二次审核，并出具审查报告和风控意见。
审贷会评审
平台风控中心召开项目审贷会，全面评估项目风险，出具最终项目决议。
依托强大的系统及数据分析能力，实时监控项目安全。
项目管理中心专人跟踪借款人资金用途及履约情况，并负责项目监管事宜。
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