专访全民财富CEO刘蓓：互联网+如何助力解决中小企业融资难问题
导语：全民财富的终极目标就是于打造一个互联网银行，致力帮助中小企业的问题，在整个供应链金融链条上帮他解决每一个环节难题。对于投资人来说，为投资渠道比较狭窄的或者风险意识领悟能力比较小的理财人士，提供一个几乎是无风险的相对收益比银行高的金融产品。
从摩根士坦利高级风控管理师，到(中国)有限公司的财务分析官，再到如今的国内首家供应链互联网金融理财平台全民财富的，Elisa在接受记者采访时谈及个人成长转变时，长期根植于金融与实体的行业金融管理经验告诉她中小企业融资难在哪，有多难，银行等大型机构至今无法解决中小企业融资难的问题，让她看到了中国这个金融市场是有一块很大的空白，是有一些银行不能做的差异化的产品，所以才萌生了打造国内首家供应链金融理财平台全民财富。
近两年，得益于国家颁布的一系列政策扶植，我国互联网金融在最近几年里实现了前所未有的高速发展，供应链金融即围绕核心企业及其上下游开展的贸易融资。据市场调研数据显示，中国供应链金融市场规模已超过10万亿元，每年呈20%-30%的增长，2020年有望突破20万亿元。仅2015年上半年就有多达200万家中小企业通过互联网融资的方式解决了企业存在的资金困境，累计融资金融超过3500亿。
Elisa认为，互联网供应链金融作为金融行业的新型业态，通过将与企业活动密切相关的商流、信息流、物流、资金流等进行全程控制，最大化的降低投资者的理财风险和企业融资成本，是发达国家解决中小型企业融资难的重要模式之一，这也会成为中国中小企业解决融资难的重要方式之一。在采访中，elisa进一步向记者梳理了中小企业融资难的痛点以及全民财富模式如何以供应链金融为切口打造中小企业融资平台。
记者：目前，市场的中小企业融资方式很多，中小企业融资难，融资贵，门槛高的难题为何一直解决不了，您认为难点在哪，为痛点在哪里?
Elisa：首先中小、一般的企业没有太多固定资产，传统的借贷结构不管是银行还是小额借贷公司，对轻资产的中小企业贷款信心不足;其次在扩大自身的发展经营发展时，购买原材料、厂房租赁等支出，中小企业往往出现资产流动性不足的状态，金融机构本着稳健性的经营原则，自然会尽量少贷或不贷给中小企业资金以规避风险，我认为痛点主要在这两点。而供应链金融模式则直击痛点，通过产融结合，金融机构可为生产企业提供更全面、更有针对性的供应链金融服务。
记者：结合您在国外的经验，国外中小企业的融资现状如何，我们可复制借鉴的经验有哪些?
Elisa： 我这么给你一个数据吧，在中国企业的市场存货量大约有五万亿的计量，但是我们传统的金融机构所服务的大约是小于1%，给企业解决存货的资金是小于五万亿的1%，这是中国市场的数据，而在欧美的市场，一个国家，打个比方，他的存货是五万亿，他的国家他的银行以及金融机构，他所能够做到的存货比例已经是差不多的，其实这就是现状与差距
海外的金融体系是非常成熟的，有针对不同的企业不同模式的融资模式，细分的产品几乎覆盖了这些企业几乎所有的需求，。但是在中国的话，银行所提供融资支持服务局限于上市公司，行业龙头等，往往希望通过资金的杠杆来发展的中小企业缺乏针对性的服务于政策支持，这也是国内中小企业融资难，融资贵，门槛高的原因。对于全民财富来说，我们致力于做供应链金融，也是就是这个1%以外的市场，深入企业与上下游之中，通过&4流合一&闭环模式打通垂直服务，帮助中小企业解决融资难的问题。
记者：再回到互联网+上，传统银行等金融机构一直没有解决好融资难的问题，互联网金融平台能解决好吗?
Elisa：我可以这样负责任的说，市面上两千多家的互联网金融公司，90%以上资金都没有进入实体经济。大部分的这些互联网金融公司，仍遵照这样一个传统的模式，业务主要以抵押类的小贷，担保借贷，银行票据等，甚至有很多做证券的配资，压根就没有进入到实体之中为中小企业服务。
我认为当前大多做互联网金融的这波人，或多从互联网出身，而不是从金融出身，所以对他们来说对金融产品的理解是有一定的时间和难度的。但是对于互联网的这些东西他们玩得很好，那么这个互联网金融起来以后，大部分还是和传统金融机构还是没有很大的区别。
互联网金融平台能否解决融资难的问题，一看平台，二看模式，供应链金融本身围绕核心企业，管理上下游中小企业的&资金流和物流，资金立足于实体之中。据《年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，从近几年国内中小企业融资比例来看，中小企业贷款增速高于大型企业贷款，供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉。
记者：我大致查了一下数据，目前国内供应链金融规模大概有10万亿，预测称2020年可能会达到20万个亿，为何业内如此看好?
Elisa：整个供应链金融打开了金融服务是有别于传统金融机构的差异化，而且嫁接于整个实体经济之上的。是跟实体经济一环扣的，所以这样的发展规模是一个必然的趋势。中国有那么多企业，在这之前这是空白的，是一个野蛮生长的板块，那么现在很多企业，金融公司看到了这个机会，那么也开始致力于发展这种机会，当然这一块呢，也是我们致力去发展的。
记者：好的，Elisa。我们知道全民财富作为首家汽车供应链互联网金融平台，对于中小企业融资，全民财富有什么样的具体模式吗?
Elisa：我们致力于帮助中小企业解决融资问题，当然在选定企业时候我们自己有一个严格的风控系统，风控的流程。当中小企业能够满足我们这套风控流程的时候，我们就是帮你解决资金问题。全民财富成功开创了国内&4流合一&闭环模式在金融服务领域应用的先河。所谓的四流就是，物流、信息流、资金流、商流。我们的风控就是基于这四流为一体的，我可以帮你去垫钱采购原材料，也可以帮你快速的回笼资金，解决你的营收问题。所以说不光解决的是金融问题，还解决这个物流的有效性质量性的问题。对于资金流通紧张的中小企业来说全民财富无疑为其开辟了一条可以有效解决融资问题的全新渠道。
记者：从投资人的角度来说，选择一家互联网金融公司，投资风险一直被重视，全民财富是如何将风险关在笼子里的?
全民财富作为一家专注于个人财富增值的供应链金融服务机构，打通了投资人与中小企业之间的资金桥梁。当客户手里有闲置资金时可以放在我们全民财富上听过购买的模式进行投资理财，同样一些资金能力弱的中小企业在遇到资金周转问题时也可以在我们为其着力搭建的融资平台上快速解决资金难题，我们做的是一个双赢的平台，目的就是为投资者与中小企业间搭建一个高效、直接的融资桥梁并为其提供完美的资金解决方案。
从风控角度，首先，全民财富凭借着领先于国际先进的金融管理经验与对互联网融资细分领域的专注，有着极强的风控经验，全民财富会对每一个融资项目的前、中、后期进行全方位、多维度的无死角监管，包括企业和行业情况、企业整体运营状况、托管资产是否正常等等;其次&4流合一&闭环模式有效的保证的信息流的通畅，我们所提供的资金，一定是控制资金的流向的，这个资金一定是解决企业自身发展的问题的;最后，在供应链环节中，我们严控货物的流向，资金流量，企业的违约成本很高，假如企业出现跑路，我们仍掌握企业的原材料，半成品或成品，仍可以有效规避风险，这就是互联网供应链金融的优势。
全民财富的终极目标就是于打造一个互联网银行，致力帮助中小企业解决融资难的问题，在整个供应链金融链条上帮他解决每一个环节难题。对于投资人来说，为投资渠道比较狭窄的或者风险意识领悟能力比较小的理财人士，提供一个几乎是无风险的相对收益比银行高的金融产品。
(编辑：yaodaohui)
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13:26:48 来源：
　　全民财富是由上海市国资委、科技部火炬中心等共同出资组建的达泰资本注资成立，是一家植根于供应链金融，专注于个人财富增值的金融服务机构。公司成立于2014年，总部位于中国金融中心上海。该平台在备受关注的同时，“全民财富可靠吗”的疑问声也渐渐响起。小编针对不同客户对于“全民财富可靠吗”这一疑问，整理相关信息为您提供参考。　　一、在保障用户本息安全方面，全民财富可靠吗?　　据小编整理资料得知，全民财富的本息安全保障措施有六个：1、三重还款来源2、严格的风控审核3、抵押物、质押物价值认定 4、借款主体信用情况5、风险备用金6、违约惩处。　　二、在实物质押方面，全民财富可靠吗?　　全民财富要求借款方提供足额质押物，质押物入全民财富监管仓库，接受24小时实时监管，以此督促借款方及时还款，一旦贷款违约，全民财富将及时处置质押物变现，保障用户资金安全。　　三，关于投资金额方面，全民财富可靠吗?　　全民财富平台投资门槛低，只要100块钱就能投资，收益一般在17%左右，远远高于银行理财产品。而对用户来说，做合理有效的投资理财，无非就是手头的闲钱、散钱持续增值保值。　　四、关于风控安全方面，全民财富可靠吗?　　以全球领先的风险控制管理模式及专业技术，为个人投资者与企业搭建一个高效、直接的融资桥梁，构建更安全、更自由的投融资环境。　　以上是小编整理的内容，希望对大家关于“全民财富可靠吗”这一问题的解答有所帮助。
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虽然近两年P2P 行业蓬勃发展，但业内也普遍认为，行业积累的风险已经在爆发的前夜，那些风险控制做的不好的平台更是随时有倒下的危险。
相对来讲，由于对上下游都有深入的了解，供应链金融平台在资产端一般都比较优质，通过有效监控融资方的资金流、现金流和信息流，可以将风险控制在一个很低的水平。
全民财富选择从汽车产业供应链切入，资产端连接着诸如整车经销商、零部件销售商等企业，供应链企业提供从海外采购、仓储物流，到抵押贷款等一体化的落地配套服务。
风险控制方面，全民财富与国内专业的第三方物流和供应链服务企业&&上海凡越供应链金融服务有限公司达成独家战略合作。目前，全民财富平台上提供的金融产品主要与该公司联合开发，其产品均有优质实物资产作为质押物（如路虎等进口车或其配件）。
平台会要求融资方提供借款额 140%~150%的质押以对冲风险。拿路虎整车为例，市面上一台卖 140 万的路虎车，合作伙伴从海外大量采购的成本只要 100 万甚至更低，平台会在此基础上进一步打折进行质押。同时，平台每天都在关注抵押品价值，看这个车、零部件有没有跌价，并要求融资方一旦市场价格下行超过 5%，必须马上补充保证金。
合作方会协助控制线下版块，包括进口货物所有清报单的手续，空运海运进入中国海关以后的质检、报关，进入国内市场的物流、流通、仓储的监管等。待融资方顺利还款以后，平台才会将相应的资产释放给融资方。全民财富与银行合作，全部理财金将交由银行代为托管，以做到专款专用。
在资金端，平台一方面对接线上的个人投资者，利率在年化 8%~13%左右，并向投资者提供灵活的借款期限；另一方面对接私募等一些机构，其资金成本相对更低。
公司于 2015年4月 获达泰资本 2000 万天使投资。创始人刘蓓曾经是摩根士坦利、西门子的女性高管，硕士毕业于伦敦政治经济学院，并拥有复旦大学双学士学位。核心创始团队在金融、O2O、互联网等领域经验资深，分别来自于摩根士坦利、微软欧洲总部、中国平安、支付宝、汇付天下等机构。
鉴于我国传统供应链金融服务的缺失，而同时中小企业对资金的需求又是如此的迫切，我们认为结合互联网的供应链金融是非常有想象力的业务。目前来看，大家都刚刚开始，就像全民财富从汽车行业切入一样，每一家公司都有自己的 &独门秘籍&，在这个巨大的行业，我们期待着 &独角兽& 公司的出现。
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供应链金融理财平台『全民财富』获得悦达资本A+轮融资
慕华| 18:11:49|来源：创投时报
全民财富隶属于上海欣亨金融信息服务有限公司 ，是一家植根于供应链金融，专注于个人财富增值的金融服务机构。基于线上Saas系统，以Saas为工具，以服务为载体，推动企业的发展。
　　8月19日消息，供应链金融理财平台全民财富获悦达资本A+轮千万级美元融资，作为国内首家获得天使投资的互联网+供应链金融理财平台，此前该公司曾获得熊猫资本千万级美元A轮融资，成为供应链创新金融领跑者，开启了中国供应链金融全新时代。
　　据创投时报项目库数据显示，全民财富隶属于上海欣亨金融信息服务有限公司 ，是一家植根于供应链金融，专注于个人财富增值的金融服务机构。管理团队成员均毕业于国内外知名高校，曾就职于摩根士坦利国际银行、微软欧洲总部、中国人民保险、中国平安、汇付天下等知名金融及互联网金融机构。
　　全民财富专注于供应链金融领域，基于线上Saas系统，以Saas为工具，以服务为载体，推动企业的发展。SaaS平台可以将整个供应链中的上游、中游和下游联系起来，使供应链中各企业之间的联系变得如同企业部门间的业务往来一样方便。同时全民财富通过打通用户经销存，做到4流合一的模式，立体的掌握行业企业的各种信息，从而可以有效的防止风险发生。
　　全民财富CEO刘蓓指出&未来全民财富将深挖产业价值，加大产业上下游的整合力度，打通产业+互联网+金融服务生态链。深挖服务汽车后市场，化工等众多垂直领域，在保持自身发展的同时，顺应创新变化，引领行业发展，把普惠金融带给每一个需要它的人。与此同时，全民财富会就关于传统企业产业升级与悦达资本经行多方面合作，帮助企业快速实现过度，带来新的商业价值。&
　　关于投资方
　　悦达资本成立于2011年9月，公司注册资本10亿元人民币。主要业务包括债权融资服务、股权融资服务、财富管理服务三大板块，目前管理资产规模达百亿元。
本文来源：创投时报
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