发帖人是女婴父亲，刚以难民身份进入德国。
经过铁路菜市的火车速度很慢，很远就要鸣笛示意。
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　　随着线上贷款市场的发展，基于信息技术的新型欺诈也是日益增长，飞速扩大：如中介代办、团伙作案、机器行为、账户盗用、身份冒用、串联交易等，对金融机构和客户都造成了难以挽回的经济损失，严重影响了线上贷款业务的发展。
　　曾有信审数据库统计显示：网贷平台每100个拒贷案件中就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗，欺诈行为已经成为网贷平台风控要面对的大敌之一。
　　前海征信“朝阳35处”的数据分析师又来抖料，披露了目前国内线上贷款通常采用的风控策略，以及欺诈分子一般会怎样来跟这些策略过招。
　　身份验证
　　身份验证，现有的方法无非就是身份证号码和姓名的关系验真，以及人脸识别、活体检测这样的生物探针技术。
　　一般简单点的是号码和姓名的验证嘛，你若要作假？活体检测总瞒不过去了吧？
　　骗招：
　　第一种对欺诈分子来说已经没有难度了。
　　for example：搜索引擎上搜索身份证图片，然后跑去任何一家贷款平台试一下，全部显示已注册了。
　　再深度一点的呢？
　　对于人脸识别，骗子已在网上兜售的秘诀，其实就是照片对手机这样的零成本手段而已，而绕过活体检测，则已经有人在火车站附近招兼职的方式来挖掘一些和所拥有的身份资料长得像的人，据说成本低廉。。。
　　有效性：★★★☆☆
　　成本：★★★☆☆
　　破解难度：★★☆☆☆
　　绑卡校验
　　用“银行卡鉴权”和“小额转账”两种方式，双重验证，有没有用？
　　骗招：
　　我只问你听没听过“银行卡套餐”？
　　一套包括银行卡、他人身份证、U盾等在内，在网上的价格是600元至1200元！
　　有效性：★★★☆☆
　　成本：★★★☆☆
　　破解难度：★★☆☆☆
　　手机验证
　　常见方法就是短信验证码了。要简单粗暴点，就让用户填写运营商服务密码。
　　零成本检验号码是否真实注册、在网时长等信息，听上去棒极了！
　　骗招：
　　短信验证码我们就不说了，阿里小号5元一个月，随便玩；量大的用“猫池”。对于第二种办法，对于骗子们的时间成本会略高一些，把号码养一段时间，达到最低标准即可。
　　有效性：★★★☆☆
　　成本：★★☆☆☆
　　破解难度：★☆☆☆☆
　　社交账号验证
　　目的是想确认用户的真实性，比如某宝账号，某博账号，现在某信账号应该是比较常用的。
　　骗招：
　　然而这只是美好的愿望，因为在某宝上，各类社交账号太容易买到了。
　　有效性：★☆☆☆☆
　　成本：★☆☆☆☆
　　破解难度：★☆☆☆☆
　　人工电核
　　有效性仅次于面签：一个电话过去，问几个问题，普通骗子基本完蛋。大多小贷平台依然在采用这种传统的方式一单一单得人工审核。不过这个办法最大的问题在于高昂的人力成本。
　　骗招：
　　除了人力成本高昂之外，在聪明的欺诈团伙的眼里，已经可以对付。他们会总结各平台的电核问题，再结合完整到你无法想象的信息，从容不迫的面对人工电核。
　　有效性：★★★★☆
　　成本：★★★★★
　　破解难度：★★★★☆
　　社保/公积金账号或者银行流水单据
　　对于盗取信息不完整的欺诈分子来说，能起到一定防范作用。
　　骗招：
　　如果只是提供单据照片，对于欺诈团伙来说就很 easy了！
　　甚至在某搜索引擎上搜索“银行流水账单作假”，就能找到人轻松代办。
　　有效性：★★★☆☆
　　成本：★★☆☆☆
　　破解难度：★★★☆☆
　　业务逻辑限制
　　某top10的 P2P平台的办法是让用户先成为投资客户，才能拥有借款资格，这个大招对于所有欺诈分子几乎可以通杀了，然而它也挡掉了一些真的急需用钱的好客户。这招只能用在那些不差钱的大平台。
　　还有一个逻辑，就是“原卡进出”，在风控力量薄弱的情况下，是很有效的一招。总的来说，业务逻辑限制是最严格的最有效的方法，不过它也会导致客户的大量流失，即我们所谓的好风控不是干掉所有坏人，而是在风控和营收之间找到一个平衡点。
　　骗招：
　　这样的限制可以有效降低申请欺诈风险。
　　然而，却可能会遇到销赃、洗钱、套现等问题。钻漏洞是坏人们的聪明之处。
　　如何通过代缴水电煤来销赃，下图展现了一个代缴水电煤的销赃链案例。
　　有效性：★★★★☆
　　成本：★★★★★
　　破解难度：★★★★☆
　　设备/行为/业务数据分析
　　分析用户申请端的设备信息，行为特征以及历史业务数据，是一种借助规则引擎解决欺诈问题的有效办法。目前一些平台都有不错的在线反欺诈技术，可以在2、3秒内就把有高危风险的申请拒绝掉。
　　虽然该法需要搭建服务器，购买平台，前期投入较高，但长期来看，它所发挥的风控作用，会远远超过前期投入的成本。
　　骗招：
　　然而很多“会玩”的欺诈分子经常研究贷款平台的规则体系，他们通过各种试探交易摸清楚规则的具体细节，比如是否有设备和申请次数的关系，或者一个手机号码关联到第几个身份证号码会触发报警。他们会采用模拟器，或者是获得root权限来修改IMEI、MAC、GPS、IP等设备与环境信息，以期让一台设备可以伪装成多台设备。同样，他们也会不断模拟出各种新的设备、环境、操作特征，蒙蔽你的双眼，掏空你的身体。
　　有效性：★★★★★
　　成本：★★☆☆☆
　　破解难度：★★★★★
　　（信息来源：SAS中文论坛）
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所有网贷人都在这里
所有内容为投资人对于平台的质疑
小牛在线是真牛还是假牛？！！！
诱导新手投资人，拒还本金！
本帖最后由 bailisusu 于
本人小白一名，上周开始投线上。准备随朋友投资安徽金融，结果受无耻平台
诱导在其名下投资1万（楼下截图事情始末），如今小牛平台拒绝还钱，客服态度巨差！到至今为止小牛平台龟缩不出，不给任何解释！如何让人心安！！！
在某眼发投诉帖子也无果，只能到之家来了，希望让小牛能直面我的问题。我就这个要求，希望莫眼和之家都能给我主持公道！！！
另外xx在线的曝光贴在某眼网站一闪而过，不坦荡！
楼下贴投资记录：
事情始末：
某眼截图现在关注很多 但是小牛一直龟缩不敢出来 ：
文章关键词：
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
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操作原因不能为空线下和线上P2P 哪个更安全?_投资理财
线下和线上P2P 哪个更安全?
　　由于目前缺乏真正有效的法律监管，P2P行业良莠不齐，乱象频生。2015年P2P行业将迎来新的发展时期，但问题平台的频繁出现严重影响了投资者们对于P2P的信心。如何选择优秀的P2P平台，保障自己的资金安全，安全稳健地获取收益呢?我们不妨来比较一下几种常见的P2P平台运营模式，看看孰胜孰劣。　　已销售渠道划分的话，P2P可以分为线下和线上两种模式。线上模式即开户、投标或购买产品等完全通过P2P平台的官网在线进行;线下模式即通过P2P公司的理财经理签约购买相应的理财产品，与传统销售模式相类似。　　1、P2P线上模式　　P2P线上模式的优点是不受地域限制，只要登录网站或平台的APP即可进行操作，且大部分线上平台的起投点不高，产品的投资周期也较短，适合追求轻便、投资额不大的用户。但由于所有操作都是在线完成，对于互联网不熟悉的人和一些年龄较大的投资者来说比较不方便。　　线上模式的P2P平台只需要购买一套系统、租用服务器，加上聘请IT团队进行技术维护和网络推广，平台就可以运行。线上模式的P2P平台初期投入少，业务范围广，通过推广能吸收到大量用户。但线上P2P模式对于借款人的信用审核较难做到实地考察，多是通过银行流水、公共事业费用缴纳等等情况来进行审核判断，大多也不提供刚性兑付的保障。更有许多P2P平台是以骗取用户存款而上线的，有些平台运营不当，十分容易出现资金链断裂等问题。　　2、P2P线下模式　　线下模式相对线上来说受地域限制，由P2P公司的理财经理为客户提供产品咨询及签约购买服务，这对于对电脑操作不熟悉的用户来说是一种福音。但是，线下模式对投资金额要求较高，起投金额一般在5万元以上，且投资期限相对较长。　　相比线上模式，线下模式的P2P企业初期投入资金较多，风控和信审系统较为完善，能够将坏账率控制在较低的范围内。因此能为投资者提供较为完善的保障。投资者也可以到平台进行实地考察。　　通过以上对比，P2P线下和线上两种模式的优劣点相信投资者们都已经很清楚了。如果投资金额小、风险承受能力较强，建议投资者可选择线上P2P平台进行投资，谨记分散投资以较低风险。反之，则建议选择线下模式为主的P2P平台进行投资，安全保障会更强一些。
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