院领导集体
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中国科学院大学
上海科技大学
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《中国科学院院刊》（中文版）是中国科学院主办的以战略与决策研究为主的科技综...
《科学通报》是自然科学综合性学术刊物，力求及时报道自然科学各领域具有创新性...
覆盖数学、物理、化学、生命科学、地球科学、信息科学、技术科学与天文学等学科...
近几年，电信诈骗层出不穷，日益猖獗，不仅造成了人民群众钱...
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我国首颗微重力科学实验卫星――“实践十号”已于...
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英雄联盟开户送58:安徽一所医院被曝骗保 省卫计委派调查组进驻医院
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文章来源：中国科学报&&&&发布时间：日 08:53&&【字号：&&&&&&】
最近几天拜访了一些电商朋友,主要是京东、唯品会、当当等公司高管。在今年参加的几次二级市场投资人活动中,笔者看到一个明显的行业趋势:大大小小电商都遭遇着流量瓶颈,维持高速增长愈发艰难。阿里缺流量,垂直巨头唯品会聚美也缺流量,大大小小融资的垂直电商也在到处找有效流量,阿里京东POP卖家也缺流量,有效的流量在哪里?盘点一:中国电商告别超高速增长期首先是网购人口红利快速衰减,京东1.5亿活跃用户还有机会翻番,但阿里4亿购买用户再翻一倍很难了,阿里只能指望一下海外市场了。开拓新用户,渠道下沉农村市场也很重要,这个在后面解读。没有流量,苏宁“投靠”了阿里,小米也不得不妥协拥抱京东。其次宏观经济下行,股市暴跌,购买力下降,消费趋于谨慎。冲动型消费品类,女性消费品类,以及大件消费受到直接影响。具体的说阿里、唯品会和聚美优品都是受直接影响的,当然也包括京东的大家电3C品类。其三玩家更多,资本疯狂,存量用户市场争夺战加剧。京东抢阿里的用户,各大垂直母婴电商也抢京东母婴的用户。上周见了一个做了十几年母婴的大佬,说2015年母婴品类都打成了负毛利,花王集装箱到货价120元,电商价打到了100一下,卖得越多亏得越多,还卖不掉。别看估值一个比一个高,其实一个比一个活的艰难。被资本绑架,不是什么值得骄傲的事儿。盘点二:生鲜大部分玩家注定成炮灰主要的生鲜电商玩家,从2012年就开始接触了,有不少还是很好的朋友。无论是B2C,还是O2O,抑或是B2B模式,但不能不说2015年热的有点过头了!绝大部分的玩家毫无生鲜经验,既不能控制上游供应链,也搞不定仓配体验,引流成本还巨高无比。生鲜是有机会的,但2015年的大部分玩家注定会成为行业炮灰!东哥以为做前端流量的豆果美食、下厨房,以及构建了同城社会化物流的京东到家,以及借力传统生鲜门店作为前置仓的爱鲜蜂是这个品类的大赢家。盘点三:母婴玩家们不要无视京东存在2015年融资的母婴电商有很多,贝贝网、蜜牙宝贝、亲亲宝贝,还有社区转电商的辣妈帮、宝宝树,以及发力电商的网易考拉。国家放开二胎了,不懂的人,还以为母婴是电商接下来的重点电商品类。十年前红孩子就是因为做母婴电商红极一时,那个时候京东还没融资。当下的京东母婴品类年交易额300多亿,上述所有母婴垂直电商加起来乘以2也未必有京东母婴大吧。奶粉尿不湿标准类母婴就不要指望和京东PK了,母婴非标类或许还有机会。不管投资人是怎么分析的,真不那么乐观!盘点四:汽车电商火爆,二手车打的过猛了汽车2万亿以上的市场,有新车有二手车,还有汽车后市场,新车市场的主要玩家是汽车之家、易车网和天猫汽车,以卖销售线索为主。新车不好做,原因很简单好车拿不到货,不好卖的车,线下不好卖线上也不好卖。二手车平台的问题,在于车源问题,大部分二手车还是通过“黄牛”在交易。2015年下半年来二手车电商大战,人人车、瓜子二手车、车易拍、优信拍等二手车平台新一轮的广告投放,真是豪啊。教育用户往线上平台转移,只是感觉有点用力过猛了,融不到下一轮,就成了炮灰。市场投入过多,而在真正壁垒方面,解决用户痛点投入不足,追逐短期销售额远多过构建长期的核心竞争力。汽车后市场以O2O模式为主,很多以相对高频的洗车服务切入,但绝大部分已经挂了。绝大部分玩家没看出什么核心竞争力,拼的是融资能力。汽车电商实际上也有好多年了,但大浪淘沙,2015年算是汽车电商的真正起点。盘点五:跨境电商拿什么和亚马逊比2014年底东哥去见了亚马逊的朋友就被告知它们跨境电商有100多万个SKU,上周去的时候被告知已经有700万自营SKU了,明年计划增加至1000万SKU。据东哥所知,京东所有自营SKU也不过才300万而已。跨境电商拼供应链,目前没有一家跨境电商能和比亚马逊强,更不用说垂直电商了。另外亚马逊海外仓发货也能做到平均7天妥投。亚马逊跨境电商有很多优势,只是在营销和公关上过于保守了!跨境电商的另外两个大玩家是天猫和京东,听说天猫在努力直接对接欧美主要的零售集团的在线平台,而京东的跨境电商交易额也是遥遥领先的。垂直创业跨境电商炒的很热,但是没法和巨头比的,无论是供应链,还是前端的流量。小红书或许算是垂直跨境电商里面还算可以的,主要优势在社区自带流量,增加了用户粘度,也不需要死拼价格。网易考拉呢,有点吹牛逼了,光靠贴钱卖奶粉尿不湿是不够的!盘点六:O2O热的有点早了,资本跟不上前段时间在一个投资群里和谈及O2O泡沫,当然从结果来说,O2O被吐槽不奇怪,刘强东也批评了当下不顾及成本效率O2O创业泡沫。这是事实,但不是事实的全部。成本效率差的直接因素是订单不饱和,而订单不饱和是因为市场处于早期教育阶段。目前看来比较靠谱的O2O是餐饮、用车市场,但就真的是模式靠谱吗?如果没有2011年的海量资本补贴的千团大战,没有2014年初腾讯和阿里为推移动支付补贴出数十亿,在线预约订车市场肯定不是这样的。说白了,教育用户培育市场需要钱。而当下的很多O2O市场并不完全是模式问题,也不是团队问题,而是杀到半路,风险资本跟不上,战略节奏出了问题。O2O创业者用百米冲刺来跑马拉松,不死才怪!但谁能料到2015年6月份A股暴跌,资本寒冬意外提前到来。盘点七:朋友圈电商盛极而衰,但不妨碍微信电商蓬勃发展朋友圈电商是2014年现象级的电商模式,也从未进入主流电商,但却吸引了主流眼光。朋友圈电商,或者说传销电商,造就了一批暴发户。最后在5月份后媒体和微信联合打压下偃旗息鼓了,当然最主要的还是玩家自己作死了,不靠谱的产品,如何有持续性?造富神话越来越少,而通过微信朋友圈搞传销的少了,但通过微信踏踏实实兜售产品的微商依然还有,还是要有好的东西,也不必那么太悲观。大部分企业只是将微信公众号作为营销平台,然后有一部分企业将微店作为会员管理工具。但流量怎么来,依然是一个重大问题。有微信入口的京东一年有几百亿的交易额,有线下门店流量入口的杰克琼斯和良品铺子一年也有小几个亿的销售额,罗辑思维听说一年也可以卖个小几个亿,最近有个数百万公众号粉丝的朋友做了一期苹果活动,一天就卖了1.5万箱。东哥合作的一个基于微信平台的文玩电商上月突破亿元交易额了。不管你看好不看好,微信电商正在蓬勃发展,原因也很简单,微信有流量,而且流量的利用率还非常低!盘点八:微博遇网红经济时来运转微博最近三四个月股价翻了一倍,原因很简单微博终于找到了自己流量规模化变现的场景和方向了。变现的场景就那么多,付费的会员太少了,靠公关不靠谱,做游戏做不了,卖广告太低贱,只有做电商变现才是最靠谱的。四年前就试过了,但只有网红经济这种模式相对靠谱一些。这个和场景有很大的关系,京东和阿里的直投广告转化率还是比较差的,网红经济不是一个单纯的流量变现问题。细节不展开讲,微博的电商机会,依然在于它有流量。微博掐着入口,想赚钱还是有机会的。盘点九:迫不得已的合纵连横2015年的合并只是2014年的延续,中国互联网公司还真不太习惯投资并购。但自打腾讯投资了京东,京东合并了腾讯电商,自此电商间的投资并购变成了家常便饭,不一一举例,最近的传闻是蘑菇街和美丽说合并。东哥以为绝大部分的合纵连横是迫不得已的,主要是基于可以减少竞争,减少资本支出,形成行业“垄断地位”,在不利的资本环境下更好的融资。只是说有些投资并购是有价值的,有些未必有,比如阿里283亿投资苏宁,苏宁只是充当了打手的价值,到目前来看没有太多实质的意义。天猫双十一,传闻苏宁天猫旗舰店不到10亿的销售额的确出人意料!而腾讯十几亿美金入股京东带来了近80亿美元的投资回报,京东每年也从腾讯的入口获得数百亿的交易额。差距,不是一点半点!盘点十:为增长都在转型找方向突破所有的人都听说过传统企业转型,各位可曾听说成熟的电商也在转型。阿里在转型,京东也在金融、O2O到家和海外找突破口,聚美和当当网也在转型,社交和内容社区在转型电商。为增长转型,为盈利转型,如果你深入行业交流,你会发现没有哪家说是安坐江山可以不思进取的。2015年没有谁是特别好过的,但笔者可以明确告诉你找不准方向,2016年只会更难过!。
几天前阿里巴巴集团CEO张勇在全球B2B生态峰会表示,在互联网和商业全面融合、供给侧全面升级的大背景下,B2B的春天正在到来。与之相对应的是一组公开的融资数据,在2015年新成立公司的获投率上,B2B电商拿下了60%的初创公司当年成立、当年获投的记录。这是一组有意思的数据。在B2C电商大行其道之后,B2B电商也终于按耐不住了。很多人都有这个共识,2015年是B2B电商的转型期,企业不再满足于信息发布,用户对专业化垂直平台的需求也逐渐上升,因此,B2B企业也更加注重打造从信息到交易全流程。另外,我们可以看到,近两年来,传统的制造业和传统的资本投资驱动型的经济增长模式受到了挑战,在全民互联网+的浪潮下,传统行业升级转型再造价值已经是大势所趋。据了解,一呼百应这样的B2B电商平台,以采购企业为核心,对企业采购链进行了深入研究,最终的结论是如果想做交易,必须在线上重建其采购链。而要想在线上重建采购链,可以以原来线下的老供应链为突破口,在不改变线下原有的采购供应关系前提下,将传统的线下交易行为搬到线上,进行在线交易。对此,一呼百应CEO戴森也表示,鉴于传统采购行业的多年交易习惯,不能奢求其能很快的接受线上交易,B2B的线上交易注定未来还有很长的路要走。为了能够培养企业采购的线上交易习惯,一呼百应也上线了“阳光采购商城”,从“信息交流B2B”向“线上交易B2B”转变。与阿里巴巴相比,一呼百应更加关注制造商的需求,关注提高制造商的采购效率,这也是一呼百应的差异化发展策略。目前一呼百应平台已经入驻了3800多家企业用户,不仅覆盖了原材料的采购商,还覆盖了半成品、成品的采购商,让任何企业不管想生产什么产品,都能在一呼百应找到这些产品的原材料和配件,更加完善了B2B供应链的生态体系。相对于B2C而言,B2B电商更需要做出长远规划,毕竟,整个生产供应链全面的改造、深度融合是一条漫长的道路。只是把交易照搬到线上并不是真正的升级转型,简单的为供需双方牵线搭桥更不是B2B电商的实质。以后的B2B电商玩法是集生产销售和服务于一体,沉淀数据与服务的一站式平台。企业也只有不断思考变化,重构产业链规则,才能真正找到适合自身发展的道路。。
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互联网金融的迅猛发展,得益于经济转型期存量资产变现的需求,以及金融脱媒化所带来的资产利率差的转移。互联网金融基于以用户为中心的金融产品和金融服务模式也是能够迅速占领中低端客户的重要武器。然而随着利率市场化的推进,原有的高息状况必将开始萎缩,互联网金融如何能够在利率市场化的环境下,继续形成对传统金融业的比较优势?将会是互联网金融产业发展的核心课题。一,互联网金融的内在矛盾互联网金融从诞生开始,其实就具有一些固有的矛盾,这些矛盾的存在导致了互联网金融在未来的发展中会存在一定的发展瓶颈期。具体矛盾包括:1.普惠金融与投资高回报的矛盾2015年是中国进行普惠金融发展的元年,从目前各方对普惠金融的理解,普惠金融是指传统金融服务的普遍化和传统金融服务的层次化的一种金融模式。简单的理解就是:中国目前的持牌照金融机构提供各类资产管理;理财、综合财富管理面向的客户更多是中高净值客户,无论是对客户的资质,资产和最低投资额均有要求,导致大量的中低收入群体无法得到金融服务。中低收入群体的资产保值和增值的渠道狭窄,也在一定程度上促使民间借贷的泛滥。普惠金融就是解决中低收入群体的资产保值和增值的需求,其突出表现就是:宝宝类理财产品、P2P理财、类资产管理产品和变相突破投资者资格的理财产品的出现。金融服务的普遍化是指:社会各阶层都能够基于其信用状况和风险承受能力获得其应得的金融服务,最为典型的例子就是我国小微企业长期无法获得金融服务。这也是普惠金融的一个重要发展方向。金融服务的层次化是指:改变中国传统的金融市场和资本市场,通过建立以:主板、中小板、创业板、新三板、地区股权交易中心、地区金融交易所、金融机构OTC市场的这种正金字塔的金融格局,从而有针对性的满足不同层级下的政府,企业,个人的金融服务需求。这种普惠金融的发展最大的特点就是利率的市场化,原有基于半垄断和垄断性质产生的高利率必将不断被稀释,各种套利工具将实现利率的不断降低。然而资产端利率的降低必将会导致负债端给投资人的投资回报收益的降低。然而目前互联网金融平台在产品同质化的情况下,营销客户的重要手段就是高回报。如何能够在利率不断降低的情况下留住客户,这将是互联网金融平台相互竞争必须考虑的问题。2.互联网金融O2O模式与定价权的矛盾互联网金融平台要想生存就必须考虑到商业模式,也就是盈利性的问题。目前大部分互联网金融平台最大的弱势就是获取资产能力的不足,这种O2O模式最大的特点就是资产定价权的线下化从而导致线上投资人回报率的受制于人。从目前互联网金融业务的从业经验来看,原始资产持有机构在与互联网金融的合作中处于绝对的强势地位,被动的资产接受与线上互联网产品同质化使得互联网金融机构的盈利能力非常堪忧。以宜信为代表的互联网金融企业通过线下自建营业网点获取资产的方式从一定程度上缓解了资产端定价权下移的尴尬。但是自建网点的高成本,以及网点人员获取资产的道德风险都为企业发展埋下隐患。这也是互联网企业尤其是互联网金融企业对征信业务和大数据业务表现出浓厚兴趣的根本原因。通过征信业务和大数据业务使得互联网金融企业具备线上的资产获取能力,同时也获得了资产端的定价权,从而提高互联网企业的盈利能力。然而从目前中国征信情况和数据业务的发展情况来看,短期内无法解决互联网金融企业O2O模式与定价权的矛盾问题。3.互联网金融产品同质化与用户粘性的矛盾互联网金融业务提供的是金融服务,简单理解就是提供给投资者一种便捷的资产保值,增值以及支付的渠道。然而中国的金融服务的弱粘性和低信用决定了互联网金融产品核心竞争力就是投资回报率和平台信用。互联网金融平台之间的客户迁移成本非常低从而也提高了投资者向高回报平台转移的可能性,从而造成互联网金融平台用户弱粘性的情况;刚性兑付条件下的风险不转移也决定了互联网金融产品的比较优势集中在互联网金融品牌和信用。所以互联网金融产品的同质化导致了用户的弱粘性,而用户粘性恰是互联网金融平台管理运营用户的终极目标。4.互联网金融风险转移与用户优势的矛盾按照互联网金融平台的政策定位,其主要提供信息撮合,以信息中介的方式为投资者和融资者提供交易撮合服务。这就意味着互联网金融平台获取的是无风险收益,不提供信用担保和兜底服务。然而在互联网金融平台层次不齐,国内信用环境恶劣的条件下,任何互联网金融平台从长期发展的角度上必然都会采取一定的方法进行信用兜底,也就是刚性兑付。大部分互联网金融平台都是采取资产端出让方回购兜底的模式,以陆金所为代表的平台则是以集团信用隐形兜底的方式为互联网金融平台增信。这种情况也就导致了互联网金融平台获客能力取决于平台资质,而非投资者基于对产品的风险收益考量及其平台的运营能力而形成的客户基础。所以从互联网金融平台的角度看,以陆金所为代表的国有互联网金融平台从基础资产的获取到资产信用风险评级,再到资产风险定价都是在集团内部完成。这种互联网金融发展模式必将使得全部基础资产的风险集中于集团内部,投资者获取的是超额的无风险收益,在经济环境恶化,金融市场系统风险抬头的情况下,很容易发生大规模的违约情况。总的来说,互联网金融的崛起其实是当前互联网产业高速发展并传统金融业服务滞后状况下的现实表现。互联网金融产品一方面以去中介化的方法向金融资产源头衍生,另一方面互联网金融产品通过互联网平台突破监管要求为不特定投资者提供高收益产品。这种发展满足了中低收入用户的理财需求,但是导致了风险与收益的不匹配,集聚了社会金融风险。二,互联网金融平台案例分析以某某平台发行的活期宝产品为例。该产品的互联网端产品设计构造如下:产品宣传推介对象:公开不特定投资者购买产品要求:完成基本注册即可购买,无需投资者风险评估产品保障方式:本息保障,未引入外部增信机构产品期限:无限期,随时可申购赎回产品申购标准:最低申购额为一元人民币,投资人投资上限10万元人民币产品赎回标准:随时可赎回。产品各类费用:申购赎回均不需要任何费用。产品交易模式:定向委托投资协议产品综合收益:年化收益率为8.91%。该产品的金融资产端产品设计构造如下:产品资产构造模式:汇集各类标准化资产与非标资产成为资产池。资产衔接模式:把控资产池收益情况,循环购买并实时监控资产风险状况标准化资产:各种分级基金优先级,非标准化资产,消费信贷,汽车质押贷款,货币基金,供应链金融,小微信贷,保理资产,收益权资产,汽车抵押贷款。通过研究我们发现,该产品无论是收益率还是交易模式都能很好的满足各类用户的实地需求,使得用户既能够获得年化8.91%的高收益,同时又可以随时低门槛申购赎回兼顾了投资者资金流动性。同时移动互联网金融的发展实现用户与平台零距离的信息交互,大大方便投资者进行个人理财。相比之下,传统金融产品暴露出很大的劣势。传统金融产品往往需要前往营业地或者分支机构进行客户身份识别,另外还需要进行风险评估,投资门槛基本上都在万元以上,收益率上也没有比较优势,同时传统金融业的服务意识和以用户为中心的服务理念往往不到位。最为核心的一点是传统金融企业往往对互联网没有深刻的认识同时也严重缺乏相关的管理层人才。所以传统金融企业在面对互联网冲击的过程中处于劣势。但是我们需要认识到由于产品的全部风险都集中在这个互联网金融平台,平台这时候异化成为一个信用中介。其获取的所有资产的全部风险都集中在该平台的资产池中。如非标资产发生逾期或者违约,标准化资产出现市场动荡。必然会导致平台的现金流出现危机,最终导致平台出现兑付危机。这是信用中介最常面临的市场效应;另外由于标准化资产有一定的投资门槛,该平台采取委托投资的方式其实是向不合格投资者进行兜售。一旦标准化资产出现较大波动其面临的投资者群体将会扩大成百上千倍,从而引发非常大的社会效应。以该产品为例,其购买的分级基金产品的投资门槛要求证券账户资产超过50万元,且具备一定的投资经验和风险承受能力。那么该平台实质上是拿着委托投资的投资者人的资金集合购买分级基金,分级基金实际持有者为大量零散的投资者。如果发现较大的市场变动其社会影响难以估量。三,金融产品和互联网金融产品本质思考无论是标准化的金融产品,还是更加贴近用户的互联网金融产品其本质上都是基于是风险定价和投资者适格。简单的说就是所有金融资产或者金融产品的收益率应当由这种资产或者产品对应的基础资产的风险来确定;投资者适格是指所以金融产品的购买者都应当具备承担这种产品所对应风险的能力。第一个条件风险定价不满足就会导致金融市场的刚性兑付和高杠杆现象,这也是中国目前债券市场和互联网金融市场最大的问题。刚性兑付就意味着产品提供方需要对产品的到期收益进行担保或者保证,那么市场的风险的最终承担着会是产品提供方,也就是各类金融机构和资产发行机构。除非金融机构或资产发行机构破产,正常投资人都能到拿到约定的投资回报。造成了风险的不断积聚,另外这还带来另外一种效应就是企业的负债率会不断攀升,杠杆率会不断上涨。如果经济发生较大波动,金融市场遭遇黑天鹅现象,那么相关企业将会出现流动性危机竟然导致风险的集中暴露。第二个条件不满足则容易造成金融市场的风险波及能力增强,同时造成巨大的社会效应。即原来金融产品的合格投资者为能够抵抗风险的高净值投资者,即便是出现亏损其也能能够接受的。而现在通过各种资管计划,合伙企业和结构化设计达成的金融产品认购,其实际持有人大多为普通低净值投资者,其对风险的抵抗能力较弱,很多情况下不能忍受资产的亏损,一旦普通投资者的数量众多,必然引发群体性事件最终导致市场并社会动荡。所以这就要求我们在金融产品及互联网金融产品的设计过程中必须有红线。不能提供隐形的担保从而形成长期风险急剧,也不能为不合格投资者提供相关的金融产品。只有这样才能使相关金融机构及企业合理承担风险,同时维护金融市场的稳定。四,互联网金融的健康发展之路互联网金融如何发展,未来将以何种形式呈现在广大投资者的面前?一种是一个很值得思考的问题。目前主流的观点认为:互联网金融的本质仍然为金融,只是其需要依靠互联网作为载体进行呈现。笔者认为这是一句对的话也是一句错的话。现在我们再来看互联网金融产业,我们会发现其仅仅是金融产业的一个延伸和拓展,只能改变了或者说纠正了原来金融产业对客户的服务模式。原来我们接受服务可能要去金融机构营业地点,甚至还要看服务人员的脸色,现在我们通过移动互联网可以随时随地接受各种金融信息服务。所以这句话可以说是对的。但是我们上述分析是将金融和互联网割裂开来进行分析,如果我们将其合并起来看,我们能够发现其本质是传统服务模式转化为现代服务模式的结果,核心是服务理念和服务模式的变化。原先的各类金融服务以机构本身为核心,即便是当前大量的传统金融机构仍然是以机构本身为核心。各类格式化的条款,损害投资人利益,怠慢投资人咨询的事件仍然层出不穷。而相比之下互联网金融中携带服务模式则给用户以极佳的用户体验。所以即便是互联网金融平台在资信上存在一定缺陷,收益率上出现下调,用户的忠实度不会出现太大变化。而传统金融机构的服务理念和服务模式导致了其用户很难形成可靠的用户忠实度,也就谈不上有什么用户粘性。假设我们说传统金融机构能够跟上时代的步伐,改变并拓展其服务渠道也就不会有什么互联网金融产品蓬勃发展这种情况了。我们想买金融产品,无论是去银行的柜台,还是利用银行推出的手机APP就能够直接咨询并购买,我们希望接受专业的个人理财服务,银行就能够以最快的速度提供,那么各类互联网企业也就不会有机会介入到各类互联网金融业务中。从目前互联网金融的发展以及监管细则中我们能够看出未来互联网金融产业的发展方向有以下模式:五,传统金融企业的互联网化互联网金融产业的蓬勃发展,最先受到冲击的就是传统金融企业。其本质原因是传统金融企业的信息化程度不高,传统企业的客户服务质量较差。只有承认这一现实的金融企业才能抓住时代的机遇搭上互联网发展的浪潮。其发展模式如下:1.集中打造属于金融企业自身的的互联网客户服务平台。如果一家金融企业要触网,首先必须至少有其独立的移动互联网金融平台。只有具备该互联网金融平台才能实现与客户零距离接触。基于该平台搜集客户意见,积累用户数据并推介适格产品。在这里需要特别注意的是该移动互联网金融平台必须以用户体验作为核心,由专业的人员进行设计并实时迭代更新版本。否则将会被移动互联网时代所抛弃,无法达到其应有的效果。同时要进行服务的集中,避免用户需要寻找多个职能部门解决单一问题。2.改造金融企业的服务模式和服务质量。金融行业作为一个服务行业核心点就是为客户提供高质量满意的金融服务。现实中由于金融机构的准入制度,导致大众的金融服务无法得到满足进而太高了金融机构的地位。现实中的金融机构在服务方式和服务理念上还需要做出变革,真的以客户为中心提供服务,不得损害客户的利益。六,互联网金融平台的信息中介化从目前情况来看,互联网金融平台必须恪守信息中介这一底线。通过前期的互联网金融平台的发展情况来看,我们能够发现为了达到更好的用户体验和平台管理,大多数互联网金融平台都异化成信用中介,即自建资金池成为准银行机构,同时也可以进行各种权益类投资异化成准券商机构。超然的形成了金融混业经营的局面。通过混业经营形成监管套利。但是鉴于目前金融行业的拍照准入制度,以及互联网金融平台大多不具备风险管理的经验和经营能力,因此未来互联网金融平台仍然是信息中介的地位,而且监管者目前的监管意见也是以信息中介为主。信息中介的发展模式包括:1.互联网金融平台持牌照推介各种金融产品由于互联网金融平台此时已经仅仅作为信息中介,所以其不能够对资产进行重组或者进行转让出售。此时其销售的任何一种标准金融机构发行的产品都需要按照该产品的原始要求来进行。包括:其需要持有该种金融产品代销的资质;只能够向合格投资者推介该金融产品;该互联网金融平台不介入产品交易双方的资金来往,但可收入相关服务费用。2.互联网金融平台提供各种金融咨询服务。互联网金融平台作为信息中介,其可以为用户提供各种金融咨询服务,转化为一个线上的咨询平台。基于这种咨询服务收取服务费用。现实中大量的投资者不具备专业的金融知识和风险意识。互联网金融平台可以基于其对金融行业,金融产品和金融服务的研究。按照客户的实际情况进行分析,最终向客户提供有价值的金融咨询意见,同时可以介绍客户购买适当的金融产品。3.互联网金融平台提供私人定制的财富管理服务,互联网金融平台在发展的早期也积累了一部分高净值客户。而随着利率市场化和多层次资本市场的形成。高净值客户亟待专业人士为其提供综合性的财富管理服务。特别是高净值客户往往配置资产的总量大,管理难度也大。如果互联网金融平台能够基于其专业能力从而为高净值客户提供量身定做的财富管理服务,其可以基于这种服务收取可观的佣金回报。最后,互联网金融产业虽然存在诸多问题,但是互联网金融的出现很大程度上督促了中国传统金融服务模式的转型,促进了中国金融行业的发展。同时互联网金融产业以需求为中心,用户服务至上的理念也将会随着互联网金融的发展不断得到深化,从而为广大人民群众提供更好的服务。。
（责任编辑：太史效平）}