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投融贷：如何选择互联网金融平台
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&& ()&& ()要一家靠谱的互联网金融平台，投融贷人员结合目前的情况，给我们介绍了几种平台的方法，更利于我们的，大家可以参考看看。&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& () 1、挑选信誉度较高的平台并且适当实地考察&&众多的P2P平台中，年化收益率10%―30%不等，不要盲目地被高收益吸引，其实收益越高风险越大的道理多数人都明白，但仍然有很多投资者愿意铤而走险在走这步“险棋”之前，我建议先调查一下平台的信誉度，包括有无资质凭证、媒体报道等等2、通过一些技术手段，查域名、备案、成立时间等&&网站域名备案信息我们可以通过工信部网站去查询，一般内陆的网站如果要打开都需要备案;另外，一般正规的都会在平台上面展示的营业执照、税务登记、组织机构代码等文件，可以通过上面提供的信息到红盾信息网去查询的相关信息还可以到工商部门查询网贷平台所属企业的证件真实性以及通过司法部门查询网贷平台法人代表是否有不良记录等等请各位投资者一定不要怕麻烦，轻点几下手指就能避开很多***平台，何乐而不为呢3、了解P2P平台资金是否通过第三方支付平台监管第三方支付平台能够将平台和用户资金隔离，意味着资金全部由客户通过第三方支付平台主动操作完成，避免平台因跑路或资金挪用而产生风险注意即使充值方式是通过银行，也要查看是否是企业开户行，一定不要把钱充到私人的银行账户内如果一个平台不是通过第三方支付的，那就可以直接点击网页右上角的红叉了，毕竟咱们的钱也不是大风刮来的4、了解P2P平台有无担保，以何种形式担保&&目前大部分平台是有担保的平台，担保的形式有提取风险保障金以及担保的形式，个人建议有担保的平台增加安全性，并且不用担心逾期的问题需要注意的是担保的形式也有其潜在的风险，担保普遍都存在着自融自保的共同特点，有些原先看似靠谱的担保，可能并不如想象的那么安全担保跑路也时有发生因此采用担保模式的网贷平台要对合作的担保机构必要的关于资信和实力方面的审查，对于由担保机构推荐的项目要关联交易的查勘，并将有关信息向投资人及时的公布这也体现了传统金融业的抵押贷款的优势，所以挑选做抵押贷的网贷平台还是相对来说比较稳妥的
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前段时间比较关注这些，后来在网上认识一些比较专业的朋友，常常一起讨论。他们人都特别好，基本上有问必答，关于网贷基础知识，概念原理，安全性，如何鉴别平台等等，我都是从他们那里弄清楚的。不过大家也知道我们家现在的情况，钱要集中起来明年春天买新车，钱分散了怕不方便，所以本来我就一直在犹豫要不要加入网贷。后来，又有朋友借走了2万，我就打消了念头。因为朋友借走的2万，一个月给利息200，也相当于年华12%的收益了，跟网贷也差不多，而且更灵活，我也没必要舍近求远。现在我把这段时间我听到的信息总结下来，大家可以看看。我是不需要了，你们需要就试着去弄弄，也挺好的。&什么是P2P网贷：P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是“peer to peer lending”的缩写，peer是个人的意思，P2P正式的中文翻译为“人人贷”，是个人对个人借款的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。网络时代，生活中越来越多的方面离不开网络平台，在这个平台，不但能够获得所需的信息，享受生活休闲的媒介工具。在许多具有投资眼光的人看来，网络时代，选择网络投资理财平台不失为最完美的工具。&P2P 网络借贷平台原理：P2P（Peer to Peer）网络借贷平台原理就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构的牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。在此过程中，专业的金融服务网站（P2P网站）充当中介机构，负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。而借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。&原理示意图：&P2P可靠吗？怎么说呢，是新兴事物，是个机遇。可以看看央视财经频道的报道，今年以来陆续报道了很多次。随便找一个，比如：中央2台《经济信息联播》报道网贷为金融创新转型，主要报道了上海的陆金所。找一找，其他还有很多报道，讲的比较详细。&通过P2P投资可以达到多大的收益？投资保守的网贷平台年收益8%—10%，投资风险较小的网贷平台年收益10%—20%，投资风险适中的网贷平台年收益20%—30%，投资风险较大的网贷平台年收益30%—45%。一句话，风险越大，收益越高。&P2P平台各种借款标简单介绍当前，各个平台的借款标通常分为净值标、抵押标、信用标、担保标、秒标等。我脑子比较慢，好多天才慢慢弄懂的，现在我解释一下。净值标：其他投资人以自己的投资做担保发布的借款，利率通常比其他借款标要低，但保险系数要大一些。新人可以尝试从投净值标开始，熟悉投资流程。 抵押标：借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标，利率稍高。若借款人逾期，平台将拍卖处理抵押物用于偿还投资人。至于抵押物的处理，目前个平台尚没有先例。 信用标：P2P最早的借款标，以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。由于国外个人信用体系较为健全，因此在国外较为流行。但在我国，由于信用体系的不健全，信用标在各平台运行一段后逾期量较大，因此各平台已在逐步采用担保标或抵押标的形式取代信用标。 担保标：其他投资人以其投资为借款人担保发布的借款，利率较高。担保标一度很流行，但由于一段时期部分借款人大量逾期，造成担保人损失严重而受到重创。就是说，不要随便给人担保。一扯上钱，好多事情就变了。秒标：通常属于娱乐标，平台老板或者借款人为吸引眼球发布的娱乐借款标，随借随还，相当于白白得到收益。通常秒标上线几分钟内就被抢光。这个我觉得没必要参加，因为盯着太耗时间，而且要钱要放在手里等，等着了也罢，等不着呢，或者没抢到呢？不就是浪费吗？倒不如安安生生的把钱投到净值标里。&怎么避开老赖？ 一旦您投资的某项借贷出现逾期，将会打乱您的资金周转计划，有的平台会在逾期当天垫付。要避开这些老赖。请关注以下几点： （1）频繁地在平台上借钱的人，又无合理目的描述，要么是投机者（黄牛党），要么就是准备恶意赖账的老赖。前者风险较低些。 （2）借款利率高，且借款周期超过三个月，又无合理目的描述的，应避开。 （3）优先投资顺序按“快借标——净值标——推荐标”递减。 （4）大额标，有平台工作人员现场考察的优先。 （5）观察借款人信用，逾期笔数越少，逾期天数越少的可考虑优先投标。 （6）避开借贷人以下述目的为筹资方向的借贷，如：房地产、炒房、炒股等。&&P2P网贷的市场现状目前国内已有上百家P2P网络借贷公司。有资料显示，2007年至2011年上半年，网络融资整体规模由2000万元升至60亿元。有人用信用卡套现这种“空手套白狼”方式来投资，还有人从P2P网贷借款人演变为股东。提起陆金所，很多人首先想到的是平安集团互联网金融战略，其次是互联网投融资平台。凭借国内大金融集团——平安的支持，在P2P网贷行业，陆金所一出生便有了较好的品牌与信誉。不过，我看了一下，陆金所的标收益率偏低，8.4％左右吧，而且期限比较长，通常是1－3年。在银监会2011年9月提示风险后，一些P2P网贷公司关闭了，一些P2P网站开始拓展新的商业模式，譬如红岭创投。与此同时，P2P领域也不乏新的进入者，譬如中国平安、证大集团、百度小贷、京东小贷、阿里小贷等等，最重要的是，新进入者同时带来了风险规避的创新。红岭创投成立于2009年初，在短短的3年时间里，季度借款规模从2009年的二季度的43.45万元到2012年一季度的2.31亿元，近三个季度环比增长率都超过40%，借款规模为所有P2P网站中规模最大。国内贷款规模最大的P2P网贷平台红岭创投正在加大其对线下VC股权投资业务的投入，试图建立微金融服务产业链。还有，拍拍贷是个值得探讨的现象。拍拍贷是目前P2P网络贷款中极少数坚持只做纯平台的网站。也就是说，在大多数网站都在通过承诺“100%本金保障”的时候，拍拍贷却坚持只做网络平台，而不承担本金担保。我想说的是，有的平台可以用信用卡透支的部分充值，然后投标。这个可以尝试，但一定要谨慎，出了问题，影响了信用就不好了。还有，怎么选择平台，就看你对于收益和安全性怎么权衡了，如果是我选，一定首先看安全性，不提供本金保障的平台我是不会选的。&国家监管层的态度这个很重要。对于投资者的心理和切身利益都是至关重要的。但是在今年以前，国家监管层的态度确实尚不明确。今年下半年以来，央行等国家多个监管多次调研，在多个场合已经表态对网贷这个互联网金融的重要组成部分，表示支持。也就说，如今，投资网贷，政策性风险（比如取缔）已经没有了，唯一的风险是选择平台的风险，目前各种平台良莠不齐。经常听说一些小平台卷款倒闭，损失的只能是投资者，维权难度也很大。&怎么选择平台？就像我上面说的，这个在于你对收益和安全性的权衡。然后多搜集一些信息，千万要不得盲目。选择一个平台之前，最好经过仔细的分析。下面是一个老投资者对我的建议：如果喜欢高回报，新平台比较合适，但他不建议我去，因为我是新人，而且比较保守。如果要资金万无一失，那就陆金所。但预期年收益仅8％，借款时间长，一般3年。如果回报和安全兼顾，那就首选深圳的红岭创投、再次就是江苏南京的易贷365。&关于资金的限制：陆金所1万元起步，红岭创投金额不限50元都可以，信用卡暂时也可以充值拿来投资或套现。&易贷365，免VIP年费，充值免费，提现每月免费2次。等于进入网贷没有任何成本红岭呢，首年的VIP年费是180元，开通以后，可以得到本金保障，也就是说，如果出现老赖，你损失的本金由网站支付，部分种类的标甚至可以保障收益。投标的话会产生积分，用来支付第二年和以后的VIP费用听说是很容易够的，也就是说选这个平台的话，费用是180元。&怎样分析一个平台？（以红岭创投为例吧）1.网贷平台实力比较雄厚（这个可以查看某个平台的注册资本是多少来判断），老板真心做企业，不是圈钱或为自己融资的平台。2.该平台属于股份制，不是老板一个人独大，有董事会，决策机构、机制比较健全，实收注册资金5000万，扩大股东（很多股东是红岭的投资客）到150多人，担保公司1200万担保，投资者利息提成10％设立风险备用金，垫付逾期的本息，坏账小于2％，运营稳健。众多小股东，成了监督平台的主要力量。这样的话，像我们这些小散户比较少操心一点。3.平台运营的时间，红岭已经有5年了，比较成熟一些。4.红岭的老板是很让人欣赏的一个人。投资企业其实就是投资人、投资他的团队。跟大家互动比较多，比较透明的老板，更让人觉的值得信任一些。跟淘宝买东西是一个道理，卖家是不是用心在做网店的很容易看出来。用心的老板，东西往往也靠谱一些。5.红岭创投位于深圳、广州的珠三角经济发展圈，优质借款企业、个人较多，同时，深圳特区政府对红岭比较支持，在金融创新方面也享有独特的政策优势。此外，红岭已在深圳前海股权交易中心挂牌上市（660544 深圳市红岭创投电子商务股份有限公司）。同样的，公司开在穷乡僻壤的网贷平台最好不要选择。6.红岭具有创新基因，引入担保，还款逾期垫付本息、保证资金安全，是业内率先提出本息担保的网贷平台，因此而领跑网贷行业，也成了其他企业必须跟随的策略，而纯中介如拍拍贷，对本息不保障。&7.红岭与其他平台不同，他是“网络借贷+创业投资”，掌握比较多的优质借款企业客户，客户借款量比较大。能让投资客的资金动起来，不会出现资金长期站岗的情况。&8.红岭创投控股、参股的企业，,实力相对都较强。这些企业的资料在红岭的网站上可以看得到，信息都是透明的。&这样的分析方法是我跟一个倾向于红岭的老投资者问来的，比较全面，分析其他平台的时候也可以拿去套用。投资的话，哪怕是小散，也要对自己的钱负责啊。&这是我第一次写总结资料的日志，也不知道乱不乱，凑活看吧。&
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在当今这个日新月异的大数据时代，高收益、高灵活性、低门槛一直都是P2P平台的王牌，但近期频频曝出的 P2P平台存在“严重系统安全问题”的消息，引起了业内不小的震动。在某漏洞说明中，乌云称“某P2P网贷系统存在任意上传漏洞，涉及金钱交易数千万”，目前“已交由第三方厂商 （CNCERT国家互联网应急中心）处理”等。这一系列“安全问题”的曝出，让不少投资者对P2P平台望而却步，开始持观望态度。业内人士表示：“如果安全没有保障，高收益也只是无木之本，P2P平台要想健康持久的发展，安全问题必须重视起来。”
　　在国内，P2P平台正处于快速成长期，投资者缺少阶段。简单来说，“看实力、看监管、看资金流转方式”就是最简单的甄别P2P平台安全性的方法。
　　一个让人放心的投资“平台”不但需要背景实力雄厚，且“资金流管方式”直接关系到投资者资金的管理安全问题。“易八投资”的微贷网平台，采用了安全性最高的托管型第三方支付。为此，“易八投资”与已依法取得第三方支付牌照的“易极付”进行了合作。“易极付”作为重庆第一家第三方支付公司，业务范围包括互联网支付的各个领域，是中西部地区唯一获得跨境支付牌照的企业。在大宗商品行业、跨境支付、在线融资服务、金融理财等方面，都处于国内领先地位。 “易极付”是国内最大的对公互联网金融服务商，并且易极付与央行直连的“人行通”，同城跨行实时不限额，是全国唯一7乘24小时跨行对公支付的支付机构。 “易八投资”与“易极付”的合作，能有效避免资金汇聚到自身网贷平台形成资金池，在规避道德风险的同时，从模式上保障了投资者资金的安全。
　　“监管”是金融风险控制中的重要环节。微贷网平台的整体运营，是在来自各方机构的严格监管下进行的，包括由律师事务所对流程及合同的监管；地方金融部门进行的政府监管；金融机构对贷款流程的监管；中国人民银行对交易的监管，第三方支付平台“易极付”对资金的监管。总之，“监管”覆盖了平台运营与交易的方方面面，时刻为投资者的资金保驾护航。
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