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P2P进入“战国时代” 竞争激烈平台如何应战？
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2015年，互联网金融的在国家经济中的重要战略地位随着&互联网+&行动计划的发布愈加巩固，作为其重要组成部分的P2P网贷行业，也迎来了新一轮的挑战和发展机遇期。P2P网贷行业在中国的发展从数年前的星星之火，到如今的&千家大战&，经历了一段曲折的发展期。如今，P2P行业发展火爆，目前已经入&战国时代&，平台竞争日益激烈。&目前，中国至少有5000万中小微企业需要借助P2P来解决融资难题。面对如此庞大的市场，资本嗅到P2P行业的商机，抢食P2P这个大蛋糕是大势所趋。&据了解，2014年，中国P2P网贷成交量突破5000亿大关亿人民币，超越美国位居全球第一，预计2015年将突破6000亿大关。数据显示，截至2015年3月，风投系、银行系、上市公司系、国资系P2P平台数量分别为42家、13家、21家、37家。普遍认知是，面对规模大的、有背景的网贷平台，民营平台难有胜算。但事实是银行系、国资系等&正规军&在P2P战局中并未占据优势地位，相反充满创新活力及市场化特点的民营系却影响甚大。一般投资人比较认同银行系平台的风控能力，但是由于银行本身业务受到严格监管，且受传统金融思维影响较深，因此大部分银行系平台在网贷行业中并不占绝对优势，P2P网贷行业各系在规模、投资门槛、产品功能、收益等方面都各具特色，它们在相互竞争的同时，也将共同造就P2P行业百花齐放的景象。随着新平台的不断加入，竞争加剧不可避免，平台如何应战?专家认为同质化竞争不可取，P2P平台应着力挖掘细分市场。业内人士分析，P2P行业细分可以按照至少四个方向划分：第一类是按照担保方式细分，第二类是按照身份细分，第三类是按照行业细分，第四类是按照行为或者场景。P2P行业细分化趋势愈发明显，差异化产品和项目也将成为P2P各个平台之间竞争的优势和筹码。据某研究结构预测，2015年我国P2P网贷平台的数量或增加至四千家以上，P2P平台竞争压力之大可想而知。P2P平台谋生存必需创新发展，细分行业或暗藏巨大机遇。业内人士分析称，中国P2P细分市场空间很大，每个细分领域特定资源的P2P玩家都可能不在少数，据预计，未来5年，P2P每个细分行业都会出现3-5家优胜队员。
　　长江商报消息 据京华时报根据零壹财经19日发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书(2014)》，截至2013年年底，全国各类线上P2P借贷平台的数量接近700家，较之2012年的110家增长了5倍多...
网贷之家综合 近3个月来网贷行业连连爆雷，其中不乏巨雷、怪雷、躺枪雷。究竟什么样的P2P平台安全?这是自网贷行业产生之日起一直讨论的热门话题，也是年关各个投资人最关心的问题。“两类结构”跟平台的安全度...
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在前段时间刚结束的中国互联网大会上，P2P再次成为各界关注的焦点。作为一种创新的金融业态，P2P近两年的发展可谓风生水起，其400%的增幅更是令人惊叹。有专家表示，中国的P2P网贷行业可能正在面临着本...
眼下，P2P行业过度包装已成较为普遍的现象。很多P2P平台的目的并不是为了骗钱跑路，只是希望通过包装换得用户更多的信任感，由此赚更多的钱。这些问题的出现，根本原因是现在的网贷没有得到相应监管，或是缺乏...
“亲，今天撸了吗?”不知道大家还记不记得这句羊毛党经典问候语。不过，小编听说现在撸羊毛没那么容易了，这是怎么一回事?“羊毛”的各种撸法P2P羊毛客，指的是活跃在各P2P平台上，专门参加各类如注册送50...
　　临近年末,资金结算需求增加,近期资金面紧张明显加剧。伴随P2P平台高速发展的是平台待收金额翻倍增长。　　数据显示,2013年P2P行业贷款余额为268亿元,经历高速成长期,2014年11月底,P2...
　　年底P2P平台抢客大战早已进入白热化阶段，为争夺客源、提升品牌知名度，各大P2P平台都使出浑身解数，希望通过各种途径在激烈的竞争中杀出一条血路。年末P2P行业竞争更加激烈，各平台纷纷上演“烧钱”戏...
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P2P平台平均15%的年化收益率秒杀一切理财产品，投资的真理是高收益的背后往往隐藏高风险。　　北京首例P2P网站“跑路”事件主角，上线仅有4个月的网金宝于6月4日悄悄关闭，随后，有投资人发现，其网站上...
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P2P网贷行业有多火，很多人可能没有直观的感受，但通过数据就可一窥究竟。截至2015年7月底，中国P2P网贷正常运营平台数量已经超过2000家，其中约近60家平台获得风投。而去年全年P2P行业成交量已经突破2500亿元。是不是隐约好像回到了三四年前“千团大战”的光景？ 当前的“千团大战”经过烧钱、泡沫后，最终剩下来的团购只有美团、糯米、大众点评等为数不多的几家。其中，糯米、大众点评是典型的“富二代”，背靠巨头；美团则是独立发展的代表。深入分析美团成功的原因不难发现，其创始团队可谓豪华，创始人王兴是著名的连续创业者，其投资方则是著名的红杉资本等，团队在互联网行业也都有着丰富的经验积累。 同样对于高烧不退的P2P行业来说，几大核心竞争力将助推平台脱颖而出。其中，股东、团队背景、包括金融行业最核心的风控无疑都是成功必不可少的要素，在政府连续出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（征求意见稿）等五部与互联网金融相关的政策法规的情况下，这种趋势也是更加明显。 P2P借贷理财将更加安全与快捷 行业人士均认为，最新出台的《管理办法》的意义更多是为互联网金融业务树立规则，在金融稳定和创新之间寻找平衡，为互联网金融未来发展地更好更健康奠定基础。 而从具体分析来看，《管理办法》中的规定，“支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户”，将会让目前最广泛的玩法——P2P行业由第三方支付进行托管的模式，没办法继续下去。此举也引发了业内的一场大争论。 其实，对于P2P平台来说，此项规定影响实质上并不大，因为此前，监管层对P2P公司的指导意见中，也明确了银行作为P2P存管主体的概念。不过，考虑到银行尚处在从系统、流程、风控等方面对开展P2P存管业务进行研究的阶段，真正的系统对接落地尚需不少时日。 政策的出台对行业监管也无疑是打了一针强心剂，问题平台面临淘汰，行业洗牌加快，优质平台将会凸显，从而助力P2P整体实力增长。预计未来个人征信体系建设也将会开启，P2P行业借贷和理财方式将更加安全与快捷，或许还将迎来新一轮投资高潮。 P2P行业门槛提升优质平台将显现 厚本金融高管团队曾做出判断，目前造成P2P平台欺诈风险的原因主要在于中介提供不良，征信体系不全，以及信息不对称。但随着互联网金融创新，数据不断完善、信息匹配度提高，以及可靠的模型分析，更合理的分工，还有监管思路的放开，欺诈风险一定会下降。 同时，随着多个监管文件的下发，P2P行业的整体门槛也要提高出不少。据了解，银行在考察P2P平台的时候，会从股东实力、背景，平台运营的合规性，风控模型，不良的情况以及业务模式的规划等多个方面进行考察。按照这些条件来看，大多数小平台实力未能达到银行要求。 不过对于有传统金融平台，或是VC投资作为靠山的P2P平台，如陆金所、拍拍贷等这些已经形成庞大体量的公司，以及如厚本金融这样受到VC追捧的新秀，在与银行合作的时候则会有一定的优势。 特别是拿到知名VC投资的P2P平台，有了VC品牌作为背书，不管是对银行还是对于投资人来说，都会有一定的正面影响，上文提到的拍拍贷以及厚本金融都曾获得红杉资本的投资。值得一提的是，厚本金融是在2014年年底成立的创业公司，成立之初就获得了红杉资本数千万元的天使投资，这也是红杉在P2P领域为数不多的几笔投资之一。 据了解，厚本金融管理团队均是金融行业及互联网行业出身，并且在风险管理方面有着丰富的经验，这也是很多互联网金融团队所不具备的能力，应该也是红杉资本投资的原因之一。 不管怎么说，《互联网金融指导意见》《管理办法》等政策的出台，有望规范行业，提振行业以及投资者信心，从而推动互联网金融的快速发展，同时也会加强企业自身的自律性。
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P2P已进战国时代:玩“高息”平台开始全线崩盘
中国P2P网贷行业从数年前的星星之火，发展到如今的“千家大战”，犹如春秋时期的纷繁争鸣，火爆至极。各种模式、各种噱头、各种炒作令人应接不暇，同样让人眼花缭乱的还有各种评选、各种评级、各种公关大战，以及年底前又一波倒闭和跑路潮的来临。
“大公信用”的网贷评级一出，备受行业质疑，甚至几乎把广东地区的平台全部设为了预警名单，随即开始了一场上榜平台的反公关及未上榜平台的借势自嘲。此事未平，知名高息平台里外贷也终于“爆雷”了，这家用户及行业都在“等爆”的平台终于宣布暂停一切业务，结合近期的铜都、中汇在线、积储在线、上咸bank等问题平台来看，玩“高息”的P2P平台开始全线崩盘。
平台方、资本方、第三方机构成为了这个舞台的“主角”，而对于普通大众用户来说，如何在纷纷扰扰的“网贷战局”中看清其本质价值就尤为重要了。更何况，网贷市场已呈现出差异化，洗牌期正悄然加剧，价格战、创新模式、线下资产、数据化风控等都在快速发展中，当眼球效应在一些炒作、爆雷、打脸、口水仗上频现时，“巨头”已然加速发力，这个行业其实已经迈入“战国时代”。
P2P网贷行业“战国时代”的三大特征：
一、资本先行，第三方随后，蛋糕争抢加剧
首先不得不说，网贷从业者与网贷用户都在经历着一场新的信息化改革，这个对象就是传统金融。中国老百姓的钱袋子逐渐鼓了起来，而传统理财仍然“高高在上”，有着一定门槛。余额宝的最大价值在于一次“思想启蒙”，让中国数亿用户一夜之间发现原来钱生钱如此简单，而金融理财的实现方式远不止如此，P2P网贷到来了。
可以说，资本市场的动作决定了一个行业的发展潜力与风向。2014年，全国有数十家平台获得了从几百万到数亿人民币不等的风投融资，到现在如果一个平台拿到风投已然不是一件新鲜事了，风投看重的是潜力与长期回报价值，对于平台来说更是一种信用背书，以及充沛资金的“底气”。尤其在年底这段时间，有“干爹”撑腰的知名巨头平台悄然主动掀起价格战，如积木盒子的嘉年华送礼活动突然宣布延长一个月，银客网也宣布拿出100亿元体验金免费送，这些措施表明市场扩张的加剧，同时P2P存量用户仅有一百多万，大头拼杀，势必造成中小P2P平台的用户流失，加之年底将至提现数加大，也是一些平台问题频发或规模缩小的因素之一。
除了资本方外，近期各类第三方机构的身影也开始频频出现在P2P行业内，“大公信用”的平台评级报告突然爆出就是一个典型例子，“跨界”之心凸显。据一些平台朋友透露，现在找P2P平台合作的第三方已经五花八门，一些乙方公关公司甚至把自己包装成“专注于互联网金融领域”。从自媒体、微信、微博、搜索引擎，到各类平面、网媒、户外投放、大型会议、线下沙龙等，为P2P平台服务的第三方机构五花八门，甚至一些平台还必须要花大价钱去美国纽约时代广场打个广告，绝大部分美国公民是不能在中国P2P平台开户的，追逐噱头之味明显。但，这就是P2P网贷行业，有资本市场撑腰、处于急速扩张、进入到烧钱模式的P2P网贷，也是一个两极分化明显，“有钱平台任性、没钱平台认命”的行业。2015年，投资人资金会加速向前10%的平台聚集，优胜劣汰骤然加速。
二、监管体系逐渐成型，组织已经找到
1月20日，银监会正式宣布组织架构重大改革，并获中央有关部门批准通过。调整后内设22个部门，监管部门由11个增加到17个，其中网贷行业正式划归普惠金融工作部监管，备受关注的P2P网贷行业监管终于又向前迈进了一大步。而在几天后，全国首家由地方金融工作局指导的网贷协会——北京市网贷行业协会也正式揭牌宣布成立，这一切的步骤看似都是有意而为之。
另外据小道消息，有关网贷监管最重要的《指导意见》，也已经获得相关部委的审批通过，只等待国务院的发布。从这些信息点不难看出，监管框架已经成型：以《指导意见》为原则性监管方向，规定网贷行业的监管原则与红线内容，并且在鼓励创新的前提下，一定是比较宽松的。而地方的网贷平台监管则主要由地方金融工作局来具体负责，同时以带有官方性质的网贷行业协会来做细节工作的实施及行业自律，这样一种高、中、低的监管搭配蔚然成型。
尤其是“大公信用”的评级事件中，刚成立不久的北京市网贷行业协会就“一战成名”，更有媒体表示其实北京市网贷行业协会的发声也就代表北京市金融工作局的意思，北京已然成为网贷监管体系的先行地区。而网贷行业协会中类似宜信、网信金融、翼龙贷、有利网、银客网、积木盒子、91金融等会长级单位，也成为第一批“当官”的平台，承担起相关行业性责任。
无独有偶，在中国最具创新力的中关村，也已经启用了“中关村互联网金融中心”，笔者甚至在北京日报上看到了这个消息作为头版出现，俨然是安排的政治任务。所以说，网贷行业的上层建筑与试点模式也已经初步建立，中国经历了多场信息化改革浪潮，相关监管部门与创新组织已然把握住了这次金融领域的又一波趋势。
三、资产为重，行业垂直细分加速明显
这一部分虽然有些老生常谈，但的确是互联网金融与传统金融都必须追求的最根本核心原则：风险与安全。风险之所以放在前面，因为无风险不安全，为什么这么说呢？金融领域风险是必然存在的，而想要更安全就必须清楚的认识到风险在哪里出现，才能更好的规避、缓释、处置。
如果以单纯的线上P2P平台角度来说，过往似乎带有一种“纯情”在，认为“一行代码改变世界”，纯正的线上P2P模式一定代表纯粹的互联网思维结果。但从O2O（Online
to Offline）领域发展到现在，我们已经看到线上与线下结合的必然趋势，尤其对于金融领域来说更为明显。
诚然，中国的征信体系尚不健全，民间借贷泡沫依然严重，总体经济仍然处于下行，P2P网贷的线上模式会被很多人“潜意识”的归为销售渠道而已。另外几乎所有的线上P2P债权都是来自于线下，来自于实体经济，房产抵押、动产质押、票据融资、消费金融、企业经营、电子商务等模式各不相同，很少有平台能够覆盖如此大的跨度，并做深做细。尤其是如果单纯的以线上业务为主，对线下债权风控不力，则必然会风险爆发，近阶段一些通道型的P2P平台风险出现也印证了这一点。
从金融角度来讲，既然风险固然存在，那么如何管理风险就是非常重要的，众多线上已经扎稳脚跟的P2P平台也已经开始向线下渗透，前期也许会尝试多种模式并行，但都已经开始逐步收缩与专注，经历过尝试后选择适合自己的垂直模式，找到更优质、可复制的安全资产是非常重要的，拥有主营模式后，再逐步发展扩大甚至是跨界也未尝不可。笔者观察诸如有利网、银客网、积木盒子等都在布局自己的线下资产端业务，也是“北派”P2P网贷平台的新特征。
综上所述，P2P网贷行业的“跑马圈地”已有数年时间，从最初的层次不齐、百家争鸣到现在的洗牌加剧、差异化开始显现，这都是行业发展的自然规律与结果。资本市场进入了、监管开始明确了、平台间开始形成壁垒了，也许是这个行业开始迈入成熟的开始。不用太过在意那些跑路、倒闭、提现困难的消息，也有人说P2P网贷行业是一个门槛较低的行业，买套模板就能干，那就大错特错了。这是一个数十万亿级的市场，远非你我想象中那么简单。
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